中图分类号：F830.61 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）01-0-01
农村家庭信用需求量是巨大的。中国农村信用合作社改革方面取得了很大进展情况，但由于体制的原因和外界环境的影响，以及于其发展历程的等因素的影响力，面临着一连串的困难和问题，严重影响了全国农村信用社业务运营及发展。
一、农村信用社的现状
（一）产权制度和发展模式
财产权制度和开发模式。多元化经营的政策所采取在产权制度，中国的农村的信贷专业合作社，每个地区按照其自身的级别的开发，以及信用合作社自己的实际情况方面，以选择一个不同的模式，财产权利，经济的是更多的发达，执行率较高的商业，运作的一体的股份制商业银行，资产规模的城市和农村信用合作社，一些地区的集成。其结果是，中国在农村的信用社，若将新的基本模型系统开发，结构调整农村信用合作社模式框架内，一体的股份制组建农村商业银行，农村合作银行各地有不同的选择模式。
（二）资金运营情况
农村信用合作社来自农业银行剥离出来，一方面是获得通过很多的负担，限制了其进一步的发展。另一方面，在同行业中的日益激烈的竞争，挤压的边际利润储蓄互助社，服务农业、农村、农民的宗旨，社会各界长远的盈利能力较低。
（三）当前问题
系统的农村信用合作社，成员不要成为最高权力机关，由储蓄互助社自身控制和操纵的。理事会和监事会的规范性制度还没有建立起，受到上级的议会的控制，理事会，监事会流于形式，不能发挥有效之内部监控，信用社经营活动产生的，更多地依赖于的行政命令的方式进行。控制系统的企业法人财产权的治理机制是矛盾的。分开的权力模型的农村信用合作社，要解决的所有权和运营，农村信用合作社，股东和政府之间的配置问题。体制改革信用社的管理，权限委托给省级政府，在全国各省，无一例外地的建立的农村信用，这提供了机遇为地方政府的管制，全国农村信用社和地方财政紧张，不同财产权利参加决策过程的权力。有限级别的管理，管理效率不较高。农村信用合作社和职工人的教育程度不高，贷款的信用信息，准确地传递给农民，人员的复杂现象，行政费用的高昂和操作系统低效率。
二、农村信贷的对策
（一）构建积极和有效的支援机制以加强企业内部管理
财政，税务相关部门应在税费，息率，资金，给予实际的支持，以有助于全国农村信用社，以解决企业的问题和困境，并以打造有利的条件，为化解金融风险。实行优惠的财税政策，属于过去的缴纳，可以保值节约补贴利息，提供之贷款，合理的赔偿进行农村保险，代理机构或借款受保对象，提供了财政贴息，保费补贴，以加强三农的积极性投资额。农村信用合作社，以进一步加强支农再贷款企业内部管理，不断地总括而言成功的管理经验，完善企业内部管理的系统，来消除管理层的疏忽，杜绝政策产生的问题。
（二）完善信贷人员素质
对于农业的信贷支援涉及到很久家庭，大量的工作，基层社会需要有充分的信贷人员。县级通过多种方式，要确保基层社区贷款工作人员，信贷员的商业知识及合法努力，业务以及加强培训，标准化对其业务，思维和行为以及道德操守的质量，农村信用合作社的信贷，操作行为的规范。
（三）提高认识，优化环境，农业信用支持
农村信用社是财务机构是在农村地区，对农业的支持中最基本的主要力量，工作方案的支农再贷款，利用和管理的基础上，通过开展各种形式组织，严重的信贷领域及农村信用合作社人员，方针学习与理解的精神，更好的理解三农是全国农村信用合作社，农村信用合作社的社会目的，社会责任，责无旁贷的做好三农工作。建议当地政府带头，以建立一个支持三农担保机构，担保基金的三农金融和非金融服务，系统开发，设立信用担保体系，发展政府主要执行的面向市场的，开放式经营，为乡镇企业提供了有抵押贷款。
（四）授信资产的有效分配，扩大农业领域
要准确地把握市场位置，重点支持三农政策优先事项，合理安排，促进信贷资金，应当反映在投资的优先级，优先级农户贷款信贷资金违规，如对农业的借款人的借款优先级优先级。形式的农村信用合作社，农民的需要，信贷资金使用逐渐加大量的变化，以适应新的变化，对资金的需求量，按照农村经济的开发，新的特点，结合农村信用社评估基层，贷款种类，借款人的方式。农村信用社在支持农业，广度和深度作出进一步的努力，促进在农村地区的产业结构的转型，进一步改善农业产业合理的发展。
参考文献：
[1]何广文，郭沛.农村信用社经营管理案例分析.北京：中国财政经济出版社，2005.
[2]何广文，等.中国农村金融发展与制度变迁.北京：中国财政经济出版社，2005.
[3]潘淑娟，等.多层次农村合作金融体系构建.北京：中国金融出版社，2009.
[4]何广文.农村金融知识读本.北京：中国农业大学出版社，2009.
