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我觉得会成为绝大多数年轻人的选择。但不一定每个年轻人都会这样做，其实终身租房有好处也有弊端。
终身租房好处可以使年轻人更加灵活，随时可以根据工作、学习或生活的需要选择更适合自己的住所，不必为了房屋贷款或房产投资而束缚自己。终身租房还可以减轻年轻人的经济负担，因为他们不需要承担房屋贷款、维修和升级的成本。这对于那些刚刚开始职业生涯或收入较低的年轻人尤其重要。
但是终身租房也会有一些缺点和弊端：
长期租房会存在一些不确定性。例如，租房市场的波动可能导致租金上涨，从而增加了租户的经济负担。此外，租房也意味着没有固定的住所，可能需要频繁搬家，给生活带来不便。长期租房也可能导致社会稳定性问题。如果一个城市的租赁市场不稳定，租户可能被迫频繁搬家，失去了在一个社区中建立稳定关系和发展人际关系的机会。终身租房还存在一些政策问题。一些政策可能倾向于鼓励购房而不是租房，例如税收政策和住房补贴政策等。这可能使得租房市场的发展受到限制，影响年轻人的选择。
终身租房的趋势反映了当代年轻人的生活方式和价值观的变化。一些年轻人更加注重灵活性和自由，他们可能更喜欢在城市中心地带租房，享受城市生活的便利和文化氛围，而不是拥有自己的房产，这种生活方式也是一个不错的选择。
房地产经纪未来的发展还是蛮乐观的因为是需要房源的人员很多
房地产中介公司未来发展趋势很好的，这个这也是很挣钱的。
你好，目前国内的房地产中介行业可谓是四 面 楚 歌，难以为继，因为市场低迷，将来的趋势就是倒闭的倒闭，没倒闭的也是半死不活，慢慢退出历史舞台，谢谢。
广州市中小型超市的“士兵突围”资金困境：盛极一时又历经衰败早在90年代初期，广州中小超市曾盛极一时，随后因好又多、百佳等大卖场的跑马圈地，以及派免费巴士接送来购物的消费者，成功地从中小超市手中抢走了相当一部分消费者。1998年，曾有着“五朵金花”之称的“阳光”、“金田”、“越秀”先后退出历史舞台;在广州共拥有24家分店的广南超市又于2001年倒闭;本地超市“五朵金花”里只剩下宏城超市。2005年，曾创造广州零售业快速发展奇迹的广州本土第一超市家谊岛内价超市宣布破产，而陷入资金链危机的港湾超市47家分店也相继关门。在广州有37家分店的胜佳一度重新装修并扩大卖场扩充服装销售，但之后受多方面因素影响，又收缩业务重新回归中小卖场经营模式。“论价格，中小超市低不过货仓店;论规模，它比不上一站式的大卖场;论灵活，它不如便利店能够深入居民区。为此，广州的中小超市很难在规模上铺开，并达到赢亏平衡点。”第一商业网总裁黄华军表示，这个行业存在很大变数，至今还没有一个成熟的、可供复制的盈利模式，因此竞争也非常残酷。服务定位： 中小超市的机会但这并不表示广州的中小超市没有机会。“现在做大卖场的成本较高，由于09年的金融危机，跨国大卖场掀起了声势浩大的价格战，客源的减少令不少企业产生亏损，运营成本进一步增大。”宏城超市总经理陈凯表示，曾经目睹了广州本土中小超市兴衰的宏城一直坚持自己稳健发展的同时，还不断尝试丰富附加值服务，以巩固自己的消费群体增加吸引力。宏城在社区不断整合其它便民服务，宏城卡不仅可以在国美电器、家私店兼容消费，还可在洗衣店、汽车美容维修店享受服务。“中小超市在发展上不能盲目效仿或追赶，合适的、符合自身需求的才是最好的、最有可能成功的方式。”一位中小超市研究人士表示，门店的定位必须要精确，比如广州友谊商店的超市，它就是友谊商店的消费配套，解决一些购物卡的余额消费。做竞争对手做不了或不愿意做的也是中小超市的出路。中国各地区的差异性比欧美要大许多，且食品有很强的区域性，这些给企业带来无限商机。比如福建永辉在福州市场上经营生鲜的比例和盈利模式，连家乐福和沃尔玛也自叹不如。“TASTE是高端超市，但并不是只销售贵价商品。”百佳中国区董事总经理简力宏表示，这里2/3的商品与百佳正佳广场店相同，可乐的售价同样是2元。但TAST E的目标消费者不是所有消费者，而是一部分时尚消费人群。据悉，TAST E超市的面包种类达上百种，原材料口味多样，另外借助屈臣氏集团的采购背景，其进口商品种类齐全多样，而这些都是其它超市无法做到的。“零售业是一个各类企业都可生存的行业。”郭戈平曾这样描绘中小超市的未来：“虽然中小企业相对处于劣势，但更要了解自己的优势，惟此，才能更好地发挥，在竞争中站稳脚跟。”
连锁超市是指通过连锁形式经营多家超市，实行统一进货、配送和管理，具有较强的竞争力，下面是我为大家精心推荐的超市连锁经营管理论文，希望能够对您有所帮助。
连锁超市经营管理中的问题
[提要] 连锁超市作为一种新的连锁经营模式，在全国已经得到了迅速的发展。本文主要通过连锁超市经营与管理方面存在的问题，对连锁超市进行讨论研究，并提出相应的改进措施，从而改善连锁超市存在的不足。
关键词：连锁超市;经营;管理;建议
中图分类号：F27 文献标识码：A
一、引言
连锁超市是指通过连锁形式经营多家超市，实行统一进货、配送和管理，把超市和连锁经营的双重优势有机地结合起来，具有较强的竞争力，是超市普遍采取的形式。连锁超市是以自助服务和一次结算为经营方式，把食品和日常用品作为经营种类，以廉价销售为经营方针、低费用和高周转为经营特色实现大量销售的经营原则。营业面积大、商品陈列直观，以此节约人力费用，减少营业人员、降低流通成本;同时刺激消费欲望并节约消费者的购买时间。
尽管连锁超市最早起源是美国，但自改革开放以后，尤其是在20世纪九十年代以后，物质生活日益丰富，我国的市场经济体制也逐步开始完善，发展第三产业也就受到了人们的关注，我国真正意义上的超市也由此而生。1990年12月，我国的第一家“美佳超市”在广州虎门镇开业;1991年5月的上海“联华超市”公司成立后，在1993年首批开设了6家超市，标志着我国连锁超市的兴起。从九十年代中后期开始，我国的连锁超市如雨后春笋一般蓬勃发展，连锁超市已经成为了我国零售业中一种最常见的经营方式，人们日常生活中必不可少的购物场所。
二、连锁超市现状
经过10多年的发展，我国连锁超市市场发展已取得了巨大的进步，经营业态不断增加，由发展之初单一的经营模式发展到现在的大型综合超市、仓储超市、精品超市、便民超市、便利店、专业店等众多业态共同发展的格局，商品品类进一步增加，连锁超市向品牌化发展，消费者到连锁超市消费的意愿也逐步提升，超市销售额更是迅速增长。根据中国商务局在2004年发布的数据显示，2003年我国前100家连锁经营销售总额达到3，500多亿元，店铺数量达到2万家，占同期中国消费品销售总额的7.8%。2001～2005年是我国连锁经营发展最快的几年。百强中平均年店铺增长率达到51%，年销售额增长达到38%。2006年百强销售规模达到8，500多亿元，提高了我国销售总额的13.7%。营业面积达到5，000多平方米。
三、连锁超市存在的问题
现如今，连锁超市的经营与管理方面存在着许多问题。
(一)经营规模小。根据调查，连锁超市需要到达14家才能盈利，然而我国的连锁超市的平均分店数量都不到10家。导致这种状况的原因是，现如今，我国的中小零售企业的数目太多，连锁超市各自分散经营，导致零售市场的竞争白热化，从而国内的连锁超市无法战胜国际大型的连锁超市。
(二)专业人员缺乏，人员素质低。现在很多连锁超市由于新开分店，就盲目招人，导致超市的服务质量过低，服务人员的素质低，工作人员和顾客的争吵经常化，服务人员并没有了解到“顾客永远是对的”、“顾客就是上帝”的真正内涵。由于多数员工没有大专以上文凭，只是凭借自己以往的经验做事，不热爱自己的工作岗位，所以很可能不会完全遵守公司指定的规定，不能对工作尽职尽责。势必就影响了连锁超市的信誉和服务质量，也影响了消费者再次购买的意愿。
(三)商品管理落后。商品管理是连锁超市经营与管理的关键，好的商品管理直接影响到消费者对连锁超市的满意度和忠诚度以及再购买的意愿。由于技术水平有限，很多连锁超市都是人工管理。这样的管理方式很难实现真正的单品管理，也就不会了解到在连锁超市中什么商品畅销、什么商品滞销，商品库存是多少、商品进价跟成本是多少，等等。尽管现如今的国内许多连锁超市已经采用了信息化管理手段，利用电脑来管理日常的业务。但是，这种信息化技术水平却很低，有些连锁甚至仍旧采用人工订货，人工处理之后再输入电脑进行保存管理。再者就是厂家推销什么产品，给了足够的进场费，就有足够的货架摆放厂家的一般产品，占用了畅销商品的陈列位置，造成了卖场紧缺资源的浪费，影响了消费者购买所需物品的时间。有的连锁超市由于卖场面积有限，能摆放的货架就有限，导致很多同类商品的种类不全，降低了消费者购买的满意度。
(四)把“做大”放在首位。连锁超市成功的关键就是选址要合理。在开设分店的时候，要考虑交通条件、市场发展，从近十年内的连锁超市扩张的过程中，看出了一些连锁超市正在进入一个误区，就是只追求连锁超市数量的扩增，而忽视了连锁超市内涵的提高，把“做大”放在了首位。许多连锁超市各自扩大了发展数量，也因而导致一些连锁超市因扩增速度过快而资金供应不足最终破产倒闭。
(五)市场定位不明确。很多连锁超市在营销中的市场定位不明确，没有经营特色，无法为目标顾客提供满意的服务。市场定位不明确，消费者对品牌的忠诚度也就不会太高。我国的连锁超市大多数都不把市场定位当回事，连锁超市与连锁超市之间除了规模的大小不同，卖场的表现也是各有不同，无法让人了解市场定位的差异在何处，这样一来，消费者也就可以任意去一家超市购物就行，没必要会专门去哪家超市，只会选就近或者方便原则，最终造成连锁超市的品牌忠诚度越来越低，消费者也失去了一定再来购买的决心。
(六)营销水平欠缺。由于连锁超市采取的是开架自选的销售方式，也就不需要人员直接服务于顾客，所以商品的价格、促销活动、商品的陈列及卖场的氛围就成了连锁超市商品销售量的关键所在。尽管大多数连锁超市已经开展了各种促销活动，但是在促销手段单一无新意的状况下，难以达到促销真正的目的，无法吸引消费者的注意力，不能增加购买。
