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改革开放三十年来,我国的金融发展和经济增长都取得了举世瞩目的成就。下文是我为大家搜集整理的关于金融学毕业论文范文的内容，欢迎大家阅读参考!金融学毕业论文范文篇1 浅议农村金融监管法律制度 中国农村金融体系在改进货币资源的配置、服务农业和农村建设，繁荣中国特色社会主义市场经济中具有十分重要的作用。为确保金融的核心作用能够得到更为有效的发挥与更加高效的运行，切实防范与控制金融领域的风险，健全完善农村金融法律监管制度显得极为迫切。因为当前我国的农村金融法律制度设计依然具有相当带有强烈的计划经济以及行政干预色彩，因为也就导致了金融抑制。目前的改革也仅仅是在机制上进行了一些局部上的调整，但是并没有对制度体系以及核心内容实施全面而深入的变革，导致形式上的制度在具体运行过程中产生诸多问题。实施正确而合理的农村金融监管法律制度，不但能够有效地防范金融组织的风险，而且还能提升金融服务的效率，更是确保我国农村经济快速而稳定发展的重要保障。 1我国农村金融监管法律制度存在的问题 (一)没有形成完善的农村金融监管法律制度体系 (1)目前的金融监管法律制度体系不够齐全，显得系统性不够强。当前我国的金融监管立法主要包括了《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《证券法》以及《银行业监督管理法》等，其中都对金融监管进行了规定。但是以上立法中往往具有大量原则性的规定，但是却缺乏具体可操作性的条款，同时，监管的内容过于简单，大大落后于我国金融业的实际发展状况，并且随着我国农村金融市场的发展随之而得到持续发展，对于一部分新型金融业务与金融产品尚缺少一定的法律规定，尤其是对农村地区的民间融资没有采用法制化的方式加以引导，对于高利贷仅仅按照传统社会上的公德意识来加以制约，而且就如今的金融监管法制总体结构来观察，规章的比例太大，实施就缺少足够的权威性。同时，在构成目前的金融监管法制体系之中的各项规范性法规之中部门规章所占比例太大一旦实施起来就缺少权威性。 (2)法律规范所具有的操作性不够强。在目前我国的金融监管体系之中，对于市场准入、市场督查、市场退出等均有所覆盖，但是更多的则是原则性规定，缺乏相应的实施细则，因而可操作性不大。 (二)缺乏公平竞争的农村金融监管工作理念 制度不但要富有效率地合理安排权利资源，而且还应当更加公平地安排权利资源，从而实现各类金融市场主体权利实施平等性保护。缺少公平正义目标的金融市场并非是现代金融市场，而脱离开正义理念的金融监管法制并非是现代法制所倡导的制度性安排。如今的农村监管法律制度体系体现出对于民间资本以及非公行的漠视与不公。笔者觉得，民间资本与国有资本均为社会资本中不一样的形式，而是应当分别享有相同的国民待遇。农村民间借贷监管机制应当积极促进而且体现出民间借贷监管机制之形成与发展，而不是为保护少数市场主体所具有的特殊利益。 (三)忽略甚至漠视农村地区群众的金融权利 在相当长的时间中，我国的金融法律制度体系把金融问题看作是经济发展层面上的问题，也就是看作是资源配置方面的问题，在具体制度的设计上对于民生保障这类问题的考虑不够周到，甚至会为了金融之稳定而选择牺牲公民自由融资之权利。尽管我国政府己有充分认识并且采用小额贷款的方式，允许设置村镇银行与借贷公司等形势尽可能多地增加农村资金之供给，但是这些基本上均为具体手段层面上之改革，整个农村金融监管机制在基本的理念上尚未产生根本性转变。因为农村金融市场在监管法律体系上具有局限性所以也就产生了农村地区金融资源在总量上的不足，当前，我国金融资源在分布上具有显着的地域上的不平衡性，诸多农村资本外流，从而极大地削弱了我国农村金融在供给上的能力，同时也造成了弱势农村群众在金融资源上获得之不足，尤其是对农村小微企业以及农户的金融供给上有所不足。我国农村金融市场监管体系在相当大的程度上限制了农村金融市场取得新的发展，造成了我国农村地区尚未真正形成能有针对性地面对不同客户和不同需求层次，能够提供显着差异性金融服务的现代农村金融监管体系，以至于造成了我国农村金融产品以及金融服务的种类相待单调，难以满足我国新农村建设中对于金融服务具有多样化与多层次之需求，进而造成农民群众无法分享到金融改革之成果。 2进一步健全我国农村金融监管法律制度的策略 (一)形成完善的农村金融监管法律制度体系 现代金融属于法治金融，而政府的权力对于金融市场所进行的监管主要是运用金融监管法制调整与规范加以实现的。健全而完善的法律体系是监管机构实施依法监管的重要前提，集中了监管绩效和金融监管立法之健全完善与否、质量优劣等具有非常直接的关系。为更好地促进我国农村金融市场实现更为健康的发展。随着我国农村金融服务质量的不断提高，应当积极顺应农村金融市场所出现的新变化，及时而有效建立健全符合我国实际的农村金融监管法律制度体系。具体来说，在今后的一段时间，我国应当积极强化农村地区的基础性金融监管法建这一基础，积极顺应中国农村金融市场发展进程之中的趋势性要求，从而健全完善我国农村金融监管法律制度体系。 (l)要及时健全完善农村金融监管的主体性法制体系，制定出与之相适应的具体实施细则，从而强化可操作性，并且对有关法律制度加以清理，尤其是对不适应条款加以废除或者进行修订。 (2)要依据中国农村金融市场的具体发展状况、监管情况和我国农村金融市场改革之趋势，形成合理的法律法规制度，进而弥补我国在农村金融监管立法领域之中的空白。 (3)要积极顺应我国农村金融改革发展之趋势，以保障我国农村金融市场的安全以及促进农村资本市场的发展为基础，制定出能够兼顾实效性、操作性与相应前瞻性的现代农村金融监管法律制度体系，进而实现对农村金融市场所进行的监管，维护农村经济的可持续发展以及社会的稳定。 (二)着力凸显公平保护的法律工作理念 金融监管是依据经济发展之所需而诞生的，其主要目标是推动经济的发展，而且金融业安全并非是金融监管之重要目标，也不是金融业目前存在与发展之最终目标。从这一视角来看，农村金融监管的最终目标应以全面满足农村金融业的繁荣发展为目标，从而促进我国社会经济更为稳定的发展，提升社会福利。因为我国农村经济社会结构相对来说较为特殊，而农村金融并不完全属于商业金融之范畴，农村现代金融机制应以促进我国农村居民更加公平地获得发展良机与结果为其主要目的。 (三)保障公民金融权利的实现 生存权与发展权是人权中的重要内容，切实维护与保障我国公民的存在权与发展权，这是所有法律一定要加以坚持的基本价值取向。金融之本质在于为民众的生产与生活提供资金领域的融通，切实保障民生。在中国特色社会主义市场经济之中，主体和利益变得愈来愈多元化，大量公民进入到市场中开始从事生产经营类活动，因为资金也就成为人们开展生产经营的重要条件，特别是在农村地区，融资实质上己成为公民生存和发展的重要条件，融资权成为公民生存权与发展权的基本构成部分之一。在当前我国的金融资源配置显着不均衡与不合理的条件，各中小企业以及农户得到融资显得相当困难，农户与农村工商业者在资金的需求上从未得到满足，而民间借贷也就具备了更加突出的能够解决民生问题之功能。就这一意义而言，监管制度能够严格地限制甚至几各类非正规金融机构之存在，全面惩罚私自放贷人员。所以，我国农村金融监管法律制度建设之本质是为各位公民的融资提供相应的安全保障，而不是简单地排斥或者压制资金上的流动。 (四)强化监管制度施行金融创新 我国农村金融监管对于金融创新作用主要表现为: (1)金融监管机制之制定应当具备前瞻性。金融监管方面的政策措施应当适应于我国金融业今后的发展与变化的趋势。为有效防控金融风险与金融危机，我国金融监管机构应当在制定金融机构稳定性指标过程中充分考虑到今后金融市场的创新问题与金融机构资产变化问题等。同时，要通过健全完善农村金融监管预警体系，强化对金融体系所施行的社会性监测，从而确保农村金融体系得到稳健地运行。 (2)大力鼓励农村金融创新。金融监管所造成的影响是多种多样的，应当尽可能地发挥出其所具有积极性，也就是鼓励实施金融创新，与此同时还应当尽可能地抑制其不利的一面，也就是要控制消极的金融创新。唯有如此，才能运用金融监管让金融创新成为促进金融改革的生力军。 (3)改进农村金融监管的模式。因为金融监管部门对于金融创新弊端所作出的反应通常比较慢，而金融行业协会的反应则相当灵敏，所以，对于金融创新所实行的监管需要更加多地依赖于实施内部监管，从而适时地调整金融监管，进而适应金融创新取得新的发展。 3结束语 综上所述，农村金融监管法律制度作为中国金融监管体系中一个十分重要的组成部分，对于维护我国农村金融市场的健康稳定可持续发展具有特别重要的意义。因为受到城乡二元金融结构造成的影响，我国农村的金融监管法律制度如今正面临着愈加复杂的形势。如今，我国农村金融监管法律制度不但承担着维护我国整体金融形势稳定的重要任务，而且还将履行切实解决我国农村金融资源赓乏这一重大挑战，这就需要高度重视农村金融监管法制建设工作，切实保障我国农村金融不断取得新的发展。 金融学毕业论文范文篇2 浅析第三方支付引发的洗钱问题及对策 互联网金融服务相比传统金融服务模式而言，有低成木、便捷、省时等优点，第三方支付作为以实际电子商务交易为依托，利用网络支付的金融服务形式，在我国获得了较人成功，第三方支付金融服务的额度、规模在逐年递增，而且服务的层次也在不断得以拓展，如企业的市场资金管理均已成为第三方支付涉及的服务领域。木文将剖析第三方支付的运作模式，基于反洗钱风险的防控目标来探析第三方支付引发的洗钱问题，并提出相应对策，建立一套完善的第三方支付洗钱风险防控体系，促进第三方支付服务的健康发展。 一、第三方支付相关理论概述 (一)第三方支付定义 第三方支付依附于交易商业行为的交易而存在，开展第三方支付金融服务的独立机构通过网络平台，参与两方之间信任度较低的商业机构或者个人之间的交易服务，在实际运营上，购方付款后相关款项首先“寄存”于第三方支付平台，供货方发货，而后在购方收到货物且无任何纠纷异议的情况下以通知方式将货款支付到供货方账户。第三方支付多依附于电子商务活动，以合作银行信用为依托，在一定程度上不存在信用问题。 (二)我国第三方支付服务发展现状 在我国，第三方支付包括包含网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及几种代收代付服务方式，另外，第三方支付还存在于一些产品销量较人、信誉较好的企业，主要以预付卡业务的形式存在，通过系统终端处理第三方支付服务交易。在盈利模式上，我国第三方支付平台的利润源主要来白手续费和客户备付金，第三方支付平台将手续费与传统商业银行之间制定分利标准。而随着第三方支付市场竞争的激烈，一些第三方支付企业为提高市场份额，甚至处在亏损经营状态，而我国又进一步限制第三方支付企业动用客户备付金开展其他商业活动，在这样的状态下，第三方支付企业积极探索扩展利润源的经营模式，但就当下而言，第三方支付企业之间的竞争还处在价格竞争、服务质量、增值服务费等方面的竞争，第三方支付企业在业务运作过程中还未形成明确且稳定的新利润源。 二、第三方支付模式的洗钱风险分析 (一)网络支付的隐秘性造成的监管难度 诚然，互联网的兴起为支付服务带来了巨人的便利，且使交易双方的信任度得以上升，但是通过网络系统进行资金转移与直接汇款的支付方式相比，在交易的过程中，第三方支付机构还未建立完善的客户身份审核机制，通过电子商务平台直接进行匿名交易是较为容易的，这就很容易越过银行系统的身份审核监管体系，难以追溯交易资金的来源，给洗钱行为敞开了缝隙，在洗钱案件的查证过程中，一些虚拟物品的交易很难实现准确求证，交易过程较为隐秘，一些犯罪分子可以将赌博、贩毒等非法资金通过第三方交易平台实现“洗自”。 (二)交易记录的不完整导致查证困难 在第三方支付交易运作的过程中，出于客户信息安全的考虑，一般通过网络密钥对交易双方的身份信息进行保护。但是在对洗钱案例的监控和查证过程中，多采用跟踪交易记录的方式来进行，但以网络信息技术为支撑的用户资料及交易记录保护机制增加了案件查证难度。其次，通过网络交易，交易平台难以完全掌控交易的地点、时间等信息，使得交易记录信息有限，增加了在第三方支付领域开展反洗钱案件查处的难度。 (三)相关法律法规有待完善 近年来，第三方支付市场呈现迅猛发展态势，但是基于反洗钱为目的针对第三方支付的相关法律法规还不够完善，针对性立法的缺失，使得在第三方支付平台上出现的洗钱犯罪行为在法律责任追究上难度较人，法律法规的滞后是第三方支付市场反洗钱监控与查处难度人的重要因素，《中华人民共和国反洗钱法》是我国第一部关于反洗钱的专门性法律，但是此法与我国刑法中均未涵盖第三方支付洗钱犯罪的相关监管内容。 三、建议 (一)基于反洗钱为目的加强对第三方支付企业监管 首先是源头管理，抬高第三方支付企业市场准入门槛，金融监管机构要在牌照发放环节加强对第三方支付企业的审查，包括对信息系统建设、客户信息审核软硬件等方面的审查要严格开展，严格按照《非金融机构支付服务管理办法》的要求进行审查，从而在鼓励金融创新的同时，减小反洗钱案例查处的难度。第三方支付机构应完善信息系统建设，提高白身对客户身份信息、资信状况、业务范围等方面的审核和信息收集能力，从而有效配合相关机构对反洗钱行为的监管和查处，各交易主体也应在业务开展过程中做好客户信息的收集工作，各方要合作建立一个有反洗钱监管机构参与审阅的信息系统，保障反洗钱监管工作的常态化开展，从而在案件发生时能够收集完善的证据。第三方支付企业应不断完善反洗钱检测系统，加强技术能力，提高平台对交易信息的完整性。 (二)加强反洗钱技术队伍建设 不仅要在反洗钱监管部门建立一支具有专业信息管理知识的人才队伍，还需要第三方企业能够通过教育培训，提高业务人员、技术人员对反洗钱犯罪行为的敏感性，并拥有健全的支付业务知识和反洗钱技术知识，能够有能力及甲-发觉可疑交易信息，形成对洗钱行为的有效监督管理。 (三)商业银行要加强对备付金监管力度 第三方支付行为主要依托银行进行资金转移来完成支付行为，商业银行是备付金的实际管理者，故此，商业银行应该完善第三方支付备付金管理制度，对备付金进行实时监测，利用白身的信息优势，对备付金账户各种交易信息进行综合分析，及时将违规操作反馈至金融监管机构，形成对交易风险的及时预警。 猜你喜欢： 1. 本科金融毕业论文范文精选 2. 金融毕业论文范文大全 3. 金融研究毕业论文范文 4. 金融本科毕业论文范文 5. 金融毕业论文免费范文
你论文选题定好了吗？开题报告选题老师同意了？开题报告格式要求准备好了没还有什么不懂的地方可以问我，希望能够帮到你？你论文选题定好了吗？开题报告选题老师同意了？开题报告格式要求准备好了没还有什么不懂的地方可以问我，希望能够帮到你？开题报告的基本内容及其顺序：论文的目的与意义；国内外研究概况；论文拟研究解决的主要问题；论文拟撰写的主要内容（提纲）；论文计划进度；其它。 其中的核心内容是“论文拟研究解决的主要问题”。在撰写时可以先写这一部分，以此为基础撰写其他部分。具体要求如下： 1．论文拟研究解决的问题 明确提出论文所要解决的具体学术问题，也就是论文拟定的创新点。 明确指出国内外文献就这一问题已经提出的观点、结论、解决方法、阶段性成果、……。 评述上述文献研究成果的不足。 提出你的论文准备论证的观点或解决方法，简述初步理由。 你的观点或方法正是需要通过论文研究撰写所要论证的核心内容，提出和论证它是论文的目的和任务，因而并不是定论，研究中可能推翻，也可能得不出结果。开题报告的目的就是要请专家帮助判断你所提出的问题是否值得研究，你准备论证的观点方法是否能够研究出来。 一般提出3或4个问题，可以是一个大问题下的几个子问题，也可以是几个并行的相关问题。 2．国内外研究现状 只简单评述与论文拟研究解决的问题密切相关的前沿文献，其他相关文献评述则在文献综述中评述。基于“论文拟研究解决的问题”提出，允许有部分内容重复。 3．论文研究的目的与意义 简介论文所研究问题的基本概念和背景。 简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题。 简单阐述如果解决上述问题在学术上的推进或作用。 基于“论文拟研究解决的问题”提出，允许有所重复。 4．论文研究主要内容 初步提出整个论文的写作大纲或内容结构。由此更能理解“论文拟研究解决的问题”不同于论文主要内容，而是论文的目的与核心。
