线上线下渠道发展趋势研究论文

电子商务营销渠道类型及其管理探析论文

在社会的各个领域，许多人都写过论文吧，借助论文可以达到探讨问题进行学术研究的目的。你所见过的论文是什么样的呢？下面是我为大家整理的电子商务营销渠道类型及其管理探析论文，欢迎阅读与收藏。

摘要：

网络时代悄然而至,在这一时代背景下,电子营销活动日益增多。现今,电子商务正处于发展的关键阶段,为丰富电子商务营销渠道类型、高效利用网络信息技术,拓展营销渠道优化路径。本文在理论介绍的基础上,着重探究网络环境视域下电子商务营销渠道优化策略,以供同行借鉴,继而推动电子商务良性发展。

关键词：

网络环境；电子商务；营销渠道；优化；

引言：

现今，电子商务活动开展得如火如荼，为拓展电子商务发展空间、获取丰厚的营销推广效益，结合时代发展需要探索营销渠道优化路径是极为必要的。这与信息时代发展步伐相一致，同时，能够优化电子商务营销工作质量。由此可见，该论题具有重要的探究意义，论题分析如下。

一、相关理论

(一)电子商务内涵

所谓电子商务，指的是借助网络信息技术来构建虚拟平台，继而实现商品销售目的。对比于传统商品交易模式，电子商务属于时代发展的产物，具有创新性、网络化等特点。随着信息技术的不断升级，电商网站数量相应增多，同时，电子交易规模随之扩大。现今，电子商务营销活动为社会经济发展贡献了重要力量，故而，推动电子商务模式良性发展是十分必要的。

(二)营销渠道内涵

所谓营销渠道，指的是生产主体与消费主体间的货物流通通道。网络环境下，线上营销通道应运而生，这能大大提高电商竞争实力，同时，还能增加产品交易量。在这一过程中，营销主体应树立新的营销理念，并制定合理的营销方案，在优化营销渠道的基础上提高电子交易成功率，全面保证电商交易的安全性。对比于线下营销模式，电商营销模式的优势不言而喻，故而，营销主体应探索营销渠道优化方法，以便为电子商务持续发展贡献绵薄之力。

二、电子商务营销渠道类型

(一)口碑渠道

口碑效应对电商营销范围及效果有关键性影响，基于消费者角度来分析，消费行为发出前，消费者会通过商家对比来选择影响力大、信誉度高的电商企业。换言之，消费者在口碑渠道中发挥宣传作用，这对产品市场销量增加，营销推广效果优化有重要意义。此外，成功拓展口碑渠道的电商企业，能够在同行中占据竞争优势，进而能够实现双赢发展目的。

(二)付费渠道

付费渠道细分多种类型，如媒体广告(新媒体及传统媒体)、线上广告(门户网站)、App广告(应用软件)。对于电商企业来说，应结合产品营销推广现状来选择适合的营销渠道，以期实现低成本、广泛营销的目的。在此期间，电商企业作为付费渠道把关人，所选择的付费渠道对电商企业转型发展有至关重要的影响。

(三)自媒体渠道

随着手机用户的不断增多，自媒体渠道实践范围相应扩大，该营销渠道既能保证营销精准度，又能取得良好的营销效果。目前，自媒体渠道以内信、订阅号、官方社区等形式呈现，最终实现广泛覆盖、专项推广的营销目的。

三、网络环境影响营销渠道的表现

(一)消极影响

传统营销渠道实践期间，生产主体与消费主体现货交易，此时交易双方能在信任的基础上达成交易共识，同时，消费者能够获得丰富的购物体验。网络环境下，交易双方的信任危机相对较高，并且消费者的产品体验达不到预期要求，极易出现无序营销、高成本营销等问题。总结可知，网络环境会对传统营销渠道起到一定制约作用，但从客观角度来说，网络营销的积极影响大于消极影响，下文针对积极影响具体阐述。

