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网络保险 Internet Insurance Network insuranceNet Insurance保险学 Insurance , in law and economics, is a form of risk management primarily used to hedge against the risk of a contingent loss. Insurance is defined as the equitable transfer of the risk of a loss, from one entity to another, in exchange for a premium. An insurer is a company selling the insurance. The insurance rate is a factor used to determine the amount, called the premium, to be charged for a certain amount of insurance coverage. Risk management, the practice of appraising and controlling risk, has evolved as a discrete field of study and of insuranceA large number of homogeneous exposure units. The vast majority of insurance policies are provided for individual members of very large classes. Automobile insurance, for example, covered about 175 million automobiles in the United States in 2004.[2] The existence of a large number of homogeneous exposure units allows insurers to benefit from the so-called “law of large numbers,” which in effect states that as the number of exposure units increases, the actual results are increasingly likely to become close to expected results. There are exceptions to this criterion. Lloyd's of London is famous for insuring the life or health of actors, actresses and sports figures. Satellite Launch insurance covers events that are infrequent. Large commercial property policies may insure exceptional properties for which there are no ‘homogeneous’ exposure units. Despite failing on this criterion, many exposures like these are generally considered to be insurable. Definite Loss. The event that gives rise to the loss that is subject to insurance should, at least in principle, take place at a known time, in a known place, and from a known cause. The classic example is death of an insured on a life insurance policy. Fire, automobile accidents, and worker injuries may all easily meet this criterion. Other types of losses may only be definite in theory. Occupational disease, for instance, may involve prolonged exposure to injurious conditions where no specific time, place or cause is identifiable. Ideally, the time, place and cause of a loss should be clear enough that a reasonable person, with sufficient information, could objectively verify all three elements. Accidental Loss. The event that constitutes the trigger of a claim should be fortuitous, or at least outside the control of the beneficiary of the insurance. The loss should be ‘pure,’ in the sense that it results from an event for which there is only the opportunity for cost. Events that contain speculative elements, such as ordinary business risks, are generally not considered insurable. Large Loss. The size of the loss must be meaningful from the perspective of the insured. Insurance premiums need to cover both the expected cost of losses, plus the cost of issuing and administering the policy, adjusting losses, and supplying the capital needed to reasonably assure that the insurer will be able to pay claims. For small losses these latter costs may be several times the size of the expected cost of losses. There is little point in paying such costs unless the protection offered has real value to a buyer. Affordable Premium. If the likelihood of an insured event is so high, or the cost of the event so large, that the resulting premium is large relative to the amount of protection offered, it is not likely that anyone will buy insurance, even if on offer. Further, as the accounting profession formally recognizes in financial accounting standards, the premium cannot be so large that there is not a reasonable chance of a significant loss to the insurer. If there is no such chance of loss, the transaction may have the form of insurance, but not the substance. (See the . Financial Accounting Standards Board standard number 113) Calculable Loss. There are two elements that must be at least estimable, if not formally calculable: the probability of loss, and the attendant cost. Probability of loss is generally an empirical exercise, while cost has more to do with the ability of a reasonable person in possession of a copy of the insurance policy and a proof of loss associated with a claim presented under that policy to make a reasonably definite and objective evaluation of the amount of the loss recoverable as a result of the claim. Limited risk of catastrophically large losses. The essential risk is often aggregation. If the same event can cause losses to numerous policyholders of the same insurer, the ability of that insurer to issue policies becomes constrained, not by factors surrounding the individual characteristics of a given policyholder, but by the factors surrounding the sum of all policyholders so exposed. Typically, insurers prefer to limit their exposure to a loss from a single event to some small portion of their capital base, on the order of 5 percent. Where the loss can be aggregated, or an individual policy could produce exceptionally large claims, the capital constraint will restrict an insurers appetite for additional policyholders. The classic example is earthquake insurance, where the ability of an underwriter to issue a new policy depends on the number and size of the policies that it has already underwritten. Wind insurance in hurricane zones, particularly along coast lines, is another example of this phenomenon. In extreme cases, the aggregation can affect the entire industry, since the combined capital of insurers and reinsurers can be small compared to the needs of potential policyholders in areas exposed to aggregation risk. In commercial fire insurance it is possible to find single properties whose total exposed value is well in excess of any individual insurer’s capital constraint. Such properties are generally shared among several insurers, or