不用实证的都可以啊~看你的题目貌似实证占了很大一部分，你可以选择农村金融的，切入点好的话，应该蛮好写的~
浅议农业保险模式选择与农村金融稳健发展一、农业保险发展缓慢的原因剖析频频发生的农业自然灾害，在带来巨大的灾害损失的同时，也引发了业内外人士对农业保险问题的反思:在商业保险发达的今天，为何农业保险仍然处于真空?其一，发展缓慢，救灾复产作用未有效发挥。农业生产经营的高风险，不仅是农业风险的种类多、涉及范围广，更重要的是农业风险发生的概率大。目前，我国农业受灾的比例每年大约在40%以上，比一般发达国家高出10%至20%。农业的高风险，也意味着经营农业保险存在着较大的风险，使得保险公司缺乏拓展农业保险业务的动力，农业保险发展十分缓慢。由于农业保险的缺位，农业自然灾害后救灾复产的资金基本来源于政府及社会捐献。农业保险对平抑农业生产风险、提高农村防灾防损能力及灾后恢复能力、维护农村社会稳定的作用没有得到应有的发挥。以浙江省为例，由于地处沿海，农业自然灾害在全国风险区划中属于最高之列，保险财产因台风洪水造成的损失率是上海的46－59倍。仅2005年，全省就有27.1万公顷农作物、28.4万公顷水产遭受台风袭击受灾，3.1万头大牲畜死亡。由于近年来该省每年保费收入只有一两百万元，形成了农民、保险公司“两不愿保”的局面，因此这些损失几乎没有得到商业保险补偿。其二，机制缺失，未能形成风险利益共同体。农业保险、农村金融对农业、农民、农村企业均具有通过风险支持获得收益的共性特征。但是，农业保险与农村金融目前却未能形成风险利益共同体，让农村金融独自承担“三农”信贷支持的风险和收益。如果农业保险介入，通过与银行机构打造风险利益共同体，则可以使其更好地支持社会主义新农村建设。以吴兴区东林镇为例，全镇龟鳖养殖量最高时超过2000万只，养殖农户数1200多户，已从传统的粮产区变为龟鳖养殖大镇，走出一条特色水产规模化、产业化之路。但2003年开始龟鳖市场行情“突变”，一夜之间造成70%以上的养殖户亏损，农村合作金融机构龟鳖养殖业贷款逾期贷款增加，农业产业化经营风险凸现。在地方政府的积极支持下，通过调减温室龟鳖养殖量、调整养殖品种、建立龟鳖专业合作社等措施，该镇龟鳖养殖业已走出大面积亏损的困境，农户贷款基本上能够正常周转。虽然市场风险基本得到化解，但假若龟鳖行情未能如期转好，那农村合作金融机构2000多万元龟鳖养殖业贷款潜在风险将是巨大的。如果有农业保险分担风险，将使农业贷款的风险大大降低，从而增加农村金融对社会主义新农村建设的支持力度，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。其三，立法滞后，导致政策扶持落实不到位。《中华人民共和国保险法》第一百五十五条明确规定：国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。但有关农业保险的法律、行政法规至今没有出台。目前，国外实行政策性农业保险的国家都对农业保险进行专门立法，界定政府、保险机构和农户的责任、义务和权利。我国没有专门的农业保险立法，农业保险也就无法可依。由于立法滞后，国家提出对农业保险的扶持都是宏观层面的，往往因缺少具体支持政策而落不到实处，这也是农业保险发展缓慢的一个重要因素。目前除免征种植业、养殖业保险的营业税之外，对农业保险没有其他财政税收优惠政策，特别是没有直接的保费补贴。由于缺乏政府扶持，受农民收入水平和购买能力所限，如果保险公司完全按照市场价格制定保险费率，农民买不起；如果按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司赔不起。二、发展农业保险需要创新思路由于农业受自然灾害影响较大，承担支农重任的银行机构也处在这一风险之下。如果农业保险这个屏障没有建立，任何形式的银行机构潜在风险都是巨大的，这将影响“三农” 的信贷投入，进而影响到社会主义新农村建设的进程。笔者以为，在农业保险问题上，需要创新思路，大胆探索，加快发展。模式一：政策性保险，市场化经营。农业保险有其特性，它针对弱质产业和支付能力弱的群体，属于准公共产品。而农业又属于基础产业，农业保险对整个和谐社会发展和人民生活稳定起到重要作用，因此农业保险应实行政策性保险。但政府直接开办政策性农业保险公司容易产生垄断，效率低下。因此，要充分利用商业保险公司的经验和现有资源，采用由政府补贴方式，将农业保险交给商业保险公司运作，实现政府、保险公司、银行机构和农民“四赢”。如在经济发达的浙江，经过一年多时间的酝酿，浙江省政策性农业保险共保体于2006年3月1日在杭州成立，中国人保、中华联合、平安等十家成员公司共同签署了共保体章程，标志着业内期待已久的政策性农业保险在浙江开始破题。由于浙江省政策性农业保险共保体遵循“政府推动＋市场运作”的原则，在试点阶段实行5倍封顶方案，其中农业险累计赔付在保费2倍以内，由共保体全额承担；2至3倍部分，政府与共保体按1：1承担；3至5倍部分，政府与共保体按2：1承担，因此可以较好地化解单家保险公司的经营压力，调动保险公司拓展农业保险业务的积极性。模式二：专业化机构，综合性经营。由商业保险公司、农业龙头企业、种养大户等出资，成立政策性农业保险公司。同时，出台一定的优惠政策，允许农业保险公司综合性经营，鼓励其在从事政策农业保险业务的同时，积极拓展农村地区商业性保险业务，起到“以险养险”的功效，增强农业保险公司从事农业保险的积极性，提高其开发农村保险产品特别是农作物保险产品的能力，减轻政府财政的负担。以2004年12月30日挂牌成立的安华农业保险股份有限公司为例，该公司借鉴了法国安盟“专业化机构，综合性经营”的“大农险”模式，坚持以服务“三农”为宗旨，根据农业生产力水平、农业风险特点、农民保险需求，充分发挥农业保险的社会管理功能，为农业生产、农村经济发展和农民生活提供种养业险、家财险、人身意外险等“一揽子”保险产品。2005年，该公司就实现保费5506万元，其中政策性农业保险保费为1114万元，常规性保险业务保费4392万元，开办保险险种55个，使其在完善农村风险保障体系，开发培育农村保险市场的过程中，逐步发展成为以商业化运营方式开办各类涉农保险业务的农业保险公司，进而实现较好的企业效益和社会效益。模式三：相互制保险，自己保自己。相互制保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而成立的法人组织，也是国际上比较成熟和被广泛采用的一种保险组织形式。与股份制公司相比，相互制保险公司在组织形式、资金来源、经营模式、经营目标和分配机制等方面有很大的区别，其中最大的区别就是追求社会效益的最大化和会员利益的最大化。从国外的经验来看，相互制保险公司具有的优势也十分明显：一是相互保险形式适用于道德风险较高的保险；二是相互保险成本较低，为经济条件相对较差的人群寻求保险保障提供了机会；三是由于相互保险公司的投保人具有双重性，因此公司可以灵活调整保险费率，从而可以有效地避免利差损、费差损等问题。目前，相互制保险成为国外保险市场的主流形式之一，公司数量和市场份额比重都占到全球2/5左右。在我国，经中国保监会批准，在原黑龙江农垦总局风险互助体系的基础上，成立了我国第一家相互制保险公司——阳光农业相互保险公司，并于2005年1月11日正式开业，填补了我国尚无相互制保险公司的空白。由于相互农险公司较少需要政府资金上的支持，具有比较强的可操作性和稳定性，利用这种形式发展农业保险被很多业内人士看好，渔业、全国总工会下属的中国职工互助保险等有望在阳光农业相互保险公司试点成功的基础上走得更远。模式四：银行办保险，尝试双赢路。鉴于农村合作金融机构在支持“三农”发展中的特殊地位和作用，以及其与农业保险休戚相关的因素，结合“十一五”农村金融体制改革的推进，建议认真研究在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中开展设立农业保险公司的试点。在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中设立农业保险公司，一是符合其作为全省（市、区）农村合作金融机构行业管理部门的角色，有利于发挥人才优势和交叉销售优势，符合综合经营的发展趋势，形成风险利益共同体，有效提高农村合作金融机构的综合竞争实力；二是农业产业化经营的风险有其特殊性，它往往由小而大，由此及彼，一旦发生风险，作为信贷支持主体的农村合作金融机构影响最大，而农业保险公司的设立，可在一定程度上将这种负面影响和损失降至最低，有效提高信贷风险防范能力；三是以省（市、区）为单位设立农业保险公司，可以推进农业保险的地方性行政法规立法试点工作，从本地实际出发对农业保险的经营目的、性质与定位、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率的厘定、保险条款的制订以及对农业保险的监管等做出规定，明确农业保险的地位，并借助税收杠杆的财政积累支持农业保险，有利于促进政府对农业保险的支持落到实处。模式五：政府设基金，防巨灾风险。在国外，许多国家都在农业保险立法中对保险费的分担作了明确的规定，美国法律规定政府补贴保费的30％，加拿大法律规定政府补贴50％。同时，通过提供再保险或建立巨灾保险基金的形式为农业保险提供政策支持。如美国和日本，政府为农业保险，包括相互制农业保险公司提供高额补贴；在德国和法国，农业保险运作方式虽然市场化，但遇到大的自然灾害和疫情，仍有政府基金作坚强后盾。在我国，由于没有巨灾支持保护体系，巨灾损失完全由保险公司独立承担，大量风险集中于经营主体自身，使得保险赔付率居高不下，保险公司的积极性、承保能力和持续经营能力受到严重影响。因此，建议抓紧建立中央和省（市、区）两级政府农业巨灾风险基金，对遭遇巨灾损失的农业保险供给主体提供一定程度的补偿。农业巨灾风险基金的来源可以是多渠道的，包括政府财政预算拨款、从农业保险供给主体的年度经营盈余中按一定比例提取，以及赈灾捐款中按一定比例提取等等。同时，对农业保险业务免去营业税的同时，建议减免所得税，鼓励商业保险公司开拓农业保险业务。所减免的税收转入专项农业保险基金，用作应对农业大灾补偿的积累。
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中国人民银行副行长吴晓灵 党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大历史性任务，这是关系我国现代化建设全局的重大决策，也是推进我国经济社会发展的重大战略举措。今年是社会主义新农村建设的开局之年，在农村信用社改革试点取得重大进展和阶段性成果的同时，如何进一步提高农村信用社的资金实力和服务水平，更好地支持社会主义新农村建设，是我们大家 共同的职责。今天，银监会决定召开“农村信用社支持社会主义新农村建设座谈会”，恰逢其时，意义重大。 近年来，党中央、国务院以科学发展观统领经济社会发展全局，高度重视农村经济在国民经济中的基础性地位，始终不渝地把解决好“三农”问题作为全部工作的重中之重，作为事关全面建设小康社会和社会主义现代化建设全局的头等大事来抓，采取了一系列支农惠农的重大政策，扩大和深化农村信用社改革试点，切实加大对农村发展的资金投入，农业和农村发展出现了积极变化，迎来了新的发展机遇。但是，农业和农村发展仍然处在艰难的爬坡阶段，农业基础设施脆弱、农村社会事业发展滞后、城乡居民收入差距扩大的矛盾依然突出，在很大程度上制约着我国工业化、城镇化的进程。解决这些问题，需要多方面的政策支持，其中，加大资金投入是关键，党中央、国务院也明确要从建设资金、财政支出、银行信贷等方面切实向农村倾斜。加大对社会主义新农村建设的资金投入，除了国家财政投入外，更多的是要依靠农村金融。这就要求深化农村金融体制改革，规范发展适合农村特点的金融组织，充分发挥好政策性金融和商业性金融的作用，建立农村信贷投入稳定增长的机制。同时，我们希望各级政府要为农村金融机构可持续发展创造良好的生态环境：一要完善法治环境，有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务行为，保护农村金融机构债权；二要加强诚信制度建设，建立完善社会信用体系，规范市场中介机构行为，努力培植诚信文化；三要转变政府职能，维护金融机构经营的自主性和独立性。下面，我就完善农村金融服务体系、深化农村信用社改革问题谈几点意见。 一、加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系 2002年3月，国务院批准成立了人民银行牵头的深化农村金融和农村信用社改革专题工作小组，专门研究制定农村金融和农村信用社改革方案。报经国务院批准同意后，2003年6月，深化农村信用社改革试点方案开始正式实施。2004年8月，在反复研究和征求有关部门意见后，试点扩大到29个省(区、市)。2005年12月，人民银行向国务院上报了《农村金融改革总体规划》，提出了农村金融改革的总体目标、思路和具体政策建议。 目前，我国基本上形成了政策性金融和商业性金融并存的农村金融体系，农村金融服务水平有了很大提高，但农村金融体系的整体功能仍然不适应农业和农村经济发展的需要。一是农村地区特别是西部地区资金外流问题比较严重，资金不足问题困扰着农业和农村经济发展。二是政策性金融和商业性金融都比较薄弱，金融机构对农村资金投入力度不够，农民贷款难问题没有得到根本缓解。三是农村金融机构和市场体系不健全，信贷产品单一，信贷担保、农业保险等发展滞后。四是金融基础设施建设亟待加强，农村金融服务方式、服务手段落后，电子化、票据化程度较低，支付结算体系落后。这些问题制约了当前加快推进社会主义新农村建设，为此，迫切需要进一步对农村金融组织进行改革和重新定位，加快构建符合农村金融需求特点的、功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。 一是继续深化农村信用社改革。认真总结改革试点经验，进一步采取有效措施，巩固农村信用社改革成果，建立农村信用社可持续发展的长效机制，把农村信用社办成产权清晰、管理科学、约束机制强、财务上可持续发展、坚持商业性原则、主要服务乡(镇)、村和农民的金融机构，充分发挥农村信用社的农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用。 二是进一步发挥农业发展银行的政策性金融功能。继续完善农发行农产品收购融资功能，积极参与农业扶贫贷款业务，同时根据农村和农业发展的需要，适时开办农业综合开发贷款、农村基本建设和技术改造贷款、扶贫开发贷款等开发性金融业务。政策性金融业务和开发性金融业务严格实行分账管理。对政策性业务设立指令性账户，指令性账户实行项目专项管理、单独核算。对开发性金融业务设立指导性账户，实行市场化管理。 三是加快推进中国农业银行股份制改革。继续发挥农业银行支持农业和农村经济发展的作用，坚持农业银行的商业化改革方向，使其经营决策和金融服务贴进基层、贴近农村，切实提高农业银行对农业产业化、农村基础设施和农村城镇化建设的信贷支持质量和效益，加强对县域经济的金融服务。 