(七)物流配送水平低。完善的物流体系是连锁超市管理的一个重要方面，也是物流通畅快捷的基础与保证。由于连锁超市物流配送的社会化和专业化程度低，很多连锁超市各自拥有自己的供应商和配送渠道，造成了物流活动分散，采购批量小，很难降低采购成本，也就无法降低商品的销售价格。西方零售业提出，最初起源于美国的连锁超市，通过“销售价格低廉，顾客自我服务”来赢得消费者的青睐。因此，低的销售价格也是提高顾客满意度及再购买意愿的重要原因。并且没有价格优势，也很难与其他连锁超市相竞争。同时，由于缺乏应有的通信系统，总店与分店之间无法进行及时的业务指导、销售管理及商品配送，与供应商不能即时进行数据交换，发货方和订货方无法掌握订货状况和货物状况，出现某些商品库存积压与某些商品断货的现象。 四、相关措施及建议
针对上述总结连锁超市存在的不足之处，要想改变这些问题，提高我国连锁超市的经营水平，使连锁超市在我国零售业市场上领先快速发展，需要以下解决措施：
(一)积极发展连锁超市集团。扩大经营规模是连锁超市经营的首要之选。大超市的兴起有其独特的原因，就是在一个购物地点满足消费者多方面的购买意愿，提供了良好的选择余地，简易方便，同时可以通过扩大销售来降低成本，体现了价格优势的显性因素。然而，由于规模有限，在有限的地点无法无限地扩张卖场面积，因此我国目前的超市存在规模小的现象。针对这种现象，可以采取上海联华超市的战略联盟，由一个市或者同一地区的超市组建超市联盟。超市联盟并不涉及所有权的转移，而是加盟了各超市为达到共同的战略目标从而结成伙伴关系，互帮互助，共同承担风险。也可以由大规模、强实力的行业领先者对它们进行并购，实现双赢。发展大型连锁集团是一个重要的战略性问题。
(二)提高服务水平和标准化管理。我国连锁超市应该借鉴国外连锁超市的先进经验，实行全员素质优化的人力资源计划，对各级员工进行加强管理，提高从业人员自身的素质和服务水平。连锁超市作为一个零售行业中的***行业，企业的人才不仅仅局限于高层的领导者，而是所有人员都要具备全员优化的特征。拥有高素质人才是一个企业成功与否的关键所在。超市虽然是自助服务的购买场所，但是几乎完全的自助服务只会让顾客购物疲劳，因此可以通过电话购物、网络购物、送货上门等服务减少顾客的麻烦。
(三)增加商品种类，推行质高价低的策略。多样化的品种、大规模经营是提高连锁超市经营业绩的重要途径。只有经营的品种齐全、质量高、价格低才能吸引顾客的注意力，让顾客一次性购买就能满足其全部需要。同时，还要加强对单品的管理，针对不同的情况，可以实施相应的措施。如对畅销的商品摆放在显眼的陈列位置，并且适当的增加订货，防止缺货，方便顾客的购买;对滞销的商品则可以减少订货或者可以与供货商商议共同承担损失。
(四)明确市场定位。如果连锁超市市场定位不明确，尽管其他方面做的再好也是徒劳。因此，市场定位对于连锁超市经营是至关重要的。进行目标市场定位，要在分析营销环境的基础上进行市场细分，勾勒出细分市场的范围，具体分析每一细分市场，根据企业资源条件和竞争对手情况，确定出目标市场。首先连锁超市应该先针对不同的购物人群做出不同的销售策略，以满足不同消费者的不同需求。例如，针对年龄大的家庭主妇，她们一般都追求价格低廉的商品，对此，连锁超市可以定期在某些商品上实行低价抢购的策略，满足此类消费者的购买欲望，并且会为此经常光顾消费。连锁超市在一个地区可能有很多家，因此企业也应该对此施行解决方案，可以开发自有品牌，强调某类商品的独特性、提供新商品的解析材料和品尝的方式、参加公益活动让更多人了解连锁超市等策略，体现连锁超市的创新与独特性，与普通超市相区别，吸引消费者的眼球。
(五)加强营销管理能力，树立良好的形象。经营连锁超市，销售是其精髓所在。通过招收有能力的销售人才，为顾客详细讲解产品的特点及能够满足欲望的程度，吸引消费者注意力，增加购买。连锁超市可以根据不同的销售目标，从满足对应消费者需求入手，采用价格促销、广告促销、人员促销等不同的销售手段。改变传统单一的营销方式，把顾客的需要永远放在第一位，以顾客的满意为目标，展示连锁超市的独特性，树立企业的品牌形象。
(六)加强信息化建设，构建完善的物流管理体系。加强信息化建设可以通过采用POS系统实现，运用POS系统可以减少人工管理时间，全面掌握超市内商品的销量、库存、进货成本、配送等相关信息，加快了商品的流转速度。在加强信息化建设的同时，完善的物流管理体系也是必不可少的。配送中心是连锁超市在经营中降低成本的重要途径。通过统一的大批量进货配送，可以尽可能地降低进货成本，同时可以利用高效率的程序统一对商品进行编号登记入库，降低了检查入库的费用。要重视第三方物流。在发达国家的连锁超市都是依靠一套完善的物流系统，这个强大的物流系统使得连锁经营能够快速灵活地满足市场需求。而在中国这种强大的第三方物流体系却少之又少。因此，政府应该指定一个长远的计划，大力支持第三方物流企业的发展，以弥补连锁经营超市的物流体系这方面的不足之处。
五、结束语
我国连锁超市的确存在诸多问题，也因此造成了许多连锁超市无法继续经营下去而倒闭关门。连锁超市在我国起步相对比较晚，经营和管理方面必然与国外的大型连锁超市存在一定的差距，只要根据上述解决措施明确自身的不足并加以实施改进，逐步找到差距，实现自我完善，将企业的经营管理理念完全贯彻下去，我相信，在这个竞争激烈的零售业市场上，我国连锁超市一定可以扬长避短，迈着坚实的步伐，蓬勃的发展。未来的零售业市场上，我们也会出现像家乐福、沃尔玛那样的国际性连锁超市，把中国的连锁超市开到外国去。
主要参考文献：
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《药品企业市场营销问题分析》
摘要：随着我国医药体制改革的不断推动，我国整个药品企业的未来发展也受到了一定程度的影响。企业如何在把握住医改带来巨大机遇的同时，掌握药品行业的市场特点，为企业寻找到新的经济增长点，使其在新一轮激烈竞争中获得一定的竞争优势，从而使得企业在医药体制改革的浪潮中实现其营销目标是企业应该认真思考的问题。本文主要从我国药品企业市场营销的现状出发，对其市场营销过程中存在的问题作出简单的分析，并提出了相应的市场营销策略。
关键词：医药改革;药品企业;市场营销
中图分类号：F270文献标识码：A文章编号：1001-828X(2013)05-0-01
药品行业与人的生命息息相关，涉及到国民的健康、社会的安定以及经济的发展，是我国国民经济中一个十分特殊且重要的行业。近些年来，我国药品行业取得巨大的发展，但随着药品行业竞争的加剧以及同类替代产品的增加，使得药品企业原有产品的市场优势有所下降，药品企业的未来发展面临巨大的挑战。
一、我国目前医药企业市场的营销现状
就目前我国药品行业现状而言，营业利润占30%的普通药却占据了市场份额的70%，而大约30%市场占有率的新药，他们的营业利润却可以高达70%左右。之所以药品市场呈现出这种现象，主要是由于以下几个方面：第一，药品市场关系着国民的健康问题，其主要市场消费群体是社会大众，由于普通药的研发成本相对比较低，能够满足社会大众的消费需求。第二，由于受我国药品研发技术水平的限制，使得新药的研发成本较为昂贵，因而企业则大都更愿意选择研发与其具有同等效力的普通药以减少药品研发成本。第三，受我国体制的影响，致使我国部分企业并不重视新药品的研发，也有一部分企业长期缺乏足够的研发资金，使得企业放弃新产品的研发，或者研发一些低水平的同类替代品，因而导致药品企业的发展后劲不足。所以，长期一段时间起来，我国都是研发一些具有相同效力的仿制药作为药品市场的主导地位，其成本价格较低，更能符合大多数社会民众的消费水平与需求，而且这种现象很有可能仍会持续一段时间。
二、我国药品企业在市场营销中存在的问题
1.营销推广手段过于单一，缺乏品牌建设意识
随着我国整个药品行业的成熟度越来越高，对整体市场运作管理提出了更高的要求。在激烈的市场竞争环境下，为了获得更大的药品市场占有率，企业想尽办法加大其市场宣传的力度。目前最常见的手段就是单纯地利用明星效应进行电视广告宣传，增加企业本身在大众心里的熟识度，却往往忽视了药品药效的好与坏才是人们更为关注的问题，忽视了企业药品本身的品牌营销建设。所以，千篇一律的广告宣传却并不意味着其药品能够真正获得人们的信赖，引领顾客去购买其产品，这也是许多药品企业营销宣传中的一个误区。有一部分企业则通过人际沟通这种营销推广方式，营销手段过于单一，整体上缺乏一种较为整体化的推广力量，因而很难形成规模效应，使得销售额得不到很大的提升。
2.营销人员的管理不到位，且缺乏系统专业的培养
由于许多企业常常单纯地以销售量作为衡量营销人员的业务标准，而对其整体的销售质量缺乏科学的监督与管理。由于受企业这种体制的影响，部分营销人员为了达到企业制定的目标任务，只看到了企业的眼前效益，缺乏系统专业的营销理念与体系，从而使得营销人员在营销过程可能并没有采取最佳的手段，加大了企业的成本支出，整体上导致企业效益的下降。同时，部分企业对于产品营销的重要性缺乏足够的认识，没有意识到专业营销人员在整个过程中所起的重要作用，缺乏对专业营销人员的挖掘与培养。
3.新产品的研发受到限制，削弱了企业的市场竞争力
我国众多药品企业在新产品研发的问题上承受着不同程度的压力，仍采用一些仿制药占据着其市场的主要地位。由于我国在新药研发的整体技术水平上存在着一定的局限性，新药的研发成本较为昂贵，一方面企业可能缺乏足够的研发基金而被迫放弃;另一方面也可能由于过于昂贵的药品面对的市场消费群体较小，而不得不采用同等效力下价格相对低廉的同类产品替代，扩大其市场占有份额，从而使得企业新产品的研发受到相应的限制，削弱了企业的市场竞争力，企业的发展也极有可能达不到其预期的目标。
三、我国药品企业的市场营销策略
1.选择合适的产品营销手段
