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邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。 截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1．6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1．4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2．1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1．3万亿元。投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一，本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。 邮储银行将专门设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向"三农"开展业务。考虑到邮政储蓄有2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是在一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务"三农"的大局出发，农村网点要通过完善功能，充实业务，通过加强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作，进一步加大邮储资金支农力度，进一步扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。邮政储蓄银行成立后，将加强专业化管理。在相当长一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。 学习现代银行的管理经验，将是邮储银行成立初期的首要任务。风险监控是下一步邮储银行的着力点，邮储行成立后，将以资本充足率为核心，建立、健全以资本为核心的约束机制，在业务深化中，全面提升风险管理能力。因此，从稳健经营出发，邮政储蓄银行的业务范围，将从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新的业务。邮储银行将继续依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，拓宽经营渠道，提高服务水平，进一步致力于建设沟通城乡覆盖全国的金融服务网络，建设成为资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行。 邮储银行今后将注重开发多样化的金融产品。目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
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你还没有告诉我邮箱呢中国邮政储蓄银行业务变革 组建中国邮政储蓄银行是深化我国金融体制改革的客观要求,也是邮政体制改革的重要组成部分。随着我国金融体制改革的不断深化,邮政储蓄的现行管理体制已不能满足银行业监管法制化、规范化的管理要求,中国邮政储蓄银行的成立是进一步理顺邮政储蓄管理体制,有效防范和化解金融风险,促进邮政储蓄持续健康发展的必然要求。中国邮政储蓄银行成立 2007年3月6日,中国邮政储蓄银行有限责任公司宜告成立,3月20日在北京举行了隆重的成立仪式。至此,酝酿十年之久、存款规模列全国第五位的中国邮政储蓄银行成立,成为2007年中国银行业的一大盛事,中国银行业的历史上从此也不得不大写特写一笔。中国邮政储蓄银行的成立,是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的一项新的重要成果中国邮政储蓄银行发展战略探讨为使中国邮政储蓄银行平稳度过转型期并保持稳定发展,文章分析了中国邮政储蓄银行发展战略的实施原则,探讨了中国邮政储蓄银行发展战略的子策略及实施要点。
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邮政储蓄银行将充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。 截至2006年底，全国邮政储蓄存款余额达到1．6万亿元，存款规模列全国第五位。持有邮政储蓄绿卡的客户超过1．4亿户，每年通过邮政储汇办理的个人结算金额超过2．1万亿元，其中，从城市汇往农村的资金达到1．3万亿元。投保的客户接近2500万户，占整个银行保险市场的五分之一，本外币资金自主运用规模已接近1万亿元。 邮储银行将专门设立农村金融服务部门，积极完善网络服务功能，面向"三农"开展业务。考虑到邮政储蓄有2／3的网点分布在县及县以下农村地区，特别是在一些偏远地区，邮政储蓄是当地居民唯一可获得的金融服务，因此，从满足广大农村群众日益增长的基础金融需求，完善农村金融服务角度出发，未来邮政储蓄银行的农村网点要从服务"三农"的大局出发，农村网点要通过完善功能，充实业务，通过加强与政策性银行和农村合作金融机构的全面合作，进一步加大邮储资金支农力度，进一步扩大农村基础金融服务的覆盖面和满足度。历史上由于邮政储蓄长期作为邮政的一个内设机构进行经营管理，内部控制和风险防范机制相对薄弱，人才储备比较缺乏，这些都将对邮政储蓄银行的发展造成一定制约。邮政储蓄银行成立后，将加强专业化管理。在相当长一段时间内，这些问题仍将在不同程度上存在。 学习现代银行的管理经验，将是邮储银行成立初期的首要任务。风险监控是下一步邮储银行的着力点，邮储行成立后，将以资本充足率为核心，建立、健全以资本为核心的约束机制，在业务深化中，全面提升风险管理能力。因此，从稳健经营出发，邮政储蓄银行的业务范围，将从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新的业务。邮储银行将继续依托邮政网络，按照公司治理架构和商业银行管理要求，不断丰富业务品种，拓宽经营渠道，提高服务水平，进一步致力于建设沟通城乡覆盖全国的金融服务网络，建设成为资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代银行。 邮储银行今后将注重开发多样化的金融产品。目前形成了以本外币储蓄存款为主体的负债业务；以国内、国际汇兑、转帐业务、银行卡、代理保险及证券、代收代付等多种形式的中间业务；以及银行间债券市场业务、大额协议存款、银团贷款和小额信贷为主渠道的资产业务。
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你还没有告诉我邮箱呢中国邮政储蓄银行业务变革 组建中国邮政储蓄银行是深化我国金融体制改革的客观要求,也是邮政体制改革的重要组成部分。随着我国金融体制改革的不断深化,邮政储蓄的现行管理体制已不能满足银行业监管法制化、规范化的管理要求,中国邮政储蓄银行的成立是进一步理顺邮政储蓄管理体制,有效防范和化解金融风险,促进邮政储蓄持续健康发展的必然要求。中国邮政储蓄银行成立 2007年3月6日,中国邮政储蓄银行有限责任公司宜告成立,3月20日在北京举行了隆重的成立仪式。至此,酝酿十年之久、存款规模列全国第五位的中国邮政储蓄银行成立,成为2007年中国银行业的一大盛事,中国银行业的历史上从此也不得不大写特写一笔。中国邮政储蓄银行的成立,是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的一项新的重要成果中国邮政储蓄银行发展战略探讨为使中国邮政储蓄银行平稳度过转型期并保持稳定发展,文章分析了中国邮政储蓄银行发展战略的实施原则,探讨了中国邮政储蓄银行发展战略的子策略及实施要点。
