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随着经济的飞速发展，我国金融业的整体建设也取得了长足进步。下文是我为大家蒐集整理的关于的内容，欢迎大家阅读参考!
论小微企业融资困局的破解对策
【摘要】随着经济全球化的发展，无论是发达国家还是发展中国家，小微企业在经济发展中的地位越来越重要，逐渐成为促进经济增长、创造就业以及促进经济转型的重要力量。虽然我国近年来加大了对小微企业的重视，但是小微企业融资困难一直都是企业发展所面临的问题。本文将结合企业融资的相关理论知识，分析小微企业融资所面临的困局，并提出相应的破解对策。
【关键词】小微企业;破解对策;融资困局
一、引言
2008年美国次贷危机引起的全球金融危机对全世界范围部分国家的经济都造成了不同程度的损害，造成经济疲软状态。中国的小微企业，尤其是沿海地区的小微型企业在这场金融危机中受到了巨大的打击，出现了很多“跑路”事件。此次危机为小微企业后期发展，尤其是融资带来了很大的困难。小微企业作为融资主体，其融资途径可以分为两大类，即内源融资以及外源融资，外源融资又可以分为间接融资和直接融资两种形式。
内源融资通常是企业利用自身的发展状况，从企业内部融通的资金，概括来说是企业在建立过程中的原始资本积累以及在经营过程中剩余价值的积累，主要包括股本、留存收益等。外源融资则主要是以企业所处市场，运用企业的品牌效应等自身资源从外部融通资源的途径。其中，间接融资主要包括银行贷款、民间借贷、融资租赁等;直接融资主要包括发行股票、债券。由于小微企业自身实力状况，其外源融资主要集中于间接融资。虽然小微企业的融资渠道多种多样，但是小微企业的融资依旧面临着很多困境。比如，融资渠道利用不充分、融资成本过高、融资信用制度建立不完善、 *** 政策不实用等，这些问题都亟待我们予以思考解决。
二、小微企业融资面临的困境
1、融资渠道利用不充分
相关资料显示，2013年全国小微企业中，95%有融资需求，其中43%选择银行贷款的融资渠道，45%选 *** 间借贷的融资渠道，剩下的则侧重于选择内源融资、信托融资等方式。由该组资料我们可以分析得出，小微企业目前的融资渠道过于狭窄，在众多的融资渠道中，它们仅将融资渠道限定在银行贷款和民间借贷，其他途径并没有得到很好的利用，造成小微企业在融资过程中处于被动状态。
2、融资成本过高
通过上述分析，我们可以看出小微企业大多选择银行贷款以及民间借贷作为融资途径。众所周知，银行在进行贷款业务的过程中，会对企业的资金实力、经营实力以及诚信度进行严格的考核。小微企业由于其经营规模、经营范围等的影响，银行对其贷款门槛要求往往很高，这种要求自然而然的转嫁为贷款利率，导致小微企业的融资成本偏高。此外，从温州房地产泡沫“跑路”现象我们可以看出，民间借贷的贷款利率也不容小觑。在如此高的借贷利率之下，小微企业很难获得资金支援，使企业的发展处于恶性回圈过程当中。
3、融资信用制度建立不完善
融资除了需要提供资金方拥有足够的资金外，最重要的一点是融资方与提供资金方两者之间拥有良好的信用度，确切的说是融资方必须拥有较高的融资度来取得提供资金方的信任。目前，融资信用制度的建立还存在一定的不足。一方面，由于小微企业管理者的信用意识以及品牌意识较差或者部门执行力度差，造成小微企业信用度普遍较低，也给银行贷款等其他融资渠道的运用带来一定的困扰。另一方面，并不是每一种融资渠道都有一个规范性的信用标准作为衡量信用度的尺度，尤其是外源融资渠道，这就使得提供资金方在对小微企业的信用进行考核时不一定客观、公平，会给提供资金方带来隐形的资金危机，进而提高小微企业的贷款利率。
4、 *** 政策不明确
*** 的政策往往存在的一定的模糊性，即原则性强、针对性差。比如“国九条”中关于小微企业的税收减免政策，虽然原则性很强，但是所谓的原则性在一定情况下很可能导致出现上面请客、下面买单的现象，削减地方的积极性。此外，在融资渠道方面也不尽明确，比如对于信托融资渠道的规定，只是对信托融资的一些中介进行了原则性的指导，这些原则对于其具体操作并没有进行详细规定，对于其中出现的问题也没有提出很好的解决策略，给信托融资中介带来规避法律法规的机会。
三、小微企业融资困境的破解对策
1、充分利用融资渠道
***1***完善内源融资渠道。
由于小微企业特殊的社会地位造成其外源融资存在着一定的困难，但是小微企业可以充分利用内源融资渠道，利用自身的优势为企业提供资金。内源融资渠道主要由初始投资形成的股本、折旧基金以及留存收益等构成，通过内源融资渠道进行融资可以使企业处于主动地位，给企业带来大量资金。对于小微企业，初始投资无法改变，但是可以通过对企业的评估，采取提取盈余公积的方式，增加企业留存收益，为企业的执行保留足够的资金，避免出现资金链条断裂的现象。
***2***拓展外源融资渠道。
对于小微企业来说，直接的外源融资渠道可能不太容易实现，但是可以通过拓展间接的外源融资渠道为企业筹集资金。企业可以将银行贷款以及民间借贷可以作为基础性的外源融资渠道，同时可以拓展像融资租赁、担保融资、信托融资等融资方式。借助多样的融资方式，使企业变被动为主动，在金融市场上可以主动地结合自己的发展需求，选择固定的融资伙伴以及多样的融资渠道。
2、规范融资成本
***1***提升小微企业自身实力。融资成本过高有很多原因，比如融资渠道过少、提供融资方要求过高等。其中，小微企业自身实力不强是融资成本较高的重要原因之一。小微企业只有立足发展，在市场上扎扎实实的站稳脚步，提升自身实力，才能不断积累融资的资本，用实力取得银行、民间融资机构、担保公司等的信任，用企业自身实力以及企业文化使提供资金方成为长期合作伙伴，降低融资成本。
***2***规范银行贷款以及民间借贷利率。针对银行贷款， *** 相关部门应当考虑到小微企业的发展现状，对小微企业进行银行贷款实行一定的优惠政策。西方国家对于小微企业的银行贷款往往采取阶梯式的优惠政策，按照不同的企业实力予以不同的银行贷款利率。针对民间借贷， *** 相关部门应当对民间借贷利率进行严格的规制，总结温州房地产商“跑路”现象的经验教训，降低民间借贷成本，避免过高的利率带来过高的企业破产率。
3、建立完善的融资信用制度
***1***完善企业的融资信用机制。
品牌的树立是小微企业建立信用度的关键环节之一，IT行业的发展给小微企业建立了一个良好的宣传环境，小微企业可以运用网际网路为企业打造品牌效应，不断树立企业的社会公众形象。此外，企业还应当严格按照融资协议，履行还款义务，支付还款相关利息，做到诚信融资。企业在进行融资过程中，要确保拥有抵押物的所有权，确定担保人的还款能力。在对企业的融资能力进行正确的评估的前提下制定融资方案，并且对融资风险进行正确的识别、分析以及应对。
***2***完善银行等金融机构的信用管理机制。
银行等金融机构应当不断完善其对小微企业的信用管理机制。一方面，借鉴西方国家管理小微企业贷款经验，针对小微企业的整体情况进行分层，对不同层级的小微企业采取不同的宽松贷款策略，适当降低其贷款门槛。另一方面，银行等金融机构要建立适当的信用评估机制，结合国家相关优惠政策，对小微企业的信用评估因素有选择的参考，而不是一味的参照企业实力，导致企业发展积极性降低。
4、完善 *** 相关政策
***1***明确细节性问题。 *** 相关部门应当根据国家出台的相关原则性政策制定更加详细的指导性意见，明确细节性问题的处理。不仅仅包括对于小微企业的税收优惠政策，还包括小微企业在融资过程中出现的各种具体问题。比如，盈余公积的提取、银行贷款的具体程式、民间借贷的利率幅度、融资租赁的范围等，这些问题都需要通过 *** 相关部门或者相关金融机构做出具体的规定。
***2***加大立法力度。西方发达国家对于小微企业的各项具体政策都是建立在小微企业的相关法律基础之上的，鉴于此，我们可以借鉴西方国家的经验，加大对小微企业的立法力度，将小微企业的相关标准予以法律化、标准化，将法规的执行予以具体化，鼓励企业采用信托融资、债券融资等这些融资渠道。
四、结论