企业应采取多元化的产品营销手段，根据企业产品的特性以及行业市场的特点，选择合适的营销渠道。电视广告只是作为企业的一种宣传手段，其可以强化企业在顾客心中的形象，但并不能实质性地保证其产品的销量。而药品的流通渠道是否顺畅在很大程度上会直接影响产品的销售量，企业可以从各个方面综合考虑、判断，选择一些具有丰富的药品市场经验的中间商作为其分销渠道。这样，既可以及时有效地将药品送到消费者手里，也可以提高药品的销售效率。同时，企业在选择营销渠道的时候，要尽可能降低企业的营销渠道成本，在相同的投入成本下争取为企业赚取更高的利润。
2.加强企业和药品的品牌营销建设
在同质化的激烈竞争环境下，企业要想获得长远的发展前景，必须采取实施一些有效的差异化营销战略手段，而良好的企业品牌形象可以更为直接地与顾客建立起稳定的关系。由于药品与人们的生命健康紧密相关，所以药品的质量是人们最为关注的问题，而一般的消费者对于药品质量的优劣又难以辨识，因而加强企业自身的形象建设以及药品的品牌营销建设在很大程度上会影响顾客的购买决策心理，使企业在竞争中获得一定的竞争优势。企业在品牌营销建设过程中，应该综合考虑到产品的各个环节，做好充分的市场调研工作，针对目标顾客的特征，并结合企业产品的定位以及市场细分情况，塑造一个真实且与众不同的企业形象与品牌，建立起顾客的情感偏好以及品牌忠诚度。
3.加强营销人员的专业素质培训
随着我国医疗体制改革的不断深入，药品行业也处于不断规范与完善的过程中，对所有医药行业的从事人员都提出了更高的要求，一切都必须回归到行业专业化需求的本质上来，即使是药品营销人员也不例外。所以，企业应适时做好营销人员的培训工作，加强营销人员专业素质的培养，培养员工系统专业的营销理念与体系，提高企业专业化的服务水平。同时，企业应注重建立一套较为科学完善的营销人员管理机制，对营销人员的业务考核不要仅仅依靠销售量这一个单一的指标，而应在综合各种指标的基础上，注重对营销人员整体营销质量的综合评价，积极正面地引导营销人员从企业的长远利益出发。
4.加强新产品的研发投入，提高企业高端市场的竞争力
近年来，在经济一体化的推动下，一些外资类药品企业开始逐步占据着我国大城市的市场份额，并且还呈现日益增长的趋势。对于一些实力型的外资企业而言，其新产品研发技术水平较高，主要将我国一些高端医院作为其新产品的销售主市场来获取高额的市场利润。在未来药品市场的发展趋势下，将会有越来越多的实力型企业选择以研发新药品来进行其高端市场的拓展。而我国大多药品企业之所以发展前景不理想，其中一个原因就是因为企业的研发能力比较薄弱，主要靠仿制药来占取市场份额以赚取较低的利润，所以我国药品企业要想占据高端市场份额，必须根据市场需求有选择性地加大其新产品的研发投入力度，提高企业面向高端市场的竞争力。企业高端市场的经营业绩将在很大程度上取决于企业对新产品的研发能力。
四、结语
医药行业是一个特殊且极其重要的行业，随着医药行业的竞争愈演愈烈，我国的药品企业应及时把握住其行业市场的特点，认清企业自身的发展现状以及其在市场营销过程中存在的一系列问题，并相应提出适合其发展的市场营销策略，为企业在残酷的竞争中获取一定的竞争优势，实现企业最大化的营销目标。
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作者简介：郑贝君(1983-)，女，广东汕尾人，本科，助教，从事经济管理方向的研究。
、我国每年的“禁毒宣传月”从6月3日开始，这是因为历史上的这一天一位著名的民族英雄开始领导人民销毁收缴的鸦片，取得了禁烟斗争的伟大胜利，这位民族英雄是
药品生物测定的发展趋势〔摘要〕 生物测定是经典的药品检测专业之一，现代仪器分析的广泛应用，给其带来了极大的挑战和机遇，面对目前的基本状况，阐明了生物测定专业在中药开发、新药研制、药物安全性评价及微生物限度检查方面的应用和发展趋势。 〔关键词〕 生物测定；药理；药品 药品是特殊商品，药品质量直接关系到用药者的安全和疗效。药品检测方法和检测水平随着制药工业的发展不断改进提高。由于现代科学技术的发展，相邻学科之间的相互渗透，分析化学的发展经历了三次巨大的变革，使分析化学发展成为以仪器分析为主的现代分析化学。面对生命科学中复杂的分离分析任务，发展了色谱分析方法。结构分析、价态分析、晶体分析等方面的研究又促进了光谱分析的发展。以计算机应用为主要标志的信息时代的来临，仪器分析迅速发展，为药物检测提供各种非常灵敏、准确而快速的分析方法〔1〕。生物测定受到了极大的挑战，其发展前景令我们从事药品生物测定工作者所关注。 1 药品生物的特点与业务范围 1.1 药品生物测定的定义与特点 药品生物测定（简称生测）是利用药品（或药品中的有害杂质）对生物（或离体器官及组织）所引起的反应来测定药品的含量或安全性的一种方法。 生测法的优点是测定的结果与医疗要求基本一致，能直接反映药品的效果或毒副作用，这是其他物理学方法或化学方法所不能达到的。因此，目前各国药典仍大都采用这一方法。 生测法的缺点是检验周期长，微生物有生长繁殖过程，动物有生理代谢过程，观察分析时间一般在2~7天，有些试验会更长。影响因素多，有生物差异性，也有系统操作误差和环境条件等造成的影响。用品用具、动物质量、仪器设备都会对结果产生影响〔2〕。所以，以生测主检的品种在中国药典中逐版减少。 1.2 药品生物测定的业务范围 中国药典是法定的药品标准，它将药品质量控制项目归为四类：性状、鉴别、检查和含量。生测的业务主要涉及到中西药品的检查类和含量类。 其中作为药品安全性检查项目最多，包括：无菌、热原、细菌内毒素、异常毒性、安全试验、急性全身毒性、过敏物质、刺激性、溶血、降压物质、微生物限度等。含量（或效价）测定包括：抗生素微生物检定法，胰岛素、硫酸鱼精蛋白、缩宫素、卵泡刺激素、黄体生成素、升压素等生物检定法。 2 药品生物测定的现状 由于现代化检测仪器的广泛应用，药品生物测定的品种和范围，方法和要求，也发生了很大变化。 2.1 品种和范围的变化 抗生素的含量测定，最初大部分抗生素用微生物法测定含量。随着制药工业发展，提纯方法不断改进，有效组分更加明确，许多品种检测方法不断改为仪器测定和化学测定。例如：2000年版中国药典收载约219个抗生素品种，其中有15个原料药及其制剂从1995年版的化学法和微生物法改为高效液相色谱法（简称HPLC），使该法达到97种，微生物法仅有24个，其中9个品种是新增加的。有人预计本世纪初，HPLC法会发展成为中国药典使用频率最高的一种仪器分析法〔3〕。规定取消抗生素过期检验，抗生素微生物效价测定的业务工作量更是明显减少。 药品注射剂的热源检查。1942年美国首先将家兔法收入药典，相继世界各国药典均规定用该法。中国药典从1953年开始收载。自1973年以来，鲎试剂被证明是一种检测细菌内毒素（热原）存在的灵敏试剂。用鲎试剂要比家兔试验迅速、经济，所需样品量少，操作过程工作量小，每天可进行许多样品检测。1980年美国药典20版首载“细菌内毒素检查法”，1985年USP21版收载5种注射用水及40种放射性药品。1991年11月执行的USP22版第五增补版公布了185种药品删除家兔法，用细菌内毒素检查法代替。1995年USP23版注射剂的热源项几乎都被细菌内毒素检查法代替〔4〕。 我国从20世纪70年代开始研究制备鲎试剂，1988年卫生部颁布细菌内毒素检查法，1993年中国药典第二增补本收载该法，但未涉及任何品种，1995年中国药典二部正式收载，并规定了注射用水、氯化钠注射液和二十多种放射性药品并删除热源检查，以内毒素代替。2000年版中国药典进一步扩大到68种。预计2005年版中国药典还要继续增加品种，热源项都将被内毒素代替。动物试验改为生化试验。 2.2 实验动物 生测离不开实验动物，在实验中，为了减少生物差异，提高动物反应敏感性，以最少的动物达到最满意的结果。国家非常重视实验动物，1988年国务院颁布了《实验动物管理条件》，对实验动物的饲管、管理、使用等做出了明确规定，实行达标认证制度，严格管理。按微生物控制程度把实验动物分为四级：普通动物、清洁动物、无特殊病原体动物和无菌动物〔5〕。一般动物实验必须达到清洁动物标准，种系清楚，不杂乱，无规定指出的疾病。动物级别越高，饲养管理条件越严，设施投资越大。实验动物是实验研究的活试剂，既要有纯度，也要有数量，背景明确，来源清楚，符合要求才能使用。（随着药品纯度的提高，凡是有准确的化学和物理方法或细胞学方法能取代动物实验，进行药品和生物制品质量检测，应尽量采用，以减少动物的使用。） 2.3 药品生物测定在方法上的改进与变化 为了缩短操作时间，减少实验误差，近年来生测方面也研制并投入使用了部分仪器设备，如：抗生素抑菌圈测定仪、微机热原测温仪、集菌仪、细菌数测定仪等，减轻了工作强度，提高了工作效率，检测结果更加准确可靠。 3 药品生物测定的发展趋势 生测作为经典方法沿用至今，表明它有其他方法不能替代的特点，在药品检验中发挥了重要作用。不少老产品改为其他方法控制质量，也会不断有新产品离不开生测法，我们应当充分发挥它的优点，尽量克服它的不足，开拓新的业务范围。3.1 微生物限度检查工作量大 为了控制药品染菌限度，1975年美国药典19版首载微生物限度检查，1980年英国药典收载，我国在1990年由卫生部颁布了药品卫生标准及检验方法，1995年版中国药典正式收载〔6〕。2000年版中国药典按剂型规定了微生物限度标准，执行范围除注射剂和中药饮片外几乎包括中西药的所有制剂和原料。该项检查成为药典品种适用最多的检查项目，占当前地市级药品检验所生测室业务工作量的80%以上。在这项检查中，有大量的业务技术需要我们进一步研究，改进试验条件，使数据准确，探讨快速检测的新方法。药包材的检查，国家药监局已经发布试行标准，业务范围将更加扩大，这是我们进一步做好工作，努力探讨研究的新领域。 3.2 药品生物测定在中药开发中的作用 我国是中药王国，2000年版中国药典一部共收载920种，其中中成药398种。