关于互联网众筹的论文文献

可以，网络众筹筹资人行为特征研究。筹资人，即网络众筹项目发起人，一般是指无充沛的项目资金且急需解决资金问题的创意项目发起者，可以是个体或小型团队创业者，也可以是中小微型企业。除了融资需求，也有部分筹资人想通过网络众筹项目活动来加强与用户群体间的交流，提升用户的产品体验。同时，通过创意项目吸引潜在投资人积极参与，能够最大程度进行产品的市场推广。关于网络众筹筹资人行为特征研究，已有文献主要围绕以下几个方面展开：网络众筹模式和项目类型的选择。目前现有的网络众筹模式及相关特征，在此基础上，筹资人如何基于自身情况从股权众筹、产品众筹、债权众筹和捐赠众筹中选择合适的融资模式十分重要，已有部分学者对此展开了讨论：网络众筹模式的选择问题一般是指在机会均等的情况下，创业企业如何在股权众筹和预售众筹间加以取舍的问题，Belleflammeetal最先对网络众筹的模式选择问题进行研究。他们在统一模型中加入了投资人“社区利益”这一关键因素，发现当创业企业的初始资金需求相对市场规模较小时，创业者会更倾向于预售众筹，反之更倾向于股权众筹。假如预售众筹下的“社区利益”大于股权众筹，那么不管初始资金需求的大小如何，预售众筹都优于股权众筹。刘波等则在此基础上，从网络众筹平台和企业家声誉的视角探讨了预售众筹与股权众筹的模式选择。网络众筹模式下的项目发起类型的选择依旧是筹资人面临的重要问题。LambertandSchwienbacher认为非营利性项目更容易获得成功，而相比于提供股权或者利息的项目，提供产品回报的项目更容易得到资金支持。PitschnerandPitschner-Finn使用约5万个众筹项目数据来评估盈利和非盈利项目的相对融资绩效，发现非盈项目能从普通投资人那里得到更多资金，更有机会达到他们的最低资金目标。因此，在其他条件相同的情况下，一个项目的预期收益越高，创业者选择发起营利性项目的激励就越大。项目丽值机制选择。产品众筹平台的阈值机制主要有KIA和AON两种，筹资人在发布项目前首先需对两种模式加以选择。Marwell设计了结构模型探究网络众筹市场中不同筹资机制如何影响投资人和筹资人的激励机制，结果发现AON模式的产品质量总体比KIA模式高了约30%。黄健青等认为当项目有较低的融资目标和较强的可扩展性时，更适合KIA模式，且不应该设置太低的投资门槛。Burtchetal认为投资人选择AON模式是项目高质量信号的体现，可缓解投资人仅由先前积累资本判断项目成功潜力的短视，进而减少投资人中的羊群效应。Bietal从不同角度比较了KIA模式和AON模式，其结果显示这两种机制在一定条件下都能发挥各自的优势。Nieetal则在质量不确定情况下比较了KIA模式和AON模式对网络众筹项目发起人期望支付的影响。Cummingetal认为AON模式是一"代价高昂的承诺信号，对创业者而言，它产生了一个独立的均衡，具有更高质量、更创新的项目和更大的成功率。但现实情况是当网络众筹平台同时提供两种模式时，绝大多数创业者选择了KIA模式。此外，还有学者将筹资人阈值机制选择和投资人责任扩散效应、羊群效应结合起来研究，取得了比较重要的发现。刘晓峰研究表明在KIA机制下，羊群效应占主要地位；在AON机制下，责任扩散效应占主要地位。项目设计与值号传递。目前，筹资人的项目设计及质量信号传递是研究网络众筹融资绩效影响因素的主要方面，也是大多数学者们关注的方向。研充筹资人如何通过设计项目细节传递给投资人良性信号，进而促进项目成功，不仅能为非专业的大众投资人提供证据支持，也能为筹资人提供改进方向和努力目标。在国外的研究中，Hardy认为合适的融资目标是网络众筹项目成功最重要的因素之一。Mollick研究表明，项目质量和社交网络能够显著影响众筹成功率，同时地理位置以及项目类型等也与融资绩效关系密切。Ahlersetal发现代表创业质量的社会资本以及智力资本对融资成功的影响很小，而提供更详细的风险信息可以被解释为有效信号。ScheafetaL引入信号灵活性来解释信号接收的有效性，发现专利是不灵活的信号，而媒体报道是一个灵活信号，会影响投资人资金判断。Wehnertetal发现项目的可持续性属性会对众筹成功产生影响；同时还证明了该信号的影响取决于不同程度的产品复杂性。CalicandShevchenko认为众筹融资绩效取决于行为取向的信号，虽然早期研究探索了相关信号，但信号的强度值得探索。他们发现自主创新、积极进取的信号呈现倒U型关系。在国内的研究中，赵尧和鲁篱从股权众筹的交易结构出发，围绕其独特的“领投+跟投”模式，探寻领投人的功能及其实现机制，发现网络众筹通过领投人的制度安排不仅丰富了金融中介的功能内涵(信用增强)，而且还改变了传统金融中介的组织形式。彭红枫和米雁翔发现股权众筹中人力资本、起投金额、社交互动是项目质量的正向信号而不确定性是反向信号；项目不确定性负向调节了质量信号对融资绩效的作用。田杰等发现目标融资额会反向影响农业众筹的融资达成率。王伟等发现频繁的信号更新有助于项目融资成功，而且在中后期的更新可以更加有效的提高融资绩效。周耿等认为信息披露的数量和质量都会向潜在投资者发送积极信号，吸引投资者参与众筹。