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互联网时代小学教育问题研究论文
摘要： 随着我国科技的不断进步，其在小学教育中的应用也越来越多，为了能够更好的对学生的人格进行塑造，将互联网应用在小学教育中是非常重要的一个突破，开创了我国小学教育的新篇章。但目前我国的互联网小学教育应用中还存在着很多的问题，本文对其中的主要问题进行了简单的分析，并提出了作者的一些建议。
关键词： 小学教育；互联网；问题
互联网的兴起对人们的日常生活和学习产生了巨大的影响，而对于小学教育来说，其产生的影响同样巨大。其通过建立一个广阔的信息交流平台，为人们提供及时准确的信息资源，帮助社会更好的进行变革。互联网在小学教育中的应用，对小学教育的理念和方法等带来了一场巨大的革命。但由于我国的互联网推广时间较短，其中还存在着很多的问题需要解决。
1互联网在小学教育应用中存在的问题
尽管当前我国的大多数小学教育已经摆脱了传统的无计算机设备的教学模式，但是不同地域由于当地的经济条件限制，导致其在互联网的应用方面存在着较大的差别，为了能够更好的提高我国当前小学教育中互联网的应用率，帮助学生更好的进行学习，下面对当前存在的几个主要问题进行了简单的介绍。
1.1浪费现象严重
对于我国的小学教育，其教学内容相对简单，因此，其教师在招聘时的条件相对较低，这导致很多的小学教师在计算机使用方面存在着严重的不足，其在进行小学教学时无法有效的利用互联网设备，这种情况导致我国的互联网技术在小学教育中的应用产生严重的浪费现象。另外，互联网设备还能够对当前的纸张和教具等进行取代，节约小学教育中的成本支出。但由于教师无法合理使用互联网技术，导致大量的教材用具和粉笔等被浪费，造成严重的环境污染，影响了学生的身体健康。
1.2教师素质较低
随着我国教育的发展，小学教师逐渐趋向于年轻化，这些教师在进行教学时由于缺乏相应的教学经验，对于教学内容往往缺乏必要的信心。为了能够更好的提高这些年轻教师的教学效果，需要提高其信息化教学技术方面的能力，使其能够更好的应用互联网技术。但在当前我国的小学教学中，由于年轻教师眼高手低，导致其在互联网技术应用方面存在着严重的能力不足，这对小学教学来说是非常不利的，导致教学资源的浪费。
1.3无法满足学生对新兴资源的需求
通过相关数据显示，大部分的小学生在进行小学学习时对互联网资源的需求是非常大的，其能够很好的吸引学生的注意力，帮助学生更好的掌握小学教学知识。而新媒体等新兴的教学资源使学生在学习过程中更好的进行注意力的集中，特别是对于一些信息技术学科的学习资源，其兴趣更大，且在学习过程中更加希望教师能够让其自身参与到操作中。但由于我国小学教师的自身能力不足，导致学生在学习过程中无法对感兴趣的内容进行实际的操作，影响小学教育的效果。
1.4学校、家长和教师对于互联网没有一个正确的认识
通过相关数据可以发现，教师和家长的良好沟通是实现小学教育的重要方式，特别是对于一些新兴的教学方式，通过教师和家长的有效沟通能够帮助教师更好的掌握学生对新资源的兴趣，从而针对性的制定教学方法。但由于当前我国的小学教育中家长和教师的沟通严重缺乏，导致学校建立的互联网平台无法发挥其应有的作用，影响我国小学教育中互联网资源的有效利用。
2提高小学教育中互联网资源应用的措施和建议
通过对小学教学中互联网资源的应用进行分析可以发现，其在当前的应用中还存在着很大的问题，但由于其良好的教学效果，导致教师和家长以及学生对其反映非常大，为了能够更好的提高我国小学教育中互联网的应用，作者提出了一些建设性的意见。
2.1多加展示互联网教学资源
小学教师在进行教学的过程中，需要多多采用网络中的资源，为学生的学习提供一种良好的'学习氛围，但由于小学教育主要是对一些基础性的知识进行教学，因此，其大部分的教学内容还是依靠教材，而互联网教学资源只能作为一种辅助教学方法。另外，定期将一些优秀的网络课堂教学内容展示给学生，帮助其对一些难以理解的内容进行学习。而为了能够更好的为学生提供良好的网络资源，小学教师需要在日常生活中加强对互联网知识的学习，学校也可以组织一些教师培训课程，帮助教师更好的掌握互联网的使用技能。
2.2课后积极利用网络课堂进行知识学习
小学教育中学生具有非常多的课后时间，这些时间对学生来说是非常重要的，为了能够更好的提高学生的学习成绩，教师需要在课余时间积极对学生进行网络课堂教学，像浏览名家微博等，通过这种方式增长学生的见识。此外，教师还可以建立一个公共的教学平台，将自身筛选的一些重要的教学内容放在平台上，方便学生进行浏览和学习。通过这种网络资源的利用，既能丰富学生的课余生活，同时还能提高学生的学习效果，帮助学生更好的发展。
2.3通过聊天软件加强和学生的沟通
对于互联网时代的学生，其对网络上的聊天软件基本都有一定的涉猎，但大多数的家长由于自身工作和生活的原因，往往对这些东西不太了解。为了能够更好的帮助学生进行学习，教师可以通过一些聊天软件同学生的家长或者学生进行沟通，了解学生学习过程中遇到的困难，帮助其更好的进行学习生活。另外，这样还能实现家庭和学校教育的结合，从各个方面实现对学生的帮助，提高其学习效果。
3总结
小学教育对于学生的发展来说是非常重要的，其不仅需要学生掌握一些基本的知识，同时，还需要经过学校的引导帮助其更好的同他人沟通和交流。而互联网资源的利用，开启了一个全新的世界，其包含着小学生的美好憧憬，且其中包含的大量有利信息能够帮助学生更好的了解世界和自身，促进其全面的发展。
参考文献：
[1]周艺柠.浅谈互联网时代小学语文教学中的德育教育[J].内江科技，2012，03：205-206.
[2]张曼红.小学教育教学中互联网资源的应用与完善[J].吉林省教育学院学报（中旬），2015，08：26-27.
[3]刘泽兰.互联网时代小学语文教学中的德育教育分析[J].中小学电教（下半月），2014，07：30.
略谈钢琴教学方式论文
一、钢琴教学的内容和方法
钢琴教学大致可以分为启蒙、初级、中级、高级四个阶段，各阶段的内容包括基本练习、练习曲、复调作品、乐曲几大类。启蒙阶段主要是对指法、音阶、琶音、和弦的练习。手指练习可选用李斐岚的《儿童钢琴手指练习》、哈农的《钢琴练指法》、什密特的《钢琴五指练习》等。陈庆峰的《音阶与琶音》、熊道儿和李素心的《音阶和弦琶音》适于练习音阶、琶音和和弦。初级阶段依然是打基础的阶段，要巩固手形、手掌的支撑，完善非连音、连音和跳音三种奏法的综合运用。初级阶段的练习曲可选车尔尼的《钢琴初步教程》《钢琴简易练习曲》等，复调作品可选巴赫的《初级钢琴曲集》《小前奏曲与赋格曲》等，乐曲可选汤普森的《现代钢琴教程》、威尔的《世界儿童钢琴名曲集》等。中级阶段要加强训练手指的独立性和灵活性，使手指均匀、有力的跑动训练，学习不同的触键，增强指尖的灵敏度，弹奏出不同层次的音色变化，进一步训练手指、手腕、手臂三者的相互配合，逐步掌握各种专门技术。中级阶段可选的练习曲有车尔尼的《25首钢琴小手练习曲》、克拉莫《60首钢琴练习曲》，复调作品可选《创意曲集》《法国组曲》等，乐曲可选莫扎特《钢琴奏鸣曲集》、肖邦《夜曲集》等。高级阶段的重点在音乐表现上，从乐曲中学技术，用技术表现音乐。此阶段应广泛地接触各种风格、各种类型的.作品，扩大曲目范围。钢琴教学的方法主要包括讲授法、示范法、提问法、指导法、练习法、欣赏法、发现法。这些为钢琴中的一般方法，在针对不同教学对象时需要采用与一般不同的特殊教学方法。
二、钢琴教学教材的选择和搭配
教材的选择是教学设计中的重要组成部分。对教材的选择依据不同的教学阶段、不同的教学对象、不同的教学需求。如在不同的教学阶段选择不同，在初级阶段可选《汤普森现代钢琴教程》第一册、应诗真的《中国儿童钢琴教程》等；在中级阶段可选《汤普森钢琴教学》第四册、柴可夫斯基《四季》等，在高级阶段可选克列门蒂的《钢琴名手之道》《帕格尼尼的钢琴练习曲》《巴赫平均律》等。在钢琴教学中教材常常是搭配使用的，不同体裁的作品、不同风格的作品、不同时代的作品、不同程度的作品需要进行合理搭配。
三、学员演奏心里的调节
从艺术实践看，心理状态对演奏结果的好坏有着巨大的影响。因此，教师应当在教学过程中对学生进行系统的心理训练，从而使演奏者获得良好的心理状态。演奏前学生应有的心理准备，即第一，要使身心处于放松状态，保持良好的心境及身心的和谐统一；第二，要有强烈的演奏欲望和自信心；第三，审美完形心理结构的积累和凝聚；第四，始终要保持理智；第五，具备随机应变的能力。演奏中学生的心理调节包括临场的心理调节、创造热情的激发和控制、排除杂念、应变能力。临场心理的调节主要是在即将上场前，学生应回避嘈杂的环境，选择安静的地方活动手指，边读谱。这样不仅可以保持手指肌肉的灵活自如，还可以缓解因激动、紧张而造成大脑情绪中枢过度兴奋。演奏时，演奏者要正式投入表演，随时激发、调动创造热情，富有激情的演奏才能引发听众的情感交流，使演奏者与欣赏者在音乐声中融为一体。同时演奏者又必须控制感情强度和变化幅度，保持理智、清醒的头脑。在演奏过程中，演奏者要排除一切杂念，把紧张而引起的兴奋中心转移到对音乐体验的兴奋中去，把全部注意力投入到演奏曲目的情感中去。在每一次演出中，都难免会发生来自外界的或者演奏者本身的始料未及的突然变化，一个成功的演奏者必须具有随时沉着应付各种突变的能力。