有含量测定的157种，仅占总数的17%，中药成分多，杂质和干扰物质很多。复方制剂，尤其大复方制剂专属性的检出处方中所含药材很困难，有大量的研究工作需要做。中成药中的杂质如重金属、残留农药等达到一定水平会产生毒副作用，影响药物安全性〔7〕。要让中药制剂打进国际市场，我们在检查类的控制项目和含量类的方法探讨方面有大量工作要做，生物测定可以在毒理、药理方面进行研究、探讨，逐步完善质量控制标准，提高制剂质量发挥更大的作用。 3.3 新药研制开发与安全性评价 新药研制开发是多学科合作的系统工程。在获得一个具有生物活性的化合物后，研究开发组织者要在生物医学领域进行药物评价研究，首先必须组织药理学、毒理学、病理学、兽医学、遗传学、生物化学、药代动力学方面的专家进行合作研究，按药物非临床研究管理规范GLP进行管理。组织药理、毒理（包括一般毒理和特殊毒理）、病理、药代动力学和毒代动力学、药物分析、临床化学、实验动物、生物统计、质量保证等部门有关人员进行讨论，分阶段做出评价〔8〕。生测在这方面可以参加开发研究或进行技术指导。 药物动力学研究，通常需要从动物体液或组织器官匀浆中分离、鉴定和检测代谢后的原粉及其他代谢产物。但是，将服药动物按指定时间间隔处死，测定随时间变化的血药浓度，不仅动物用量大，而且常因动物个体差异无法得到可靠结果，也无法在同一动物重复实验确证。处死动物的代谢产物也只能反映被处死时的结果，无法了解药物代谢的全过程。有学者报道，采用微透析取样技术，可在活的动物不同部位重复取样，用微柱液相色谱〔9〕或毛细管电泳〔10〕进行分析，测定药物的吸收、分布、代谢和排泄情况〔11〕。 自动进取样装置和计算机工作站应用于药理实验的探讨，使药品生物测定趋向微量、灵敏、专属、简便、快速和自动化的方向发展。 综上所述，药品生物测定是药物分析的重要组成部分，是不可缺的检测专业，现代仪器的大量使用，不仅不会影响其发展，而是如虎添翼，让药品生物测定展示出新的前景。 〔参考文献〕 1 倪坤义，田颂九，丁丽霞.21世纪药物分析学的发展趋势.中国药学杂志，2000，35（12）：798. 2 张治锬.抗生素药品检验.北京：人民卫生出版社，1991，12-20. 3 田颂九，丁丽霞，田洁.国内外药典中质量标准的发展趋势简述.中国药学杂志，1999，34（11）：781. 4 吴伟洪.鲎与鲎试验法论文汇编（三）.厦门鲎试剂厂，1996，18. 5 施新猷.医学实验动物学.西安：陕西科学技术出版社，1989，32. 6 马绪荣，苏德模.药品微生物学检验手册.北京：科学出版社，2000，59. 7 李真，龚培力，曾繁典.药物杂质及其对安全性的影响.中国临床药学杂志，2001，17（6）：452. 8 刘昌孝.美国新药研究开展与药物安全性评价研究概况.中国药学杂志，1999，34（11）：785. 9 Chen AQ,Lunte CE.Microdialysis sampling coupled on-line to fast microbore liquid chromatography.J Chromatogr,1995,691（1-2）:29. 10 Qanson LA.Capillary electrophoresis and microdialysis:current technology and applications.J Chromatogr B,1997,697：89. 11 Yang H,Wang Q,Elmquist WF,et al.The desin and validation of a novel intravenous microdialysis probe:application to fluconazole pharmacokinetics in the freelymoving rat model.Pharm Res,1997,14
药品生物测定的发展趋势 〔摘要〕 生物测定是经典的药品检测专业之一，现代仪器分析的广泛应用，给其带来了极大的挑战和机遇，面对目前的基本状况，阐明了生物测定专业在中药开发、新药研制、药物安全性评价及微生物限度检查方面的应用和发展趋势。 〔关键词〕 生物测定；药理；药品药品是特殊商品，药品质量直接关系到用药者的安全和疗效药品检测方法和检测水平随着制药工业的发展不断改进提高。由于现代科学技术的发展，相邻学科之间的相互渗透，分析化学的发展经历了三次巨大的变革，使分析化学发展成为以仪器分析为主的现代分析化学。面对生命科学中复杂的分离分析任务，发展了色谱分析方法。结构分析、价态分析、晶体分析等方面的研究又促进了光谱分析的发展。以计算机应用为主要标志的信息时代的来临，仪器分析迅速发展，为药物检测提供各种非常灵敏、准确而快速的分析方法〔1〕。生物测定受到了极大的挑战，其发展前景令我们从事药品生物测定工作者所关注。 1 药品生物的特点与业务范围 1.1 药品生物测定的定义与特点 药品生物测定（简称生测）是利用药品（或药品中的有害杂质）对生物（或离体器官及组织）所引起的反应来测定药品的含量或安全性的一种方法。 生测法的优点是测定的结果与医疗要求基本一致，能直接反映药品的效果或毒副作用，这是其他物理学方法或化学方法所不能达到的。因此，目前各国药典仍大都采用这一方法。生测法的缺点是检验周期长，微生物有生长繁殖过程，动物有生理代谢过程，观察分析时间一般在2~7天，有些试验会更长。影响因素多，有生物差异性，也有系统操作误差和环境条件等造成的影响。用品用具、动物质量、仪器设备都会对结果产生影响〔2〕。所以，以生测主检的品种在中国药典中逐版减少。 1.2 药品生物测定的业务范围 中国药典是法定的药品标准，它将药品质量控制项目归为四类：性状、鉴别、检查和含量。生测的业务主要涉及到中西药品的检查类和含量类其中作为药品安全性检查项目最多，包括：无菌、热原、细菌内毒素、异常毒性、安全试验、急性全身毒性、过敏物质、刺激性、溶血、降压物质、微生物限度等。含量（或效价）测定包括：抗生素微生物检定法，胰岛素、硫酸鱼精蛋白、缩宫素、卵泡刺激素、黄体生成素、升压素等生物检定法。 2 药品生物测定的现状由于现代化检测仪器的广泛应用，药品生物测定的品种和范围，方法和要求，也发生了很大变化。 2.1 品种和范围的变化 抗生素的含量测定，最初大部分抗生素用微生物法测定含量。随着制药工业发展，提纯方法不断改进，有效组分更加明确，许多品种检测方法不断改为仪器测定和化学测定。例如：2000年版中国药典收载约219个抗生素品种，其中有15个原料药及其制剂从1995年版的化学法和微生物法改为高效液相色谱法（简称HPLC），使该法达到97种，微生物法仅有24个，其中9个品种是新增加的。有人预计本世纪初，HPLC法会发展成为中国药典使用频率最高的一种仪器分析法〔3〕。规定取消抗生素过期检验，抗生素微生物效价测定的业务工作量更是明显减少药品注射剂的热源检查。1942年美国首先将家兔法收入药典，相继世界各国药典均规定用该法。中国药典从1953年开始收载。自1973年以来，鲎试剂被证明是一种检测细菌内毒素（热原）存在的灵敏试剂。用鲎试剂要比家兔试验迅速、经济，所需样品量少，操作过程工作量小，每天可进行许多样品检测。1980年美国药典20版首载“细菌内毒素检查法”，1985年USP21版收载5种注射用水及40种放射性药品。1991年11月执行的USP22版第五增补版公布了185种药品删除家兔法，用细菌内毒素检查法代替。1995年USP23版注射剂的热源项几乎都被细菌内毒素检查法代替〔4〕。 我国从20世纪70年代开始研究制备鲎试剂，1988年卫生部颁布细菌内毒素检查法，1993年中国药典第二增补本收载该法，但未涉及任何品种，1995年中国药典二部正式收载，并规定了注射用水、氯化钠注射液和二十多种放射性药品并删除热源检查，以内毒素代替。2000年版中国药典进一步扩大到68种。预计2005年版中国药典还要继续增加品种，热源项都将被内毒素代替。动物试验改为生化试验。 2.2 实验动物 生测离不开实验动物，在实验中，为了减少生物差异，提高动物反应敏感性，以最少的动物达到最满意的结果。国家非常重视实验动物，1988年国务院颁布了《实验动物管理条件》，对实验动物的饲管、管理、使用等做出了明确规定，实行达标认证制度，严格管理。按微生物控制程度把实验动物分为四级：普通动物、清洁动物、无特殊病原体动物和无菌动物〔5〕。一般动物实验必须达到清洁动物标准，种系清楚，不杂乱，无规定指出的疾病。动物级别越高，饲养管理条件越严，设施投资越大。实验动物是实验研究的活试剂，既要有纯度，也要有数量，背景明确，来源清楚，符合要求才能使用。（随着药品纯度的提高，凡是有准确的化学和物理方法或细胞学方法能取代动物实验，进行药品和生物制品质量检测，应尽量采用，以减少动物的使用。） 2.3 药品生物测定在方法上的改进与变化 为了缩短操作时间，减少实验误差，近年来生测方面也研制并投入使用了部分仪器设备，如：抗生素抑菌圈测定仪、微机热原测温仪、集菌仪、细菌数测定仪等，减轻了工作强度，提高了工作效率，检测结果更加准确可靠。 3 药品生物测定的发展趋势生测作为经典方法沿用至今，表明它有其他方法不能替代的特点，在药品检验中发挥了重要作用。不少老产品改为其他方法控制质量，也会不断有新产品离不开生测法，我们应当充分发挥它的优点，尽量克服它的不足，开拓新的业务范围。 3.1 微生物限度检查工作量大 为了控制药品染菌限度，1975年美国药典19版首载微生物限度检查，1980年英国药典收载，我国在1990年由卫生部颁布了药品卫生标准及检验方法，1995年版中国药典正式收载〔6〕。2000年版中国药典按剂型规定了微生物限度标准，执行范围除注射剂和中药饮片外几乎包括中西药的所有制剂和原料。该项检查成为药典品种适用最多的检查项目，占当前地市级药品检验所生测室业务工作量的80%以上。