第1篇：个人选择投资理财的策略探讨
金融市场的不断发展，针对个人投资理财的方式也呈现多样化发展，个人投资理财也成为银行经营的主要业务之一，对个人选择投资理财进行合理的规划和投资，可以获得满意的增值服务，面对庞大的理财市场和复杂的理财计划，应做好个人理财规划，制定相应的措施合理解决个人选择投资理财中遇到的问题。
一、个人选择投资理财的释义
个人选择投资理财是指通过合理的安排将个人资金进行储蓄、基金、保险、股票等个人业务的科学规划，使得个人资产获得合理的增长，进而达到保值增值的目的。储蓄是将个人现在用不到的货币暂时交给银行或者其他的金融机构，进而从中获取利息的投资方式，是银行经营业务的主要方面，主要有活期存款、定期存款以及外汇储蓄，相对于其他的理财方式来说比较安全，但是收益较小。债券是政府、金融机构或者企业，通过社会募集资金的一种金融契约，并在规定的时间内向用户支付一定的本金和利息，是一种有效的债券凭证，在债券投资中，政府最可靠但是收益比较低，企业债券收益相对较高，但是保障度低。基金是为了达到某种目的而设立的转向资金，主要有退休金，公积金等。保险是通过合同的方式，保险人与保险机构形成的一种财务赔偿关系。股票是股份企业为了从社会中募集资金而发出的股份证券，股东可以以此为凭证并获得相应的收益。理财产品是金融机构通过向社会募集资金而发布的一种产品，并将获得的收入相应的回馈给用户，保证用户的理财收入，主要包括理财收益和非理财收益。
二、个人选择投资理财的现状
个人投资理财就是通常所说的管理钱财，根据个人的自身经济情况以及可以承受风险的能力，将自己的资金财产选择合适的理财方式，实现自己财富的积累和资产的增加。
由于我国金融领域的不断发展和个人财富的增加，个人选择投资理财也得到了人们的广泛关注，但是传统的理财观念和现在理财观念产生了冲突，影响着个人选择投资理财的发展。
个人选择投资理财受中国传统家庭生活模式的影响。我国自古的传统孝道文化理念深入人心，应用到理财生命周期中，由于每个人的收入支出的情况不尽相同，要做到个人的收入支出和生命周期相匹配，对自己的投资理财方式进行合理的规划，传统的财务观念影响了个人投资理财的选择，对个人理财的发展有一定的制约作用。
西方的理财观念是保持资产和生活水平的稳定发展，这与中国传统的理财观念有很大的差别，但是中国人对个人财富有着很强烈的需求，容易造成个人选择投资理财的畸形发展。
理财和储蓄的投资理念是不相同的，理财在高收益的同时伴随着高风险，但是很多人在投资理财方面往往忽略了这一点，在个人选择投资理财时盲目投资，同时也缺乏应对投资风险的意识，严重影响了个人投资理财的理性选择，对投资失利也是盲羊补牢并不是未雨绸缪。
我们都知道投资理财可以带来高收益，投资理财方式的多样性也在一定程度上分散了金融风险，我国在金融政策方面主要还是实行的分业经营，也就是银行、保险和证券分开经营，对个人投资理财来说，增加了选择方面的困难，不利于个人选择投资理财的发展。
三、个人选择投资理财的原则
（一）规避风险
投资理财都会伴有不同程度上面的投资风险，但是这种高风险也会带来高收益，因此，在个人选择投资理财时要把握好机遇和挑战，学习一些投资理财方面的知识，在投资的过程中注意规避风险，在把握投资理财机会的同时，降低个人选择投资理财的风险，从而获得高收益的增值服务。
（二）量入为出
坚持量入为出的投资理财原则，就是要注意结合自身的经济水平条件，合理规划自己的投资理财方式，将有效增值的银行储蓄和有风险的金融投资相结合，保证风险投资在自己可以承受的范围之内，尽可能的减少风险增加收益。
（三）注重整體效益
在个人选择投资理财中坚持注重整体效益的原则，最主要的是将个人的投资理财做好整体规划和阶段性规划，保证投资理财都有增值服务，所有的投资也更有意义，促进个人选择投资理财收益的增加。