小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用，只有保证其资金链的连贯，创造良好的资金环境，小微企业的发展才能没有物质上的担忧。小微企业要不断提升自身实力、创造企业品牌文化、拓展融资渠道、充分利用 *** 相关政策，不断提升企业的融资能力，为企业发展提供稳定的资金体系。
参考文献：
[1]许志.小微企业融资困局如何解? [J].中国中小企业，2013***05***
[2]潘功胜.优化小微企业融资环境[J]. 中国金融. 2013***01***
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刘光溪：发展小金融 铸就大事业—云南大力发展小微金融的重要意义云南省金融办党组书记 主任 刘光溪 金融业发展如同缤彩纷呈的生物界一样，是一个分层有序的发展格局，以满足不同实体经济的金融服务需求。发达国家金融体系既有大型金融控股集团，也有中型地方性金融机构，但更多的是数量上占优的小微金融组织。大型金融集团主要在全球范围内配置资源，满足国家对外发展战略的需要。地方性金融机构主要在州内从事经营活动，以推动地方经济发展为己任。小微金融组织主要对社区、农户和中小微企业提供金融服务，促进经济薄弱领域和落后地区的开发。这些金融体系如同一个完整生态系统，形成不同的自然分工，充分发挥对资源的基础性配置功能，成为工业化进程的重要推手。发达国家金融服务体系形成这样一个有机统一体，不是一蹴而就的，而是在工业化进程中长期实践积累所形成的结果。新兴市场国家的工业化进程毫无疑问借鉴了这样有效的金融发展模式，迅速地推动了资本积累与积聚，在较短时间里完成了工业化。广大发展中国家特别是发展中的大国，如果要想缩短工业化进程，借鉴发达国家金融业发展经验，可起到他山之石，可以攻玉之攻效。中国30多年的金融体制改革，主要形成以国有大中金融机构为主体的大金融体系，并没有改变大一统金融体制下金融资源上沉和上移的状况，向大中城市和发达地区集中，区域二元金融和城乡二元金融成为必然。金融是经济腾飞的引擎，中国到2020年要全面建成小康社会，加快推进工业化进程，就必须打破大金融体系一统天下的现状，在金融重点领域和关键环节取得突破，大力培育适合于当地经济社会发展的小微金融，形成分层有序、分工互补的现代金融体系，既支持大项目大投资的建设，也支持三农经济、民营经济和中小微企业的发展，才能加速推进贫困地区的现代化进程。为此，全国第四次金融工作会议提出“要深化农村金融改革，培育发展新型农村金融机构，采取有效措施支持小金融机构发展，建立有利于小微企业发展的融资机制”，党的十八大报告、《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等多次支持地方政府建立小微型金融机构，形成小金融大经济，小金融大产业，小金融大事业，小金融大发展和小金融大世界的发展格局。一、小微金融所蕴含的理论基础和实践内涵国家高度重视小微金融的发展，主要是现有大金融体系导致经济薄弱领域和经济落后地区金融服务空心化，严重地制约了当地经济社会的发展。因此，大力培育村镇银行、小贷公司、农村资金互助社、农村合作银行及私募股权基金等小微金融，促进当地经济开发与开放，成为这些地区加快推进工业化进程的重要选择。（一）小微金融是一种内生性金融服务需求小微金融主要诞生在农村地区、落后地区以及其它金融服务薄弱领域。这些区域的货币化、商业化和市场化程度虽然较低，但经过30多年的改革开放，已经具备了一定的经济金融剩余，为各种小微金融的诞生提供了前提条件。同时，这些区域普遍处于经济起飞的前期阶段和准备阶段，需要充分发挥金融对资源的基础性配置功能，才能加速资本与财富的积累。小微金融作为经济社会发展到一定阶段后根据市场需求自发产生的民间金融，它的出现较好地弥补了这些区域大中金融普遍缺乏所留下的金融服务空白，主要体现出草根性、基层性和内生性的信用本质，是金融发展的原生态模式。（二）小微金融大多是一种关系型融资模式经济薄弱区域的客户零星分散或者规模较小，信用信息分散且流动相对滞后，总体资金需求量较大，但数量分散，需要大量小额、流动性较高的金融服务，这无疑加大了大中金融机构的经营成本。在金融资源稀缺的条件下，大多数大中金融机构并不对这些区域提供金融服务，仅仅是象征性履行一定社会责任。小微金融作为一种诞生于当地、发展立足于当地的金融机构，经营规模相对较小，所能承受的风险也较低，但具有机动灵活的经营特点，很容易与农户、中小微企业建立长期合作关系。这是一种基于信誉、血缘、地缘、友缘的关系型融资，主要是长期与当地借款人合作，建立起一种相互信任、相互了解关系，从而能够准确判断这些客户的信用信息和信用能力，提供无抵押、无担保信用融资，有效地解决了经济金融薄弱区域信贷市场上由于借贷双方信息不对称所造成的信贷配给，成为这些区域经济社会发展的重要推手。（三）小微金融是金融市场化最彻底领域经济薄弱区域既是大中金融机构不愿意或者不可能提供的服务对象，更是国家金融管理部门鞭长莫及的地区。这些区域所诞生的小微金融机构以各种身份从事信用融资活动，不存在国家统一的监管限制，市场准入门槛较低或者根本不存在市场准入限制，主要是根据市场需求成立不同的金融组织，设计出不同的金融产品，资金成本借贷双方自主决定，融资模式和服务方式根据借贷双方需要自行设计，满足不同融资对象的差异化金融服务需求。小微金融经营活动真正体现了金融运行的基本规律，即风险与收益相匹配的市场原则，成为我国金融市场化最直接、最彻底的区域。这些区域虽然普遍存在高利贷融资现象，产生了一定金融风险，但主要是信用资金极度匮乏所造成。只有加快推进金融市场化改革，才能从根本上解决这些区域所存在的问题和困难。（四）小微金融是现代金融服务业的重要组成部分一个完整的现代金融服务体系如同有机统一的生物系统，形成不同自然分工，满足不同融资主体的多样化金融服务需求。大金融主要为大项目、大投资和大企业服务，小微金融主要为经济薄弱区域和小微企业提供服务。在大多数小微企业成长过程中，其孵化早期融资主要依赖于小微金融机构如私募股权、互联互保、担保公司、互助性资金等提供金融支持。即使当小微企业成长到一定阶段后，大多数主要从中小银行机构获得资金支持。这主要是信贷市场存在信息不对称，大中金融机构与中小微企业建立长期合作关系，不符合其规模经营的特点，需要耗费大量的成本，并不一定获得较好收益。相反地，小微金融作为一种诞生于当地的内生性金融组织，长期与当地客户建立合作关系，成为企业孵化阶段和成长早期阶段最主要的资金支持者，是现代金融服务体系重要组成部分。（五）小微金融是普惠金融的主要载体中国30多年的金融体制改革，主要是形成国有大金融的发展格局。这是两方面原因所造成，一是我国经济体制是在高度集中计划经济体制上进行渐近式改革，特别是在金融领域，主要坚持了风险优先的监管原则，认为金融风险的出现主要来自民间、民营金融机构，从而严格限制民间资本主发起设立金融机构；二是我国经济发展正处于起飞的前期阶段，需要在较短时间里聚积一定的经济金融剩余，建立强大的民族大工业，这必然导致经济金融二元结构。结果，这种制度安排造成经济落后区域普遍存在较为严重的金融压抑，国家通过金融管制严格限制民间金融的发展。这种扭曲的制度安排导致地下金融、灰色金融普遍存在，满足经济薄弱区域的金融服务需求。