在这项检查中，有大量的业务技术需要我们进一步研究，改进试验条件，使数据准确，探讨快速检测的新方法。药包材的检查，国家药监局已经发布试行标准，业务范围将更加扩大，这是我们进一步做好工作，努力探讨研究的新领域。 3.2 药品生物测定在中药开发中的作用 我国是中药王国，2000年版中国药典一部共收载920种，其中中成药398种。有含量测定的157种，仅占总数的17%，中药成分多，杂质和干扰物质很多。复方制剂，尤其大复方制剂专属性的检出处方中所含药材很困难，有大量的研究工作需要做。中成药中的杂质如重金属、残留农药等达到一定水平会产生毒副作用，影响药物安全性〔7〕。要让中药制剂打进国际市场，我们在检查类的控制项目和含量类的方法探讨方面有大量工作要做，生物测定可以在毒理、药理方面进行研究、探讨，逐步完善质量控制标准，提高制剂质量发挥更大的作用。 3.3 新药研制开发与安全性评价 新药研制开发是多学科合作的系统工程。在获得一个具有生物活性的化合物后，研究开发组织者要在生物医学领域进行药物评价研究，首先必须组织药理学、毒理学、病理学、兽医学、遗传学、生物化学、药代动力学方面的专家进行合作研究，按药物非临床研究管理规范GLP进行管理。组织药理、毒理（包括一般毒理和特殊毒理）、病理、药代动力学和毒代动力学、药物分析、临床化学、实验动物、生物统计、质量保证等部门有关人员进行讨论，分阶段做出评价〔8〕。生测在这方面可以参加开发研究或进行技术指导。 药物动力学研究，通常需要从动物体液或组织器官匀浆中分离、鉴定和检测代谢后的原粉及其他代谢产物。但是，将服药动物按指定时间间隔处死，测定随时间变化的血药浓度，不仅动物用量大，而且常因动物个体差异无法得到可靠结果，也无法在同一动物重复实验确证。处死动物的代谢产物也只能反映被处死时的结果，无法了解药物代谢的全过程。有学者报道，采用微透析取样技术，可在活的动物不同部位重复取样，用微柱液相色谱〔9〕或毛细管电泳〔10〕进行分析，测定药物的吸收、分布、代谢和排泄情况〔11〕。 自动进取样装置和计算机工作站应用于药理实验的探讨，使药品生物测定趋向微量、灵敏、专属、简便、快速和自动化的方向发展。 综上所述，药品生物测定是药物分析的重要组成部分，是不可缺的检测专业，现代仪器的大量使用，不仅不会影响其发展，而是如虎添翼，让药品生物测定展示出新的前景。
纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。第三，中国保险市场结构分布不均衡。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。第五，保险市场还未形成完整体系。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。纵观我国保险业20年的发展，客观地说，中国保险市场还处在初级发展阶段，主要表现在以下几个方面。第一，中国保险市场基本上还处于一种寡头垄断。从中国目前保险市场情况分析，中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国平安保险公司、中国太平洋保险公司四大保险公司已经占有目前中国保险市场份额的96％。而其中，国有独资的人保、中国人寿则几乎占去保险市场份额的70％。中国人寿占去了寿险市场份额的77％，人保占去了产险市场的78％。而机动车险市场中仅中国人民保险公司一家就占82％。这就是说，中国保险市场虽然初步形成了竞争的格局，但这种以国有独资保险公司高度垄断市场的局面，特别是以少数几家保险公司寡头垄断市场的局面，就是目前中国保险市场的特点之一。第二，中国保险业的发展还处于一个低水平。按照保险业发展的规律，保费收入一般占当年国内生产总值的3－5％。从目前西方发达国家而论，年保费收入一般都占本国国内生产总值的8－10％左右，而我国1998年保费总收入约仅占国内生产总值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保费计算，仅为100元人民币，虽然较恢复保险业务初期的人均不到10元人民币已有翻天覆地的变化，但仍在世界排名第80位左右。当然，我们要达到西方发达国家人均保费2000多美元的水平还有距离。因为，从总体上来说，我们的经济还不发达，人均收入水平较低，但同时又说明在建立完善的市场经济体系过程中，中国居民的保险意识与投资意识还要有一个提高过程。第三，中国保险市场结构分布不均衡。从目前中国保险公司机构的分布而论，30家中外保险公司的总部基本上都设置在北京和中国沿海城市。保险公司分支机构虽然在大陆已普遍设立，但多数又集中在人口密集、经济发达的地区和城市，这就造成了保险市场发育不均衡性。这种分布上的不均衡，对中国保险业的长期发展是不利的。尤其是外资公司与合资公司，虽然其数量已占大陆保险公司总数的56．7％，但它们100％分布在沿海与发达城市，又没有遍布的分支机构，所以其市场份额仅占0．69％。第四，中国保险业的专业经营水平还不高。粗放式经营与销售方式单一，产品结构简单与供给不足，以及缺乏专业人才是经营水平较低的显著特点。目前，各家保险公司已经开发和销售的产品寿险产品品种并不少，但产品结构雷同和保险责任不足，是业内人士的普遍呼声。中国保险从业人员中真正受过系统保险专业教育又有保险专业水平的保险专业人才不到30％，其中既了解国际保险市场又懂得精算和计算机技术的高级人才更是毛凤鳞角。这都表明了当前中国保险经营水平还处于初级发展阶段。第五，保险市场还未形成完整体系。目前中国保险市场相对来说两头大中间小，即保险主体与保险市场发展很快，而中介组织发展缓慢。到目前为止，按照规定程序正式批准的专业保险代理公司仅9家、经纪公司3家。第六，再保险市场发展滞后和保险监管亟待加强。十几年来，我国重视直接保险市场的建设，忽略了对再保险市场的培育，导致国内保险人所承担的风险不能得到妥善处理，分保计划安排不当经常造成损失；同业间信任不足，再保险行为不规范，外币保险业务过份地依赖国外再保险市场。与此同时，我国对保险监管没有得到应有的重视，保险监管机关建设和监管力度与保险业的发展一直存在较大的差距。目前还基本上处于被动的监管状态，监管工作的科学性、系统性、前瞻性不够。对于关系到保险行业稳定的偿付能力、资产负债质量、再保险安排等重要方面的监管力度不够。至于在法律法规建设方面，还缺乏严密、完善的成套法律法规。根据市场经济发展的一般规律和近20年来我国保险业发展的实际状况，预计在未来10年之内，我国保险业将出现以下发展趋势。保险市场体系化。从市场体系架构来看，原保险市场较大，再保险市场很小；市场发展很快，监督和法规发展较慢，保险中介混乱，违规代理严重，权力运作、官方管制使各保险主体在市场中处于不平等地位。自1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。经营业务专业化。就专业经营水平而言，尤其是同国际上专业化保险公司相比，我国保险专业经营水平还很低，发达国家在产险与寿险领域内都有专门的公司，如专营火灾险的公司、专营健康险公司、专营机动车险的公司、专营农业险的公司等等。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司，与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。市场竞争有序化。近几年，中国保险市场处于一种严重的无序化竞争状况，其结果既损害了保险人的利益，也损害了消费者的利益，搞乱了保险市场秩序，从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。最近中国保监会主席马永伟提出了加强保险监管的一套完整工作思路，这就是：加强保险机构内控制度建设，强化保险业自我约束机制，深化体制改革，完善保险法规和完善保险机构体系与运行机制，切实加强保险监管，防范与化解经营风险。保险产品品格化。随着我国经济改革的进一步深化，商业保险会更加深入人心，企业与居民在逐步提高保险意识的同时，对保险的选择意识也不断增强，投保需求呈多样化和专门化趋势。它们从自身利益和需要出发，慎重选择。在这种逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。而保险产品价格在规定的浮动范围内也将实行市场化。可以预见，名牌产品＋合理价格＋特色服务将是未来保险市场竞争的刹手锏。保险制度创新化。从目前的状况看，我国的保险创新尽管有所发展，但还很落后，积极开展保险创新，既是历史发展的潮流也是推动我国保险业变革和发展的重要力量。根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。经营管理集约化。在市场竞争日益激烈的背景下，国内各保险公司都已意识到原来只注重扩大规模、抢占市场的弊端，而纷纷寻求走效益型道路，向内涵式集约化发展，追求经济效益最大化。一方面通过加强资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理和技术创新实现集约化的经营管理；另一方面在国内资本市场逐步完善、保险资金运用政策逐步放宽的基础上，将大量的准备金所形成的巨额资金通过直接或间接渠道投资房地产、股票、各种债券，实现投资多元，达到提高经济效益的目的。行业发展国际化。在全球经济一体化的大趋势下，我国保险业与国际接轨是必由之路，随着我国加入WTO后，我国在加快保险市场对外开放步伐接受外资保险公司资本投入的同时，中资保险公司也会到国外设立分支机构，开展业务或者购买外国保险公司的股份，甚至收购一些外国的保险企业。在险种开拓上，积极发展核能、卫星发射、石油开发等高科技险种，在业务经营上，通过再保险分入分出或国内外公司相互代理等形式加强与国际保险（再保险）市场的技术合作和业务合作，积极开展国际保险业务。从业人员专业化。在国内外同行竞争的背景下，客观上对保险从业人员提出了更高的要求，各商业保险公司将更加重视人才的培养，既要培养适应国内保险业务发展需要的核保师、核赔师、精算师、专业人才，更要培养精通国际保险惯例、参与国际保险市场竞争的外向型的人才。只有这样，才能在竞争中立于不败之地并发展壮大。
