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一、中国富豪群体规模日益壮大
胡润富豪榜统计数据显示，2000年至2015年中国财富超过5亿元的富豪数量由不到40人大幅上升1.7万人，财富超过20亿元的富豪数量则由寥寥10人扩大至1737人。从全球范围来看，中国富豪人数的增幅明显超过其他国家。近十年的福布斯全球富豪榜中，中国的上榜人数增加了205人，增幅位居全球首位，增幅排名第二的美国增加了165人，排名第三的印度则只增加了67人。若进一步考虑隐性富豪，中国富豪群体的规模更为庞大。隐性富豪是指财富规模达到富豪榜门槛但未出现在富豪榜上的富豪。受传统文化、制度环境及部分企业股份结构复杂等因素的影响，中国的隐性富豪现象较为普遍。根据胡润研究院的估算，2014年中国财富超过20亿元且未上榜的隐性富豪多达2200人。由此可推算，中国财富超过20亿元的富豪群体规模实际可能已经达到3000人以上。
当前有观点认为，中国富豪群体的快速扩张与经济高速增长密切相关，随着经济增速的逐步放缓，富豪群体的快速扩张趋势将会有所缓解。然而国际经验表明，经济高增长与富豪群体扩张之间并不存在必然联系。美国与欧洲的富豪群体在“大稳奖时期均未出现快速扩张，日本在经济腾飞阶段同样也没有出现类似情况。根据中国的实际情况，虽然2013年以来经济增速显著放缓，但近三年却是中国富豪群体规模扩张态势最为迅猛的时期。财富超过20亿元的富豪数量增加了865人，而2000年至2012年的十年间财富超过20亿元的富豪数量也不过增加了862人。因此，认为中国富豪群体的扩张趋势会随着经济增速的下滑而放缓的观点值得商榷。
二、中国富豪群体财富占全社会财富比重持续上升
2000年中国前1000名富豪持有的财富规模占全社会财富的比重约为1.1%，2015年这一比重已上升至7.8%。考虑到2015年进入前1000名富豪的财富门槛已高达39亿元，如果将范围扩大至财富超过20亿元的富豪，中国富豪群体持有财富占全社会财富的比重将上升至9.2%。若进一步考虑隐性富豪的财富规模，财富超过20亿元的富豪群体持有财富占全社会财富比重将接近15%。这一财富规模接近全国财富排名后70%人群持有的财富总量，几乎与印度整个国家的财富规模相当。
富豪群体财富占全社会财富比重的持续上升是因为富豪财富积累显著快于其他群体。根据胡润富豪榜数据计算发现，2008年至2015年中国居民的人均财富增长了64%(财富中位数仅增长了33%)，前1%富裕人群的人均财富增长了131%，而前1000名富豪的人均财富增长了273%。不仅如此，前1000名富豪群体的内部也呈现出“富者愈富”的特征：前10名富豪的人均财富增长了310%，前5名富豪的人均财富增长了337%，首富的财富则大幅增长了412%。
三、中国富豪群体财富积累速度明显快于其他国家
事实上，近年来富豪群体财富的快速积累并非中国所特有的现象。受益于技术创新、全球化以及金融创新这三大因素的推动，全球主要国家的富豪群体财富规模均呈现快速增长态势。2010年，福布斯全球亿万富豪榜上榜富豪持有的财富规模为3.6万亿美元；而2015年上榜富豪持有的财富已增长至7.1万亿美元，占全球财富总量的比重达到了2.8%。但是，与其他国家相比，中国富豪财富的积累速度明显更快。2010年至2015年，中国前50名上榜富豪的人均财富增速高达22.3%，同期全球前50名上榜富豪的人均财富增速为9.6%，美国、德国以及印度等国家的增速均不及中国的二分之一。
此外，从平均年龄与创富指数可以进一步分析中国富豪财富快速积累的情况。基于2015年胡润全球富豪榜公布的数据可以发现，全球上榜富豪的平均年龄为63.7岁，美日德等主要经济体富豪群体的平均年龄均在62岁以上，而中国富豪的平均年龄仅为54.8岁。如果中国富豪的财富大多依靠继承得到，那么其年龄理应较低，但实际上中国富豪几乎均为白手起家。2015年胡润全球富豪榜用创富指数1到5来划分富豪财产继承或是白手起家的等级。指数为1表示富豪的财富完全是继承得到，指数为5表示在没有父母帮助下白手起家。全球富豪的创富指数为3.84，美日德等主要经济体的创富指数均未超过3.9，而中国的创富指数高达4.94，排在全球第一。因此，中国富豪群体不仅平均年龄低于其他国家。而且几乎都经历了“从无到有”的财富积累过程，这就更加突显出中国富豪的财富积累速度快于其他国家这一特征。
中国富豪巨额财富的快速积累，主要得益于近十多年来房地产与制造业的强大造富能力。2015年胡润全球富豪榜中，中国上榜富豪中来自于房地产与制造业的富豪占比为47%，远高于全球24%的平均水平。房地产方面，自1998年房改以来，中国居民住房刚性需求的集中释放导致房价持续快速上涨，进而为房地产行业带来了超高利润率。2006年至2013年房地产上市企业净利润率平均为21.1%，远高于同期规模以上工业企业5.2%的平均水平，由此催生了一大批房地产富豪。制造业方面，受益于2001年中国加入WTO所带来的外部需求显著扩张，再加上要素价格管制与人口红利等低成本因素的推动，中国一举成为全球制造业的第一大国，由此制造业也成为了孕育富豪。
他当然是靠不断发展自己的公司，所以才能够做到这一点，这些年来他一直不断的向外扩张自己的资本，他是一个很有商业头脑的人。
