这样的话王先生今年的剩余储蓄资金为万元。
王先生家每年收入万元,按照30%的收入作为消费支出的普遍原则,那么每年王先生家家庭消费额应该控制在万元以内,但是考虑到王先生家每月的养车费用为万元,所以为了保证生活质量,所以建议每年增加消费支出1万元,这样每年的消费支出为万元,然后去除每月万元的房贷支出每年万元,那么王先生家每年可以结余的资金万元。
按照家庭收入的10%购买用于保险投资,那么每年投资于保险中的资金应该为万元,因为王先生是家庭的主要经济收入来源,所以保险经费的主要投入对象应该是王先生,可以为王先生购买大病保险,意外险等险种,这样每年剩余的资金为万元。
考虑到王先生家儿子未来的教育需求,建议王先生每月零存整取万元,这样的一年可以存万元,按照目前的利率计算,到王先生儿子18岁上大学时大概可以拿到10万元左右的教育经费。
这样每年剩余资金为万元。
王先生目前为35岁,按照80定律,那么王先生可以每年投资*(80-35%)=万元资金到股市,或者封闭型股票型基金等进取型投资产品中(长期平均年化收益率为15%),剩余的部分为万元。
如果没有大额支出,剩余部分建议做5年期零存整取,或者定其它期存款。
而王先生家今年除去住房装修款后剩余的沉淀资金为万元,而其每月消费支出为4283元,按照保持5的流动性比率,那么应该保留万元的活期存款;40%投资封闭型股票基金等进取型投资产品,投资万元于进取型理财产品(长期平均年化收益率在15%)。剩余12万元,为了保证其流动性,一半6万元购买货币型基金(平均年化收益率在3~4%),一半6万元做1年期以上定存(年化收益率3%以上)。
这样的理财计划执行5年后,保守估算王先生的总资沉淀资金额(不计儿子的教育计划经费)为:万元。 在完成房屋装修的情况下,总沉淀资金额增加了70%。
按照每五年增加70%的沉淀金额计算,王先生在25年后退休时的总沉淀资金额为442万元。