伴随着经济体制改革的不断深入发展，人们逐步加深了对市场经济运行规律的本质认识，引导这些民间金融规范化、阳光化经营，建立各种类型的小微金融机构成为不可逆转的趋势。小微金融因此成为普惠金融的主要载体，是进一步释放和激发市场主体活力的红利。二、现阶段大力发展小微金融意义重大小微金融具有大型金融所不具备的优势，成为当前社会各界普遍关注的焦点和热点问题，国家近年来也出台了许多政策措施，大力扶持小微金融的发展。地方政府试点各类小微金融机构，并通过税收优惠、贷款风险补偿机制等方式，鼓励和引导小微金融机构的发展。国家和地方两级政府高度重视小微金融机构发展，主要是由现阶段中国经济发展亟需小微金融提供服务。（一）发展小微金融是全面建设小康社会的内生性需求改革开放30多年来，中国经济进入了工业化半道爬坡的“十字路口”，发达地区进入了工业化中后期阶段，其它地区普遍进入了工业化前期阶段。这是大力推进工业化进程的攻坚期和关键期，国家为此提出到2020年全面建成小康社会的发展目标。这意味着未来10年是我国现代化建设的重要阶段，既需要大金融推动大投资和大开发，促进大发展和大开放，更需要充分发挥小微金融的特点和特色，为经济薄弱区域提供多样化、多层次的金融服务，促进这些地区的企业转制、经济转轨和社会转型。全面建设小康社会诞生了各种各样的金融服务需求，成为小微金融发展重要契机，主要是与现有大金融体系，共同形成一种分层有序的金融发展态势，合力推进小康社会的建设。（二）发展小微金融是消除区域生产力不平衡关键环节中国经济社会发展已经进入小康社会加快推进阶段，并没有改变近百年来所形成的二元经济发展现状。东部与西部之间、城市与农村之间存在严重的区域生产力不平衡。如果不改变这种区域生产力不平衡发展的现状，到2020年要全面建成小康社会的发展目标必定落空，同时也会加大各种社会矛盾，对经济社会稳定发展构成严重的威胁。中国要消除区域生产力不平衡，关键是如何加快经济薄弱地区的发展，彻底改变二元经济和二元金融状况。这些区域的大金融体系作为一种外来式的金融组织，主要是为当地信用资金外流提供便利化，加剧了这些区域贫困循环累积马态效应的形成，进一步制约了当地经济社会的发展。中国要加快推进这些区域的经济发展，首要任务是大力发展各种内生性的小微金融机构，充分发挥金融对资源配置作用，形成一定资本积累的扩散效应，才能逐步改变落后地区生产力不发达现状，缩短与发达地区生产力的差距。（三）发展小微金融是优化金融资源配置，实现经济升级的重要力量中国经济发展所取得辉煌成就，主要得益于改革开放以来对大一统金融体制的改革，形成以银行、保险、证券、信托等机构为主体的现代金融服务体系。这些全国性金融组织充分地发挥了资金积聚和资金调剂的资源配置功能，为农村经济金融剩余反哺城市、西部经济金融剩余反哺东部提供了便利条件，迅速地促进了这些区域的资本和财富的集中，在较短时间成长为中国经济发展的重要增长极。这样大金融体系主要为大中城市、发达地区提供金融服务，加剧了落后地区、农村地区信用资金的流出，进一步导致区域生产力不平衡发展。在商业化经营的前提条件下，国家强制要求大型金融机构为经济薄弱区域提供金融服务是不可能的，也是不现实的。这从制度安排上需要优化金融资源配置，大力发展各种政策性或者商业性的小微金融机构，与大型金融形成分工不同、相互补充的现代金融服务体系，满足经济薄弱区域所产生的金融服务需求，解决经济发展过程中普遍存在融资难、融资贵的问题。（四）发展小微金融是实现金融改革红利的重点领域中国30多年的金融体制改革主要集中在横向层面，国家金融管理部门和国有大型金融机构成为金融资源主要供给者和实际控制者。这些部门通过层层委托代理关系，对省、市、县三级行政区域的金融资源进行控制。这种金融制度安排不仅造成金融资源上移、上浮的发展现状，更为重要的是造成金融资源在时间和空间上的错配，难以完全发挥对资源的基础性配置功能，满足贴近市场、贴近基层实体经济的差异化金融需求，导致经济运行成本的增加，严重地制约了经济发展的活力与动力。中国经济发展要想百尺竿头，需要对这种高度集中的金融体制进行改革，推动金融发展的重心下沉、下移，主要是大力培育和发展各种小微金融机构，实现供求在市场、定价在市场，调节在市场，让实体经济分享到金融体制改革红利所带来的实惠。（五）发展小微金融是县域经济和三农经济发展的重要突破口县域经济、三农经济是我国调整经济结构，转变经济增长方式，实现城乡统筹发展，解决区域经济发展不平衡的关键。近年来，党中央、国务院高度重视县域经济和三农经济的发展，中央经济工作会议、国务院常务会议多次确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策。这些经济金融政策主要是在现有的大金融体系下进行安排使用，虽然取得了一定的效果，实际上并没有形成一种可持续的长效机制，难以真正解决经济薄弱区域面临金融服务缺失的问题。对于这些经济金融薄弱区域，关键在于通过深化农村金融改革，特别是要推动放权让利的金融体制改革，大力引导民间资金设立各类小微金融机构，形成多层次、适度竞争的现代金融服务体系，满足县域经济、三农经济内生性的金融服务需求，解决县域正规金融高度压抑、民间金融高度脆弱的二元现状，破解县域经济融资难融资贵的困境，推动县域经济、三农经济可持续发展、跨越式发展。（六）发展小微金融是强化普及金融可获得性和惠及民生及促进公平的重要动力中国改革已经步入河中咽喉的深水区，体制不畅机制不灵严重制约了市场主体的活力，对深化市场经济体制改革和进一步完善形成了种种约束。特别是在金融体制领域，其市场化程度远远低于实体经济，主要是延续了大一统高度集中、高度垄断的金融发展格局，金融业发展仍然没有突破姓国姓民、姓公姓私的思想障碍和制度障碍，人为制造了所谓的民间非法集资、非法借贷、非法合会等非正规金融现象。民间资金普遍走入地下、进入所谓的黑色和灰色领域经营。结果，经济薄弱区域不能与大中城市和发达地区一样公平获得所需要的金融发展资源，而民间资金不能享受真正国民待遇，存在种种歧视性政策，这与外资金融机构享受超国民待遇形成了鲜明对比。打破传统思想观念上的认识误区，合理引导民间资金进入金融领域，解决中国现阶段经济薄弱区域融资服务缺失，是惠及民生和促进社会公平的重要推手，是中国下一阶段推进体制改革最大的红利和动力。三、云南现阶段迫切需要大力培育和发展小微金融云南经过30多年的改革开放，经济社会实现了较快发展，但普遍落后于东部、中部地区，在西部地区也只是处于中游水平。云南到2020年要与全国同步建成小康社会，必须充分发挥金融对资源的基础性配置功能，改变目前二元金融对二元经济形成的瓶颈制约。（一）云南刚进入工业化前期阶段迫切需要大力发展小微金融云南经济社会发展已经步入了工业化前期阶段，这是一个地区经济起飞的关键时期。截至2012年末，云南经济总量突破万亿元大关，人均GDP达到3531美元，三次产业结构占比分别为16%、42.9%和41.1%，城镇化率为39.31%，经济货币化程度为1.79，经济对外贸易依存度为12%。上述的各项经济发展指标表明云南开始迈入工业化起飞重要阶段，这是快速提升现有产业规模化、集约化和专业化经营水平的关键时期。金融是经济腾飞的引擎，云南现阶段发展需要大力发挥金融的功能与作用，特别是要培育各类小微金融组织，弥补现有大金融体系所留下的服务空白，推动经济薄弱区域的市场化水平，促进市场分工与交换，缩短向现代化社会迈入的进程。（二）昆明区域性国际金融中心建设迫切需要大力发展小微金融云南是我国西部大开发的重要省份，是沿边开放开发的重点区域，其独特的区位优势与资源优势在我国对外开放中占有举足轻重的地位。