四、个人选择投资理财的策略
（一）明确个人投资风险和预期收益之间的关系
投资风险是个人选择投资理财时有可能带来的资金损失，投资收益是在除去风险投资的本金和损失之后得到的资金收入，在进行个人选择投资理财时要知道高风险会有高收益，低收益的同时相应的投资风险也会很低，因此，投资风险和收益是成正比例关系的，在进行投资理财时，一定要根据自身的经济状况和需求做出合理的选择，明确各种理财方式之间的风险和收益，将风险控制在可以接受的范围之内，确保最大的收益。
（二）注意个人选择投资理财资金的流动性和投资周期
投资周期指的是个人投资理财将资金投入到回收的所用全部时间，现金和资金的转换率是由资金流动性决定的，一般情况下，投资的周期越短，资金的流动性就越强，资金的周转速度也就越快，相反的，投资周期越长，资金流动性就越差，资金的周转速度也就越慢，银行的活期储蓄可以实现随时随取，提取现金的速度比较快，但是相应的收益就会很低，定期储蓄时间较长，取现不灵活，但是会有较高的收益，承担的风险越大，收益也会越高，在进行个人选择投资理财一定要明确资金的流动性和投资周期，对个人投资理财进行合适的选择。
（三）进行投资理财的金额不同，选择投资理财的方式也会不同
大额的投资会有更多的产品投资理财方案，小额的投资理财方案相对就会少一些，要根据自己资金的不同选择合适的投资方式。
金融行业的发展具有很大的不稳定性，个人投资理财是增加人们收益的一种重要渠道，具有广阔的发展前景，金融行业为迎合不同人群的投资方式，推出了多种多样的理财产品，居民在进行个人投资理财选择时，一定要根据自己的实际情况，将风险控制在可接受的范围之内，获取更大的经济收益。
作者简介：盛子杨
第2篇：大学生投资理财能力与方式的调查研究
一、大学生消费现状分析
怎么没有任何导入问题的陈述？为何调查，目的和问题是什么？
对于刚刚步入大学的人来说，他们有着依照自己的消费偏好、消费习惯独立支配生活费的能力。由于不懂得如何理财，如何合理支配生活费往往陷入过度消费以至影响到正常生活的窘境。为了培养广大学生投资理财观念，树立正确消费观，结合他们实际生活状况对其理财提出合理化的建议，我们开展了本次调查研究。
我们采取问卷调查法，共发放调查问卷345份，主体调查对象为南京航空航天大学金城学院在校学生及部分研究生。
初步得出以下结论：
第一，大学生除必要生活开支外，资金仍有较大结余，存在理财空间。
第二，冲动消费广泛存在于大学生之中，对理财的敏感性不强。
第三，大学生消费金额集中，结构成橄榄型。
第四，大学生消费主体依然为饮食日常方面，理性消费依然是主流。
调查统计显示：南航金城学院学生生活费普遍集中于1000～2000元之间，生活费刚好够用或略有结余者占84%，一半以上学生表示有自己的小金库，由此可见半数以上大学生手头较为宽松。分析消费去向发现，伙食与日常用品支出普遍占据65%～85%的比重，社交娱乐方面支以18%的平均水平位居第二。大学生对品牌认知度提高，对生活品质追求提高，这一部分也占据相当消费额。六成以上同学表示自己偶有冲动消费但并不会影响正常生活，少部分同学会由于冲动消费导致生活费入不敷出而向父母、同学求援或节衣缩食弥补漏洞。近半数的同学表示受奢侈攀比之风的裹挟、媒体宣传引诱时常有盲目消费、过度消费的行为，2.3%的同学曾通过各种渠道获得贷款但都及时还清。部分学生消费金额巨大，内部存在明显差异。
结果上来说：
第一，大学生理性消费为主流，理财为需求学习。
第二，大学生消费水平明显提高，消费数额和方式差异较大。
第三，“攒钱”品牌消费成主流。
二、大学生投资理财能力与渠道分析