(二)积极影响

随着社会的不断发展，电子商务发展模式以及营销需求动态变化，鉴于传统营销渠道存在时空局限性，导致电商企业经济效益会因此受到影响，故而，大范围推广网络营销模式能够实现营销渠道创新发展目的，具体影响表现如下。

首先，消费者获得主动权。消费者能在主观意愿的引导下借助网络平台筛选所需信息，并通过信息对比与信誉度较高的电商企业合作，促成电子交易。基于此，电商企业以消费者为中心，客观掌握消费者需求，为其提供优质产品和良好服务。

其次，电商价值链附加值相应增加。网络环境下，电商活动无形开展，流通业务动态调整，在原有供应方—中间方—消费方这一价值链的基础上，适当增加物流—贸易—个性化服务等链条。这既能增进卖方与买方间的关系，又能提高价值链附加值。

最后，供应链资源高效整合。网络交易平台建立后，供应商信息和消费者信息呈对称状态，并且营销渠道较稳定。产品营销期间，供应链资源合理配置，最终实现信息共享、供应链集成管理目的。

四、网络环境视域下电子商务营销渠道优化策略

网络环境视域下，电商营销渠道优化工作势在必行，这符合网络信息时代发展需要，同时，能够增加电商企业经济效益，这对我国市场经济稳定发展、电商营销管理水平提高有推动作用。从以下几方面策略入手，以便为电商营销人员提供借鉴，继而顺利完成电商营销渠道优化的.阶段性目标。

(一)加大营销渠道创新力度

电商营销渠道拓展的过程中，应坚持创新性原则，在保证营销质量的基础上，实现多元渠道推广目的，继而提高电商企业经济效益。多元化营销渠道实践期间，应从两方面入手，具体分析如下。

第一，优化服务质量。目前越来越多的电商企业凭借低门槛优势进入电商平台，为保证双方信息的对称性，电商企业应诚信经营，面向消费者为其提供优质服务。在这一过程中，电商企业动态观察市场变化情况，并定期组织系统化培训，围绕营销渠道、电商运营等内容传递理论知识，引导营销人员和运营人员树立正确的工作理念，并强化工作责任感。同时，全体员工结合工作实际探索网络信息技术应用技巧，不断提升自身专业素质，这对电商企业品牌影响力提升、个性化发展有推动作用，最终能够取得营销渠道优化的良好效果。

第二，细分营销渠道等级。目前，营销渠道十分多样，只有选择适合的营销渠道，才能提高电子商务营销的有效性，并实现低成本、高效益的营销目的。在此期间，营销主体细分营销渠道等级，将其与电子商务业务特点相对应，最终选择等级一致的营销渠道。营销渠道选定后，营销主体为其提供相应的配套服务，确保电商资源高效配置，继而推动电商营销活动顺利开展。

(二)完善营销渠道实践条件

营销渠道优化的基本要求，即完善相关运作条件。具体来说，电商企业借助互联网平台进行形象树立和品牌创设，同时，合理化调整营销渠道组织结构，以此实现低成本营销、附加值增加这一目标。

形象及品牌打造的过程中，应坚持走品牌化道路，这要求电商企业高度重视产品质量和服务标准，并且电商企业遵循绿色包装理念，积极探索并大力推广新颖的模式。即便电子商务活动开展期间会遇到些许阻力，但只要电商企业坚定信念，并全方面突显个性化优势，就能实现营销渠道多样化拓展目的。当前，电商产品同质化现象日益普遍，电商企业凭借品牌效应来增强竞争力，促使自身在泛滥的电商环境中脱颖而出。最为关键的是，电商企业构建网络营销团队，借此强化营销水平，并顺利完成营销渠道优化任务。

