p2p论文研究

P2P即Peer to Peer,称为对等连接或对等网络，P2P技术主要指由硬件形成连接后的信息控制技术，其代表形式是软件。 技术背景 P2P起源于最初的联网通信方式，如在建筑物内PC通过局域网互联，不同建筑物间通过Modem远程拨号互联。其中建立在TCP/IP协议之上的通信模式构成了今日互联网的基础，所以从基础技术角度看，P2P不是新技术，而是新的应用技术模式。 今天，P2P再一次被关注主要是由Napster以及ICQ类软件的出现，虽然在Napster之前P2P方式的研究也从未停止。 现在互联网是以S（Server）/ B（Browser）或S/C（Client）结构的应用模式为主的，这样的应用必须在网络内设置一个服务器，信息通过服务器才可以传递。信息或是先集中上传到服务器保存,然后再分别下载(如网站),或是信息按服务器上专有规则（软件）处理后才可在网络上传递流动(如邮件)。 如今拥有Napster及ICQ类软件的PC（或操作者）就可以选择同样拥有此类软件的另一PC（或操作者）形成互联（直接连接，不通过服务器），双方共享资源，协同完成某种行动。而拥有同一P2P软件的设备和用户，还可以形成一个为其自己所有的在互联网上的P2P专用网。 现状 1. 代表性研发产品和技术 (1) ICQ类的即时通信软件。两个或多个用户互相使用文字、语音或文件进行交流，快速、直接，易于同非PC网络设备（如PDA、手机）通信，而且它不依赖设备即可辨别用户。由于利用P2P技术可以弱化甚至摆脱对中央服务器的依赖，这样的通信更接近非互联网通信模式。 (2) Farsite（Microsoft），Ocean Store类数据存储软件。用于在网络上将存储对象分散化存放，而不像现在放于专用服务器。这样减轻了服务器负担，增加了数据的可靠性和传输速度。 (3) Napster类软件。实现数据共享，使用者可以直接从任意一台安装同类软件的PC上下载及上载文件，而不是从服务器。用户可以检索、复制共享的文件。软件自动发现最新的文件列表，发布者无需担心发布的问题。 (4) Infrasearch、Pointera类数据搜索及查询软件。用来在P2P网中完成信息检索。一旦形成P2P专用网，其上的数据搜索与现在互联网中数据存在中央服务器的情况有所不同，必须要考虑动态地将当前P2P网络中各个Peer的内容进行收集，并且要有效地向用户传递。 P2P网用户中相当数量在联网方式上不同，专线、拨号、宽带、窄带都会碰到; 联网的时间可以一个是24小时在线，而另一个完全可能仅联机几十分钟; 使用的操作系统也不一定相同。 (5) Netbatch（Intel）类协同计算软件。可联接近1万台PC，利用它们的空闲时间进行协同计算，完成超计算量的工作（如空间探测，分子生物学计算，芯片设计）。 (6) Groove 类数据或行动协同软件。它是基于P2P连接的软件工具,可以建立一个安全的企业级协同工作平台（P2P网），提供供求信息链上的互动信息沟通，如货品目录、库存及发货清单，帮助使用者进行经销渠道维护、客户服务和支持。 (7) 游戏软件。事实上许多网络游戏均是P2P方式的，尤其是那些双人及多人对弈游戏。 2. 组织与标准 目前，正式的P2P组织尚未成立，2000年8月间成立的P2P工作组，成员包括Intel、IBM、HP等大企业，目标集中在P2P技术的标准、安全性及可靠性等等。但由于P2P技术本身发展迅速，P2P技术涵盖的范围尚未确定，目前尚未有统一的规范。 发展 1. 关键技术 P2P是一种基于互联网环境的新的应用型技术，主要为软件技术。 (1) 对于互联网上众多计算机，P2P应用比其他应用要更多考虑那些低端PC的互联，它们不具备服务器那样强的联网能力，同时对于以往的P2P应用技术，现在的硬件环境已经更为复杂，这样在通信基础方面，P2P必须提供在现有硬件逻辑和底层通信协议上的端到端定位（寻址）和握手技术，建立稳定的连接。