（一）大学生理财意识薄弱，存在认知误区
在调查问卷中，认为自己理财能力较强的只占6.67%，理财方式则大量集中在银行储蓄和余额宝等理财app之中。有记账节流行为的有76人。对于理财的看法中，有些同学认为自己资金紧张无财可理，有些觉得众多理财平台风险性大，也有少部分学生认为投资理财会耗费大量的精力致使学习分。由此可以发现，大部分同学对于理财持相对激进的观念。学生们知道理财可以提高自己的生活质量，但是理财包含很多方面，往小了说就是开源节流，理性消费。
（二）大学生理财能力不强，方式单一，倾向于学习成本较低的理财方式
通过分析该院学生生活费来源，仅有2.6%的同学通过投资渠道获得收入，具体的理财方式则局限于银行储蓄和余额宝生息，超过七成的大学生表示由于缺少相关知识，担忧投资风险等问题对股票投资望而生畏，在基金、债券投资方面浅尝辄止，反映出大学生投资理财能力比较薄弱。对于目前采用的投资理财方式，余额宝等应用app占了40.2%，银行卡储蓄在其次，占36.71%，记账节流占12.62%，而采用股票债券的则很少，仅10%左右，可见余额寶等app是目前投资理财的主流方式，这是一股新兴势力，正www.yulu.cc取代传统的银行卡储蓄等方式在人们心目中的地位。互联网金融产品，股票，债卷等学学习成本高，鲜有人问津。
三、大学生投资理财现状及存在问题总结
经由以上分析发现，该院半数以上大学生有意愿且有一定资金基础进行投资理财。
一是大学生在财务上缺少独立性，行为模式没有转变，认为有需要可以找父母，家长也愿意为自己的孩子提供帮助，大学生也就没有要自己准备资金的必要，以家庭供给为主导、资金数量受限高因而对资金流动性有较高要求。
二是大学生普遍缺乏相关理财投资知识，在这一方面缺乏一定的专业教育，都是以非专业的广告、宣传等渠道得以了解，加之资金数量限制故而对理财产品稳健性有极强的偏好；传统的认为理财就是储蓄，储蓄就是存钱，对于何种储蓄没有概念，忽视了其他能够获得更多收益的途径。
三是由于理财观念薄弱，相关知识的欠缺，诸多理财方式对于大学生而言难以操作并且市场上针对大学生的投资理财极少，致使投资理财行为囿于储蓄生息。
四是该院仅有6.67%的同学自认为投资理财意识较强。大部分人则认为理财对他们来说是一件很遥远的事，投资理财应该是父母做的，在理财意识、理财渠道方面，经管类学生对比其他专业并未体现出任何优势，学校整体投资理财氛围寡淡。
四、针对大学生投资理财现状的建议
（一）社会层面针对高校大学生的理财特征设计出多元化的理财产品满足他们不同层次的需求
提高理财氛围，出台一些优质的财经类节目并在在电视广播等媒体上提高财经类节目的占有率。提倡金融机构与学校合作推出对大学生具有针对性的理财产品。
（二）大学生自我突破层面
1.端正理财观念，理财目标。大学生炒股、买基金、买理财等方式进行投资，并不是为了“一夜暴富”。参与理财最主要的动机了解理财工具和“练手”，其次才是“提高个人生活水平”、“为下一步创业积累资金”等。
2.改善消费习惯，提高理财意识。大学生尝试自立，适当的尝试兼职活动对培养理财意识有积极作用，有利于激发上进心同时弥补钱不够花的尴尬，制定生活预算并抽空整理开支以掌握自己的资金去向，减少冲动消费，合理安排生活费
3.丰富投资理财知识，进行尝试性投资行为。仅仅记账节流的方式理财并不能实现财务的保值和增值，大学生的资金量虽比较有限，风险承受能力较弱，但还是可以尝试购买一些中低风险、起点低、高流动性、投资比较便捷的理财产品。了解一些高口碑的理财机构购买合适的理财产品，按照自己的风险偏好分散投资，摆正心态谨慎操作。
（三）学院层面，营造良好的投资理财氛围
