摘 要：随着经济的发展为保险提供了广阔的空间，从当前徐州保险业的状况来分析，有着较大的资源和潜力。面对如此的资源和潜力，徐州一些财产保险公司依据自己特有的文化，力争在徐州保险业做大做强。
关键词：保险 市场 竞争 分析
随着经济的发展为保险提供了广阔的空间，从当前徐州保险业的状况来分析，有着较大的资源和潜力。
一、保险发展上存在较大的潜力
我们从下列三组数据可以反映徐州保险发展的潜力。
1.从保险深度和密度分析。
2009年世界平均值分别为7.0%和5938美元；我国为3.3%和1831元；江苏省为2.7%和1182元；而徐州为2.68%和562元。从中不难看出徐州的保险深度和保险密度不仅低于全国水平，更大大落后于全省水平。若能达到全省水平，徐州市保费总量则可翻一番。
2.从全市城乡居民储蓄存款分析。
2009年末我市城乡居民储蓄存款余额为1617.06亿元。根据居民储蓄动机调查看，以养老、教育、防病为目的的储蓄比例超过40%，而且这一比例还有上升的势头。国际惯例上述预防性储蓄资金通常用于购买保险，依据这一比例推算，徐州就有990多亿元居民储蓄与保险具有较大的相关性和可替代性。再从保费占储蓄存款的比例看，世界上保险占储蓄的比例平均为7%，发达国家为15%以上，而徐州占比约为5%，从而我们可以看到做大做强徐州保险业具有较大的潜力可挖掘。
3.从目前开办业务的比率分析。
人寿业务的养老保险承保面不足10%，医疗险保面不足5%，就是承保面较好的学平险保面也不足30%。再从我市财产险几大险种看，承保面都不高，企财险保面仅为15%，家财险保面不足10%，全市机动车承保率约为16%，就是承保面较高的汽车险承保率才68%左右。从以上可以看到我市保险的潜力是很大的，还需大力挖掘，这是做大做强徐州保险业的重要资源。今年5月1日全面实施《道路交通安全法》，这是第一次用法律的形式明确规定机动车辆必须参加第三者责任保险，实行机动车强制保险制度。这无疑会使该险规模的迅速扩张及一些车辆附加险的扩大，是财产保险加快发展的极好机遇。潜力和机遇同在，做大做强是不言而喻的。
二、从目前经济发展的事态看，徐州市场还有不少待开发的保险处女地
1.徐州的农业保险有待进一步开发，形成较大的增长点。
徐州市所辖6个县（市）都是农业县（市），全市有耕地面积609.51千公顷，但农业保险除我市人保公司保留下来的一部分麦场火灾储金保险外，其他可能是一片空白。党的十六届三中全会提出将“建立政策性农业保险制度”作为深化农村改革、完善农村经济体制的一项重要政策工具，探索利用保险机制来促进“三农”问题的解决方式，理所当然保险人应首当其冲。
2.大力发展的民营企业为保险发展提供了良好条件。 我市私营个体经济蓬勃发展，去年年末城乡私营个体工商户12.65万户，从业人员35.48万人，注册资金148.99亿元。但他们的风险意识和抗风险的能力还比较薄弱，成长壮大需要保险为其保驾护航。私营个体经济的财产保险、人身系列保险如都能开拓出来，将会使保险业的发展有了更广阔的新领地。
3.企业年金保险是目前大力开拓的重要阵地。
随着《企业年金试行办法》自2004年5月1日起施行，企业年金已进入一个高速增长期。专家预测未来几年将以每年1000亿元的速度增长，2010年其市场规模可达到10000亿元，前景极为可观。
4.是对公共责任保险要列入保险开拓计划，要成为承担社会责任，为政府分担解忧的重要举措。
我市公共责任保险还没有开展起来，这一阵地面广量大，涉及人员较多，如能快速发展起来，对社会稳定、家庭安全都会有重要作用。随着经济社会的发展，人们生活水平的提高和改革的不断深化，保险需求也将不断增加，待开发的领地还会增加，只要我们积极探索和认真挖潜，保险的发展道路将会越走越宽广。
三、从徐州市人多的特点看，对开发保险业务拥有较大的资源
2003年末徐州市人口达908.66万人，其中非农人口为284.5万人，农村人口600多万人，去年全年接待海内外游客587.22万人次，民航、铁路、公路全年完成客运量7055.32万人。在校学生189.21万人，幼儿教育不在内。其他如农民工、个体、民营企业用工等，范围之广，人数之众是保险的重要资源。目前承保面极不理想，以人身短期意外险为例，去年该项业务全市保费收入仅为0.52亿元，与人口众多的徐州市来说极不相称。根据徐州市保险学会《关于做大做强徐州保险问卷调查》看（以下简称问卷调查），有60%以上的保险人认为发展水平较低。寿险业务是以人为保险标的的，人口众多是做大做强寿险业务的丰富资源，我们紧紧抓住这一特点，徐州的寿险发展将会有一个较大的发展空间。
四、从未来徐州经济社会发展的形势看，做大做强保险业具有光明的前景
徐州自古就有“五省通衢”之称，交通发达，是全国重要水陆交通枢纽和东西、南北经济联系的重要“十字路口”，区位优越，资源丰富，人才济济，从全面建设中已有了较大发展，并有较强的竞争力。
根据社科院《中国城市竞争力报告》，徐州城市综合竞争力在包括香港、澳门在内的全国200个城市中排名第41位，是中国最具竞争力的47个城市之一；包括港澳在内的全国38个直辖市、省会城市和副省级城市中排名第25位；在全国地级城市中排名第16位；在江苏13个省辖市中排名第6位，在苏北5市中排名第1位，为徐州经济社会的腾飞打下了坚实基础。
徐州的全面发展有着光明的前景。现已经被国务院确定为较大城市，在全省规划中被列为三大都市圈之一，省委对徐州提出了保持苏北领先，保持淮海经济区领先，争做江北“两个率先”的领头羊。徐州市委今年就提出了GDP超千亿，财政收入超百亿的双超目标，并初步规划出徐州把沿东陇海开发与新亚欧大陆桥一体化发展结合起来，把推进淮海经济区一体化与积极参与经济全球化结合起来，充分发挥徐州沿桥近海的优势，东出西进，陆海联动，东中西良性互动，加快融入新亚欧大陆桥沿线城市体系和连接京津唐与长三角的都市圈分工协作体系，徐州要成为依托大园区、大企业、大产品，加快产业集聚和结构优化，形成以资源加工业为基础，新兴产业和高新技术为先导，制造业为支撑，服务业全面发展的新格局；徐州要发挥区域优势的特点，建造新型中央商务区，成为商贸大都会，全面强化徐州对周边乃至全国人流、物流、信息流、资金流的集聚力、辐射力和服务力，使徐州的全面建设得到新的提升和发展。徐州的发展前景是美好的，徐州的保险也将会在徐州的大发展中得到新的提升和发展。对做大做强徐州保险业有着良好的条件和基础，为徐州保险业的未来大发展打下坚实基础。
从以上分析可以看到：徐州保险业做大做强具有着较大的发展潜力和空间，只要我们认真去实践，自觉去开发，徐州的保险业会有光明的发展前途。