涉及的技术有IP地址解析、NAT路由及防火墙。 (2) 在应用层面上，如果两个Peer分别代表两家不同的公司，而且它们已经通过互联网建立连接，那么一方的信息就必须为另一方所识别，所以当前互联网上关于数据描述和交换的协议，如XML、SOAP、UDDI等都是一个完善的P2P软件所要考虑的。 (3) 有通信就要有安全保障，加密技术是必须要考虑的。 (4) 其他需考虑的有如何设置中心服务器，如何控制网络规模等。 2. P2P技术与现有互联网技术比较 目前互联网主要技术模式是S/C方式，此方式要在互联网上设置拥有强大处理能力和大带宽的高性能计算机，配合高档的服务器软件，再将大量的数据集中存放在上面，并且要安装多样化的服务软件，在集中处理数据的同时可以对互联网上其他PC进行服务，提供或接收数据，提供处理能力及其他应用。对于一台与服务器联机并接受服务的PC机来说，这台PC机就是客户机，其性能可以相对弱小。而P2P技术的特征之一就是弱化了服务器的作用，甚至取消服务器，任意两台PC互为服务器，同时又是客户机，即对等。右面是P2P与S/C方式的一些比较： S/C方式造成互联网络上的集中，无论信息资源还是成本资源均向同一方向集中，这样的模式符合一对多、强对弱的社会关系形式，如政府对个人、对企业，大企业对小企业，学校对学生，企业对职工等等关系。所以S/C方式是符合市场需求的。P2P方式将导致信息数量、成本资源都向互联网各点均匀分布，也就是所谓“边缘化“的趋势。此模式符合“一对一”的特点，以及彼此相当的社会关系形式，如个人对个人，规模相当的企业之间，等等，这也是符合市场需求的（如ICQ）。所以这两种方式会共存，有关P2P即将替代S/C模式的说法是不成立的。P2P有其独特的市场空间，是现有互联网应用的补充，这一点应该是毫无疑问的。 3. P2P技术特性 (1) 既是S又是C，如何表现取决于用户的要求，网络应用由使用者自由驱动。 (2) 信息在网络设备间直接流动，高速及时，降低中转服务成本。 (3) 构成网络设备互动的基础和应用。 (4) 在使网络信息分散化的同时，相同特性的P2P设备可以构成存在于互联网这张大网中的子网，使信息按新方式又一次集中。 企业应用 应用P2P技术的互联网产品正在迅速开辟出一块新的互联网应用市场，例如ICQ类的即时信息工具不仅创立了一个巨大市场，而且正在多方向地向外扩展，比如在移动通信市场，ICQ产品的多信息格式（文字、语言的支持）和即时性，可以为常规通信增加信息内容（文字、图片）和通信对象（网上ICQ用户）。 另一方面，ICQ的使用也会使部分用户放弃Email，侵蚀Email市场。Napster类的文件共享型P2P产品开拓出网上文件传播的新途径，用户不仅可以进行搜索和下载这样的操作，同时也可以方便地将自己的文件提供给其他用户，做到了基本的双向交流。 由于P2P技术方案不同于S/C方式的特性，可以在许多方面弥补S/C方式的不足，P2P产品将建立互联网上的一种新的应用模式，这时用户不仅在PC装有浏览器，而且还有数种P2P软件来实现新的互联网应用。 比如一个计算机配件经销商可以通过Email或浏览器（如果对方也通过P2P技术发布信息，则也可以用P2P软件）得到其上游厂家最新推出的产品信息及价格，研究了这些信息，并落实订货事宜之后，启动P2P软件，将新的产品及售价发布到重要客户的P2P联络站上，其中一个未上网的用户通过手机也知道了这消息。不久，经销商将收到客户的在线询问，而经销商在线回答问题的同时又将一个驱动程序传给了这个客户。这一切的操作均是通过互联网，而对象是厂家人员或客户，而非其网站或邮箱，这样就真正利用互联网做到了面对面的交流，更加接近现实社会的人际交流习惯。 1. 