中国富人占有中国财富起码百分之60以上。
他之所以能够成为中国首富，就是因为他足够努力，并且能够抓住市场的机遇，能够坚定自己的理想信念。并不是所有的人都能够成功实现自己的梦想，而且也不一定能够成为更加富有的人。因为很多人都是普通人，他们都过着平凡的生活。
当我们能够关注更多成功人士时，我们的确能够有所触动，而且我们也能够进一步了解他们的成功史。福布斯发布了中国的内地富豪榜，农夫山泉钟睒睒首度登顶，他是怎么做到的？他是这么做到的:
一、他能够努力和拼搏。
其实他之所以能够这么成功，就是因为他足够拼搏和努力。他的确能够为了自己的梦想而更加拼搏，而且他也相信努力的意义。他坚定地认为只要付出就有回报，并且也能够毫不抱怨。他在经历过失败之后都能够总结经验，并且能够吸取更多的教训，从而能够更加优秀，所以能够这么成功。
二、他能够抓住机会。
他能够成为中国首富的另一个原因就是，他的确是一个十分睿智的人，他能够抓住仅有的机会，并且也能够认准时机。他敢于做出决策，并且也能够为了自己的决策而承担相应的后果。他在机会面前从来不会犹豫，而且也不会踌躇不前，正是因为他能够抓住机会，所以才能够成功。
三、他具有长远的眼光。
他是一个具有长远眼光的人，而且他能够着眼于长远的利益，他从来不会限于短期利益之中，并且也不会为了争夺短期利益而放弃更多的机会。他能够在创业时投入更多的资金，并且能够耐心等待机会的到来。他对未来有着更加精准的预判，并且能够做出更加正确的决策，所以能够成为一个成功人士。
以上就是我的分析。
当然是因为中国的激光武器厉害呀，现在中国的激光武器已经达到了世界上非常先进的水平，所以就会受到很多国家的钟爱。
沙特阿拉伯是个富得流油的国家。国土面积小，人口少，而地下却蕴藏着巨量的丰富石油。沙特阿拉伯石油开采权，承包给国外石油巨头，仅收取管理费和资源费。石油收入就可以使沙特阿拉伯每个人过上幸福的生活，花不完的钱。因此，沙特阿拉伯有很多土豪。
沙特阿拉伯有很多的石油，承包开采就会富友。
因为那边有很多的石油，这些是他们天然的矿产资源，他们靠石油卖钱，相当于卖地赚钱，看看房地产多赚钱，就知道沙特为什么那么多土豪
近日，由福布斯中文网评选的2012中国400富豪榜发布，共4名佛山企业家上榜，分别是碧桂园的杨惠妍、美的的何享健、格兰仕的梁昭贤和碧桂园的杨贰珠，分别位列第9位、12位、198位和288位。
相比去年，今年上榜的四位富豪在财富总额上均有缩水，其中何享健缩水最严重，总额减少近150亿元。而现年31岁的杨惠妍虽财富相比去年缩水10亿元左右，但却在榜单中突围，晋升佛山新一代“首富”，也成为2012年中国最年轻的女富豪。
杨惠妍身家277.2亿
在今年的4位佛山富豪中，碧桂园二千金杨惠妍尤其引人注目。虽为佛山首富，但杨惠妍自碧桂园上市以来的一直保持低调，鲜少在媒体上露面。据悉，杨惠妍主要专注于碧桂园未来战略及碧桂园品牌方面的工作，目前尚未对碧桂园的内部事务作过多干涉。之前，其父杨国强曾向媒体表示，将股权转让给杨惠妍，意在将她训练为碧桂园的继承人。他认为杨惠妍的心地很好，这是他愿意将自己的巨额财富留给她的原因。(记者 占豪剑 张涨)
王新东是在2005年秋天隐居的，当时在上海很轰动，很多人说因和女友赵欣的感情问题才隐居的。
现在隐居自己的家乡，不住豪宅、不开名车。很难找到他。
熊伟，31岁普林斯顿正教授，太无敌了，发表超多优秀论文，是真正的一流学者。在中国不出名，但被外媒评为未来最有可能获得诺贝尔经济学奖的几个人之一。
提起迪拜，大家脑海里会蹦出什么字眼？土豪国，奢华，世界上最高的建筑，最大的商场，七星级酒店等等。其实，严格意义上来说，迪拜并不是一个国家，迪拜是阿拉伯联合酋长国的七个酋长国中的一个，迪拜还有一个老大哥，也就是阿拉伯联合酋长国的首都，阿布扎比。
阿布扎比酋长国阿拉伯语的意思是“羚羊之父”， 是阿拉伯联合酋长国七个酋长国中最大一个，面积67340平方公里，其中包括大约200个岛屿，占全国总面积的86.68%。相比于迪拜，阿布扎比的风格是低调的奢华，作为首都，心里暗暗憋了一口气，总要压过迪拜一头。迪拜有七星级帆船酒店，阿布扎比就建了八星级皇宫酒店；迪拜有全世界最高的建筑（迪拜塔），阿布扎比就趁金融危机的时候，把迪拜塔买下来然后用老国王的名字命名为哈法利塔。
1. 土豪国生孩子，费用是不是很贵？
提起土豪国，大家肯定都会认为是高消费。确实，整体生活成本，奶爸对比了阿布扎比，迪拜和北京，基本发现土豪国的物价就是北京的金额换了个单位。比如一个菠萝，北京可能卖10元人民币，那土豪国的价格就大概在10迪纳姆。1迪纳姆大约等于1.8人民币。所以土豪国的物价水平还是相对比较高的。土豪国本身的农业并不发达，绝大部分的食品都是进口，大的超市都会在产品前面标注产地信息和国旗，所以超市能买到的食物来自全球各地，相当国际化。在这里，你可以很容易买到澳大利亚的羊肉，新西兰的猕猴桃，法国的苹果，西班牙的蔬菜和挪威的三文鱼，每次去超市购物看产地，成为了奶爸和娃妈的一大爱好。