四是积极推进邮政储蓄改革，加快建立邮政储蓄银行。按照商业化原则，扩大邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政储蓄资金支持“三农”，完善邮政储蓄机构在农村地区的储蓄、汇兑和支付服务功能。 五是大力促进农村金融组织和金融产品创新。在加强监管、防范风险、总结试点经验的基础上，鼓励适合农村需求特点的金融组织创新和金融产品创新，允许社会资金参与现有金融机构重组和参股新设农村金融机构，促进县域经济发展和金融机构适度竞争，推动交易工具和业务品种的创新，探索更适合中国国情的农村金融组织形式。 六是加快建立市场化的农村金融风险补偿机制和市场退出机制。加快建立存款保险制度，运用存款保险机制对有问题农村金融机构采取及时监测和早期纠正措施，促进农村金融机构规范健康发展。 七是结合发展订单农业，积极探索和发展农业保险和农产品期货市场，发挥农产品期货市场和农业保险在稳定粮食价格、保护农民利益方面的功能和作用。 二、充分发挥好中央银行资金支持的正向激励作用，进一步巩固和深化农村信用社改革 近年来，为发挥好中央银行资金支持的正向激励作用，真正达到“花钱买机制”的政策效果，人民银行会同银监会按照规定条件和程序，严格考核农村信用社改革情况。截至2006年3月末，完成了9期农村信用社改革试点专项票据的发行工作，共计向29个省(区、市)的2355个县(市)农村信用社发行专项票据1649亿元，占全国选择专项票据支持方式县(市)总数的98%，占专项票据总额的99%；对吉林、陕西省农村信用社共发放专项借款2.6亿元。在已发行的专项票据中，用于置换不良贷款1347亿元，置换历年挂账亏损302亿元。总体上看，资金支持政策的严格实施，使农村信用社的历史包袱得到有效化解，资本充足率迅速提高，资金实力显著增强，经营机制进一步转换，不同地区、不同经济环境、不同经营状况下的农村信用社基本找到了适合自身特点的产权模式和组织形式。 银监会提出，今后一个时期农村信用社改革要在坚持服务“三农”方向，坚持市场化、商业化取向的基础上，用5至10年时间分期过渡到符合现代金融企业要求的有特色的社区性农村银行机构。同时，统一农村信用社和商业银行的监管标准，全面推行贷款五级分类，并逐步按商业银行的口径对其计算资本充足率。人民银行将积极支持银监会组织开展农村信用社资产五级分类和资本充足率真实性核查工作，切实采取督促农村信用社强化资本约束、完善拨备制度、提高资产质量的政策措施。同时，人民银行将保持资金支持政策的连续性、稳定性和一致性，在专项票据兑付考核时，仍以现行资金支持政策规定为准，考核农村信用社的资本充足率，并按贷款四级分类口径考核农村信用社不良贷款比例。 为继续发挥好资金支持政策对改革的正向激励作用，增强资金支持政策的透明度和公信力，及时协调、指导、规范专项票据兑付考核工作，进一步明确兑付考核工作的标准和程序，切实提高考核工作的质量、效果和效率，近日，人民银行会同银监会联合发布了《农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核指引》，对专项票据兑付考核工作提出了新的要求： 一是从建设社会主义新农村的大局出发，在兑付考核工作中牢固树立服务“三农”的意识。通过健全兑付考核工作的考评机制，督促人民银行各分支行和银监会各派出机构增强做好考核工作的责任感和使命感，认真履行专项票据兑付考核工作职责。通过严肃兑付考核工作纪律，强化考核责任约束，确保兑付考核的公正性和公平性，提高考核工作的质量、效率和效果。通过建立兑付考核申诉制度，提高考核工作的透明度和公信力，支持符合条件的农村信用社及时兑付专项票据资金。 二是建立动态监测考核机制，推动农村信用社准确把握改革工作重点。通过书面材料审查和现场抽查相结合的方式，进一步加强对改革试点实际进展情况及效果的动态监测和考核，督促农村信用社在改革中始终牢牢把握住明晰产权关系、完善法人治理结构、加强内部管理的工作重点，努力实现改革工作目标。通过加强增资扩股和股本金管理的合规性考核，督促农村信用社强化资本约束。 通过加强经营财务指标真实性考核，督促农村信用社进一步加强内部管理，严格执行财务会计制度。通过加强完善法人治理结构情况的考核，督促农村信用社建立有效的激励约束机制。对改革已取得突破性进展、财务状况和内部管理逐步改善、经考核确已符合条件的农村信用社，要按照规定程序及时安排兑付专项票据。对改革力度不够、财务状况和内部管理改进较慢的农村信用社，要列为动态监测的重点，督促其切实采取深化改革的具体措施。 三是将省级管理机构履行职责情况纳入专项票据兑付考核范围。省级管理机构要依法尽职履行行业管理职责，发挥好对农村信用社的管理、服务、指导和协调职能，把工作重点放在引导辖内农村信用社完善法人治理结构、健全内部管理上。 同志们，完善农村金融服务体系，深化农村信用社改革，支持社会主义新农村建设，是一项非常重要而又长期、艰巨的工作，需要我们协作配合，共同努力。人民银行将尽最大努力配合银监会推进改革试点工作，对改革的每一阶段制定严格的检验标准，给农村信用社改革提供一个连续的正向激励机制，对可能“下台阶”的农信社实行严厉的约束机制，促进农信社抓住历史机遇，深化内部改革，完善经营机制，增强其资本实力和财务能力，为支持社会主义新农村建设作出更大的贡献。(本文为吴晓灵在4月27日农村信用社支持社会主义新农村建设座谈会上的讲话）
我这边有三篇，你看下，需要联系，我传给你。当前我国农村金融服务体系改革初探.pdf试论农村金融服务体系改革.pdf新农村建设中农村金融服务体系构建对策.pdf你可以整合一下，这样就可以成一篇了。
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开题报告的格式(通用)由于开题报告是用文字体现的论文总构想，因而篇幅不必过大，但要把计划研究的课题、如何研究、理论适用等主要问题说清楚，应包含两个部分：总述、提纲。 1 总述开题报告的总述部分应首先提出选题，并简明扼要地说明该选题的目的、目前相关课题研究情况、理论适用、研究方法、必要的数据等等。2 提纲开题报告包含的论文提纲可以是粗线条的，是一个研究构想的基本框架。可采用整句式或整段式提纲形式。在开题阶段，提纲的目的是让人清楚论文的基本框架，没有必要像论文目录那样详细。3 参考文献开题报告中应包括相关参考文献的目录4 要求开题报告应有封面页，总页数应不少于4页。版面格式应符合以下规定。开 题 报 告 学 生： 一、 选题意义 1、 理论意义 2、 现实意义 二、 论文综述 1、 理论的渊源及演进过程 2、 国外有关研究的综述 3、 国内研究的综述 4、 本人对以上综述的评价 三、 论文提纲 前言、 一、1、2、3、�6�1�6�1�6�1 �6�1�6�1�6�1二、1、2、3、�6�1�6�1�6�1 �6�1�6�1�6�1三、1、2、3、结论 四、论文写作进度安排 毕业论文开题报告提纲一、开题报告封面：论文题目、系别、专业、年级、姓名、导师二、目的意义和国内外研究概况三、论文的理论依据、研究方法、研究内容四、研究条件和可能存在的问题五、预期的结果六、进度安排
1. 本课题的研究目的及意义 绿色贸易壁垒作为一种非关税壁垒产生于20世纪80年代后期，90年代开始兴起。对于加入世贸组织不久的中国而言，这种披着合法外衣的贸易壁垒，已经并将继续对我国出口企业的发展乃至我国入世战略的实施形成重大的负面影响。作为方便易行、见效快的强有力保护手段，绿色贸易壁垒愈来愈频繁地付诸实施，矛头直指我国大宗出口产品，使中国成为“绿色壁垒”和反倾销措施的主要打击对象，致使中国许多产品无缘进入国际市场。本文通过介绍国际贸易中绿色贸易壁垒的主要内容和形式，剖析其基本特点，适时提出可操作性应对对策，力求对积极推动贸易和环境的良性互动起到一定的舆论作用。当前，认真研究绿色贸易壁垒的基本内容和特点，深入把握其形成和发展规律，成为当前一项亟待探讨和研究的课题。特别是加强绿色壁垒对我国外贸的影响及应付对策的研究已显得尤为必要。 2.已了解的本课题国内外研究现状 随着我国加入世贸组织，国际市场各种绿色贸易壁垒对我国产品的出口造成很大影响。随着经济全球化浪潮的兴起和贸易自由化趋势的发展，以及进口关税税率不断递减，各国的贸易壁垒的种类和形式发生了变化，绿色壁垒作为一种贸易保护主义新形式应运而生，并具有愈演愈烈之势，各发展中国家正在加紧研究破除发达国家所制定的各种环境保护条例对本国出口产品影响的办法,我国有关部门和众多专家学者也对此问题进行了深入的探讨和研究，采取的相关应对措施已经在国际贸易中发挥作用。为了适应国际市场对出口产品环境标准的要求，我国质量认证和环境保护部门正在抓紧对ISO14000系列国际标准在我国的实施进行可行性研究，并试图通过行政立法程序将该国际标准转化为国家标准，在全国范围推广使用，同时建立起具有中国特色的绿色贸易壁垒。 3.本课题的研究内容 本文拟从五个方面探讨绿色贸易壁垒对我国出口影响及对策。 第一章主要阐述绿色壁垒的涵义。 第二章主要从三方面介绍绿色贸易壁垒的基本特征。 （一）绿色贸易壁垒产生的原因 （二）绿色贸易壁垒的基本特征 （三）绿色贸易壁垒的主要形式 第三章主要从三方面介绍我国出口产品遭受绿色贸易壁垒限制的原因 （一）我国环保意识淡薄，绿色经济观念缺乏 （二）我国环境标准过低 （三）企业认证意识低下，认证能力薄弱 第四章主要从四方面介绍绿色贸易壁垒对我国对外贸易的影响 （一）对产品出口市场范围的影响 （二）对产品出口增长速度的影响 （三）对我国出口产品国际竞争力的影响 （四）对双边或多边贸易关系的影响 第五章主要从四方面介绍应对绿色贸易壁垒的措施建议 （一）建立健全环境保护法律法规，强化贸易环境执法力度，提高环保意识 （二）大力开发“绿色产品”，积极发展“绿色市场” （三）推行国际环境标准制度，适应世界潮流, 加强国际交流合作 （四）建立具有中国特色的环境贸易壁垒，走可持续发展之路 4.本课题研究的实施方案、进度安排 1.2007年12月学生论文选题，2008年元月毕业论文任务书下发。 2.2008年2月－3月为毕业论文开题时间，学生在3月底前将开题报告通过E-mail的形式提交至论文指导老师。 3.2008年5月7日学生提交论文初稿。 4.2008年5月15日由学生，指导老师填写毕业论文中期进展情况检查表，5月底前交至系办公室。 5.2008年5月30日前提交论文定稿（包括电子版），学生在每次与指导老师交流之后需要填写论文指导记录表，在论文定稿后交至论文指导老师。 6.2008年6月9日－6月13日组织学生答辩，具体答辩时间，地点另行通知。 5.已查阅的主要参考文献 [1] 董长德.《企业如何实施环境管理体系—ISO14000环境管理标准实用指南（修订版）》.第2版.北京：中国环境科学出版社，1999年：P134-140 [2] 杨永华.《突破绿色壁垒—ISO14000标准实务》.第1版.深圳：海天出版社，2000年：P11-21 [3] 余永定和郑秉文.《中国“入世”研究报告：进入WTO的中国产业》.第1版.北京：社会科学文献出版社，2000年：P589-595 [4] 万后芬等.《绿色营销》.第1版.湖北：湖北人民出版社，2000年：P231-237 [5] 赵春明.《非关税壁垒的应对及运用—“入世”后中国企业的策略选择》.第1版.北京：人民出版社，2001年：P194-264 [6] 张汉林等.《国际化竞争—WTO带来的机遇和挑战》.第1版.北京：人民日报出版社，2001年：P63-66 [7] 任泉和任颖.《WTO规则与应对方略700问》.第1版.北京：中国城市出版社，2002年：P51-52，P362-363 [8] 白津夫.《WTO理论与实务》.第1版.北京：中国城市出版社，2002年：P81-92 [9] 白光.《世贸冲击波—入世后中国与WTO规则的冲突与对接》.第2版.北京：中国建筑工业出版社，2002年：P394-396 [10] 李左东.《中国对外贸易教程》.第1版.北京：北京大学出版社，2003 年：P356-361 [11] 聂微和蔡东瑞.《突破绿色壁垒—家具企业实施ISO14001实务指南》.第1版.北京：中国标准出版社，2003年：P3-11 [12] 赵平立等.《ISO14000环境管理保证体系认证指南》.第1版.北京：国防工业出版社，2004年：P233-236 [13] 大卫•格林纳韦.《国际贸易前沿问题》.第1版. 北京：中国税务出版 社，2000年：P78-82 [14] 伯纳德•霍克曼和迈克尔•考斯泰基.《世界贸易体制的政治经济学》.第1版. 北京：法律出版社，1999年:P110-115 这只是我写的内容，格式应该是从你们学校网站上下载的，另外，每个指导老师的具体要求不同的，还是要听你指导老师的意见
内容摘要：随着全社会环境保护意识的不断增强，“绿色贸易壁垒”逐渐形成并对我国农产品出口造成很大影响。本文对我国农产品出口遭受绿色贸易壁垒阻碍的原因进行了分析与综合，在此基础上提出了一些政策建议，旨在降低绿色贸易壁垒对现行我国农业的不利影响并推动我国农业朝着可持续性的绿色农业方向发展。关键词：绿色贸易壁垒 环境保护 农产品 出口我国农产品出口屡遭绿色壁垒阻碍随着整个社会环境保护意识的不断增强，国际间的农产品贸易已成为各类环保规则及标准所涉及的主要领域。一个例子就是WTO框架下的《贸易技术壁垒协议》及《实施卫生与植物卫生措施协议》规定成员国政府有权采取适当措施，确保人畜食物免遭污染物、毒素、添加剂影响，确保人类健康免遭进口动植物所携疾病的损害。这些例外条款赋予成员国根据本国环保水平制定对本国产品和进口品同时生效的环保标准的权力。这些制度层面的变化客观地支持了绿色贸易壁垒的形成。绿色贸易壁垒是指各世贸组织成员为保护环境和国民健康，对进出口商品制定的技术、安全和卫生标准。但须遵循两个原则：非歧视性原则；对发展中国家成员设立这些措施时应予特殊考虑。在此基础上，世贸组织对于“正当绿色贸易壁垒”予以肯定。然而，由于各国经济发展的不平衡，且对所谓“正当绿色贸易壁垒”并无规范和公正的评判标准，这一权力不可避免地被许多进口国滥用。农产品的生产、加工、运输、销售到最后的消费都与环保问题息息相关，绿色贸易壁垒必然对农业生产和农产品贸易产生重大影响。一般说来，绿色贸易壁垒只对发展中国家起作用。发达国的经济基础好、技术水平高、环保意识强，环保标准比较严格，而发展中国家经济基础薄弱，生产技术落后，环保水平和环保标准在短期内无法与发达国相比。为了竞争的需要，发达国家常常制定过分苛刻的环保标准。绿色贸易壁垒成为发达国家利用世贸组织协议下允许的游戏规则限制进口、保护国内市场的不公平竞争手段。其结果是发达国家的农产品能顺利进入发展中国家的市场，而发展中国家的农产品往往因难以达到发达国家的环保标准而被拒之于发达国家之外。我国是一个发展中的农业大国，农业生产的环保水平还比较低，农产品的生产和加工方法及过程、包装贮运、产品成分及性能等与先进国家相比都有较大差距。因此我国是受绿色贸易壁垒影响较大的国家。据联合国统计，2002年我国约有包括农产品在内的价值74亿美元的出口商品因绿色贸易壁垒受阻。以养蜂业为例，我国是世界蜂业大国，蜂蜜产量和出口量均居世界第一。但今年年初，欧盟以我国蜂蜜所含氯霉素等抗生素超标为由，中止进口中国蜂蜜。欧盟国家的许多商场陆续将中国产蜂蜜撤下柜台，停止出售；已运抵欧盟国家的中国蜂蜜被执行退运。欧盟甚至全面禁止进口中国的动物源性食品和水海产品。另外，中国成为受到美国“绿色贸易壁垒”限制进口最多的国家，甚至一些发展中国家也对我国的许多农产品实施了绿色贸易壁垒。