企业P2P互联网应用的几个侧重 (1) 企业协同 企业协同包括两大方面，一是企业内部的员工与员工、部门与部门、员工与部门之间的协同，无论部门及员工处在何种地理位置，只要拥有网络，双方存在信息沟通的要求，就可以利用P2P软件协调双方的行为。信息的种类及行为目的可以是多种多样的，如日程安排、通知发布、单据的审批、文件传阅和分发、方案的评比（表决）、计划协调等等这些可以通过电子文件表达的信息均可以通过软件来表达，并以此将使用者联系在一起。P2P应用更适用这当中更多需要用户交互的部分，如计划协调、日程安排等。二是企业与企业之间的行为协同，这种协同的互动的多样性和复杂性要高于企业内部的协同。从简单的会议日程安排、公文往来，到报价、询价订货系统、订单跟踪、电子化交易。 (2) 企业门户 新型企业门户不再简单地以一个网站来实现，它不但综合了为企业内部员工或部门的服务，还可以为企业伙伴及用户服务，同时也是企业管理者了解企业运行状态，调控企业运行的管理工具。企业各个部分的运行情况均可以通过它传递给允许接触到相关信息的使用者。管理者可以通过门户掌握企业的动态，调控企业的运行，直达下级领导建立沟通。而企业内部的员工与企业外部的伙伴或客户均可通过这一平台找到相关的人（工作人员），建立起这样那样的信息交流通道，实现不同的协作目标。这将综合S/C技术和P2P技术，P2P部分将实现信息定向推送，实时沟通和数据互动。 (3) P2P群集和VPN 构建于互联网之上的P2P应用不再简单地限于两个点，完全可以扩展到多点的群集，形成互联网中的一个虚拟的子网，构成一个精简的VPN。这样一来，通过相对简单的，仅仅是对P2P用户端软件的操作，用户就可以主动地选择不同的VPN并加入，同时也就使得了不同的VPN同时存在于互联网之中。个性化、专业化同时又是开放（基于互联网）的VPN的出现，使信息的集中和流动更接近现实社会的信息流动方式，更易于为人们所接受。比如喜爱音乐的人们建立了自己的音乐VPN，擅长编程的设计师可以建立自己的程序员VPN，而对于企业，行业化、渠道化的组织终于有了一个在互联网上安家的便捷途径。可以预计，行业化的目录服务、信息服务将通过此方式迅速涌现，为企业电子商务打下一个良好基础。 (4) 人机远程互动和机机互动 远程监控和调试已经运用在许多工业场合，甚至也出现了一些通过网站方式运行的方案，但网站方式在速度和交互性方面的缺陷使得用户无法接受。P2P方案为这方面的应用开辟了新的天地，利用它，一个锅炉厂商可以通过互联网帮助其客户调控其锅炉的运行状态，而我们也可以在回家的路上用手机将家中的空调提前打开。 (5) 宽带网及无线移动网应用 当带宽达到数据流要求的容量，如实时音频、实时视频，人们期待已久的多种网络应用就会呈现在面前。而特别能满足交互需要的P2P技术更有一块施展的天地，电话会议、视频会议、远程教育、培训、安装调试等等都将为企业带来P2P技术的新应用。实际上ICQ作为P2P技术已经开始应用在手机短信上。 2. 企业P2P互联网应用的市场特点 (1) 构成企业B2B电子商务内容的一部分。 (2) 促进建立新的互联网数据交换标准和数据安全模式。 (3) 引起新一代互联网的应用，可以建立起底层结构平台。 (4) 具有领域化的市场分割—与前一时期的互联网热有相同的出发点，将建立起相关行业的群落。 (5) 有较明确的赢利模式。由于P2P产品不再像S/C方式那样客户仅使用浏览器，而是使用特质的客户端软件，同时软件的使用需厂家的直接支持，用户对购买软件或缴纳使用费很容易理解。 (6) 向后产品和技术可以整合进入企业内部信息管理市场，向前可以进入企业外部电子商务市场。 3. 估计的产品形式 (1) 底层基础开发平台及专项应用软件。 (2) 软件工程。为企业量身定做。 (3) 软件服务。将软件功能租给企业使用及信息服务。