但是说到生孩子，费用真不一定像你想象的那么贵。因为奶爸娃妈都在在阿布扎比工作，持有工作签，按照阿联酋政府规定，公司都给配备了商业保险。娃妈的保险等级很高，所以虽然产检和生育都在阿布扎比一家相当棒的私立医院，但是基本没有花费什么费用。不过，如果没有保险的话，费用会高到惊人，单单是每次见医生的挂号费，一次就要500迪纳姆（人民币大概900元）。所以，有没有保险对在土豪国生孩子贵不贵有决定性的作用。
2. 土豪国的医院设施怎么样？医生水平如何？
土豪国的医院整体的硬件水平都比较高，土豪国的名称不是白叫的，医院设备基本都是配备的最好的。娃妈生宝宝的时候住的病房也是相当高端，单间就不用说了，有沙发，陪护人员的床，有电视，有独立的洗手间，整个病房大概有40多平米，每日的三层也都是按照个人口味点餐，由专业的配餐公司准备，然后定时送到房间来，营养搭配也非常齐全，牛奶，水果，麦片，布丁，正餐，蔬菜，汤，甜点一应俱全。
要说医生的水平，这个就不好评价了。虽然很多医生都是欧美学习然后多年工作以后来土豪国的，但是奶爸娃妈总感觉不如国内医生见多识广。毕竟国内医生一天看的病号人数能顶这边医生一个周看的人数了。不过好在病人不多，而且实行预约制，所以医生和护士的工作节奏相对较慢，态度就好很多，每次除了看病还会聊聊天，给人的感觉很亲切，很nice。
1/学英语的最好方法 其实，语法是从阅读学来的。 语法书当然有用，但它和字典一样，只是从旁辅助的工具。只看语法书却从不阅读，一定会走火入魔，其下场与死背生词相同。 我们学生的作文甚至论文有一个通病，那就是用字太深，但却很少用得对，于是整篇文章充斥着无数用生僻词汇串成的怪异句式。甚至一篇洋洋洒洒数万字的论文，往往只有数十句通顺的话，这便是学习时只重背诵生词，忽视语法的产物了。 其实，学习语法与学习生词相似，都要in context地学。死记硬背单词没有用处，因为你不懂单词的用法，也不清楚其应用的场合以及语气。同样地，像背诵公式般死记什么名词关系从句，什么分词修饰语，即便词序和结构都懂了，写作时真的用得着吗？用得对吗？例如许多人写出的倒装句，十有八九会出错。并非结构出错，而是运用不当。 既然语法规则不能死记硬背，那么语法该怎么学？ 从阅读中领悟语法，再以语法书巩固领悟而来的知识。 举个简单的例子。冠词the看似简单，其实用法深奥多变。一本详尽的语法书往往会记录数十条运用the的规则，以及无数的例外情况，而且例外中仍有例外。比如：“根据冠词法规第五条第三小节，这里应用the而非a，但由于前面出现了某字，符合了例外情况三，所以这里用the...”。看看吧，这么多规则以及例外，如果死记的话，记得住这么多吗？即便记下了，写作的时候也未必用得出。 学好语法，语感比规则重要。 养成阅读英文的习惯。仍以the为例。每次读书时总会遇到the字数十次，而每次都会见到不同的情况，不同的句式。读的多了，加上多留意词语之间的关系，便自然能领悟出the字微妙的用法，写作时也能够少犯错。 阅读时遇到困惑，再去翻阅语法书。这时，语法书上的繁杂规则就正好派上用场了。因为你知道自己要找什么，也知道这些语法规则怎样应用于实际的句子。 以上即为语法的最佳学习方法，望大家学习借鉴，少走弯路 2/背单词过目不忘的六大绝招 第一法：基本功 绝招一：蚕食鲸吞法 准备一本字汇书(或一本笔记)，这本书(或笔记)的结构应该是：英文在最左边的位置，中文在最右边；中间则要空下来写“提示”，提示这个字“怎么背”。背单字的方法依每个字汇的不同，可能是依据字根、谐音、形状、例句等…。完成工具的准备后，就可以开始背单字的工程！ 以此窗体为例，我们在下面整理了“蚕食鲸吞法”的基本背法及步骤： 英文单字提示中文 imp小魔鬼 Vfelonfelon felon念起来像“坏人”所以是重罪犯。重罪犯 ·首先看到第一个字imp，在脑中我们可先自行加以判断：这个字“背”或“不背”，如果“不背”就跳过去，也不用做任何记号。 ·再看到第二个字“重罪犯”：如果觉得很好背就背，不想背就跳过去，这一点很重要。 ·背单字三秘诀：好背的才背、想背的才背、有时间才背。 ·“重罪犯”怎么背？felon的谐音听起来是不是很像“坏人”？掌握了背这个字的诀窍后，这个字就被归于“好背”的部份；背起来了，就在旁边打个勾勾、做个记号。 ·一本字汇书(笔记)，就用这种轻松的心情简简单单背过去，想背的做记号、不想背的略过；用这种方法，你一定可以看完这本书，而不会像被施了咀咒似的，买来的字汇书、自己整理的笔记都永远停留在前几页，连翻到后面的机会都没有。 ·背完一遍，记得在书(或笔记)的封面写下日期，如2003/1/1背完第一次、2003/1/8背完第二次…，用这种“选择性”背法，相信一定可以在一个月内背完四次。 ·一本书背完了四次，却发现有些单字“怎么都不想背”或“背了4次都背不起来”，其实，这些字是最佳帮手，你就是需要藉助这些“背不起来”的字汇，找出个人背单字的盲点。 ·经过这个方法的筛选，你会知道哪些字汇需要再加强磨练，进而利用字汇课中老师提供的方法破除这些“背不起来的单字”。 绝招二：废物时间法 大部分的人，在一天当中有许多时间是被当作废物来处理的；例如学生不专心上课、上班族摸鱼聊天、通勤族坐在车上发呆…等，这些被浪费掉的零碎时间若能善加利用，背单字的成效会很惊人，尤其是等车时间，更是最值得被利用的“废物时间”。 该如何利用这些时间？你需要两个诀窍来配合学习： 1.卡片：一张卡片上只写一个单字，而且字体要“斗大”。