组织结构良性运作的过程，即电商营销利益最大化拓展的过程。殊不知，组织结构调整期间，企业经营者对自身准备定位，并优化现有组织结构，继而简化营销链条，有效控制营销成本。在这一过程中，电商企业利用自身优势以及自媒体平台开展电子商务活动，借此机会为消费者提供低价、优质产品，以期增强用户黏度，并稳定消费者市场，最终增加电商企业经济利润空间。

(三)强化营销渠道管理力度

营销渠道优化工作要想规范化开展，务必制定可行性管理机制，并加大物流管理力度，这对电商企业持续发展有积极影响。一方面，健全相关管理机制。电商企业结合自身营销现状以及长期发展战略来完善配套机制，促使多样化营销需求被全面满足，并逐步落实营销战略，这对电商企业稳步发展、持续进步有积极影响。例如，某电商企业在网络环境下推行管理激励机制，并坚持分级管理原则，以此调动员工工作热情，并全面激发员工工作潜能。鉴于电商企业层级细化，故而，应有依据的实行管理策略，参照各层级目标给予员工物质奖励和精神赞许，最终营销渠道能够常态化运营，并且运营有效性能够得到可靠保证。另一方面，电商企业与信誉度较高的物流业合作，这既能保证物流活动的有序性和安全性，又能降低物流成本，最终实现营销渠道优化目的。因为物流环节与消费者直接接触，故而，此环节的重要性不言而喻。采取有效措施规划第三方物流，这需要电商企业和政府部门共同努力，以便为物流服务质量优化、物流设施改善提供支持。例如，物流建设期间，电商企业借助卫星定位系统予以监控，以此保证物流行为的规范性，避免产生不必要的交易矛盾。

除了上述介绍的三个方面措施外，电商企业应在网络环境下培养优秀的营销人才。具体来说，电商企业与高校建立合作关系，并构建校企合作基地，这对优秀专业人才吸引有促进意义。此外，电商企业应注重营销人才培养工作，并为其提供外出学习机会，以此拓展营销人员渠道拓宽视野，进而为电子商务活动有序开展提供人才支持，这对电商企业持续发展有积极影响。

五、总结

综上所述，网络环境视域下，电子商务营销渠道优化工作与时俱进的推进，营销主体通过加大营销渠道创新力度、完善营销渠道实践条件、强化营销渠道管理力度、培养优秀营销人才等措施来完成营销渠道优化目标。这对电商企业竞争实力增强、电子商务活动有序推进有促进意义。

参考文献

[1]闫威宇.互联网环境下电子商务营销渠道优化探索[J].农家参谋,2019(3):232.

[2]韩燕雄,朱旭.“互联网+”环境下农产品营销渠道优化——以陕西省合阳县为例[J].湖南农业科学,2018(9):97-99+104.

[3]刘鹏飞.刍议“互联网+”时代旅游电子商务的发展趋势[J].科技经济导刊,2018,26(21):213-214.

我们眼下的社会，报告的使用成为日常生活的常态，不同种类的报告具有不同的用途。写起报告来就毫无头绪？以下是我整理的电子商务专业毕业论文开题报告，仅供参考，欢迎大家阅读。

一、本课题研究的背景及目的和意义

(一)研究背景

我们已经进入一个移动智能终端为代表的智能新时代，互联网、智能手机、公交移动电话、移动终端等设备的出现，使其传播主体无限增多、传播内容海量化、自主化，这种新技术环境也为新传播和营销模式的产生提供基础，这就是O2O传播营销模式的产生于发展。O2O作为电子商务新兴的发展模式，在中国掀起的热潮，将线下线上很好的结合在一起大大的丰富了人们的生活，大大改善了人人的休闲娱乐的方式，更加高效便捷的满足了人们的需求。