托管业务的风险分析论文

在日常学习和工作中，大家对论文都再熟悉不过了吧，论文是描述学术研究成果进行学术交流的一种工具。那么你知道一篇好的论文该怎么写吗？以下是我整理的托管业务的风险分析论文，仅供参考，大家一起来看看吧。

要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。

摘要: 金融脱媒趋势下，商业银行增长模式由资本依赖型逐渐向低资本消耗型转变。资产托管业务占用资本少，除了稳定的托管费收入外，还增加了稳定的资金沉淀、创造中间收入，创造结算、结售汇等多项连带收益，业务协同效应显著，成为银行首选的战略性中间业务，综合贡献度不断提升。商业银行资产托管业务(以下简称“托管业务”)自1998年至今，业务规模越来越大，服务范围越来越广，客户类型越来越多，市场参与度越来越深，这些都对托管业务风险管控提出了新的要求。本文对托管业务存在的一些风险点作了分析，尝试提出相关对策，希望能对托管业务的稳健发展有所帮助。

关键词:银行;托管业务;风险;防范

一、托管业务简介

(一)托管业务是什么

“商业银行托管业务”是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。作为现代金融业重要组成部分的资产托管行业，在多层次资本市场中引入了托管机制，这种机制在消除市场信息不对称，提高资管和交易效率，保障投资者的资产安全，促进市场健康发展等方面起着不可替代的作用。对于商业银行来说，托管业务收入稳定、不占用经济资本，特别是托管资产由于监管要求需保留一定比例的现金资产应对各类情况，这类资产往往是以活期存款的形式存在，在利率市场化环境下成为难得的稳定、量大优质存款。此外，托管业务部门还能建立联动机制，充分整合内部资本、渠道和项目等资源，为客户提供一揽子综合化金融服务方案。在我国经济发展“新常态”的背景下，各商业银行面对新的市场竞争格局，纷纷看到托管业务的优势，对这项“资本节约型”的中间业务，均不遗余力的加强投入，提升托管业务战略地位，促进经营结构向轻资产转型。截至2016年6月末，我国银行业资产托管规模首次超过百万亿元人民币，达万亿元，同比增长。2012年以来，中国银行业资产托管规模增速始终保持在50%以上，并有逐年上升的态势。在行业规模持续快速增长的同时，市场参与主体也在不断扩充，国内拥有公募基金托管资格的商业银行现已达27家，其中稳居第一的工商银行资产托管规模已达13万亿元。

(二)托管业务的关键点

资产托管业务主要服务于资产管理行业，是连接投融资市场主体的重要平台和纽带，其关键点主要在于:客户的多样性。近年来资管行业的快速发展带来了日益丰富多元的托管客户资源，从最初单一的基金管理公司扩展到保险公司、券商、QFII(合格境外投资者)、建立了企业年金的企业等等。服务类型多。托管业务主要提供资产保管、资金清算、会计核算、资产估值和投资监督五个方面的基础服务。还可提供外汇交易、公司行为、风险绩效、会计外包等增值服务，这类增值服务往往成为托管行竞争客户的焦点。涉及面广。托管业务涉及资本市场上几乎所有的投资品种，涵盖境内境外市场.需要面对我国金融业全部的监管部门，从人行、保监会、银监会到外管局，甚至还包括劳社部。操作的复杂性。托管业务的特点是数据量特别大、报表种类特别多、市场规则特别复杂、客户订制特别多、准确及时性要求高。