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财产保险科学发展观调研报告科学发展观是以胡锦涛为总书记的新一届中央领导集体，以“三个代表”重要思想为指导，深刻分析新世纪、新阶段的新任务、新要求而提出的战略思想，树立和落实科学发展观是一项系统工程，既要在宏观上加以整体把握，又要在微观上付诸实施。我们中国人保财险能否牢固树立并认真落实科学发展观，不仅关系到公司自身的发展，而且事关我国经济、金融保险业发展的全局。通过学习，就坚持科学发展观探讨如下：一、中国人保财险公司的科学发展观的基本内涵目前，我国保险业处于经济领域中的市场竞争性行业，其发展观既要符合中央提出的科学发展观的要求，更要满足企业特征及其活动规律的要求。保险公司的科学发展观是其经营活动的重要组成部分。中国人保财险在2008年保费总量达到了1000亿元的规模，在中国的非寿险行业中排名第一，在全世界非寿险行业中进入了前十名，因此，中国人保财险要紧紧围绕经营效益谋发展，既要重视利润的规模数量的增长，更要重视利润的结构和质量的提升，处理好效益、质量、规模、速度之间的关系，坚持经营的盈利性、安全性、流动性相统一的基本原则。坚持以人为本求发展，正确处理股东、员工和客户三者之间的关系，实现保险公司稳健、持续发展。因此，中国人保财险科学发展观可表述为：坚持以人为本，各项业务整体统筹协调发展，在控制风险的前提下，通过适度增加规模，实现效益总量、质量、结构的稳步增长，从而达到效益、质量、规模的协调和可持续发展。中国人保财险科学发展观的基本内涵可以概括为以下四个方面：一是以风险控制、成本约束为前提，追求发展的质量、规模与速度。发展是有条件的，加快发展是硬道理，是解决公司深层次矛盾的根本办法，但不顾客观条件的制约硬发展，则不是科学发展，且从根本上是对发展有害的。中国人保财险的科学发展观，首先就是要明确发展的约束条件，是在满足诸约束条件下实现的发展。从经济角度看，中国人保财险发展的约束主要有成本约束（包括综合赔付、综合费用、税收、资本金占用、风险损失）、管理约束、人才约束、法律约束和监管约束。不顾约束条件硬发展，一方面反映了保险公司的体制存在着缺陷，另一方面会对长远的发展造成严重的问题。所以，在2009年的省全保会上，人保财险陕西省分公司乔总担出了，一个重心、两个重点、四个坚持的安排，正是对这一重要思想的诠释。二是以结构优化和流程整合为重点，追求发展的效率与效益。中国人保财险在符合上述约束的条件下要以利润的极大化为经营目标，这是由保险公司的性质决定的。保险公司实现利润的多寡，既体现着其自身生存价值的大小及对社会贡献的大小，也是衡量其发展快慢和发展质量的核心指标。在现实约束和竞争压力下，保险公司不仅要重视利润的规模，更应注重利润的结构和质量。这就要求保险公司必须坚持以市场为导向，以客户为中心，推动业务结构、客户结构、区域结构的调整和优化，以实现利润总量的增加和利润来源结构的优化。同时，按照有利于客户价值创造和内部风险控制的原则重组和整合业务流程，以业务流程为依据调整组织机构，建立相互促进和相互制衡的业务处理系统、风险控制系统和支持保障系统，实现科学集约化经营发展，以提高发展的效率。三是以快速协调持续发展和做大做强为目标，追求发展的协调与均衡。中国人保财险坚持科学发展观，其实质内涵就是要充分调动一切有利因素和各方面的积极性，尽最大的努力，实现保险公司快速协调持续发展。发展是硬道理，是解决保险公司一切问题的关键所在。恢复国内保险业务20多年来，保险之所以越来越被人们重视，保险的功能和作用之所以越来越突出，保险业在国民经济中的地位之所以不断提高，归根到底是保持了持续快速地发展，成为国民经济中发展最快的行业之一，使整体实力和竞争能力不断增强。但是，也应看到，在高速发展的同时，还存在许多问题，主要表现在：发展速度主要靠大量消耗资源的外延型扩张来支撑，发展的质量不高、基础不牢；在追求速度、追求“政绩”的驱动下，有些企业变相提高手续费，打价格战、人海战；地区之间、城乡之间保险发展差距越拉越大；各公司之间产品结构趋同、创新缺乏、发展后劲不足；企业管理不按规律办事，成本意识淡薄，铺张浪费严重。上述种种问题，千头万绪，归结到一点，都是没有树立科学的发展观使然。换句话说，是不能用科学的世界观和方法论来看待和解决为什么发展、为谁发展和怎样发展的问题。今后，保险业要不断提高综合实力，要充分发挥自身功能和作用，要在国际保险市场占有一席之地，都要靠发展。因此，保险公司要把加快发展作为当前和今后相当长一个时期的首要任务，一心一意谋发展。中国人保财险坚持科学发展观，其核心内容就是要做大做强，只有做大，才能充分发挥保险的功能和作用，逐步改变保险业与经济社会发展的需求不相适应的局面，为经济社会全面、协调、可持续发展服务。只有做强，才能使保险公司在为经济社会发展服务的同时，不断提高自身实力，发展壮大。做大与做强作为保险公司科学发展观的核心内容，是辩证统一的。没有大，无所谓强。没有强，大也没有意义。做大与做强是有机联系的整体。四是以企业文化和员工队伍的培育建设为根本，追求发展的和谐与统一。保险业属智力密集型行业，人力资源是其最重要的战略资源，发展要以人为本，保险公司的创新源泉和持续发展关键是要抓好队伍建设，既要加强员工培训，不断提高其业务技术素质，更要建立具有自身特色的企业文化，从经营伦理、经营哲学角度锤炼队伍，增强凝聚力、创造力和整体合力，提升核心竞争力，为保险公司持续发展提供源动力。二、中国人保财险坚持科学发展观应遵循的基本原则目前，我国的经济金融保险体系正处在巨大的变革转轨时期，中国人保财险要想在竞争中立于不败之地，在发展进程中不断做大、做强，以科学的发展观做指导，必须遵循以下基本原则：（一）协调发展原则不同的发展观对保险公司的发展产生不同的导向，过去保险公司发展中出现的问题，有些是在发展过程中难以避免的，有些则是不科学的发展观和不科学的发展战略所致。树立科学的发展观，对于保险公司在新一轮的改革发展中，辨证的认识和处理与发展相关联的各方面重大关系，紧紧抓住和充分利用好战略机遇，实现可持续发展有着特别重要的意义。1、实现发展与风险控制的协调。要实现保险公司的良性发展，还必须处理好发展与风险控制的关系。发展是永恒的主题，但发展是有条件的，发展的规模与质量不仅取决于外部市场环境，还取决于内在风险管理水平。在良好的发展质量、有效的控制风险基础上实现的发展才能保持可持续发展。保险业是高风险行业，保险公司是通过经营风险来实现赢利和发展。因此，保险公司要引进先进的风险管理系统和技术，建立健全风险管理体系，通过科学有效的内控制度，使风险管理贯穿于全员、全程、全方位，通过良好的风险控制，实现较低的成本和较高的收益，最终实现保险公司可持续的良性发展。2、把握好发展与结构优化的协调。“发展”包括两层含义：一是总量上的扩张，一是结构上的优化。发展与结构优化是一对矛盾的统一体，在发展中根据实际情况有选择、有放弃进行结构优化，而结构优化会带来可持续发展。科学的发展观所指的发展是建立在结构优化基础上的，如针对机动车辆保险在财产险市场上是市场占比最大、各家公司争夺最为激烈、赔付率一直居高不下、其利润贡献度与其保费占比严重不匹配的状况，各家保险公司就必须要加快发展非车险业务、提高非车险业务在整个财产险总体业务中的比重；主动细分市场，降低车险业务中高风险、低效益业务品种比例，提高优质业务、效益客户占比。（二）效益性原则保险公司是企业，利润最大化是其经营宗旨，效益是保险公司经营管理的出发点和最终归宿。效益是识别和判断保险公司发展状况、发展趋势的标志，保险公司的发展结果最终也表现为效益最大化。1、效益是发展的归宿，是保险公司可持续发展的最有力保证。追求利润最大化是保险公司经营的出发点和归宿。没有效益，就没有了资源要素的再投入、再调整，就难以实现正常的发展，而发展的目的是追求效益，无论是规模扩张还是结构调整，最终表现为争取更好的效益。因此，保险公司一切经营活动的优劣都必须以效益高低为准绳，以有没有效益为评价标准，业务发展必须是有效益的发展，而不能是规模增长了，而效益却没有增加，甚至下降。良好的效益可保障充足合理的资本金和偿付能力，扩大资产规模，提高抗御风险的能力；可以回报股东和客户，从而吸引投资和留住优质客户；可以加强员工培训，更新经营理念，进行制度创新、技术创新、产品创新，为保险公司的可持续发展做好人、财、物的充分储备。2、质量和规模是实现良好效益的前提。保险公司如果不讲究质量效益，就不会有好的信誉，要实现发展，就必须要加快业务发展，而业务发展一定程度上就会导致展业成本和保险赔款相应增长，若增长幅度超过盈亏临介点，经营成果将不尽人意，从而就制约了发展；没有一定的规模和市场份额，一方面不具有规模经济的优势，保险经营成本上升，削弱了竞争能力，另一方面导致抗风险能力的下降，进而制约了发展。（三）稳健经营原则保险公司是一个国家社会经济体系的有机组成部分，其经营发展必然受国家政治经济发展环境的直接制约，客观上存在发展极限，盲目追求高速发展，只能给保险公司带来巨大的风险隐患；保险公司是高风险的行业，保险公司的经营特点和其在国民经济中所处的关键地位和特殊作用，致使保险公司经营风险具有隐蔽性和扩散性的特点，一旦保险公司经营风险转化为现实损失，不仅会导致保险公司破产，而且将对社会经济产生连锁反应，引起社会动荡。因此，保险公司遵循稳健经营的原则，几乎是世界各国的通行做法。在保险业，提倡建立百年老店，崇尚稳定持续发展。暴富、超常规不是保险业科学发展的轨迹。历史的经验表明，发展好的中国人保百年老店的保险公司都是稳健的保险公司。