绿色贸易壁垒给我国农产品出口带来了巨大损失，严重削弱了我国出口企业的国际市场竞争力。因此，合理应对国际贸易中日益苛刻的绿色贸易壁垒，是走出我国农产品出口困境和推动农业可持续发展迫切要求。我国农产品出口受绿色壁垒阻碍的成因分析客观地分析，我国农产品出口所陷绿色贸易壁垒困境，其原因来之两个方面，一方面是竞争压力下产生的贸易保护主义；另一方面则来自于我们自身。外部因素世贸组织中许多有关环境保护的协议和规则，缺乏规范性和统一性，存在诸多漏洞，争端解决机制不完善，例外规则滋生机会主义行为。如关于食品卫生安全的规定就比较模糊。在国际贸易保护主义抬头的形势下，一些国家把这些并不完善的规则当作制定歧视性政策的依据，为限制进口的手段带上合理合法的面具。在WTO目前的框架下，缺乏应有的双边或多边的非正式的协调沟通机制，一旦出现某种变化，进口国往往无法及时采取补救措施而遭受巨大损失。如青岛海关2002年1至3月被退运冻鸡505.4吨，就是因为进口国实行了新的检疫标准。内部因素我国环境标准与国际标准相比过低，缺乏一套统一的环境认证体系。在现有的19278项国家标准中，采用国际标准和国外先进标准的不足50%，高新技术标准严重缺乏。此外，国外在产品研发阶段就已开始制定标准，而我国的标准制定却存在滞后期，周期也长。国内较低的环保标准和落后的环保贸易法律体系，使得我国在应对绿色贸易壁垒方面陷于被动地位。农产品外贸体制不完善。改革开放后，国有外贸公司进出口专营的垄断局面被打破，但我国农产品出口还没有建立起行之有效的体制。通常的做法是，拥有进出口权的贸易公司通过收购或者事先签订的订单从农村获得货源，经过进一步的加工和包装，然后出口。其弊端是生产与出口主体分离，负责生产的管不到出口，负责出口的也难以参与生产。这种分离造成了主体利益的不一致性，致使交易双方掌握的信息不对称和机会主义行为的滋生。缺乏服务于农产品生产、销售的中介组织，造成农产品市场信息无法及时获取、传递和扩散。经常出现某家企业在遭遇绿色壁垒后的一段较长时间内，国内其他企业重蹈覆辙的现象。如2002年欧盟禁止进口我国动物源性食品，由于信息不畅，企业各自为战，以至接二连三地遭遇退运，损失惨重。土地联产承包经营责任制作为一项产权制度安排，在改革开放初期，曾极大地调动了农民生产的积极性，使农业生产得到迅速发展。然而随着我国生产力的不断提高，经济环境发生很大变化，其弊端也逐步显示出来。联产承包责任制对农产品出口的最大障碍就是其生产分散性。这种以家庭为单位的分散生产方式缺乏协调统一性。如造成病虫害防治的不同步性，导致防治的不彻底，从而增加农药喷洒的次数和数量，使得我国农产品的农药残存量超标。缺乏规模经济效应以及农业投入不足，难以生产出高标准的绿色环保产品。农产品生产的税收和财政制度不完善。如当前农业补贴采取的常用方式是直接把补贴款交到农民手里，其实施效果与目的产生了偏差。对农户来说，人均分得少量的补贴款并不能对其生产带来多大的支持，农户更缺乏的是技术，更急需的是市场。因此，在税收和财政补贴上，应该向从事农业一体化生产和经营的企业及中间组织倾斜，向绿色产品生产企业和农户倾斜，对从事农业技术研究和绿色无公害产品开发的机构给予财政支持。目前我国对农业科研投入和农业技术推广的财政支持很少。据统计，1996年我国政府对农业科研投资强度不及发达国家平均数(2.37%)的1/10，也不及30个最低收入国家简单平均数(0.65%)的1/3，大大低于印度、墨西哥等发展中国家。对绿色技术研发和绿色产品生产缺乏金融支持。二元经济下的农村金融制度不完善导致大量资金通过金融系统流出农业部门，据国务院发展研究中心课题组推算，1979－2000年，通过农村信用社和邮政储蓄的金融资金净流出量为10334亿元。其中农村信用社净流出8722亿元，邮政储蓄净流出1612亿元。从事绿色产品开发和生产的中小民营企业缺乏抵押资产，很难获得信用贷款；就直接融资来看，我国资本市场不完善，从事绿色技术研发的投资的风险资金也没有退出的渠道，限制了绿色产品研发的风险资金投入。跨越农产品绿色贸易壁垒的政策建议以上笔者从国际贸易规则、环保标准、外贸体制、中间组织、农业土地制度及财政金融制度等方面，对我国农产品出口遭遇绿色关税壁垒的原因进行了分析。笔者认为：针对内因转变传统的农业生产模式，将农业生产导入绿色农业的轨道。中央政府和地方政府应起主导作用，对不利于环境保护的农业生产实施收缩战略；对符合环保潮流，采用新型先进的环保生产技术的生产进行大力扶持。我国入世后，在绿色农产品生产方面进行了初步尝试，取得了良好的效果。据不完全统计，目前我国的绿色食品生产总量达到1000多万吨，基地4000多万亩，产值100多亿元，这些绿色食品的出口还没有被退回的案例。 在农产品生产、加工、包装和运输过程中推行全程质量控制技术，建立农产品质量监督检验测试体系，建立与国际质量标准接轨的农业质量标准体系。改革农产品外贸体制，进一步扩大农产品生产企业进出口经营权，大力发展农业产业化经营，使出口企业能够从生产、加工到包装、销售等各个环节，控制农产品的质量和环保标准。建立和完善行业协会、农产品出口商会等中介组织，通过它们反映企业的要求和问题，收集企业所需的信息，使之成为农产品出口绿色标准、技术成果等相关信息交流和发布的平台。此外中介组织还应协调行业内企业之间关系，以民间组织角色与国外有关部门交涉和协商，为行业会员提供优良服务。改革农村土地制度。包括重新构造农地产权制度，明晰土地产权；建立承包土地社会保障制度，保障农民的根本利益；建立土地使用权流转制度，实现农业的规模化、产业化经营。通过税收优惠和财政补贴以及金融支持来增加农业投入。完善农村财政金融制度，对绿色农产品生产农户、绿色农业经营企业、绿色农业技术开发单位增加财政补贴并实行税收减免；通过农村信用合作社、农业发展银行对其进行信贷支持；鼓励和扶持有潜力的绿色农业经营企业通过二板市场上市，从资本市场获取资金支持。针对外因按照世贸组织《卫生与植物卫生措施协议》，迅速设立我国的“绿色贸易壁垒”，建立和完善国内环保贸易法律体制。同时，积极推行ISO14000环境管理新体系。引入ISO14000系列国际环境标准，以规范企业等组织行为，达到节省资源，减少环境污染，改善环境质量，促进农产品出口和经济持续健康发展的目的。积极参与国际间的绿色贸易规则的制订及建立同外国贸易管理部门的信息沟通机制。政府应积极开展“环境外交”，参与国际环境公约和国家多边协定中环境条款的谈判。在国际的多边贸易组织中，充分发挥贸易大国的作用，加强与发展中国家的协调与合作，制定一些有利于发展中国家或发展中国家能承受的国际环保标准，或者在一些国际标准中附加保护发展中国家在国际贸易中免受发达国家歧视的保障条款。积极与他国交涉协商，争取建立有效的双边或多边的非正式协调沟通机制，使我国可以及早获得进口国的新环保标准，及时通报相关企业和出口商采取补救措施，并且估计本国所受影响程度以及达到新标准的能力的速度，与进口国进行协商谈判，争取有利于我国的实施标准和时间安排。
刘光溪：发展小金融 铸就大事业—云南大力发展小微金融的重要意义云南省金融办党组书记 主任 刘光溪 金融业发展如同缤彩纷呈的生物界一样，是一个分层有序的发展格局，以满足不同实体经济的金融服务需求。发达国家金融体系既有大型金融控股集团，也有中型地方性金融机构，但更多的是数量上占优的小微金融组织。大型金融集团主要在全球范围内配置资源，满足国家对外发展战略的需要。地方性金融机构主要在州内从事经营活动，以推动地方经济发展为己任。小微金融组织主要对社区、农户和中小微企业提供金融服务，促进经济薄弱领域和落后地区的开发。这些金融体系如同一个完整生态系统，形成不同的自然分工，充分发挥对资源的基础性配置功能，成为工业化进程的重要推手。发达国家金融服务体系形成这样一个有机统一体，不是一蹴而就的，而是在工业化进程中长期实践积累所形成的结果。新兴市场国家的工业化进程毫无疑问借鉴了这样有效的金融发展模式，迅速地推动了资本积累与积聚，在较短时间里完成了工业化。广大发展中国家特别是发展中的大国，如果要想缩短工业化进程，借鉴发达国家金融业发展经验，可起到他山之石，可以攻玉之攻效。中国30多年的金融体制改革，主要形成以国有大中金融机构为主体的大金融体系，并没有改变大一统金融体制下金融资源上沉和上移的状况，向大中城市和发达地区集中，区域二元金融和城乡二元金融成为必然。金融是经济腾飞的引擎，中国到2020年要全面建成小康社会，加快推进工业化进程，就必须打破大金融体系一统天下的现状，在金融重点领域和关键环节取得突破，大力培育适合于当地经济社会发展的小微金融，形成分层有序、分工互补的现代金融体系，既支持大项目大投资的建设，也支持三农经济、民营经济和中小微企业的发展，才能加速推进贫困地区的现代化进程。为此，全国第四次金融工作会议提出“要深化农村金融改革，培育发展新型农村金融机构，采取有效措施支持小金融机构发展，建立有利于小微企业发展的融资机制”，党的十八大报告、《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》等多次支持地方政府建立小微型金融机构，形成小金融大经济，小金融大产业，小金融大事业，小金融大发展和小金融大世界的发展格局。一、小微金融所蕴含的理论基础和实践内涵国家高度重视小微金融的发展，主要是现有大金融体系导致经济薄弱领域和经济落后地区金融服务空心化，严重地制约了当地经济社会的发展。因此，大力培育村镇银行、小贷公司、农村资金互助社、农村合作银行及私募股权基金等小微金融，促进当地经济开发与开放，成为这些地区加快推进工业化进程的重要选择。（一）小微金融是一种内生性金融服务需求小微金融主要诞生在农村地区、落后地区以及其它金融服务薄弱领域。这些区域的货币化、商业化和市场化程度虽然较低，但经过30多年的改革开放，已经具备了一定的经济金融剩余，为各种小微金融的诞生提供了前提条件。同时，这些区域普遍处于经济起飞的前期阶段和准备阶段，需要充分发挥金融对资源的基础性配置功能，才能加速资本与财富的积累。小微金融作为经济社会发展到一定阶段后根据市场需求自发产生的民间金融，它的出现较好地弥补了这些区域大中金融普遍缺乏所留下的金融服务空白，主要体现出草根性、基层性和内生性的信用本质，是金融发展的原生态模式。（二）小微金融大多是一种关系型融资模式经济薄弱区域的客户零星分散或者规模较小，信用信息分散且流动相对滞后，总体资金需求量较大，但数量分散，需要大量小额、流动性较高的金融服务，这无疑加大了大中金融机构的经营成本。在金融资源稀缺的条件下，大多数大中金融机构并不对这些区域提供金融服务，仅仅是象征性履行一定社会责任。小微金融作为一种诞生于当地、发展立足于当地的金融机构，经营规模相对较小，所能承受的风险也较低，但具有机动灵活的经营特点，很容易与农户、中小微企业建立长期合作关系。这是一种基于信誉、血缘、地缘、友缘的关系型融资，主要是长期与当地借款人合作，建立起一种相互信任、相互了解关系，从而能够准确判断这些客户的信用信息和信用能力，提供无抵押、无担保信用融资，有效地解决了经济金融薄弱区域信贷市场上由于借贷双方信息不对称所造成的信贷配给，成为这些区域经济社会发展的重要推手。（三）小微金融是金融市场化最彻底领域经济薄弱区域既是大中金融机构不愿意或者不可能提供的服务对象，更是国家金融管理部门鞭长莫及的地区。这些区域所诞生的小微金融机构以各种身份从事信用融资活动，不存在国家统一的监管限制，市场准入门槛较低或者根本不存在市场准入限制，主要是根据市场需求成立不同的金融组织，设计出不同的金融产品，资金成本借贷双方自主决定，融资模式和服务方式根据借贷双方需要自行设计，满足不同融资对象的差异化金融服务需求。小微金融经营活动真正体现了金融运行的基本规律，即风险与收益相匹配的市场原则，成为我国金融市场化最直接、最彻底的区域。这些区域虽然普遍存在高利贷融资现象，产生了一定金融风险，但主要是信用资金极度匮乏所造成。只有加快推进金融市场化改革，才能从根本上解决这些区域所存在的问题和困难。（四）小微金融是现代金融服务业的重要组成部分一个完整的现代金融服务体系如同有机统一的生物系统，形成不同自然分工，满足不同融资主体的多样化金融服务需求。大金融主要为大项目、大投资和大企业服务，小微金融主要为经济薄弱区域和小微企业提供服务。在大多数小微企业成长过程中，其孵化早期融资主要依赖于小微金融机构如私募股权、互联互保、担保公司、互助性资金等提供金融支持。即使当小微企业成长到一定阶段后，大多数主要从中小银行机构获得资金支持。这主要是信贷市场存在信息不对称，大中金融机构与中小微企业建立长期合作关系，不符合其规模经营的特点，需要耗费大量的成本，并不一定获得较好收益。相反地，小微金融作为一种诞生于当地的内生性金融组织，长期与当地客户建立合作关系，成为企业孵化阶段和成长早期阶段最主要的资金支持者，是现代金融服务体系重要组成部分。（五）小微金融是普惠金融的主要载体中国30多年的金融体制改革，主要是形成国有大金融的发展格局。这是两方面原因所造成，一是我国经济体制是在高度集中计划经济体制上进行渐近式改革，特别是在金融领域，主要坚持了风险优先的监管原则，认为金融风险的出现主要来自民间、民营金融机构，从而严格限制民间资本主发起设立金融机构；二是我国经济发展正处于起飞的前期阶段，需要在较短时间里聚积一定的经济金融剩余，建立强大的民族大工业，这必然导致经济金融二元结构。结果，这种制度安排造成经济落后区域普遍存在较为严重的金融压抑，国家通过金融管制严格限制民间金融的发展。这种扭曲的制度安排导致地下金融、灰色金融普遍存在，满足经济薄弱区域的金融服务需求。伴随着经济体制改革的不断深入发展，人们逐步加深了对市场经济运行规律的本质认识，引导这些民间金融规范化、阳光化经营，建立各种类型的小微金融机构成为不可逆转的趋势。小微金融因此成为普惠金融的主要载体，是进一步释放和激发市场主体活力的红利。二、现阶段大力发展小微金融意义重大小微金融具有大型金融所不具备的优势，成为当前社会各界普遍关注的焦点和热点问题，国家近年来也出台了许多政策措施，大力扶持小微金融的发展。地方政府试点各类小微金融机构，并通过税收优惠、贷款风险补偿机制等方式，鼓励和引导小微金融机构的发展。国家和地方两级政府高度重视小微金融机构发展，主要是由现阶段中国经济发展亟需小微金融提供服务。（一）发展小微金融是全面建设小康社会的内生性需求改革开放30多年来，中国经济进入了工业化半道爬坡的“十字路口”，发达地区进入了工业化中后期阶段，其它地区普遍进入了工业化前期阶段。这是大力推进工业化进程的攻坚期和关键期，国家为此提出到2020年全面建成小康社会的发展目标。这意味着未来10年是我国现代化建设的重要阶段，既需要大金融推动大投资和大开发，促进大发展和大开放，更需要充分发挥小微金融的特点和特色，为经济薄弱区域提供多样化、多层次的金融服务，促进这些地区的企业转制、经济转轨和社会转型。全面建设小康社会诞生了各种各样的金融服务需求，成为小微金融发展重要契机，主要是与现有大金融体系，共同形成一种分层有序的金融发展态势，合力推进小康社会的建设。（二）发展小微金融是消除区域生产力不平衡关键环节中国经济社会发展已经进入小康社会加快推进阶段，并没有改变近百年来所形成的二元经济发展现状。东部与西部之间、城市与农村之间存在严重的区域生产力不平衡。如果不改变这种区域生产力不平衡发展的现状，到2020年要全面建成小康社会的发展目标必定落空，同时也会加大各种社会矛盾，对经济社会稳定发展构成严重的威胁。中国要消除区域生产力不平衡，关键是如何加快经济薄弱地区的发展，彻底改变二元经济和二元金融状况。这些区域的大金融体系作为一种外来式的金融组织，主要是为当地信用资金外流提供便利化，加剧了这些区域贫困循环累积马态效应的形成，进一步制约了当地经济社会的发展。