二、托管业务的风险点

随着改革不断深化和资本市场稳步发展，托管业务也迎来了广阔发展机遇，同时也面临着风险，存在着一些潜在问题和薄弱环节：

(一)业务系统风险

目前大部分托管行都在使用外购的托管业务系统，由于历史原因无法进行集中的系统管理和数据共享，自动化程度和批量处理能力较低，在市场快速增长的背景下系统已勉力支撑、不堪重负，而且饱受到逐渐积累的各种补丁的困扰，成为业务发展的'瓶颈。无法满足各类新兴创新型产品的要求，大大影响了业务效率和质量，同时增加了操作风险隐患。部分个性化需求由于外购系统内在的系统架构局限无法实现，客户往往会因为托管行无法提供某些功能服务而转投他行。

(二)操作风险

操作风险是指在托管业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险。例如：由于不熟悉业务系统功能和流程要求，在数据齐备前进行了操作，导致数据错误;录入的数据有误，而复核人员又没有检查出来，依据错误的录入数据进行操作，导致出错;数据齐备且无误的情况下配错了规则，调用了错误的功能，从而导致计算结果错误;业务系统停摆无法正常使用;归类错误，在缺乏统一标准的情况下分错了类型。

(三)制度建设风险

资本市场发展飞快，容易出现真空地带，管理制度、操作规程尚未形成对托管产品、流程的全覆盖，个别新产品的管理制度有待完善、补充。以P2P托管为例，现有制度基本未涉这个领域。监管发生变化后，制度未作相应变更，一些规定难以有效落实，例如监管部门陆续取消审批制改备案制，不再有产品批文，分行便无法向公安机关申请为托管产品刻章。

(四)内部管理风险

不同监管部门之间存在较大的法规和监管差异。证监会的规定在保险资产这边就可能被认为不适用，同样，直接采用保险法规去规范企业年金也是不合适的，因此一定要注意托管资产所属资产类型及其归口的监管部门，才能做到有的放矢;业务人员配置不足，难以满足快速发展的业务需要，面对日趋繁多的托管业务要求，托管业务工作量不断增加，对从业人员的要求也越来越高，人员素质及能力也需要进一步提高;准入与审核机制不明确，分行越权办理业务、合同签署不规范;未能严格按照合同约定履行托管人职责。

(五)声誉风险

托管业务中，特别是证券投资基金，如果当错误达到或超过基金资产净值的时,除了要接受监管部门质询外，还要信息披露公告。例如工银瑞信标普全球自然资源指数证券投资基金(LOF)净值错误公告上，托管行是和管理公司一起登在报上的。一旦有这样的公告发出，对托管行的声誉是不小的打击。托管业务系统发生影响较大的故障，某个环节上的一个重要数据错误很可能会造成大面积错误，也会给托管银行的声誉蒙上阴影。

三、风险防范的对策

商业银行如何确保托管业务运营规范、做到零失误是一个值得深思的问题。需要从系统、制度、管理等多方面着手，采取得力措施有效防范托管业务风险：

(一)业务系统支撑有力

应从业务实际出发自主开发全行集中、统一的托管业务系统，用系统来规范业务流程，加强对业务的管理和监控。切合互联网金融时代的特征，强化信息及大数据技术的应用，力求托管业务系统的硬件设备运行稳定，软件应用功能、数据处理准确可靠，保证信息数据的安全性和有效性。积极应用技术系统实现风险控制，在系统架构层中就嵌入风控设计。实现外部数据统一接入、内部数据统一管理，在降低成本的同时有效控制数据风险。系统升级前必备回退机制，如果出现大的问题应回退到上一版本，重新测试成功后方可再次升级。切换新系统时应设置足够长的并行过渡期，通过并行结果核查发现潜在的问题，及时修正并优化，特别是检查各项风控措施是否到位落实、需求是否得到准确有效满足。

(二)规范操作常抓不懈

对托管业务的履约风险应有充分认识，在履约管理、规范操作方面加强执行力度。建立奖惩机制，对规范运营、小心谨慎、注意防范业务风险的给予奖励，对违规操作、没有责任心等行为予以警告、通报。在纠错机制、业务连续性方面也要有充分的准备，制定有完备的应急预案，一旦出现问题能够迅速的定位，并及时实施解决方案。遵循全面性、独立性、有效性原则，在业务系统、岗位人员等方面建立适当分离的防火墙，以达到风险防范的目的。要求业务人员明确岗位职责、熟悉系统流程避免出现顺序错误甚至遗漏，对重要数据和参数必须执行复核和定期检查机制，贯彻统一的分类和操作标准并遵照执行。在人员配备方面，应根据业务需要配齐必要的人员，打造一支专业化、高素质的托管队伍。

