摘 要：农村信用社是为农村提供金融服务的主要力量。随着新农村的建设，农村的经济不断发展，对金融的需求也不断增长。农村信用社在位农村提供金融服务时没有及时改正以前的服务方式和服务作风，以至于在商业银行开始为农村提供金融服务的时候，农村信用社的发展受到了挑战。本文就农村信用社存在的问题进行分析，并提出改善农村信用社金融服务的有效措施。
关键词：农村信用社 金融服务 质量
随着农村经济的快速发展，对金融的需求不断增强，并出现需求多元化的趋势。另外，金融业自身也在不断发展和改革，商业银行开始对农村提供金融服务。商业银行的加入，促进了农村经济的发展，同时也对农村信用社的发展形成了有力的竞争。所以农村信用社不再是唯一为农村经济发展提供金融服务的单位，这样对农村信用社提出了更高的要求，农村信用社要在竞争中占据有力地位，必须提高自己的服务质量，对不适应农村经济发展的方面进行改革。只有这样才能在日益激烈的金融竞争中取得胜利。
一、 当前农信社金融服务存在的问题
农村信用社作为扎根于三农、服务于地方的金融机构，由于参与市场竞争的时间较晚，还没有树立市场意识。这影响了农村信用社的进一步发展，也使得在金融服务市场竞争中处于不利地位。所以农村信用社要找出自身存在的问题，并就这些问题提出有效的解决办法。农村信用社目前存在以下问题：
1、 思想认识不够。
由于受传统卖方市场的影响，一些农村信用社尚未及时转变观念。在经营方式上沿用传统做法，“重业务，轻服务”，没有现代营销意识，不能为客户及时主动地提供服务。在窗口服务方面，有的员工服务意识不强，有的甚至在位客户提供服务时带有“官风”，影响了客户对信用社的评价，使得信用社的信誉受到一定程度上的损失。
2、专业素质不强。
由于历史性的原因，农村信用社人员年龄和知识结构逐渐老化。部分老员工不注重业务学习，无法适应现代金融的发展。农村信用社没有为员工提供合理地培训和知识更新的机会，使得员工自我的提升受到一定的约束。在提供窗口服务的员工中，有的素质较差，无法为客户提供有效的金融服务，在应对突发事件时能力较弱。一些临柜人员在上班期间随意走动，不坚守岗位，对待顾客服务态度不够热情；服务用语不规范、不文明；办理业务速度慢、效率低、差错多，给客户造成不便。
3、监督机制不健全。
农村信用社现有的激励考核机制涉及服务质量内容和执行比较单一，员工的工作质量、服务效果没有准确的评价标准，没有实现与个人收入真正挂钩，致使部分员工出现他行业务不办理、中间业务不代理、零烂钞兑换不愿意等现象。农信社对所提供的金融服务质量没有反馈沟通机制，对违反文明服务规范的员工，也主要采取下不为例、说服教育为主的方式，缺少处罚机制。
二、关于提升农村信用社服务质量的几点建议
1、转变思想观念，提高专业技能。
农村信用社要取得发展首先要转变思想观念，只有树立现代市场意识，才能准确找出客户的需求，进而为客户提供服务。农村信用社要制定科学的员工培训计划，更新员工的思想观念，树立现代营销意识。通过举办规范化服务礼仪培训班，组织员工对礼仪知识、文明用语和举止仪表等进行规范化培训，实行集中式、正规化、全方位的强化训练，实现信用社和员工自身的双赢。
此外，还要加强员工的业务培训。业务能力是农村信用社得以发展的基础，员工只有具有较强的综合素质，才能为客户提供满意的服务，得到客户的认可，提高客户忠诚度；只有这样才能积极有效第应对突发事件，减少损失；只有这样才能提高服务效率，增强金融服务的创新能力。在业务培训中，除了系统知识培训外，还应在实践中开展。比如在柜台服务中，开展创建青年文明号、争当青年岗位能手等以优质文明服务为内容的活动，推广以员工星级管理为核心的规范化服务。
2、优化网点设置，强化网点建设。
随着农村经济的发展，对金融服务的使用也更加的高效。所以农村信用社要根据自身的能力和地区的具体情况，对服务网点进行按照科学、精简、高效的原则进行整合和布置。在网点选址上注重对城镇中心地带的抢占。尤其是城区网点，应在交通发达、人流量大的区域选址，要让客户感觉“处处都有农村信用社”，突出农村信用社业务办理的“便捷”特点，不断强化、加深客户对农村信用社的印象。
3、完善监督机制。
农村信用社要完善监督机制，首先要制定科学地内部监督机制，使得员工的不当行为能够在内部得以解决。其次要建立外部监督，利用群众对农村信用社进行社会监督，增强金融服务的透明度。建议办事处统一投诉电话，制定相关的管理办法，落实经办人员，在全市各网点内长期公示，并通过报纸、电视台等多种方式大力宣传，为客户投诉以及进行业务咨询提供平台。
4、增强营销意识。
由于其他金融机构开始对农村提供金融服务，使得农村信用社的发展面临危机。农村信用社被卷进市场之中，农村信用社要认识到这一点，并积极应对。提高营销意识，使自己主动参与市场竞争。农村信用社在农村具有较好的信誉，客户较多，在市场竞争中具有明显优势。在进行金融服务时，要主动把握市场，提高资源配置效率，实施争取与培育并重的举措，发展优质客户。要加大推广农户小额信用贷款的力度，进一步完善农户联保贷款办法，健全、完善农村信用社资金结算体系，大力发展福祥卡等现代支付工具，不断探索代理 保险 、证券、委托理财、信息咨询服务等新的金融支农服务方式。
三、结束语
农村信用社的发展对农村经济的发展具有重要作用，所以农村信用社要提高自身的服务水平，增强自身的金融服务能力，为农村经济发展提供更好的服务。同时农村信用社要积极参与市场竞争，主动进行改革，使得自己在市场竞争中占据有力地位，提高自身的竞争力。
参考文献
1、刘兢轶，谷晓飞 我国农村信用社金融服务发展初探 北方经济 2011年第4期
2、王秀兰 新时期农村信用社金融服务的市场定位问题探讨 中国集体经济 2009年第3期
3、李淑贤，罗玉国，张春华 增强创新能力 改善农村信用社金融服务水平 黑龙江金融 2008年第1期
4、王志才 优化农村金融生态环境的难点及对策 河北金融 2005年第1期
5、戎宏海 浅析发展新农村金融服务体制建设 辽宁行政学院学报 2012年第5期
6、赵海翔 农信社应调整经营理念和服务方式 金融理论与实践 2004年第4期
作者简介：
王瑜，女，汉族，1981-9，河北石家庄人，河北大学在职研究生。
研究方向：农村信用社金融研究
