我国商业银行核心竞争力毕业论文

近年来，面对同业竞争日趋激烈的严峻形势，如何从细分客户入手，不断创新营销服务机制，加快实施客户发展战略和精细营销，已日益成为各基层商业银行亟待解决的重要课题。

一、商业银行打造和提升核心竞争力势在必行所谓“核心竞争力”，是指不易被替代、不可或缺的服务经营能力。在当前国内银行面临多重挑战、行业竞争日趋激烈的状况下，基层商业银行打造和提升核心竞争力非常关键，也异常急迫。（—）打造核心竞争力是形势发展的需要。随着经济发展和改革开放的加快，国内商业银行面临的市场和政策环境发生了巨大变化，以往熟悉的游戏规则已经发生了根本性的改变，作为现代经济体系核心部分的金融业，其发展必然随社会经济变化而变化，在经济转型的大趋势下，个人财富高速增长、金融消费结构日趋活跃对银行服务提出了更高要求，需要银行以特色产品和服务满足居民的各类需求。而金融脱媒趋势的日益显现，也促使银行必须主动提供包括信贷、结算、代理、咨询及投资理财等在内的综合化服务。

（二）打造核心竞争力是银行生存和发展的需要。一个成功的企业之所以能在竞争中取胜，最根本的就是规范性与创新性凝成的核心竞争力。而精细化管理和营销则是以“精确、细致、深入、规范”为特征的全面管理模式，具有规范性与创新性高度结合的内涵。所以,精细管理和精细营销具有把企业引向成功的功能和可能。随着国有商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临，金融竞争已经进入一个更高更深更远的层次，实施精细管理和营销将成为国有商业银行提升核心竞争力的关键。

（三）当前商业银行的发展现状要求必须加快打造核心竞争力。从目前我国商业银行发展现状来看，虽然近年来商业银行产品品种逐步在创新中丰富，但总体上仍然存在功能单一、种类有限、产品创新针对性不强、差异化服务程度较低、核心产品不突出、结构不合理等问题，对市场需求缺乏充分调查，创新同质化现象严重，没有按照不同业务或不同客户的需求设计差异化的服务，不利于提高服务质量，也在一定程度上削弱了商业银行的核心竞争力。

二、提升银行核心竞争力的措施和途径选择从发展趋势看，银行未来的竞争一定集中在优质客户群体上，换言之，银行的核心竞争力将体现在客户细分后的关系维护、价值创造和整个客户生命周期的管理，而决非体现在某项产品、某项技术或某种政策上。所以，作为现代商业银行，要打造核心竞争力就必须从差异化、特色化做起。

（一）加快创新，提升综合发展能力。在新的发展形势下，银行业要寻求突破，首要的是必须在保持原有优势的基础上，及早进行结构调整和业务转型。虽然银行业经营总规模在扩大，但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足，给银行业提供了巨大的发展空间。所以，在巩固传统业务的同时，应积极实施业务战略转型，把综合化经营作为未来业务发展的战略方向，积极开拓新的利润增长点。这是金融形势及市场变化给基层商业银行提出的崭新课题，也是基层商业银行对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对。

创新是企业发展的持续动力。新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼，而是谁领先于竞争对手开拓新的市场，谁就能获得更大的空间和利润。业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体。银行的创新说到底是要满足市场的需要，依托客户需求进行不断自主创新。在此基础上，还需要将创新落实到具体的业务、产品上，体现到具体的服务中。因此，基层商业银行的市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点，在秉承传统稳健经营的基础上，根据市场变化情况和客户的不同需求，加大体制、机制和营销方式的创新，及时满足客户的不同需求；在营销方式上要因户施策，因户而异，巧打组合拳。讲究营销技巧，大力发展高、中端客户业务，建立综合营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制。充分利用全行的业务资源、科技资源、网络资源、人力资源为客户设计个性化金融服务方案，提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力，增强客户的认同度、满意度和归属感。

（二）细分市场，增强市场应变能力。市场需求和竞争的不断变化，需要银行有足够能力对市场作出迅速反应。目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种狭窄领域的争夺，需要在更为广阔的市场范围内为客户提供全方位、综合化的金融产品和金融服务，市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要。只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程，真正贴近市场，银行未来的发展才可能具有更多的内涵。