(三)制度建设持之以恒

要建立有效的托管业务管理体系，核心是制订统一的规章制度，做到有章可循、有据可依。凡有业务必须制订相应的具体制度，不能形成制度上的缺项。在深入了解监管政策、法规以及产品运作模式和相关要求的基础上，首要任务是制度建设。建立托管业务制度定期梳理机制，检查是否完整齐全、是否需要变更修订。对市场上影响托管业务的信息，能够快速反应和并开展逻辑分析，尤其是对监管政策的变化和新产品的出现，应提前做好业务影响分析，认真准备应对工作，例如对互联网金融第三方支付态势与监管的分析，密切关注监管动态，将新法规、新政策的要求直接反映到托管业务流程和制度的调整上。建立沟通渠道。完善托管业务问题报告制度，明确汇报路径和程序，畅通解决问题的路径。各机构在运营中有疑问或改进的建议，可以找到具体负责人并在规定时限内得到反馈。避免出现由于职责分工、报告路径不清晰，出了状况不知道找谁。打造完善的托管业务管理制度体系，需要凝聚整个托管条线的合力。

(四)基础管理做实加强

要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。对规章制度的要求严格执行，将管控措施落实到位。把好产品业务审查关。对于不具备条件的产品业务，不能盲目开展，要考虑是否能够有有力措施确保合规，吃透监管政策，加强风险识别，合规开展业务。建立定期自查机制，以问题为导向，自我发现、自我纠正问题。要定期开展合规自查工作，特别是对容易出现风险和以前检查出现过问题的方面，要加大自查力度，及时发现并纠正问题，有效解决问题。建立全行抽查机制。增加内部检查频率，检查内容覆盖全面，特别是对行业中新出现的问题要予以特别关注，对照分析做好自查工作，不犯简单、低级和重复的错误。建立检查通报和检查问题跟踪制度，以便对整改事项进行持续追踪，确保落实。特别是以往检查中发现的问题是否已汲取教训，做到了认真全面的整改。已发现的薄弱环节，要抓紧完善、补齐短板。

(五)合规意识时刻绷紧

要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。必须意识到托管业务风险不仅关乎个人的职业前途，更关乎商业银行的声誉，一定要秉持风控优先的理念提高合规经营意识，在规范经营的前提下拓展业务。加强合规风控教育，大力倡导合规风控理念。注重培训，加强对业务人员的培训工作,组织各种线上或线下培训班，提高员工的业务能力。建立从业资格必备机制，各机构负责人必须具有基金从业资格，确保其熟悉托管业务政策要求和基本理念。定期开展考核，强化全员合规经营意识，将合规风控持续化、常态化，避免发生有损托管行声誉的事件。资产托管已成为商业银行发展空间最大、创新领域最广的新兴业务之一，要更好地保障金融安全，维护投资者权益，必须贯彻“规范高效、独立运作、确保安全”的原则，确保托管业务能够稳健高效安全运行。

参考文献：

[1]银行业协会.商业银行托管业务指引,2013[2]银行业协会.中国资产托管行业发展报告(2016),2016

[3]孟杨.上半年工行资产托管规模达13万亿元[N].金融时报,2016

[4]孙学立.我国P2P借贷模式及其监管问题研究[J].金融教学与研究,2014

[5]基金份额净值计价错误公告[N].证券时报,2013

[6]蒋先玲,徐晓兰.第三方支付态势与监管：自互联网金融观察[J].改革,2014

很ok，结合热点吧，现在网贷平台，多如牛毛，泥沙混杂。之前的裸贷、校园高利贷坑了多少大学生，你这个论点蛮不错的，起码资料好收集、详细论述下之间的因果得失，过了还是没问题的。