价格歧视源于创新的溢价，能让项目发起者获取更多的生产者剩余；信息披露会帮助潜在投资者形成一定的投资一回报预期，价格歧视水平会对信息披露的积极影响起到负面调节作用。筹资人自身特征与信号传递。筹资人特征也是研究网络众筹融资绩效影响因素的重要方面。Chenetal认为企业家的“创业激情”是高个人价值的表现。Cabral证实了筹资人的教育背景对投资人数量和投资金额皆存在显著的正向影响。Zhengetal认为无论是中国众筹市场还是美国，筹资人的社会网络关系都能正向影响投资人决策。Colomboetal也强调了创业者早期社会资本对于融资成功的重要性。戴静等研究发现筹资人历史业绩能够有效干扰普通投资人的决策，从而获得更多融资金额。姚卓等研究发现，视频、话题讨论等质量信号能显著提高众筹成功融资，发起项目失败经历质量信号与众筹成功融资显著负相关，且金额等级越多越不利于众筹超额融资。王娜通过追梦网数据实证发现，除项目本身的信息外，筹资人特征信息也是投资人重要的决策依据，且在众多影响因素中经验因素最为重要。此外，Skimevskiyetal和Butticeetal皆发现连续发起人的直接经验和间接经验都正向影响众筹成功，且直接经验的影响强度高于间接经验的影响强度，并且直接经验和间接经验在影响众筹成功的过程中具有互补性。刘刚等也认为筹资人相关信息分享及其所获反馈产生了更强的融资绩效提升作用。网络众筹参与者行为研究的理论基础，市场理论(1)取边市场理论基本观点。双边市场理论及相关问题研究是进入21世纪后国际经济学界与产业组织领域的前沿和热点之一。自RocheandTirole和Armstrong等人的奠基之作开始，国内外诸多学者对双边市场展开了丰富的研究。RocheandTirole从定价结构的视角首次明确提出了双边市场的定义：当价格总量保持不变时，若一个平台上交易总量能够随着对双方参与者里的某一方参与者收取价格不同而发生变动，可称之为双边市场。但依旧缺乏对网络外部性的考虑。Armstrong继续从网络外部性的角度丰富了相关定义：双边市场中双方参与者需要通过平台发生交易，并且其中一方的收益取决于另一方的规模。而后的文献多集中于研究价格竞争策略对不同平台企业的影响，主要围绕着不同定价策略、价格结构是否中性、影响进入价格因素等方面展开,也有学者在双边市场基础上进行了多边市场的扩展研究。(2)关于网络众筹双边市场的论证。网络众筹在互联网平台上聚集双边用户群体直接进行项目融资，独特的融资模式和创业路径使其具有浓厚的双边市场特征。其一，满足异质性参与主体特征。网络众筹市场中创业者作为项目筹资人，在平台上展示其个性化产品或者具备发展前景的创业项目，吸引投资人资金支持。投资人则为数量庞大的互联网用户群体，在平台网站上捜寻自身感兴趣的众筹项目进行投资，并从中获得相应物质或者精神上的回报,故投融双方参与动机存在异质性。同时，不同创业者的项目类别和产品形式多种多样，在产品定价、融资额度等方面的差异也导致其最终收益不同。投资人在考虑项目创意、期限和可靠度之后，也会根据需求选择不同的项目或是同一项目的不同档次产品进行投资，获取的回报可以是物质产品，也可能是精神上的满足。因此，不仅双方主体的收益不同，在双方群体内部，不同用户参与众筹所获得的收益也具有异质性。其二，满足双边需求互补性。网络众筹市场上的投融双方皆对平台产生需求,且无法单一存在，投资人通过平台满足投资与参与需求，创业者通过平台实现资金与分享需求。若投资人纷纷脱离众筹平台，创业者也将无法聚集及获取资金，反之亦然。其三，满足交叉网络外部性。在融资端上线的项目越多，产品越丰富，投资人可选择的范围就越大，就越能吸引更多的投资人参与其中；反之，进入网络众筹平台的投资人越多，使得比较小众的产品也能够找到目标人群，则创业项目越容易在规定时间内实现事先设定的目标金额。由此可见，网络众筹平台的两边参与群体满足双边市场“鸡蛋相生”的典型特性。其四，满足价格结构非中性。一般情况下，网络众筹平台对创业者收取的是融资金额的固定费率，而对投资人免费，价格结构具有倾向性。综上所述，网络众筹是一种典型的双边市场,筹资人和投资人作为该市场的双边用户群体，会产生显著的交叉网络外部性效应。故后续研究中，在论证了网络众筹平台的双边市场特征后，重点对除中介平台外的其余参与双方的网络外部性效应加以探究，以奠定研究参与双方行为特征的研究基础。产品二元价值结构理论。产品的二元价值结构，即客户从产品中获得的价值或效用可以归结为两大类别：基础价值功能与超越价值功能。一般将基础价值功能定义为产品二元价值结构中的一元，主要包含产品的使用效果、耐久性和安全性等；超越价值功能定义为另一个一元，主要有产品的品牌或口碑、个性化以及服务性等。产品的二元价值既能满足客户对产品的使用需求，又能满足符合客户品味的品牌效应与服务需求，这使得客户从产品中获得的价值或效用得以真正实现。在网络众筹投资活动中，投资人产品二元价值的获得，同样取决于筹资人的项目主页面中设置有“无私奉献支持”这一选项。结语产品质量、服务和风险等。这些因素将直接影响到投资人是否能够获得产品基础价值功能和超越价值功能。使用效果好且具有良好品牌效应的众筹产品更容易进行市场推广，得到投资人认可；而拥有这样众筹产品的创业企业的经济效益也更能得到保证。