四、结语
在钢琴教学中教师主观施教和学生被动学习存在着各种弊病，这种以“教师为中心”的教学模式不利于发展学生的钢琴演奏水平。所以本文以简述钢琴教学的任务、目的、内容、方法、教材的选择和搭配、演奏心理的调节为基础，强调教师自身的知识与教学要求，还需要教师能够处理好教师与学生之间的师生关系，不再是以往的教师主观施教和学生被动学习的教学模式。而应该更多地顺应现代教育思潮，以教师为主导，充分调动学生学习的积极性和创造性。
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现代教育技术范畴之广，功能之强无需缀述，而它应用于日常教育教学过程也可以说是面面俱到了，对教育也有着重要意义的影响，以下我收集整理有关现代技术对教育的影响的论文，供大家参考。
现代教育技术是以现代教育的基本理论和思想为指导，以多媒体为传播媒介，以教师对教学内容的设计为核心，以提高教学效率、实现教与学的优化、促进人的发展为最终目的的一种理论和实践的技术。它是信息化时代的必然产物，它的再现功能、集成功能、交互功能、扩充功能、虚拟功能等使得学习时空开放化，学习方式多元化，课堂教学手段、方法现代化，教材媒体由静态转为动态，教育内容现代化，教育科研现代化，学校管理现代化，终身教育和继续教育的形式现代化。它的应用和发展，必将能给传统教学带来不可估量的影响，引起教学领域的革命性变化。
一、现代教育技术促进现代教育观念的实现
随着时代的发展，社会对人才的需求发生了根本性的变化，创新、合作等素质成了社会对人才必不可少的基本要求，要满足这样的社会需求，教育就必须使学生学会学习、学会做事、学会合作、学会生存。在这样的大背景下，终身教育观、素质教育观、情感教育观等现代教育观念应运而生，而现代教育技术正是在这样的观念下产生，以这样的观念为指导，并以高效、快捷的方式服务于这样的观念。
例如：多媒体教学通过网络使远程教学成为可能，这就使得求知的人可以不受时间和空间的限制，更方便地获取自己想要的知识，使终身学习观变得更易实现；多媒体辅助素质教育有利于促使学生个性的发展，培养学生的自学能力，因为它可为学生的个性发展创造宽松、和谐、生动、活泼、有趣的教学情境和氛围，能在人机交互活动中真正实现因人而异的教学效果，使学生在求知中感受到自己特有的快乐，从而提高其学习的自觉性。
二、现代教育技术促进教师教学模式和教学方法的变革
现代教育技术的应用产生了新的教学方式，使传统的教学模式和方法受到了前所未有的冲击。
传统的教学强调由近及远、由浅入深、由具体到抽象，其模式以教师讲授为主、分科定时，是一种说教式的教学，是一种集体化的活动，完全无视学生个性和发展的独特性。教师作为知识的垄断者和传授者，往往把学生按年龄和成绩分组，进行“批量生产”，并用考试的分数来评价学生学习的好坏。这种模式下培养出来的学生，是不能满足信息化社会的需求的。
现代教育技术发达的视听系统，使教学变得更加形象化，把复杂的东西变得简单，把抽象的东西变得具体，加上网络技术的支持，它可以把时间和空间放大，又可以把时间和空间缩小，把远处的学生没见过的东西逼真地逞现在学生眼前。
另外，现代教育技术丰富的共享资源更是使得课堂教学的内容丰富多彩，教师不再局限于单独备课，用以往的知识经验进行教学，而是充分利用全人类优秀的知识和经验，这就使教学的内容真正做到了与时俱进，充分满足了不同层次和需求的学生，使得交互学习、探究学习、合作学习都成为了可能。教学不再像以往一样追求惟一正确的答案，而是在求同存异中充分发展学生的个性，培养其创新意识和思维。
三、现代教育技术促进学生学习方式的变革
在传统教学中，学生获取知识的渠道比较单一，并且多为书本知识和教师已有的知识经验，其中有些是已经过时的，毫无任何意义和价值。学生依靠教师组织、安排和要求进行学习，消极被动地听取教师传授的知识，始终处于接受灌输的被动地位，学生只有依靠教师的讲解才能掌握知识，依靠教师的考核才能知道自己的进步。
现代教育技术进入课堂教学后，改变了学生对教师的依附，促使学生的学习方式更加多元化，使学生能按自己的需求和兴趣来选择知识，促进了学生主体性的发挥。信息社会中,教师和教科书不再是学生获取知识的`惟一来源,录音带、录像带、计算机软件、光盘、多媒体技术（如虚拟现实、超媒体技术）、网络等现代教学媒体以各自特有的优势，为学生提供了多样化的外部刺激和丰富的学习资源，也为学生提供了多种参与机会，充分发挥了学生的主体作用，使学生有机会主动地参与、发现、探究知识。知识来源渠道多了，学习的时间、内容、进度就可以自行掌握，使学生从被动的学习转变为自主的学习，提高了学生的注意力和学习兴趣，培养了学生的多方面能力，提高了学习的效果。
因而，在信息社会中,学习型态将由传统正规的单向式,转向多元方式。由此,网络学习理念应运而生,在网络教育学习中,以学生为主体的学习教育将成为主流,老师的角色也由教学者转为指导者、协调者、辅助者或顾问的角色。
四、现代教育技术促进教学内容、教材形式和课程体系的变革
现代教育技术使教学模式发生了变革，使教学方法和手段更加多样化，与此相适应，教学内容、教材形式和课程体系也必然会发生根本的变革。
教学内容的更新和发展总是随着社会进步和科技的发展而进行的，当前计算机网络技术和多媒体技术发展很快，以惊人的速度改变着人们的学习方式、工作方式和生活方式，信息技术已成为现代人必备的第四个工具性学科（前三个为语文、数学、外语），它是培养学生获取和加工信息能力、保证学生主动学习和促进学生终生发展的工具性课程。阅读、写字、计算一直是基础教育的重要教学内容，现代信息技术使这些领域发生了质的变化，阅读从线型文本式走向多媒体电子读物，由抽象的文字扩展为图文并茂、声形并茂的阅读形式；书写从一笔一划地练习走向键盘输入、鼠标输入、扫描输入、语言输入等；高速计算是计算机的最原始功能，掌握计算机技术将能取代计算的技巧与方法。
因此，现代教育技术进入课堂教学，将带来教学内容的变革，教育必须用现代科学技术的新知识充实和更新教学内容，注重培养学生应用计算机和通信的基本能力、信息搜索分析和筛选能力、网络环境下合作共事的能力、解决半结构问题能力等。不仅传授课本知识，还要重视能力的训练和情操的培养，尤其重视学习方法和学习能力的培养。
五、现代教育技术促进学习过程中教师、学生、教材三者之间关系的转变
现代教育技术改变了从前那种以教师或教材为中心的观念，把教师和学生的主体性都调动了起来，改变了课程教学的固有模式。
在传统教学中，强调教师的“主导作用”，“师者，传道、授业、解惑也”教师扮演的是家长式的讲解者，与学生相对，教师是知识的拥有者和传道者，是权威的象征。传统教学以教师为中心，只强调对书本知识的记忆和背诵，忽视了学生学习主体作用的发挥，使学生成为消极的被动的知识接受者。
现代教育技术进入课堂教学后，教师的角色发生了变化，教师不再是学生获得知识的唯一信息源，教师的权威意识逐渐失落。教师的角色从单纯的讲授知识转变为教学的设计者、学生活动的导演者、学生获得知识的引导者。学生在一定的社会文化背景下，一定的情景里，在教师的指导下，利用必要的学习资源，通过意义建构的方式获得知识、学会学习，主动地探索知识。
当然，教师作为知识的传授者、教学过程的组织者和管理者，以及言传身教作为学生的榜样的角色得到了更好地发挥。同时，教师作为学生学习的指导者，应加强对学生学习方法的指导，使学生由消极的知识接受者逐渐转变为积极的知识探索者。教师应根据课程计划和学生的需求设计制作供学生学习用的教学软件（课件）。此外，教师必须研究在现代教育技术影响下学生学习的特点和规律，构建新型的教学模式。
综上所述，现代教育技术产生于现代教育观念深入人心的历史大背景下，它必将以现代教育观念为指导，并设法更好地为其服务。它的应用和发展，必将给教育注入新的生命活力，带来一系列的变革，促进教师教学模式和教学方法的变革，促进学生学习方式的变革，促进教学内容、教材形式和课程体系的变革，促进学习过程中教师、学生、教材三者之间关系的转变，使现代教育观念变得更易实现，从而实现教育的社会功能和个体发展功能，使教育更好地为社会发展和个人成长服务，最终促使教育变得更加社会化，更加人性化。
摘要： 在今天的教育体系中现代教育技术扮演着举足轻重的角色，也占有越来越重要的地位。现代教育技术在八十多年的发展历程中，有成功的喜悦，也有失败的遗憾。纵观人类教育技术发展历史，生产和科学技术的发展，始终是影响教育技术变革和发展的重要因素。现代教育技术的发展，已经成为现代教育发展的重要驱动力。
关键词： 现代教育技术；教育
一、现代教育技术的概念界定
教育技术的概念总的来说有广义和狭义之分，广义的理解，“教育技术”的科学概念应是“人类在教育活动中所采用的一切物质手段和指导有效使用物质手段的理论、方法和经验的总和”。它内含有型教育技术与无形教育技术两个层面。