今年3月20日，中国邮政储蓄银行在北京正式挂牌成立，成为我国第五大银行机构；10月11日，中国邮政储蓄银行首家省分行——中国邮政储蓄银行广东省分行挂牌成立。这标志着邮政储蓄银行全国分支机构组建工作全面启动、邮政储蓄体制改革步伐进一步加快，引来了社会各界人士的关注。其焦点在于改革后的邮政储蓄银行如何更好地促进地方经济的发展。笔者就此做些探讨： 一、邮政储蓄的历史背景及与地方经济的渊源 我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通胀形势下开始恢复并开办的。1986年，中国人民银行与邮电部联合下发了《关于开办邮政储蓄的协议》，邮政储蓄业务获准开办。同年年底，《中华人民共和国邮政法》通过，邮政储蓄业务遂成为邮政企业的法定业务之一。当初设立邮政储蓄，是在严重通货膨胀的形势下将其作为回笼货币、支持国家基础建设的一个手段。邮政储蓄在这20多年间得到了较快的发展，也为地方经济的发展作出了积极的努力。 在80年代及90年代中前期，邮政储蓄在现实中完成筹资的使命。但随着我国经济形势的变化，国家不再迫切需要通过邮政储蓄来筹集投资资金，而需要各类金融机构为当地经济发展提供直接的金融支持时，邮政储蓄曾经的光荣使命所造就的体制，却成为了新时期“抽水机”效应的源头。很多学者乃至政府均认为邮政储蓄使农村及不发达地区金融资源流失，而忽视了多年来包括新时期中，邮政储蓄在农村金融中的重要作用和贡献。这样，导致很多地方政府一方面不支持邮政储蓄的发展，另一方面又期待通过对邮政储蓄的体制改革使其充分发挥金融网络优势，更好地服务地方经济发展。地方政府期待着邮政储蓄对地方经济的发展作出更大的贡献。 二、株洲邮政储蓄服务地方经济发展的有益探索 社会上一直有一种对邮政储蓄的偏见看法，认为邮政储蓄只存不贷，没有反哺地方、反哺农民。其实，事实并非如此。邮政储蓄的快速发展离不开国民经济的高速发展。同时，邮政储蓄机构也服务于地方经济发展，并作出了积极的贡献。近几年，株洲邮政储蓄在服务地方经济发展方面做出了积极的探索。 1、邮政储蓄延伸城乡金融最后一公里 因四大行的基层分支机构普遍亏损，自1998年以来，四大行开始了大规模的网点撤并。以株洲市为例，从2003年到2007年上半年，株洲地区各大银行就撤销网点共58家。四大行基层网点的撤并给农村金融市场留下了空白，并一直没有得到弥补，这与农民日益增长的金融服务需求形成了较大反差。 在各家银行退出农村金融市场之时，株洲邮政储蓄始终坚持为农村的基础金融服务宗旨，不退反进,积极改善农村金融服务条件。目前，全市共有邮政储蓄网点111个，汇兑网点117个，其中77.48%的储蓄网点和78.63%的汇兑网点在县及县以下地区，服务末梢深入全市主要乡（镇），全部实现全国联网，是市内农村地区最大的金融网。株洲邮政储蓄已成为目前当地金融服务网络中唯一能连通“细胞组织”的“毛细血管网”，逐渐成为农村金融服务的一支重要力量。 2、邮政储蓄遵守基础金融服务承诺 遍布城乡的网络为邮政储蓄实施基础金融服务奠定了基础，而同时邮政储蓄更以一贯的基础金融服务承诺为宗旨服务于广大客户。株洲邮政储蓄承担着全市5万多企业离退休职工的养老金发放任务。2006年，省内异地交易手续费收取后，为了免除这部分低收入人群的手续费负担，株洲邮政储蓄一方面为铁路等大型国有企业实行行业代发户的免异地手续费服务，另一方面又开发了“一户通”帐户产品，解决其他零散的养老金代发用户的手续费负担，切实履行“平民银行”、“社区银行”的服务承诺，得到了广大用户的认可。 3、小额质押贷款启动农村金融“输血泵” 2006年3月初，银监会办公厅下发《关于加强邮政储蓄机构小额质押贷款业务试点管理的意见》，允许邮政储蓄机构逐步开展“定期存单质押”小额质押贷款试点业务。株洲邮政储蓄于今年7月1日正式开通了6市（县）36个网点的小额质押贷款业务。截至今年9月，小额质押贷款累计发放2005.95万元，贷款521笔。不仅如此，2003年以来，邮储资金自主运用以后，通过各种渠道向农村返回资金。如株洲商业银行与邮政储蓄就已实现了1亿元的协议存款。目前，株洲邮政储蓄正在为株洲城市建设银团贷款项目而向上级部门积极争取。 4、携手行业客户服务地方经济 随着电力、烟草、石油、移动、联通等行业的经营逐渐深入农村，需要资金归集，其对网络型金融服务的需求也进一步提高，株洲邮政储蓄积极寻求与这类行业客户的合作。 2005年下半年，株洲邮政开始推广移动POS结算卷烟销售款业务，由银联公司提供移动POS机和结算平台，邮政储蓄面向全省近10万户卷烟经商户（90%以上在农村）发放邮储绿卡；烟草公司设立电话访销平台，采用电话下单的结算方式销售卷烟。农村烟草户只需保证邮储绿卡上留有足够金额，足不出户就可以完成购烟交易；烟草部门改变人工上门收费模式，提高了资金的使用效率。目前，全市烟草户通过邮政储蓄绿卡年结算金额达到6亿元以上。POS结算卷烟销售款是农村烟草经商户率先使用银行卡刷卡结算的成功形式，体现邮储做好农村“五大户”金融服务的工作成绩，更好地支援了农村经济建设。类似的还有如中石化、中石油加油站营业款代收；移动、联通话费代收和营业厅资金归集，个体工商户税款代征等业务。 三、为地方经济发展助力，邮储银行需要增强五个意识，实施战略转变 在中国邮政储蓄银行挂牌之日，中国邮政储蓄银行陶礼明行长答记者问中，明确指出了邮政储蓄银行的战略目标和市场定位。 中国邮政储蓄银行成立后的战略目标是：按照金融体制改革的方向和现代企业制度的要求，逐步建成一个资本充足、内控严密、营运安全、竞争力强的现代商业银行。市场定位是：充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡金融服务功能，为国民经济和社会发展，为广大居民群众提供金融服务；有力地支持社会主义新农村建设。 可以说，新成立后的邮政储蓄银行的战略目标和市场定位中、就已明确了邮政储蓄服务地方经济发展，尤其是支持社会主义新农村建设的重要责任。但要达到标准化商业银行的要求，真正与地方经济发展相融合，并促进地方经济的和谐发展，笔者认为，邮政储蓄银行任重道远，急需增强五个意识，实施战略转变。 1、增强市场意识，实现邮政储蓄从依靠政策发展向依靠市场发展转变 邮政储蓄从依靠政策发展向依靠市场发展的转变，早在2003年央行对邮政储蓄实行新老存款划断时就开始了。因为邮政储蓄所长期依靠的政策在2008年6月21日前将彻底“断奶”，邮政储蓄想要健康发展就必须增强市场意识和竞争意识，但这种转变在当前来说并不彻底。一方面，很多的人对邮政储蓄银行成立后，随之而来的体制、政策的变化还抱有一定的幻想，希望能有新的政策出台；另一方面，更多是因为当前邮政储蓄所经营的业务过于单一，即使新开办了小额贷款、基金等业务，在业务发展中，各级邮政储蓄部门的市场意识直接影响到业务发展的好坏。如何依靠市场发展业务、争夺市场份额，是新成立后的邮政储蓄银行必须马上补上的一课。 2、增强经营意识，实现邮政储蓄从单一经营负债业务向全面经营银行业务转变 邮政储蓄银行的成立最直接的变化在于业务范围的扩大，从2003年开始，邮政储蓄就涉足资金自主运用，办理资金批发业务；2006年开办小额质押贷款和基金代销业务等，初步改变了从前单一经营负债业务的局面，但离全面经营银行业务还差得很远。邮政储蓄要成为地方经济发展的“助力器”就必须积极开拓市场，逐步并全面开办银行业务。就目前而言，邮政储蓄银行首先应充分发挥网络优势，努力增加服务功能。邮储绿卡具有本、异地的存、取、转账、缴费等业务功能。邮政储蓄应进一步加大宣传力度，加快绿卡商贸市场、绿卡一条街、绿卡校园、绿卡军营和绿卡村的建设步伐，为城乡居民省内外经济往来提供更加便利的服务。其次，要立足当前大力发展小额质押贷款，积极支持社会主义新农村建设，以实际行动解决农村经济发展资金紧缺的瓶颈问题。同时，为信贷业务的开办锻炼队伍、摸清市场、夯实基础。第三，积极推广基金、保险等理财业务，填补农村地区理财业务的空白。 3、增强效益意识，实现邮政储蓄从传统经营方式向科学经营方式转变 以往的邮政储蓄经营只重余额发展，其经营方式也是粗放式的：吸存成本高，余额结构不合理，风险及效益意识低，基础设施投资少等。邮政储蓄银行要实现增长方式的转变，需要从基础做起：一是加强网点建设，投资装修改造现有网点，满足开展多种业务的需要。使改造的网点宽敞舒适，服务功能齐全，设施配备先进，处理业务方便快捷。二是改造服务流程，逐步实施一卡通、一折通、一站式的服务方式。深入落实服务规范，开展服务达标和星级营业员评选活动，打造一流服务品牌。三是加强人才队伍建设，全面提高邮政金融队伍整体素质。四是按照中国邮政储蓄银行总行部署，继续抓好金融网络系统建设工作。五是调整存款结构，变过去单一的揽协储发展的方式向客户经理制度、自然吸储、综合业务相结合发展，提高负债收益。