are insured by a single insurer who syndicates the risk into the reinsurance market. [edit] IndemnificationMain article: IndemnityThe technical definition of "indemnity" means to make whole again. There are two types of insurance contracts; 1) an "indemnity" policy and 2) a "pay on behalf" or "on behalf of"[3] policy. The difference is significant on paper, but rarely material in "indemnity" policy will never pay claims until the insured has paid out of pocket to some third party; . a visitor to your home slips on a floor that you left wet and sues you for $10,000 and wins. Under an "indemnity" policy the homeowner would have to come up with the $10,000 to pay for the visitors fall and then would be "indemnified" by the insurance carrier for the out of pocket costs (the $10,000)[4].Under the same situation, a "pay on behalf" policy, the insurance carrier would pay the claim and the insured (the homeowner) would not be out of pocket for anything. Most modern liability insurance is written on the basis of "pay on behalf" language[5].An entity seeking to transfer risk (an individual, corporation, or association of any type, etc.) becomes the 'insured' party once risk is assumed by an 'insurer', the insuring party, by means of a contract, called an insurance 'policy'. Generally, an insurance contract includes, at a minimum, the following elements: the parties (the insurer, the insured, the beneficiaries), the premium, the period of coverage, the particular loss event covered, the amount of coverage (., the amount to be paid to the insured or beneficiary in the event of a loss), and exclusions (events not covered). An insured is thus said to be "indemnified" against the loss events covered in the insured parties experience a loss for a specified peril, the coverage entitles the policyholder to make a 'claim' against the insurer for the covered amount of loss as specified by the policy. The fee paid by the insured to the insurer for assuming the risk is called the 'premium'. Insurance premiums from many insureds are used to fund accounts reserved for later payment of claims—in theory for a relatively few claimants—and for overhead costs. So long as an insurer maintains adequate funds set aside for anticipated losses (., reserves), the remaining margin is an insurer's profit.[edit] Insurer’s business modelProfit = earned premium + investment income - incurred loss - underwriting make money in two ways: (1) through underwriting, the process by which insurers select the risks to insure and decide how much in premiums to charge for accepting those risks and (2) by investing the premiums they collect from most difficult aspect of the insurance business is the underwriting of policies. Using a wide assortment of data, insurers predict the likelihood that a claim will be made against their policies and price products accordingly. To this end, insurers use actuarial science to quantify the risks they are willing to assume and the premium they will charge to assume them. Data is analyzed to fairly accurately project the rate of future claims based on a given risk. Actuarial science uses statistics and probability to analyze the risks associated with the range of perils covered, and these scientific principles are used to determine an insurer's overall exposure. Upon termination of a given policy, the amount of premium collected and the investment gains thereon minus the amount paid out in claims is the insurer's underwriting profit on that policy. Of course, from the insurer's perspective, some policies are winners (., the insurer pays out less in claims and expenses than it receives in premiums and investment income) and some are losers (., the insurer pays out more in claims and expenses than it receives in premiums and investment income).An insurer's underwriting performance is measured in its combined ratio. The loss ratio (incurred losses and loss-adjustment expenses divided by net earned premium) is added to the expense ratio (underwriting expenses divided by net premium written) to determine the company's combined ratio. The combined ratio is a reflection of the company's overall underwriting profitability. A combined ratio of less than 100 percent indicates underwriting profitability, while anything over 100 indicates an underwriting companies also earn investment profits on “float”. “Float” or available reserve is the amount of money, at hand at any given moment, that an insurer has collected in insurance premiums but has not been paid out in claims. Insurers start investing insurance premiums as soon as they are collected and continue to earn interest on them until claims are paid the United States, the underwriting loss of property and casualty insurance companies was $ billion in the five years ending 2003. But overall profit for the same period was $ billion, as the result of float. Some insurance industry insiders, most notably Hank Greenberg, do not believe that it is forever possible to sustain a profit from float without an underwriting profit as well, but this opinion is not universally held. Naturally, the “float” method is difficult to carry out in an economically depressed period. Bear markets do cause insurers to shift away from investments and to toughen up their underwriting standards. So a poor economy generally means high insurance premiums. This tendency to swing between profitable and unprofitable periods over time is commonly known as the "underwriting" or insurance cycle. [6]Property and casualty insurers currently make the most money from their auto insurance line of business. Generally better statistics are available on auto losses and underwriting on this line of business has benefited greatly from advances in computing. Additionally, property losses in the US, due to natural catastrophes, have exacerbated this , claims and loss handling