趋势一，政府推动落实 “互联网加”为全国性，各地政府提出建设主方案，招标或者外包帮助企业做转型服务型企业，在今后长期“互联网加”实施过程中，政府扮演一个引领者与推动者角色， 符合政策成绩高的企业立为标杆，挖掘有潜力企业，在将来发展成为“互联网加”型企业。趋势二，互联网加”服务商崛起，出现一大批在政府与企业之间第三方服务企业，这些企业以互联网企业为主，传统企业逆袭成为“互联网加”服务商，从服务角度讲传统企业转型为“互联网加”服务商也是一种转型。趋势三，“转型红利”期第一个热门职业会是“互联网加”，社会及行业需要会催生大量专业技术从业者，这个职业群体构成会是成熟技术人员及运营人员，更多是通过培训上岗人员

在中国庞大的应用市场和人群下，深入观察变化且复杂的市场，探索以大数据为基础的解决方案成为了银行提高自身竞争力的一大重要手段。大数据技术是互联网金融的一大技术支撑，通过对人们在互联网上活动信息形成的数据的收集、挖掘、整理、分析和进一步应用，来创新思维、产品、技术、风险管理和营销。而数据是互联网金融的核心，未来计算机网络互联网金融业的竞争力将取决于数据的规模、有效性、真实性以及数据分析应用的能力。

一、我国互联网金融的概况

互联网金融作为二十一世纪高新产物，是传统的金融行业与互联网时代的有机结合，利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。这种新型金融模式具有颠覆式的影响，创新型巨大改革，不仅推动了我国利率市场化的进程，甚至影响整个经济与社会发展水平。