2011年5月，国家发布云南桥头堡建设的实施意见，明确提出把昆明建设成为面向东南亚、南亚的区域性金融中心。国家提出昆明区域性国际金融中心建设，主要考虑到云南是我国经济欠发达地区，更是金融发展整体落后的区域。云南要把区位优势和资源优势转化成为经济竞争优势，需要大力发挥金融对资源的基础性配置功能，为打造区域性国际交通大通道、物流大通道、信息大通道和资金结算大通道建设提供资金支持，为高原特色农业、园区经济、民营经济、县域经济以及全面推动城镇化建设提供有效的金融支撑。昆明区域性国际金融中心作为桥头堡建设的重要支撑，主要是争取国家金融政策的优惠倾斜，既要吸引大中金融机构入住云南，更要吸引民间资本进入金融领域，设立各式各样的小微金融机构，与现有大金融体系形成有效补充，形成一定的金融聚集效应，推动产业与金融有效对接和融合，满足实体经济的融资服务需求，共同推进桥头堡建设，把云南培育成为中国新的经济增长极。（三）云南长期形成二元金融发展状态需要大力发展小微金融金融与经济是共生共荣的关系，云南经济社会虽然整体进入了经济起飞的发展阶段，但存在较为严重的二元经济和二元金融状况，进一步加剧了区域内经济发展不平衡。2012年，昆明、曲靖、玉溪、红河四州市的GDP、存款和贷款占全省的比重为51.26%、70%和74%。其中昆明市GDP、贷款占全省比重分别为24.27%和59%。相比较之下，云南其它12个州市的存贷比低于65%，其中昭通、版纳、红河的存货比分别为52%、56%、57%，而昆明市的存贷比高达90%。对县级银行资源而言，特别是经济落后县份的存贷比长期维持在25%和40%之间。对于这些经济金融薄弱领域，只有加快发展小微金融，才能从根本上改变二元经济发展现状。（四）云南近年来小微金融成功实践为大力发展小微金融提供了经验为了改变二元金融对二元经济所形成的硬约束，云南近年来积极尝试发展各类小微金融机构，取得了一定的成效。截至2012年末，云南省小额贷款公司484家，股权投资基金类企业174家，村镇银行36家，农村合作银行4家，农村资金互助社超过100家。这些内生性的小微金融机构作为大型金融服务体系的重要补充，主要为经济薄弱区域提供差异化的金融服务，实现了诞生于当地，服务于当地的发展要求。云南小微金融发展突破了传统国有金融一统天下的发展局面，大力吸引民间资金进入金融领域，合理引导所谓的地下金融、灰色金融向阳光化和规范化经营的转变，进一步减轻民间金融风险对现有小微金融的冲击和负面影响，从根本上改变二元金融对经济社会发展形成的瓶颈制约，为二元经济向现代一元经济转变提供支撑和服务保障。（五）大力培育发展小微金融是云南深化金融市场导向改革的必然选择云南作为我国欠发达地区，不仅在纵向层面存在较为严重的二元金融，还在横断层面存在更加严重的金融垄断现象。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行以及农村信用社的存款和贷款占全省比重超过70%。而令人吃惊的是，这几家大金融机构恰恰是县域一级最为主要的金融机构，它们在所谓的商业化和股份制改造的条件下，把资源向昆明地区及其它发达地区集中，农村信用社也存在较为普遍的脱农进城发展趋势。这无疑加剧了基层金融服务缺失，进一步加大了云南落后地区与经济相对发达之间的差距。云南县域一级普遍存在大金融体系一统天下的发展格局，如果不打破这种金融垄断现象，只会加剧区域之间经济社会发展不平衡。因此，因地制宜培育和发展各种小微金融，逐步形成适度竞争的金融市场主体，解决金融资源上沉、上移所导致资源在时间和空间错配，为云南推动地方金融、沿边金融、跨境金融市场化改革提供经验借鉴。四、云南大力发展小微金融的几点建议金融是现代经济运行的核心，云南要实现跨越发展，就必须消除各种体制机制障碍，全面贯彻落实党的十八大报告、《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67 号）和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）(以下简称实施意见）两文件精神，积极创造条件发展小微金融机构，弥补大中金融所留下的金融服务空白，满足不同实体经济的融资需求，充分发挥金融资源对实体经济的配置和引导作用，才能实现城乡和区域经济的一体化发展。（一）从思想上改变金融机构必须国营国有的经营观念金融风险的出现与所有制无关，我国金融体制改革要逐步打破国有与民营的分别界限，消除所有制认识误区在金融领域的负面影响，合理地引导民间资本主发起设立各种小微金融机构，消除基层金融高度压抑状态。（二）破除政策法律方面的体制机制隐性障碍国家金融监管部门作为我国金融业的主要管理者，需要推动放权让利的金融体制改革，降低民营金融机构市场准入门槛，特别是要消除民间资本进入金融领域的玻璃门与弹簧门现象，完善金融发展的差异化政策，加快推进小微金融管理制度建设，为民间资本主发起设立银行、保险和证券等金融机构提供制度支持和保障。（三）赋予地方政府金融监管调控权国家金融管理部门要赋予地方政府一定的金融调控权、监管权和发展权，支持地方政府建立地方性金融管理部门，填补地方金融监管缺失，有效地对各种小微金融机构进行引导和管理，与国家监管部门形成监管合力，形成分层有序的金融管理体系，共同推动民营金融机构发展。（四）地方政府要优化小微金融发展环境地方政府部门要加强各部门之间的协调，整合金融信息资源，实现信用信息共享，推进地方信用体系和信用信息共享平台建设。推动建立小微金融机构运行的监测预警机制，做好融资动态跟踪，确保小微金融机构稳定运行。充分发挥财政资金的杠杆作用，建立小微金融贷款风险补偿机制，完善税收优惠政策，减轻小微金融机构经营负担。制订小微金融机构发展的指导性意见，引导民间资本进入金融领域，拓宽薄弱领域、薄弱地区的融资渠道，支持实体经济发展。对农村地区金融基础设施建设提供补贴。（五）大型金融机构要培育和发展小微金融机构大型金融机构要充分利用多年积累的经营管理经验，在内控制度建设、金融人才培训、信用资金风险控制等方面，对小微金融机构提供业务指导和帮助，推动小微金融机构规范化经营。与小微金融机构签订合作协议，解决因突发性流动性不足而面临的经营危机。利用资金支付结算网络，帮助小微金融机构支付结算提供便利化服务。利用金融产品创新的经验，为小微金融机构提供业务指导，避免因经营管理能力不足而导致新的金融风险。（六）大力培育小微型民营金融机构一是大力培育和鼓励发展小额贷款公司、村镇银行、资金互助社等民营金融机构，在可能情况推动小贷公司能够享受到金融机构的税收优惠待遇。二是充分利用不同企业组织结构的优点，鼓励民间资本主发起建立股权多样化的民营银行、民营保险等金融组织，引导民间资本阳光化经营，力争成为全国民营金融机构改革发展的试点示范区域。三是大力发展资金互助社等小微型金融机构，尽可能引导向社区银行的方向转变，增加为“三农”经济服务的造血功能。四是引导典当等具有抵押融资功能的民营金融机构，探索其转换成为抵押银行的新路子，进一步发挥其抵押担保的融资功能。（七）进一步加快金融服务基础设施建设支持农村地区四权抵押试点，构建四权流转登记、评估、交易的流转市场，提升农村农户信用能力，加速农村地区资本的积累。大力发展信用中介服务机构。支持推进现代支付系统建设，形成高效的信息支持系统。鼓励农户建立专业性小微信用合作社，提升农村地区货币化水平，进一步推动农村地区长期投资和资本积累。