卡片越大越好，正面写英文单字，反面写中文意思，以不能直接瞄到答案为原则。 2.少量多餐：时间少、单字少、多复习。背单字最忌“常立志，发宏愿”，愿太大不仅自己没办法负荷，还会打击信心；反而是应该“立志长”，维持背单字的信念，持续不断地背下去。 配合这二个诀窍外，还需注意以下三个Tips： 1.单字：一次不能背太多个，容易搞混。 2.时间：一次不需用太长的时间来背，废物时间恰好可以拿来利用，但必须常常复习。 3.例如：学生利用每节下课时间背四个单字，背的时候也可顺便复习之前已经背过的，一天大约背32个，不需花费太大的力气，一年就可以背一万个单字了。即使最后忘掉一半，成绩仍然可观！ 绝招三：四面楚歌法 面对“有若无，实若虚”，明明背过好几次却完全想不起来的单字，你会需要用到“四面楚歌”之法。 ·在每个看得到的地方都放一个背不起来的难字，字体要大。 ·单字务必配合情境场合。例如厕所就不适合放Yummy(美味)这个单字。 ·让单字出现在绝对有时间、绝对看得到的地方。例如：学生对于不喜欢上的课，可以在教室黑板两侧各列五个单字；经常使用计算机的上班族，可以下载自动换桌布的程序，把单字设成桌面，一次一个单字，绝对不怕你看不到！ 第二法：细部功夫 绝招四：Concentration(专注力)-观字法门 背单字靠的不是记忆力，而是专注力，专注力不够，记忆力就不会强。因此背单字的首要之务是练习专注力，可利用“静坐”、“数息法”等帮助心静下来，心静方能摄物。当你的心静下来后，就可以开始修练这个高老师最喜欢的方法-“观字法门”。 ·一般人背单字，不断书写复诵只做到了口到手到，心却漂浮不定，没有效用。 ·“观字法门”的必备条件则是足够的专注力。 ·“观字法门”-背完一个单字时，是用“思考”的方式让自己“记住”。例如背了一个单字“imp”，闭上眼睛，这三个字必定会浮现在眼前，让字的样子一个一个从心头上熨贴过去，如果心够静，就可以达到“看过等于记得”的境界。 绝招五：耳根圆通法 耳朵背单字的效果远胜于眼睛，声音更能使人臻至化境，所以利用耳朵的这个特点来练“睡眠学习法”，其实就是在进行一种潜意识的学习。 ·工具： 1.录音带 2.录音机(具自动回带功能，而且一定要双卡。) ·录制方式： 1.请发音正确的人帮忙录制。慢慢念，搭配让够心情平静的背景音乐更好。 2.念完单字后，停顿1--2秒接着念中文意思，每个单字复诵3--5次；换到下个单字前，间隔5秒。 例如：imp--(停1--2秒)--小魔鬼、小魔鬼、小魔鬼(重复3--5次)--(停5秒)-- felon--(停1--2秒)--重刑犯、重刑犯、重刑犯……，一次最多录五十个单字。 3.录好以后，把它对拷到两卷录音带上，把两卷录音带都录满。 ·播放方式：就寝前以自动回带播放，A面播完后自动换到B面，连续播放整个晚上， 假设五十个单字共录了半个钟头，一个单字在一整个晚上就可以听到好几次。 ※勿戴耳机，将录音机置于脚边，音量不要太大，若有似无即可。 绝招六：图像植入法 很多人背单字无法成功的致命伤在于用了“翻译式背诵法”，但若仅是不断地复诵单字，是很容易忘掉的。 ·试着回想小时候学习中文的过程，中文的方块字是不是往往会与相关画面一同浮现脑海。 ·以此经验为据，即可得知背单字最直接的方式应该是图像植入、搭配意境，以达到背诵的最佳效果。 ·用这种方式背单字之后，下次要用某单字时就不必再搜寻脑中字库，单字将自然浮现，达到“不思而中”的境界。 试试看
提高成绩说难也难，说简单也简单，看你能不能踏下心来仔细复习。学习英语最重要的两点一是词汇量，二是语感。 词汇量的练习无非就是多记多背，语感一看天分，还有就是做题多了你自己就会有感建议每天看《英语沙龙》或《21世纪英语》报，《21世纪英语》报要难一些。开始可能会不太容易看下去，但只要坚持下来，每天都看，可能一个多月就能比较顺利的看下来了。坚持半年到一年，你的阅读水平就会提高非常快，而且单词量也会增加很大。在看的时候，要有意识的提高速度，并且不要因为个别单词就停下来，关键是理解整句意思、整段意思。阅读提高了，其实很多问题（如作文、阅读理解、完形填空）就解决了。另外，语法知识和词汇是基础。 以下是我以前总结的英语学习方法，希望能对你有帮助。 学英语有诀窍，一是方法，二是兴趣，三是努力。方法多种多样，好的方法能让你在最短的时间内达到最好的效果，所以在学习的时候要总结方法，同时多学习别人的好方法。兴趣则是更主动、更持续地学习的重要要素之一，如果对英语没有兴趣，就要想方设法培养兴趣，让它变成你所喜欢的事情，让你总想去学，总想把它学好。有了好的方法和浓厚的兴趣，如果不努力，仍然不能学好英语，在一定程度上，英语的学习效果与所花时间成正比，所以要每天坚持，持之以恒。终能学好英语。 以下是几点英语学习方法的总结（有自己的学习总结，也有别人的好方法）。 一、 读 每天都应坚持读。 1、 朗读：一般文章读2~3遍，带着理解去读，而不只是为读而读。 2、 背诵：好的文章应背熟，以记住好词好句，同时培养自己的语感。 3、 速读：文章第一遍用最快的速度读完，以提高阅读速度和理解能力，并逐渐培养不翻译直接理解英文的能力。 4、 精读：文章第二遍应精读，以达到对文章的准确理解，并熟悉语法结构，加深单词记忆。也可选择部分文章速读，对于较好的文章精读。 