is the materialized utility of insurance. In managing the claims-handling function, insurers seek to balance the elements of customer satisfaction, administrative handling expenses, and claims overpayment leakages. As part of this balancing act, fraudulent insurance practices are a major business risk that must be managed and of insuranceAny risk that can be quantified can potentially be insured. Specific kinds of risk that may give rise to claims are known as "perils". An insurance policy will set out in detail which perils are covered by the policy and which are not. Below are (non-exhaustive) lists of the many different types of insurance that exist. A single policy may cover risks in one or more of the categories set forth below. For example, auto insurance would typically cover both property risk (covering the risk of theft or damage to the car) and liability risk (covering legal claims from causing an accident). A homeowner's insurance policy in the . typically includes property insurance covering damage to the home and the owner's belongings, liability insurance covering certain legal claims against the owner, and even a small amount of health insurance for medical expenses of guests who are injured on the owner's insurance can be any kind of insurance that protects businesses against risks. Some principal subtypes of business insurance are (a) the various kinds of professional liability insurance, also called professional indemnity insurance, which are discussed below under that name; and (b) the business owners policy (BOP), which bundles into one policy many of the kinds of coverage that a business owner needs, in a way analogous to how homeowners insurance bundles the coverages that a homeowner needs.[7]HealthHealth insurance policies will often cover the cost of private medical treatments if the National Health Service in the United Kingdom (NHS) or other publicly-funded health programs do not pay for them. It will often result in quicker health care where better facilities are available. Dental insurance, like medical insurance, is coverage for individuals to protect them against dental costs. In the ., dental insurance is often part of an employer's benefits package, along with health insurance. Most countries rely on public funding to ensure that all citizens have universal access to health care.[edit] DisabilityDisability insurance policies provide financial support in the event the policyholder is unable to work because of disabling illness or injury. It provides monthly support to help pay such obligations as mortgages and credit cards. Total permanent disability insurance insurance provides benefits when a person is permanently disabled and can no longer work in their profession, often taken as an adjunct to life insurance. Disability overhead insurance allows business owners to cover the overhead expenses of their business while they are unable to work. Workers' compensation insurance replaces all or part of a worker's wages lost and accompanying medical expense incurred because of a job-related injury. CasualtyCasualty insurance insures against accidents, not necessarily tied to any specific insurance is a form of casualty insurance that covers the policyholder against losses arising from the criminal acts of third parties. For example, a company can obtain crime insurance to cover losses arising from theft or embezzlement. Political risk insurance is a form of casualty insurance that can be taken out by businesses with operations in countries in which there is a risk that revolution or other political conditions will result in a loss. [edit] Life insuranceMain article: Life insuranceLife insurance provides a monetary benefit to a decedent's family or other designated beneficiary, and may specifically provide for income to an insured person's family, burial, funeral and other final expenses. Life insurance policies often allow the option of having the proceeds paid to the beneficiary either in a lump sum cash payment or an provide a stream of payments and are generally classified as insurance because they are issued by insurance companies and regulated as insurance and require the same kinds of actuarial and investment management expertise that life insurance requires. Annuities and pensions that pay a benefit for life are sometimes regarded as insurance against the possibility that a retiree will outlive his or her financial resources. In that sense, they are the complement of life insurance and, from an underwriting perspective, are the mirror image of life life insurance contracts accumulate cash values, which may be taken by the insured if the policy is surrendered or which may be borrowed against. Some policies, such as annuities and endowment policies, are financial instruments to accumulate or liquidate wealth when it is many countries, such as the . and the UK, the tax law provides that the interest on this cash value is not taxable under certain circumstances. This leads to widespread use of life insurance as a tax-efficient method of saving as well as protection in the event of early ., the tax on interest income on life insurance policies and annuities is generally deferred. However, in some cases the benefit derived from tax deferral may be offset by a low return. This depends upon the insuring company, the type of policy and other variables (mortality, market return, etc.). Moreover, other income tax saving vehicles (., IRAs, 401(k) plans, Roth IRAs) may be better alternatives for value accumulation. A combination of low-cost term life insurance and a higher-return tax-efficient retirement account may achieve better investment insurance provides protection against risks to property, such as fire, theft or weather damage. This includes specialized forms of insurance such as fire insurance, flood insurance, earthquake insurance, home insurance, inland marine insurance or boiler insurance.字数超限了。。。