二、互联网金融的运作模式

(一)第三方支付模式

第三方支付模式，即某些具有一定实力和信誉保障的第三方独立机构，与各大银行签约后所提供的交易支持平台。

(二)P2P模式

又称点对点信贷，即一方贷款，一方借款，通过互联网作为中间平台的新型模式。这个模式对于微型小额的'信贷以及需要紧急周转资金的创业者是一个很好的选择。

(三)众筹模式

众筹就是大众筹资，需要筹资的企业或个人通过互联网这个众筹平台运用自己独特的号召力并发挥创意，获得来自大众的资金援助。

(四)互联网金融门户

互联网金融门户的核心就是“搜索比价”的模式，采用垂直比价的方法让顾客在互联网上“货比三家”，选择自己最满意的商品。

(五)大数据金融

大数据金融就是从大量数据中提取有利用价值的信息，以云计算为基础来进行融资的模式。最具代表性的就是余额宝，用高于银行的利率吸引消费者融资，不断推动着金融业的发展与进步。

三、互联网金融中的大数据应用及意义

(一)反映市场情况：电商和统计部门通过利用大数据对指数的编制来反映市场的基本情况，有效的分析交易数据，识别出市场交易模式，帮助决策者制定高效率的套利战略。比如国家的统计局与百度、阿里巴巴等电商、电信、互联网企业签订合作协议，共同开发利用大数据。

(二)金融产品定价：金融的核心内容之一就是金融产品定价问题(尤其是金融衍生产品定价)，这一直是大家关心的重要领域，其中涉及有计算和数学建模等。以信用违约互换定价为例，除了考虑违约的传染性和相关性，还要考虑违约过程的建模和估计，通常需要复杂的数学模型并且验证困难。最近一种基于大数据的解决方法即利用实际交易数据估计违约概率使其简单方便。因此大数据能为互联网金融市场提供运营平台，有效的整合互联网金融资源，，促进资源优化配置。

(三)精确营销：通过对一些场景类环境数据、朋友关系和用户经历的人文数据、位置和购物等的行为数据，建立模型进行分析，进一步细分客户。之后，可以定向推出产品并投放广告，实现精确营销。这也符合STP战略思想。大数据通过分析社交网络市场的信息， 特别关注搜索引擎中的搜索热点，从而制定投资策略，使互联网金融实现了一种新的营销模式。

(四)监管风险：互联网金融虽提高了金融效率，但也使风险呈现出许多新形式。因此需要对互联网金融活动产生的大数据进行分析，及时准确发现风险暴露，采取相应的措施加以规避、防范，提高互联网金融安全性，促进互联网金融的创新。

(五)信用：利用大数据，可以在法律和道德所容许的范围内对评估对象的静态动态信用行为进行收集、整理、分析挖掘，使人的信用立体化，进而评估个人或群体的信用，建立用户的增信模型和信用评分，打破了金融机构垄断用户信息的状况。

四、互联网金融大数据应用中存在的问题

互联网金融业本就拥有大数据，已成为自然产生大数据的重要领域，因此在互联网金融大数据应用中体现出了一些问题和挑战。

1、大数据处理速度满足不了各方的需求，体量大，噪声水平、数据来源和其他因素引起的内容和频率变化快，增加了大数据问题的复杂性。

2、大数据中含有大量的噪声信息甚至是虚假信息，出现信息过载的问题。

3、部分企业不愿公开、上传数据，造成不公开数据部门占便宜、公开数据部门吃亏的状况，形成了数据的公开、共享等方面不尽人意的局面。

4、容易泄露用户信息，造成滥用法律法规建设及滞后的现象。如商家对客户交易信息的过度营销，下载不安全的APP、用户扫描二维码支付都可能泄露个人的信息，买卖用户信息的不法交易等。

5、并非互联网金融的所有参与者都具备大数据分析的能力，数据分析挖掘能力不平衡。

五、结论

通过对互联网金融大数据的运行模式以及应用初步探究，我们发现还有很多问题等待我们去解决，严峻的考验只会让我们的路走得更稳固，金融业近些年的巨大发展和变革让我们更加坚定的去深思时代产物与新型科技的碰撞带来的丰硕成果，不断更新互联网金融时代，带领我们进入更美好的时代。