1994年美国教育传播与技术协会将教育技术定义为：“教育技术是为了促进学生的学习，对有关的学习过程与学习资源进行设计、开发、利用、管理和评价的理论与实践”。
20xx年美国与技术协会在总结将近十年来教育技术的发展状况，提出了关于教育技术的最新定义：教育技术是通过创造、使用和管理适当的技术过程和资源，以促进学习和改善绩效的研究和符合道德规范的实践。
狭义的教育技术是指在解决教育、教学问题中所运用的媒体技术和系统技术。
二、现代教育技术发展五阶段
信息技术作为教育技术的基础，为教育的发展提供了传播和应用的保障。从整个过程上看，教育活动就是主体间信息传播的活动，信息所依赖以传播的主体是——媒介，传播之于教育，如同劳动工具之于生产，人类社会的变化因为劳动工具的变化而更迭，同样，教育形式的变化也因传播媒介的变化而变化。人类历史上共有4次信息媒介革命，教育领域也因此发生了4次变革。而现在正在进行第五次信息技术革命，它将带来传统教育的一次根本的转换。
第一阶段，口头语言阶段，人类在语言产生之前，教育的手段主要依靠简单的声音、动作、生产劳作本身来传递信息的。口头语言、形体语言现在成为教育活动中一种最古老、最有效、最间接的主要传播技术，人类的任何教育传播都离不开语言技术和形体技术。
第二阶段，文字传递阶段，在原始时代，随着人口的不断增加，所分布的范围不断的扩大，简单的口传语言已经不能满足人们略微复杂的信息传递需求，这时手工文字出现了，希腊人创造了新的表达符号——字母文字并且誊写到羊皮纸上，随着这种手写载体的引入，也随之掀开了人类文明的新篇章。
第三阶段，印刷时代文字传递阶段，印刷时代的到来无疑加速了信息的传播，印刷技术的出现，大量印刷品的面世使书籍成为一种普遍运用的文字教材，不但丰富了教育形式，而且节省了口传阶段的时间和精力，印刷技术在教育技术史上影响深远，印刷技术也被称为教育史上的又一次革命。
第四阶段，电子传播阶段，语言和文字出现后成为学校教育的重要物质手段，然而，电子传播媒介的出现让世界缩小成为一个“地球村”，从简单的文字书写到影像书写，人类进入了高级的语言传播时代——视听时代。“视听时代”给人们带来了感官上的盛宴，丰富了视觉的冲击，加速了人类信息的传播，对未来的学术研究和教育教学带来更为深远的影响。
第五阶段，数字传播阶段，今天我们的时代被称为“数字的时代”，不错，20世纪90年代以后，计算机技术、多媒体技术、通讯技术、智能技术、数字广播电视传播技术的出现标准着现代信息技术发展的逐步成熟。这时，互联网作为所有传媒技术的集大成者来到了这个数字时代，它以传播速度快、传播范围广、表达符号准确丰富、支持互相传播的功能，彻底改造和变革了信息传播的生态环境，从而引发了教育教学的重大变革。
三、现代教育技术对“教育”的影响
1、现代教育技术促进“教育”的发展。
教学形式多元化 教育者作为教学工作的引导者在教学工作中占有举足轻重的作用，而教学形式又是教育者教育工作的重点组成部分。现代教育技术的出现，让原本单一乏味的书本教学转变为形式多样的计算机教学、多媒体教学。这样的转变增加了学生的求知欲望和学习兴趣。
教学内容丰富化 随着时代的发展信息流通速度的加快，简单的教学内容已经不能满足当代教育的需求，灵活运用课程资源和现代化的教育技术，探索形式多样的学习方式。在多媒体教学中，教师可以利用多媒体探索多种课堂学习方式，通过不断激发学生探究学习的兴趣，逐渐养成自主质疑的思维品质，最终实现学习方式的转变以提高学生的素质。
教学方法时尚化 情景教学法，以多媒体展示情景资料、图片或播放视频让学生融入到教学情景中去，从而激发学生的学习兴趣，活跃学生的思维，实现教学目的。上课时运用探究式教学法，教师选择适当的教学材料，创设新颖的问题情境，激发学生质疑探究的欲望，鼓励学生对学习材料进行自主质疑，对问题进行独立思考，引导学生寻求新的发现，获得新的认识。
教学模式直观化 运用现代化教学手段多媒体技术，可以提供大量的信息，不受时间和空间的限制，使教学内容可以再现于课堂，给学生提供直观的学习场景，变抽象为具体，变空洞为生动，激发学生们的好奇心和求知欲，使得他们积极投身于课堂教学，它可以提高课堂的教学效果，使学生更好更快地掌握知识。
学生学习兴趣化 心理学家认为学习是一个主动的过程。对学生学习内因最后的激发是激起学生对所学材料的兴趣，也就是来自学习活动本身的的内在动机，这是推动学生主动学习的心理动机。在课堂上，教师运用现代化教学手段，激发学生的学习动机，培养他们的学习兴趣。当学习兴趣被激发起来后，自然而然就会逐渐产生主动学习的兴趣。
师生交流平台化 现代教育要求教师必须转变教学观念，优化教学过程，最根本的就是引导学生积极主动地参加教学过程，学会学习，使他们成为真正的学习主体，而现代教育技术作为师生间沟通的平台拉近了师生的距离，方便了师生的沟通。
2、现代教育技术妨碍“教育”的发展。
以“技术”为中心，偏离了教育的根本目的 现代教育技术的发展迅速，不断的推出新的教学技术方式。组织开展教育管理信息化、信息化教学、教育信息技术研究和教育信息化应用创新培训，也只是提升了技术水平，忽略了教育与技术的衔接，偏离了教育的根本目的。
对学生的健康也造成影响 专家认为长时间使用电脑时眨眼次数不足使用电脑的人普遍患有干眼症，即容易眼干、眼红和疲倦。另外学生长期使用计算机导致颈腰部的发病率大大增强。颈腰部长时间处于紧张状态，椎间盘压力增大，会引起颈腰部慢性疼疼和僵直以及椎间盘突出，同时还会诱发腿疼、麻木、无力，对学生的健康成长造成了不良影响。
与社会应用脱节 我们可以看到，教学设计的理论往往比较抽象、宏观，作为教学设计模式提到的一些环节、要素，理论讲的头头是道。可这些静止的、有限的理论一旦和具体的、动态的、多样的教学实践联系起来，就缺乏可操作性的实际环节，即使教学专家也很难把握其实质，更别说新手了。
四、结语：
受时间、资料、个人能力所限，关于现代教育技术对我国教育的影响问题本文对其剖析不够深入，对教育理论、教育方法和手段问题没有涉及，这些问题有待于日后继续予以深入研究。
互联网教育论文篇三：《“互联网+教育”变革路径研究进展》 摘 要：互联网技术重构了社会关系，它也将颠覆学校的基本结构;互联网会变革教育业务流程，从而打造新的教育生态;“互联网+”为重组学校教育提供了新的可能，“互联网+教育”就是教育的转基因工程等。本文梳理了2015“互联网+教育”开放论坛的主要观点并进行了简要分析，以期为相关研究提供一些基本素材。 关键词：“互联网+”;教育变革;智慧教育;教育大数据 一、引言 自从2015年3月在政府工作报告中提出“互联网+”行动计划之后，“互联网+”在各行各业中引发了一场革命，教育领域也不例外，关于“互联网+教育”的讨论持续升温。2015年7月《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》颁布，进一步明确提出“鼓励学校逐步探索网络化教育新模式……鼓励学校通过与互联网企业合作等方式，对接线上线下教育资源，探索基础教育、职业教育等教育公共服务提供新方式……”。[1] 为了探讨“互联网+教育”的本质，寻求“互联网+教育”的变革路径，北京师范大学未来教育高精尖创新中心、教育信息化协同创新中心、“移动学习”―教育部―中国移动联合实验室、友成企业家扶贫基金会联合举办的“互联网+教育”变革路径之开放论坛在北京师范大学敬文讲堂召开。论坛以开放的形式邀请了18位专家围绕课程、教学、学习、管理、评价、环境、学校组织结构和教师专业发展等八大核心领域在“互联网+”背景下的变革和转型进行了专题学术报告，这些报告既有宏观的理论引领，也有中观的课程规划和 实施方案 ，还有微观的操作策略。本文将从五个方面对这次会议的主题进行综述。 二、“互联网+”促进教育的创新和变革 1.“互联网+”时代的教育创新 “互联网+教育”是什么?这是讨论“互联网+教育”是否可以推动教育创新和变革的前提。华南师范大学的柯清超教授首先对“互联网+”的概念进行了解读，然后分别从“互联网+教育”形态形成的可能性、“互联网+”能推动学校结构性变革和教育变革动力三个方面对“互联网+教育”的概念进行了分析。柯教授认为基于大数据平台、学习分析技术和智能传感技术促使了“互联网+”新一代教育环境从“干预手段”到“教学生态”的变革;同时课程教学也逐渐从封闭到开放融合，从“传统的封闭式”教学到“半开放式/连接式”教学的翻转课堂和社会化自组织的开放式MOOC课程教学进行变革。柯清超教授认为，“互联网+教育”实现了一系列的转变，包括从知识建构到核心素养培养的转变，从以教师为中心到以学生为中心的转变、从个体学习到小组建构的转变，从直接传授到自主发现的转变，从多媒体演示到探究工具的转变。他以“联合国 儿童 基金会爱生远程教育项目”、“远程协作学习项目”和“技术启迪智慧项目”等作为案例分析了应用ICT来创新农村学生学习方式的创新实践[2]。 