六是加大中间业务发展力度，调整银行收益结构，促进增长方式的转变。七是按照监管部门的要求，全面加强风险防控工作，确保邮储银行稳健发展。 4、增强合作意识，实现邮政储蓄从单打独斗向联合共赢发展转变 邮政储蓄在真正的银行业务方面，尤其是资金高效运作方面还缺乏经验。要想在高速发展的市场中寻求发展，邮政储蓄银行在强化竞争意识的同时，必须增强优势互补共同发展意识和开拓进取意识。在市场运作方式上应当转变过去那种单打独斗只顾自身发展的做法，积极开辟联合发展之路，寻求共赢途径。比如大力开展协议存款、银团贷款、委托贷款等业务，为邮储资金回流地方作出努力。积极开展与其他银行的协作，实现资源共享、互利共赢。 5、增强服务意识，实现邮政储蓄从强调自身发展向强调支持地方经济尤其是“三农”建设转变 目前，国民经济的高速发展给金融机构带来了新的市场机遇，同时，也对金融机构的优质服务提出了新的要求。邮政储蓄银行要想在激烈的市场竞争中寻求更快、更好的发展，就必须摒弃以往单纯强调自身发展的想法，而代之以支持地方经济发展。尤其是立足邮政储蓄的优势，以强调服务“三农”、支持新农村建设为己任，主动在服务理念、服务机制、服务质量上实现新的转变和提高。一是要抓好邮政储蓄银行服务领域基础工作。推进服务工作内涵的丰富，实现由朴素的微笑热情服务向更具内涵、注重质量的深层次服务的提升。二是要不断创新服务手段，延伸服务范围，实现邮政储蓄服务的制度化、程序化、规范化。三是要深化邮政储蓄营销、服务的专业化分工管理。
你还没有告诉我邮箱呢中国邮政储蓄银行业务变革 组建中国邮政储蓄银行是深化我国金融体制改革的客观要求,也是邮政体制改革的重要组成部分。随着我国金融体制改革的不断深化,邮政储蓄的现行管理体制已不能满足银行业监管法制化、规范化的管理要求,中国邮政储蓄银行的成立是进一步理顺邮政储蓄管理体制,有效防范和化解金融风险,促进邮政储蓄持续健康发展的必然要求。中国邮政储蓄银行成立 2007年3月6日,中国邮政储蓄银行有限责任公司宜告成立,3月20日在北京举行了隆重的成立仪式。至此,酝酿十年之久、存款规模列全国第五位的中国邮政储蓄银行成立,成为2007年中国银行业的一大盛事,中国银行业的历史上从此也不得不大写特写一笔。中国邮政储蓄银行的成立,是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的一项新的重要成果中国邮政储蓄银行发展战略探讨为使中国邮政储蓄银行平稳度过转型期并保持稳定发展,文章分析了中国邮政储蓄银行发展战略的实施原则,探讨了中国邮政储蓄银行发展战略的子策略及实施要点。
忙碌而又充实的工作已经告一段落了，回顾这段时间中有什么值得分享的成绩呢？来为这一年的工作写一份工作总结吧。在写之前，可以先参考范文，下面是我为大家收集的邮政银行网点负责人工作总结，仅供参考，大家一起来看看吧。
5月19日，我被调入人民路邮政储蓄，人民路邮政储蓄所是新建的作为省级示范窗口的网点。
人民路邮政储蓄所原名王褚邮政所，位于焦作市王褚乡，当时的网点东邻焦作市最大的建材市场，南靠商户聚集的果品批发市场，北部商铺饭店林立，所在街道又是一片大的居民区，地理位置的优越给王褚储蓄所的业务发展带来了便利，不仅余额增长稳定，商易通、保险、理财等业务的发展也位居市区各个网点前列，截至4月底，该网点的余额已经达到了3100万元，累计净增602.79万元。
为了配合南水北调工程的开展，我局领导经过仔细研究，最终在现在的人民路中段选址建设了新的网点，并于5月10日正式将原来的王褚储蓄搬至现人民路储蓄网点，正式对外营业。三个月以来，我们历经了人民路邮政储蓄所的坎坷和成长，取得了一些小小的成绩，但同时给我们更多的是工作上的一些感触。
首先，在这里我要向各位诉诉苦：
自从王褚储蓄所搬迁以来，我们面临的状况可以说是极为严峻。
1、余额直线下降，5月19日我们调入人民路储蓄时，余额较原来王储原址时下降了349.06万元，与二季度的形象进度相差了649万元，6月末，二季度余额下降到了2821万元，活期累计下降455.24万元，在市区各网点中排名倒数第一。
2、由于搬迁，大客户不断流失，原来的商易通客户也大多被挖走，很多储户也因为距离太远而选择了其他银行，新网点周边的用户又大都不知道这儿有个邮政储蓄网点。开业初期，来办理业务的客户稀稀落落，甚至在5月底代发工资时段，当别的网点门庭若市，用户排队排到了马路边时，我们所只有零星的几位用户。为此，我们所的营业员们主动放弃休息时间，拿着业务宣传册走社区，访商户，走街串巷的宣传人民路邮政储蓄所，发现员工多的单位，积极宣传代发工资；遇到转账频繁的商户，主动介绍商易通，碰上想攒钱的用户，推荐适合的保险和定期存款……6、7月的天气，人不动都会出一身的汗，而我们却顶着炎炎烈日，手里拿着小册子，将周边的小区、单位、商户挨家挨户的走了一遍。
3、同行业竞争随处皆是。我们知道，人民路中段这一区银行林立，仅人民路储蓄所周围就有建行、商行、工行等各大银行，行业间的竞争可见一斑。对此，我们积极宣传邮政储蓄各项业务的优惠政策，努力提高服务，对没一个用户保持微笑，热心的为用户办理业务，耐心细心的向用户做各项解释、宣传工作。早7点到晚7点，我们的营业元全天坚守着自己的岗位，不能单人临柜，中午就叫来外卖，三口两口的吃完赶快坐下顶台，我们的营业员就是这样坚守着自己的岗位，同心协力的发展业务。
今年以来，我行在市行、县委县政府和监管部门的正确领导下，在全行干部职工的共同拼搏下，认真贯彻落实县委、县政府《社会治安综合治理目标责任书》精神，以构建和谐社会为总目标，以落实综治领导责任制为龙头，巩固社会治安综合治理创建工作成果，切实负起“保一方平安”的政治责任，努力争创20XX年度社会治安综合治理先进单位。
一、成立综治工作领导小组，扎实推进“和谐壶关”建设
综治工作是一项事关人民生命财产安全、国家长治久安的大事，决不可掉以轻心。我行按照国家规定承担着提供普遍服务的义务，社会综合治理工作显得尤其重要。加强综治工作的主动性、全面完成综治目标责任责无旁贷。成立了由综治工作领导小组。把综治和创建文明单位工作摆上我所的重要议事日程，并写入年度工作计划，使综治工作与业务发展有计划、有步骤的同步实施。
二、制定年度综治工作重点，落实综治责任制
为巩固和发展我所社会治安综合治理创建工作成果，根据县委、政府对社会治安综合治理工作提出的各项要求，结合我行实际情况，制定了《20XX年社会治安综合治理目标管理制度》，把综治工作纳入年度考核及经济利益管理范畴，并将综治工作作为评比先进工作者的重要依据。
三、20XX年围绕综治工作，我行做了以下几项工作：
1、组织学习，认真贯彻执行《社会治安综合治理目标责任书》精神，围绕工作要点，深刻领会创建综治合格单位活动的重要性，并要求全行干部员工认真学习。
2、积极宣传综治工作。积极参与宣传“和谐壶关”为主题的活动，宣传综治工作先进和个人典型，做好社会治安宣传栏工作。
3、做好各网点资金安全和管理工作。与我行各网点责任人及员工个人签订《社会治安综合治理责任书》，做到分工明确，责任到人。落实“谁主管谁负责”的治安责任制，确保综治工作落到实处。
4、加强安全保卫工作。确定有责任心的人员负责全行安全保卫工作，确保节假日均有人值班。
5、做好网络安全体系建设。计算机和网络设备安全管理人员要保证每周进行日常病毒检测，对防病毒软件做到及时更新，并做好备份工作；同时密切注意病毒发作和新病毒信息的收集，严防计算机各种病毒对网络系统的侵入和攻击；安装防火墙和网络入侵监测系统，防止不法分子入侵和人为破坏，做好数据备份，确保信息不丢失。
6、参与县委、县政府“送温暖献爱心活动”和扶贫济困结对子等活动。
综治工作是一项事关全局的.社会系统工程，制度建设是综治工作的重要环节，认真制定包括安全保卫等内容在内的规章制度，综治工作常抓不懈，做到年初有计划部署，执行有反馈，年终有总结。加强法规知识学习，依法行政、依法办事，实行集体领导分工负责，对重大问题提请所务会议研究决策。对偶然出现的不安全因素，及时召开全体人员会议，立即整改，防患于未然。
作为一名刚进联通公司的新员工，对所有的一切都感到新鲜和好奇，以往是走进联通公司接受服务，感受联通公司上帝般的感觉，而现在我要作为服务者来面对广大的客户群体，来为客户服务，这对我可以说是一个很大的人生挑战。
我的工作主要是与联通客户直接面对面沟通。也就是要帮助客户可以顺利使用联通公司的服务。联通的客户分布甚广，各行各业的都有，甚至还有国家机关，像国税局、工商局等。