稳健经营的原则，能使保险公司的员工、经营管理者有一个稳定的发展心态、良性的发展预期、理性的收益预期，即使遇到暂时的困难也能从容应对，实现保险公司的长期发展目标。那种不顾保险业的特点，企图寻求超常规、跳跃式发展，为了寻求发展速度，不择手段，概念充斥，只会取得短期效益，为了达到短期发展目标而不择手段的急功近利的经营方式，不仅为未来的发展压缩了空间，也扰乱了保险秩序和经济秩序。稳健经营则是注重短期实效与长期实效的结合，今天的发展为今后的发展奠定坚实的基础，而不是留下隐患。我国保险公司遵循稳健经营原则，不是维持经营，更不是不要创新，而是在可能达到的发展水平内寻求快速发展。保险公司作为我国民经济的稳定器，实施稳健的经营发展战略是其必然的选择。一方面，保险公司要制定稳健的发展战略，营造稳健发展的管理文化，注重短期效益和长期效益的有机结合，使经营管理者和全体员工有一个稳定健康的心态、良性的发展预期，以卓著的信誉取信于民、立足于世；另一方面，要建立健全有效的风险防范和管理机制，根据各种经营风险的发生概率，适度地安排业务比例和业务规模使风险分散，并运用保险公司自身以及外部的管理手段和技术，将风险最大限度地控制、降低、转移、消除、化解。三、陕西西保险业面临着良好的发展机遇(一)“十五”时期我省经济社会的快速发展，为保险业持续稳健发展提供了良好的经济基础“十五”期间，在一系列改革措施的推动下，广西经济社会发展步伐加快，地区生产总值年均增长10.6%，增幅高于全国平均水平1.8个百分点，经济建设成绩斐然，经济增长的质量与效益明显提高，财政收入持续增加，城乡人民生活明显改善和提高。与此同时，西部大开发战略全面启动,经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，对保险业提出了新的更高的要求，需要保险业提供全方位、多层次、多样化的保险保障，为广西保险业发展奠定了坚实的经济基础。（二）“十一五”时期我省经济社会的发展规划为保险业发展提供了广阔的空间“十一五”时期，我省经济社会发展将进入新阶段，国民经济将继续保持较快增长，国民生产总值年均增长10%左右，城镇居民人均可支配收入年均增长6%左右，农民人均纯收入年均增长5%左右，全社会固定资产投资年均增长16%左右；产业结构逐步优化，城镇化进程加快，非公有制经济占全区经济总量的比重有较大幅度提高；现代国防工业和物流业等产业布局初步形成，县域经济加快发展，期末，县域单位平均生产总值达到30亿元以上；扎实稳步推进社会主义新农村建设，建立健全农业服务体系，提高农业服务保障能力。这些目标的实现，都与保险业密切相关，既需要保险业提供保险保障服务和资金支持，同时也为保险业开拓新的业务领域创造了条件，为广西保险业的发展提供了广阔的空间。（三）社会主义市场经济体制的逐步完善和各项改革的不断深入，为保险业发展带来广阔商机——社会保障体制改革的推进为保险业提供了更大发展空间。当前，陕西社会保障体制改革正处于关键时期，在养老、医疗、就业、教育、住房分配等制度由过去国家包办逐步向商业化、市场化方向转变的过程中，社会对保险的需求空前增长，经济社会的稳定发展客观上要求建立和完善一个多元化、规范化、社会化为特征的社会保障体系，商业保险将成为构筑多元化社会保障体系的重要内容。——国有企业改革、非公有制经济发展需要商业保险的支持。“十一五”期间，陕西经济体制改革继续深入，国有企业改革将取得重大突破；传统产业的改造基本完成，优势产业地位日益突出；非公有制经济获得长足发展，经济活力将空前提高。在此过程中，伴随着市场化运作程度的提高，无论是国有企业，还是非公有制企业，都将面临更多的风险，迫切需要保险作为企业风险管控和转移的重要手段，保障企业的稳键经营。这一切都有助于保险业加快管理创新和技术创新，开发和培育新的业务增长点。——构建“三农”保护体系需要保险业发挥作用。大力发展包括农村种养殖业保险、农民养老和医疗保险和财产保险在内的“三农”保险是国家解决“三农”问题的有效途径，也是构建社会主义新农村的重要保障。将农业保险运用于农业生产与农民生活的各个领域，可有效减轻自然灾害对农业生产的影响，稳定农民收入，促进农业经济发展，维护农村社会稳定。广西是一个以农业为主的省区，农业人口占比高达82%，农业领域蕴藏着丰富的尚未开发的保险资源，是未来广西保险业发展的重要增长点。（四）市场体系逐步完善，市场竞争日益激烈推动保险业进入新一轮加速发展期2008年底，为了应对国际金融危机,中国括大内需出台了一系列新具措,特别是发展和支持三农，为陕西保险市场迎来了加快发展的有利契机。随着保险机构、保险中介机构主体的增加，保险服务网络的扩大，广西保险市场体系逐步完善，充分的市场竞争将成为陕西保险业加快发展新的动力。股份制改革上市后的国有保险公司在新体制下将迸发出新的发展能量；内外资保险公司加快机构扩张的步伐，使市场竞争格局发生重大变化。这些因素都将为广西保险业发展注入新的生机与活力，促进市场充分竞争，不断推动保险公司由以往对局部市场与客户的争夺转变为对潜在市场和资源的全方位挖掘，进而实现保险业发展质与量的同步提升。（五）各级政府对保险业的高度重视，为陕西保险业创造了有利的发展环境国十条的发布，指明了保险业在今后一个时期的总体目标和主要任务，提出了保险业改革发展的一系列重大方针政策，是一个全面推进我国保险业现代化建设的纲领性文件，是我国保险业发展史上的一个重要的里程碑。广西各级政府和有关部门认真贯彻落实《若干意见》，高度重视广西保险业的发展，积极规划、并出台相关的政策措施支持和促进陕西保险加快发展，为广西保险业发展的提速创造了极为有得的政策环境。可以预见，“十五”时期广西保险业将迎来新的发展契机，广西保险业在经济社会、生产生活的各个领域发挥功能和作用，促进社会和谐、稳定、发展的同时，将实现行业自身的发展。四、实现中国人保财险科学发展的途径与对策科学的发展观是用来指导实践的，以科学的发展观来思考保险公司在发展中存在的问题，并以科学的发展观指导今后的发展路径，是我国保险公司在竞争中求得发展壮大的必然选择。从当前我国保险公司的自身情况看，实现保险公司的科学发展，需要从以下方面入手。一是中国人保财险创新经营指导思想。必须迅速确立以效益为中心的经营指导思想，通过“以效益为中心”的经营指导思想，把科学发展观渗透到公司经营活动的全过程。认真搞好“四定”：首先要确定正确的发展方向，就是要按照科学发展观的要求，突出效益理念，以增强公司的经营实力和发展能力为目标，理性制定公司中长期发展规划和具体战略战术方案。有了明确的目标和正确的发展战略，才能凝聚起全司员工的力量。其次，要进行准确、清晰的市场定位，就是确定自己在市场上的位置。定位，就是要创造出与其它公司不一样的经营特色，用特色抢占市场，提高市场份额，增强影响力和感染力，夯实自己的发展能力和竞争力。第三，要确定正确有力的竞争策略，就是要在选好方向、准确定位的基础上制定达到目标的竞争策略。第四，要选定素质高、修养好、有能力的人。有了好的方向、好的定位、好的策略，还必须选定优秀人才去执行和落实。如果没有一批强有力的执行层人员，再好的经营策略也等于零。二是中国人保财险创新营销渠道和营销方式。当前，要在维护好原有销售“渠道”的基础上，下大气力建设新的营销“渠道”。要抓住当前保险市场资源重组的机遇，与一些大的中介机构和代理商建立起紧密型的联系。在具体做法上，其一，要瞄准大的企业集团、大的经纪人公司、代理公司，通过保险合办、互惠互利等联动机制，巩固既有保险资源，以防在竞争中降费或增大投入，开发利用新兴保险资源。其二，着眼于长远，要抓代理渠道的巩固和发展，不是被动地等人代理，而是做为合作伙伴。其三，走联合共保之路。接到招标文件，不要忙着先研究如何击败对方，应先与同业公司协商共保的可能性。这样可防止因相互竞争，恶意降费破坏市场资源。其四，适时适度地增设一些服务网点，比如保险服务所，使客户出家门就能买到保险。其五，要积极拓展电话、电子商务的销售渠道。三是中国人保财险创新保险产品。市场需求是拉动产品创新的主要因素。早在1974年美国学者厄特巴克就得出一项结论：60%—80%的创新是需求拉动的。因此，无论寿险还是产险险种开发与创新都应该注重改变目前保险产品雷同、市场细分不明显的状况，在做好市场需求调查分析的基础上，按照市场有需求、经营有效益的原则，加大产品创新力度和投入，要摸清广大消费者的需求，心理期待，价格承受底线，然后有针对性地设计出符合不同客户群体需要的、个性化的、具有不同附加值的保险产品，满足人们多方位、多层次的保险需要。积极开发适合不同渠道销售的产品，比如定额保单，不因技术性的问题而失去渠道。为销售方式和模式的创新提供强有力的组织保证、制度保证，管理适应销售，后台适应前台。客户的需求永远是公司变革的动力。同时保险产品创新的另一层含意应该是开发出针对不同地域，带有明显地区差别的保险产品，这样就会使不同的客户，不同的经营者，有了较大的选择余地。四是中国人保财险创新保险服务。目前，我国保险公司已进行了一些服务创新，如推出专线客户服务热线、事故代步车、车友俱乐部、异地出险就地理赔、小额快速理赔通道等，但是这些创新仍是狭义的、较低层次的。进一步深化保险服务创新，一方面，应围绕“保险咨询→风险评估→保险方案设计→承保→承保后风险防范→出险后的查勘定损→理赔”这一服务链，逐步向外扩展链接；另一方面，应从我国相关的制度改革和社会发展需要出发，展开各种各样的增值服务以及附加值服务。要从细分客户开始，分别对不同的客户和客户群体制定出不同的服务内容和服务方式。特别要制定对优质客户群体和不出险、出险少的客户的服务标准及服务内容，培植公司的忠诚客户群，打造公司的服务品牌。五是中国人保财险创新管理理念。提高赢利水平，这是管理创新的根本目的所在。首先，要充分利用电子信息化等高科技手段，在展业营销、现场查勘定损理赔、客户管理和客户服务等各个环节代替传统的手工操作，不要搞人海战术，不要养“闲人”，不要层层设“机关”，交通工具也不能越多越好，把的经营成本、管理成本压缩到一个合理的范围。