保险论文英文参考文献
下面是我整理的保险论文英文参考文献，希望对大家有所帮助。
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[8] Keith H. Coble，Thomas ， Rulon ，and Jeffery R. Expected-IndemnityApproach to the Measurement of Moral Hazard in Crop InsurancefJ] .American Journal of AgriculturalEconomics. Vol. 79，No. 1，Feb， 1997
货物在运输过程中会有灭失的风险,一旦风险发生造成货物损毁,势必会给运输企业带来巨大的经济损失,为了规避货物运输途中由灭失而造成的经济损失,企业一般会选择为运输货物投保相应的货物运输 保险 ,从而转移企业承担的风险。下面是我为大家整理的有关货物运输保险论文，供大家参考。
摘要：对海上货物保险利益的界定不清，使其在国际贸易中产生了不小的麻烦，提出了现行保险利益基本原则的规定在贸易实务中产生的问题，然后在充分研究了海上货物贸易的特殊情况，对海上货物运输保险合同中保险利益归属作了更合理，更有效，更符合实际情况界定。
关键词：货物保险;保险利益;保险合同;贸易赔偿
中图分类号：F74 文献标识码：A 文章 编号：1672?3198(2012)20?0059?02
1 背景
在国际贸易自由化、全球化的背景下，海上运输成为国际间贸易的重要运输途径，海上货物保险作为分散海上货物运输风险的手段，被越来越多的当事人运用。保险利益作为最重要的保险基本原则之一，成为国际海洋货物运输保险的核心问题。《海商法》和《保险法》在我国发展相对较晚、起点较低，对保险利益的解释过于原则，因此显得比较薄弱，无法形成统一、准确的认识。使得海上货物保险在适用保险利益原则时产生诸多法律问题。据广东海事法院统计1984年建院到2005年底海上货物运输保险的案件中有23%的涉及保险利益问题。笔者试图从保险的真谛、法律的适用性、贸易实务对保险利益展开分析，以便核赔人掌握国际海洋货物运输保险中对“保险利益”问题的基本处理 方法 。
2 文献综述
严格利益关系说
学者对严格利益关系还没有一个统一的定义，英国学者LordEldon定义为：保险利益是财产合同的订立或财产上的权利而产生的关系，只有严格在这两种情况下致使财产权利的灭失影响到当事人的权利时才能称得上是保险利益。我国学者对保险利益也有深入的研究，司玉琢研究指出：保险利益是能够准确用货币衡量计算被保险财产合法取得资产的损失。汪鹏南研究指出：保险利益是能够准确衡量且独立于保险合同之上而存在的关系。
宽泛利益关系说
另一部分学者认为严格利益说太过狭义，美国、法国、希腊等一部分航运传统强国多数学者认为：所有和被保险财产利益相关的人都是保险利益者，即被保险财产的保全或灭失会给相关利益人造成利益和损失的都是保险利益人。例如，英国1806年Lucena和Craudurd之间关于货物保险的诉讼案中，英国法官对保险利益的判断是根据“精神上确定的事”、“真实的期待”或“与保险标的有某种利害关系”为标准。
3 现行保险利益基本原则对贸易实务产生的问题
保险的作用是分散风险，而分散风险对应的是填补亏损。而保险利益作为保险基本原则中最重要的原则之一，必定是保险人和被保险人在保险纠纷争用的重型武器。那么什么是保险利益?保险利益的范围有多大?保险利益应何时出现在保险合同里?目前我国《海商法》还没有对保险利益作出定义，但它在《保险法》中加以表现，我国《保险法》第12条定义：“保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。”这样的定义使在保险纠纷中处理问题原则化和简单化，且难以形成准确、统一的标准。会在下列保险实务中产生问题。
海上货物运输保险合同效力问题
根据我国保险法的规定，投保人必须对被保险保险标的有法律上承认的利益关系，否则保险合同无效，这样的规定对于一般的陆上货物保险不会产生利益纠纷，但是对于跨国贸易的海上货物贸易保险合同就会出现很多无法解决的大问题。因为在跨国贸易运输中货物的投保人签订的是CFR和FOB合同，即货物购买方在货物装船前都没有法律上承认的保险利益，而货物购买人不可能在货物装船以后再去办理货物保险合同，这就造成购买人在购买保险合同的时候并买有取得法律上承认的保险利益，从而导致保险合同无效的尴尬局面。所以我国保险法中这样的规定是不符合实际情况的，这样的规定在现在的海上货物运输保险合同中是行不通的。
海上货物保险合同转让后的效力问题
海上货物运输因其提单的多次转让使其所有权不断转移，保险的标的具有一定的流动性。例如，在货物运输途中在大部分时间内不在其所有人的控制之下。但是保险标的所有权的转移不会损害保险人的利益，所以国际运输中心允许不经过保险人的同意就可以由被保险人经过背书进行转移。我国《海商法》中规定：“对海上货物运输保险合同的转让不需经保险人同意，可由被保险人以背书等方式转让，合同权利、义务随之转移”。这些法律部门都在形式上规定了可以自由 转让合同 ，但是保险合同成立的核心的实质内容我国法律没有进行规定，即保险合同效力要以保险利益为依据，被保险人没有法律承认的保险利益就得不到合法的保险效力，保险利益原则是被保险的基础，如果转让人没有保险利益，那么保险利益不会因为合同的转让而产生保险利益。我国现有的《海商法》、《保险法》都没有对转让保险合同的实质要件保险利益作出具体规定，虽然保险利益是一种可以用货币衡量的权益，可以自由转让。但是学者对保险利益是否可以脱离保险标的而独立转移观点不同。
海上货物保险人代位权问题
保险标的保险利益的范围不统一将会产生下列问题，承运人享不享有保险标的保险利益成为保险人能不能向承运人行使代位权的关键。国内专家学者对保险利益的解释不统一，承运人坚称，承运人在运输途中要以自己的经济利益去承担货物发生风险的损失，从而承运人享有运输货物拥有的可保利益，它可以直接为自身利益对要承担的经济责任进行投保获取保险单或是通过合同规定从而有权享有托运人保险利益。而保险人则主张根据海上保险的可保原则，只有对货物具有法律上承认的真正具有厉害关系的人才能投保，否则视为赌博行为合同无效，托运人将货物的可保利益转让给承运人的条款实质上是使承运人获得了本来不具有的保险利益，托运人损害了保险人的代位追偿权的权利。
4 海上货物运输保险合同中保险利益归属的界定
对保险利益的归属界定比较难把握。过于严格的界定，会限制了合法保险，掣肘了保险经济效用地发挥。过于宽泛的界定，会出现众多拥有保险利益的关系人，这无疑是纵容了赌博行为，赌博行为会出现投保人投险并盼望货物出险的现象，这违背了保险的原则。现在主流的观点认为国际海上运输保险合同要以承担风险这一原则为利益的边线。
这就是说买卖双方以承担风险为界线，投保人的保险利益根据保险标的的所有权转移而转移。我国在处理海上货物保险实践中也多以风险承担点为投保人或被保险人享有保险标的保险利益的划分点标准。这样划分的原因是因为在国际贸易中《联合国国际货物销售合同公约》与《2000年国际贸易术语解释通则》对货物风险的转移做了准确的规定。
相关贸易术语买卖双方的风险划分在《2000年国际贸易术语解释通则》中都作了详细的规定。FOB、CIF、CFR，是国际海运 贸易合同 中最常见的3种合同价格条款，明确了风险划分点为货物以装货港船舷，即货物买方从货物越过船舷的一刻起开始拥有货物的所有权并承担货物的风险。以“风险承担”的界限作为有保险利益的界限虽然有一定的合理和可操作性，但是缺乏实务性和法理性。在该标规则下可能会出现货物买卖双方都无法获得保险人赔偿的情况，例如，在CIF双方贸易中，货物在越过船舷运输途中造成的货物损失，由于风险已经从卖方转移到买方中。
此时卖方失去了保险利益，如果买方退单、拒收货物或者拒付货款时，卖方即使手中持有提单和保险单也无法获得保险人赔偿。所以有风险承担点为保险利益界线也造成了很多海上货物保险纠纷。贸易合同在FOB和CFR条款下的保险纠纷最为典型，根据我国《保险法》规定，投保人只有具有了法律承认的保险利益才能购买保险合同，否则合同无效，从而造成货物购买方只能在货物越过船舷后拥有了保险利益后再能去购买保险，而在实务操作中货物保险合同躲在货物装船前购买，尤其是预约合同。这样如果认定保险合同无效，这明显不符合国际贸易货物 运输合同 实务运作的事实。
但是在实务中如果在FOB或CFR下保险货物在装船前发生货物损失，保险人拒绝为被保险人赔偿损失，理由是被保险人对保险货物没有保险利益。笔者认为，在以CIF、FOB、CFR下签订的国际贸易合同中，卖方从货物交至买方手中，再到收到货款，对保险货物享有无可争辩的保险权利，同样，买方从和卖方签订贸易合同后到货物划在合同下对保险货物也享有无可抗拒的保险利益。
所以在处理保险人和被保险人货物保险合同时没有必要在货物的保险利益上纠缠不休，简单的处理方法是持有保险单并有提单的被保险人只要受到真实的损失就有权利向保险人索取损失报酬，这满足实际，也符合我国《海商法》的规定，赔偿原则是海上保险的基本原则，保险人对被保险人损失的赔偿不能超过被保险自身真实的损失，也就是说，被保险人索赔金额要以自身真实的损失为上限，没有损失或者超出损失的保险人可以拒绝赔偿。被保险人不能因为货物损失而得到额外的利益。
以“实际损失承担”作为被保险人获得保险人获得保险的上限在国际海上贸易中更符合实际。这样在货物发生损失时，在损失中真正的受害者只要持有保单和提单自然能获得赔偿，这也体现了保险的真谛。这样保单的转让等一系列的问题只要遵守这以准则都将迎刃而解。另外，《〈中华人民共和国保险法〉释义》一书对货物保险合同中保险利益的解释为：“凡因财产发生危险事故可能遭受损失的人，均对该项财产具有一定的可保利益。”此解释明确了拥有提单和保险单的货主对保险标的具有保险利益，且是合法的经济利益相关者，必然有权利依据相关法律向保险人提起索赔。
5 结语
本文主要研究探讨了法律对保险利益原则的规定在处理保险合同纠纷中出现的问题，并对海上货物运输保险合同中保险利益归属作了更合理，更有效，更符合实际情况界定。笔者认为我国法律规定的被保险人应该具有法律承认的保险利益的规定，应当宽泛的解释为被保险人对保险标的的保险利益不为法律所禁止。根据我国《保险法》相关规定投保人对保险标的没有保险利益的合同无效，因此货物买卖当事人应当对保险标的都具有保险利益在海上货物运输保险合同中，且在操作海上货物保险纠纷时，要以实际损失为依据作出对获得保险赔偿的标准。
参考文献
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摘要：随着我国 经济 的飞速 发展 ,我国在海上货物运输的不断扩大的同时,对于在国际货物运输中如何保护自身利益,更好的维护自己的利益显得尤为重要。：本文论述了海上货物运输保险的险别、以及海洋货物运输中的损失，并通过对海上货物运输保险案例的 分析 ,来说明怎样维护自身的利益.
关键词: 海洋运输货物保险 保险险别 部分损失(单独海损 共同海损)
国际货物在运输过程中，由于种种因素的 影响 ,货物在途中极有可能受到损失，货主为了保障货物在一旦遭到损失后能从经济上得到补偿，一般都要投保货物运输险。
国际货物运输保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的，被保险人(买方和卖方)向保险人(保险公司)按一定金额投保一定的险别，并交纳保险费，保险人承保以后，如果保险标的在运输过程中发生约定范围内的损失，应按规定给予被保险人经济上补偿的一种财产保险。国际货物运输保险，以海上货物运输保险起源最早、 历史 最久，本文主要论述海洋运输货物保险的险别和海洋货物运输中的损失
一.洋运输货物保险，按照国家保险习惯，可将各种险别分为:
(一)主要险别
A、平安险
平安险这一名称在我国保行业中沿用甚久。人其 英文 原意是指单独海损不负责赔偿。根据国际保险界对单独海损的解释，它是指部分损失。因此，平安险的原来保障范围只赔全部损失。但在长期实践的过程中对平安险的责任范围进行了补么和修订，当前平安险的责任范围已经超出只赔全损的限制。概括起来，这一险别的责任范围主要包括：
1、在运输过程中，由于 自然 灾害和运输工具发生意外事，民被保险货物的实物的实际全损或推定全损。
2、由于运输工具遭搁浅、触礁、沉没、互撞。与流一其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保险货物的部分损失。
3、只要运输工具曾经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故，不论这意个事故发生之前或者以后曾在海上遭恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的被保险货物的部分损失。
4、在装卸转船过程中，被保险货物一件或数件落海所造成的全部损失或部分损失。
5、运输工具遭自然灾害或意外事故，在避难港卸货所引起被保险货物的全部损失或部分损失。
6、运输工具遭自然或灾害或意外事故，需要在中途的港口或者在避难港口停靠，因而引起的卸货、装货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。
7、发生共同海损所引起的牺牲、公摊费和救助费用。
8、发生了保险责任范围内的危险，被保险人对货物采取抢求、防止或少损失的各种 措施 ，因而产生合理施遇用。但是保险公司承担费用的限额不能超过这批被救货物的保险金额。施救费用可以在赔款金额以外的一个保险金额限度内承担.