本文将对国内发展较为成功的餐饮、零售、医疗、旅游、家装、租赁等进行定性研究，重点讨论O2O模式的网站在实际营销中的作用。由于中国O2O电子商务模式的企业是最近几年才发展起来的，有关于O2O电子商务模式的企业的理论及文献都较少，所以难免造成一定的片面性。但是，O2O电子商务模式的企业是现今社会的热点现象，极大地影响了人们的生活，具有很大的研究价值。据最新调查显示，去年国内电商虽然低迷，但电子商务整体的交易规模依然达到了7万亿元人民币，比前年同比增长了46%.而在这高速增长的背后，电子商务也呈现出了比较明显的3个趋势。其中，O2O在中间扮演了举足轻重的角色。首先，电子商务逐步由分散化向品牌化、专业化、综合化演变。电子商务由原先的C2C、B2B到B2C再到目前的O2O的演变过程。而各大电商也由初期的淘宝网、阿里巴巴发展到目前的天猫商城、京东商城等专业的B2C商城，并借助移动互联网的发展，加速了线下融合，促进了O2O电子商务模式的发展。其次，平台型电子商务发力，垂直型电商开始向O2O演变。目前，像天猫商城这种以佣金服务费为主要收入的平台型电商凭借其良好的平台基础及用户口碑迅速的扩张其规模，传统的垂直型电商越来越受到平台型电商的挤压，发展空间受到极大的限制。因此，垂直型电商在横向扩张受限的情况下更多的开始依托O2O向纵向发展，通过提供高品质、特有的服务挖掘线下的商机和潜力。最后，线上和线下融合(O2O)共同发展是电子商务未来的发展趋势。

(二)研究目的

O2O(OnlinetoOffline)是指把线上的消费者带到现实的商店中去--在线支付线下的商品和服务，再到线下去享受服务。人们在线消费的比例远远不足线下消费，这是因为大部分都在本地消费了，人们会把钱花在咖啡店、酒吧、健身房、餐厅、加油站、水电工、干洗店和发廊。因为这些物品或是服务是传统电子商务无法实现的，必须到现在的实体中去消费，本课题主要的研究目的就是：使O2O电子商务模式的盈利去效力于普通电子商务中90%的空缺，给企业带来一定的价值参考和借鉴意义，最终效果是改变我们的消费形式，改变生活形态，更方便的满足日常所需。

(三)研究意义

企业利用O2O电子商务模式，把线下和线上两者结合起来，有利于线上的商品的实体感受，同时增加线下商品的销售渠道，线上线下互赢互利，共同为商家带来盈利;研究的目的是有利于商家在今后的商业中健康的发展，引导企业在O2O电子商务模式下实现多方面的盈利。

二、本课题所涉及的问题在国内研究现状及分析

(一)国内研究现状

中国电子商务研究中心讯分析师陈寿送说O2O一方面不是说只是线上和线下交换能力，其实代表的是电子商务另外一个表达方式和另外一个品类不同。我们传统电子商务卖的是实物，但我们O2O要卖的就是服务，我们传统的餐饮，我们的娱乐，这些东西都会是我们研究O2O里面很重要一篇;同时大众点评CEO张涛认为：互联网的本质是带给人们更加便利及快捷的服务，目前有四大基本形态：门户及搜索等信息平台解决人与信息的关系，SNS等社交平台解决人与人的关系，电子商务平台解决人与商品的关系，而本地生活消费平台即O2O解决人与服务的关系。

(二)国外研究现状

在国外，Groupon掀起了团购热潮，炒红了O2O的概念。另外，Yelp、FourSquare、Google、苹果也都非常重视本地服务。Yelp以餐馆评论起家，天然适合做线上线下的结合;FourSquare更是诞生于移动互联网时代，而且几次改版都围绕本地生活信息推荐，早已不再是游戏一样的签到。可以说Yelp和FourSquare存在直接竞争关系，而其竞争核心就是本地生活消费平台。

三、对课题提出的任务要求及实现目标的可行性分析

(一)任务要求：

1、提出问题：虽然目前O2O电子商务模式的企业的发展正如火如荼，但O2O电子商务模式的企业的发展前景却并不明朗，在今后的发展中，O2O电子商务模式的企业是否能够实现盈利，能否减少O2O电子商务模式的企业的诸多隐患，实现企业在竞争中多渠道营销与盈利，都是O2O电子商务模式的企业在今后发展过程中需要克服的问题。