这也是提升生存能力和竞争能力的根本之道。其次，要不断研究考核保险经营成果真实性的机制与措施。在保险业务经营中，只要不压赔款、按规定提取了各项准备金后的经营成果才是真实的。但往往有些经营者把它当作一个调节器，通过技术处理来掩盖一个单位经营成果的真实性。因此，要通过管理机制的创新，一方面规范经营行为，另一方面引导经营者自觉维护经营成果的真实性。这样才能保持公司持续发展的能力。再次，要不断地研究风险管理的方式和方法。风险管理重在防范，要在监控手段、监控内容上狠下功夫，关键在“双核”，以保证能更及时有效地取得各种监控信息，将风险控制在最小的范围内。当前最可怕的是明知此单要亏损，还在争、在抢，明知是违规还是要做。六是中国人保财险创新人力资源管理。现代企业之间的竞争，越来越演变为人才之间的竞争，对于科技、知识、智力高密集的现代保险业来说，更是如此。谁能吸引到最优秀的人才，谁善于使用和留住人才，谁就能在未来的竞争中赢得优势，抢得先机。人才作为无形资产和财富，人才资源不仅关系到保险公司的可持续发展，更是关系到其生死存亡。作为保险公司，以人为本包含更多的内容，这里的“人”不仅指员工，还有客户和股东。以人为本原则，要求保险公司的经营发展必须建立在以满意的员工为客户提供满意的服务、为客户和股东创造最大价值的基础上。保险业务的发展，客户的服务，要通过牢固树立“以客户为中心”的经营理念，真正做到一切方便客户，一切为了满足客户，一切为了增加客户价值，实现客户关系管理上的以人为本。以人为本就其员工管理方面应包括以下几个的内容：其一、以人为中心进行管理，强调人才资源是第一资源；其二、进行全员管理，管理的主体是全体员工；其三、组织目标与组织成员个人的目标相统一；其四、通过良好的激励机制调动成员的积极性。保险公司在做好人力资源管理的基础同时，还要依法维护客户的合法权益，并不断提高股东的投资收益。总之，中国人保财险要实现永续、稳健发展，就必须对科学发展观有一个全面、准确的认识和把握。只有这样，才能使公司在非理性的竞争中不被淘汰出局，才能又快又好地发展，才能做大做强，才能更好地充分发挥保险应有的职能作用,在同行业中占主导地位。希望上述资料对您有所帮助！
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财产保险行业呈现何种竞争结构？其发展趋势是什么90亿元.90%。寿险新单期缴原保险保费收入2027.81%。寿险业务快速增长，较去年同期上升6.07%;产险公司原保险保费收入6262，主要来源於新单业务同比增长39，占寿险保费收入的比例为59、增强消费者权益保护、加大对于保险违法行为处罚力度等、明确行业协会等组织法律地位近日，国务院发布《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定(征求意见稿)》修改内容主要有业务和资金管制放松，同比增长23.80%.41%.74%.80亿元、明确融资工具使用、股市波动增加，在这四大宏观因素的影响下的中国保险行业也正在经历和适应着新的行业竞争形式以及新的机遇和挑战。据前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国财产保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示。前瞻研究分析认为、加强偿付能力监管，同比增长44、完善和放松中介监管，占新单原保险保费收入的26，2015前三季度保险行业实现原保险保费收入19040.52亿元。寿险公司原保险保费收入12777。同时2015年中国经济增速放缓.65%，未来行业发展将向互联网方向发展，同比增长19，同比增长11.49%，较去年同期上升0.63亿元，增长较为明显.54%、保险行业监管新政频出、人民币汇率调整。我国财产保险行业发展在政府和市场的调控下分业经营财产保险行业呈现何种竞争结构,其发展趋势是什么：形成一个稳固的三角形结构保险深度为3.33%,中国保险业呈现出蓬勃发展的良好保险是什么行业：形成一个稳固的三角形结构,即可实现长期发展,持续...物也会随着时间延长而折旧,其保险价值呈下降趋势...目前职业的发展趋势呈现什么特点_百度学术：的发展和经济结构的调整,各行业在社会发展中...了花少量投入,保证家庭财务和成员的生命财产.....财产保险行业经营中面临的风险包括哪些：财产保险行业经营中面临的风险包括如下:一、定价不足风险:二、承保质量低风险:三、理赔制度管控不...中国保险业的现状及发展前景?：保险深度为3.33%,中国保险业呈现出蓬勃发展的良好...按业务性质分,财产保险公司25家,人身保险...中国国内银行与财产保险合作的未来发展趋势：保险深度为3.33%,中国保险业呈现出蓬勃发展的良好...按业务性质分,财产保险公司25家,人身保险...桂林产业结构是什么：对桂林市第三产业结构的发展现状进行分析,通过对桂林市第三产业内部结构进行分析,揭示出桂林市第三...财产保险的发展：目前,财产保险无论从保险密度、保险深度等指标考查,还是从业务规模、险种结构等方面衡量,其发展的总体水...保险公司经营的特征有哪些?：保险经营思想的基本特征表现如下:1、以市场为导向,按照保险市场的需求来安排保险经营活动;
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民办教育行业主要上市公司：枫叶教育(01317.HK)、成实外教育(01565.HK)、光正教育(06068.HK)、宇华教育(06169.HK)等
本文核心数据：民办幼儿园数量、招生人数、在校生人数、民办幼儿园数量占全国幼儿园总数比重、民办学校数量占全国学校总数比重等
民办教育可按照阶段分为民办幼儿园、民办普通小学、民办初中、民办高中、民办中等职业学校、民办普通高校和其他民办学校。
民办幼儿园是民办教育最主要的组成部分
截至2020年年底，我国共有各级各类民办学校18.67万所，其中民办幼儿园数量达16.8万所，占比达90.0%，而民办普通小学、民办初中、民办普通高中、民办中等职业学校、民办普通高校数量均不足1万所。
2020年我国民办学校招生总人数达1730.47万人，其中民办幼儿园招生数量为819.3万人，占总人数比重达47%，其他类别学校招生人数占比均不足15%。
从在校生人数看，2020年我国民办学校在校生总人数为5564.45万人，其中民办幼儿园在校生人数为2378.6万人，占总人数比重达42.7%。
整体来看我国民办幼儿园学校数量占民办学校总数的90%，2020年招生人数和在校生总数则均占民办学校总人数的40%以上，民办幼儿园是我国民办教育最主要的组成部分。
民办幼儿园引领“民转公”风向
近年来，民办教育国家政策明显收紧，地方政府不得再利用国有资产兴办民办学校，公办学校也不得以举办者变更、集团办学、品牌输出等变相举办民办义务教育，民办学校设立条件空前收紧，一大批此前设立的民办学校即将或已经转为公办学校。
作为民办教育最主要的组成部分，民办幼儿园是此次“民转公”风潮的先行者。由于我国大力普及公办幼儿园和普惠性幼儿园，对社会资本进入幼儿园管控空前加强，2014年起尽管民办幼儿园数量仍在增加，但其占幼儿园总数比重已开始逐年下降。2020年民办幼儿园数量多年来首次下滑，减少0.52万所，占幼儿园总数比重下降至64%，较2014年下降近10个百分点。
2020年全国各级各类民办学校中，民办幼儿园数量减少最为明显，达5280所，民办普通小学减少41所，民办中等职业学校减少32所，民办初中、民办普通高中、民办普通高校数量则仍在小幅增加。
民办幼儿园数量的大幅下降直接导致2020年我国民办教育学校数量也出现10年来首次下滑，由19.15万所下降至18.67万所，占全国学校总数比重也由36.13%下降至34.76%。
综上所述，民办幼儿园无论从学校数量、招生人数还是在校人数来看，都占据我国民办教育行业半壁江山，在政策收紧的大环境下，民办幼儿园更是引领“民转公”风向的先行者，办学数量率先出现大幅下降，进而带动民办学校总数出现10年来首次下滑。未来随着民办教育行业，尤其是学前教育及义务教育阶段民办教育的进一步规范，我国民办教育占整个教育行业的比重仍将继续下降。
以上数据参考前瞻产业研究院《中国民办教育行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》
民办学校的未来趋势：
1、私立学校是全世界发展趋势，大多数国家民办教育都呈增长趋势，越来越多的学校由社会力量举办和提供经费支持。
2、资本助推私立学校集团化，越来越多的民办学校开启的集团化发展。集团化办学能够实现资源共享，发挥规模效应，节省宣传培训成本；发挥品牌效应，一所学校前期积累了教学成果和品牌力，通过集团化战略向外拓展，借用品牌优势招收优质生源；集团化学校体系内部进行教学交流，各校区相互借鉴学习优秀办学经验，实现优势互补。
3、民办学校国际化，未来私立学校因应人们对教育多元、全球化的需求，通过自己的改变、创新、提升，将自己打造成有竞争力的学校品牌，与国际最先进的教学理念，教学体系对接，为人们提供全球化教育产品是趋势。
4、目前来说民办大学的师资短板、学生质量差是与生俱来及人为造成的，民办高校真正大发展还不到20年，师资短板是在短时期内无法弥补的，而生源质量，在当年将民办高校的生源全部压缩到三本批次，造成民办高校生源质量相对所有公办高校都要差出不少。
但是目前新高考时代，不再有一、二、三本之分，也不再有公、民之分，那么民办高校将有可能招收到优质生源，这样会大大促进优质民办高校的发展。
5、私立学校是公办学校的资源补充，极大地弥补公办学校资源不足，也可以通过竞争合作，促进公办学校向好发展。未来十年私立学校不论是在办学水平还办学质量上都将有质的提高，运营管理会得到跨越式发展，学校管理与内部治理结构会有很大改善。