金融专业的论文篇3 浅析我国影子银行对金融稳定性的影响 一、前言 我国的金融稳定不但与经济的稳定相关，更与我国社会的安定和谐密不可分。影子银行在近几年突然崛起，这对我国的金融稳定性有着重大而且深远的影响。如何在发挥影子银行优势的同时又能很好地维护金融稳定已成为全球亟待解决的问题。我们必须深入地了解我国影子银行现状及其面临的问题，从而找到解决影子银行双面性的对策或方案，促使我国的影子银行健康发展，为我国经济的繁荣作出贡献。 二、我国影子银行的现状分析 我国影子银行的构成大致由银行外表业务和民间借贷这两大方面构成，具体而言又分为以下几类： (一)以银信合作为主的理财产品 我国银行的理财产品通常分为两类，一种是保本型，到期时银行承诺会还本付息，理财产品的规模被纳入银行资产负债表内;另一种是不保本型：需要投资者自负亏盈。一直以来人们对银行理财产品是否隶属于影子银行都持有不同的意见，就目前而言，银监会认为银行自主开发管理的理财产品并不属于影子银行体系，可是在理财产品中占很大比重的银信合作却属于影子银行的范畴。 (二)委托贷款 委托贷款是由企业事业单位、政府部门、个人等委托人提供合法资金，商业银行作为受委托人代理委托人确定的贷款对象、金额、用途、利率、期限等代为发放并且监督使用和协助收回的贷款。本质上委托贷款即是企业间的资金拆借，是企业对企业的对点贷款，而商业银行作为受托人并不对这部分业务担负信贷风险，只是收取服务费行使贷款的职能。此外，我国的中小企业、房地产企业和矿产都是委托贷款资金的主要流向范围，而其盈利能力和调控政策等原因导致了此领域内的委托贷款的风险性增加。虽然如此，我国的委托贷款的资金规模依旧表现为迅速增长的形势。 (三)民间借贷 民间借贷一般是指公民间、公民与法人间和公民与其他组织间的借贷，只要借贷双方认同即可有效。民间借贷与银行借贷最大的区别就在于民间借贷局限于自然人间或是自然人与企业间，而公司与公司之间的借贷是被禁止的。在我国，民间借贷市场异常火爆，其包括民间集资、典当行、P2P网络贷款、担保公司、小额贷款公司等形式，通常他们都是直接向社会发放信贷资金，发挥商业银行的放贷职能。民间借贷由于其特殊的融资性质相对自由，而我国对民间融资这块也一直缺乏规范的引导。同时也没有专门的法律文件，长期处于社会融资的灰色地带，不受相关部门的监管。 三、我国影子银行对金融稳定性的影响分析 (一)我国影子银行对金融稳定性的积极影响 我国影子银行是金融创新对金融管制的一种突破，其发展历程也很好地体现了管理与创新的博弈过程。我国影子银行的出现与金融体系密不可分，在某种程度上它的存在和发展对金融体系具有积极的作用。随着中国民间资本持续进入金融体系中来，为当前金融制度下的有序竞争提供了前提条件。与此同时，随着区域性、地方性的金融市场的持续出现，完善了我国非银行类金融机构的发展平台，促使我国的金融稳定性得到整体提升。 我国商业银行依靠存贷利差得到的利润之所以会大幅度减少主要是由于影子银行在传统业务上与商业银行有较为激烈的竞争。商业银行为了维护其稳定性，只好通过金融创新来不停地扩展新的业务，并踊跃地建立多元化的盈利模式，以此来获得未来的稳定发展。因此，影子银行本身具有的强大竞争力是银行体系进行金融创新的动力，同时影子银行的创新能力和遇到风险时的于应变也为商业银行提供了拓展新业务的可能。 (二)我国影子银行对金融稳定性的消极影响 尽管我国影子银行对完善金融体系有重大的贡献，但是由于其本身具有的特征和不确定性，因此会导致其对金融体系的稳定性造成安全隐患。其一，影子银行削弱了我国宏观调控政策的有效性。影子银行的发展在某种程度上是市场为了应对我国宏观调控政策的结果，通常以影子银行系统来实行信用投放，基本上都违背了信贷政策的目的。它不仅避开了政府对信贷流向和投放量的掌控，也导致我国的宏观调控政策的效果的削弱。其二，影子银行会放大投机行为的作用。由于监管不到位，投机行为才会发生。因此导致投机者有漏洞可钻。影子银行的出现恰好满足了投机主义者的需求，他们在监管之外或监管不全面的情况下，资金进入的门槛和受测程度低，投机者恰好能够通过此疏漏和监管的空白来实行他们非法的暴利行为。 四、完善我国影子银行体系的措施 (一)规范监管体系、建立有效制度 虽然我国的影子银行已经存在了好些年，但其监管措施还不十分健全。因此，我们要从国际金融监管改革中汲取 经验 ，以此来构建一个规范化的监管框架和风险评估系统。影子银行的风险在很大的程度上是由其信息不公开造成的，因此，对影子银行的监管重点是要规划出一套规范化并且完善的信息披露机制。央行作为重要的金融监管的主体要按期将影子银行的有关数据汇总并发布出来，建立一个完善的高效的信息交流平台，以此来提高影子银行的信息透明度。主动地探究相应的信息披露制度。 (二)加强合作，推进市场化 影子银行作为经济全球化和金融国际化背景下的产物，其产生和发展通常是离不开国际资本等因素。因此，对我国的影子银行的监管自认而然也离不开国际合作。要想加强国际监管合作，我国就得与多国以及国际组织签署双边或多边协定，将各国不同的监管准则和惯例逐步的同一，构建一个一体化的国际监管体制。影子银行的迅速发展在一定程度上是由我国的利率市场化受到严格管制导致的。我国实行利率管制政策，使民间利率和市场利率背道而驰，导致信贷市场的利率水平混乱。针对这种情况，推进利率市场化改革显得尤为重要，利率市场化可以更好地促进资源的优化配置，使银行政策向中小企业倾斜，这对改变目前的状况有非常重要的影响。随着利率市场化的不断深入，影子银行的利率优势也会逐渐消失，这对降低影子银行的风险起着至关重要的作用。 五、结语 本文主要浅析了我国影子银行对金融稳定性的影响，首先对影子银行的定义、产生背景和原因进行了说明，全方介绍了影子银行，并联系我国自身的状况，阐述我国影子银行的特点及其构成。然后从理论上探讨了我国影子银行如何影响了我国金融的稳定性，并且进一步探讨了我国影子银行对商业银行的影响。 金融专业的论文篇4 浅谈国际金融市场的机遇与风险 一、引言 我国从2001年正式加入世界贸易组织以来就积极走向国际市场，并与国际金融市场逐渐融合。在2008年的全球经济危机发生以来世界各国逐渐认识到当前的经济发展模式是一个全球化的经济发展模式。也就是说，当前世界各国的经济发展已经连成一个整体。从中国加入世界贸易组织和全球性的经济危机的爆发出发，我们应该警醒的是要预测中国经济的未来发展方向和控制其走向就必须从国际经济发展形势出发。同时，我国也要逐渐走向国际金融市场并掌握国际金融市场发展的新动向来把握和调整我国的经济发展。本文从国际金融市场为我国提供的机遇和风险出，希望可以通过本文的分析可以为在未来如何把握我国的经济发展态势提供参考信息。 二、国际金融市场概述 首先，从广义上来讲，国际金融市场指的是国际中的金融业务在国际范围内进行操作和处理的场所。这种操作和处理既包括群众与群众之间的也包括非群众之间。从狭义上来讲，国际金融市场指的是国际的经济交流主体之间进行不同时期的借贷行为的场所。我们自一般情况下提到的国际金融市场指的是广义上的国际金融市场。国际金融市场之所以对我国乃至世界各国的经济发展非常重要，关键在于当前的几乎一切的经济行为都可以通过国家金融的形式来体现。国际金融市场是推动世界各国经济发展的非常重要的一个因素。 国际金融市场可以按照资金融通周期的长短的不同分为国际资本市场和国际货币市场。国际资本市场指的是资金融通的周期在一年以上的，国际货币市场指的是资金融通周期短于一年的。这两者最主要的区别在于资金融通的周期的长短。 国际金融市场最主要的一个作用便是通过使资金在全世界范围内的流通使得资本增加和促进世界各国的经济发展。所以，国际金融市场的存在对世界经济的发展具有极大的推动作用。国际金融市场的发展在一方面可以使得世界金融市场不断发展，从而使得全球范围内的资源能够得到最大程度的合理配置。同时，国际金融市场的发展还可以促进世界范围内的先进技术的发展和互相交流。 三、国际金融市场带来的风险 (一)价格风险和制度风险 由于国际金融市场的发展对世界各国的经济发展形势产生的影响都十分敏感。