2、分析问题：通过对O2O电子商务模式的企业价值及模式的分析，利用所学电子商务理论的知识，结合他们在网站上的实际运作的.模式从不同方面进行探讨，为问题的解答提供新的视角。

3、提出解决方案：运用所学知识分析O2O电子商务模式的企业的营销策略、运营模式。

4、让更多的传统(非电子商务型)企业和传统电子商务型企业看到这篇文章后，有感而发、响应现在O2O电子商务模式的发展趋势。

(二)可行性分析：

在对O2O电子商务模式的企业在实际竞争中的作用的'分析中，具备以下几点可行性：

1、理论基础：首先，通过对电子商务课程的深入学习，对O2O电子商务模式的企业运作现状及发展进行研究分析。其次，还具有能够有效收集所需的各种资料和信息进行分析的能力。

2、资料状况：通过亲身体验收集相关资料和数据，可以保证资料来源的真实性;同时通过查阅书本、图书馆文献资料和期刊，上网收集各种资料，确保资料的完备。最好是亲身体验一次他们的商品和服务。

3、使用设备：计算机、相关文献资料等。

四、本课题重点研究的问题及解决思路

(一)本课题重点研究的问题：

1、引言

研究背景

研究目的和意义

国内外研究现状综述

2、研究相关理论概述

电子商务模式的概述

电子商务模式的特点

电子商务模式的营销方式

电子商务模式的营销价值

3、我国O2O电子商务模式的企业发展现状与存在的问题

我国O2O电子商务模式的企业在现状

电子商务模式的企业的用户现状

电子商务模式的企业对社会影响力的分析

电子商务模式的企业在发展中存在的问题

电子商务模式的企业在今后发展中的对策

4、研究O2O电子商务模式的企业的策略和方法

电子商务模式的营销理论

电子商务模式所用到的策略

电子商务模式营销的四大雷区

企业在展开电子商务营销的步骤

5、O2O电子商务模式的企业的成功案例分析

搜房网在O2O电子商务模式中营销的案例

携程网在O2O电子商务模式中营销的案例

赶集网、58同城网在O2O电子商务模式中成功的案例

大众点评网在O2O电子商务模式中的成功案例

拉手网在O2O电子商务模式中成功案

结束语：

致谢：

参考文献：

附录

(二)本课题重点研究问题的解决思路：

1、搜集和整理有关O2O电子商务模式的企业及网络营销的文献和资料2、通过自身体验了解关于O2O电子商务模式的企业营销价值及营销策略3、概括、分析O2O电子商务模式的企业在品牌营销中的作用

五、完成本课题所必需的工作条件(如工具书、实验设备或实验环境条件、某类市场调研、计算机辅助设计条件等等)及解决办法

(一)必需的工作条件

1、期刊报纸及互联网相关书籍

2、计算机及互联网的支持：电子图书馆的期刊数据库及相关专业网站

3、导师的意见与帮助

(二)解决的办法

经验总结法、个案法、比较研究法、文献资料法等。着重以个案法为主，然后符之文献资料法，并且通过和外国的技术比较，找出优劣势，提出自己的看法。

六、完成本课题的工作方案及进度计划：

完成本文的工作方案：

进度计划：

20xx年7月20xx9月2日，学生及假期准备开题报告相关资料。

20xx年9月3日-10月19日，学生在教师的指导下，进行资料的查阅、收集，开题报告准备阶段，撰写开题报告。

20xx年10月22日-10月26日，开题报告的审定，由指导教师根据开题报告的

内容确定是否开题，教研室及指导教师负责。

20xx年10月29日-20xx年12月14,毕业论文的撰写第一阶段，完成一稿。

20xx年12月17日-20xx年1月25日，毕业论文的撰写第二阶段，完成二稿。

20xx年1月28日-20xx年3月29日，毕业论文的撰写第三阶段，完成三稿。

20xx年4月1日-20xx年4月13日，毕业论文一次答辩，毕业答辩成绩的汇总。

20xx年4月15日-20xx年5月11日，毕业论文二次答辩，毕业答辩成绩的汇总。

七、主要参考文献

[1]王雪梅.O2O的价值突破[J].IT经理世界，20xx

[2]孙建昆.线上线下：另一种O2O的思考[J].互联网周刊，20xx.