随着社会经济的发展，金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。下面我给大家分享一些3000字金融学术论文，希望能对大家有所帮助！金融学术论文3000字篇一 《金融危机防范与金融审计免疫系统完善研究》 金融审计作为国家审计的重要组成部分，在防范金融风险乃至金融危机方面具有重要作用。2007年以来，美国次贷危机引发了整个金融业的连锁反应。2008年，随着美国两大房产公司房利美和房地美被政府接管，美国华尔街排名前五位的投资银行雷曼兄弟公司破产，美林证券被并购，以及美联储联合其他大银行出资7000亿美元救市并由此引发的全球股市持续低迷等一系列事件的接续发生，使美国金融危机逐渐蔓延至其他国家，形成全球性金融海啸，并波及到我国的一些金融机构。随着金融全球化，我国金融业同世界其他国家的联系日趋紧密，如何防范这种输入性金融危机，特别是从国家层面加强金融危机防范十分重要。 2008年3月，国家审计署审计长刘家义提出了“国家审计免疫系统论”的重要观点。认为国家审计作为国家经济社会的免疫系统，首要任务是保障国家安全，即维护人民群众的根本利益，而国家安全包括国家财政、金融、资源、环境和信息安全等。金融审计作为国家审计的重要组成部分，是保护金融安全，防范金融危机的重要手段。因此，发挥和完善金融审计免疫子系统功能是本文研究的重点。面对全球化发展的新形势，特别是近期美国金融危机的发生和蔓延，对深化金融审计工作提出了新要求。作为中国金融监督体系的重要组成部分，金融审计必须注重对影响金融安全问题的研究，发挥其保障金融安全运行的“免疫系统”功能，实现“维护安全，防范风险，促进发展”的目标。 一、金融危机的理论综述和发生机理 (一)金融危机理论综述从金融审计角度有效地防范金融危机，首先要分别从理论和实践两个方面认识金融危机，为金融审计免疫系统的构建提供理论依据和实践 经验 。国际上金融危机理论发展至今已有三代历史。从1979年克鲁格曼(Krugman，1979)具有开创性的完全预见能力模型、1994年奥布斯特菲尔德(obsffeld，1994、1996)、萨斯、托美尔和维拉斯科(Sachs、Tomell、Velaseo，1996)的多重均衡和危机的目促成性模型、到1998年克鲁格曼(1998)、Cometti Pesenti和Roubini(1999)的道德风险危机模型，Radelef和Saches(1998)、Chang和Velasco(1998a，1998b)的金融恐慌模型、金融系统不稳定性模型以及危机传染性模型等，每一种理论模型都对当时在不同国家发生的金融危机进行了解释和说明。 第一代金融危机模型：克鲁格曼的完全预见能力模型。该模型源自对墨西哥(1973—1982)和阿根廷(1978—1981)等国家所发生金融危机的解释和说明，强调外汇市场上投机攻击与宏观经济基础变量之间的联系。根源在于政府的宏观经济政策(主要是过度扩张的货币政策与财政政策)与稳定汇率政策(如固定汇率制)之间不协调。当政府所追求的宏观经济政策与稳定汇率政策不协调时，理性的投机攻击就会发生，最终导致金融危机(朱波，2005)。 第二代金融危机模型：多重均衡和危机的自促成性模型。由于完全预见能力模型没能很好地对1992—1993年爆发的欧洲货币体系危机进行解释，因此，理论界进一步发展了新模型。该模型认为政府维护汇率的过程是一个复杂的政策选择过程，维护汇率稳定是一个政策目标抉择的成本收益权衡过程，强调危机的自促成性质。当政府内外政策不协调时，投机者预期汇率最终会贬值，就会提前抢购外汇，结果是国内的经济状况提前恶化，政府维护汇率的成本增加，从而爆发金融危机。 第三代金融危机模型包括道德风险危机模型、金融恐慌模型和危机传染性模型等。为了对以1997—1998年亚洲金融危机为代表、具有世界影响力的金融危机进行合理解释，出现了很多新模型。其中，道德风险危机模型认为政府对国内银行负债的隐形担保会导致国内银行借贷政策中的道德风险问题，最终使得国内银行的不良贷款增加引发金融危机。在金融恐慌模型中，银行将存款人存款投资于长期项目，当许多存款人从银行提存时，由于银行流动资金有限，不得不停止贷款所支持的长期项目，导致贷款损失，最终引发金融危机。