正确的教育和引导有利于大学生养成良好的消费理财习惯。金城学院通过组织创业协会，进行“大智慧”杯金融挑战赛等项目积极引导大学生金融理财能力，通过宣传或利用理财方面影响力较大的校园网站作推广。金城学院开设的证券投资选修课，近年来积极组织的炒股的大赛都为全院学生提高投资理财能力提供机会。
针对本文的研究结果，我们认为在互联网的大环境下，高校大学生是对新知识新产品的积极追逐的活跃群体，要及时观察他们对市场产品的反应行为的变化，便于及时更新相应的理财产品满足他们的需求。
作者：杨盼兮等
第3篇：居民家庭投资理财问题与应对方式探索
随着经济的发展与金融制度完善，人们的生活水平在不断上升，人均财产的占有量也在逐渐加强，但是因为传统原因的影响很多居民在金融投资方面，理念上不够创新，将自己的资金大部分都是存放在银行等部门中，但是因为银行的存储率比较低，所以居民的收益方面也比较低。在金融投资方面结构与投资形式等都在不断地优化，适当地投资能够很好地增加居民的财产效益，同时还能促进金融体系的建设与稳定，完善居民对于金融投资方面的了解，加强对金融方面的投资。
一、居民家庭投资理财的现状与问题
我国的金融发展方向与结构在不断地改变与创新，经济实力的升上居民在整体的财富也在不断地上升，随着金融经济的发展，现在的理财产品逐渐的丰富，居民在金融方面的投资方式也在不断地变化。居民收入增多，自身的资金使用比例也在不断地变化，最明显的体现在于人们的银行存储能力不断的增强。经济体制变化逐渐多样性，关于经济方面的政策等也在不断地变化，所以居民在资产方面的支配方式与投资形式出现多样性的选择，从银行存款的形式渐渐的将投资眼光放在资金理财方面，这样的发展方向提升了资金理财产品的变化与丰富，并且将居民的资金收益提升到最大化的状态中。当然，金融产品投资方面需要掌握很多相关的知识才能更好地掌握投资的方向，但是很多的家庭对于金融产品投资方面缺少一定的理解与掌握，经常会根据其他居民的投资收益等效果逐渐跟风现象，经常会出现吃小便宜占大亏的现象发生，对于很多居民来讲，不理性的金融产品投资，会严重导致其自身的资金受到损害。居民在进行投资期间，不能根据报纸或是电视广告等方面的说辞就一度跟风，需要对理财产品进行详细的了解与掌握之后才能进行投资，保证自己的资金不会受到伤害，提高自身的金融投资意识，重视金融投资方式，一定要詳细分析金融投资风险，在保证自身利益的基础上进行金融投资。
在金融投资方式不断发展的基础上，各种金融投资渠道等逐渐增多，与此同时金融基金公司或是理财公司等应声而起，各种银行以及保险等行业也逐渐推出适当的金融产品，但是因为金融行业发展不稳定，所以很多方面的金融投资理财方式都比较落后、单一，在风险方面也不能给予高度的保障，其中的专业人才比较紧缺，并且经济发展水平有限等因素的影响，导致很多产业发展并不是很顺利，居民对于金融产品的信任度还不是很高，投资的方式以及资金等数量都比较小，这样的发展方式阻碍了居民金融投资的发展与进步。
二、居民家庭理财投资的发展的困境
（一）经济发展不平衡
因为我国在经济发展上非常不平衡，发达地区的居民收入比较高，但是发展比较落后的城市中居民自身的发展能力有限，所以在收入方面也比较低。在加速经济发展的基础上我国的居民家庭收入在一定程度上都在逐渐增多，在这样的发展背景下，金融产业或是理财公司等逐渐兴起，房地产行业也在不断地上升，当然其中存在的差异还比较大，经济还处于不平衡状态中。因为居民在财富上存在的很大的差异，所以不同地区之间的金融投资效益上也存在很多的不同。当然整体上居民收入的增加，推动了金融行业的发展与进步，并且在发展中居民自身在经济资产升值方面存在很多的冲动，希望通过一定的投资理财方式提升自己的资产总值，在这样的发展基础上很多地区的金融投资资产提升速度显著。
