摘 要：高职学生在利用网银等支付工具进行网上支付时，由于实操能力不强或安全意识欠缺等原因，使其在网络购物的支付过程中遇到重重困难。本文主要研究高职学生网上支付存在的问题及提供解决对策，为高职院校学生顺利进行网络支付购物及高职院校电子商务教师解决教学过程中学生所提出的网上支付问题提供参考。
关键词：网上支付、安全技术 、安全防范
随着高职院校电子商务专业兴起，网络应用深入校园深入社会，一方面网络购物成了大学生网络应用、娱乐及生活休闲的最佳选择，同时为网络购物提供服务的网上支付也为许多大学使用；另一方面，由于网上支付是新兴的服务，目前在安全技术上还有很多需要完善的地方，这就造成了高职学生在利用网银等支付工具进行网上支付时出现了各种问题。
1.高职院校学生网上支付形势分析
近年来，随着电子商务经济的蓬勃发展，网络购物的发展，为网络购物提供服务的网上支付成为高职院校学生热门的的网上应用之一。作为网上支付使用群体之一的高职院校学生网购时所采用的支付形式主要有三种：一是银行、邮局汇款；二是货到付款；三是在线支付 ，这是高职院校学生网购的主要支付形式。尽管网上支付发展平稳，但仍然存在安全技术方面需完善的地方。高职学生在利用网银等支付工具进行网上支付，由于实操能力不强或安全意识欠缺等原因，使其在网络购物的支付过程中存在各种问题。
2.高职院校学生网上支付现存问题
2.1高职院校学生网上支付的技术问题
(1)数字证书、U盾的使用安装问题
要确保网上支付安全，就必须启用国内某家银行数字证书，这就需要经过向银行申请、安装数字证书、下载指定软件等程序。但安装数字证书往往对客户计算机的硬件和软件有一定的要求，尤其是软件设置的问题。高职院校学生是高考当中的3A及3B学生，其中以3B学生居多，这部分学生自学能力较低、接受能力及自我解决问题的能力也稍差，很难通过网上的说明安装数字证书，解决这些问题需要技术人员上门处理或找其他有网购经验的人员（如教师等）处理，限于人员、操作问题，高职院校学生很难通过安装数字证书进行网银支付。还有大多数同学对U盾的安装及操作过程中出现的阻碍不会通过查找信息及银行的FAQ解决，当然也有少部分同学会通过拨打网上银行服务中心寻求解决，但服务人员是以电话形式话音指导，而大部分学生不会按提示操作，结果还是解决不了支付中存在的问题。
(2)网上支付的病毒防范问题
利用个人或公用电脑上网购物支付时，在电脑中未安装杀毒软件，或未经常对杀毒软件进行升级，因此常出现木马病毒及黑客对其电脑进行攻击。表现形式是木马病毒利用安全软件其他程序加载输入法文件的特点进行“注入”攻击方式，可以使大部分安全软件失去作用，最终令计算机访问黑客指定地址，下载大量木马病毒到用户电脑中进行盗号和破坏操作。高职院校学生缺乏病毒防范意识，使用被病毒攻击后的计算机上网会造成信息泄漏甚至财产损失。
(3)网上支付平台的技术标准问题
国内的各大商业银行为推动网上支付的开展都开设了自己的网站，并提供具有支付功能的网上银行业务。但这些网上银行互不相连，技术缺乏统一性。目前，大部分的网上银行是采用SSL协议进行安全控制，但也有些银行则采用SET协议。这两种协议对客户端和服务器端的的软件要求有很大差异，这种缺乏统一规划的先天不足，给未来的网上银行整合增加难度，也带来了跨行支付问题。目前各银行均只接受自己银行提供的网上支付工具,这就使得在不同银行开户的收付双方无法完成跨行的网上支付。另外有部分银行开发的U盾支付会与内部网（如校园网）不兼容、发生冲突；用户被下线。高职院校经常遇到此类问题而无法正常进行网上支付。
2.2高职院校学生网上支付的安全问题
高职院校学生由于信息保护、安全防范意识欠缺导致账号被盗及网上支付被骗等安全问题。
一是网上支付信息安全是网上支付安全的核心，关系到高职院校学生的切身利益，确保网上支付安全的核心是就是保障网上支付账号密码安全，不被非法访问或盗用。高职院校由于缺乏网购及网上支付的经验，容易进入一些钓鱼网站或非法网站盗号网站导致账号被盗。
二是高职院校学生由于防范意识不足在没有收到货物的情况下就把款项打进对方的账号而出现被骗钱的现象。另外，高职院校学生会轻信网上的一些行销分子的虚假宣传，如参加某些网站产品代理，没有办理正规的代理合同就把按对方要求支付代理或加盟费而导致网上支付被骗。还有，高职院校学生不加辨别就上一些非法的网站购物，导致已成功进行网上付款而收不到商品的情况出现。