B、水渍险
水渍险的责任范围除了包括上列“平安险”的各项责任外，还负责被保险货物由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等自然灾害所造成的部分损失。
C、一切险)
一切险的责任范围除包括上列“平安险”和“水渍险”的所有责任外，还包括货物在运输过程中，因各种外来原因所造成保险货物的损失。不论全损或部分损失，除对某些运输途耗的货物，经保险公司与被保险人双约定在保险单上载明的免赔率外，保险公司都给予赔偿。
上述三种险别都有货物运输的基本险别，被保险人可以从中选择一种投保。
此外，保险人可以要求扩展保险期，例如，对某些内陆国家出口货物，如在港口卸货转运内陆，无法按保险条款规定的保险期内到达目的地，即可申请扩展。经保险公司出立凭证予以延长，每日加收一定保险费。
不过，在上述三种基本险别中，明确规定了除外责任。所谓除外责任是指保险公司明确规定不予承保的损失或费用。
(二)附加险别
一般附加包括：
1、偷窃提货不着险：保险有效期内，保险货物被偷走或窃走，以及货物运抵目的地以后，整件未交的损失，由保险公司负责赔偿。
2、淡水雨淋险：货物在运输中，由于淡水、 雨水 以至雪溶所造成的损失，保险公司都应负责赔偿。淡水包括船上淡水舱、水管漏水以及汗等。
3、短量险：负责保险货物数量短少和重量的损失。通常包装货物的短少，保险公司必须要查清外装包是否发生异常现象，如破口、破袋、扯缝等，如属散装货物，往生育装船和卸重量之间的差额作为 计算 短量的依据。
4、混杂、沾险：保险货物在运输过程中，混进了杂质所造成的损换。例如矿石等混进了泥士、草屑等因而使质量受到 影响 。此外保险货物因为和其他物质接触而被沾污，例如布匹、纸第、食物、服装等被油类或带色的物质污染因而引起的 经济 损失。
5、渗漏险流质、半流质的液体物质同和油类物质，在运输地程中因为容器损坏而引起的渗漏损换。如以液体装存的湿肠衣，因为液体渗漏而使肠发生腐烂。变质等损失，均由保险公司负责赔偿。
6、碰损、破碎险：碰损主要是对金属、木质等货物来说的，破碎则主要是对易碎性物质来说的。前者是指在运输途中，因为受到震动、颠簸、挤压而造成货物本身的损失;后者是在运输途中由于装卸野蛮、粗鲁、运输工具的颠震造成货物本身的破裂、断碎的损失。
7、串味险：例如，茶叶、香料、药材等在运输途中受到一起堆储的皮第、樟脑等异味的影响使品质受到损失。
8、受热、受潮险：例如，船舶在航行途行途中，由于气温骤变，或者因为船上通风设备失灵等使舱内水气凝结、发潮、发热引起货物的损失。
9、钩损险：保险货物在装卸过程中因为使用手钩、吊钩等工具所造成的损失，例如粮食包装袋因吊钩钩坏而造成粮食外漏所造成的损失，保险公同在承保该险的史下，应予赔偿。
10、包装破裂险：因为包装破裂造成物资的短少、沾污等损失。此外，对于因保险货物运输过程中续运安全需要而产生的候补包装、调换包装所支付的费用，保险公司也应负责。
11、锈损险：保险公司负责保险货物在运输过程中因为生锈造成的损失。不过这种生锈必须在保险期内发生，如原装时就已生锈，保险公司不负责任。
上述11种附加险，不能独立承保，它必须附属于主要险面下。也就是说，只有在投保了主要险别以后，投保人才允许投保附加险。投保“一切险”后，上述险别均包括在内。
特别附加险
特别附加险也属附加险类内，但不属于一切险的范围之内。它往民 政治 、国家行政管理规章所引起的风险相关连。 目前 中国 人民保险公司承保的特别附加险别有交货不到险、进口关税险、黄曲霉素险和出口货物到香港(包括九龙在内)或澳门存储仓火险责任扩展条款。此外，还包括战争险和罢工险等。
二.海上运输货物保险所保障的损失，接损失的程度可以分为全部损失和部分损失两类。
(-)全部损失
全部损失简称全损，可分为实际全损和推定全损。
1.实际全损又称绝对全损，凡有下列情况下之一者即可构成实际全损：(1)被保险的货物已经完全灭失;(2)被保险货物遭受严重损害丧失原有用途，已不具有任何使用价值;(3)被保险货物丧失已无可挽回;(4)船舶失踪。
2.推定全损是指被保险货物虽未完全灭失，但对被保险人而言已经没有什么用途或价值，凡有下列情况下之一者即为推定全损：(1)被保险货物遭受严重损害，完全灭失已不可避免;(2)被保险货物受损后， 修理 费用估计要超过货物修复后的价值;(3)被保险货物遭受严重损害之后，继续运抵目的地的运费已超过残存货物的价值;(4)被保险货物遭受保险责任范围内的事故，使被保险人失去被保险货物所有权，而收回这一所有权，其所需费用将超过收回被保险货物的价值。
(二)部分损失
部分损失是被保险货物的损失没有达到全部损失的程度，部分损失包括共同海损和单独海损两种，由于在以后的论述中还要专门涉及，在此就不再讲述。
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论文文献综述怎么写
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NBA球员受伤后怎么办 国外体育保险给我们的启示
随着金州勇士的崛起，NBA在这个夏天发生了太多事情，让广大球迷对新的赛季充满期待。然而球迷刚刚被点燃的热情在开赛第一天就被浇灭：海沃德、林书豪相继确定赛季报销；老鹰新星本布里右手腕骨折……伤病犹如驱不散的梦魇，在竞技场上无处不在。有些球迷会好奇这些年薪几千万美金的大牌球员因伤长期缺阵后，他们和俱乐部的经济利益会受到多大影响？
其实早在上世纪60年代，专门用于解决NBA球员伤病后收入保障的TTD保险（专业名称：暂时完全失能保险）就已经登上了历史舞台。根据目前NBA劳资协议规定：每支球队都必须为薪水前五的球员购买TTD保险，避免因严重伤病给球员和俱乐部带来巨大经济损失,而俱乐部和球员均将保险视为必须花费的一部分。以本次海沃德赛季报销为例，凯尔特人至少可以从保险公司那里获得1000万美金的工资补偿，而不用担心人财两空。
不仅是职业篮球，此前媒体也曾报道过足球豪门皇家马德里就给C罗的双腿上投保巨额保险的案例，其实就是为C罗购买了失能保险，只不过它是另一种名叫PTD的伤病保险（专业名称为：永久性完全失能保险）。与国外相比，目前国内体育保险领域中针对职业运动员的失能保险几乎还是一片空白。譬如2012年伦敦奥运会上，刘翔跟腱再次断裂后，由于没有任何额外的保险保障，区区获得中华体育基金会6000元的人身意外伤害赔偿，至今令人唏嘘。