[3]原磊.国外商业模式理论研究评介[J].外国经济与管理，20xx.

[4]吕文龙.团购抛砖引玉O2O[J].互联网周刊，

[5]阿呆.O2O移动发展的未来[J].通讯世界，20xx(5)：58-59

[6]高巍.O2O看上去很美[J].程序天下事，

网络平台的发展前景及方案设计论文

摘要 ：市场上风险资产数量众多,各种资产组合也并不鲜见，针对投资者面对收益风险各有的资产组合无法做出合理决策的情况，本文在创新金融中介行业与互联网的便捷性基础上，利用互联网获得大数据来源和C2C及B2C的电商营销模式，为客户提供专业投资报告，投资风险评估，按照客户意愿量身打造符合自身投资需求的个性化投资方案及投资管理服务，对做决策的投资者有一定参考价值。

关键词 ：金融商品；投资组合；个性化投资

一、投资组合的发展现状概述

（一）投资组合理论的发展现状

投资组合理论主要是研究人们在预期收入受到多少种不确定因素影响下，如何进行分散化投资来规避投资中系统性风险和非系统性风险，以实现投资者收益最大化。马考威茨用投资回报的期望值表示投资收益率，用方差或标准差表示收益的风险，解决了对资产的风险衡量问题，他们在追求高预期收益的同时会尽量回避风险。据此马考威茨提供了以均值一方差分析为基础的最大化效用的一整套组合投资理论。现代投资组合理论主要由投资组合理论、资本资产定价模型、APT模型、有效市场理论以及行为金融理论等部分组成。它们的发展极大地改变了过去主要依赖基本分析的传统投资管理实践，使现代投资管理日益朝着系统化、科学化、组合化的方向发展。

（二）投资组合运用的发展现

目前我国对于投资组合的运用比较广泛的集中在证券、保险和互联网投资工具当中。证券投资组合就是在很多证券商品被投资者买入的前提下,固定的多种多样的投资商为了在限制范围内完成投资组合中利益最大化的实现任务。这种投资组合并不是消费者的随意组合和随便的拼凑,而是通过精心研究,长期钻研运用回报期望值，方差最小化及马考维茨模型的分析回归精确地做出选择和组合投资。这种搭配既不能违背最初对于证券的盈利目的,也不能让投资者产生亏本,因此这是一项难度较高的运用。现代保险公司不再是单纯的经济补偿机构,而是集补偿功能、融资功能及社会风险功能于一身的综合性金融企业。承保业务和投资业务是现代保险业的两大重要业务,并且投资业务日益成为维持保险业持续健康发展的基础。所以在保险的投业务中大量运用投资组合来做投资风险管理，运用期望总收益和总风险(方差)为切入点,建立兼顾收益和风险的非线性规划模型,来实现组合投资效益的最优。目前互联网金融工具的发展速度飞快，其中很多投资产品都运用了投资组合，如余额宝、货币型基金、银行各种类收益保障型理财或低风险理财其都是运用多种基本金融工具及衍生金融工具的组合，来分散单一金融商品的风险，经过权重配比与产品预期收益相匹配，进行组合投资，保障投资者的收益。