首先不可避免的一定就是国家金融市场的发展会受到全球性的金融危机的巨大影响。由于这种敏感带来的影响会影响到各种金融商品的价格从而使得国家金融的发展大大受挫。同时，由于价格上的影响带来的信用危机会逐渐延伸到金融监管的不合理等一系列的问题。所以，由于世界金融危机导致的价额风险和制度风险会同时存在。 (二)汇率带来的影响 目前，在国际金融体系中虽然已经取消了对美元的挂钩。但是，美国当前还是作为最大的经济体而存在。所以，当今的国际金融市场中，美元依然占据了最主导的地位。在国际金融市场中，美元的价值如果发生了微小的变化就会对国际金融产生巨大的影响。由于美元的动荡，国际金融的信用等问题也会导致国际金融市场变得更加动荡。由此导致的后果会使得世界各国调整自身的宏观经济决策的难度也不断加大。根据近几年的国际金融发展局势可以知道，美元汇率的变化会对全球经济和金融带来巨大的危机。同时，更可怕的事情就是美国会依靠自身巨大的经济实力来操作美元的汇率来获取私利并对世界其他国家的经济和金融发展带来巨大的风险。 四、国际金融市场带来的机遇 国际金融市场的发展是当前的世界经济发展的必然产物。所以说，国际金融市场的发展也必然会为我国乃至世界各国的经济发展带来发展机遇。任何失误在发展的过程中都具有其两面性，发展机遇也就是潜藏在风险之中。 (一)国际金融市场的一体化发展 随着世界贸易组织的建立以及网路信息技术的发展使得当前的国际金融市场逐渐趋于一体化。日新月异的新技术的出现使得国家金融市场中的各项交易都可以在极短的时间内完成。在实现全球性的金融市场的统一之前，全球性的经济和金融发展只受到其中几个主要的世界经济体的主宰。但是，在当今的全球性的金融市场的环境下，世界的经济和金融发展局势就可以代表着世界大部分国家的发展要求。由于各个国家都可以参与到世界经济和金融发展的局势的讨论中就可以使得整个国际金融市场在区域一体化的过程中产生的冲突不断地减少。所以，国际金融市场发展带来的机遇就使越来越多的国家可以参与到世界金融的发展中来并使国际金融危机发生的可能性实现最大程度上的降低。 (二)资金实现世界范围内的融通 国际金融市场的发展可以在很大程度上促进世界各国的资金实现世界范围内的融通。在国际金融市场发展以前，资金融通只能在一个较小的范围内进行流通由此导致的资金融通的效率和效果的不够理想。资金实现世界范围内的融通不仅可以实现资金的最有配置还可以实现世界范围内的经济往来和金融合作。同时，国际金融市场的建立为资金在世界范围内的融通建立了一个可信的基础和机构使得资金融通渠道和行为都受到相关部门的保护从而降低融通风险。所以，国际金融市场带来的发展机遇之一便是可以实现世界范围内的资金融通。 (三)实现国际商品贸易 众所周知，当今经济的发展是一个全球化的过程。任何一个国家的经济发展局势都会影响到世界其他各国的经济发展。同时，某个国家的商品交易也可以在世界其他国家内进行。由于国际金融市场的发展可以促进世界各国之间的商品贸易。从传统的国内的商品交易在国内的市场进行转向国内的商品在世界范围内的市场进行可以大大提高商品交易的效率并同时可以使其他国家的居民可以享受到来自世界范围内的不同的服务。同时，由于各个国家之间实现了相对自由的商品交易之后会把各国的先进技术引入到其他国家。因此，各个国家可以更方便地借鉴来自其他国家的不同技术和经验。由国家金融市场导致的商品交易的全球化也可以大大提高世界各国居民的生活幸福感并同时促进各个国家其他产业的发展。 五、结语 本文从国际金融市场出发介绍了国际金融市场的基本概念以及国际金融市场的主要特点和主要作用。然后再分别讨论了国际金融市场带来的风险与机遇。本文认为风险体现在价格、制度和汇率中，而机遇则表现在对国际金融市场一体化的促进、促进资金融通和实现国际商品贸易中。在国际金融市场实务中，我们需要抓住发展机遇并同时积极解决风险以实现经济稳健发展。 猜你喜欢： 1. 金融系毕业论文范文参考 2. 金融学方面参考论文优秀范文 3. 金融毕业论文免费范文 4. 金融学术论文3000字 5. 金融系论文例文
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《金融发展研究》杂志是由中华人民共和国新闻出版总署、正式批准公开发行的优秀学术期刊，金融发展研究杂志具有正规的双刊号，其中国内统一刊号：CN37-1462/F，国际刊号：ISSN1674-2265，邮发代号：无，属于正规学术期刊。
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办刊宗旨
《金融发展研究》始终坚持以“立足辖区，着眼全国，坚持改革开放方针，服务金融中心工作，研究金融理论、政策和实务，探索金融运行规律，反映最新金融科研成果”为办刊宗旨，以坚持正确导向，树立精品意识，繁荣金融科研事业，服务金融改革实践为办刊指向。
为把刊物办成区域金融改革的窗口、金融理论研究的园地、传播金融信息的媒介、金融职工联系的桥梁而不懈努力和探索，推动了辖内金融理论与实务研究的深入开展，为辖内金融改革发展大业提供了有力的支持，形成了金融期刊的鲜明特色，现已成为深受鲁豫两省广大金融干部职工喜爱的刊物。
《金融发展研究》是1992、1996年度的货币/金融、银行类中文心期刊、1993年山东省社科类期刊一等奖、1995、1998、2001、2003年山东省优秀期刊，2005年获山东省优秀期刊奖，被北大1992版核心期刊、北大1996版核心期刊收录。
估计你是在校生。这个标题太大了，国内金融业发展现状可以写一篇完整的论文，互金行业发展趋势又可以写一篇完整的论文，两个合在一起资深从业者都未必能写得漂亮。如果拆开选择，相对来说后者好写一些，因为参考资料很好找。结论也容易得出，在技术创新驱动业务形态创新的环境下，提高监管跟进速度，防范结构性风险，完善从业人员职业道德培训，加强普通民众投资理财教育，拥抱新技术带来的便捷性和易用性
1.金融发展与经济增长之间没有相关关系对于货币与实体经济之间的关系，西方古典经济学家根据萨伊定律提出了货币中性和信用媒介论，该理论认为货币供给量的变化不影响产出、就业等实际的经济变量。后来的一些经济学家如K.Wicksell，虽然认识到了货币在经济增长中具有重大的、实质性的影响，但主要强调的是消除货币对经济的不利影响。货币学派的代表人物Friedman认为“货币至关重要”只是就短期而言，在长期中货币供给的变化只会引起物价水平的变动，而不会影响实际产出。Joan Robinson也认为金融体系的出现和发展仅仅是对经济增长的被动反应。2.金融发展与经济增长之间存在一定的因果和互动关系20世纪70年代，Mckinnon和Shaw以发展中国家的金融问题为研究对象，认为在发展中国家存在着严重的金融约束和金融压抑现象。这既削弱了金融体系聚集金融资源的能力，又使金融体系发展陷于停滞甚至倒退的局面。1973年，他们分别提出了著名的金融浅化理论和金融自由化理论。他们分别从“金融抑制”与“金融深化”这两个不同角度，将货币金融理论与发展理论结合起来，全面论证了货币金融与经济发展的辩证关系。他们认为，发展中国家之所以资金短缺，并不是因为缺乏能用于积累的资金，而是因为“金融抑制”造成了融资渠道堵塞和资金成本的扭曲。在金融深化的条件下，发展中国家经济建设资金不足问题可以缓解。1.国外方面金融发展与经济增长关系研究中，国外学者一直走在前面，Goldsmith开创了实证研究的先河。他使用金融中介体资产的价值与GNP的比率作为一国金融发展指标，通过检验35个国家在103年间(1860年～1963年)的数据，发现金融发展与经济增长一般是同时发生的，经济增长迅速的时期总是伴随着金融的快速发展。