中国要加快推进这些区域的经济发展，首要任务是大力发展各种内生性的小微金融机构，充分发挥金融对资源配置作用，形成一定资本积累的扩散效应，才能逐步改变落后地区生产力不发达现状，缩短与发达地区生产力的差距。（三）发展小微金融是优化金融资源配置，实现经济升级的重要力量中国经济发展所取得辉煌成就，主要得益于改革开放以来对大一统金融体制的改革，形成以银行、保险、证券、信托等机构为主体的现代金融服务体系。这些全国性金融组织充分地发挥了资金积聚和资金调剂的资源配置功能，为农村经济金融剩余反哺城市、西部经济金融剩余反哺东部提供了便利条件，迅速地促进了这些区域的资本和财富的集中，在较短时间成长为中国经济发展的重要增长极。这样大金融体系主要为大中城市、发达地区提供金融服务，加剧了落后地区、农村地区信用资金的流出，进一步导致区域生产力不平衡发展。在商业化经营的前提条件下，国家强制要求大型金融机构为经济薄弱区域提供金融服务是不可能的，也是不现实的。这从制度安排上需要优化金融资源配置，大力发展各种政策性或者商业性的小微金融机构，与大型金融形成分工不同、相互补充的现代金融服务体系，满足经济薄弱区域所产生的金融服务需求，解决经济发展过程中普遍存在融资难、融资贵的问题。（四）发展小微金融是实现金融改革红利的重点领域中国30多年的金融体制改革主要集中在横向层面，国家金融管理部门和国有大型金融机构成为金融资源主要供给者和实际控制者。这些部门通过层层委托代理关系，对省、市、县三级行政区域的金融资源进行控制。这种金融制度安排不仅造成金融资源上移、上浮的发展现状，更为重要的是造成金融资源在时间和空间上的错配，难以完全发挥对资源的基础性配置功能，满足贴近市场、贴近基层实体经济的差异化金融需求，导致经济运行成本的增加，严重地制约了经济发展的活力与动力。中国经济发展要想百尺竿头，需要对这种高度集中的金融体制进行改革，推动金融发展的重心下沉、下移，主要是大力培育和发展各种小微金融机构，实现供求在市场、定价在市场，调节在市场，让实体经济分享到金融体制改革红利所带来的实惠。（五）发展小微金融是县域经济和三农经济发展的重要突破口县域经济、三农经济是我国调整经济结构，转变经济增长方式，实现城乡统筹发展，解决区域经济发展不平衡的关键。近年来，党中央、国务院高度重视县域经济和三农经济的发展，中央经济工作会议、国务院常务会议多次确定支持小型和微型企业发展的金融、财税政策。这些经济金融政策主要是在现有的大金融体系下进行安排使用，虽然取得了一定的效果，实际上并没有形成一种可持续的长效机制，难以真正解决经济薄弱区域面临金融服务缺失的问题。对于这些经济金融薄弱区域，关键在于通过深化农村金融改革，特别是要推动放权让利的金融体制改革，大力引导民间资金设立各类小微金融机构，形成多层次、适度竞争的现代金融服务体系，满足县域经济、三农经济内生性的金融服务需求，解决县域正规金融高度压抑、民间金融高度脆弱的二元现状，破解县域经济融资难融资贵的困境，推动县域经济、三农经济可持续发展、跨越式发展。（六）发展小微金融是强化普及金融可获得性和惠及民生及促进公平的重要动力中国改革已经步入河中咽喉的深水区，体制不畅机制不灵严重制约了市场主体的活力，对深化市场经济体制改革和进一步完善形成了种种约束。特别是在金融体制领域，其市场化程度远远低于实体经济，主要是延续了大一统高度集中、高度垄断的金融发展格局，金融业发展仍然没有突破姓国姓民、姓公姓私的思想障碍和制度障碍，人为制造了所谓的民间非法集资、非法借贷、非法合会等非正规金融现象。民间资金普遍走入地下、进入所谓的黑色和灰色领域经营。结果，经济薄弱区域不能与大中城市和发达地区一样公平获得所需要的金融发展资源，而民间资金不能享受真正国民待遇，存在种种歧视性政策，这与外资金融机构享受超国民待遇形成了鲜明对比。打破传统思想观念上的认识误区，合理引导民间资金进入金融领域，解决中国现阶段经济薄弱区域融资服务缺失，是惠及民生和促进社会公平的重要推手，是中国下一阶段推进体制改革最大的红利和动力。三、云南现阶段迫切需要大力培育和发展小微金融云南经过30多年的改革开放，经济社会实现了较快发展，但普遍落后于东部、中部地区，在西部地区也只是处于中游水平。云南到2020年要与全国同步建成小康社会，必须充分发挥金融对资源的基础性配置功能，改变目前二元金融对二元经济形成的瓶颈制约。（一）云南刚进入工业化前期阶段迫切需要大力发展小微金融云南经济社会发展已经步入了工业化前期阶段，这是一个地区经济起飞的关键时期。截至2012年末，云南经济总量突破万亿元大关，人均GDP达到3531美元，三次产业结构占比分别为16%、42.9%和41.1%，城镇化率为39.31%，经济货币化程度为1.79，经济对外贸易依存度为12%。上述的各项经济发展指标表明云南开始迈入工业化起飞重要阶段，这是快速提升现有产业规模化、集约化和专业化经营水平的关键时期。金融是经济腾飞的引擎，云南现阶段发展需要大力发挥金融的功能与作用，特别是要培育各类小微金融组织，弥补现有大金融体系所留下的服务空白，推动经济薄弱区域的市场化水平，促进市场分工与交换，缩短向现代化社会迈入的进程。（二）昆明区域性国际金融中心建设迫切需要大力发展小微金融云南是我国西部大开发的重要省份，是沿边开放开发的重点区域，其独特的区位优势与资源优势在我国对外开放中占有举足轻重的地位。2011年5月，国家发布云南桥头堡建设的实施意见，明确提出把昆明建设成为面向东南亚、南亚的区域性金融中心。国家提出昆明区域性国际金融中心建设，主要考虑到云南是我国经济欠发达地区，更是金融发展整体落后的区域。云南要把区位优势和资源优势转化成为经济竞争优势，需要大力发挥金融对资源的基础性配置功能，为打造区域性国际交通大通道、物流大通道、信息大通道和资金结算大通道建设提供资金支持，为高原特色农业、园区经济、民营经济、县域经济以及全面推动城镇化建设提供有效的金融支撑。昆明区域性国际金融中心作为桥头堡建设的重要支撑，主要是争取国家金融政策的优惠倾斜，既要吸引大中金融机构入住云南，更要吸引民间资本进入金融领域，设立各式各样的小微金融机构，与现有大金融体系形成有效补充，形成一定的金融聚集效应，推动产业与金融有效对接和融合，满足实体经济的融资服务需求，共同推进桥头堡建设，把云南培育成为中国新的经济增长极。（三）云南长期形成二元金融发展状态需要大力发展小微金融金融与经济是共生共荣的关系，云南经济社会虽然整体进入了经济起飞的发展阶段，但存在较为严重的二元经济和二元金融状况，进一步加剧了区域内经济发展不平衡。2012年，昆明、曲靖、玉溪、红河四州市的GDP、存款和贷款占全省的比重为51.26%、70%和74%。其中昆明市GDP、贷款占全省比重分别为24.27%和59%。相比较之下，云南其它12个州市的存贷比低于65%，其中昭通、版纳、红河的存货比分别为52%、56%、57%，而昆明市的存贷比高达90%。对县级银行资源而言，特别是经济落后县份的存贷比长期维持在25%和40%之间。对于这些经济金融薄弱领域，只有加快发展小微金融，才能从根本上改变二元经济发展现状。（四）云南近年来小微金融成功实践为大力发展小微金融提供了经验为了改变二元金融对二元经济所形成的硬约束，云南近年来积极尝试发展各类小微金融机构，取得了一定的成效。截至2012年末，云南省小额贷款公司484家，股权投资基金类企业174家，村镇银行36家，农村合作银行4家，农村资金互助社超过100家。这些内生性的小微金融机构作为大型金融服务体系的重要补充，主要为经济薄弱区域提供差异化的金融服务，实现了诞生于当地，服务于当地的发展要求。云南小微金融发展突破了传统国有金融一统天下的发展局面，大力吸引民间资金进入金融领域，合理引导所谓的地下金融、灰色金融向阳光化和规范化经营的转变，进一步减轻民间金融风险对现有小微金融的冲击和负面影响，从根本上改变二元金融对经济社会发展形成的瓶颈制约，为二元经济向现代一元经济转变提供支撑和服务保障。（五）大力培育发展小微金融是云南深化金融市场导向改革的必然选择云南作为我国欠发达地区，不仅在纵向层面存在较为严重的二元金融，还在横断层面存在更加严重的金融垄断现象。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行以及农村信用社的存款和贷款占全省比重超过70%。而令人吃惊的是，这几家大金融机构恰恰是县域一级最为主要的金融机构，它们在所谓的商业化和股份制改造的条件下，把资源向昆明地区及其它发达地区集中，农村信用社也存在较为普遍的脱农进城发展趋势。这无疑加剧了基层金融服务缺失，进一步加大了云南落后地区与经济相对发达之间的差距。云南县域一级普遍存在大金融体系一统天下的发展格局，如果不打破这种金融垄断现象，只会加剧区域之间经济社会发展不平衡。因此，因地制宜培育和发展各种小微金融，逐步形成适度竞争的金融市场主体，解决金融资源上沉、上移所导致资源在时间和空间错配，为云南推动地方金融、沿边金融、跨境金融市场化改革提供经验借鉴。四、云南大力发展小微金融的几点建议金融是现代经济运行的核心，云南要实现跨越发展，就必须消除各种体制机制障碍，全面贯彻落实党的十八大报告、《国务院办公厅关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》（国办发〔2013〕67 号）和《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号）(以下简称实施意见）两文件精神，积极创造条件发展小微金融机构，弥补大中金融所留下的金融服务空白，满足不同实体经济的融资需求，充分发挥金融资源对实体经济的配置和引导作用，才能实现城乡和区域经济的一体化发展。（一）从思想上改变金融机构必须国营国有的经营观念金融风险的出现与所有制无关，我国金融体制改革要逐步打破国有与民营的分别界限，消除所有制认识误区在金融领域的负面影响，合理地引导民间资本主发起设立各种小微金融机构，消除基层金融高度压抑状态。（二）破除政策法律方面的体制机制隐性障碍国家金融监管部门作为我国金融业的主要管理者，需要推动放权让利的金融体制改革，降低民营金融机构市场准入门槛，特别是要消除民间资本进入金融领域的玻璃门与弹簧门现象，完善金融发展的差异化政策，加快推进小微金融管理制度建设，为民间资本主发起设立银行、保险和证券等金融机构提供制度支持和保障。（三）赋予地方政府金融监管调控权国家金融管理部门要赋予地方政府一定的金融调控权、监管权和发展权，支持地方政府建立地方性金融管理部门，填补地方金融监管缺失，有效地对各种小微金融机构进行引导和管理，与国家监管部门形成监管合力，形成分层有序的金融管理体系，共同推动民营金融机构发展。（四）地方政府要优化小微金融发展环境地方政府部门要加强各部门之间的协调，整合金融信息资源，实现信用信息共享，推进地方信用体系和信用信息共享平台建设。推动建立小微金融机构运行的监测预警机制，做好融资动态跟踪，确保小微金融机构稳定运行。充分发挥财政资金的杠杆作用，建立小微金融贷款风险补偿机制，完善税收优惠政策，减轻小微金融机构经营负担。制订小微金融机构发展的指导性意见，引导民间资本进入金融领域，拓宽薄弱领域、薄弱地区的融资渠道，支持实体经济发展。对农村地区金融基础设施建设提供补贴。（五）大型金融机构要培育和发展小微金融机构大型金融机构要充分利用多年积累的经营管理经验，在内控制度建设、金融人才培训、信用资金风险控制等方面，对小微金融机构提供业务指导和帮助，推动小微金融机构规范化经营。与小微金融机构签订合作协议，解决因突发性流动性不足而面临的经营危机。利用资金支付结算网络，帮助小微金融机构支付结算提供便利化服务。利用金融产品创新的经验，为小微金融机构提供业务指导，避免因经营管理能力不足而导致新的金融风险。（六）大力培育小微型民营金融机构一是大力培育和鼓励发展小额贷款公司、村镇银行、资金互助社等民营金融机构，在可能情况推动小贷公司能够享受到金融机构的税收优惠待遇。二是充分利用不同企业组织结构的优点，鼓励民间资本主发起建立股权多样化的民营银行、民营保险等金融组织，引导民间资本阳光化经营，力争成为全国民营金融机构改革发展的试点示范区域。三是大力发展资金互助社等小微型金融机构，尽可能引导向社区银行的方向转变，增加为“三农”经济服务的造血功能。四是引导典当等具有抵押融资功能的民营金融机构，探索其转换成为抵押银行的新路子，进一步发挥其抵押担保的融资功能。（七）进一步加快金融服务基础设施建设支持农村地区四权抵押试点，构建四权流转登记、评估、交易的流转市场，提升农村农户信用能力，加速农村地区资本的积累。大力发展信用中介服务机构。支持推进现代支付系统建设，形成高效的信息支持系统。鼓励农户建立专业性小微信用合作社，提升农村地区货币化水平，进一步推动农村地区长期投资和资本积累。
1. 金融知识小微企业(小微企业金融服务有哪些) 金融知识小微企业(小微企业金融服务有哪些) 1.小微企业金融服务有哪些 1、成长之路 建行依据标准的业务流程以及简化的操作程序和多样的融资产品，满足了不同企业的金融需求，并且依据企业的信用等级提供授信额度，持续支持企业。 2、速贷通建行依据分析及预测企业首先还款来源的可靠度的前提下，满足小微企业客户快捷和便利的融资需求，来提供足够数额且有效的抵（质）担保而办理的信贷业务。 3、小额贷 小额贷针对的信贷业务客户是单户授信总额为500万元（含）人民币以下的小微企业。 4、信用贷 建行主要看的是企业的综合评价及主信用情况，资信好的小微企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。 扩展资料： 为拓宽科技型小微企业融资渠道，促进小微企业创新发展，晋江市银行业金融机构大力推广专利权质押融资服务。至4月末，全市共有4家银行机构为6家企业办理专利权质押融资业务，贷款余额1.5亿元。 为拓宽科技型小微企业融资渠道，促进小微企业创新发展，晋江市银行业金融机构大力推广专利权质押融资服务。至4月末，全市共有4家银行机构为6家企业办理专利权质押融资业务，贷款余额1.5亿元。 晋江农商银行联合人才办、人社局、金融局以及晋华集成电路公司推出“人才贷”产品，为优秀人才群体提供便捷融资申贷渠道，吸引优秀人才及优秀创业团队来晋江发展创业。至4月末，共办理“人才贷”12笔，余额258万元。 2.金融支持小微企业有哪些措施 由于小微企业既是就业的主要载体，又是创业创新的活力源泉，所以加大对小微企业的扶持力度，一直被列入金融机构的重要任务。 要降低小微企业的融资成本，金融机构需要进一步清理收费项目，回应市场期盼。当然，除了要求支持小微企业，在考察两家金融机构以及随后召开座谈会时，总理对金融业发展的各方面均提出了要求，内容包括金融调控要服从大局、深化金融改革、扩大直接融资、进一步放开市场准入、支持金融创新等，这向外界释放出明确信号，要加大金融支持实体经济发展的力度。 3.金融机构如何助推小微企业发展 金融机构要助推小微企业发展，主要应该在为小微企业解决融资难问题上着手。 小微企业发展的一大障碍就是资金短缺，而向银行贷款时常面临着复杂的手续和繁琐的流程，不仅牵扯精力，还有可能耽误发展时机。 所以金融机构应该在保障资金安全的情况下，尽量简化贷款流程，并提供优质高效便捷的金融服务，为小微企业发展提供强大的经济支撑。 第一，开展多元化金融服务，满足多元化的金融需求。 第二，创新金融产品和服务方式。 第三，创新贷款机制。 第四，创新担保与抵押方式。 第五，建立全面风险管理。 小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。财政部和国家发改委发出通知，决定在未来3年免征小型微型企业22项行政事业性收费，以减轻小型微型企业负担。 4. 