（二）居民理财兴趣不高
虽然现在的投资理财产品非常丰富，相比之前金融理财的发展，我国在近几年的金融理财资产不断上升，居民加入到投资理财的数量也在逐渐增多，但是根据相关的资料调查显示，我国金融资产理财方面居民的参与度还是不够，大部分的居民会选择将资产放在银行，对于理财产品还存在很多的疑惑与不信任。[1]在金融发展市场上也没有完善的管理制度以及风险控制标准，所以只要金融市场出现波动就会迅速影响到金融产品的变化，导致居民在金融收入上受到影响。
（三）投资理财环境的限制
在投资理财中很多的资产投资收到很多限制，其中包括不动产投资，因为不动产自身的资产价值比较高，所以在投资方面门槛设定的就比较高，对于很多居民来讲在这方面的投资基本上是不能实现的，其次是具体的金融理财工具上不够完成，在金融资产投资方面基本上能够使用的资产是现资产，因为居民的一些不动产或是家用电器等资产在金融投资理财方面占有非常低的比例，这样就会导致其金融投资方面受到一定的限制。
三、居民投资理财的改善措施
（一）改善居民投资理财概念
居民对于自己的资产方面非常重视，传统资产存储形式根深蒂固，大部分的居民对于投资理财形式抱有疑惑的态度，这样的态度限制了金融资产方面的投资与发展。[2]在促进金融投资理财方面的发展同时需要改善居民的投资理财观念，加强居民对于金融投资理财的了解与掌握，不管是在金融投资理财的观念上还是技巧上都需要不断加强，利用适重视投资金融的侧重点，根据居民在经济上的差异制定适当的金融产品，保障金融资产风险的基础上改善居民对于金融投资方面的投资理念。
（二）加强金融资产的风险管理
金融资产之所以不受当大众的重视或是了解，主要是因为其风险的管理不够完善，相比较金融资产人们更加信任银行的经营风险，加强金融资产的发展就需要改善金融资产中的风险管理形式。金融资产的投资是一种动态比较强的状态，加强对其的风险管理与控制，制定一系列的风险补偿方式，完善风险管理制度，在明确规章制度的基础上降低金融风险，提升在人们心中金融风险的控制能力，降低出现风险的概率，在这样的基础上才能逐渐让居民接受金融理财产品，进行金融理财投资。
（三）合理规划理财与财产保障
金融理财与财产保障之间具有非常明显的区分，要让居民清晰的了解金融理财与财产的保全存在不同，只要是投资就会存在一定的风险，金融投资并不是财产的保全，投资只是金融理财方面的一部分，财产保全也是其中一项。所以居民在进行投资理财过程中需要根据自身的经济实力理性进行投资，保障自身生活能力的基础上进行金融投资，只有加强理性投资的概念，才能降低投资的风险。
（四）重视财产提升、加强系统管理
金融资产投资需要提升资产的收益，在完成基本资产保障的基础上尽量提升资产的效益，这样才能加强居民投资的积极性，与此同时还需要进行系统的管理与保护，保障资金的使用安全与收益的稳定，尽量以最低的资本产生最高的收益。加强居民的投资理财观念，在扩展知识层面的基础上改善投资理财的发展趋势。
四、结语
金融投资理财是现在社会发展的金融产物，对于居民资产进行合理规划与利用，保证居民资金的基础上提升资金的使用效益，是一种稳定社会经济发展的重要方式。
作者：张亚芬
第4篇：普惠金融背景下广东省乡镇居民投资理财现状分析
在此大背景下，本文研究广东省乡镇居民近年来的投资理财现状，就偏远乡镇居民对金融产品的熟悉度、投资理财占家庭收入的比例等问题进行调查分析。以便对广东省金融企业能更好的为乡镇居民提供符合需求的金融服务，提供一定的数据支持。并根据对数据的整理和分析，提出一些切实可行的合理化建议。
一、研究背景及意义