但是不足的是，他并没有能够指明两者何为因果。King和Levine针对Goldsmith研究不足，采样80个国家30年的数据，系统地控制影响增长的因素，表明金融发展和经济增长存在统计意义上的显著正相关，即拥有发达金融系统的国家经济增长较快，反之亦然。Levine的研究也自此引发了寻找金融发展影响经济增长证据的高潮。Levine和Zervos(1996)通过在回归模型中引入一些反映股票市场发展状况的指标，扩展了和对金融中介体与经济增长关系的分析。其研究结果是银行发展、股票市场流动性，不但都与同时期的经济增长率、生产率增长率，以及资本积累率有着很强的正相关关系，而且都是经济增长率、生产率增长率以及资本积累率的很好预测指标。2.国内方面国内理论研究起步较晚，相对不足。然而，通过借鉴学习国外既有相关理论研究成果，国内学者也进行了一定的定性研究和大量定量研究。前人的这些研究，大都是基于国外既有理论成果，同时考虑了我国现实经济状况，运用了国外成熟的实证分析方法，得出符合中国具体情况的很有价值的结论。(2001)采用金融发展与经济增长关联机制的计量模型，运用我国经济发展过程中的有关数据进行了实证分析，认为技术进步与制度创新是经济增长的最为关键因素，而金融发展对经济增长的作用极其有限。史永东(2003)利用格兰杰因果关系检验和基于柯布—道格拉斯生产函数框架下的计量分析，对我国金融发展与经济增长间的关系进行了实证研究。得出结论我国经济增长与金融发展在格兰杰意义上存在双向因果关系，同时得出了金融发展对经济增长贡献的具体数值。
个人感觉可以写，虽然相关研究不少，但内容可以不同。前言，相关理论，问题与原因，案例分析，建议与对策。可以按这个来。
绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。
绿色金融可以促进环境保护及治理，引导资源从高污染、高能耗产业流向理念、技术先进的部门。当前我国绿色金融政策稳步推进，在信贷、债券、基金等领域都有长足发展。
与传统金融相比，绿色金融最突出的特点就是，它更强调人类社会的生存环境利益，它将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一，通过自身活动引导各经济主体注重自然生态平衡。它讲求金融活动与环境保护、生态平衡的协调发展，最终实现经济社会的可持续发展。
绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动。传统金融业在现行政策和“经济人”思想引导下，或者以经济效益为目标，或者以完成政策任务为职责，后者就是政策推动型金融。环境资源是公共品，除非有政策规定，金融机构不可能主动考虑贷款方的生产或服务是否具有生态效率。
绿色金融论文的难点有三点：1、金融机构和绿色发展理念的融合存在难度。2、发挥绿色金融市场价格信号作用存在难度。3、金融机构辨识绿色金融风险存在难度。
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摘要：金融已逐步由最初中介商品交换的辅助工具发展成为经济活动中一个相对独立因素。一方面，金融通过促进储蓄和投资增长、优化资源配置、便利交换等活动，推动经济增长；另一方面，金融风险的存在以及不合理的金融发展又令经济增长受阻。因此，合理发展金融不仅能促进经济发展、更能抑制其副作用。这对发展中国家尤为重要。关键词：金融；经济发展；促进；阻滞金融是货币与信用的融合，它是商品交换与市场经济发展到一定阶段的产物。在经济的发展过程中，以货币为媒介的商品交换打破了直接的物物交换中买卖双方在时空上的限制。随后信用的发展又令货币与商品的交换在时空上的限制进一步放开，以至即使在交换双方商品所有权转移后市场仍继续存在，货币也逐渐作为一种可有偿转让的特殊商品成为市场交易对象之一。于是，从商品流通中独立出了一种特殊商品——资本，金融也开始具有真正意义。此后，金融工具逐步由单一的货币形式发展为货币、商业票据、股票债券等多种形式并存，出现了专门经营金融业务的金融机构以及从事金融活动的金融市场，金融开始由最初中介商品交换的辅助地位逐渐发展成为经济活动中一个相对独立的因素，通过其自身的货币发行、信用创造、资源配置等功能影响着社会再生产和经济发展的速度和质量。l 金融对经济增长的促进作用当金融得到健康有效的发展时，它积极促进着经济发展。1.1 货币的运用降低了交易成本、便利交换斯密认为。劳动分工即专业化是提高生产力的首要因素。专业化程度越高，工人越可能发明更先进的机器或生产方法。而金融的作用在于货币的产生大大降低了物物交换中因需求和时间的双重巧合的困难而存在的用于评估商品品质、掌握商品信息的单位交易成本，便利了交换，从而实现市场范围扩大专业化程度提高。随着经济货币化程度的提高、单位交易成本和信息成本仍会下降。这一作用更为加强。1.2 金融能促进储蓄和投资的增长，从而为经济发展提供资金支持经济发展需要大量资金推进。而储蓄是提供资金的重要来源之一。特别是在经济从不发达走向发达的过程，储蓄率的高低起着决定性的作用。几乎所有国家在发展过程中都伴随着储蓄率的上升，其中最有代表性的是日本。日本在50：7O年代的高速发展时期，储蓄率曾达到40％的水平。在促进储蓄率上升的因素中，金融是最重要的一个。金融的特点在于资金融通，而利息率使当前消费转化为未来消费、实物储蓄转化为货币储蓄揩蓄增值并转化为投资成为可能，这就决定了它有条件吸收社会中的闲散资金转化为储蓄，从而为生产提供资金采源。此外，金融的特点又使它成为动员储蓄和投资的最佳途径：一方面，把分散的储蓄者用于投资或存储的资金集中起来需要大量信息和投资渠道，发挥规模经济的优势，而流动性金融市场能增强金融工具的多样性和流动性、满足持有多样化证券组合的需要；另一方面，动员储蓄牵涉大量筹资企业与拥有剩余资金的诸多投资者，金融中介能以最低的交易成本和信息成本最大量地动员储蓄，有效避免信息不对称的弊端。1.3 金融发展实现了资金的合理流动，优化资源配置，提高资本效率首先，金融能降低长期投资的流动性风险。高收益的投资项目需要长期的资金占用，为此储蓄者必须承担因资金长期被占用而产生的资金流动性风险，以致不愿长期投资。而资本市场交易、各种金融工具的创新金融中介的往来存款业务以及针对外部冲击对流动性投资和非流动性投资进行的动态均衡组合部位金融具有降低和分散流动性风险的能力，向力图回避流动性风险的储蓄者提供最大眼度的保险。这使更多资金会流向周期较长的项目。正是基于这一作用，18世纪英国工业革命才能拥有充足的资本支持它最终完成。其次。金融的存在能大大节约信息成本。金融中介具有较个体储蓄投资者更强的获取和处理众多企业、管理者和经济环境方面信息的能力和专业评估技术。这使它为其成员提供投资信息服务的成本比个体储蓄投资者通过个人努力获取信息的成本要低得多。再者，金融体系能降低监督成本，改进对资金使用者销监督。资金所有者在投资时需要核实项目质量和项目回报，这需要支付一定的费用，提高投资成本。同时资金使用者夸大投资收益、掩盖经营问题的内在倾向又会使这种监督成本加大。为此。金融能借助其专业技能和中介地位来代理资金所有者对资金使用者的监督。提高监督的有效性。此外，金融业为社会提供大量就业机会、加速科技成果向现实生产力的转化，并促进经济全球一体化的发展。这些都不同程度地为经济发展作出了贡献。2 金融对经济发展的阻滞作用金融在经济运行中所处的重要地垃不仅体现在其对经济发展的促进作用，金融危机的爆发对整个经济体系正常运转的冲击也显示出它对经济的负面效应。1997年爆发的亚洲金融危机更使人们认识到金融的稳健发展对于全球经济与社会稳定发展的重要性。