互联网技术重构了社会关系，它也将颠覆学校的基本结构，我们应该将互联网的开放、共享、平等、自由等特征与教育教学的本质规律相结合，形成对学习者、课程、学校、教育政策、机制体制等相关因素的重新定位与思考。 2.“互联网+”推动教育变革 教育部科技发展中心__民主任认为技术进步是人类文明发展的根本动力，互联网推动人类文明迈上新台阶。“互联网+”促进了教育领域中五个方面的转变，即：教的工具、学的工具、评的工具、课的结构和课的形态的转变。__民主任分析了教育的本质与作用，指出MOOC是互联网与教育的融合，是经过多年摸索出来的一个模式。MOOC的出现是一个革命性的契机，MOOC的极大发展，将提高教学效率，降低教育成本，促进教育公平，使得原本无法上大学的群体可以无障碍地学习大学课程，真正实现受教育机会的公平。MOOC促使课程教学将从一名教师逐渐变成教学团队，弥补知识快速更新中的教师短缺问题，课程质量大大提升;MOOC加速了大学国际化进程[3]。 在这样的背景下，我们应该思考互联网对大学功能带来的影响，现代大学的功能将从人才培养、科学研究、社会服务、 文化 传承逐渐转变成为知识探索、知识验证、考试认证等功能为主的研究院、考试院，甚至未来向数字化、泛在化和全球化的虚拟大学转变。 3.互联网教育与学习革命 中国高等教育学会的钟秉林教授认为中国教育的发展呼唤基于互联网的教学，互联网技术为教育发展带来了重要机遇，同时互联网教学对传统教育也提出了严峻的挑战，钟秉林教授提出了基于互联网技术的教学模式不断完善的若干对策，如：加强“连结”与“互动”、完善学习监督和效果评价机制、探索和完善互联网教学的运行机制等。他还告诫学术界，教育的终极目标是培养全面发展的人、要避免炒作概念、片面夸大互联网教育的作用，倡导严谨求实的态度，跳出互联网教学发展的误区;提高在线开放课程质量，优化网络教学环境、实现线上与线下教学的结合。[4] 4.“互联网+”促进学校组织结构转型 北京师范大学的余胜泉教授认为“互联网+”为重组学校教育提供了新的基础设施、新的生产要素、新的社会空间、新的分工形态;“互联网+”解决了教育中的两个焦点悖论：即公平和质量问题。余教授认为未来学生和家长可以订制个性化的学习课程与活动，以反映儿童的个性、兴趣、家长的目标与价值观;未来学校的形态是自组织的，他以Minerva大学为例分析了这所借助互联网的力量把线下教学资源无限扩大并化身为虚拟大学的特征。未来，BYOD(Bring Your Own Devices，学生带着自己的移动设备来上学)将成为事实，因此学校要开始重新审议并制定网络开放政策，要建设网络上的校园文化，要建设网络上的学习空间，实现线上线下(OTO)融合的校园育人环境。[5] “互联网+教育”的变革，会重构学校教育的生态系统，主要包括内容供给的重构、智慧学习环境的重构、教与学方式的重构以及管理与评价的重构。当然，互联网不可能替代学校，但可以改变学校的基因，“互联网+教育”就是教育的转基因工程。 5.互联网时代的教学范式转型 首都师范大学的孙众副教授分析了互联网时代教师的“隐与现”、学生的“惰与乐”、技术的“强与笨”，从而提出了教学范式转型的解决方案，并基于互联网构建了互联网+教学的COME模型(Classroom learning+ Online learning+ Mobile learning+ E-learning)。孙众副教授基于互联网构建了满足个性化学习需求的COME校园混合课程，实现了师生之间的无缝交流;这种移动互联的课程和活动，满足了学生的个性发展，同时可以记录学生的学习痕迹，便于教师进行过程诊断;此外，还可以进行多维的精准分析，对学生的学习过程和行为进行预测和干预。通过基于COME模型的教学，采用实体课堂+在线+手机的学习方式，能够找到学生的“乐”学点，实现了新的在线交流方式。在评价中COME模型采用“任务+评价表、同伴互评+教师点评”的方式，使得过程性数据的存留和学习分析更加便捷，有助于教师对学生学习效果的干预、学业表现的预测以及在线学习行为的分析。[6] “互联网+教育”促成了教学结构和范式的转型，不仅创新了教学理念，而且建立起比较彻底的“以学生为中心”的教学方式。在这种模式下，学生真正成为学习的主体，教师则是学生学习的组织者、帮助者和指导者。 6.“互联网+”促进课程的转型 清华附中的李晟宇老师分享了基于互联网思维的通用技术课程的转型专题，李老师以清华大学的一个校级课题《基于互联网思维的通用技术教学体验项目探究》为案例，讲解了课程转型的过程和具 体操 作策略。该项目借助互联网，建立了MOOC教学资源，整合了学科思想方法，在教学中引入项目管理、 时间管理 、四象限、SWOT等先进的管理学理念，有效提升了项目教学的有效性;同时依托网络云技术搭建学生交流平台，实现了师生交互方式的互联网化;通过互联网云平台实现了教学资源的共享和微信公众订阅号上学习内容和新闻的推送，使学生的学习体验得到革新。[7]中国科学院上海高等研究院的李栋提出了基于科普、融合创客的创新教育2.0课程，该创新课程的组织方式包括：在线离线互动、线上线下结合和开放型课程设计等三种方式。李栋认为，创新教育2.0的核心价值在于“线上线下一体化平台、创新导师科技成果持续对接与跟踪指导、学生创新力评价与 职业规划 ”。[8]可见，“互联网+课程”让整个学校课程从组织结构到基本内容都发生了巨大变化。”互联网+课程”使得中小学各学科课程内容全面拓展与更新，适合中小学生的诸多前沿知识及时进入课堂，成为学生的精神套餐，课程内容艺术化、生活化也变成现实。 从以上六位专家和老师的视点可看出，“互联网+”促进教育的创新和变革是多样化的，不仅创新了教师的教学模式，丰富了教师教的方式，而且真切关注到学生的核心素养的形成，这正契合了国家新教育改革的方针政策。对于学校层面，“互联网+”带来的转变更是具体的，深入到学校组织管理、课堂教学、课程优化等各个方面，学校的围墙逐步被打破，学校、教师和学生变得越来越“泛在”，“互联网+”让教育更加无形、有趣、多样。未来将会有更多“互联网+”带来的教育创新和变革成果。 三、“互联网+”促进评价的变革 评价是任何一种教育形态和教学模式都不能忽视的问题，本次论坛共有3位专家的报告涉及“互联网+”背景下的教学评价问题，分别是华东师范大学副校长任友群教授、南京师范大学朱雪梅教授和北京市教委专职委员李奕博士。 1.伴随式评价――“互联网+教育”变革的先导 华东师范大学的任友群教授从“教育+互联网”和“互联网+教育”这两个概念的界定和辨析开始，抛出了伴随式评价是“互联网+教育”变革的先导的观点。 任友群教授认为，“教育+互联网”是从当下教育、教学的既定逻辑出发，以信息技术、互联网技术为手段，使得既定教育、教学逻辑运转得更加顺畅，在“教育+互联网”的格局中互联网或信息技术并没有成为再造或重塑性的力量;而“互联网+教育”则是深度应用“互联网思维”，将信息技术与教育教学深度融合，真正发挥教育信息化的“革命性力量”，再造、变革现有教育的既定逻辑。[9] 评价的变革包括评价内容的变革(从评价“可以测量的能力”扩展到评价“难以测量的能力”)和评价方式的变革(从传统的“纸笔评价”走向“数字评价”)。要支撑评价内容的拓展、评价方式的变革都需要“伴随式评价”，所谓“伴随式评价”有三大特征：第一，伴随生活全领域(只有伴随生活才有可能解决那些“难以测量能力”的“测不准”问题);第二，伴随学习全过程(只有伴随学习才能使评价真正应用于调整学生的学习行为);第三，伴随个体自适应。而要实现“伴随式评价”信息技术是不可或缺的。 2.“互联网+”时代教育评价的转型变革 南京师范大学的朱雪梅教授用实证方法开展了一项长达十年并且在2014年获得了国家级教学成果一等奖的研究――《“多元交互式”教学评价体系的建构与实践》。在该研究中，朱教授开发了专门的支撑评价工具，利用网络平台中可预设、可调节的各类专门化观察量表，利用移动终端在听课过程中采集“教”与“学”的表现性数据信息，通过后台计算与图形化处理后，为评估结论提供客观的量化证据，实现科学的课堂诊断，达到了矫正偏差教学行为的目的。该研究以信息技术推动课堂评价变革，用移动终端替代传统纸笔听课工具;将课堂观察表及行为标准嵌入平台中，克服传统评课缺乏标准的问题;课堂评估基于移动互联网，克服传统听评课受到时空限制的问题;进行数据分析与可视化呈现，克服传统评课无科学论据的问题;多元化评价主体交互协作，克服传统评课主体单一的问题;因此，朱雪梅教授在以上基础上提出了“互联网+数据思维+课堂观察=科学的课堂教学评价”的论断。 同时，朱雪梅教授还提出了“互联网+校本教研评估”的观点，通过校本教研平台的实践研究实现了“让教研评估迈进数字化时代”。该平台改革了当前校本教研工作只“研”不“评”的现状，突破了教育信息化“学习空间人人通”未通的瓶颈，探寻了教育评估手段从 经验 迈向“数字化”的路径，消除了常态化教研活动深受时间与空间束缚的困境，降低了评估主观性，提高了校本教研品质与管理效率，引导了智慧教研方式。因此，朱教授给出了这样的公式：互联网+数据思维+校本教研评估=学校可持续发展。[10] 3.