营业员的工作内容重复性较高。很多人都觉得它很隐性，看不到有形的成绩，我却觉得这项工作很有意思，它的喜悦与痛苦都来自于客户。看电视、电影，念书时，好象所有的对错都很清楚，非白即黑，但面对客户的反应，很多时候有理说不清，我得冷静面对他们情绪性的抱怨，甚至是谩骂的字眼。
刚开始我也常想，联通公司又不是我家开的，客户不顺，干嘛不分青红皂白地骂我，我也常被客户无理的反应搞得郁闷不已。但同时我也拥有笔墨难以形容的喜悦。记得我在做营业员的第二个星期，有位客户不太会使用自己的小灵通，连存电话号码都不知道，我很有耐心地教他操作，花了近半个小时的时间，终于把他教会了，听到客户的感谢声音，我差点兴奋地跃起来了。
能够被邮政储蓄银行山西分行录取，我感到十分的荣幸。在签订三方协议的那一刻，我知道我以后就是一名邮政储蓄银行的人了，内心十分的激动。在拿到毕业证书和学位通知书不久之后，我就开始了我的实习生活。
目前，邮政储蓄银行已经成为全国最大的覆盖城乡二元经济的金融机构，拥有26家省级分行、315家地市分行、2万余家支行以及1.6万家营业所。邮储银行服务网络3/2以上分行布在县及县以下农村地区，在国家经济建设和社会发展，特别是在服务“三农”、推进社会主义新农村建设中，发挥着十分重要的作用。
在去实习之前，人力资源宋部长给我们开会，告诉我们工作以后就和在学校里面不一样了，不能懒散，不能迟到早退，上班一定要认真努力，不要让地级市的领导报告我们没哟认真的工作。当时，我就暗暗下定决心实习的时候一定要按时上班，绝不迟到早退，工作努力认真，团结同事，多和前辈们虚心的请教。
目前邮政储蓄银行主要是利用覆盖城乡的网络资源，大力发展零售业务，稳健经营低风险资产业务。负债业务主要包括吸收人民币储蓄、外币业务，资产业务主要包括协议存款、同业存款、债券投资票据贴现、银团贷款、小额贷款、消费信贷等。中间业务主要包括汇兑业务、代理收付款、代理保险、代理承销发行、兑付政府债券、代销开放式基金、提供个人存款证明服务及保管箱服务等。
慢慢的对柜台的业务有了一定的了解和熟悉，现金柜台营业员主要办理的是储蓄业务，主要包括活期交易（活期开户、活期存款、活期支取、活期销户）、定期交易（定期开户、定期续存、定期支取、定期清户）、卡业务（有折卡申请、无折卡申请、卡存款、卡取款、卡清户、换卡、卡撤销、折撤销）、其他交易（挂失、止付、冻结、扣划、密码维护、换/登折、重打单据、预处理、预约通知、取消、冲正、往来款项）等。同时了解到各项业务的业务处理流程。
为了实现“用户满足第一”，我除保证天天提前做好班前预备工作，做到准点开门、满点服务之外，还时常牺牲个人休息时间到单位上办理各类业务，主动向客户营销我行产品，如基金，国债，保险等；并做到解释简明扼要，浅显易懂，让客户在最短的时间内了解我行产品，接受我行产品。对优质客户，我基本使用的是“站立式服务”，且做到“来有迎声，走有送声”。此外，我还耐心细致地向客户讲解个人储蓄业务、个人消费贷款、个人住房贷款、个人电子银行等个金业务，受到客户好评。今年以来，就曾受到客户口头表扬20余次，未接到过一次客户投诉，多次受到单位领导褒奖。
我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“创新服务，持久服务”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满足为宗旨，努力为储户提供规范化和优质的服务。在铜元局分理处注重对员工素质培养的今天，我刻苦钻研业务技能，在熟练把握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，尤其钻研个金业务。在工作中他总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满足的服务。全年来，我办理业务快速、正确，业务量一直处于全所前列，月均匀业务量4500笔，如：在二季度，开理财金一户，金额一百万元，组织他行存款八十余万元。从***x年至今一直担任业务主管，在储蓄所人手严重不足的情况下，我主动为所领导分忧，不计个人得失，长期放弃休息到所里加班，在工作中正确地起到了主管的模范作用。
本着为用户负责的服务理念，经过一年来的刻苦工作、学习和实践，我在今年二季度两次在南岸支行获得“最佳主管”荣誉称号、两次在分行评为“最佳核算质量”奖、二季度差错在全市排名第三。这些荣誉与成绩的取得，与分理处、储蓄所领导的培养和广大同事的关心是分不开的。
工作中不断学习，在学习业务技能的同时，我还留意努力进步自身素质，以适应金融现代化的需要。我在工作之余进行自我充电，努力自学计算机技能。
通过这几年的工作，使我个人的综合素质得以提升，也锻炼得更加成熟。在以后的工作中，我还要继续本着主人翁的态度，兢兢业业、努力工作，爱岗敬业，吸取他人之所长、克已之短，一如既往地为本所的发展敬献自己的一份微薄之力。
我工作口号是：“向客户提供更优质的服务、把优质服务工作落到实处！”
根据中国邮政储蓄银行的定义，邮政储蓄小额贷款业务是中国邮政储蓄银行面向农户和商户(小企业主)推出的贷款产品。农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或生产经营需要的短期贷款。商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等部门的私营企业主(包括个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司个人股东等)、个体工商户和城镇个体经营者等小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。
一、邮储银行小额贷款业务发展的现状
20xx年6月22日在xx省xx县试点开办小额贷款，此次小额贷款业务是由中国邮政储蓄银行与德国技术合作公司联合开发，由德国技术合作公司提供技术援助的一项合作项目，20xx年12月，小额贷款业务系统在全国上线运行，20xx年l月邮储银行发布《小额贷款业务管理办法(试行)》，规范了业务流程和风险控制。
截至20xx年6月，全国31个省(区、市)分行和5个计划单列市分行全部开办了小额贷款业务。截至20xx年4月末，全国所有的312个二级分行、 1946个一级支行的2542个二级支行实际开办了小额贷款业务，有23个一级分行所有的县市都开办了小额贷款业务。截至20xx年年底，全国累计发放小额贷款48万笔、金额312亿元，贷款结余43万笔、金额266亿元。截至20xx年4月末，全国累计发放小额贷款92万笔、金额569亿元，贷款结余73万笔，372亿元。小额贷款业务开展过程中，得到了监管部门的大力支持，形成了地方政府欢迎、农民受益的良好局面。根据计算机系统的分析，截止20xx年12月，全国各地发放贷款的单笔金额平均为8万元左右，平均期限在10个月左右，而90%左右的借款用途是生产性用途，10%左右的借款用途是消费性用途。截至20xx年底，只发生了15笔贷款逾期30天被扣划的情况，还没有发生过贷款损失和客户纠纷的情况。
邮储银行小额贷款开办后，受到了社会各界的高度关注，得到全国各地商户、农户、小企业主等目标用户群的热烈欢迎。
二、邮政储蓄银行小额贷款业务的优势
近年来，随着金融体制改革的不断深化，农村金融市场出现了一些变化：一是各大国有商业银行相继退出农村金融领域；二是农业银行为追求自身利润最xx而大量撤并在农村的经营网点，随着粮食流通体制改革的不断深化，农业发展银行的业务逐渐萎缩，功能比较单一；三是农村信用社长期以来作为农业银行的基层机构存在，其制度变迁的“路径依赖”难以打破，商业化经营倾向严重，按合作制原则规范进展步履维艰。而邮政银行各项业务的发展，使其已成为一支不容忽视的金融力量，邮政储蓄服务的触角已深入到农村社区的每一个角落。邮政储蓄银行通过其遍布的网点优势和积极的资金运用，能够为支持国民经济发展和方便城乡居民发挥重要作用。同时，邮政储蓄银行在有效降低农村金融服务的交易成本方面，有着其它银行不可比拟的优势。
(一)邮政储蓄庞大的农村网点机构可以有效降低签约成本
邮政金融依托中国邮政庞大的网络系统．全国邮政储蓄网点总数超过3．7万，其中三分之二位于县城及县以下地区，尤其是在一些较为偏远的农村和山区，邮政储蓄是当地居民能够获得的唯一的金融服务渠道。邮政储蓄在农村已经拥有了相对稳定的市场基础，目前农村储蓄余额的近40％集中在邮政储蓄机构，同时全国4．5万个邮政汇兑网点中有70％在农村，有将近70％左右的汇款交易流向农村。可以说，邮政储蓄是深深扎根在农村地区的金融机构，是连接城乡之间的最大金融网，可以有效降低签约成本。