2.1 金融活动中的不确定性令金融风险客观存在在经济生活中，只要存在不确定性，风险就存在。金融业是高负债经营的产业，自有资金所占比重小，资金来源主要依靠将其对零散储户的流动性负债转化为对借款人的非流动性债权来实现。但这有两个前提条件：一是储蓄者对金融机构有信心；二是金融机构对借款人的筛选和监督高效FB确。由于不能确定这两个条件能否满足，金融风险就客观存在：一方面，由于市场信息不对称性和市场经济主体对客观认识的有限性，即使银行经营稳健，储户能认识到全体不挤兑更利于集体利益，但在面临“囚徒困境”时仍可能为降低预期风险而参与挤兑；另一方面，由于市场经济主体存在机会主义倾向，金融机构管理者趋于采用高风险、高收益的投机策略，以致金融资产质量下降。同时贷款者也可能采用不正当手段，如欺、违背合约以及钻制度的空子来不合理占用资金。致使金融机构对借款人的监督有限。2.2 金融对经济运行的广泛渗透性、扩散性使金融风险具有很强的传染性首先，金融机构作为储蓄和投资的信用中介组织，它的经营失策必将连锁造成众多储蓄者和投资者蒙受损失。其次，银行创造存款货币扩张信用的功能也令金融风险具有数倍扩散的效应。再者，银行同业支付清算系统把所有银行联在一起，任一银行的支付困难都可能酿成全系统的流动性风险。最后，信息不对称会使某一金融机构的困难被误认为全金融业的危机，从而引发恐慌。金融的这些特殊性令其风险相对其它行业而言具有快速、面广的特点。使局部性金融困难能快速演变成全局性金融动荡甚至经济危机。2.3 金融资产的高度流动性金融风险的隐蔽性以及金融危机的突发性令金融风险易于剧变成金融危机并严重危害经济全球经济金融一体化、国际金融市场的迅猛发展以及科技进步令各地区金融资源融合和互动的规模加大、速度加快，一国或一地区的金融风险能很快传染到别国或别的地区。与此同时，信用存在的有借有还、借新还旧、贷款还息等特点以及银行垄断或政府干预等外在因素又很容易将其掩盖，使其得不到及时解决并日益严重。待到这种金融风险渐进累积到一定程度才爆发时，就已演变成金融危机，并加剧对经济和社会的坏。1997年亚洲金融危机来势之猛，使马来西亚的人均国民财富水平倒退10年，使泰国的国民财富损失近一半。这场危机还使1998年全球经济增长率降低1个百分点，意味着比前一年下降1/3.而危机的成因就在于长期累积的金融风险的最终爆发。因此，金融对经济发展的影响是双重的。它既能极大支持经济发展，又使客观存在的金融风险演变成金融危机破坏经济发展的可能性和严重性加大。合理地发展金融能促进经济发展，更利于化解金融风险，预防和抑制其对经济发展的阻滞作用。特别是对于发展中国家来说，要赶超发达国家，充分正确地用好“金融”这一杠杆、稳健发展金融尤为重要。
面对当前国内外复杂的经济形势,对中国经济未来的发展,有看好的,也有唱衰的.我国经济发展的基本面没有因国际国内形势新变化而改变,经济增长的动力仍然强劲.我们要针对经济运行中的突出矛盾,把握好宏观调控的方向、力度和节奏,促进经济增长继续朝着宏观调控的预期方向发展.当前我国经济发展总体态势良好,经济增长由政策向自主增长有序转变,继续朝着宏观调控的预期方向发展.与此同时,经济运行也面临物价高位运行、经济增速放缓、结构调整压力增大等多方面挑战.针对经济运行中的突出矛盾,要把握好宏观调控的方向、力度和节奏,既要把物价涨幅降下来,又不使经济增速出现大的波动,并利用有利时机推进经济结构调整,深化重点领域和关键环节改革,巩固经济发展的好势头.一经济增速虽有所放缓,但仍处于平稳较快增长区间当前经济增长的动力仍然强劲,全年经济增长速度仍将高于9%今年以来,我国经济增长总体平稳,物价涨幅总体可控,结构调整积极推进,经济发展总体态势良好.第一,经济增长总体平稳.上半年经济增速虽比去年上半年有所放缓,但仍处于平稳较快增长区间.内需拉动作用明显增强,民间投资保持较高增幅,社会消费品零售总额增幅高位回稳.经济增速适度放缓,既有全球经济减速的影响,也是我国主动调控和市场需求变化综合作用的结果,总体上符合宏观调控的预期目标.第二,物价涨幅总体可控.虽然食品、居住类价格同比涨幅仍处高位,但物价涨幅趋于收敛,价格上涨势头得到初步控制.第三,结构调整积极推进.从需求结构看,在投资和出口对经济增长贡献率下降的同时,最终消费对经济增长贡献率提升.从生产结构看,农业生产投入增加,工业生产平稳增长,战略性新兴产业发展较快,现代物流、软件、信息服务、文化创意等现代服务业发展态势良好.从收入结构看,城乡居民人均可支配收入较快增长,财政对社会保障、教育和医疗卫生投入大幅增加,城乡居民转移性收入明显增加.总体上看,未来保持经济平稳较快增长、控制物价上涨势头的有利条件较多,我国经济发展的基本面没有因国际国内形势新变化而改变,经济增长的动力仍然强劲.受水利等基础设施和保障性住房等民生工程投资增长、产业转移和战略性新兴产业发展等因素的拉动,投资增速依然会保持在高位；最终消费在就业状况改善、工资持续上升、城乡居民收入和消费能力提高的情况下,将保持较快增速；出口增速受全球经济增速放缓的影响会有所回落,但仍将回归正常水平,全年经济增长速度仍将高于9%.随着稳健的货币政策效应进一步显现,社会总需求增速放缓,加之粮食和主要工业品供应较为充裕,翘尾因素逐步减弱,以及稳定物价措施逐步落实到位,今后几个月物价涨幅将有所回落.二世界经济复苏进程艰难曲折,不稳定、不确定性因素增多随着经济总量不断扩大,保持我国经济在更长时期内高速增长的难度在加大世界经济复苏进程艰难曲折,不稳定、不确定性因素增多.我国经济发展的内在条件相对较为有利,但面临的矛盾仍然较多,突出表现在物价高位运行、经济增速放缓、结构调整压力增大等方面.第一,物价高位运行.由于推动物价上涨的因素短期内难以根本消除,食品、居住类价格同比涨幅仍处高位,劳动工资等要素成本上升的压力将长期存在,今后一个时期抑制物价上涨的任务仍很艰巨.第二,经济增速放缓.从投资需求看,今年以来新开工项目计划总投资增幅明显回落.从最终消费看,受汽车、住房等消费热点降温的影响,加之部分消费的政策到期退出,消费对经济增长的拉动作用也将有所减弱.从外部需求看,全球经济增速放缓与出口企业生产、资金、汇率成本提高等因素叠加,使得出口增速呈现放缓态势.第三,结构调整压力增大.从需求结构看,最终消费对经济增长的贡献率仍低于投资的贡献率.从生产结构看,部分高耗能行业生产增长较快,局部地区电力供需偏紧,节能减排任务十分严峻.从收入结构来看,财政收入和企业利润增长仍明显高于城乡居民收入增长.结构失衡使短期问题和长期问题相互交织,总量平衡和结构矛盾交互叠加,加大了宏观调控难度.与此同时,受融资成本、原材料价格上涨、工资上涨、汇率上升等因素的影响,部分企业生产经营困难增大,经济效益下降.房地产市场成交量萎缩,房屋竣工量增速下降,但大部分城市房价依然处于高位,买卖双方博弈使市场陷入僵持状态.三充分考虑国内外形势对实体经济的影响以及政策的滞后和累积效应,增强政策针对性、灵活性和前瞻性当前,应从两方面把握好宏观调控的方向、力度和节奏.一是要处理好保持宏观政策的连续性和稳定性与增强针对性、灵活性和前瞻性的关系.当前,稳定物价总水平仍然是宏观调控的首要任务,宏观调控的取向不能变.与此同时,国内外形势复杂多变,必须增强宏观经济政策的针对性、灵活性和前瞻性.一方面,要坚持实施稳健的货币政策,使货币信贷增速逐步降下来,为稳定价格总水平创造条件；另一方面,又要充分考虑国内外形势的复杂变化对企业生产经营状况和实体经济的影响,以及政策的滞后和累积效应,增强政策的针对性、灵活性和前瞻性.
当前我国经济发展面临的是环境问题之源等问题
我们是普通人，不懂国家大事，不知道我国经济发展面临怎样的形势。