中国银行业协会党委书记潘光伟指出，普惠金融不是慈善和救助，而是为了帮助受益群体提升造血功能，要坚持商业可持续原则，坚持市场化和政策扶持相结合，建立健全激励约束机制，确保发展可持续。他的讲话表明，虽然普惠金融是国家提出倾向于扩大金融的受惠面，但这并不意味着普惠金融就是面向低收入人群的公益活动。普惠金融也需要讲究市场性原则，在发展普惠金融过程中，既要满足更多群体的需求，也要让供给方合理受益。
立足于广东省，我们希望通过对广东省乡镇居民理财观念及习惯的分析，为金融企业找到开发更加适合乡镇居民的理财产品的依据。同时也促进农业和乡镇经济的发展。
二、调查过程
（一）调查方式
本次调查地点采用分散与集中相结合的方式。首先，由于本校学生均来自广东省的不同地市及乡镇，故利用学生暑假放假回家期间，将调查表发放给学生，进行收集。此外，项目小组也选择了其中一个乡镇，组织同学进行了集中深入的调研。
（二）调查对象
本次调查对象是广东省内的乡镇居民，跨越各个年龄层并涵盖各种学历。调查对象学历分析参见表1。
表1调查对象学历分析
小学以下 小学 初中 高中 大学 大学以上
5% 21% 28% 20% 18% 8%
上表显示，调查对象学历主要集中在小学到大学，总体分布较为均匀，其中初中学历人数最多。学历分布的多样化可以更全面的反应出各文化层次居民的消费及理财观念，从而使调查结果的得出更为科学。
（三）调查内容
在发放的调查问卷中，总共涉及多个问题，涵盖居民消费以及理财两大方面。问卷的内容包括对品牌的认知度，对新型消费观念的接受度，消费方式的选择，理财观念及理财方式等方面。通过本次调查，初步了解了现今广东省乡镇居民消费理财观念的趋势，找到乡镇居民之间消费及理财观念的差异，分析其原因，并剖析消费理财过程中存在的误区，找到相应的改进对策，以期最终达到“合理消费，健康理财”的目的。
三、调查结果
以下是本次调查的结果，全面考察了广东省乡镇居民的消费及理财观念：
（一）金融企业及理财产品的认知度
问卷的第一问调查的是居民对金融产品的认知度，即居民对金融企业及各类理财产品的了解程度。调查结果如图1所示。
该图显示，超过半数的广东省乡镇居民对金融企业的品牌和产品有一定了解，但是非常了解的比重较小，说明金融企业在乡镇的宣传力度还有待加强。
另外，还有近三分之一的乡镇居民从不关注金融企业及金融产品。这一数据也反映了乡镇居民目前仍有较大一部分对金融不感兴趣。特别是粤西经济欠发达的地区。
（二）投资理财态度
在对理财重要性的调查中，91.7%的人均认为学会理财很重要，8.3%的人认为无所谓，0%的人认为理财并不重要。而这认为无所谓的8.3%的人群中均是农村居民。调查数据显示，大部分人都能正确的认识到理财的重要性，城镇与农村相比，极少数农村居民还未对理财引起重视。
在关于增加理财知识的调查中，20.8%的人表示为了增加理财知识，参与过相关培训，其余的人则表示从未参加过此类培训。由此看来，现如今为了取得较好的理财效果，城乡居民均主动地参加相关培训丰富自己的理财知识，这对于健康理财的形成是非常有益的。
（三）投资理财方式
关于理财方式的选择如图2显示。
图2显示：41.7%的人选择存银行这一最为传统也相对最为安全的理财方式，仅次于存银行的是炒股，占37.5%，然后是买房，占8.3%，最后是买债券、基金等，占12.5%。近年来，随着股市、房市的大热，越来越多的居民将理财的触角延伸至这些风险较大但收益丰厚的行業，促使了理财方式的多样化。
当然，不是说理财方式越多样化越好，不同的人适合不同的理财方式，学会选择适合自己的理财方式并合理组合，才能达到最佳的理财效果。
（七）投资理财效果分析
对于理财效果，4.2%的人认为很成功，58.3%的人认为一般般，不置可否，25%的人认为不够理想，12.5%的人认为很失败，当然，这仅仅是自我评价，缺乏权威性及准确性，但就数据而言，多数人仍不满意目前的理财效果，希望能够有所改善。
