一、引言
大数据时代下的金融业已经不能继续走传统的老路，需要以开放的心态、积极地姿态准备新一轮的改革，引领信息化潮流，改变传统数据分析整理模式，提倡基于大数据技术研发新产品新服务实现更大的商业价值。
二、大数据的含义以及作用
（一）大数据的含义
大数据指的是资料量规模巨大，无法透过目前主流软件工具，在合理时间内达到、处理成为帮助企业做出更好地经营决策的信息。其是由数量巨大、结构复杂、类型众多的数据多构成的一个集合，基于云计算的数据处理，通过数据的整合共享，形成的智力资源和知识服务能力。
（二）大数据的特点
第一，数量巨大，从TB级别跃升至PB级别；第二，数据类型繁多，包括视频、图片、网络日志、地理位置信息等；第三，处理速度相当快，一秒定律；第四，价值高，大数据的价值不仅体现在直接影响金融机构财务相关指标，也体现在对现有商业模式的推动和颠覆能力上。
（三）大数据的作用
大数据在四个方面可以改变传统的金融机构的数据运作模式，从而高效地实现巨大的商业价值：（1）数据质量的兼容性。大数据可以通过增“量”提升数据分析对高“质”的宽容度。在小数据时代，样本思维占据统治地位，人们通常采用抽样方式获取数据，结果并非十分精确。在大数据时代，全量思维开始渗入人心，海量数据可以满足人们对数据质量的要求。（2）数据运用的关联性。大数据使数据处理的方法和算法走向动态过程。人们通过持续的增量算法来优化数据结果，不仅追求因果关系，还追求相关关系。（3）数据分析的成本。大数据可降低数据分析的成本门槛。大数据改变了数据处理资源相对紧缺的状态，数据挖掘来源广泛，大量数据的融合就会实现质的飞跃。（4）数据价值的转化。大数据实现了数据到价值的高效转化。首先，大数据价值的关键在于以低成本方式大量尝试大数据中蕴藏的大量机会，发现可获得价值的机会，立马进入商业推广，否则果断退出。其次，大数据为金融机构打造了“触角优势”，能更加灵敏地感知商业环境，获取商业价值。最后，数据的整合共享为金融生态系统提供了新生动力[1]。
三、海内外金融机构的大数据发展实践现状（以银行业为例）
金融行业在发展大数据能力方面有着独一无二的天然优势。由于行业特性，金融机构在开展业务过程中不断积累了大量高价值数据，如银行的数据强度一直高踞行业之首—银行业每创收100万美元，平均就会产生820GB的数据。
（一）海外实践：全面尝试阶段
研究表明，海外银行在大数据能力上遥遥领先于国内，主要出于三个阶段：思考大数据、理解大数据、制定大数据战略及实施路径。例如，银行业应用大数据技术到信贷风险控制领域。在美国，一家互联网信用评估机构通过分析客户在各社交网站上留下的数据，对客户的贷款申请进行风险评估，然后卖给银行[1]。银行通过有效地结合该信息及其内部信息完善信贷风险评估质量，从而降低银行风险成本，争取竞争优势，带来更为客观的利润空间。
（二）国内现状：亟待破冰阶段
在国内，大数据的发展也是风起云涌，众多金融机构纷纷布局，在大数据发展方向最活跃的当属股份制银行，主要集中在产品创新和营销、内部风险控制等领域。例如，光大银行研发的阳光理财资产配置平台用于数据整合，通过分类客户投资需求，设计出与之匹配的资产配置方案用于客户营销；民生银行利用大数据技术做客户营销防止客户流失；中信银行与银联合作研发出了以商户信息和POS流水交易数据为基础的“POS贷”。
四、大数据时代下金融业的发展机遇与发展趋势
2011年麦肯锡全球研究所在“大数据：下一个创新、竞争和生产率前沿”针对大数据潜在价值的评估结果中指出，与其他行业相比，大数据对金融业更具有潜在价值[2]。金融业具有明显的互联网性质，通讯技术、计算机技术的革新都会给金融业带来巨变。金融业在基础设施建设、数据信息掌控、人才集中度和复合度上都有着其他行业遥不可及的优势。如对银行业而言，一方面，大数据决策模式对其更具针对性。通过大数据的应用，银行业可以转型传统发展模式、升级管理、控制风险等；另一方面，银行业拥有海量数据且拥有完善的处理数据的经验，因此能够迅速步入处理大数据的潮流之中。在大数据新形势下，国内银行业应该充分借鉴国外经验，加快建设大数据体系和信息化银行，充分调动数据资源优势，挖掘信息价值，促进传统银行业转型，尽快站在信息化时代的前沿。
在大数据时代下，需要全新的思想：“开放”和“融合”。未来的金融业尤其是银行将在以下方面发生重要变化：（1）主动的银行。互联网、云计算、大数据等新兴技术能够有效引导各类信息资源流动，使供求双方能够直接获取对方信息然后完成交易，这对传统金融业是巨大的挑战。金融业应该摒弃传统的信息收集站的角色，主动以平等的身份与客户交流，主动收集并挖掘客户信息，进而对信息进行分析整合，更好地完成信息中介功能。（2）数字化的银行。数据化和网络化的进一步发展，将使银行服务形态转向电子化、虚拟化。（3）高产质优的银行。在大数据技术的配合之下，银行业将能更加快速、更加高效地完成使客户满意的服务和产品，实现大数据的商业价值。
五、结语
研究表明，金融业与大数据之间是相辅相成的。本文通过指出大数据对金融业发展的推动作用，希望能够给大数据时代下的金融机构提供参考与借鉴。
参考文献
[1]波士顿咨询公司.互联网金融生态系统2020系列报告之大数据篇：回归“价值”本源：金融机构如何驾驭大数据[R].北京，2015.
[2]刘晓曙.大数据时代下金融业的发展方向、趋势及其应对策略[J].中国科学，2015，（60）：453-459.
作者简介：于潇潇（1993-），女，重庆人，西南大学本科生，研究方向：金融。