深化基础教育考试评价与课程改革背景下的移动互联 来自北京市教委的李奕委员在分析了首都教育“深综改”的基本思路和策略以及考试评价改革和课程改革的突出特点后认为：充分尊重学生的个性化发展，让学生有更多的学习选择，学生不必为自己的弱项惶恐，每个学生都有好的一面以及优势的展示机会。李奕指出，广义教育供给下“移动互联”成为必须的选择：在供给方式上，在线教师服务、在线课程服务、在线诊断服务、跨部门、跨系统服务等这些移动互联的方式更为时尚也更加尊重学生的消费习惯和消费方式;在供给内容上，基于大数据分析后的课程资源供给，定向推送作业、教辅、服务索引，教师在线的智力支持服务，促进优质教育服务的迁移与流转，以新型资源观指导资源库建设，服务于学生的能力成长，供给“同伴”，构建在线学生自我诊断的“体检中心”和“化验室”，使质量监控服务于学生的成长，而不是管理监督;在供给节奏上，长短课结合，大小课结合，学段内快慢结合，长周期作业;在线自我诊断的频度依据学生认知个性、进度的供给;在线双师辅导的周期要合适等。[11] 从这三位专家报告可得出，评价的角度、评价的工具、评价的方式，一切围绕评价的关键词都变成了“互联网+”。伴随式评价实现了互联网与人的融合，评价标准与评价工具的互联网加法承载了数据思维，助力了科学教学评价的可持续发展。在无法改变考试作为学生终极考核的大背景下，“互联网+”的思路让评价更加有针对性，学校教育一样可以个性化，大众教育向个性化教育转变变得更加容易，这都是“互联网+”评价的重要表现，一旦“互联网+”迸发力量，必然像火山喷发一样散出无限能量。 四、教育大数据的管理与决策 来自江苏师范大学的杨现民博士和国家开放大学的魏顺平博士分别就大数据支持下的智慧教育管理和教育决策进行了分析。 1.大数据支持下的智慧教育管理 杨现民博士分析了教育大数据的特点，提出了“教育大数据是发展智慧教育的基石”的论断。杨博士利用教育大数据的冰山模型，分析了教育大数据的发力点，并对“信息化视角下的智慧教育管理”进行了科学的论述，认为“通过智慧管理云平台系统，对外界需求进行智能处理，为教育管理提供资源配置、数据集成、信息管理、运行状态监控、教育质量监测等业务支持，实现教育智能决策、可视化管控、安全预警、远程督导和个性服务，提升教育管理智慧化水平的过程。同时，杨博士还分析了国内外大数据助力智慧管理和科学决策的十多个案例，如清华大学、康涅狄格大学、深圳市教育资源科学动态规划、美国数据通用标准V5.0、美国ECLS项目等。杨博士认为如何构建立体化教育数据网络、教育大数据如何落地应用推广、如何保障教育数据质量与安全、如何合理合规运营教育大数据等问题是值得进一步探讨的问题。[12] 2.大数据支持下的教育决策 国家开放大学的魏顺平博士阐述了数据挖掘及其教育大数据对于支持教育决策的重要作用，指出是教育数据的决策支持应用是为了让淹没在众多信息系统中的海量数据能够“说话”，为教育领域中的相关人员提供与他们利益相关的数据统计与分析结果，从而帮助他们做出知情的决策。魏博士以国家开放大学的教学、管理和科研作为案例，分析了这三个领域中的大数据收集及其通过数据挖掘得到的有关信息，并最终服务于教育决策的过程，认为大数据和基于大数据的数据挖掘是作为审慎决策的依据，可以提高教育决策的科学化。[13] 无论是进行智慧教育管理还是开展教育决策，这都说明了当前时代是个“数据为王”的时代。在教育行业里，每天都在产生各种大数据，大数据分布在我们周围的每个角落，教育者如何将大数据转变为现实的生产力，去改变教育教学是当下的研究方向。“互联网+”有意义，大数据有帮助，教育呼唤“互联网+大数据”带来的质变。 五、“互联网+”改革教师培训和教师专业发展 教师培训和教师专业发展是教育改革中的主导因素，如果没有教师的理念转变和专业发展，再宏大的教育变革也只能是空话。 1.“互联网+”改革乡村教师培训 国务院参事汤敏就“如何用互联网+改革乡村教师培训?”进行了探讨，汤敏先生从对乡村教师培训存在的问题开始讲起，以“一乡村中学与人大附中同堂上课”和“田东上法初中双师教学课堂”为例，分析了基于互联网的“双师教学”的特点，并给出了建议。汤敏认为，应该把“双师教学”模式与国培、省培计划有机地结合起来;按照课程设置要求和各地课本版本安排，在全国、省区内分别都找出一批优秀教师，把他们的课全程录制下来;对参与录制课程的学校、有一定的激励;开展多层次、多学科和多方式的培训试点，充分利用互联网将录制的优质课堂传播出去，实现资源共享，达到乡村教师培训的目的。[14] 2.“互联网+”环境下的教师混合式学习 北京市西城区教育研修学院的陈颖老师分析了“互联网+”环境下的教师混合式学习，陈老师以西城区教师研修网为例，介绍了西城区教师研修网的基本情况、教师网上研修的几个基本要素(平台、资源、活动和组织管理)，着重讲解了如何利用视频案例促进教师自我 反思 和同伴互助、如何利用视频案例促进群体学习和行为改进以及如何利用视频案例丰富网上学习资源等三个问题。[15]目前西城区教师已经实现了网络研修的常态化，陈老师认为“教师网上学习是如何进行知识建构的、大量的网上研讨数据能否作进一步提炼、影响教师深层学习的因素是什么、如何促进教师的深层学习”等这几个问题将是未来研究需要突破的问题。 中小学教师的专业素养决定了下一代人才的质量，汤敏参事和陈颖老师都对“互联网+”时代的教师专业发展给出了具体的做法。针对当前的中小学教师培训，既要考虑“双师教学”的人力做法，也要有“混合式学习”的技术做法，既要有“双师教学”的合作思维，又要有多元化学习、时时更新教师知识的观念;教师可能无法改变教学的物理环境，却可以借助“互联网+”延展自己的学习空间，从而实现更大程度的进步。因此，“互联网+”环境下教师的专业发展必须植入“互联网+”的基因，教师要具备互联网思维，掌握信息技术应用能力，提升信息技术教学技能。 六、“互联网+”促进同伴教育 深圳市南山区教育科学研究中心石义琦教研员认为，同伴教育是指建立有相互认同感的社会关系主体之间共同分享信息、知识和观念，相互传递思想、情感，以唤起感情上的共鸣，促进社会规范在个体身上内化、达到相互感染而奋发向上的一种教育方式。教育技术促进了同伴教育的开展。石老师以“南山教育综合服务大平台”和南山“课堂重构”模式作为案例，分析了互联网对同伴教育的支撑，认为网络提供了人性化的交流平台，为孩子们搭建展示的舞台与交流的空间。南山区在信息技术支持下构建了南山“六学”同伴教育课堂，即“教师导学、个体自学、同伴助学、互动展学、网络拓学和实践研学”，同时在同伴教育区域基本模式基础上，构建了各具校本特色的变式模式，比如：基于智能学习的平台的个性化学习模式、基于APP的游戏化学习与创客学习模式、基于MOOC的翻转学习模式等。[16] 随着QQ、微信等媒体技术的逐渐成熟，同伴教育变得越来越具有可行性，“互联网+”成就了教育服务;智慧教育平台的应用、教育APP的常态推广、MOOC翻转学习等都会成为学生的同伴，真正实现“互联网+以人为本”的教育方式。 七、结束语 综上观点不难发现，无论是互联网对于教育、课程、教学，还是学校的组织结构，都可以集中一个观点来概括，那就是“互联网+”对教育和教学带来了创新和变革，“互联网+教育”促进了教育形态、学校组织结构和教学范式的转变，也促进了课程、学习方式和学生核心素养培养的转变，但这种转变不是简单的物理变化，而是一种化学变化，化学的反应会改变物质的形态和性质，正像北京师范大学副校长陈光巨教授在论坛开幕式致辞中所说的：期待“互联网+教育”变成一个化学效应，减少负面效应。无论是任友群的“伴随式评价”还是朱雪梅的“多元交互式评价”，都离不开“互联网+”的逻辑支撑，但是“互联网+”并不仅仅是一种简单的用来支撑评价的工具，“互联网+评价”是对传统教育评价内容和形式的变革，这种变革是智慧的、是自适应的，是“化学变化”也是“生态变化”。 “互联网+”打破了权威对知识的垄断，让教育从封闭走向开放[17]。基于MOOC、SPOC模式的学习效果超于传统课堂，网络教育的奇点可能临近了，信息技术的变革教育的威力可能要爆发了。[18]但是“互联网+教育”作为一种新生事物，既有新的机遇，也要面对新的挑战。面对“互联网+教育”的机遇和挑战，我们也需要冷静应对，既不能坚守避战，也不能任由互联网“肆意妄为”，而是应该从教育变革的真正需求出发，抓住机遇，直面挑战。 这是一个跨界的时代，大数据、智慧教育等新的技术和概念层出不穷，“互联网+教育”的变革路径需要我们不断探索。 参考文献： [1]国务院.《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见国发〔2015〕40号》. [2]柯清超.互联网+时代的教育创新[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [3]__民.信息技术发展与教育变革[R].开放论坛演讲报告，2015，12，20. [4]钟秉林.互联网教学与学习革命.开放论坛演讲报告，2015.12.20. [5]余胜泉.互联网时代的学校组织结构转型[R].