目前国内极少数的专业保险公司已经在积极探索为国内职业体育提供专属的体育保险产品。作为国内专注创新技术保险的专业保险公司，永诚保险致力于服务这一细分领域，以国内日益火热的CBA联赛为标的，北上、南下十余家联赛俱乐部，从俱乐部管理规则到球员职业诉求进行充分调研，在审慎精算之后终将这一专业保险产品整体移植到国内。年内开始为包括CBA联赛在内的职业运动员和联赛俱乐部提供PTD和TTD专业保险保障。
未来，购买上述保障的国内运动员将依据保障合同约定，在伤病无法登场的情况下，获得来自保险公司的高额收入补充；对于正在成长中的国内联赛俱乐部，也可以通过购买该产品化解大牌球员的受伤后，薪酬支付和替补引进的双重财务压力。
在资本推动竞技体育快速发展的今天，体育比赛的强度和密度成倍增长，然而运动医学的发展水平远远没有跟上体育比赛追求更快、更高、更强的步伐，职业运动员对于生理极限的不断挑战必然导致运动损伤概率激增。从国际经验看，但凡成熟的体育赛事都离不开专业的体育保险，而其中都会有运动员失能保险的身影伴随。随着国内体育产业日臻成熟，竞赛组织者、俱乐部和运动员如何通过适当的保险安排合理平抑运动伤病风险将成为更多业内人士共同思考的问题。
新课标下学校体育法规研究的热点与问题~~~~各种语言论文代写、发表、翻译、现存论文提供~~~~ ．问题的提出2001年9月，我国体育健康课程的新大纲《体育与健康教学大纲（试行修订版）》开始在全国实施，在部分实验区开始试行小学的《体育课程标准》和初中的《体育与健康课程标准（实验稿）》，2003年，普通高中的体育与健康课程标准正式颁布。至此基础教育的所有学科的课程标准均已完成。新课标的核心问题是充分照顾学生的兴趣爱好，发展学生的个性，满足学生的需求，重视学生的主体地位，关注学生的个体差异。它是我国学校体育改革的重要举措。我国学校体育法规是指为了保证各级各类学校的体育工作得以顺利开展，保证每一个学生能够享有接受体育教育和参加体育锻炼的权利，而由国家教育、体育及卫生等行政部门制定，并由国务院批准发布的一系列条例、规定、办法、实施细则等。目前我国有四百多部法律，八百多件行政法规，八千多件地方性法规。但在教育、体育方面的法律仅有7部，十多件行政法法规，立法数量明显偏少，且层次不高。新课程标准倡导学生学习方式的变革，采取探究型学习、自主型学习和研究型学习，那么相应的学校体育伤害事故、学生体育权利、学校体育设施等问题将更为突出。因此，如何更为妥当的处理学校体育伤害事故、更好地保护学生权利、更为完善地管理学校体育设施将成为学校体育新的热点问题。现有的《中华人民共和国体育法》及相关体育法规对学校体育一些问题的界定、保障和维护存在盲点或空白。本文从法律法规与学校体育的角度入手，结合当前学校体育改革的实际，分析目前我国学生体育伤害事故处理、学生体育权利的保护、学校体育设施的管理等相关法律问题，并就这些问题探讨国外现行法规现状，借鉴其有益之处，为切实推进学校体育改革和依法治教提供参考依据。2．学校体育法规研究的热点与问题2．1．学生体育伤害事故学生体育伤害事故是指在学校实施的体育教育教学活动或者学校组织的校外体育活动中，以及在学校负有管理责任的校舍、场地、其他体育教育教学设施内发生的，造成在校学生人身伤害后果的事故。在学校体育改革之前,体育教师主要传授体育大纲的内容,学生可以选择、练习的项目很少。随着体育教育改革和体育社会化趋向的发展,新课程标准提倡：充分照顾学生的兴趣爱好，发展学生的个性，满足学生的需求，提高学生自学、自练的能力。那么学校体育教育也越来越注重学生的体育实践能力(体育锻炼、体育娱乐、体育创新、体育欣赏)和兴趣的发展。由于在体育教学内容上加大了选修的比例,因此，学生可以根据自己的兴趣、爱好去选择自己喜欢的项目。学校体育运动项目的范围也在扩大,跆拳道、武术、网球、棒球、垒球、门球、赛车、攀岩、定向越野等体育项目融进了学生的体育学习生活。学生在充分享受着体育运动带来快乐的同时,另一个不容忽视的问题也出现了,那就是体育意外伤害事故也将增多。为了积极预防、妥善处理学生校园伤害事故,切实保障学生的合法权益,教育部颁布了12号令《学生伤害事故处理办法》，并于2002年9月1日起施行，它规定了学生伤害事故发生后学校承担责任和不承担责任的具体情况，并对事故处理程序、事故损害的赔偿、事故责任者的处理作了具体规定。它的颁布对学校处理体育伤害事故具有一定的指导意义。另外, 有关处理学校体育伤害事故的其他法律依据有: 《中华人民共和国体育法》第三章、《教育法》二十九条、《未成年人保护法》第三章、《教师法》第八条。与此同时，各地方也相继出台一些关于本地区学生伤害事故的具体处理办法：《上海市中小学校学生伤害事故处理条例》（2001年7月13日）、《杭州市中小学学生伤害事故处理条例》（2003年2月1日）、《贵阳市中小学人身伤害事故预防与处理条例》（2003年10月22日）、《北京市中小学生人身伤害事故预防与处理条例》（2004年1月1日）、《南宁市中小学生意外伤害事故处理程序》（2004年3月15日）；《苏州市中小学生人身伤害事故预防和处理条例》（2004年7月21日）；《学生伤害事故处理办法》实施细则（2004年5月11日）；《湖南省中小学校学生伤害事故预防与处理条例》（2005年1月1日）。国外保险业发达的国家在处理体育伤害事故主要是借助于体育保险。美国有各种类型的学校体育保险，这些学校体育保险对各种意外伤害事故的类型、赔偿金数量，以及监督机构与办法等都作了明确规定，这对学校体育活动的顺利开展起保障作用。日本学校安全会为日本义务教育的学校设立了《学校灾害互助保险》。学校根据该法与学校安全会签署灾害互助给付契约，并交纳一定的保险金，就可以获得《学校灾害互助保险》中的各种权利。日本的义务教育学校基本上都加入了该保险，很大程度上解除了日本学校体育伤害事故经济赔偿的后顾之忧。日本还颁布一些法规，如《日本学校安全会法》、《健康保险法》。这些法规保障了体育保险的实施,使体育保险有法可依。《法国大众与竞技体育活动的组织和促进法》第三十八条规定：“体育团体必须告知其成员签定人身保险合同的利益所在。该项保险在人身损害时可提供多种一次性补偿”；《波兰体育法》中规定：“体育协会或运动组织者负责提供运动者在体育活动中的安全、卫生条件和意外事故保险”。