四、分析与建议
之所以要将居民的消费与理财观念结合在一起调查，是因为消费与理财两者密切关联，缺一不可，只有学会合理消费，健康理财，才能拥有高品质的生活。通过此次调查，一方面反映出城乡居民消费及理财观念的进步，同时也暴露出部分观念的不合理性，以及农村居民与城镇居民所存在的差距。想要学会合理消费，就必须要形成正确的消费观，掌握必要的消费知识，扩充消费方式，健康的理财观的形成也是相似，此外，还需要保持良好的心态。
从本次调查结果来看，总体上存在以下问题，并就各个问题提出了相应的解决对策：
（一）金融企业及产品普及度较低
首先，要鼓励金融企业多下乡镇宣传金融产品；并且建议政府或者金融监管部分可以予以一定的资助。其次，金融企业也要加强在乡镇地区的品牌建设及资助力度，例如可以与化肥、种子、农机产品等乡镇居民常见的企业合作，将金融企业的产品广告做在这些产品上。再次，乡镇地方政府也要大力正面的宣传金融企业，特别是基金、保险等产品。让老百姓树立正确的理财观念。
（二）投资理财产品较为单一
要大力普及信用卡购物及网购等新型消费方式，通过加大优惠政策等方式吸引顾客；其次，可以开放更多的理财渠道，鼓励多种理财产品方式的组合叠加，以便取得最佳消费效果；再次，应当突出对新型理财方式优点的宣传程度，改变城乡居民固有理财模式。
（三）投资理财方式不够科学
可以通过电视、网络、广播等多种媒介加强宣传，加大科学理财知识的普及度；其次，要开展理财知识讲座，并尽可能多的在农村地区免费开展；再次，可以开展模拟理财大赛等活动，激发群众理财积极性；最后，应当鼓励居民对理财方式进行科学的有机组合，以便取得更好的理财效果。
总体来说，乡镇居民理财观念及理财实践均不及城镇居民，需要在以上多方面努力。最后，希望通过本次调查和这份调查报告，能够对金融企业开发乡镇市场，培育乡镇居民科学的消费观、理财观有或多或少的帮助。
作者：李明
第5篇：浅议个人投资理财需要注意的问题
个人投资理财必须要结合自身实际情况选择与自己符合的投资理财计划，了解一定的投资理财知识，真正意识到投资并非是投机。当社会经济较为繁荣时，可以合理的减持存款、股票，适当增加房地产等实物投资。只有选择一条正确的投资理财道路，才能够让人民受益一生。
一、个人投资理财的含义与人们的误区
投资理财并非是单纯的存钱与攒钱，将钱放在银行中便什么也不管，也绝非是简单的股票买卖。投资理财是按照自己的实际需求把部分资产进行主动的策划与安排，让其实现保值增值的目的。个人投资理财的关键在于把个人所具备的资产进行理性分析，按照价值评估的眼光实施结构性量化与预测，在个人力所能及的范围内，选择出符合自身实际情况的理财工具，在把自身资产转变为适当形态后，对其价值与形态进行实时评估，以决定取舍或调整，让个人的资产与财富在一个相对安全的状况下实现不断的增长。
人们在进行投资理财的过程中必须要拥有一个正确的心理，但是从现阶段的实际情况来说，个人投资理财依旧存在下面几种误区：首先是很多人存在贪念。经济学中提到，社会中任何人都属于经济人，都是自私的，要实现自己利益的最大化，每个人都希望自己可以获得更多的钱财，同时能够让自己的资产发挥出更好的价值与作用。为了自身资产的增值，很多人常常会做出一些不理智的拒动，比如说非法借贷、集资等。其次是很多个人投资者虽然自身并未有较多的可挪用资金，但只要碰到自己认为能够赚钱的机会都会参与，比如说房地产、期货、基金等，但因为其本身财力与精力不足，很多理财方式都没有起到其预期的效果，反而带来了亏损；最后是过于自信。每个人都存在自己的思想，一些人在了解部分理财信息后便会不假思索的盲目投资，无法做到三思而后行，还有一些人自己没有主见，盲目的听从所谓专家的建议，不结合自身情况就去进行理财投资，最终害的自己钱财尽失。