5、 泛读：每天看1小时左右的英文报纸，在有兴趣的基础上阅读能力会有很大提高。遇到不会的单词在不影响文章理解的情况下可以略过去，从而提高自己的阅读速度。如果想记忆单词，则可查词典，多次查阅记忆便能记住单词。（坚持一两个月就会有明显效果） 二、 听 1、 从最初级的听力入手，听懂每个单词、每句话、每段话及每篇文章。逐步增加难度。每天至少半小时。 2、 跟读英语，一方面加强听力，一方面训练口语，同时还能培养语感。注意发音的准确性。 三、 写 1、 每两天写一篇英文日记或作文。 2、 用英语写信或E-mail。 3、 注意语法的应用和词汇的记忆。 四、 语法 1、 从基础到高级，掌握每一个语法点，并作详细笔记。笔记所记的都是自己所会的，直到把所有语法细节都掌握。 2、 对于不熟悉的语法知识点应反复复习运用，直到掌握为止。 五、 词汇 1、 每天记忆100~150新单词，并复习前一天的旧单词。对于生疏的旧单词，可记录下来，安排适当时间记忆。 2、 所有单词记忆完一遍之后紧接着再记一遍，三四遍并不为多。重复是记忆单词的最好方法，也是很多记忆的根本方法。 3、 结合例句记忆单词，效果最佳。记忆单词应注意力集中， 六、 练习 1、 大量的练习可以巩固所学知识。 2、 通过练习可以提高阅读理解能力，增加词汇量，加强对语法的掌握。觉，这不是能教会的，需要你自己摸索。 是说先要死的东西打基础，有了基础之后活的题目来了就不会怕了...........每天晚上见周公之前背5个单词，（别被字典，哪些单词都很难 ）就被英语书上的，要在四月份之前把整个初中的单词都过关（这个是我们老师说的啦）然后再有就是每次老师听写都要切补考，不能偷懒滴 ...再就是从现在开始就得做一些中考模拟题了,要开始准备. 1、英语是一门语言，绝对不能单靠努力背单词和语法来提高自己的成绩，这一点你是一定要先明白的。 2、英语包括听，说，读，写，考试主要是听和写，关于听力的练习，我建议你多听一些英语磁带，多于别人用英语交流（哪怕说的不好）。 3、至于写的部分，我不知道你是哪里人，不过英语试卷不外乎就是单项选择，阅读理解，写作这几方面，我建议你多找这几方面的题目来做，我中考前每天狂做几百道单项选择，结果成绩提高了几十分（我们是150分制的）。 4、你说“试卷一发下来觉得跟背的毫无联系”，个人认为会不会是你背的东西本身就错了呢？你上课有没有笔记？如果有一定要立足于笔记，如果没有，我建议你去买一些英语的参考书，里面都有归纳重要语法的。 5、实在不行的话，你也可以去请教你的同学或老师，他们应该会告诉你一些有用的方法的。 祝你好运！！^o^
我认为这样的博士奶爸实在是太优秀了，这会让很多人都非常的羡慕，而且也觉得这个男子非常的棒。
中国银行信用卡业务的研究这个论文课题的开题报告要的话 能联系.ME
贷前风险管理是银行业务的核心。目前,我国商业银行不良资产的比例普遍偏高,信贷风险是我国商业银行面临的主要金融风险。下面是我为大家整理的银行信贷风险论文，供大家参考。
摘要：本文从对商业银行信贷风险的概述入手，分析国有商业银行现代风险产生的原因，当前信贷风险管理中存在的问题的基础上，通过对国有商业银行信贷风险管理制度的探讨，进而提出防范信贷风险的对策。
关键词：商业银行信贷风险信贷风险管理制度
一、商业银行信贷风险概述
信贷资产是商业银行的主要金融业务，商业银行的信贷风险主要是指在商业银行经营信贷业务的风险总和，即商业银行在经营货币和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值的可能性。
二、商业银行信贷风险形成的原因并进行分析
信贷风险产生的原因纷繁复杂，从其产生来源可将信贷风险看作商业银行自身原因，借款企业原因和外部环境的原因。
***一***商业银行自身的原因
从银行自身来看，是否能够有效防范风险，主要取决于商业银行化改革能否完善。自银行商业化改革以来，围绕建立现代银行制度，各商业银行都进行了积极的探索，特别是在控制和防范风险的发生上。都相应制定了一系列严格的规章制度，但由于这些改革没有从根本上触及产权制度，没有真正解决责、权、利问题，因此造成银行自身管理监督体系不科学，在不同程度上失去了降低不良贷款的时机。
***二***借款企业的原因
从巨集观经济角度来看，是否能够有效防范风险，主要取决于企业改革是否顺利完成。目前我国商业银行的信贷资产中70%以上集中于原国有企业和集体企业，它们改革成功与否和经营状况是否好转是信贷资产质量提高的基础。
***三***外部环境的原因
首先。社会信用环境缺失。由于我国当前经济正处于转轨时期，社会信用体系没有建立，社会上坑蒙拐，欠债不还，金融欺诈的失信现象时有发生。其次，法制不健全。一系列与信贷密切相关的法律法规尚未出台，而且出台的这些法律本身内容过于简单，缺乏可操作性，有些甚至与国家政策相悖。 三、商业银行信贷管理中的问题
1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料，贷款抵押凭证，贷后检查报告，催收通知书等资料的漏缺。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律档案不全，不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法收贷的障碍。