开放论坛演讲报告，2015，12，20. [6]孙众.互联网时代的教学范式转型[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [7]李晟宇.基于互联网思维的通用技术课程转型[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [8]李栋.基于科普融合创客的创新教育2.0[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [9]任友群.伴随式评价：变革的先导[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [10]朱雪梅.互联网+时代教育评价的转型变革[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [11]李奕.深化基础教育考试评价与课程改革背景下的移动互联[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [12]杨现民.大数据支持下的智慧教育管理[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [13]魏顺平.基于大数据的教育决策支持案例分享(国家开放大学)[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [14]汤敏.如何用互联网+改革乡村教师培训?[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [15]陈颖.互联网+环境下的教师混合式学习[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [16]石义琦.同伴教育：教育信息化新视角[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. [17]赵国庆.“互联网+教育”：机遇、挑战与应对[N].光明日报，2015.6.9. [18]王涛.互联网变革教育的实践路径[R].开放论坛演讲报告，2015.12.20. 猜你喜欢： 1. 浅谈互联网对教育的影响论文 2. 有关网络教育论文 3. 关于互联网的形势与政策论文 4. “互联网+”形势下网络教育的现状与发展趋势探讨论文
互联网金融风险的主要类型及其防范措施论文
在学习和工作中，许多人都写过论文吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。你写论文时总是无从下笔？以下是我帮大家整理的互联网金融风险的主要类型及其防范措施论文，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
摘要：
互联网金融的快速发展得益于当前网络技术与传统金融的结合，利用互联网信息技术实现资金的融通、信息中介服务等新型业务模式。本文通过讨论互联网金融当前所面临的风险，进而讨论从若干体系入手针对互联网金融风险进行应对。
关键词：
互联网金融；风险管理；
引言：
近几年，得益于信息技术的快速发展以及互联网技术的日趋成熟，金融业与互联网慢慢开始融合，并造就了互联网金融这一新兴产物，并逐步发展起来。当前，国内互联网金融正处于快速发展时期，互联网金融生态体系也在逐渐形成。但是，需要关注的是，国内大多数机构对互联网金融风险没有清晰地认识，导致对其评估和监管没有应对措施，其对国家金融体系带来了严重的危害，导致诸多社会不和谐因素。于是，亟待增强对互联网金融风险的剖析，采取一系列措施对风险加以应对，对于国家金融体系的安全有重要意义，也能促使互联网金融健康发展。本文对互联网金融的表现形式以及面临的风险进行分析，进而为互联网金融风险提出管理意见。
1、互联网金融风险的主要表现形式
互联网金融在发展的同时，其所隐含的风险也在逐渐积累，若缺失对风险准确清晰地认知，风险一旦失去控制则会对互联网金融的未来发展带来严重打击，本文拟对互联网金融面临的风险进行分析，为其有效评估和预防提供理论支撑。
1.1、操作风险
随着互联网的发展，消费者处于互联网的世界中，一般消费者的防范心理缺失，加之现在消费者对于流量需求较大，便促使大众网民在有免费热点的时候就会不假思索地连接，有些热点是由不法分子所建立，一旦连接成功，就会有后台监控已经连接的手机，使不法分子对消费者账户肆意妄为，所以，消费者在连接热点时务必当心。
1.2、技术风险
金融业的数字化特征是明显的一个特征，加之互联网金融与现代通信技术相互融合，其所依托的信息技术也比较复杂。首先主要是与技术层面多出状况，开发难度较大，并且开发之后的维护成本较大，维护比较耗费时间，并且技术更新换代较快，若选择了不恰当的方案，则较容易引起开发风险，若互联网金融企业选择了相对陈旧的技术方案，可能会导致业务不通畅，业务成本增加，最终被淘汰；如果出现企业技术支持与客户选择终端无法兼容，便会影响业务的开展和推进。其次，安全对于互联网金融及其重要，互联网金融依靠加密手段确保数据完整和准确，如果技术遭到泄密，便会造成巨大损失。最后，互联网本身是在网络端运行，其自身复杂程度较高，如果遇到病毒侵入事件，可能会致使网络崩溃，严重者会造成体系崩溃；当数据流较大时，系统需要对多单密集的交易数据进行处理，可能会导致服务器过载，导致宕机，影响平台稳定性；在传输数据过程中，一旦数据被窥探，便会影响交易的安全。
1.3、信用风险
信用是互联网金融发展必不可少的驱动因素，如果没有了信用，互联网金融的良性发展将受到极大制约，其信用风险包括违约还有欺诈风险，由于互联网金融属于金融模式的创新，不像传统金融有法律制度的约束和限制，当前缺乏的是互联网金融征信体系，由于缺乏制裁，出现了交底的违约成本，互联网金融违约风险加大，无论是对于互联网金融平台或是其客户，都暗含着较大的违约风险。违约风险在P2P业务中表现尤为明显，对整个行业造成了恶劣影响。金融在传统金融领域时有发生，当然，在互联网金融领域更是屡见不鲜，比如平台内部人员为一己私利采取的欺诈行为，如篡改数据。外部欺诈的行为也屡见不鲜，盗取账号、盗密码的.事情在互联网金融交易中时有发生，不管是内部或者是外部的这些欺诈，都会给互联网金融行业带来一定的冲击，将会产生失信事件和违法犯罪。
1.4、运营风险
互联网金融运营较为复杂，所面临的风险繁多，涉及面广。常见如流动性风险、市场选择的风险、资金平衡的风险、利益协调机制缺失带来的风险。首先提及的是流动性风险，不管是传统金融或是互联网金融，保持适当的流动性都是必须的，但由于监管缺乏，互联网金融企业并不会准备充足的存款准备金，风险资产拨备制度，如果互联网金融企业突发现金流缺乏和短期负债增加，则很大可能会导致流动性风险，之前许多平台跑路的事情，诸多原因就是流动性风险导致的。其次，是由于互联网金融企业和客户在信息不对称的情况下相互作出的选择，由于信息不对称，平台运营方难以对客户资信程度作出判断，另外由于互联网金融平台信息披露机制不完善加上渠道不通畅，客户对于平台的信用缺乏了解，也会加大市场选择的风险。资金平衡风险也常发生于互联网金融企业中，对于互联网金融运营企业来说，和传统金融业一样，既要保证对汇集的资金进行高效产出，也要留存一定量的资金进行资金应急，进而保证资金合理周转变得复杂，由此引发的资金平衡风险则会给企业带来风险。互联网金融企业在业务开展中，为了吸纳投资者存款，互联网金融企业常以较低风险、较高收益承诺来打广告，但在实际操作中总是会有各种意外，导致承诺失效，投资者利益因此受损，与互联网金融企业有业务关联的第三方平台也会出现利益受损，当前尚未形成有效的利益协调机制，极易导致矛盾。
1.5、法律监管风险
互联网金融随着时间的流逝和其自身发展，法律监管的缺乏是阻碍其良性发展的因素之一。法律法规缺失导致的风险，由于互联网金融发展的时间刚没多久，当前适用于传统金融的法律法规还不足以应对互联网金融这一新事物，互联网金融产业平台验证的制度和方法不够完善，导致监管乏力。主体资格合法性风险，当前我国出台的关于互联网金融的制度和法规还不够完善，导致出台的制度不能有效制约互联网金融的良性发展，以及如何定义互联网金融平台，是否要对其产业内部企业进行牌照制管理，都没有一定的结论，所以，互联网金融企业的合法性风险不可以忽视。由于监管缺乏，导致的洗钱等风险，类似淘宝实名认证却依然有假货横行一样，互联网金融平台实名制也依然不能杜绝洗钱等非法行为的出现。
2、加强互联网金融风险防范的对策
互联网金融在互联网高速发展的前提下发展很快，但是如何对互联网金融风险进行评估是当下必须关注的事情，现提出以下对策和建议，帮助促进互联网金融持续健康发展。
2.1、创建互联网金融普识体系