二、个人投资理财须遵循的原则
①坚持量入为出，投资理财的诀窍在于量入为出，个人投资理财基本上是建立于个人净资产的基础上，若投资项目收益存在较大的不确定性，借钱进行投资的风险是非常大的。刚刚接触投资理财的人士必须要充分认识到这一问题；②收益和风险并存，一般来说收益与风险是呈正比的关系，个人投资理财过程中任何投资都是为了最终获取收益，但是所有的理财产品都或多或少的存在风险，这也是在投资过程中需要重视的；③分散投资和关注整体效益，我国有一句古话是“不要将鸡蛋放在一个篮子中”。个人投资理财也是这个道理，我们需要将自己可用的资金投入到一些不相关的多个产品中去，如此一来在某一项目遇到风险而对自己带来损失的情况下，其他的项目却不会受到影响，也会有收益的可能来弥补损失。所以必须要通过科学的投资组合来减少投资总体风险，这样的投资才能够算得上是科学合理的；④能够即时变现应急，不管手头有多紧，都必须要能够有一笔灵活变现的资金，让其应付可能存在的突发事件。对于这项原则来说，最关键的并非是实物资产或活期存款的多少，而指的是投资人员在短期内能够“变现”多少的能力，如卖出股票等有价证券。
三、个人投资理财的技巧与建议
自我国改革开放战略实施以来，社会主义市场经济获得了飞速的发展，人们的生活水平也在不断提升，个人财产数量日益增加，怎样确保个人财产的保值增值已经是现代社会中人人所思考的问题。大家都希望自己的财产能够不断增加，都希望闲置资产在安全的环境中有个好的去处，因此更应当掌握一定的投资理财技巧。根据国内的现实情况来看，人们在就业、医疗、住房以及教育等方面所投入了太多的精力，人们都希望通过理财产品来实现自身资产的增值。为了有效避免风险，确保自身财产的最大化，个人应当拥有一定的投资理财知识与方法。
正所谓你不理财，财不理你，要确保自身资产的增值与保值，确保个人投资理财的科学性，就应当主动的养成正确的投资理财习惯。人们必须要充分掌握自身实际的财务状况，这是确保科学理财的前提条件，所以每个人都应当坚持做好财产登记，若人们对自身的财务状况都不是非常了解，高效理财便更加无从谈起。制定科学理财计划要求我们为理财目标而制定出更加具有灵活性与可操作性的计划，了解自己的财产产出与日常花销，唯有掌握了这类基本财务信息，人们才能够结合自己的具体情况开展好投资理财活动；做好预算工作，根据自己的预算来实事求是的理财，坚持一切理财活动都从实际出发。个人投资理财的基础在于清晰的了解自身的需求，了解什么事情是做不到的，什么理财方式是适合自己的，什么理财计划是与自身实际能力不符合的。应当对自己的现有财产与负债情况予以清算，对自己希望投资的理财的产品实施全面的分析与评估，从而确保能够承受理财风险，寻找到合理的投资理财产品。在进行个人投资理财时必须要坚持尽早投资，享受收益。应当要认识到，风险与收益之间是呈正比的关系，高风险的产品往往会给我们带来更多的收益，因此闲置资产较多的人可以合理的选择一些高风险的理财产品。
另外我们还需要树立良好的心态，很多人进行投资理财往往都希望在短期内获得收益。这样的心态也能够理解，但这在现实中却是很难遇到的。因此我们建议，个人投资理财必须要调整好自身心态，坚持从长远出发，不需要过于看重短期的得失，应注重长期稳健的收益。
四、结语
总之，在进行个人投资理财的过程中，每个人都必须要联系自身实际，首先对自己进行评价，判断自己属于哪种个性，之后对各类理财产品的风险予以分析，准确的找出适合自己的理财产品，才能够真正确保个人财富的保值增值。当前，个人投资理财产品逐渐增多，现代人更应当积极学习相关知识，为自己制定出科学的理财计划。
作者：吴淑琦