国家对小微企业金融扶持手段包括： 1、确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标。 充分发挥再贷款、再贴现和差别准备金机制的引导作用，细化考核措施，将总体目标分解到每一家银行业金融机构。各银行业金融机构要单列信贷计划，层层推动落实。 2、加快丰富和创新小微企业金融服务方式。 大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资，积极开展知识产权质押、应收账款质押等贷款业务，为小微企业提供量身定做的金融服务。 3、着力强化对小微企业的增信服务和信息服务。搭建综合信息共享平台，健全融资担保体系，大力发展贷款保证保险和信用保险业务，形成“小微企业-信息和增信服务机构-商业银行”利益共享、风险共担的新机制。 4、积极发展小型金融机构。建立起与小微企业“门当户对”的广覆盖、差异化、高效率的金融服务机构体系，推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构。 各类金融机构都要向小微企业集中的地区延伸服务网点。 5.丰富和创新小微企业金融服务方式的重点有哪些 丰富和创新小微企业金融服务方式的重点是，增强服务功能、转变服务方式、创新服务产品。 各银行业金融机构要增强支小助微的服务理念，勿以客小而不帮，勿以利小而不为，要懂得薄利多销、积少成多、积善成德的商道真言，动员更多的营业网点参与小微企业金融服务，扩大业务范围，加大创新力度，增强金融功能。要牢固树立以客户为中心的经营理念，针对不同类型、不同发展阶段的小微企业特点，不断开发特色产品，为小微企业提供量身定做的金融产品和服务。 要全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；大力发展产业链融资、商业圈融资和企业群融资；积极开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、订单质押、仓单质押等抵质押贷款业务；推动开办商业保理、金融租赁和定向信托等融资服务；充分利用互联网等新技术、新工具，不断创新网络金融服务模式；要通过延时错时、“扫街”上门等方式，积极主动为小微企业提供金融服务。 6.什么是小微金融 一、中国小微金融60人论坛 “中国小微金融60人论坛”是致力于微型金融理论与实践的非官方、非赢利性学术研究组织，论坛以前瞻视野和探索精神，夯实中国微型金融学术基础，探究微型金融领域前沿课题，推动中国微型金融行业改革实践，为中国普惠金融事业的发展与繁荣贡献力量。 二、阿里小微金融服务集团 阿里巴巴集团于2013年3月7日宣布将筹备成立阿里小微金融服务集团，阿里小微金融服务集团主要业务范畴涉及包括支付、小贷、保险、担保等领域。通过阿里巴巴一个平台，将帮助小微企业实现物种多样化，为网商提供工具，支持网商面对消费者；通过小微金融服务集团，将为无数小企业和消费者提供资金、支付、担保等多种他们需要的服务，支持他们的生存和发展。 由彭蕾出任小微金融服务集团CEO。 阿里小微金融服务集团的公司运营 据媒体报道，阿里小贷资金来源于四大方面，一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资金总计16亿元；二是面向银行融资；三是资产证券化；四是将面向越来越多的银行开放。 此前，阿里巴巴集团董事局主席马云曾阐述过阿里未来发展的三大阶段：平台、金融和数据三大业务。 在2013年早期阿里巴巴集团架构调整成为25个事业群后，平台业务已基本确定。 而阿里小微金融服务集团的成立意味着第二阶段的开始。在这一体系中，最重要的理念是“信用等于财富”，而“开放、透明、责任、分享、互动”是核心价值观。 阿里巴巴集团董事局主席马云表示：中国不需要再多一家金融公司，但中国缺一家真正专注服务小微企业的金融服务公司。 有研究报告显示，2014年以来，小微企业金融服务需求有了新变化，主要表现在融资需求和综合金融服务需求的双增加，为此，各路金融机构和类金融机构纷纷布局，推出各自服务模式。 商业保理业作为类金融机构，已经成为小微融资和金融服务的新途径，其有效缓解小微企业融资难，支持实体经济发展的作用，得到了理解和认可，也开始了新一轮的加速发展。 卡得万利首创的商业保理模式做小微金融服务，符合小微企业融资和综合金融服务需求增长的要求，也体现了其专注、专业、批量、标准的服务理念。 专注：服务目标群定位为有POS机收银的小微企业，服务实体经济体；批量：现代信息技术和大数据技术的运用，减少了人工审核操作的偏差和繁琐过程，降低服务成本，批量处理信息数据，批量提供服务；标准：将服务做成标准产品，服务的全过程就像一条工厂流水线，各个环节都按照标准操作执行，形成标准服务。 7.小微金融的小微金融的特点 小微金融应有的两个特点： 一、是以小微型企业以及贫困或中低收入群体为特定目标客户 二、是由于客户有特殊性，所以它会有适合这样一些特定目标阶层客户的金融产品和服务。 小微企业金融具有高风险高收益的特征： 高风险性，抵押品的不足使得小微企业金融在多数时候都依赖于企业主的个人信用，此外，小微企业较强的不确定性也是小贷的主要风险来源。 高收益性，除传统意义上的风险溢价外，由于市场不开放，需求远大于供给，小贷的政策溢价是超额收益的源泉。
（一）主题的写法[2]毕业论文只能有一个主题（不能是几块工作拼凑在一起），这个主题要具体到问题的基层（即此问题基本再也无法向更低的层次细分为子问题），而不是问题所属的领域，更不是问题所在的学科，换言之，研究的主题切忌过大。因为涉及的问题范围太广，很难在一本硕士学位论文中完全研究透彻。通常，硕士学位论文应针对某学科领域中的一个具体问题展开深入的研究，并得出有价值的研究结论。（二）题目的写法毕业论文题目应简明扼要地反映论文工作的主要内容，切忌笼统。由于别人要通过你论文题目中的关键词来检索你的论文，所以用语精确是非常重要的。论文题目应该是对研究对象的精确具体的描述，这种描述一般要在一定程度上体现研究结论，因此，我们的论文题目不仅应告诉读者这本论文研究了什么问题，更要告诉读者这个研究得出的结论。（三）摘要的写法毕业论文的摘要，是对论文研究内容的高度概括，其他人会根据摘要检索一篇硕士学位论文，因此摘要应包括：对问题及研究目的的描述、对使用的方法和研究过程进行的简要介绍、对研究结论的简要概括等内容。摘要应具有独立性、自明性，应是一篇完整的论文。（四）引言的写法一篇毕业论文的引言，大致包含如下几个部分：1、问题的提出;2、选题背景及意义;3、文献综述;4、研究方法;5、论文结构安排。问题的提出：讲清所研究的问题“是什么”.选题背景及意义：讲清为什么选择这个题目来研究，即阐述该研究对学科发展的贡献、对国计民生的理论与现实意义等。文献综述：对本研究主题范围内的文献进行详尽的综合述评，“述”的同时一定要有“评”,指出现有研究成果的不足，讲出自己的改进思路。研究方法：讲清论文所使用的科学研究方法。论文结构安排：介绍本论文的写作结构安排。“第2章，第3章，……，结论前的一章”的写法是论文作者的研究内容，不能将他人研究成果不加区分地掺和进来。已经在引言的文献综述部分讲过的内容，这里不需要再重复。（五）结论的写法结论是对论文主要研究结果、论点的提炼与概括，应准确、简明，完整，有条理，使人看后就能全面了解论文的意义、目的和工作内容。主要阐述自己的创造性工作及所取得的研究成果在本学术领域中的地位、作用和意义。同时，要严格区分自己取得的成果与导师及他人的科研工作成果。
这篇很全的：美国次贷危机对广东经济的影响及对策梁桂全,广东省社会科学院院长，研究员；郁方，广东省社会科学院现代化研究所副所长，研究员；游霭琼，广东省社会科学院人事处处长，研究员。摘要：美国次贷危机对广东的影响既有短期的，也有长期的；既有正面积极的，也有负面消极的。危机面前，广东不应被动应对，必须深刻分析、辩证把握风险与机遇，在危机中寻找商机、在挑战中寻找机遇。由此，广东要有两手对策：一是策略上应对美国次贷危机给广东带来的负面影响和风险损失，做好风险防范准备，降低和化解风险；二是在战略上利用世界经济发展周期的过渡性机会，内强能力，外争势位，全面争创下一周期发展新优势，把广东发展全面推向新台阶，为中国下一周期的经济发展开路。关键词：美国次贷危机广东影响对策发端于2007年的美国次贷危机及其引致的全球经济金融动荡已成定局，走势与结果尚难预料。化解危机保平稳，抢抓先机求跨越。广东既要关注美国次贷危机及其引致的不确定走势与结局，更需要关注这一事变本身所传递的深层信息和意义。正是后者成为我们战略决策的出发点。目前国际、国内许多学者和决策者更多关注事件本身，特别是这一事件可能带来的风险与损失；现在，我们特别需要摆脱习惯思维路径，解放思想，登高望远，面向世界，面向未来，掌揽大势，抢占先机，形成全新战略判断，实现全面战略创新。一美国次贷危机对广东的影响美国次贷危机对广东的影响既有短期的，也有长期的；既有正面积极的，也有负面消极的。更重要的是，一切变化都是机会，全赖于我们对变化的判断和利用变化的能力。需要辩证地分析美国次贷危机对广东的影响。（一）正向效应次贷危机对广东的正向效应主要是给广东经济发展模式一个深刻的警示，同时也为广东发展模式创新提供良好的机遇。1.客观上促进广东产品和产业结构的优化升级当前对外贸易条件的变化，对广东而言，既是严峻考验，也是优化结构、转变发展方式的重要机遇。广东应借助这次危机重估“出口创汇”战略。目前，美国次贷危机对广东的影响主要集中在刚性成本与价格的低端出口产品上。这暴露了广东产业多处在全球产业链的高风险范围内，并显露了广东过度依赖国际市场的经济结构的局限性。次贷危机发出的警示信息，可以推动广东反思目前的发展模式和路径。广东的出口产品结构经过这几年的调整与转型已有一定改善。按照统计局和外经贸厅的口径，2007年广东高新技术产品出口占出口总值的比重达32.79%,同比增长59.1%,2008年1~5月在传统大宗产品出口回落情况下，广东高新技术产品出口增幅虽然下降，但仍增长25.1%。可见，广东出口产品在次贷危机的冲击下并非是一片惨淡，次贷影响从反面检验了广东的产品调整实效与方向。2.促进广东出口产品区域结构的调整避免所有鸡蛋集中在一个篮子里的风险防范原理，在国际贸易中的体现就是贸易伙伴的多元化。次贷危机客观上警示了贸易伙伴过于集中以及进出口结构不对称的集聚性风险。从出口产品的区域调整看，次贷危机影响下广东对美国出口的下降促进了对其他区域出口的增长。广东2008年1~6月的出口区域结构为：对欧盟和东盟出口同比分别增长26.8%和26.4%；对非洲、拉丁美洲出口分别增长23.4%和19.8%，对韩国增长63.8%；对印度出口同比增长103.3%。调整中出现了一个可喜的现象是一些劳动密集型产业与产品通过出口区域转移也获得增长。如2008年1~5月，广东家具对美出口同比下降14.5%，但对东盟出口比去年同期翻了一番，因此，整个行业出口同比增长24.6%。3.贸易顺差过大的状况有所改善，对于虚假贸易的遏制有一定成效自2004年以来，我国进出口贸易中的虚假贸易成分不断增大，主要发生在进出口杂项、机械及运输设备和轻纺、橡胶、矿冶产品及其制品类，导致这三大类产品的贸易顺差出现了超常规的爆发式增长。广东作为出口与顺差最大区域，这方面的问题也很突出。次贷危机和我国出口政策的调整对于过滤虚假贸易有一定的效用，可以有助于我们的出口成分和贸易顺差的真实与规范。2008年1~6月，广东外贸顺差511.54亿美元，增长同比回落46.2个百分点。此外，还有一个值得我们进一步思考的问题是，长期以来广东依靠第二产业维持经济高速增长的工业化战略，遭遇资源紧缺、成本价格飙升的阻击。2007年下半年以来，广东农业与非农业原材料价格均在大幅上涨，企业进厂价格与出厂价格的喇叭口不断加大。根据国家调查总队广东分队的调查数据，2008年1~6月，原材料、燃料、动力购进价格指数与工业品出厂价格指数之间的“剪刀差”也在逐月扩大。次贷危机向我们提出了警示：广东如何调整产业发展战略以适应新的发展格局和新条件环境?（二）负面效应次贷危机对广东经济的负面影响主要集中反映在因美国经济放缓、信用链断裂、汇率利率波动而导致的需求收缩、订单减少、赊欠款增加、价格波动、资本异常流动、企业赢利与投资动力下降、海外投资受损等方面问题。根据省统计局2008年广东经济发展分析数据，全省GDP增长10.7%，增幅同比下降了3.6个百分点。三大产业与三大收入增幅均呈现回落，固定资产投资增速放缓，工业企业亏损额居全国前列。1.对出口的影响次贷危机对广东出口的影响主要体现在对美国的出口同比增长下降，出口总额增率下降、贸易顺差增幅下降，从而导致出口对GDP的拉动力下降，影响最大的是服装、塑料制品等劳动密集型传统大宗商品。客观分析，广东出口产品大幅下降的原因是多方面的，美国次贷危机只是其中一个直接因素，影响因素还有国家宏观政策调控、成本上升等，这些综合因素合力作用导致成本与价格刚性的劳动密集型传统制造加工业的生产与出口陷入困境。但具有规模经济效应和科技含量的机电产品和高新技术产品仍然具有较好的竞争力。2.汇率、利率变动下的价格影响美国资本流入和流出额分别占全球总额的三分之一和五分之一。同时全球资源型商品仍以美元定价，全球商品期货价格的定价权也主要由发达国家的投资银行所控制，因此，它的资本流动变化和美元汇价的波动直接影响到资产市场价格和资源价格的变动。特别是受美国降息后中、美利率进一步倒挂，热钱流入、外汇储备增加、美元走软预期增强等因素的影响，2007年下半年以来，人民币兑美元升值速度明显加快，2008年4月10日首次“破七”，自汇改以来人民币名义汇率已经升值18.5%。一方面，美元贬值压缩出口企业利润空间；另一方面，美元贬值预期造成国际游资把石油和贵金属作为资金保值和升值的避难所，导致国际大宗商品（如石油及其他矿产资源）价格大幅上涨。资源要素价格的持续上涨，加大了严重依赖初级产品进口的广东经济发展成本压力，企业利润空间进一步收窄，亏损企业增多，企业利润增幅同比下降。2008年1~5月，广东规模以上工业企业利润增幅同比回落44.8个百分点，超过四分之一的企业出现不同程度的亏损，全省亏损企业达11006个，亏损额增幅同比提高25.0个百分点。预计2008年下半年亏损企业会进一步增加。亏损企业中，中小劳动密集型企业为多。从目前态势看，一些对成本敏感的中小企业难以应对高利率和高成本，企业外迁和倒闭的情况会进一步加剧。3.其他经济影响次贷危机将进一步导致出口企业信用链断裂、海外投资损失和企业投资动力下降等。一是出口违约损失。2007年以来，次贷危机的发源地成为海外商账的重灾区。若依照商务部坏账率估算，2007年广东出口总额为3692.45亿美元，保守估计坏账额在120亿~180亿美元左右，而目前出口信保对广东出口的渗透率仅为1%，广东目前因次贷危机导致海外企业倒闭等造成损失的数据尚难以有效统计。二是投资动力与投资赢利下降。随着金融危机逐渐向实体经济渗透，全球经济已进入下行通道，导致投资动力下降。广东省统计局数据显示：2008年1~6月，全社会固定资产投资4546.72亿元，增幅同比回落1.2个百分点。其中，工业投资同比仅增长8.8%，回落4.7个百分点。此外，受次贷危机影响的还有广东的海外投资，包括境内金融机构(商业银行、基金公司、保险公司等)和企业的海外投资。2007年8月份以来，随着次贷危机的不断加深，中国企业海外投资业绩下滑较快。（三）下一步深化影响的判断次贷危机下一步对中国和广东的影响有多大，负面效应是否已到底部，取决于三方面因素：一是次贷危机对美国的影响时间和深度，这是一个最基础变量；二是次贷危机对国际经济和国际市场的影响深度；三是次贷危机的放射性效应和广东的承受力。