危机传染性模型，主要包括银行同业市场中流动性危机传染和国际金融危机传染;一方面，信息外部性或银行间信贷关系使得银行间破产进行传染，另一方面，Kodresa和Pritsker(1998)认为，信息不对称和跨市场套期保值能力是国际金融危机传染的根本原因。 (二)金融危机发生机理从1994年的墨西哥金融危机、1997年的亚洲金融风暴、1998年的俄罗斯金融危机到2008年美国金融危机，乃至全球性的金融海啸，这些金融危机涉及面广、冲击力强、破坏性大而且持续时间长，因此，应仔细分析这些金融危机发生的机理，从中找出防范和化解金融风险和金融危机的有效手段。尽管每个国家爆发金融危机都有其当时国内外特殊的经济政治原因，但这些金融危机背后都有一些共性原因。 首先，发生金融危机国一般对外资依赖程度高、外债结构不合理。如1992—1994年，墨西哥每年流入的外资高达250亿—350亿美元，而外贸出口并未显著增长，外贸进口占国内生产总值的比重则从1987年的增至1993年的31%，结果造成国际收支经常项目赤字高达230亿美元。 其次，透支性经济高增长和不良资产膨胀使投资者信心受到打击。如1997年亚洲金融风暴，最先在泰国爆发，其海外投资者对投资项目失去信心，导致大量资本外逃。当高速增长条件不充分时，为继续保持速度，这些国家转向靠借外债来维护经济增长。但由于经济发展不顺利，到20世纪90年代中期：亚洲有些国家已不具备还债能力。在东南亚，房地产泡沫导致大量银行不良资产，挫伤投资者信心。 再次，汇市和股市的联动性，金融政策顾此失彼，加之国际金融市场上游资的冲击。墨西哥金融危机中，政府宣布货币贬值意在阻止资金外流，鼓励出口，抑制进口，以改善本国的国际收支状况。但在社会经济不稳定情况下极易引发通货膨胀，也使投资于股市的外国资本因比索贬值蒙受损失，从而导致股市下跌。在亚洲金融风暴中，一些国家的外汇政策不当。为吸引外资，一方面保持固定汇率，另一方面又扩大金融自由化，给国际炒家提供了可乘之机。亚洲金融风暴发生时，在全球范围内大约有7万亿美元的流动国际资本。 最后，经济全球化带来的负面影响。经济全球化使世界各地的经济联系越来越密切，但由此带来的负面影响也不可忽视，如民族国家问利益冲撞加剧，资本流动能力增强，防范危机的难度加大等。金融危机影响极其深远，其暴露了发生经济危机国家经济发展中的深层次问题。从这一意义上来说，金融危机为健全我国的金融监管、完善金融审计免疫系统提供了一个契机。 金融学术论文3000字篇二 《创新金融管理与服务的对策》 摘要：金融业作为国家 经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。目前，金融业面临着各种复杂交错的风险， 文章 通过对当前我国金融业面临的金融风险进行原因分析，提出了完善金融 管理与服务的四条对策，通过创新金融管理与服务，以推动金融业的健康可持续 发展。 关键词：金融业;金融风险;金融管理服务 一、金融业面临的金融风险原因 金融业作为国家经济的命脉与核心，在当代国家中的资源配置中起着十分重要的作用。所谓的风险，简而言之，就是指一种行为既可能带来收益，又可能带来损失。那么，金融风险就是指“经济主体在金融活动中受损失的不确定性或可能性。或者说，经济主体在金融活动中预期收益与实际收益出现偏差的概率”[1]。一般来说，市场经济 环境下的金融活动都隐藏着金融风险，这种风险只能控制在一定的限制范围之内，一旦风险过大，金融风险便会爆发出来，甚至有导致金融危机的可能。 那么，金融业面临的金融风险原因主要有哪些呢?可以从以下几点进行分析。 第一，从金融业的布局与发展来看，目前我国金融业存在着单一化的问题。在我国，实行银行改制以来，我国几大国有银行在资金配置上仍然处在绝对支配地位而没有什么改变。资金链主要由国有商业银行控制，融资 渠道 单一，由于广大群众缺的投资渠道过于单一，以及面临着衣食住行的生活成本提高，更多的百姓选择的是宁愿把钱存于银行中。与此同时，企业要发展，则必须对外部资金具有很高的吸纳能力，但是由于国有商业银行的限制，直接融资不能够获得自由的发展，百姓的投资渠道缺乏，企业只有靠向商业银行借贷方能生存发展。这就形成了融资渠道的单一和结构的僵化，使得银行风险处于高水平地位。 第二，从操作从面来看，金融机构存在着操作风险。操作风险，顾名思义，就是指在实际操作过程中存在的风险，表现在金融业中，就是在银行的日常业务操作过程中产生的风险。