摘 要：目前，本国的金融市场随着进入WTO之后，逐渐的开放发展起来，商业银行的发展也在不断的加快，可其在进入发展时期之后就不断的遭受外来因素的冲击，因此我国的商业银行必须要进行金融创新，在此，笔者就在本文对于我国商业银行的金融创新力进行了探讨。
关键词：新时期；商业银行；金融创新力
引言
随着我国加入WTO以来，国外的金融机构就不断的对我国的商业银行造成冲击，这样的冲击在为我国的商业银行带来挑战的同时又为其带来了机遇。所以我国的商业银行想要在越加激烈的金融竞争中占领优势，预防金融风险，必须加快步伐，设立新的创新机制，积极的进行金融创新。
一、现今我国的金融创新
（一）渐渐步入国际化的金融活动。在我国商业银行为了与全球的金融市场相适应，不断的对自身的队伍进行培训锻炼，努力的吸取国外优秀的投资经验，让自己能够更加稳定的走出去，踏上国际化的道路。
（二）逐渐复杂化的金融产品。随着经济市场的不断变化，商业银行为了更好地对客户的投资需求进行满足，同时由为了更好地避免风险，因此就开展了许多的金融产品交易业务，并且在针对不同的人群有不同的业务，而且金融产品也是复杂多样的。
(三)目前，我国的商业银行为了适应市场的发展需求，积极地进行了业务的拓展和跨业经营的探索，同时在面临我国的金融市场对外开发和全球金融业务一体化的发展趋势时，为了跟好的适应，商业银行也在业务一体化的经营方面采取了相关的措施。
（四）在我国的商业银行的金融创新中我们不得不提到的是，其开办的电子银行业务，并取得了较好的成绩，与此同时，商业银行还在金融服务方面进行了创新，为客户量身定做了个性化的服务。
二、现今我国商业银行金融创新的弊端
（一）金融市场的低发展，高垄断。
一个好的金融环境有利于我们进行更好地金融创新，可是在我国的银行它的市场结构依然是呈现出垄断的现象，银行市场的主体依然是四大银行，且它们在市场上所占的份额仍然呈现居高不下的趋势，在此情况下的商业银行，就一直处于一种没竞争、市场化程度很低的环境中。
（二）落后的体制改革。
与国外的金融创新主导型是市场不同，我国的金融创新是政府主导型的。在国外，它们的金融机构在市场主体上占有独立的地位，且能自主的经营，在一定的程度上对于其追求利润最大化起到了鼓励的作用。然而，在我国因为其改革不彻底，且不能适应经济发展，而且内部机制不完善，导致了我国的金融创新只留于表面，，而且创新得相当的落后。
（三）不相符的金融监管模式
实现盈利最大化是我国商业银行的本质。而想要盈利最大化，商业银行就必须要做到不断地对业务空间和经营领域进行拓展。可是在我国的商业银行依然是把信托、银行、保险业和证券进行分开经营的，实行的是金融的分业管理和经营，所以，商业银行的发展就有受到了很大的限制，制约了商业银行进行金融创新的范围，所以就使得我国的商业银行所产生的金融产品无法使客户的要求得到满足。且我国商业银行在进行经营的时候很少会考虑到自身的利润问题，对于利润的最大化没有追求。
（四）没有较高的信用基础。
金融是作为信用高度发展后才诞生的产物，因此我们在进行金融的创新时，一定不能忽略了信用，因为它是作为其发展基础建立起来的，而市场经济也是在其基础上壮大的，所以要有一个良好的讲信用的市场环境才能更好地进行金融创新。在我国商业银行并没有自身的信用度，它现今的信用基本上是通过国家的信用来体现的，而不是自身所具有的。因此在这种没有较高的信用基础的环境下，那么与之关联密切的金融创新就遭受了很大的束缚，使得商业银行的金融创新动力严重的缺乏。
三、解决措施
（一）进行技术和人才的补充。
金融创新是需要大量的高技术和高人才人才的，可是在我国，目前这些高科技起步发展的时间都不是太长，相对的电子金融这些都还是处于一个低水平的情况下，因为商业银行的金融创新在很大程度上都是建立在金融高科技的基础之上的，没有发展完全的金融电子化就对其的金融创造造成了相当大的约束，使得其效果大大的减弱。另外在金融创新中需要大量的高素质人才，可是在我国，现今对于这类人才的培养意识还不足，这就使得金融创新无法进行开展，也在很大程度制约了其发展。因此我们在进行金融创新的时候，一定要多方面的引进优秀的科学技术和高科技人才，社会上要有培养金融人才的意识，加大对于金融人才的培养，使其为金融创新做出贡献。
（二）对其内部控制进行完善。
对商业银行治理机构进行完善是必不可少的，只有建立起健全的运作和内控的机制，才能更好地进行金融创新。因此在进行内部控制的完善时，不要忘记对其内部管理的服务程序和金融创新产品进行完善和制定，对其业务流程和内部的组织结构进行优化，使得其各个职能能在相互分离的同时又可以实现相互的配合。
（三）进行体制改革。
对商业银行的运营机制的转变速度要进行加快，同时要过它进行内部的改革，要对其防范风险的机制和内部控制进行强化，谨防其经营效益慢慢下滑，同时它的分支机构也要进行改革，要加强对其基层机构的内部控制和风险的管理监控，以此保障新机制的顺利运行，发挥市场对其改革的监督作用。
（四）树立正确的观念。
商业银行的经营的主体观念到现在都还是存款，而不是它的经营目标利润最大化，在我国商业银行最容易出现的现象就是对于利润的忽略，这就导致了银行进行许多负效益或者忽略成本的创新。况且在银行中吸收存款并不是最重要的，因为其和银行所获得的经济效益并不会有必然联系，因此银行最应该做的是推广和开发能带来最大利润和效益的金融创新。故而，我国的商业一定要坚持以利润最大化为目的的经营，同时在进行创新的时候一定要把客户的需求放在第一位，从他们的需求出发进行创新，才能得到持续的的发展。
结论
在现今的我国，面对金融业对外进行开放的局面，我国的商业银行只有对其的金融创新力进行大力的加强，才能在着激烈的竞争中拥有自己的地位和发展空间。
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