次贷危机对美国经济究竟会产生多大影响，美国是否将陷入经济停滞周期？对此目前众说纷纭。这其中的关键要素是美国房地产市场价格能否回稳，次贷风险能否从源头上得到控制。根据各方面的综合因素判断，美国经济短期内急剧衰退的可能性不大，但可能会进入一个缓慢下滑的调整期。根据测算，美国经济增长率每降1%，中国对美出口就会降5%~6%。因此可以预见，2008年下半年甚至到2009年上半年广东出口增幅下降的压力会进一步增大。二广东应对全球经济金融危机对策选择挑战与机遇如同一块铜板的两面，总是相伴相生的。任何变化都是机遇，挑战则是对变化的反应能力的考验，关键是如何应对。特别是作为我国对外开放度最高的省份，广东更不应被动应对，必须深刻分析、辩证把握风险与机遇，在危机中寻找商机、在挑战中寻找机遇。由此，广东要有两手对策：一是策略上应对美国次贷危机给广东带来的负面影响和风险损失。做好风险防范准备，降低和化解风险。二是在战略上利用世界经济发展周期的过渡性机会，内强能力，外争势位，全面争创下一周期发展新优势，把广东发展全面推向新台阶，为中国下一周期的经济发展开路。（一）近期策略性对策：积极防范和化解美国次贷危机对广东经济社会的风险性影响目前，广东经济发展正处于产业结构调整、增长方式转变、增长动力转换的转折时期，面临着一系列矛盾和压力。在此关头遭遇美国次贷危机及其引致的世界经济增长放缓和国际市场需求下降的外部振荡，以及国家宏调政策密集出台效应凸显的影响。为此，广东必须主动采取一系列策略性对策防范和化解可能引发的风险。1.密切关注全球经济金融发展的最新态势，加强跟踪性研究并及时采取对策有关部门，特别是外贸管理部门应随时关注全球金融危机发展的最新情况，以及美国乃至全球经济走势及其对我国经济的影响，及时掌握有关动态信息。同时，要进一步开展有关次贷危机及其对广东影响的调研，除广东自身积极应对外，亦应及时与中央互动沟通，以便获得应对危机的更有利的宏观政策环境。应对变幻莫测、前景不明的国际国内经济发展形势，广东需要有超前的研究预测和综合动态的宏观配套政策，特别需要加强政策的超前预见性。2.及时出台应急配套措施，企业自救与政府政策扶持相结合虽然市场的选择和开拓的主体是企业，但政府恰当的政策支持和完善的服务，能大大增强企业的市场开拓能力，特别是应对危机困境的能力。面对次贷危机给企业带来的信用风险和汇率风险等问题，首先是企业自身必须采取灵活应对措施寻求自救，其次是政府应适时出台配套紧急应对措施，维护外向型经济的稳定发展。3.高度防范次贷危机可能引发的新一轮贸易保护主义当前，国际贸易保护主义日益加剧，贸易摩擦日趋复杂化。美欧日等发达国家和地区频繁运用技术壁垒、知识产权、环保标准、劳工标准等新型贸易保护手段；发展中国家对我贸易立案开始增多。截至2007年底，广东共遭遇15个国家125起贸易保护案件，涉案金额累计50多亿美元，呈现案件数量及涉案迅速增长的态势。2008年，在世界经济环境更加复杂、美国经济陷入动荡衰退的背景下，全球贸易可能出现持续滑坡，引发新的贸易保护主义潮流，导致贸易摩擦增多。面对新标准、新规则、新手段层出不穷的国际贸易保护主义发展新态势，广东需要加快提高应对能力。要积极配合国家互利共赢开放战略的实施，引导企业积极有效地适应国际贸易规则。加强企业和行业自律，更加注重企业的社会责任和信用意识，维护正常的对外贸易秩序。建立健全外贸预警体系和重点行业、重点产品风险预警机制，实现公平贸易信息交流和共享。强化政府部门、商会协会为主的中介组织、企业间的联动工作机制，实现有序、畅通和高效运转，及时应对和主动防范境外发起的反倾销、反补贴、保障措施、特别保障措施以及反垄断、“337”知识产权调查等各类贸易摩擦。4.适度加大基础设施投资力度，缓解美国次贷危机引致的出口下降对经济增长的负面影响经济均衡增长主要由投资、消费、出口“三驾马车”驱动。在危机过渡期背景下，可以适当加大基础设施投资对经济的拉动作用。一些已经立项可以加快推进的项目可以加快推进；一些酝酿比较成熟的项目要加快立项开工，提升投资和市场需求的预期。同时，也可以加快推动金融创新和公共财政创新，加快公共产品和公共服务发展。（二）中期策略性对策：化危为机，加快调整、升级步伐危机危机，危与机相伴相生。我们要积极地看待危机，善于在“危”中发现“机”，善于化危为机，抢抓先机，推动变革。1.加快经济发展方式调整，增强发展的自主性和内生动力改革开放30年来形成的外贸主导型经济增长模式，一方面，有利于广东较早地融入全球经济体系，更好地利用国际市场和国际资源，弥补发展所需的各种要素缺口，但另一方面也使广东发展形成了严重的地缘和路径依赖，发展的自主性和内生性都受到严重挤压。为应对次贷危机以及今后国际经济动荡的影响，广东要争取利用这次全球经济周期性调整推进产业结构优化升级，完成经济增长方式由主要依靠投资、出口拉动向依靠消费、投资、出口协调拉动转变，由主要依靠第二产业带动向依靠第一、第二、第三产业协同带动转变，由主要依靠增加物质资源消耗向主要依靠科技进步、劳动者素质提高、管理创新转变。逐步降低对外部要素的依赖，降低出口对GDP的贡献比例，以减少未来出口下降对广东的冲击。2.培育新型生产要素，跳出开放型经济发展的“比较优势陷阱”在全球产业分工细分化日趋强化和国际生产网络快速扩张的新时代，决定国际分工的要素禀赋差异已经由自然资源转变为人才资源、创新能力、产业配套、制度、文化等组成的新型非物质生产要素，要素资源条件特别是创新能力和水平已成了决定一个国家或一个地区在国际产业分工中的位置的重要前提条件。第三次国际产业转移有别于前两次，前两次的产业转移主要追逐劳动力和土地等物质资源的低成本优势，而新一轮国际产业分工则更多地注重东道国的技术、人才、研发能力等综合知识优势与信息基础设施、体制条件等要素来展开，这也是发达国家之间的资本流动仍旧占据新一轮国际产业转移主导地位的一个重要原因。尽管欧盟、美国的投资成本比发展中国家高很多，但他们强大的创新能力和完善的市场机制仍吸引着大部分的高端国际资本。新型生产要素的不足使广东参与国际分工的比较优势要素仍旧是劳动力、土地等传统物质要素，一方面，使广东陷进了区域开放型经济发展的“比较优势陷阱”，不能有效实现通过引进产业和技术促进本地产业升级和技术进步的根本目的；另一方面，“民工荒”、土地荒及其他资源的枯竭也使广东以资源—劳动密集型为核心的粗放增长模式难以为继。因此，广东在参与国际分工时，既不能轻易丢掉比较优势，又要注重新型生产要素特别是创新优势的培育，通过技术创新、制度创新、管理创新和本土人力资本，特别是企业家等高级人力资本的发展形成新的竞争优势，使广东开放型经济发展早日跳出“比较优势陷阱”，增强应对国际风险能力。3.走向高端，打破在国际产业链低端位次日趋固化的格局在全球化背景下，国际竞争特别表现为在国际产业链和国际价值链中的区位竞争。在知识经济时代，上游产业控制下游产业、无形生产控制有形生产，服务支配生产，知识技术创新能力强的国家控制知识技术创新能力弱的国家的特点日益明显。现在，跨国公司选择广东在其全球产业分工体系中承担起加工厂的角色，使广东成为“世界制造基地”。但这种“技术在外、资本在外、市场在外，生产在内”的制造业基地，在某种意义上说是世界各种生产车间的集合。而广东在发展外向型经济中，往往只是被动承接国际产业转移，未能真正解决引进与消化、创新相结合，长期未能解决在核心技术、关键部件、营销渠道、业务流程等方面的严重对外依赖，由此广东的产业被锁定在国际产业链的低端。今后，广东产业结构优化升级必须在承接国际产业转移的同时推动自主创新，要努力从低端加工组装向上游特别是中高端制造延伸，进入资本、技术密集程度更高的关键零部件生产和装备制造业，同时向下游各种生产性服务业延伸，实现向产业链和价值链的高端跃升，形成高端服务业与先进制造业、高新技术产业良性互动的产业格局，提升广东在国际产业链中的竞争优势。4.赋予市场多元化战略新的时代内涵，构建合理的全球市场布局20世纪末以来，广东就开始实施市场多元化战略，并取得一定成效，但过分依赖欧美市场特别是美国市场的格局尚未得到根本改变。美国次贷危机引发的全球金融和经济动荡，有可能加速广东市场多元化战略的推进。今后广东国际市场多元化战略应从内涵定位到思路措施都要作进一步调整，并赋予新的时代内涵。首先，按四个层次形成广东全球市场战略新布局，并采取多元开拓对策。一是巩固发展、深度开拓发达国家和地区的基础性市场。二是加大力度巩固和开拓周边国家和地区市场。三是有选择地、循序渐进地开发新兴大市场，如墨西哥、阿根廷、巴西、印度、印尼、韩国、波兰、土耳其和南非等。新兴市场是我省重要的战略性市场。四是关注和研究暂时还不成熟的潜在市场，力争拓展新市场。广东产业门类齐全、加工配套能力庞大，部分产业生产能力过剩和劳动力资源丰富，只要我们放开政策，鼓励企业走出去，并给以适当帮助，在尚不成熟的市场也能发现机会。其次，增强企业开拓国际市场能力。企业是开发国际市场的主体。在未来的一段时间内，广东推进国际市场多元化战略要把侧重点从主要依靠政府财政支持和政策优惠，转向大力提高企业国际市场竞争力，由“世界工厂”走向“世界市场”，从根本上解决国际市场自主力问题。同时，充分发挥政府在外交、政治上的作用，为企业拓展市场营造良好的国际环境，帮助企业排除开拓国际市场中遇到的各种障碍，如贸易歧视、违法乱纪、侵害业主利益等。要在商业信息、法律援助等方面向企业提供有效服务。再次，重视整合贸易促进资源，构建贸易促进体系。借鉴主要发达国家的经验，构建由贸易政策制定部门和管理部门、政府贸易促进机构、民间贸易促进机构共同构成的贸易促进体系。贸易政策制定部门和管理部门主要职责是依法贯彻执行国家政策；贸易促进机构主要承担企业培训、企业咨询等任务；民间机构按市场需要和规则运作。5.加快开拓国内市场，提升广东在国内市场的竞争力内需市场的开拓不仅可以弥补外需市场萎缩带来的需求缺口，而且可以成为广东经济发展的重要支撑。近年来，国家致力于扩大内需战略方针的实施，中西部、东北部加快发展，泛珠三角区域合作顺利推进，这都为广东开辟国内市场创造了良好的条件。广东应该适时与内地二、三梯度地区特别是泛珠三角区域进入工业化高速发展相呼应，发挥两个市场、两种资源、两个分工接合部、辐射带的地缘优势，大规模拓展区域间产业分工与合作。6.调整优化进出口产品结构，增强外贸综合竞争力积极合理地扩大进口。要充分利用此次危机所造成的有关矿产资源跌价的机遇，积极参与全球资源的配置和有效利用。结合广东实际，贯彻国家《鼓励进口技术和产品目录》，加大进口贸易。一是鼓励引进先进技术。二是鼓励进口重要装备。三是鼓励发展重点行业，如清洁能源发电设备及制造等。四是扩大重要资源性产品和原材料的进口。调整出口商品结构，实现从“广东制造”向“广东品质”转变。美国次贷危机爆发以来，广东出口虽有所下滑，但并不是全线产品下降，技术含量较高的产品出口不降反升，表明广东的外贸出口需要加速走向高端，同时也说明，产品品质是企业竞争的核心基础，只有产品在品质上过硬，才能够真正在国际化市场上所向披靡。粤港联合推动加工贸易企业转型升级，“捆绑”应对危机。目前，在应对转型升级挑战时，只有规模较大的加工贸易企业才具备提高设计制造业水平能力，而大部分中小企业由于人力、财力限制而无法应对。再加上近年来营商环境中多重因素叠加，进一步推高生产成本，企业可用于投放转型升级的资源更加短缺。在这一背景下，粤港双方从政府到企业应联手合作，加速这批企业的产业升级换代。粤港可以联合设立研发基金、技术与设备更新基金，扶持企业开发新产品、采用新技术。可以考虑在广东省内增加保税园区，协助厂商解决进口原材料缴存关税和保证金的问题，确保企业特别是中小企业资金周转顺畅。另外，建议政府出台产业补贴，在融资、税务方面给予适当扶持；出台有关进口设备关税减免的政策，促进企业更多地使用先进设备，提高生产技术水平。7.“引进来，走出去”相结合，推动“三外”联动协调发展一方面，次贷危机对国外大公司和规范经营的财务公司影响相对较小，面对中国前所未有的投资机遇，国外大公司有可能增加对中国实业投资比重；另一方面，次贷危机造成了境外有关市场的房产价格下降、金融资产缩水的局面，这为广东实施“引进来，走出去”的战略提供了机遇。我们要抓住机遇，树立和落实全面、协调、可持续的外经贸发展观，推动“三外”联动协调发展。（三）长远战略性对策：把握次贷危机提供的战略机遇，争取发展新超越中国包括广东的发展属于外生后发现代化，包含追赶西方发达现代化和创新并超越西方现代化双重任务。21世纪中华民族的复兴必然是对西方现代化的追赶和超越。没有超越，难言复兴。19世纪是英国的世纪，超越康乾盛世后的中国；20世纪是美国的世纪，超越老牌英、法；21世纪将可能是中国复兴的世纪，必然是对西方特别是美国的超越。从近代世界大国兴衰史看，每次产业技术革命引起的发展新浪潮和每次重大危机的爆发，都成为后发国家跨越式追赶、超越的重大机会。虽然美国及西方不太可能出现全面大衰退，但在两个发展周期之间的低速徘徊振荡将可能延续一段时间。相反，我国因经济相对落后，同时政治社会稳定而仍拥有巨大的发展潜力和空间。因此，处在美国次贷危机阴影下的广东，不仅需要考虑如何防范和化解美国次贷危机的负面影响，减少损失，而且需要以全球视野和现代化全息视角，审视美国次贷危机提供的历史机遇和我们的战略选择。特别是广东，要承担提升我国国际竞争力主力省的责任，更要“春江水暖鸭先知”，抢抓机遇先行早。一是根据国际国内两大经济体系发展趋势，作出广东清晰的前瞻战略判断与战略定位。二是以科学发展观为指导，推进经济国际化战略，实现由被动接受国际产业分工转向自主参与国际分工。三是推进技术创新、商业模式创新，变革财富生产方式，培植本土经济主体，全力培植自主发展能力。四是继续推动制度创新。