(二)邮政职工与当地居民的密切联系可以有效降低信息成本
邮政系统农村网点员工长期工作在农村基层第一线，邮递员、“三农”服务站工作人员以及提供种子、化肥等物流配送的人员往往走村串巷，对当地居民的状况非常了解，在当地都具有一定的影响力。邮政系统近几年推行“绿卡村”建设工程，利用基层网点的人员力量，对农村用户的家庭成员状况、从事职业、收入状况等进行走访和建档，重点对农村的“六大户”等进行了详细的调查和分析，掌握的大量第一手资料，可以有效降低放贷过程中的信息成本问题。
(三)庞大、优质的邮储资产带来强烈的放贷冲动
邮政储蓄银行的资产规模位居全国第五。20xx年8月之前，邮政储蓄机构吸收的资金全部转存中央银行，其后吸收的存款由国家邮政储汇局统一运作，主要渠道是风险相对较低的协议存款和国债投资。虽然面临着人民银行老存款转出等客观因素的影响，邮政储蓄资金运用的难度和风险性均有所加大，但与其他商业银行相比，仍然呈现出低风险的特征，与国有商业银行不良资产状况形成鲜明对比，为以后的发展打下了轻装上阵的良好基础。
(四)全面的服务能够为“三农”提供更为全面的金融产品
目前，邮政储蓄农村网点除了办理存取款业务外，还能办理绿卡、异地存取业务，包括代收话费、代收电费、代理保险、代发工资、代发养老金等众多中问业务，可为农民提供较为全面的金融服务。经过多年的金融信息化建设，邮政储蓄的绝大多数网点实现了通存通兑，能够提供横跨城乡、范围广泛、方便快捷、费用低廉的支付结算服务。随着国家加大对“三农”的支持力度，推进新农村建设，农村经济必将快速健康发展。邮政储蓄庞大稳定的网络优势，可以成为连接城乡之间、地区之间的金融纽带，这是一些区域性金融机构无法做到的，也正是邮政储蓄的核心竞争力所在。
三、邮政储蓄银行小额贷款业务存在的问题
(一)邮政储蓄贷款业务经办人员和管理人员素质参差不齐。
虽然邮政储蓄贷款经办人员经过了统一培训，并取得了合格证，但基础薄弱，管理经验少，且业务经办人员和管理人员来源复杂，实际工作水平相差很大。
(二)资金运用不尽合理。
目前，邮政储蓄银行并不同于一般意义上的金融机构，资金运用渠道难以得到灵活拓宽，随着新增储蓄存款快速增加，资金运用难的问题突出，不少邮政企业挤占挪用了邮政储蓄资金。
(三)市场定位单一。
一是业务宣传有待加强。目前只限于媒体宣传和海报、宣传折页等宣传品的发放，深入到广大农村，对农民做更详尽的宣传，让他们真正了解邮储贷款简便、快捷的特点不够;二是县级邮政储蓄部门贷款审批权限偏低，只能审批10万元以下的贷款，邮政储蓄银行小额贷款业务发展策略研究不利于有效拓展业务。
四、邮政储蓄银行小额贷款业务的可行性对策
(一)加强信贷队伍和信贷制度建设
目前，在我国金融业产品同质化竞争较明显的情况下，既要积极创新金融产品，不断满足客户的个性需求，更要立足服务行业的根本，开展服务竞争，而服务能力的高低则取决于服务人员的素质。长期以来，邮政储蓄“只存不贷”的经营状况，造成了其从业人员缺乏必要的信贷风险意识和风险管理能力。为此，邮政储蓄必须在现有人员配备情况下，通过系统的专业培训和信贷人才引进加强自身的信贷队伍建设，不断提高服务水平和质量。同时，加强信贷制度建设，为开展小额信贷业务提供制度支持。
(二)促进农村信用环境建设，加强经营风险控制
邮政储蓄要在当地镇委、镇政府的支持下，依靠村委会(村支部)以及村民代表的参与，共同对农户资信状况进行调查和评估，划分信用等级，根据不同的信用等级授予信用贷款额度，签定贷款最高限额合同，发给《农户小额贷款证》，按照“一次核定、随借随还、余额控制、周转使用”的原则，使农户可以在核定的贷款额度内随用随借，随借随还，无需任何担保。其意义在于实现政府、村委会(村支部)、邮政储蓄、农户的“四位一体”，利用村委会和部分村民代表的人缘、地缘优势，帮助邮政储蓄解决发放农户小额信用贷款中的信息不对称问题，并借此促进农村信用环境的建设。此外，邮政储蓄要加强与政府和司法等部门的配合，运用经济、法律、行xx社会舆论等各种手段，坚决打击恶意逃废金融债务的行为，加强对到期、逾期贷款的清收。
(三)制定合理的小额信贷利率，提供更多符合当地市场环境的信贷产品制定合理的利率对邮政储蓄小额贷款的可持续发展十分重要，与其他商业性贷款相比，小额信贷的经营成本较高，其利率水平一般高于由市场形成的一般商业利率。国际研究发现，小额信贷有效利率只有达到16％才能覆盖其经营成本。但是如果邮政储蓄实行如此高的利率，会违背支持新农村建设的本意，因此国家应当给予邮政储蓄相应的政策扶持。邮政储蓄也应当对当地的信贷市场状况做充分的调研，找准信贷支持的切人点，创造性地设计符合农村信贷需求的小额信贷产品，以满足农村地区农户和小企业对金融服务的迫切需求。
(四)加大宣传力度，提xx政储蓄小额信贷的知名度
中国邮政储蓄银行应通过不同的宣传方式，来不断提xx政储蓄小额信贷在社会和客户心目中的知名度，为邮政储蓄小额信贷的快速发展提供舆论支持。小额贷款业务作为邮政储蓄为客户提供资金支持的服务性业务，放款快、操作透明是其宣传的主要亮点，在小额信贷业务开办伊始，就要始终坚持以“维护客户利益”为宗旨，以“放款快、不需要请客送礼”为特色，以“客户满意”为目标。在前期宣传阶段，开办小额信贷业务的市区和县(市)，通过在各邮储营业网点悬挂宣传条幅、设置业务咨询台、播放宣传片、录制农村广播录音带、邮送广告等多种形式，迅速提xx政储蓄小额信贷业务的知晓度。在扩大宣传阶段，要充分利用电视、广播、报纸、墙体、中邮DM等形式开展覆盖面广、持续性强的扫街式业务宣传，进一步扩大邮政储蓄小额贷款的市场影响力。在实际调查中，信贷员要利用走访调查时机，进行散发宣传，现场讲解，为更多的商户和农户更直接、更有针对性地推介此项业务。
五、结论
在我国新农村建设不断推进和深化的形势下，邮政储蓄银行要按照银监会确定的“互补优势、互换市场、互惠共赢”的原则，积极加强与政策性银行、商业银行、农村信用社等各类金融机构的联系，加快联动发展，开展支农业务合作。要将小额贷款业务积极融人到农村基础建设和农业综合开发等领域中去，为我国农村经济发展提供资金支持。
服务比较好，存款灵活，定期方式比较多，产品多样，业务流程比较短，存取款快捷很方便。
邮政最主要的是邮局分布广（办事方便）,
1.商业银行毕业论文题目选择：1）我国商业银_行存款结构_变化及营销_ 策略分析;2）商业银行个_人消费贷款_风险防范分_ 3）我国商业银_行个人住房_贷款的风险_管理等。2.毕业论文的选题至关重要，一个好的选题能够促进现代科学发展和理论发展，对社会的物质文明增长和精神文明建设有指导作用，学生在选择毕业论文的选题时，需要选确认选题的正确性和价值导向，其次是论文的创新性和内容，并结合学生个人能力，完成毕业论文的选题。商业银行毕业论文题目选择：商业银行高层管理者激励机制中的动态模型；商业银行信用卡业务风险管理研究；商业银行结构调整与资本外逃问题研究；我国银行保险营销策略的问题和对策；投资银行的本质及历史演进过程分析等。1.毕业论文的选题通常有两种方式，分别是浏览捕捉法和追溯验证法1）浏览捕捉法：通过此方法进行选题，需要广泛且全面的查阅文献资料，以多个角度，多个层面研究内容的本质进行剖析，其二对文献资料的内容进行摘录，加深脑海中对部分论点论述的印象，搜集到的文献进行整理规划，排列组合，理解课题之间的联络，进行深入思考，最终确定自己的选题 2）追溯验证法：对已有文献内容的问题进行追溯，部分论文中有后续的研究计划，以及部分未开展的研究内容，同学们在选题时，可以对已有论文的内容进行补充完善，或者延伸拓展，以不同角度的方式解析论文内容。2.论文选题决定了你的论文方向，选择一个好的论文题目，就等于论文完成了一半。因此选题间接关系到是否能够顺利拿到毕业证和学位证，部分学校还会将毕业论文放入个人档案。如果不加思索就选定题目，由于缺乏研究分析，材料准备也不充分，勉强提笔来写困难重重，被导师全盘否定也是极有可能的，甚至会影响顺利毕业。
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毕业论文管理是高校教学中一个重要环节,而传统的毕业论文选题的管理方式耗费大量的人力和物力资源。下文是我为大家整理的关于的内容，欢迎大家阅读参考!