体育保险现已成为西方发达国家体育的重要组成部分, 这些国家的体育保险法规均比较健全，通过法规的规定可以在制度上确保体育保险业的健康发展,也可以有效地保护学校体育中学生出现体育意外伤害事故时的合法权益。另外，还有些国家在处理学生伤害事故时是求助社会保障的，如俄罗斯颁布的《俄罗斯联邦体育运动立法原则》第三十三条规定：“由于从事有组织的体育运动而使健康受到损害的公民，有按一定手续享受充分的医疗，社会保障、生活和恢复职业能力的权利，并可得到俄联邦体育运动基金会的补充经费”。还有一些国家设有儿童福利局，在儿童、青少年遭遇各种伤害时为他们提供直接保护和帮助，从制度上保护少年儿童的合法权益。2．2．学生体育权利学生的体育权利就是学生依照我国法律法规在有关体育的各种活动中所具有的为或不为一定行为或要求他人作出或抑制某种行为以满足自己某种利益的能动手段，其主要内容包括受体育教育权、体育财产权、体育活动中的人身权以及对体育活动的自由选择权。表1 学生体育权利的主要内容 在学生体育权利的保护上，我国先后颁布了一些法律、法规予以保障。对学生接受体育教育权利保障有明确规定的法规有：《宪法》第四十六条、《体育法》第十七条、《教育法》第九条、《高等教育法》第三十四条、《中国教育改革和发展纲要》第二十条、《未成年人保护法》第十三条。对学生体育权利实现的时间保障有明确规定的法规有：《学校体育工作条例》第六条、《2001—2010年体育改革与发展纲要》第八条、《关于保证中、小学生每天有一小时体育活动的通知》。对学生体育财产权（体育师资、资金、场地、器材设施等物质的）的法律保障有明确规定的法规有：《宪法》第二十一条、《中国教育改革和发展纲要》第三十条、《体育法》第二十二条、《中华人民共和国教育法》第四十四条、《学校体育工作条例》第二十、二十一条。对体育活动中的人身权的法律保障有明确规定的法规有：《教育法》第五条和第四十四条、《体育法》第二十二条、《学生卫生工作条例》第十四条。尽管我国颁布了法律法规来保护学生体育权利，但是，在一定程度上，我国学生的体育权利还未得到充分保证或实现。我们用以下的调查数据来说明这一情况：从学校方面来看：“全国有18%的学校开不出体育课，22%的学校执行不了现行的体育教学大纲，近50%的学校难以落实每天1小时的体育锻炼时间。在我国农村74万所小学、7．8万所中学中，有19%的学生没有得到体育教育的权利，12%的学校体育教学处于随意状态。从教师来看：我国各级各类学校近40万名体育教师的学历合格率为75%左右，有近10万名体育教师尚需岗位培训。另外，体育教师在教学中，体罚或变相体罚学生、辱骂、凭个人好恶不能公平、公正评价学生、随意剥夺学生的上课权及课外活动权等现象屡屡发生。从学生方面来看，学生对自己的体育权利的认识和重视不够，相当一部分学生“喜欢体育课但不愿意上体育课”，在教学、训练时经常请假或投机取巧，不履行自己的体育义务，从而使自己的体育权利大打折扣。在国外，有些国家制定的法律法规中明确了学生的体育权利，确保这一基本权利的实现。例如，《俄罗斯联邦体育运动立法原则》第二章第十三条规定：“学校根据当地条件、学生的兴趣以及国家的教育大纲和身体训练标准，独立决定从事体育活动的形式、手段、方法、活动项目和作业时间”、“学龄前儿童的体育教育是按照学龄前机构的教育计划在无偿组织体育课的过程中完成，每周不少于8小时”；《白俄罗斯共和国体育运动法》第三章十一条规定：“普通学校、职业技术学校和中等专业学校学生的体育应根据教学计划、国家的综合体育大纲以及卫生要求在学习日、延长学习日、课外时间实施，并贯穿整个学习期间，体育必修课不得小于8次”；《乌克兰体育运动法》第二章第十二条规定：“体育教育以必修课的形式，在学前机构、普通学校、职业技术学校、高等学校中根据审定的教学大纲进行。中等学校的体育课每周不少于三次”、“中等学校与职业技术学校根据当地条件、学生的兴趣与需要，自行决定身体活动的内容、形式、方法以及开设体育课的方法”；《古巴儿童和青年法》的第七章规定：“儿童和青年必须完成教育计划中所规定的体育活动，并参加作为教育计划组成部分的体育锻炼”； 《法国大众与竞技体育活动的组织和促进法》对幼儿园、小学、中学和技术学校内学生的体育权利给予了保障。2．3．学校体育设施学校体育设施是指作为体育教学训练、竞赛、锻炼和体育娱乐等活动之用的体育建筑、场地、室外设施以及体育器材等的总称。学校体育设施是完成学校体育教学的物质基础，是学校体育事业发展的重要物质保障，已日益成为人们关注的现实问题，其发展好坏将直接影响到学校体育改革的前途。因此，学校体育设施的发展在体育的发展中占有非常重要的地位。目前，我国学校体育设施的现状如何呢？2000年有关部门对学校体育设施的配备情况进行了调查：学校体育器材的配备如要100%达到国家规定的标准，小学需10~15年，中学需5~8年。2002年12月教育部门对我国学校体育运动场（馆）面积进行了调查：我国“小学体育运动场地（馆）面积达标率为48．79%，普通初中体育运动场地（馆）面积达标率为64．43%，普通高中体育运动场地（馆）面积达标率为71．67%，体育器材配备达标率初中72．12%，高中55．2%。按国家原来规定二类学校体育设施标准，每所小学须购置1．5万元的体育器材，初中须购置2．5万元的体育器材，而目前小学达到0．5万元的只占33%，初中达到1万元的只占60%。而今随着学校体育的改革，根据新课程标准“健康第一” 的指导思想和“充分激发学生运动兴趣”教学理念，那么学校体育场地、设施、器材的配置数量要相应的增多，并要达到一定卫生和安全要求，从而满足学生对体育运动的需求及其身心健康的内在需要。目前，学校体育人口数量不断增加，再加上我国学校体育场馆、设施实行的行政型管理方式，极大的限制了场馆设施资源的开发和利用，以致于现有的体育设施还远远不能满足学生的需要。政策法规是保证体育设施发展的行政措施，因此，应该了解我国现有的关于学校体育设施的政策法规情况。国家教育部根据2001年中小学体育与健康课教学大纲的精神，对1989年颁布的《中小学体育器材设施配备目录》进行了修订,修订为《中学体育器材设施配备目录》和《小学体育器材设施配备目录》，文件规定：“体育器材设施是保证体育教学、课外体育活动和课余体育训练正常进行必不可少的物质条件，是检查、督导、评估、规范学校体育工作的重要内容之一。因此，各级教育行政部门、中小学校都应重视和加强体育场地器材设施的建设和配备工作，在财力、物力上予以保证。