随着中国经济的快速发展,金融服务业已成为现代市场经济的血脉。下文是我为大家整理的关于的范文，欢迎大家阅读参考! 篇1 浅析金融业服务实体经济发展 摘 要 2012年初， *** 提出了金融业服务实体经济的本质要求，确保资金投向实体经济，坚决抑制社会资本虚脱、以钱炒钱等现象。文章从金融业与实体经济发展的历史关系、客观辩证关系、威胁关系论证了二者相互依存、相互促进、互利共赢的关系。在经济形势不确定性增大的巨集观背景下，金融业应该严格落实各项巨集观调控和货币信贷政策，促进金融与实体经济的深层次融合，更好地为实体经济的发展服务。 关键词 金融业 实体经济 辩证关系 服务 改革开放以来，我国大力推进金融业的发展，一些地方城市甚至提出了建设金融中心这一具有前瞻性的战略目标，然而，却忽视了实体经济的发展，以至于出现了社会资本虚脱、以钱炒钱、中小型企业资金链断裂、温州老板跑路、企业频频倒闭等不良现象。由此以来，盲目追求金融发展所造成的不良后果已经清晰地显现了出来：脱离了实体经济发展的金融业既加剧了社会资金的恶性回圈炒作，又使实体经济无法与金融业匹配起来，总是需要 *** 运用巨集观调控手段来进行调节， *** 巨集观调控手段的局限性造成要么资金流动性过于氾滥，加剧通货膨胀;要么造成流动性过于萎缩;制约实体经济的良性发展，特别是影响了中小企业的可持续发展。由此可知，金融业的发展必须依托于实体经济，大力支援和服务实体经济，既是产业结构升级的需要，也是金融机构可持续发展的客观需要和功能转型的意义所在。 一、金融业发展与实体经济发展关系探究 一从金融业与实体经济发展的历史关系来分析。 从历史的角度来看，“经济决定金融”主要体现在，金融是衍生于经济发展的一种产业，是在商品经济发展过程中产生，并伴随商品经济的发展而发展的。在商品经济的初级阶段，实体经济部门的金融需求主要是货币媒介，信用的需求尚不足，这就决定了此时的金融发展处于低水平。当经济发展逐步进入到大机器生产时代以后，工业化程序中的大量资金需求，促使货币和信用功能逐步扩大，从而形成了兼具有支付功能和融资功能的商业银行。伴随着实体经济的进一步优化升级，经济活动的复杂程度大幅提高，对金融行业的需求也逐步扩大到风险管理、资讯处理、产权分割等多方面。金融业的角色也逐步从简单的支付和融资功能逐步转变为集提供支付、融资、资讯、监控、财富管理、风险管理等多种金融服务于一身的“服务中介”。从上述金融业与实体经济发展的历史过程，我们不难看出，金融业与实体经济发展相互渗透，相互联络的关系。 纵观世界经济金融历史，我们几乎找不到这样的案例，即当实体经济萧条、衰退时，金融业还能够独善其身。如果金融业脱离实体经济而自我回圈和自我发展，这种“悬空式”发展可能会带来一时兴旺，但最终将面临“泡沫”的破裂，不仅会对实体经济造成毁灭性的打击，也将摧毁金融业的发展。 二从金融业脱离实体经济发展的利害关系来分析。 2008年肇始于美国的国际金融危机，就是金融业脱离实体经济盲目发展招致恶果的典型案例之一。究其原因，主要有两方面。第一：金融危机爆发前，相关国家金融业的发展显著脱离了实体经济，交易和投资业务取代了传统存贷款业务成为金融业发展的原动力，业务结构出现的“边缘化”导致金融业丧失了发展的原动力。第二：金融业的创新活动也脱离了实体经济的需求，金融业的创新主要集中在结构复杂的各类交易产品，缺乏提供服务为目的的业务创新。过度的创新所造成的资讯不透明进一步掩盖了金融业的风险，泡沫累积到一定程度后最终被引爆。金融危机所造成的后果，不仅使欧美金融业遭受重创，而且危机更是通过多种渠道不断蔓延，侵蚀全球实体经济。 纵观我国现状，此次国际金融危机对实体经济和金融业的直接冲击则相对有限，近些年来，我国经济基本保持了平稳较快发展的良好态势。但是经过此次危机的教训，中国金融业资产质量总体稳定，经营管理情况较好，在国际金融业的地位不降反升。究其原因，一个非常重要的因素是，与欧美金融业的情况不同，我国银行业仍以传统存贷款业务为主，过度创新的情况较少，杠杆率相对较低，风险相对较小，与经济执行的关系也较为紧密，从而能够较好地服务实体经济，并从实体经济的平稳发展中充分受益，实现经济金融的良性互动、和谐共赢。总之，致力于服务实体经济发展，不仅是我国银行业免遭国际金融危机冲击的主要原因，也是我国银行业在危机环境中保持稳健增长的重要基础。 三从金融业与实体经济发展的客观辩证关系来分析。 经济决定金融，金融为经济服务，这是市场经济的基本定律。金融业是服务实体经济的主力，而实体经济也是金融业发展的基础，二者相互依存、相互促进、互利共赢。如果实体经济不能健康发展，银行经营就必然不稳健，银行利润就成为无源之水;如果银行脱离实体经济而自我回圈和发展，必然是本末倒置、不可持续。为现代实体经济发展创造更加良好的金融生态环境，能够更好地服务民生，改善社会和谐稳定，能够更好地促进经济结构调整和经济发展方式转变。总的来说，经济与金融两者，是唇齿相依的关系。 二、金融业与服务实体经济 一金融业服务实体经济原则。 实体经济直接创造物质财富，是社会生产力的集中体现。国与国之间的竞争归根到底就是实体经济的竞争。发达稳健的实体经济，是增加社会财富、增强综合国力的基础，也是改善人民生活、应对外部冲击的保障。目前，美欧国家纷纷回归实体经济。我国正处于结构转型的关键期，只有大力发展实体经济，才能实现稳中求进。 回归实体经济是世界经济摆脱危机的根本出路。过度依赖以金融业、房地产业为代表的虚拟经济，使全球经济受到了沉重打击，实体经济的作用重新凸显。反思危机教训，美国高调提出“再工业化”，开始重视国内产业尤其是先进制造业的发展，抢占后危机时代的国际竞争制高点。欧债危机全面爆发后，欧洲各国也普遍把重归实体经济提上产业结构调整的议事日程。实践证明，向实体经济回归，重塑核心竞争优势，是世界经济走出危机、实现增长的根本出路。 二服务实体经济是金融业稳健发展的基础与本质要求。 大力支援和发展金融业服务实体经济，既是实体经济健康发展，优化升级的需要，也是商业银行等金融机构生存发展的客观需要和功能转型的意义所在。因此，有效支援实体经济发展，是金融服务的本质所在。 金融业发展史告诉我们，实体经济本身对金融功能的需要，是金融机构产生，存续和发展，壮大的根本原因与核心依据。实体经济是一国经济的立身之本，银行业的发展必须以实体经济为基础，始终应辅助，服从和服务于实体经济。实体经济的发展基础稳固，金融业方可持久稳健发展。如果实体经济不能健康发展，银行的稳健经营就难以为继，银行利润也就成为无源之水，无本之木，正所谓‘皮之不存，毛将焉附’。 三、结语 金融企业必须始终以实体经济为本，坚定不移地服务实体经济，这不仅是金融业的实践体会，更是所有金融企业在永续发展、基业长青的道路上，需要深入思考、理性把握的重要课题。在国内外经济形势不确定性增大的巨集观背景下，如何严格落实各项巨集观调控和货币信贷政策，提升金融服务实体经济发展的水平和效能，促进金融与实体经济的深层次融合，需要我们共同思考、共同探索、不懈努力。 篇2 浅探生产 *** 业发展的金融支援 摘要：文章根据1978～2007年中国的年度资料，对中国生产 *** 业发展的金融支援进行研究，对生产 *** 业与金融深化之间的关系进行协整检验和因果关系检验，利用向量误差修正模型验证它们的长期均衡关系和短期修正效应。结果表明，生产 *** 业与金融深化之间存在协整关系：但金融深化过程中的金融结构、金融中介以及利率等问题对生产 *** 业发展有很大的制约。进一步深化金融改革从而有效支援生产 *** 业的发展十分必要。 关键词：生产 *** 业;金融支援;协整;Granger因果检验 生产 *** 业，是指市场化的非最终消费服务，即作为其他产品或服务生产的中间投入的服务，这一投入不断出现在生产的各个阶段。生产 *** 业改变了服务产品的内容、性质以及在国民经济中的地位和作用郑吉昌、夏晴，2005。它在经济发展中的“黏合剂”作用Drothy I Ridolle，1986越来越突出。这一作用使生产 *** 业成为现代经济增长的牵引力和经济竞争力提高的助推器，并逐渐成为推动世界经济发展的主要力量。国发[2007]7号《国务院关于加快发展服务业的若干意见》中提出大力发展面向生产的服务业，促进现代制造业与服务业有机融合、互动发展。2008年3月中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会联合下发了《关于金融支援服务业加快发展的若干意见》，生产 *** 业的迅速发展对金融支援的力度和方式等各方面提出新的要求。 一、指标选择与模型构建 一指标选取 1生产 *** 业增加值占GDP的比重Y：反映生产 *** 业发展状况的最直观指标。 2货币化比率M：反映了经济货币化程度以及银行系统创造货币的相对规模。计算公式为：M=M2/GDP。 3金融相关率FIR：美国经济学家雷蒙德.w.戈德史密斯1994提出金融相关率Financial Interrelations Ratio，FIR的概念，是指某一日期一国全部金融资产价值与该国经济活动总量的比值。它反映了利用各种金融工具来引导现实经济活动的水平。鉴于该指标存在金融机构的负债和资产被重复计算、资料可得性差等问题，文中金融资产包括金融机构资金运用、债券余额、股票流通市值、保费余额四项内容。 4通货膨胀率π：从某种意义上讲，通货膨胀率π也是个金融变数，也能直接影响经济效率。除直接影响之外，该变数还通过妨碍金融中介、使实际利率变化等来间接影响生产 *** 业发展的效率，并在一定程度上反映 *** 政策的变化宋勃、黄松桥，2007。 由于对变数取自然对数不改变原有的协整关系，并能消除异方差，所以分别对以上四个变数取自然对数，用LnY、LnM、LnFIR和Lnπ来表示。 由表3可以看出ADF检验统计量4.96小于显著性水平1%时的临界值-2.66，因此，可以认为残差序列VECM为平稳序列，并且取值在+0.1之内上下波动，表明LnY、LnM、LnFIR和Lnπ具有长期协整关系。长期关系模型变数的选择是合理的，回归系数具有经济意义。VECM项是向量误差修正模型的核心部分。它表示对变数长期均衡关系在短期内的偏离可以起到纠正调节作用，其直观表达如图1。 由协整方程5可以看出金融相关率每增加一个单位将会促进生产 *** 业增加值占GDP比重上升3.72个单位;通货膨胀率π对生产 *** 业发展影响较大，通货膨胀率每变动一个单位会带来生产 *** 业增加值占GDP比重的3.12个单位的变化。这在一定程度上暗示出在经济发展中应充分关注通货膨胀率的影响。特别需要指出的是在一定程度上反映了金融结构的指标货币化比率对生产 *** 业发展有阻碍作用，这在一定程度上反映了当前中国金融结构存在不合理之处，货币供给的增加并没有有效促进生产 *** 业的发展。需要不断推进金融结构改革，以便尽早地变消极的阻碍为积极的促进作用。 三格兰杰因果关系检验 若变数之间存在协整关系，则这些变数至少存在一个方向的Granger因果关系Granger，1988。因此，下面进一步探讨经济增长和金融深化之间的因果关系。运用Ganger因果分析方法来检验生产 *** 业发展水平和金融深化程度以及通货膨胀率之间的因果关系，分析结果如表4。 从表4可以得出，货币化比率与生产 *** 业发展水平在长期和短期来看互为格兰杰原因，因为估计的F值在5%的水平上显著;另一方面，金融相关率是生产 *** 业发展水平的长期和短期的格兰杰原因，而生产 *** 业的发展不是金融相关率的长期和短期的格兰杰原因。因此，从长期和短期来看，中国金融相关比率的确带动了生产 *** 业的发展。此外，反映利率和金融中介等影响因素的通货膨胀率短期内不构成生产 *** 业发展的格兰杰原因，长期内是生产 *** 业发展水平的格兰杰原因，估计的F值在5%的水平上显著。总的来说，无论从长期还是短期来看，中国的金融深化过程推动了生产 *** 业的发展，但金融深化过程中的金融结构问题、金融中介以及利率问题对生产 *** 业发展有很大的制约，进一步深化金融改革十分必要。 四实证结论 1生产 *** 业与金融深化之间存在协整关系，即两者之间存在长期的均衡关系。生产 *** 业的迅速发展推动了金融深化程度;反之，金融深化度的提高，促进了生产 *** 业的增长。如果减少资金投入，减弱金融支援生产 *** 业的发展，必然不利于生产 *** 业的长远发展。 2从协整回归可以看出，金融支援对生产 *** 业发展的影响显著，说明金融深化的程度和对生产 *** 业支援的力度是生产 *** 业健康发展的主要动力。但通过误差修正模型和Granger因果检验分析可以看出，金融深化程度和对生产 *** 业发展金融支援的短期影响不是很大，存在着滞后效应。因此，应该积极引导金融进一步深化，从长远角度支援生产 *** 业的健康发展。 3金融中介以及利率调整等因素在长期来看对生产 *** 业的发展有较大影响，为大力促进生产 *** 企业，特别是中小生产 *** 企业的发展应完善金融中介这一薄弱环节。 三、结论及政策建议 自1978年经济改革以来，中国金融深化程度有了很大提高，1978年中国的货币化比率为31.98%，2006年这一比例达到最高163.89%，增长了4倍多。同期金融相关率从1978年的51.48%上升到2007年243.55%，这说明随着中国经济体制改革的程序加快，金融市场的作用逐渐体现，金融深化程度迅速提高。通过构建向量误差纠正模型。进行长短期的格兰杰因果检验，我们可以看出，中国实行的渐进式金 融体制改革具有一定的经济绩效，推动生产 *** 业迅速发展。然而，生产 *** 业的发展并未反过来促进金融发展，金融发展和生产 *** 业的相互促进的回圈机制尚未完全建立。这与中国处于经济转轨时期，经济发展还没有成熟的特征是相符的。因此，应加快经济发展，加速金融深化程序，使之更有力地促进生产 *** 业发展，而最终实现金融深化和生产 *** 业的相互激励、相互促进关系。 一建立金融市场体系，完善金融支援网路 1完善金融组织体系，提高金融支援效率。金融组织体系完善与否直接关系到企业筹资能力与效率。现有的组织体系还难以满足生产 *** 业的发展。因此，应尽快建立和完善与生产 *** 业发展相适应的金融组织体系。通过深化金融体制改革，实行金融制度创新，积极发展金融保险业;大力发展中小金融机构和民间银行，实现金融服务机构的多层次化;积极培育各类机构投资者及高服务水准和高市场运作效率的证券公司、基金管理公司和期货经纪公司;逐步实现银行业、保险业、证券业、信托业、金融资讯生产 *** 业一体化、全能化。通过完善的金融组织体系加大对生产 *** 业发展的金融支援力度。 2完善地方金融体系，促进区域协调发展。在金融机构市场准入方面，适当降低金融机构门槛，积极稳妥地发展地方金融机构，充分发挥地方在支援生产 *** 业发展中的作用。同时，鼓励区域性股份制商业银行和外资金融机构增设域外分支机构，积极创造条件，为不发达地区生产 *** 业的发展提供更多资金支援，弥补全国性金融机构资金聚集和分配在地域空间上的不足。 3完善金融创新体系，提高金融服务质量。金融创新是金融机构活力的源泉，开展金融创新要通过机制的创新、业务的创新和服务方式的创新，提高金融服务的深度和广度，使企业更加方便、快捷地筹措、应用和排程资金。 二建立和完善与生产 *** 业发展相适应的融资体系 1抓住开放机遇，扩大利用外资。积极引导国外投资者向生产 *** 业领域投资，加强与国外生产 *** 企业的合作，缓解资金不足的问题。 2有序放开资本市场，支援合法融资。放开资本市场，有利生产 *** 企业迅速合法融资，从而为其迅速发展提供充足的资金支援。企业通过并购、股票上市、发行债券、建立产业投资基金、风险投资、专案融资、股权置换等途径和方式筹措资金。借助资本市场提高企业融资能力。同时， *** 应积极建立财政融资和扶持体系以及相关金融机构，专门从事对生产 *** 企业的融资活动，对发展良好的企业给予适当的税收优惠政策，为其发展提供较充足的资金来源和良好的融资机会。 3加大贷款力度，提高贷款比重。引导商业银行在独立审贷基础上，积极向生产 *** 业专案发放贷款。完善信贷消费政策，提高信贷比重，简化手续，扩大信贷领域。进一步完善住房金融制度，促进房地产业的发展。强化政策性银行对生产 *** 业发展的金融支援意识，加大贷款力度。与此同时，通过担保、贴息和优惠利率等手段加强对其的信贷支援。在发展中小金融机构的基础上，增强对中小型生产 *** 业的融资支援。 4逐步放开民间资本，补充支援力量。目前中国民间积蓄著巨大的资本能量。然而，因为产业的垄断性和不开放性，以及进人壁垒的障碍和投资审批制的约束，从而把这一庞大资金挡在生产 *** 业发展的“门”外。因此，需要进一步深化投融资体制改革，降低进入门槛，打破行业垄断和所有制政策歧视，让民间资本尽快进入。 三加快金融基础设施建设，完善生产 *** 业发展的金融环境体系 1不断完善信用环境建设。信用环境不属金融支援生产 *** 业发展的范畴，但影响着金融支援对其生产 *** 业发展作用的发挥。优化投融资环境，就是要确保投资者和债权人合法权益，增强其投资信心和收益预期，以保证融资渠道的长久畅通，实现企业的可持续性发展。 2逐步扩大征信服务体系建设。通过完善生产 *** 企业信用资讯基础资料库，可以为企业普遍建立信用档案，充分发挥资讯整合和共享功能。通过加强与服务企业的联络，及时掌握有关专案的动态情况，一方面确保信贷资金安全，另一方面可以实现信贷资金的优化配置，提高贷款成功率和资金利用率。 3加快完善法律监督环境建设。与服务业相关的立法明显滞后，迄今仍没有一部统一的针对服务业或生产 *** 业的专门金融政策法规。因此抓紧制定一部专门的《生产 *** 业促进法》及其配套的金融支援政策法规对促进中国生产 *** 业的蓬勃发展十分必要。