这种操作风险又表现为以下几点：首先，金融行业 工作人员的个人素质风险;其次，业务操作过程缺乏规范，无规章可循。金融活动是一种多主体互动性质极强的经济活动，他们都是以盈利为目的，由于利益诉求的不同，这就导致了金融活动操作的异化。 第三，从利率的变动来看，我国的金融业存在着愈来愈高的利率风险。在我国，由于对利率市场化进程的管制比较严格，因此各商业银行不能自主调整利率。利率的变动受到统一的系统性调度，由此而带来了较大的系统性利率风险。在利率市场化进程势在必行的今天，银行利率的波动将会变得频繁，由于银行的资产和负债主要都是以金融产品的形式存在，所以受利率变动影响较大，这样以来，在利率市场化的前进中，由于金融机构自身应对利率波动能力的不足，将会带来利率风险。 第四，从信用角度来看，金融机构时刻存在着信用风险。信用风险管理是银行风险管理的首要目标，这是因为银行普遍存在着信用风险。商业银行普遍存在着过度借贷的冲动，因为贷款借出越多，也就代表着业务做得越大，最终有可能获得很好的收益。但是，这就存在着盲目借贷的风险。因为借出的资金大多都是流向高风险的行业，因此极易形成呆账、坏账，这就潜伏着巨大的金融风险。从借贷者来看，他们也在寻求各种手段满足自身利益，从而千方百计逃脱还贷的义务，向银行转嫁风险，使亏损的由银行来承担。于是，各种转嫁风险、贷、拖欠贷款等现象就大有人在，增加了银行的信用风险。 第五，从金融的自由化层面来看，各种金融机构的泛滥，形成了自由化的风险。随着老百姓手中的资金越来越多，而国家已经开始放松对金融市场的管制，这促进了银行业的发展。另外，一些人也纷纷采用各种手段来吸收散在的资金，形成地下金融市场，而一些中小企业在从正规金融渠道筹集资金困难的情况下，容易寻求这种地下金融市场等非正规金融渠道。而那些正规的金融机构，也需要获得比自由化之前更多的利益，便更容易从事那些大风险的活动。 从以上五个方面来看，面对着各种复杂交错的原因，应对金融风险，加强应对金融风险体系，控制与防范金融风险的要求势在必行。 二、完善金融管理与服务对策 在金融业面临着那么多风险和挑战的今天，如何从实际困难中寻找有效应对这些风险和挑战的办法，从而能够不断创新金融管理与服务的方式 方法 ，防范和化解风险，以推动金融业可持续发展，是一份十分艰巨的任务。笔者 总结 以下几条，用以加强和完善金融管理与服务。 第一，改变传统观念，用现代的眼光，创新金融服务产品。所谓的金融产品服务创新，“主要指金融行业为客户提供的价值凝聚形态，包括种类用于投资、避险，或者金融操作便利工具，以及附加在这些产品上的其他劳动价值。”[2]传统的金融行业主要通过提供传统的金融工具为客户提供帮助，现代金融业的发展要求金融机构能够积极利用咨询、信息服务等方式，通过银行卡、股票、支票、债券、汇票、期货、保单等新型金融工具，促进服务的现代化与文明化。另外，为客户提供金融服务时的环境，包括客观环境和主观环境，都要更加人性化，更让人赏心悦目。 第二，从立法的角度来看，要加强金融风险的法律防控。目前，对金融风险的防控已经不是一个要不要实行的问题，而是一个要通过什么方式实行才更有效的问题。首先，我们需要从根本上进行金融立法的完善，从法律层面上规范金融机构及金融主体的合法化行为。另外，要加强金融监管能力。 第三，从准入制度来看，要实行严格的市场准入制度。市场准入制度是体现国家对市场进行干预的“看得见”的手的作用。市场准入既是管理金融市场、防范金融风险的第一道关口，也是市场经济条件下其他一系列金融监管制度建构的基础依据。加强市场准入制度的建设，对各种金融工具、交易机构等注册、审批以及交易的资格都要进行严格的审查，使那些不符合资格的金融机构都不能进入金融市场。 第四，从管理本身来看，要创新金融管理。进行现代化的管理方式，是优化金融机构发展，保证金融机构良好发展的重要组成部分。金融机构要加强本单位激励机制建设，在人事的 组织、岗位、流程、培训、考核、 市场营销 方式等方面积极创新。特别是在新型金融工具不断涌现的今天，要对员工的个人业务素质、道德素质方面进行培训，以获得良好的口碑，增强本单位的软实力。 参考文献： [1]周昌发.金融风险防控法律机制研究[J].经济问题探索,2011(1):145. [2]何东.金融管理与服务创新对策[J].商场现代化,2011(1):188. 