（三）整体联动，强化整体营销功能。科学进行目标市场选择和定位。树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念，按照关系营销的要求，根据市场竞争和客户的实际情况确定标准，在市场细分的基础上，正确地分析自身的竞争优势，寻找向客户传递卓越价值的机会。同时，确定目标市场，设计特别的营销组合，为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案，使营销策略更加具有针对性。进一步增强营销、服务的整体效能。从源头上抓住客户市场，对行业、系统大户，要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制，开展深度合作和跟进营销，建立和完善事前、事中和事后维护为一体的系统化营销服务体系，形成对客户资源的全覆盖。

（四）强化“个性”，提高优质客户的忠诚度。要通过精细化、个性化和人性化的营销服务措施，深入挖掘客户潜力，在充分了解客户需求、个性特征及风险偏好的基础上，正确选择适合客户自身特点的产品和服务。要全面推进和实施关系营销管理战略，全方位提升银行客户关系。第一步是通过将为客户创造价值增加到客户关系中去，以此来创造客户价值和客户满意；第二步是为客户增加收益的同时，更注重为客户增加社会利益，即在了解特定客户的需要和愿望基础上，使自己的产品和服务个性化与人格化，来增进银行与客户的社会联系；第三步是为客户增加收益和社会利益的同时，再与客户增加结构联系，建立新型的银行与客户的伙伴合作关系，营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围，实现银行与客户关系的可持续发展。

（五）进退并行，持续优化客户结构。正确处理新客户营销和老客户维护的关系，整合现有存量客户资源。在当前市场竞争日益激烈的情况下，现有客户的稳定是保持市场份额的基础，是扩大业务范围的最好来源，也是潜在的新客户。因此，我们在积极营销新客户的同时，必须十分重视老客户的维护。加大对高端客户市场竞争的力度，做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户，形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌，满足不同客户的需求。（六）精细管理，保证业务持续、健康发展。进一步健全完善制度约束机制，加快建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系，让物质分配、精神分配、职级晋升作为利益导向贯穿于银行管理始终，使员工创新意识和积极性得到有效发挥，促进基层商业银行核心竞争力的有效提升。