2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现在：审贷分离机构设定迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批欠已填好贷款合同、借据等法律档案和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和负债的变化进行跟踪调查。
4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。主要有以下几个方面的问题;***1***保证人主体资格不符合法律规定的要求;***2***一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性，有效性进行认真审查;***3***按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记，造成抵押行为无效;***4***变更主合同主要条款，延长主债务的履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保证人同意，致使保证合同无效和部分无效;***5***不能充分利用法律有关诉讼时效中断或中止得规定，维护银行得依法收贷权。
5.内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了。***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为。为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
6.违规帐外经营严重。违规帐外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设帐外帐，乱用科目，调整帐表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险受益领域。由于帐外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险中。
四、商业银行信贷管理对策
信贷资产质量的好坏，不仅直接决定着银行自身以至金融业能否生存发展，而且对整个经济的发展和社会的稳定有着重要的影响。因此，如何防范信贷风险，是一个具有现实意义的重要课题。立足于标本兼治，我们应借鉴国际银行业先进风险管理经验，对国有商业银行进行信贷风险管理。
首先要加快金融改革步伐。首先四大国有商业银行要加快商业化程序，彻底地改革信贷管理体制，科学地制定贷款授权授信制度，不能简单“一刀切”，靠牺牲基层活力单纯求安全。其次要加强银行内部管理。为了保证银行信贷资产质量的稳定提高，应从注意银行内部管理入手，坚持稳健的经营方针。还要优化我国商业银行的外部经营环境，比如加快利率市场化，发展资本市场，以及尽快完善贷款风险补偿机制。此外还要提高员工素质，培育全员的风险控制氛围。对于一个企业，能否生存和发展，人才是关键，商业银行也不例外。
解决我国商业银行信贷风险过高的问题是一项长期而又艰钜的任务。目前我们应努力做好加快金融改革步伐，加强银行内部管理和优化我国商业银行的外部经营环境的工作，逐步解决我国商业银行信贷风险过高问题。
参考文献：
[1]阎庆民，《中国银行业评估及预警系统研究》.中国金融出版社，2004年
[2]田永强，《系统论在银行风险管理中的问题》，金融时报，2003年
[3]杨军，《银行信用风险——理论、模型和实证分析》，2004年
[摘要]商业银行作为经营货币的金融中介组织，自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性，而银行贷款质量的优劣，信贷资产所面临风险的大小，对银行的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国商业银行信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷，这使得中国的商业银行在参与国际金融市场的竞争中处于不利的地位。
[关键词]商业银行;信贷风险;对策
目前，中国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题，银行业经营风险因此增大，为金融危机的发生留下隐患，影响中国经济的长期稳定。因此，强化信贷风险管理，提高信贷资产质量，降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。认真分析中国商业银行信贷风险成因，解决中国商行业银行信贷风险高的问题，对于保证中国金融体系稳健高效执行，提高中国商业银行竞争力，实现经济的可持续发展，具有十分重要的理论和现实意义。
一、商业银行信贷风险成因分析
当前商业银行的信贷风险主要来自借款人造成的风险和银行管理不善造成的风险两个方面。
