一、农村金融问题现状
农村资本形成紧要关头，不超过的资金短缺，阻碍了农村地区的经济发展，完善农村金融体系，解决农村信用社需要的资金，在新农村建设中，必须正视和解决这个问题。在农村地区持续增加资本投资和财政职能作用在农村地区的经济增长中起着重要的推动作用。
二、农村金融市场的特点
不能实施该等贷款的抵押品，为贷款手续时效性，要求是简单的和弹性的职能农村点，范围广，长的战线，贷款金额小型和分散，贷款市场是受对自然灾害的，市场和其他许多不可预测的因素，使得成本，比较高的风险，效益十分少。
释放优惠贷款利率，各商业银行扩展优惠贷款利率，浮动幅度的农村信用社的功能。政府强调指出上升农业、农村、农民的支持方面采取了一系列的货币政策。尽管是在农村地区的衰落，借款所占的比例，通过政府可否已发行职能发放农业贷款，乡郊流出的资金。款项贷款，农户和乡镇企业，金融机构贷款的困难，很多的信贷资金使用丧失，部分出现负债。
三、农村金融面临的困境
一个农村合作社对农业的扶持，因此农村信用社在改革经营，更加强调该等贷款的品质并返回，其的营业利润和为导向，越来越不明显的商业化动机和激励的不足。伴着农业银行商品化改革进程步伐的加快，农行的财政资源分配，已经不再只局限于农业和农村地区，以增加中国农业银行支援农村电网改造，交通运输，沟通和其他方面的努力。农业综合开发的银行政策性金融性角色，没有起到预期的作用，减弱对农业的支持。不是正式的金融法律地位，不足的准则和保障。
四、农村金融体制存在的主要缺陷
签约机构在农村地区的四家国有商业银行，农村金融资源主要集中在邮政储蓄和农村信用社，邮政储蓄存款，贷款业务的资本外流。农业政策性银行，中国农业发展银行，不予承担的重要任务，农村公共财政，在农村地区的资金不能满足需求。垄断行业的国有商业银行资本贷款，城市逐渐发展，大项目，大型企业中，短期工作资本贷款的农村信贷合作社，是在农村地区长期贷款可以不符合经济发展的需要。农村金融组织结构是不够完善。中国农业银行，农村农业发展银行的中介粮食企业收购减弱。小型和中型商业金融和互助金融机构，区域金融机构，尤其是我们的民事和资本金不足的基础上，以降低农村金融机构，农村信用社，限制了资本的力量，他的主推迫使农村金融条件结构不均匀。经济发达的中国东部地区，农村金融机构更好，更发达的商业金融，提供足够的金融工具，但落后于中部和西部地区，农村金融服务机构在金融工具的短缺。广大的中国农村传统的存贷款业务，缺乏农业保险的事业。高风险，高损失率在农村地区，由于自然灾害，一些保险公司已经缩小农村农业保险业务。
五、农村金融体制改革的措施
1.时代的发展和增长的小型和中型性企业，区域的金融市场逐渐强势性需求量。在农村地区的私人金融资本市场性供给短缺，正规金融机构的信贷供应问题，以补充严重短缺，以减轻基金供给与需求之间的矛盾。在中国南部地区的民间借贷性拓宽融资的渠道，为了促进的本地性的经济发展。所以，应该通过法例使个人借贷正规化。
2.在农村地区，为了推动资本性流动，农村经济的开发，我国经济转型期间面临的主要问题，中国农业发展银行，应侧重于新农村建设，增加财政支援农业，农村，扩大农村服务地区的税收政策，税收减免，取值范围的信贷和指导作用，关于鼓励和引导，农村资本的拨款尽速进入政策，农村邮政储蓄存款余额，乡郊地区的回笼资金，以减轻地方配套资金困难的新形势。
3.为了增加农村信用社的认识，政府的观点是增加政府投资于农业技术，并建立一个沟通平台及相关服务达到临界值，降低农产品龙头企业，取得银行融资农业的投资和吸纳社会资金。农村信用社应发展一个良好的环境，积极开展各项完整性的宣传业务，加强农民的诚信意识，公民信用道德是很有必要的，以及改善农村信用状态。
4.设立农村金融贷款抵押担保，实施农户及农村小型和中等规模性公司，要实施多种安全方式性探索实施动产抵押，按揭贷款，抵押贷款及其它形式的抵押权益。农产品担保机构应该建立不同形式的所有权，来鼓励商业性担保机构，要确保监管制度完善，共同防范金融风险的弊端。
参考文献：
[1]史建平.农村信用社改革总体框架设计，国家信息中心.
[2]农信社改革冷思考，国家信息中心.
[3]深化农村信用社改革改进农村金融服务，国家信息中心.
[4]对农村信用合作社改革的思考，国家信息中心.
[5]关于农村金融体制改革的几点思考，2008，1.