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【摘 要】核心竞争力的提升是我国商业银行应对国际市场挑战的重要武器。本文先对商业银行的属性进行分析，在此基础之上，结合企业竞争力理论构建商业银行核心竞争力要素模型，最后对各要素展开进一步分析。 【关键词】核心竞争力；商业银行；核心竞争力要素模型 随着我国加入WTO和随之而来的市场竞争的加剧，我国商业银行面临着国内同行及外资银行在客户市场、人力资本、资产规模、科技水平等方面的威胁与挑战，如何应对这些挑战，使我国商业银行利于不败之地？这是很多经济学家及银行家都在思考的问题。要想在竞争中取胜，就应突出竞争优势，而提升竞争优势，使自身能够优于竞争对手为客户提供更大价值的产品与服务的关键，就是核心竞争力的提升。 一、商业银行与核心竞争力 1.核心竞争力的界定 核心竞争力的概念首次出现在Prahalad和HaMel于1990年5月至6月在《哈佛商业评论》上的《企业的核心竞争力》一文中，文中指出，“就短期而言，公司产品的质量和性能决定了公司的竞争力，但长期而言，起决定作用的是造就和增强公司的核心竞争力，是企业在经营过程中形成的不易被竞争对手效仿的、能带来超额利润的、独特的能力。”后又有很多学者对核心竞争力的概念及内涵进行了延伸，通过总结与归纳，核心竞争力应该具有以下一些特性。 价值优越性：核心竞争力能够降低企业成本，提高产品质量，为顾客提供更符合需求的产品和服务，进而提升客户价值，为企业创造长期性的竞争主动权。 难模仿性：企业的核心竞争力是在企业演进过程中长期培育和积淀而成的，其他企业难以模仿。 动态性：随着企业内外部生存环境的变化，原有的核心竞争力可能已不再适应自身发展，企业需要对核心竞争力进行不断的调整与创新，以获得持久的竞争优势。 整合性：核心竞争力是由多种技能、专长和竞争要素通过有机整合而形成的竞争合力，其是跨部门的知识整合，单个的业务单元不能形成核心竞争力。 延展性：核心竞争力为企业多元化经营提供支持，帮助企业延展到新的市场，而不局限于某一领域的经营，使企业获得更多更好的发展机会。 2.商业银行的一般性与特殊性 银行是一种特殊性质的组织，对银行核心竞争力的分析是否能够直接采用企业核心竞争力的分析方法呢？首先，应该确定银行是不是企业。从企业与银行所具备的经济要素进行对比来看，主要包括：①是否为依法设立的法人单位；②是否依法自主经营、自负盈亏、自我约束和自担风险；③在生产经营中，有无自有资本；④企业运营的宗旨是否为利润最大化；⑤是否依法照章纳税。通过对比发现，商业银行关于以上问题，与一般工商企业保持一致性。由此可见，银行属于企业，可以采用企业竞争力分析理论来对商业银行的核心竞争力展开分析。以上是商业银行的一般属性。 另一方面，银行与一般的工商企业又存在不同之处，其经营的是货币和货币资本这一特殊商品；从事信用业务、货币业务以及信息咨询等服务；以借贷方式进行经营，自有资本比重小，借入资本比重大，是典型的负债经营企业；对货币这一特殊商品的经营使银行能够接触到所有顾客群体。由于商业银行具有以上特殊性，因此在对其核心竞争力进行分析的时候，在应用企业竞争力理论的同时，也应充分结合其自身特征。 二、我国商业银行核心竞争力要素模型的构建 随着我国加入WTO，银行市场竞争愈加地激烈，客户成了银行间争夺的主要资源，提升客户价值成为银行经营的核心。商业银行的核心竞争力就是以提升客户价值为中心，在外部环境的影响下，合理有效的利用内部资源，形成领先于竞争对手的、不易被模仿的、能够支撑自身保持竞争优势的、为银行创造更大更持久价值的能力。 对于客户而言，商业银行核心竞争力最易被感知的部分是其外部特征，内部功能通过层层交互作用于市场与客户，形成区别于竞争对手的竞争合力。商业银行的核心竞争力是一个复杂的多元系统，在对其核心竞争力构成要素进行分析时，应结合银行生存环境，切合银行发展实际，符合银行的长久可持续发展。本文结合商业银行的属性、企业核心竞争力分析理论及核心竞争力作用的层次性，提出商业银行核心竞争力要素模型。 三、我国商业银行核心竞争力构成要素分析 1.制度完善与创新能力：制度是企业能够持续、健康、有序发展的重要保证，随着我国的“入世”，外资银行的进入，我国商业银行面临着内外部环境的双重挑战。为了更好的提升国际竞争力，制度的不断完善及创新已经成为我国商业银行发展的一项重要战略。制度的长期执行与贯彻，能够在银行内部形成独具特色的价值观与经营理念，进而形成差异化管理思想与核心的企业文化，它们是很难被竞争对手所模仿的。在优化的制度管理下，商业银行能够更好的为客户服务，提升客户满意度，进而培育银行的忠诚客户，忠诚客户是不易转移资源，其能够为银行带来持久的竞争力。 2.战略规划能力：企业战略规划是指依据企业外部环境和自身条件的状况及其变化来制定和实施战略，并根据对实施过程与结果的评价和反馈来调整，制定新战略的过程。战略规划的制定使得银行的运作具有前瞻性、目标性和目的性，因此，制定战略规划的能力是商业银行生存的关键，也是核心竞争力构成要素之一。银行应根据自身的现状，结合未来一段时间内的发展目标，制定短期、中期和长期的发展目标。并随着市场环境的变化，不断修正规划，完善制度，设计更加灵活高效的管理机制，以实现商业银行综合实力的提升。 3.风险控制能力：银行是经营货币的金融企业，银行的特殊属性使其成为高风险、高信用企业。风险控制能力直接影响到价值的创造，直接决定了银行声誉，而对于商业银行来讲，声誉远比业绩更重要，其决定了运营的顺畅性，因此风险控制能力是体现商业银行核心竞争力的关键。商业银行面临的风险问题主要包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险等。随着银行业资产规模的扩大，商业银行的风险控制能力也应随之增强。要想提升风险控制能力，应首先转变风险管理防范观念，加强员工风险控制意识和能力。同时结合风险类型，建立起一套科学的风险管理体系，在尽量减少风险的情况下实现利润最大化。