二、个性化投资组合管理平台的发展前景分析

（一）金融投资市场发展空间大

根据国家数据统计中心得，随着国家经济的发展，近年我国城乡居民可支配收入有所增长，2017年上半年，我国城乡居民可支配收入平均数达12932元，中位数达11238元，平均增长率达，较上年同期均有增长。同期居民支出构成中可以看出目前我国居民的支出还是主要集中在生活、居住及食品支出领域，而金融投资领域较少。说明金融投资市场的可发掘的市场空间还很大。根据对福建省各行业各年龄层次的随机调查显示，从福建这样一个居民收入及现代化发展水平处于全国中游的省份可以看出，居民家庭年收入在10万元以上的占接受调查家庭全部的39%，且家庭收入10%以上用于投资的占接受调查家庭的，说明居民的投资理财意愿比较强烈，且用于投资的资产份额较大。随着居民家庭资产的增加以及投资意识的增强，金融投资业务受到追捧。这个市场将拥有较好的发展前景。居民目前最多的投资种类是银行储蓄，其次是银行理财的需求仅排在其后，加之居民在投资中最看重的是投资的风险性，其次是收益性，而且居民的投资目的调查可以看出多数居民进行投资的目的是使资产增值，提高生活水平及合理安排资金。据此可见，保证收益及低风型投资品种险的投资是居民的主要的投资需求，而这正是投资组合可以做的，因为近年来银行的理财多使用投资组合进行投资，理财的风险较低且收益高于银行储蓄，所以理财产品最近受到了投资者的追捧。由此可见，居民投资需求的变化，投资组合具有一定发展前景。

（三）组合投资市场供不应求

根据问卷分析可以看出目前我国金融投资市场发展空间较大且在金融市场投资中投资者对于组合投资的.需求不断增大，国内提供组合投资服务的机构主要有国内商业银行，外资银行以及专业的理财公司。刚刚起步的国内商业银行所提供的组合投资产品比较单一，多以理财产品为主。而外资银行具有雄厚的资产实力，先进的经营管理经验，使其在产品种类较多，且个人理财顾问服务较齐全，但外资银行的营销渠道却处于劣势，开拓谷内市场遇到很多困难。个人理财公司作为独立的理财顾问，不属于任何基金公司，可以为客户提供更加中立的组合理财服务，所选择的空间较大。但目前优秀的个人理财公司还是比较少。从问卷调查得，目前居民对金融投资品的不满意因素要有投资信息不够透明，起始投资金额高，期限设计及风险性都存在较大不满，这正是由于金融公司所设计的金融产品使统一化的，如银行理财就存在投资信息透明，初始投资金额高的不足，而统一化供应的金融商品的期限、风险及收益不可能使每一位投资者都十分满意。其次，多数居民期望在投资中得到定期的交易信息，而由于银行等大型金融机构客户众多，人力资源有限，无法满足投资者这方面的需求。最后，投资者的主要投资途径是自己独立进行投资操作，受专业人士及专业建议的投者较少，但是，从投资的投资期望调查中是可以知道投资者是希望得到专业投资人士的帮助。因此，目前国内金融机构提供的理财投资服务还跟不上消费者日益增长的需求，市场供需还存在一定的不足。鉴于此，运用投资组合理论在客户细分的基础上尝试创新金融中介行业，为客户提供专业投资报告，投资风险评估，按照客户意愿量身打造个性化投资组合，为客户进行投资风险管理将成为一个有发展前景的行业。另外结合互联网的便捷性，搭建网络投资平台，利用互联网获得大数据来源，同时利用C2C及B2C的电商营销模式，在线上线下同时吸引客户，让客户不出家门就可以得到符合自身投资需求的个性化投资方案及投资管理服务，因此个性化的投资组合管理平台具有一定的发展前景。