1、村镇银行经营模式研究
2、对我国政策性银行的发展与改革问题的思考
3、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策
4、我国央行货币政策操作与效果分析
5、电子货币发行对货币供给影响的实证研究
6、我国金融业综合化经营与监管问题探析
7、中国股指期货投资的风险管理
8、中国股指期货推出后对股票市场的影响
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10、外资银行在中国设立分支机构所要求的经营环境研究
11、股权投资基金研究
12、证券投资基金业绩评价研究
13、认股权证定价的实证研究
14、股指期货交易策略研究
15、从紧货币政策对股票市场的影响
16、商业银行理财产品现状及发展趋势
17、资本市场理财产品现状及发展趋势
18、中国股票市场制度缺陷及纠正
19、人民币汇率升值与中国证券市场的发展
20、中小企业融资难与商业银行贷款低效率
21、商业银行服务于新农村建设的创新机制研究
22、新型农村金融机构的监管制度研究
23、农村金融资源有效配置机制创新研究
24、商业银行操作风险管理问题研究
25、我国私人银行业务发展的问题及对策
26、我国村镇银行发展的问题及对策
27、我国邮政储蓄银行的改革及发展定位
28、中小商业银行贷款定价问题探讨
29、商业银行票据业务的风险及对策
30、从美国的次级住房贷款危机看中国银行业的住房贷款业务风险
31、我国上市商业银行的继续改革问题探讨
32、我国民间金融发展中的问题及对策
33、中外银行信贷管理的比较与启示
34、我国网路银行的发展与监管对策
35、我国银行监管与国际接轨问题研究
36、中国期货市场的创新与发展问题
37、央行加息对房地产业的影响分析
38、国外中小企业融资方式及启示
39、我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究
40、构建农村信用社风险控制体系的研究
41、我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究
42、发展农村消费信贷问题研究
43、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策
44、广东省农村信用社改革问题研究
45、我国个人信用制度建设中的问题研究
46、商业银行个人金融业务的现状及发展对策
47、浅议建立适合我国的存款保险制度
48、农村信用社操作风险的形成及防范对策
49、论我国商业银行中间业务的拓展与创新
50、商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策
51、我国中央银行与 *** 之间关系的研究
52、浅析加强中央银行独立性地位
53、电子货币发展与中央银行面临的风险分析
54、中国信用卡市场的规模与结构
55、对中国当前货币政策传导机制和传导效率的思考
56、浅析农村信用社农户小额信贷
57、略论我国商业银行现阶段汇率风险与防范
58、货币市场发展与中央银行货币政策功效分析
59、 *** 在房地产业管理中的定位思考
60、中国城市化发展程序与我国房地产业的发展趋势
61、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施思路
62、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施时机
63、“从紧”货币政策下住房抵押贷款政策的新思考
64、新时期商业银行业务管理的特点与对策
65、建立我国新时期“和谐金融”环境研究
66、“从紧”货币政策下商业银行的经营调整对策
67、人民币汇率升值对我国房地产价格的影响
68、“私募资本”市场的金融监管问题研究
69、“从紧”货币政策下的金融监管研究
70、央行加息对银行业务的影响分析
71、中国金融业混业经营的时机分析
72、房贷新政对住房市场的影响效果评价
73、探析当前紧缩货币政策对金融业发展的影响
74、论以风险控制为主的银行信贷组织机构的建立
75、论以客户为核心的银行服务流程的建立
76、论以客户为核心的银行服务机构的建立
77、论环保与金融联动机制的建立
78、论环保与金融联控机制的建立
79、高校大学生医疗保险现状研究及对策分析
80、大学生失业保险专案开发的可行性研究
81、浅谈保险企业的核心竞争力
82、人寿保险保费分析方法研究
83、保险产品创新研究
84、保险组合产品及其规制问题探讨
85、保险资产管理的监管模式探讨
86、保险营销创新与监管研究
87、保险业集团化经营模式探讨
88、保险公司经营绩效指标体系研究
89、影响保险市场执行效率的主要因素及政策建议
90、保险公司治理结构创新研究
91、存款保险制度若干问题的思考
92、我国责任保险发展研究
93、我国保险公司经营效率分析
94、我国保险公司经营安全的外部保障体系研究
95、寿险代理人素质管理研究
96、商业银行不良贷款证券化模式分析
97、我国个人理财市场拓展的难点及对策研究
98、我国国有商业银行改制上市效应的实证分析
99、我国国际收支双顺差的负效应及对策研究
100、人民币汇率与我国国际收支状况分析
邮政金融：邮政储蓄专业论文[邮政资讯网] --一、为什么邮政储蓄必须与邮政体制联动改革1.邮政储蓄和邮政体制都需要改革中国邮政金融业务自1986年恢复开办以来得到了长足的发展。至2002年末，邮政储蓄存款余额达到7369亿元，市场占有率为8.48％，仅次于四家国有商业银行居第五位；邮政储蓄机构网点31704个，仅次于农行居第二位；代办保险、发放工资、代收税费等各项代理业务合计达到1600多亿元。但是随着邮政金融业务的发展，一些过去没有暴露出来的问题和矛盾逐渐突出。目前邮政储蓄的问题集中表现在以下方面：第一，现行邮政储蓄机构吸收储蓄存款再转存中央银行、获取高额转存款利息（目前邮政储蓄的转存款利率为4.131％，而在中央银行连续降低利率之后，金融机构的存款准备金利率已降为1.89％，两者相差近2.24个百分点）的做法，使邮政储蓄享受了“超国民待遇”，在一定程度上导致了不公平竞争，并引发了一些基层机构的违规操作；第二，因邮政储蓄未纳入金融监管体系，有关监管部门对基层邮储机构的违规行为难以监管；第三，邮储与邮政搅在一起，为邮政提供隐性巨额补贴，不仅不利于邮政业务的核算，也不利于邮政部门职工专注于主业，延滞了邮政部门自身的结构调整。事实上，由于邮政储蓄已经成为邮政系统最具获利能力的部门，很多基层机构都将之作为“吃饭业务”大力发展，而邮政原有的业务能力相对削弱；第四，转存款利息与吸储利息之间的巨大利差由中央银行承担，实际上是迫使中央银行承担了本应由中央财政负责的出资职能，造成宏观调控部门之间的职能混淆，同时也加大了货币政策操作的成本。另一方面，邮政体制也迫切需要改革。其问题主要是：第一，邮电分离后，邮政系统机构臃肿，人浮于事现象较为突出，服务效率相对较低，亏损严重。第二，东西部居民所享受的邮政公共服务水平相差极大。例如北京、上海邮政业务的发达程度在世界上可以排名23、26位，西宁则列于130位之后。第三，外资快递公司进入中国市场之后，邮政体系在强敌面前竞争乏力，市场占有率迅速减少。目前在部分沿海地区，大约90％的市场份额已被外资公司夺去。此外，在世界一些国家纷纷改革既有邮政体制的大背景下，我国邮政体制改革的压力进一步加大。2.对现有改革方案的分析针对上述问题，近年来有关部门曾多次酝酿改革。1998年邮政、电信分离后，从1999年开始推出“8531计划”。即在四年中，分别将国家对邮政的亏损补贴额减少至80亿、50亿、30亿和10亿。1999年，有关部门还设计了将邮政储蓄从邮政分离出来，单独成立邮政储蓄银行的改革方案。但是，上述单兵突进式的改革并没有解决邮政系统和邮政储蓄的实质问题。首先，从单独改革邮政体制方案的实施情况看，尽管国家财政确实逐年减少了对邮政的补贴，但邮政部门的亏损并没有减少乃至消失，而是通过不断扩大邮政储蓄的规模、用邮政储蓄的盈利弥补邮政的经营亏损。