金融学术论文3000字篇三 《试谈互联网金融模式与发展问题》 一、互联网金融模式 互联网金融模式分为第三方支付、P2P网贷、众筹模式、互联网理财四种主要模式。 (一)第三方支付 随着信息高度密集化的迅速发展，人们对支付系统的需求越来越高，因此，第三方支付系统从最初的仅限于支付使用的系统逐渐实现了线上线下、综合应用的各种功能，并涉猎到了人们生活中的各个领域。根据用途把第三方支付分为两种类别。第一是独立的第三方支付模式。此模式仅限于电子商务网站支付使用，例如易宝支付等等;第二是依托于B2C、C2C提供担保功能的第三方支付模式。此模式提供的担保功能具体体现为第三方平台负责托管货款、通知商家到款、发货，待买方收到货品检验确认满意后通知第三方平台付款给商家，平台将款项转至卖方账户后完成整个支付流程的交易，例如淘宝网的支付宝、腾讯旗下的财付通等等。 (二)P2P网贷模式 P2P(peer to peer)网贷即个人对个人的网络借款，可以实现借款人享受网络贷款的便捷与高效率。随着P2P网贷规模的不断扩展，根据《2015年3月网贷平台发展指数评级》 报告 中显示，截至2015年3月我国P2P网贷平台增加到了以十大P2P网贷平台陆金所、人人贷、宜人贷、积木盒子、投赚网、微贷网、拍拍贷、有利网、易贷网、红岭创投为首的2160家。P2P网贷模式主要由直接融资、提供本金与利息担保、信贷资产证券化模式构成。其中的直接融资形式的如拍拍贷是为借贷双方只提供纯粹的信息匹配;提供本金与利息的担保平台是以担保机构形式运作的，工作流程为寻找、筛选客户，提供担保、匹配资金;信贷资产证券化是以陆金所与有利网为代表的互联网金融模式。 (三)众筹模式 众筹(crowdfunding)即大众、群众筹资。是指用团购+预购的形式，在互联网平台向网友募集项目资金的一种互联网金融模式。众筹模式让更多的人可以加入到创业行列，因为它利用了网络平台向大众募资，大大降低了募资的成本。同时，他又是向大众小额募资，也进一步分散了投资人的风险。众筹模式为各种项目提供了公平、公开、公正的平台，在通过众筹模式获得项目启动资金的同时，为创业人提供了机会与无限的可能性。例如：2012年10月份美微传媒创始人朱江在淘宝店铺的“美微会员卡在线直营店”，该会员卡是在享受订阅电子杂志的权益同时，可以拥有美微传媒的100份原始股最具代表性;再如2015年李丹妮的京东“万壕计划”是京东首例微商众筹品牌。 (四)互联网理财 互联网理财产品随着互联网金融业的迅速发展而不断涌现，中国互联网信息中心(CNNIC)在2014年第三十四次调查报告中显示我国理财产品用户规模已达到了6383万，使用率数据为。报告中分析了互联网理财产品的长尾效应正和个人零散资金的收益回报现象，这不但提高了互联网理财运营商的商业地位，而且个人零散资金的高收入，也使用户的规模得到了迅速的增长。以2015年7月份的累计万份收益排名图表为例，如下图。 二、互联网金融发展研究 互联网在不断优化用户体验中打造了新经济、新金融时代，带着全新的 思维方式 与 商业模式 ，开始了金融业颠覆性的发展行程。社会的进步与发展需要创新，互联网金融在未来的行业竞争中也是如此，例如：当前第三方支付模式主要以密码支付为主，“刷脸”支付系统的出现与测试，就是对支付系统的创新与完善，未来还会有更加科学、安全的支付系统丰富第三方支付模式。基于移动互联网的迅猛发展，PC互联网的主要平台局面也会逐渐向移动互联网金融方向发展，更多的互联网金融产品服务将会依托于移动互联网实现，尤其是个人理财方面拥有的庞大用户群。随着互联网金融监管政策的陆续出台，互联网金融的风险频发、鱼龙混杂局面会逐渐步入正规化发展。在P2P网贷模式中，一些制约因素与限制条件也会相聚出现，如：年收入必须达到一定的金额才能投资、投资金额不能超过可投资资产的一定比例等等。 互联网金融模式会随着时间的推移不断转化与增加，为了顺应社会经济的发展，互联网金融的旋风式发展越来越专业化，这必将成为金融界的主力军，互联网支付、网贷、金融门户、理财系统会从为大家带来便捷的同时，更加安全、高效、合理与科学化。 猜你喜欢： 1. 金融学术论文3000字 2. 金融专业学术论文 3. 关于金融的专业学术论文 4. 关于金融的国家学术论文

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