各级教育行政部门应定期检查中小学体育场地器材设施建设和配备情况，并把体育场地器材设施建设和配备情况作为评估学校教育工作的重要内容之一”；《中国教育改革和发展纲要》第三十四条规定：“各级政府要积极创造条件，切实解决师资、经费、体育场地、设施问题”；《学校体育工作条例》中第二十条规定：“学校的上级主管部门和学校应当按照国家或者地方制订的各类学校体育场地、器材、设备标准，有计划地逐步配齐。”第十条规定：“学校体育场地和器材应当符合卫生和安全要求，运动项目和强度应当符合学生的生理承受能力和体质健康状况，防止发生伤害事故”；《体育法》第二十二条也规定：“学校应当按照国务院教育行政部门规定的标准配置体育场地、设施和器材”。 在国外，大部分国家都是通过体育法来规范体育设施的配备及标准:如《澳大利亚体育行为规则》第十五、二十条规定：“供使用的机械设施，都必须安全完好并要适合参加运动儿童的实际能力水平”、“规则、仪器设施、比赛时间计划安排表，都应考虑到参与者的年龄、运动能力及发育状况”；《法国大众与竞技体育活动的组织和促进法》第九章第四十条规定：“在决定兴建初级学校和制定培训预测方案时，应重视在所有教育机构的建筑中设立体育教学实践所必需的体育设施的必要性”；《秘鲁体育法》第五章第六十二条规定：“在所有中小学、大学都要考虑建筑体育设施”；《波兰体育法》第四十八条规定：“运动设施的使用、设计、建造和更新，应符合安全和卫生的要求并方便伤残人使用”。还有日本、德国、俄罗斯、韩国等国家，都通过法律法规规定了体育设施的配备、管理和使用。3．结论与建议3．1．体育活动本身的特殊性和复杂性决定了学校体育伤害事故处理的法律制度仍需要不断完善。当由家庭独自承担，或由学校全部赔偿，或由双方分担都不能解决根本问题时,借助于‘体育保险’解决此类问题是一条比较切实可行的途径。我国可以借鉴国外体育保险的经验和做法，尽快填补中国体育保险上的空白。3．2．学生应该通过在学校的学习，知晓公民体育权利及其基本内容。在“最充分地发展学生个性、兴趣、才智和身心能力”基础上，尽可能达到“最高标准的健康”。 3．3．尽管我国制定了不少有关学校体育设施的政策和法规，但执行力度还很不够，难以满足学生对体育设施的需要,因此有必要针对我国学校体育设施的实际情况，按照国家制定的各级学校体育器材设施配备标准，争取有计划，有步骤地逐步配齐，并要求达到卫生和健康标准。
文献综述是对论文选题研究现状的梳理，但并不仅仅是把文献进行简单的堆砌与罗列，而是需要在总结梳理别人研究的同时，对已有的研究做出评价，也就是说有述有评，这也是为什么文献综述也叫做文献述评的原因。
01 基本要求： 文献综述是针对某一研究领域或专题搜集大量文献资料的基础上，就国内外在该领域或专题的主要研究成果、最新进展、研究动态、前沿问题等进行综合分析而写成的、能比较全面的反映相关领域或专题历史背景、前人工作、争论焦点、研究现状和发展前景等内容的综述性文章。 “综”是要求对文献资料进行综合分析、归纳整理，使材料更精练明确、更有逻辑层次；“述”就是要求对综合整理后的文献进行比较专门的、全面的、深入的、系统的评述。 02 基本注意事项： 1、文献综述是一篇相对独立的综述性学术报告，包括题目、前言、正文、总结等几个部分。 2、要围绕毕业论文主题对文献的各种观点作比较分析，不要教科书式地将与研究课题有关的理论和学派观点简要地汇总陈述一遍。 3、评述（特别是批评前人不足）时，要引用原作者的原文（防止对原作者论点的误解），不要贬低别人抬高自己，不能从二手材料来判定原作者的“错误”。 4、文献综述结果要说清前人工作的不足，衬托出作进一步研究的必要性和理论价值。 5、采用了文献中的观点和内容应注明来源，模型、图表、数据应注明出处，不要含糊不清。 6、文献综述最后要有简要总结，并能准确地反映主题内容，表明前人为该领域研究打下的工作基础。 7、所有提到的参考文献都应和所毕业论文（设计）研究问题直接相关。 8、文献综述所用的文献，与毕业设计（论文）的论题直接相关，与毕业论文（设计）的参考文献数量完全一致；重要论点、论据不得以教材、非学术性文献、未发表文献作为参考文献，应主要选自学术期刊或学术会议的文章，其次是教科书或其他书籍。至于大众传播媒介如报纸、广播、通俗杂志中的文章，一些数据、事实可以引用，但其中的观点不能作为论证问题的依据。 03 文献综述格式： 1、题目： 文献综述题目一般由“论文或者设计报告所研究题目或主要论题+文献综述”两部分构成。题目可采用《×××文献综述》、或《×××的文献综述》或《×××研究的文献综述》三种方式作为标题。并且文献综述题目居中。 2、内容摘要： 文献综述内容摘要即摘要，和论文摘要类似，一般四句话即可。 3、关键词： 关键词三到五个即可，用空格或者分号链接。 4、前言部分 点明毕业论文（设计）的论题、学术意义以及其与所阅读文献的关系，简要说明文献收集的目的、重点、时空范围、文献种类、核心刊物等方面的内容。 5、主体部分 无固定格式，可以按文献的时空顺序，层次顺序，毕业论文（设计）的论点顺序等展开，总之要根据毕业论文（设计）的具体情况撰写，对毕业论文（设计）所采用的全部参考文献分类、归纳、分析、比较、评述，应特别注意对主流、权威文献学术成果的引用和评述，注意发现已有成果的不足。 6、总结部分 对全文的评述做出简明扼要的总结，重点说明对毕业论文（设计）具有启示、借鉴或作为毕业论文（设计）重要论述依据的相关文献已有成果的学术意义、应用价值和不足，提出自己的研究目标。 7、参考文献 根据引用的真实情况，将引用的文献按照顺序进行书写。
论文文献综述怎么写
撰写文献综述步骤：
1、搜索相关文献
2、评价来源
3、识别主题、辩论和差距
4、概述结构
5、写文献综述
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文献综述是对论文选题研究现状的梳理，但并不仅仅是把文献进行简单的堆砌与罗列，而是需要在总结梳理别人研究的同时，对已有的研究做出评价，也就是说有述有评，这也是为什么文献综述也叫做文献述评的原因。
1.论文的题目2.课题意义3.问题背景4.可行性分析6.研究方案7.实施计划8.预期结果这只是个一般性的格式，具体的还要看导师的要求开题报告可以套用文献综述的一部分，报告的重点在于可行性分析和研究方案上，具体细节根据论文的类型和课题有关
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