***一***借款人方面的信贷风险
1.借款人的收入波动和道德风险。贷款发放后，一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因，无法按期还款，有的虽然具备还款能力，但迟迟拖延还款，使银行信贷风险大大增加。而中国目前尚未建立起一套完备的个人信用体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况作出正确判断。
2.借款人蓄意***贷款。借款人以非法占有为目的，编造引进资金、专案等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明档案、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，***银行贷款。他们得手后大多携款潜逃、挥霍或改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还。
3.借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。目前，国内许多银行管理不规范，各部门之间缺乏整体协调和互通机制。—些借款人抓住这一可乘之机，报送不完整的个人资讯资料，在同一银行各个部门里多头借款或进行透支，增加了银行贷款风险。
4.抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。一旦贷款发生风险，银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源，而抵押物能否顺利、足额、合法地变现，就成为银行化解信贷风险的重要环节。由于中国消费品二级市场尚处于起步阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，贷款抵押形同虚设。
***二***银行经营管理方面的信贷风险
1.基础工作薄弱，信贷档案资料缺漏严重。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的文字记录，而目前有些商业银行管理工作混乱，大量存在借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的缺漏。这些重要档案的漏缺，不仅对贷款的风险分析造成困难，同时也构成了依法收贷的障碍。
2.贷款“三查”制度执行不力。“三查”工作做得不深不细，这是信贷风险产生的主要原因。一是贷前调查往往流于形式。贷前调查作为风险控制的关键环节，需要调查人员深入企业查账，核实相关资料，了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况，通过大量的资料资料进行综合的分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，但有些信贷人员只是根据企业提供的相关文字材料进行摘录、整合，做表面文章，根据这样的贷前调查报告做出的结论已经使贷款失去了安全性。二是贷中审查不严。在贷款发放过程中，信贷人员对借款人、担保人、抵押物、质押物等审查不严，造成潜在的信贷风险。如信贷人员未发现担保人主体资格不符合法律规定的要求;一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性、有效性进行认真审查;按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记等等。三是贷后检查表面化。贷后检查作为风险控制的重点环节，需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可是，信贷人员对不少贷款企业的后续管理却放松了，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。
3.银行管理缺乏系统性，致使潜在风险增大。现在，国内商业银行管理水平不高，各部门之间缺乏系统性的资讯互通机制，对同一个借款人的信用资讯资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚未上机进行联网管理，从而难以实现资源共享。通常，仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的证明，对借款人的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录、有无失信情况等缺乏正常程式和有效渠道进行了解征询，导致银行和借款人之间的资讯不对称。
4.内部监督机制不健全，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了之;***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为，为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