而邮政储蓄的盈利又主要来自中央银行为之提供的高额转存款利息。由于中央银行对金融机构的再贷款利率最高只有3.78％，人民银行至少要负担0.4个百分点的利差倒挂损失。随着邮政储蓄存款的迅速增加和中央银行再贷款数量的减少，人民银行的负担也不断加重。以2002年为例，当年邮政储蓄余额为7373亿元，而再贷款余额仅为1374亿元，两者相差近6000亿元。再贷款的利差倒挂加上转存款利率与存款准备金利率之间的利差，人民银行承担的损失接近140亿元。对于国家来说，相当于按住了左边衣袋，却不得不从右边衣袋掏钱，并无实质意义。随着国家补贴的减少，迫于扭亏的压力，邮政部门为降低成本而收缩了不少网点，造成普遍服务能力（特别是农村）下降和服务质量恶化。例如，某省两个乡8000多人口共用一个邮电所，所里只有一个工作人员，且办公条件十分恶劣。这种状况不仅与中国作为经济大国的形象不符，而且在一定程度上影响了政令的畅通。其次，由于单独改革邮政储蓄的方案未考虑邮政体制的现实困难，无法弥补邮政在提供服务中出现的窟窿，在现实中也不具备可操作性。目前邮政系统总收入的三分之一来自储蓄，而且越是基层比重越高。据介绍，在一些农村支局，邮政储蓄的收入占比高达90％，一旦将邮储从邮政分离又没有补偿措施的话，这些邮政的营业网点将立刻垮掉。因此，该方案必然会遭到邮政部门的抵制。上述分析表明，将邮政体制撇在一边，单独进行邮政储蓄的改革不可行；不考虑邮政储蓄改革，单独改邮政体制也不行，邮政储蓄改革必须与邮政体制改革联动进行。惟此，才有可能兼顾邮政、财政和中央银行等多方面的利益关系，使改革能够顺利推进。二、关于邮政储蓄与邮政体制联动改革的构想1.改革的基本前提近年来，随着外资企业的进入，邮政专营的局面已被打破。邮政部门的高收入领域受到挤压，而亏损的普遍服务（尤其是农村的信函投递服务）又不能不做，由此造成邮政部门的经营状况不断恶化。需要指出的是，邮政在很大程度上实现的是政府职能。邮政通过提供公共服务支持着国家政权，是传递党和政府声音、保证我国13亿公民通信权利的重要工具。因此，将邮政系统定性于企业，简单地归于企业化管理是有问题的。对于普遍服务的亏损部分，国家有义务给予资金支持。从国外情况看，无论是发达国家还是发展中国家，对邮政都是给予财政方面支持的。例如美国、英国将邮政定位于政府公共服务部门，享受免税待遇；日本、印度的邮政职员均被列入公务员系列，享受与政府雇员相同的待遇。相比之下，我国的邮政事业还很不发达，服务能力和水平都相对低下。同为发展中国家的印度，国土面积为300万平方公里，人口10亿，其拥有15万个邮政网点，25万个投递员。而在我国，相对于960万平方公里和13亿人口，却只有7万个网点，10万个邮递员。除少数大中城市外，公众享有的邮政服务还远远不够。因此，财政过去对邮政提供的资金相对还是不足的。基于上述理由，财政对邮政必须提供资金和政策支持，这是改革的前提和必要条件。2.邮政储蓄与邮政体制联动改革的方案构想我们说财政必须支持邮政业务的发展，并不等于要让财政将邮政全部包下来。邮政业务大体上可以分为三大类型：一是通政类服务，主要是保证党中央声音的及时传递和政令的畅通，具体包括党报党刊的发送、机要文件的传递、边防官兵信函的邮递等等。显然这类业务的经营亏损是需要财政补贴的；二是通民类业务，主要是保证公民的通信权利，为公众提供公共服务。这类业务也属于政府职责，应由政府承担收入无法弥补支出形成的缺口；第三类是通商类业务，主要是利用现有国内邮政网点，为企业和公众提供商业性服务，包括集邮、快递、代理收费、汇兑、邮政储蓄等。这类业务通常是营利性的，无须财政补助。关于邮政普遍服务的实际亏损额，据邮政部门的测算，每年至少需财政补贴100亿元才能自求平衡。其理由是，根据“8531计划”，中央财政从1998——2002年共补助邮政170亿元，加上113亿元的建设资金补贴，平均每年补贴70亿。如果考虑到邮政收入的水分（2002年估计为30－40亿），则合计为100亿元。而根据中介机构的测算，该数值为45亿，两者差异较大。由于过去邮政对各类业务没有单独核算，不同业务混在一起共用邮政设施和网络，所以要得出准确的数据相当困难，这也是财政与邮政部门产生意见分歧的主要原因。考虑到2002年在中央财政补贴10个亿的基础上，邮政储蓄还划拨了盈利100余亿用于弥补邮政亏损，在邮政现有经营水平下，100亿的估计可能比较接近现实。但是现实并不等于合理，通过改革，邮政部门应该能够在改善服务的基础上降低成本，提高效率，而这一点也正是我们改革的目的。根据邮政的业务特点和发展现状，我们提出“两步走”的改革设想：第一步改革的目标是将通商类业务与其他两类业务剥离出来，准确核算各类业务的收入和成本。在这一阶段，邮政储蓄等通商类业务仍留在邮政体制内，但须独立核算，同时逐步放开其资金运用领域，培养经营能力。这一阶段大约需要3－5年的时间。第二步改革的目标是实现通商类业务的市场化运行。在这一阶段，通商类业务与邮政体制完全脱离，自主进行市场化运作。同时邮政体系应通过运营机制的改善，进一步提高邮政体系的效率和服务能力。做出这一设计的目的，主要是在不对现有利益格局产生巨大冲击的前提下平稳推进邮政体制和邮政储蓄的改革。一方面，要使有关各方都能承受，即财政少拿一点、邮政不致失衡、中央银行负担得到减轻；另一方面，也要促使邮政体系向更有效率、更有竞争力方面转变。3.改革的基本内容第一步改革的要点可以用五句话归纳：“分离业务，独立核算，以盈补亏，调整结构，加强监管”。分离业务：即将邮政的普遍服务运营与通商类服务运营分离开来，在国家邮政局下分设快递、邮储、代理等独立运作的业务实体。将目前混用的办公设备一律划给普遍服务部门，通商类业务部门仍需借用的，普遍服务部门可以按合理的价格收费。独立核算：即对分离后的经营主体采取独立核算、分别设计绩效考核指标体系的办法进行管理。通过几年的试运行，就可以大体搞清楚各类业务的成本及其他核算数据，为下一步改革提供依据。以盈补亏：即下面分开经营，上面并账补贴。国家邮政局用下属通商类业务部门的盈利和缴费来弥补普遍服务的亏损，如果仍有缺口，则由财政给予补贴。调整结构，包含两个方面的内容：一是邮政部门自身要调整业务结构，将发展业务的重点从邮政储蓄转向邮递的本业，努力提高邮政领域的竞争力。邮政属于规模经济行业，只有扩大信函数量，现有的投递网络和设施才能充分发挥效用。美国每年人均信函达到700封，英国为300封，而我国只有15封，差距之大说明邮政系统还有很大的潜力可挖，特别在银行账单、广告等方面还大有拓展的余地。二是邮政储蓄部门要调整资金运用结构，随着其他业务的展开，逐步减少向中央银行的转存款，提高邮储资金的使用效率。加强监管：应明确邮政储蓄机构的金融机构属性，使其在业务上接受有关监管机构的监管，消除经营活动中的违规行为。第二步改革的要点是，“分离机构，市场化运作”。分离机构：可在适宜的时机将邮政储蓄从邮政部门脱离，成立完全独立、自主经营的邮政储蓄银行。其他通商类业务如快递，也可以分拆上市，或吸收外部资本进行重组。市场化运作：脱离邮政体系机构将完全按照市场规则运行，其盈利不再用于亏损部门的补贴，而是依法纳税。获得专营权的，政府还可以考虑收取合理的专营费。机构脱离后，邮政系统普遍服务的亏损部分全部由财政补贴，但随着邮政体系的分拆、业务结构的调整以及业务发展，财政承担部分应比改革前的亏损相对要小得多。4.有关政策配套实现上述改革需要一些政策配套措施，主要包括：第一，对邮政实行减免税政策。如前所述，由于邮政提供的是公共服务，属不以营利为目的的公共部门，财政理应给予免税，这也是符合国际惯例的。通过免税，估计可以使邮政增收20亿左右。第二，允许邮政部门适度扩大通商类业务的范围。例如开办简易养老保险，代办养老金发放等等。如果这类业务能够开展起来，每年为邮政提供数十亿的盈利应该是没有问题的。第三，人民银行不要一次性将转存款利率降到存款准备金利率的水平，而应制订一个逐年降息的计划，以使邮政储蓄机构对未来几年能有一个明确的预期，并据此安排资金运用结构的调整。随着邮政储蓄资金运用范围的拓展，人民银行可逐步取消对邮政储蓄转存款的优惠政策。