摘 要：中国加入WTO后，保险市场全面对外开放，外资保险公司大量涌入我国，中、外资之间的竞争不可避免。面对竞争，中国保险业既有加快发展的机遇，也面临着巨大的挑战。如何抓住加入WTO 的契机，在较短的时间内，构筑自身的发展的优势，缩小与发达国家保险业的差距，适应国际保险竞争，是我国保险业目前应着重解决的问题。
关键词：WTO保险业；机遇；挑战；对策
1 加入WTO后我国金融保险业的机遇和挑战
1.1 加快中国保险业经营方式的转变
加入WTO以后，中国保险市场对外资保险业大幅度开放，市场主体势必会大量增加，要同实力雄厚、技术先进的外资保险业在中国市场展开竞争，中国保险业将面临强大的压力。当前，保险公司的职能包罗万象，既要展业、核保，又要定损、理赔、核赔，所以机构臃肿，人员庞杂，经营费用成本大。当市场拥有足够的保险经纪人、保险公估行、保险代理人之后，意味着保险业分工的细化，届时，保险公司的职能被大量剥离，以精简轻盈的管理机构，全力以赴地进行险种开发、基金投资等决策规划，进行保险业务的控制选择和风险管理。
1.2 促进中国保险业整体水平的提高
在一个竞争主体众多的保险市场中，保险公司的整体水平事关公司的生存和发展。加入WTO以后，由于可充分利用世界贸易组织的《服务贸易总协定》、《全球金融服务贸易协议》等相关协定，在一定时期内保护发展中国家尚不成熟的产业。审慎地开放中国保险市场，这对于提升中国保险业的整体水平还是有较大促进作用的。
1.3 加快中国保险业参与国际竞争的步伐
根据WID协定的对等互惠原则，加人WTO以后，中国保险公司将获得进人国外保险市场的机会，打破以往主要为中国商品进出口提供涉外保险服务的单一状况，参与世界保险市场的竞争，促进中国保险业的国际化，延伸了中国保险业的发展空间，同时也将为国家创造更多的服务贸易外汇收人。
2 入世后我国保险业面对的挑战
2.1 保险市场的竞争更加激烈
从总体上来说，国外保险公司从资金实力、产品开发技术、展业方式、业务管理水平等方面都大大强于国内保险公司，具有雄厚资金实力、先进保险技术和丰富管理经验的外国保险公司与尚不成熟的中国保险公司同台竞争，这无疑给中国保险业带来竞争压力。随着保险业开放程度的提高，外资保险公司对国内保险市场的冲击必然会逐步升级，并压缩民族保险业的生存空间。
2.2 保险人才的流失趋于频繁
由于外资保险公司有较高的收入水平，较优厚的福利待遇，较强的流动性和较为灵活的分配制度等优点，对国内优秀的保险人才具有一定的吸引力，并且为了弥补对国内市场了解不足的弱点，外资保险公司常常以较高待遇吸引当地高层管理人员，这使国内保险公司感到了人才流失的压力。从整个保险市场来看，专业人才的流动属于人才资源的合理配置，对市场的培育不无益处，但客观上会对本来就人才不足的内资保险公司造成影响。
2.3 保险市场监管面临压力和收革
外资保险公司的进入，使我国保险市场上竞争主体不断增加，成份愈益复杂，给政府部门对保险业的监管造成一定的困难。《中华人民共和国保险法》自1995年10月1号颁布实施以来，对我国保险市场的监管工作提供了可靠的法律依据，但由于与之配套的相关法律法规尚未出台或虽已出台但又不完备，因而从总体上来说，我国保险市场监管的法制建设不健全，监管手段和临管水平相当落后。从而要求保险监管尽快与国际通行惯例接轨，采取以偿付能力为中心的松散监管，这就给保险监管机构带来了较大的监管难度，提出了更高的工作要求和标准。
3 面对机遇和挑战，我国金融保险业应采取的对策
3.1 增强保险公司的竞争能力
首先我们应在心理上作好充分的准备。其次保险公司要改变现有模式，建立经营新理念，切实提高服务水平。进行营销方式的创新，进行大量的业务宣传、推广、扩展等促进销售的工作，刺激消费者购买保险的欲望。另外要大力发展商业电子化和信息网络，我国的信息网络同国外相比相对滞后。我们应大力普及电子化和计算机系统，规划和开发网络保险，运用电脑和网络等先进的信息传递技术来进行信息收集、险种设计和监督管理等。
3.2 加快培育国内保险市场体系
目前，应适当审批中资保险公司进入保险市场，以保持内、外资保险公司在数量上的平衡。另外，还要加快保险中介机构的审批，积极发展国内保险代理人、保险经纪人、保险评估机构等为保险业服务的中介机构。中介市场的发展，不但可以有效地降低保险公司的经营成本，而且还能促进保险市场向纵深发展，扩大市场需求。
3.3 监管机构应提高监管水平
在市场经济条件下，监管机构应尽量减少行政干预，增强监管透明度，运用市场手段合理配置资源。同时，监管机构要认真总结以往实行监管的经验，并借鉴国外的成功做法，逐步建立以国家宏观监管为主、行业自律为辅、企业内控为基础、舆论监督为补充“四位一体”的保险市场管理体系，建立以公平、法制和调控为特征，以公司偿还能力和足够的风险资本为核心的保险监管体系。
3.4 培养和留住保险专业人才
保险公司应加强在职职工的培训，提高职工的素质；各高等院校应根据社会对保险人才的需求，调整办学方向，大力培养保险专业人才；建立和完善与保险业相关的各类资格考试制度。保险人才培养出来后，还要注意能留住人才，让他们为国内保险公司服务。为此，我们应抓紧人事制度和分配制度的改革，制定一套与市场经济相适应的公司内部激励机制。根据人才能力和贡献的大小来确定他们的经济待遇和职务，为他们提供施展才华的广阔天地，真正做到留住人才。
参考文献
[1]倪吉祥,陈勇.产权重组中利用外资的操作技术[M],经济科学出版社.1997．
[2]垒水.投资银行与国有企业并购[J],中国投资与建设.1999(06)
[3]魏华林等.中国保险市场的开放及其监督[M],中国金融出版社.1999(01)
[4]胡乃武.我国对外贸易的现状、问题与对策[J],经济理论与经济管理.2003
[5]赵莹莹.外商直接投资及对我国国民经济的影响[J],商场现代化.2005