5.违规账外经营严重。违规账外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设外账、乱用科目、调整账表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险收益领域。由于账外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险之中。
二、商业银行防范信贷风险的对策
综合上述风险的来源，造成商业银行信贷风险问题的根本原因在于：信贷管理机制不健全。健全的信贷管理机制应包括三个方面：信贷管理制度、信贷管理机构以及激励和约束系统。信贷管理制度主要包括授权授信规定、信贷工作程式、信贷工作每一程式的内容和目标;信贷管理机构主要解决信贷工作中的权力分工，从机构这个角度确保信贷工作中的权力受到其他部门的制约，分清信贷工作各个部门的职责，并保证各部门之间相互监督和制约;激励和约束系统致力于发挥每一位信贷工作人员的主观能动性，同时，通过明确信贷工作人员的职责分工，加大对信贷工作人员的纪律约束。因此，商业银行要建立起一套防范信贷风险的综合管理体系，具体应从以下几方面人手：
***一***充实完善各项信贷管理制度
首先，要制定完善的信贷档案管理制度，明确规定信贷档案的收集、保管、交接、检查等工作程式，并指派专人负责，定期检查、考核执行情况。其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款“三查”等风险控制制度，同时，上级行要加强对下级行各项制度执行情况的检查，确保各项制度落到实处。
***二***建立健全信贷专门管理机构
首先要真正落实审贷分离制度，将贷款的审查权和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批许可权、审批程式和审批责任。其次，建立专门的贷款管理委员会，针对大额贷款和疑难问题贷款进行审批决策。第三，由一个独立部门承担贷款风险评估职责。贷款风险定期评估需要独立、科学、客观地对每一笔贷款存续期间的风险状况作出量化评估，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成。总之，建立健全信贷专门管理机构，是为了防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。
***三***建立科学的个人信用评价体系
随着社会个人信用制度和信用档案的建立，各银行还应根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系，以此作为发放贷款的基本标准，使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。信用评价体系可采用积分制，根据积分多少评定个人信用等级。商业银行可以通过在系统内交流“不良借款人黑名单”的形式，禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款，并采取有效措施及时收回旧贷款。
***四***建立可靠的贷款风险资讯系统
该系统是一个综合资讯系统，至少应包括三个部分：一是环境监测资讯系统，主要包括巨集观经济环境资讯、区域经济环境资讯、产业结构现状及未来预测资讯、同业竞争市场资讯。二是客户资讯系统，主要包括客户财务资讯、账户资讯、与客户相关的其他非财务资讯。三是信贷风险监控资讯系统，可与个人信用评价体系相结合，主要包括信贷违规性资讯、财务指标异常变化资讯、不良贷款资讯、客户监管资讯。
***五***进一步完善贷款担保制度
在现有的《担保法》基础上，要尽快健全抵押担保制度，具体应注意以下几个方面：首先，要培育规范的抵押品二级市场，使各种贷款抵押物能够及时、顺利地变现。其次，可考虑由 *** 出面组建信贷担保公司，为长期、大额信贷提供担保，这也是一些西方国家发展银行信贷的成功经验。第三，国家应规定一定金额以上的贷款必须设定担保，银行可视各个贷款品种的不同及申请人资信状况，要求提供合适的担保方式，并对担保程式进行严格审查。
***六***把贷款与保险结合起来
借款者的个人健康状况和偿还能力的变化，往往是贷款无法偿还的一个重要因素。因此，我们可以将贷款与保险公司的有关险种、产品组合起来运作。如银行在发放某些贷款时，可以要求借款人必须购买某种特定保险。一旦借款人发生意外，不能偿还贷款时，保险公司即要向保险受益人支付一定金额的保险赔偿金，而这笔赔偿金又足以偿还银行贷款本息。这样，一方面可化解银行的经营风险，实现信贷风险的合理有效转换，另一方面也有助于保险业的发展。
***七***改善信贷风险控制考核激励机制
在传统的信贷风险考核激励机制下，发放贷款给予一定奖励，清收不良贷款也给予重奖，造成了贷款发放数量越大、质量越差则奖励越多，而质量越好却奖励越少的异常机制。因此，要优化信贷风险控制奖励机制，在贷款营销考核时，要重点考核贷款投向和投量的合理性、合规性、潜在风险性，淡出对贷款发放量的考核奖励;对信贷风险控制的考核奖励，应当改为质量优良的给予重奖，对完成清收不良贷款目标的不奖不罚，超额完成清收目标的给予适当奖励，完不成清收目标的给予重罚，从而更有效地促进信贷业务安全、健康发展。
[参考文献]
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