2.3高职院校学生网上支付的网速问题
网速是制约我国电子商务发展的一大瓶颈，我国高职院校大多数属于民办院校，学校的资源非常紧缺，教育部对高职院校的投入相当低，因此高职院校的网络设施非常疲软。高职院校学生在进行网上支付时经常会遇到断网或网页打不开而导致网上支付过程中断，这导致高职院校50%学生不能成功开展网上支付，这也是高职院校学生网上支付应用低、成功率低的原因之一。
3.高职院校学生网上支付问题的解决对策
3.1努力解决高职院校学生网上支付技术方面问题
（1）高职院校老师可以通过专项培训及上机实操来增强学生动手安装数字证书的能力，鼓励学生多进行实践操作。相关实训课程的教师在实训的过程中要多安排学生网上支付实操项目,鼓励学生网上开店,让学生在实践过程中自行解决所遇的问题并在必要时加以指导。实训教师要对每一个学生的网上支付实践成果做考核并了解学生的实践进展,对网上支付的关键问题可演示操作并考查学生的操作情况。
（2）高职学生要有网上支付安全的防范的意识，在通信连接方面可使用防火墙、代理代理服务器、虚拟专用网络（VPN）等技术，网上支付前要对PC机进行杀毒或杀毒防火墙软件升级，日常也要经常进行电脑系统的升级优化，尽量不要上一些不知名的小型网站，选择登录一些知名大型的网站，避免进入一些挂有病毒的网站。
（3）各家银行也要完善企业的FAQ及网上银行服务热线，第一时间解决各类顾客在数字安装方面的出现的问题。针对网上支付平台的技术标准问题，银行也要改变传统的经营理念（主要靠机构和网点经营），把网上银行放到银行的发展战略中去，提高网上银行处理业务的能力及效率
，要尊循统一的标准，继续完善内部金融电子化系统，为各银行系统互联做好准备。
3.2高职院校学生安全支付对策
高职院校学生在网上支付中，一可使用网上支付安全产品，如安装各大银行网上银行数字证书，网上银行支付形式尽量采用U盾形式。网上购物提倡采用支付宝支付,因为支付宝支付可以申请退款,避免一些商家收款不发货。支付宝目前提供数字证书、支付盾、宝令等安全产品，安装之后，即使密码被盗，盗用者在没有证书、支付盾或宝令的情况下也无法操作资金，用户从而能避免资金损失。二要加强密码防护，用户应尽量为支付账户设置单独的、高安全级别的密码，如果邮箱、微博、购物网站的登录名和支付平台账户名一致，务必保证密码不同。此外，网上支付的登录密码和支付密码务必要设置成不同的密码，形成“双保险”。三不要点击不明链接安装不明文件，谨防木马、钓鱼袭击账户。四在上网过程中不要下载安装不明文件，网购过程中，要按照所在购物网站的正规购物流程进行购买，不要轻易点击卖家发送的不明链接进行购买和支付，让钓鱼和木马没有可趁之机。
同时，加强高职院校学生网上支付的安全意识。高职院校电子商务专业及计算机专业教师在给学生讲授相关课程时应采用案例及视频教学法，指出在网购支付中的各种支付陷阱及传授学生相应的解决对策。同时，也要培养学生安全支付的习惯，可通过专题讲座倡导学生在网上购物时应进入一些有信誉的网站，谨防钓鱼网站的广告欺骗而误入其圈套。
3.3加大高职院校网络设施的经费投入及完善学校网络设施的管理
一直以来，高职院校由于办学经费有限又不像公办院校能得到政府的重视,因此网络基础设施建设投资的资源显得相当缺乏。因此完善学校网络设施,政府重视是前提，加大投入是关键。学院经费是有限的，要从根本上改善实习实训条件，必须依靠市政府的大力支持，加大对实习实训基础设施和仪器设备的经费投入，不断满足人才培养的需求。另外、高职院校本身也要开源节流,节省资金，不浪费资源，用好现有的，逐步添新的;开门办学，合作兴校;建立广泛的校外合作体系，充分利用社会资源，形成校外实习实训网络，向社会延伸扩张，有效补充校内资源的不足。
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[4]王瑞,电子商务网上支付的问题与对策,网络天地网络财富
[5]《第29次第29次中国互联网络发展状况统计报告》http://www.cnnic.cn/research/，2012年1月16日
作者简介： 林禄苑， 1983年10月，女，中级电子商务设计师、助教，广东阳江人，本科、在读硕士，研究方向：网络支付安全、网络营销。
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