互联网金融到今天这个程度，许多民众已经知道这个事物并已经亲身接触，但是由于缺乏专业知识，随意对互联网金融的本质缺乏必要的认识，进而导致其风险意识弱化，因此，应当加强宣传互联网金融相关知识。互联网金融虽是在互联网上进行，但是它的属性与功能并未改变，和传统金融的业务模式并无多大区别，支付、投资仍是其主体功能，并未跨越现有金融体系的范围，所以，应当最先普及互联网金融的知识给广大民众，让其对互联网金融有个清晰地认识。再者，对互联网金融风险的认识也有待提高，不管是平台还是平台客户，需谨慎行事，很多投资者一心只想高收益，把自己许多资产投向互联网金融相关平台，几乎没多少人能洞察背后的风险，不懂得投资切忌将鸡蛋放在一个篮子里的原则，盲目信任一个平台，一方面错失了其他的投资机会，另一方面也将自己的资产回收风险加大。最后，应当提升诚信度，提高平台与客户之间的诚信度，坚持诚信原则，方能促进互联网金融发展稳中向好。
2.2、构建互联网金融网络安全体系
由于互联网金融是依托于互联网平台产生的事物，具备一定的网络属性，作为其准入门槛之一的技术风险较高，表现在技术选择、技术支持，及其系统的安全性，都有较高的风险，所以，有必要构建互联网金融网络安全体系。无论是设备如硬件、还是软件，或是通信技术等，都需要减少对外国产品的依赖，提高网络安全，再者，增强网络防护，加强网络环境净化，努力保障互联网金融的健康运行机制，优化用户身份认证体系，防止不法分子入侵，进行数字认证识别为交易的双方提供保障。
2.3、建立互联网金融风险管理体系
信用风险也是所面临的风险之一，尤其是在征信体系不健全的情况下，构建信用风险管理体系迫在眉睫。互联网金融相关企业应增强内控，建立风控机制和团队，从源头上减少风险的发证；另外，提高个人信用，完善国内个人征信体系建设，利用大数据等技术将个人信用评级机制引入互联网金融相关企业，促使其发展稳中向好；同时互联网金融企业及平台应当与传统金融机构数据共享，传统金融机构的数据库中有个人征信记录，资源互通，以便更好服务互联网金融平台和客户自身。
2.4、建立并健全互联网技能运营风险管理体系
互联网金融面临最大的风险就是业务运营的风险，当下需要建立健全运营风险管理体系，相关平台和企业应当搜集有效信息，建立机制保证信息相关可靠及时完整，为客户提供信息保障；加强对资金的监管，谨防互联网金融平台滥用客户资金，最后加强对互联网金融企业合作方的监管，防止风险波及互联网金融企业，进而给客户带来损失。
2.5、完善互联网金融监管和法律体系
互联网金融发展快速，导致政策出台的节奏跟不上互联网金融发展的速度，当前法律法规不够健全，导致较多的互联网金融企业走在法律边缘，所以，互联网金融的监管和法律体系显得十分迫切。首先对互联网金融行业加强监管，进一步提高行业进入门槛，防止风险过度集中；其次，在现有传统金融法律法规基础上，充分考虑互联网金融发展实际，将互联网金融监管有效纳入其中；最后，切实保护消费者全意，有效维护互联网金融市场秩序，促进互联网金融企业健康发展。
3、结语
作为现代信息技术与传统金融业相互融合的产物，互联网金融在一定程度上成为驱动金融创新的力量。作为新生事物，互联网金融在发展过程中呈现出来的问题错综复杂，相关理论研究滞后于实践发展需要。有关互联网金融风险的研究是一项复杂的工程，任重道远，对互联网金融风险进行全面细致，更加合理的评估，才能使互联网金融发展更有保障、更有活力、更有前途。
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[6]罗艾筠,李慧敏.风险防范视域下对股权众筹的法律思考[J].金融理论与实践,2019(12).
估计你是在校生。这个标题太大了，国内金融业发展现状可以写一篇完整的论文，互金行业发展趋势又可以写一篇完整的论文，两个合在一起资深从业者都未必能写得漂亮。如果拆开选择，相对来说后者好写一些，因为参考资料很好找。结论也容易得出，在技术创新驱动业务形态创新的环境下，提高监管跟进速度，防范结构性风险，完善从业人员职业道德培训，加强普通民众投资理财教育，拥抱新技术带来的便捷性和易用性
参考一下随着世界经济一体化、全球化进程的不断加快，电子商务已经逐渐成为人们进行商务活动的新模式。电子商务在迅速发展的同时，自身也面临着诸多问题。在这些问题中，信任与信用体系的建立已经成为中国电子商务发展的瓶颈。本文以电子商务中的信用问题为研究对象，对电子商务的信用风险进行了分析，探讨了电子商务信用体系的建设，为建立完善的信用体系提出了相应的措施。[关键词] 电子商务 信用问题 信用体系建设 信用管理电子商务在全世界范围内的蓬勃发展，为中国企业带来了机遇，同时也面临着挑战。我国电子商务的发展与欧美国家电子商务的发展历程有很大的不同。欧美国家的企业经由MRP、ERP再到CRM，其信息化程度高，并且网络普及率高，社会信用体系良好，这些都为电子商务的发展铺平了道路。中国企业的信息化程度没有欧美国家企业高，企业应用意识不强，社会应用整体水平较低；中国的电子商务尚未形成成熟的法律体系和统一的标准;还没有形成高效的物流配送体系；社会的信用体系也尚未建立起来。企业信息化的问题在国家大力扶持以及企业自身的不断努力下会逐渐解决，物流配送体系的建立也将逐步完善。随着《电子签名法》等法律法规的出台，中国的电子商务法律体系也将越来越健全。技术问题是比较容易解决的，但社会环境和思想观念问题的发展就相对困难些。也就是说，电子商务的硬环境相对容易建立，而其软环境却难以改善。由于网络信息本身具有虚拟性和流动性，其格式和媒体可以分离，参与电子商务的主体的诚信问题使得电子商务信息的真实性与安全性难以保障。电子商务与传统的交易相比对信用的要求更高，要发展电子商务必须先加强信用建设。社会信用体系的建设问题，最终将会成为中国电子商务发展的瓶颈。一、我国电子商务信用中存在的问题目前，我国电子商务信用环境与西方发达国家相比，差距还很大，在建立电子商务信用保障体系中，还存在着许多制约因素。1.普遍缺乏信用意识和信用道德规范我国经济是由计划经济脱胎而来的，社会信用经济发育较晚，市场信用交易不发达，社会普遍缺乏现代市场经济条件下的信用意识和信用道德规范。信用保障体系还未完全建立，社会信用缺失反过来影响到电子商务活动中；我国电子商务法律法规还不完善，缺乏明确的法律法规对电子商务进行规范。国内企业的交易多限于面对面的进行，网上信用意识较差。很多企业与个人对于信用的重要性缺乏应有的认识，企业不讲信用照样可以生存和发展，社会上信用缺失行为非常盛行。面对信用程度较低，三角债情况严重，假冒伪劣商品泛滥的现实商业环境，这种现实状况无疑制约了电子商务信用状况的改善。2.企业内部电子商务信用管理制度不健全西方企业信用意识较强，内部电子商务信用管理机制较为健全，同时拥有先进的技术和发达的个人资料网络。西方企业信用部门在电子商务交易之前，就对客户信用进行评估，较好地为电子商务的发展奠定了基础。然而我国企业的电子信息技术设备配置较落后，信息化水平比较低，企业内部电子商务信用管理制度还不健全，大多企业根本就没有设置信用管理部门，交易之前缺少对客户资料的调查，对客户的信用状况缺乏应有的了解，在电子商务中错误选择交易对象，进而导致违约现象的发生。3.信用中介服务落后目前，我国缺乏完善的国家信用管理体系，而且社会信用中介服务行业发展滞后，信用管理行业的市场化程度较低，信用中介机构很多没有自己的信用资料数据库，即使有规模也普遍偏小，信用信息不完整。就是有一些机构为电子商务企业提供信用服务和信用产品，例如信用抽查报告、资信评级报告等，市场规模也很小且经营分散，而且行业整体水平不高。同时，我国信用数据的市场开放度低，缺乏企业和个人信息的正常获取和检索途径，这种情况无疑增加了解决电子商务信用问题的难度。4.国家缺乏有效的法律保障和奖惩机制市场经济是信用经济，也是法治经济。信用问题的解决离不开法律的保障。然而我国法制建设还不健全，尤其是在信用法制建设方面更是明显落后于社会与经济发展的步伐。我国现有的法律法规不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束。同时有法不依和执法不严的问题也相当严重，在一些失信和电子商务案件的审理中，还存在严重的地方保护主义倾向。社会上更是缺乏严格的失信惩罚机制，这都为电子商务信用问题的解决增加了难度。5.网上发布虚假、不健康甚至违法商业信息互联网的使用形式是多种多样的，因此网络营销中商业信息的发布形式也是多种多样的，如广告、邮件、新闻组、BBS等都可以作为信息发布和传播的形式。同时，由于互联网的广泛性和信息发布者的隐蔽性，是谁在什么地方发布的商业信息，对网络消费者来说是很难判别的，这就为不道德的营销者发布违反道德及虚假的商业信息提供了机会。二、电子商务信用体系建设市场经济是一种信用化的商品经济，信用是市场经济的基础和生命线，是资本和资源、甚至可以说是生产力。特别是在经济进入全球化的过程中，信用是进入国际市场的通行证。电子商务作为一种商业活动，信用同样是其存在和发展的基础。而且，电子商务所具有的远程性、记录的可更改性、主体的复杂性等特征，就决定其信用问题更加突出。我国建立相对完善的信用体系的方法措施有以下几个方面：1.