这样既使邮政能有一个平稳的过渡时期，保证正常运转，也使财政不至于面对过重的补贴压力。第四，适当放松对邮政业务的价格管制，使邮政部门有权根据市场竞争的状况及时调整价格，增强市场竞争力。第五，目前国家邮政局隶属于信息产业部，对邮政行业管理不具备权威性。建议将邮政局设为国务院直属机构，并赋予其执法权。在此基础上，有必要对现存信函市场的过度混乱状况进行整顿，整顿的核心是提高经营信函业务的门槛，确保邮递公司的资质，制止不合理竞争。通过以上措施，力争做到在财政少出钱甚至不出钱的情况下启动和推进邮政和邮政储蓄第一阶段的改革。三、未来邮政金融改革的理想模式1.邮政储蓄银行的性质我们认为，未来的邮政储蓄银行不应当是一个普通商业银行，而应定性于以批发为主的特殊商业银行。即邮政储蓄银行不做直接面对企业的贷款业务，将资金批发给其他金融机构获取利差。理由如下：第一，从邮政储蓄的现有人员构成、知识结构以及运作方式来看，邮政储蓄部门根本不具备对贷款风险的识别和控制能力，一旦开展零售业务，必将带来极大的经营风险。第二，目前四大国有商业银行的改革任务十分繁重，面对的困难不少，我们完全没有必要再去建设第五个国有商业银行。第三，邮政储蓄由于得到民众的普遍信任，与农村信用社相比，在吸收存款上有着天然的优势，在一定程度上成为农村资金流出的原因，近年来已经引致不少批评。如果将邮政储蓄银行建成一个普通商业银行，从商业利益出发，其必定不会愿意向农户和小型企业发放贷款，从而进一步加大农村的资金缺口。这一点已经从我国许多股份制商业银行、城市信用社的发展轨迹得到验证。如果邮政储蓄银行在资产运用方面采用以批发为主的模式，则不仅可以省去大量贷款审查和风险管理人员，避免不良贷款出现，而且在一定程度上可以根据调控经济的需要选择资产运用方向，成为国家调控经济的工具。2.如何与农村金融改革配套由于邮政网点的普及性，邮政储蓄吸收的存款在很大程度上来源于农村。为使来自农村的资金能够用于促进农村经济的发展，可以考虑通过某种制度设计让邮政储蓄吸收的部分存款能够在农村留下来。例如，目前农村信用社已经交给省级地方政府管理，是否可以在省政府协调、提供某种保障的情况下，将一定比例的存款交给农村信用社运用。至于资金运用的期限、利率等条件都可以通过谈判决定。另一方面，邮政储蓄通过为农村居民开办简易人寿保险，不仅可以为游离于社会保障体系之外的农村为居民提供一定水平的生存保障，而且还可以探讨用保单到金融机构质押贷款的新业务，从而为农民和乡镇小企业开辟一条新的融资途径。3.邮政储蓄银行的资金运用范围未来的邮政储蓄银行似应可以在以下方面开展批发业务：第一，购买金融机构发行的金融债券，特别在四大国有商业银行的改革过程中，可以考虑利用邮政储蓄的一部分资金参与国有银行的改组改造。第二，进入银行间同业拆借市场，作为资金的富裕者向短缺方提供资金。第三，购买国债获得长期稳定收入。第四，购买部分信用等级高的大企业发行的债券。第五，委托国家政策性银行（如国家开发银行、进出口银行）运用资金。第六，购买证券投资基金。建议在组建邮政储蓄银行时，为之设置专门的法律，对邮政储蓄银行的性质和职能给出明确的定义，并在资金运用的结构比例方面作出规定。
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金工方向1、美国次级债危机对我国的启示 2、对我国政策性银行的发展与改革问题的思考 3、区域金融合作对环渤海经济中心构建的支持 4、关于环渤海地区金融合作问题的研究 5、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策 6、我国央行货币政策操作与效果分析 7、电子货币发行对货币供给影响的实证研究 8、我国金融业综合化经营与监管问题探析 9、****股票的价值分析； 10、****证卷投资基金的绩效评估； 11、****银行股份公司经营绩效评估； 12、中国股指期货投资的风险管理； 13、中国股指期货推出后对股票市场的影响； 14、村镇银行经营模式研究； 15、外资银行在中国设立分支机构所要求的经营环境研究； 16、股权投资基金研究 17、证券投资基金业绩评价研究 18、认股权证定价的实证研究 19、股指期货交易策略研究 20、物流金融发展研究 21、黄金市场投资策略研究 22、高新技术企业融资困境及其对策研究 23、我国证券市场内幕交易研究 24、期货价格与现货价格的关系研究 25、中国股票市场“政策市”表现及原因探析 26、股票发行制度创新研究 27、从紧货币政策对股票市场的影响 28、商业银行理财产品现状及发展趋势（创新） 29、资本市场理财产品现状及发展趋势 30、中国股票市场制度缺陷及纠正 31、信托业务创新探析 32、私募基金的现状及发展趋势研究 33、金融支持与区域经济发展的相关性分析 34、人民币汇率升值与中国证券市场的发展 37、中小企业融资难与商业银行贷款低效率 39、现金流量表与企业的并购业务（借助案例分析） 40、期权激励与中国商业银行的可持续发展银行方向 1、 商业银行操作风险管理问题研究 2、我国私人银行业务发展的问题及对策 3、我国村镇银行发展的问题及对策 4、我国邮政储蓄银行的改革及发展定位 5、中小商业银行贷款定价问题探讨 6、商业银行票据业务的风险及对策 7、从美国的次级住房贷款危机看中国银行业的住房贷款业务风险 8、我国上市商业银行的继续改革问题探讨 9、我国民间金融发展中的问题及对策 10、中外银行信贷管理的比较与启示 11、我国网络银行的发展与监管对策 12、我国银行监管与国际接轨问题研究 13、中国期货市场的创新与发展问题 14、关于构建我国存款保险制度的思考 15、国外中小企业融资方式及启示 16、我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究 17、构建农村信用社风险控制体系的研究 18、我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究 19、发展农村消费信贷问题研究 20、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策 21、河北省农村信用社改革问题研究国际金融方向 1. 信用担保机构与银行合作机制研究 2. 金融业全方位开放后民营银行市场准入问题研究 3. 论我国商业银行资产证券化的难点及对策 4. 我国中小企业贷款的体制障碍及对策研究 5. 商业银行不良贷款证券化模式分析 6. 我国个人理财市场拓展的难点及对策研究 7. 我国国有商业银行改制上市效应的实证分析 8. 我国国际收支双顺差的负效应及对策研究 9. 人民币汇率与我国国际收支状况分析 10. 人民币资本项目自由兑换的进展情况及推进对策研究 11. 我国存款保险制度建设与发展问题研究 12. 金融风险与防范问题的研究 13. 我国证券市场发展中的问题及对策 14. 央行加息对房地产业的影响分析 15. 西方商业银行风险管理及启示 16. 中国利率市场化的利弊分析 17. 中国金融业混业经营的时机分析 18. 规范民间金融政策研究 19. 民间金融的风险分析 20. 上市公司利润操纵的实证研究金融保险方向 1. 河北农村住院医疗保险的实践及影响因素研究 2. 河北农村保险制度改革难点与对策调查研究 3. 高校大学生医疗保险现状研究及对策分析 4. 保险公司的品牌战略研究 5. 大学生失业保险项目开发的可行性研究 6. 被保险人道德风险的防范方法研究 7. 中国存款保险制度研究 8. 中国农村社会养老保险研究 9. 浅谈保险企业的核心竞争力 10. 人寿保险保费分析方法研究 11. 保险产品创新研究 12. 保险组合产品及其规制问题探讨 13. 保险资产管理的监管模式探讨 14. 保险营销创新与监管研究 15. 保险业集团化经营模式探讨 16. 保险公司经营绩效指标体系研究 17. 影响保险市场运行效率的主要因素及政策建议 18. 保险公司治理结构创新研究
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