前言:我国在这几年的发展下，通过金融服务农业，促进农村的发展,持续实现了农民增收的作用。为进一步提高对农村的现代化建设,要把金融支持更好地融人到农村来，推进农村的建设增收。本文对我国现阶段三农存在的基本问题、情况及其中存在的主要问题进行分析，并且提出解决问题的相关建议，具体说明如下。
一、金融支持下三农问题制约的因素
1、支持三农的效率不足，是因为农村的金融体系不完善。
1.1支持农村经济发展的金融主体薄弱。（1)因为商业银行等机构的退出,减少了农村金融供给的主题。金融体制在1993年以后进行了改革，以盈利为最大化目标，所以引发银行不约而同地在农村的撤退营业网点，导致农业信用贷款的投人逐年下降。（2)政策性银行功能欠缺导致支农效应难以推进显性。我国唯一的农业政策性银行是农业发展银行，但是农业发展银行由于业务单一性，功能明显缺位，供不应求,仅仅只能发挥应有的职能。（3)农业信用难以承担服务三农重任，社先天不足。在商业性金融收缩、政策性金融滞后等问题的困扰下，农村信用社难以满足金融市场的资金需求，支持发展。
1.2农村信贷资金供求出现失衡邮政储秀凭借优势利用多面广和汇兑网络抢先占有农村大部分储蓄市场，但是因为没有信贷业务带来了许多负面影响，不仅分流了农村资金还加大了供求矛盾。在农村，金融机构大量吸收存款但是贷款却非常少，这样严重阻碍了三农经济的发展，不符合党和国家所制定的金融支持三农的政策。
2、影响到支持三农效果的是信贷管理机制不够灵活。信贷管理机制不够灵活：（1)信贷准人限制过于严格，比如规定只有信誉等级够高的人才能申请，VIP用户才能申请。（2)小额农贷的额度偏小。虽然小额贷款比较受欢迎，但是还钱期短可能导致生产周期不适应，而且贷款的资金少，一般都是五千元以下。（3)农户抵押和担保比较困难。农村最贵的是房子，可是农村的房价处于一个尴尬的位置导致抵押困难更不要说担保等问题了。
3、三农信心的弱化是因为农业保证机制不配套导致的。
3.1农业保障救助体系与三农发展要求不匹配。仅仅用农业保险为案例，作为农牧业大省，自然条件复杂，青海省每年受灾农作物占了三分之一，但是不常有限制，获得的农业保险金额远远不够受灾的份额，农民因此有浓烈的贷款愿望，可是又存在着害怕贷款的心理。3.2农村基础设施条件与现代农业发展要求不配套。随着农业加快脚步，建设农业更需要政府和银行之间的支持和配合。怎样把投资大周期长见效慢的个地方财政投人到无限的农村建设当中成了一个大问题。基础设施和公共服务设施条件的落后造成了农业生产规模化和产业化之间的不适应。
二、强化金融,支持三农的政策建议
1、完善支持三农金融服务体系，推进农村金融体制改革。
1.1继续深化农村信用社改革。支持三农政策建议的关键是农村信用合作社要重新树立坚持为农村的工作观念，，发挥农村信用合作社农村主力军的作用,完善人治落实责任。
1.2农业银行明确贷款比例和贷款的范围。在国家的政策下，各个银行应有责任在农村进行重点投资，以扶持农业发展，帮助农村现代化建设。适当加长中长期农业贷款的比重来扩宽农业的集资渠道。
1.3扩充政策性银行的服务功能。要提高农业综合生产能力巩固其地位就需要改变农业发展的经营定位，走适合农业发展的信贷业务。在政府和科技的有利投人下可以通过农业发行来开辟资金来源，才能更有效地增强农业比较优势和资源的合理配置。
2、满足三农经济发展资金的需求，完善农村信贷管理机制。
2.1适当提高农业贷款授信额度，满足农业生产资金的需求。为了促进农业产业结构的深度调整，为了使贷款期限与农业生产周期相一致，所以因户致宜来调整贷款长度期限是满足农市场需求的要求。
2.2实行适度城乡差别利率，推进农村金融利率市场化改革。完善中央英航调节机制，加大力度发展农村票据市场，调节信贷资金流向，放宽农村机构再现条件，使景荣资源在城乡间的合理配置。
2.3解决贷款抵押困难，创新担保质押机制。克服政府出面代理可能产生的问题，实行民有民主的以民间资金为主的担保机制。
3、增强金融真持三农的信心，建立农业风险补偿和保证机制。
3.1为农村经济稳定发展撑起的保护伞，尽快建立农业保险制度。为了提高农民积极性，调整农业产业结构，补偿农村农村金融无法收回的损失，消除后顾之忧。
3.2加强农业和农村经济可持续发展能力，加强农村基础建设。逐步改善农民生活环境，加大对农村基础建设信款投人，加强农村基础建设，加强农业可发展能力。
屈扬
(陕西省镇巴县农村信用联社723600)