三、个性化投资组合管理网络平台的设计

（一）平台的功能设计

该平台主要的功能是帮助更多投资者进行组合投资，分散投资风险，按他们的投资需求跟抗风险能力为他们量身打造具体的投资规划与投资评估。1.利用B2C和C2C模式，提供个性化投资组合服务投资组合平台会利用B2C模式，平台官方下会有自己的金融工程师，提供多样化的投资组合品种，供品台客户选择，同时提供投资咨询服务。但是作为一个中介平台为了满足更多投资用户的需求，品台会利用C2C模式，接受具有一定资质的专业投资者入驻，成为平台上的投资顾问或投资组合工程师，同时使用这个平台的投资者可以通过平台信息寻找投资顾问或投资组合工程师，和他们进行交流阐明自己的投资需求，有投资组合工程师帮助普通投资者按自己的投资一样定制投资组合方案，并进行管理，从而做到投资组合的“私人定制”。2.利用辅助性工具，提高投资者的投资能力为了提供投资的投资专业能力，平台还会定期开设线上及线下投资课程，帮助投资者提供投资能力，同时平台还会为每个用户提供每日个人账户结算服务及建议，让投资者了解自己的投资损益情况，及时调整投资。另外，平台还会建立投资组合计算器工具，只要投资者输入自己的期望收益率及风险承受程度，计算器会根据市场大数据经验为投资者推荐多种投资组合方案；同时投资者也可以把自己想要进行投资的多个投资品种输入计算器，计算投资风险、预期回报率以及最有权数分布，指导投资者自行组合投资，使没有掌握投资组合复杂理论的投资者也能进行组合投资。3.投资分析报告功能该平台会根据投资者以往的投资历史以及投资组合工程师或投资顾问的绩效，形成投资分析报告，给投资组合工程师及投资顾问评级，为普通投资者更好的选择投资顾问做参考；同时，平台也会定期给发送一份投资分析报告给每一位投资者，帮助投资者总结历史投资经验和教训。

（二）平台的页面模块设计

1.投资板块设计按投资回收期限的长短，及金融商品的风险分类。平台页面分为短期投资和长期投资。短期投资是指回收期在一年以内，风险较低的投资页面，主要包括票据、回购、短期有价证券、短期国债、货币型基金等投资；长期投资是指回收期在一年以上投资风险较大的页面，主要包括长期债券、股票、基金、衍生金融商品投资等。2.功能板块设计根据平台功能，平台页面上还会有我的账户、投资组合计算器，向金融工程师和投资顾问的咨询通道，投资顾问和金融工程师的历史绩效查询界面，以及财经新闻新闻和各类财务数据查询的通道。

（三）平台的区域连接设计

为了更好地对投资者所选的投资组合进行分析，该平台会与相关信息网站进行网页链接。链接同花顺、中国经济网、中国理财、FT中文网等各大信息网站，利用大数据对其投资组合进行分析，同时方便用户查找投资信息，为用户更好地提供一个可靠的，适合的，个性化的投资服务。

（四）平台的盈利模式设计

平台的用户可以根据该平台提供的各项功能在金融市场中进行投资而获得一定收益；利用平台为投资者服务的投资组合工程师或投资顾问可以按比例收取服务对象的收益而获得服务费或咨询费，评级越高的工程师或顾问收取的服务费和咨询费比例越高；而平台本身的盈利来源主要之一使通过金融商品广告费；另一个主要来源是在使用平台的投资组合工程师及投资顾问获取的收益中按一定比例抽成。

参考文献：

[1]刘庆平,陈丽航,李静.风险资产价格服从CEV模型的投资组合随机微分博弈[J].数学理论与应用,2014(03)

[2]杨鹏.基于再保险和投资的随机微分博弈[J].数学杂志,2014(04)

[3]姚海祥,伍慧玲,曾燕.不确定终止时间和通货膨胀影响下风险资产的最优投资策略[J].系统工程理论与实践,2014(05)

[4]伊博,李仲飞,曾燕.随机波动率市场存在股票误价时的最优投资策略[J].应用概率统计,2013(03)

[5]李少育.稳健性偏好、惯性效应与中国股市的投资策略研究[J].经济学,.2013(02)