明确政府、企业和个人的任务分工和作用在我国，由于市场培育尚未成熟，企业信誉相对较弱，因此在建设电子商务信用体系过程中，许多方面都需要政府直接参与，如电子认证需要以政府的信誉作补充。从我国的情况看，完全采取市场竞争的方式发展电子认证业恐怕在近期还不现实，政府必须成为电子商务信用建设的坚强后盾。政府应该解决交易双方的匿名问题。无论是商家，还是消费者，在网络中都具有一定的隐匿性，若发生纠纷，将对双方直接解决问题产生很大的障碍，这会直接影响双方的信用。为了保障我国电子商务的健康发展，由政府组建的或者授权的机构担任电子签名的安全认证机构还是必要的。政府应该与企业共同建立信用评价激励机制，激励个人和企业参与网上信用评价。在电子商务贸易过程中，由于缺乏信用评价激励机制，交易双方不管是顺利完成交易，还是因某些原因未完成交易，都不太主动去对对方的信用进行评价。为了解决该问题，提高个人和企业的信用建设意识，我国政府和企业应该建立一些激励机制，鼓励交易双方主动参与网上信用环境建设。而作为一般企业和个人，必须积极主动地以主人翁的态度投身于电子商务信用建设中去。一方面要提高网上交易的信用意识，配合政府和中介机构建设好信用管理信息系统和个人征信系统。另一方面要积极参与揭露违背信用的交易行为，包括参与在线信用评价、网上信用论坛等活动。2.技术、立法和道德三管齐下技术是电子商务信用建设的基础，通过技术可以预防甚至杜绝许多背信行为的发生。但是，从前面分析看，技术在电子商务信用建设中仍存在不少问题，这些问题需要相关的法律法规才能得以解决，法律法规也就成了许多背信行为最后一道约束机制和救济方法。但是，利用技术和法律加强电子商务建设，只是电子商务信用环境建设的手段，不应该是我们的主要目的，我们的主要目的是营造一种良好的网上贸易信用氛围。因此，我国还必须进一步培育企业和消费者的网上交易信用意识，即通过各种教育、网上论坛普及电子商务知识，加强网上信用道德的宣传和建设。3.建立信用管理系统为了解决我国信用信息条块分割的问题，应建立全国乃至全球统一、高效、便利的信用管理系统。(1)建立诚信联盟。具有类似功能的交易平台网站同行，可以建立信息交换制度，一旦某个交易平台发现、背信事件，可以马上通告其他交易平台以便采取预防措施，并将恶意交易者加入违背信用的黑名单进行公布，使资信评估体制更加富有效率。(2)实现各个资信机构的信用信息全国互联，继而建立类似个人身份证、学历学位证书一样的管理和查询系统。不管是个人信用信息，还是企业信用信息，该系统应该是覆盖各方面社会经济活动信用的资信系统。以便于人们随时查询企业和个人信用状况。(3)不但要建立完善的个人征信系统，而且还要真正与个人交易的信用直接挂钩。这方面我们可以借鉴西方国家的做法，给每个人分配一个终生有效的社会安全号码，该号码无法伪造或复制。同时，资信公司为每个人做出一份资信报告。当在网上开展贸易时，交易双方可以随时查询对方信用状况。一旦有人在交易中出现违背信用的情况，则将它记录到该人的资信报告中，从而对其以后的交易产生影响。(4)政府部门应建立信息监管机构，对企业网站和企业发布的产品信息进行严格监管。该机构主要负责监管企业自身网站发布的产品信息的真伪；监管中介机构为各企业发布产品信息的真伪；审核各企业网上交易条款。这些监管措施可以在很大程度上避免贸易前的背信问题。4.发挥第三方中介机构的作用为了加快电子商务贸易信用环境建设，我们还应该借鉴国外的做法，加强第三方中介机构在培育电子商务贸易信用环境中的作用。虽然第三方中介机构的介入可能会增加贸易双方的交易成本，认证中介机构对信息的认证还存在法律效力的问题，但这些并不能否定中介机构对电子商务贸易信用建设的监督和促进作用。在许多情况下，法律是无能为力的，只有信誉能起作用。在法律框架之外建立依靠信任机制发挥作用的第三方在线机构，是电子商务贸易信用建设不可或缺的一部分。这方面我国已经有了起步，例如，我国第三方网上认证机构中比较典型的“红盾315”网站，就是北京市工商行政管理局下属的一个要求经营性网站备案登记的网上认证机构。另外，阿里巴巴的“诚信通”也已经有了第三方认证机构的特性。三、小结电子商务的发展需要信用的保障。通过建立完善的社会信用保障机制，形成“诚信为本、以德经商”的商务环境，可以有效地降低企业经营的风险，提升企业的经济竞争力，以保障电子商务的交易可靠性和安全性，促进电子商务的迅速发展。
怎么把 蚂蚁花呗怎么转账到银行卡 ？互联网消费金融即在传统消费金融业务的基础上通过互联网的技术手段，使资金供给方为消费者提供以消费为目的的贷款。
通过以上关于消费金融的政策演变史，可以发现，国家对于鼓励互联网消费金融市场发展，逐步放开了市场准入条件井扩大了市场范围， 蚂蚁花呗怎么转账到银行卡 互联网消费金融市场进入了稳定态势，消费金融已不断被应用在包括医美、电商、旅游、教育等各个细分领域，消费金融的服务和产品也在不断更新换代。
2互联网消费金融产业链图谱
2.1上游消费需求方的资金类型有自山资金、借贷资金等
由于互联网消费金融服务平台的类型存在差异，因此对不同的上游资金供给方一一银行、消费金融公司、小额贷款公司、P2P平台，他们的资金类型、供给形式各有不同。比如相对于其余类型机构，银行机构的资金成本低，上游主要为储蓄用户或投资机构， 蚂蚁花呗怎么转账到银行卡 因而银行资金的供给形式为储蓄和投资。消费金融公司由于其上游客户为股东，因此资金供给形式表现为股东出资。小额贷款公司的资金供给形式主要是小额贷款。对于网贷公司，上游主要为P2P平台投资用户。
2.2下游消费供给方通过第三方的消费平台、电商自营平台和线下消费平台提供
下游消费者通过第三方的消费平台、电商自营平台和线下消费平台，通过消费场景的线上渗透力，以及加上线下的消费场景进行消费活动。因此刺激了各个领域的消费贷的衍生和发展，有校园贷、医疗贷、旅游贷、租房贷等等，部分网贷平台以消费金融为切入点，构建了“消费场景大生态”。
2.3互联网消费金融服务商和互联网消费金融的监管机构是消费金融产业链的核心
互联网消费金融服务商包括银行、消费金融公司等，负责对消费者提出的贷款申清进行审核，审核通过后再进行发放批准。 蚂蚁花呗怎么转账到银行卡 互联网消费金融监管机构是互联网消费金融圈的核心基础，为互联网消费金融服务提供风控，但现阶段监管体系特别是第三方独立征信机构还有所缺失。
3互联网消费金融市场发展前景
根据PEST分析模型从以下四方面外部环境来分析互联网消费金融市场的发展前景，具体如下:
3.1政治环境方面
前文通过对互联网消费金融政策演变过程的介绍可以了解到，国务院、人民银行、银监会提出了一系列消费金融的细化改革措施，可见我国政策环境鼓励消费金融市场的创新和发展。
3.2经济因素方而
2017年第三季度国内生产总值相比2016年同期增长11.34%;城镇居民收入仍保持较快增长，2017年第三季度居民人均可支配收入19341.8元人民币，相比2016年同期增长9.06%;近5年，社会消费品零告总额也一直保持高速增长，我国经济的增长为消费金融的发展奠定了经济基础。
3.3社会因素方而
居民可支配收入水平的提高带动衣食住行全行业的消费升级，在消费升级的带动下，互联网消费金融增速将进一步提高。
3.4技术因素方而
移动互联产生的海量数据为智能风控的实现打造了坚实基础;大数据技术的不断进步正在改善互联网征信技术;智能投顾等金融科技的发展显著提升了互联网消费金融企业的运营效主和潜存客户数量，降低了投资门槛。
4互联网消费金融市场现状
提供消费金融服务的不同机构，其客群覆盖、审批模式、资金成本有所差异，使得消费金融服务的不同机构在提供消费金融服务时有着不同的优缺点。
4.1银行
银行的客群主要为信用记录优良人群，银行资金来源于吸收的存款，成本低，来源稳定，业务模式成熟，主要劣势在于放款效率低以及缺乏市场推广。
4.2消费金融公司
消费金融公司面向的人群广泛，主要客户为信用记录不完善者或者蓝领。其相比银行更有风险容忍度，审批效率也较高。但其劣势也不容忽视，即资金成本高于银行。消费金融公司线下业务覆盖很广，但也逐步向线上业务拓展。
4.3电商
电商面向的人群更加广泛，主要针对网购人群。电商由于其大数据优势开展征信业务比较便利。电商资金相较消费金融公司资金成本更高，但其自身资金实力雄厚。
4.4 P 2P“平台
P2P平台面向的人群广泛，有针对性的场景用户覆盖，少十融合了风控系统。由于其信息中介这一身份性质，平台自身不碰触资金。但这种互联网消费金融的新模式中的风控能力是P2P平台正常经营的关键。
4.5分期购物·平台
分期购物平台主要面向大学生、白领等特定的用户群，其审批和风控模式均为线上线下一体化。其资金来源在所有消费金融服务机构中成本最高。
5互联网消费金融市场发展趋势
5.1消费金融市场活跃度将持续增加
一方面，消费金融业务的参与机构类型日渐增多，除去传统的银行机构之外，新型消费金融业务参与机构如互联网公司、消费金融公司等，融入了社会消费产业链，争相丰富了消费金融的产品类型，使得消费金融市场活跃度增加。另一方面，从供给侧来看，推动消费金融市场升温的强劲动力一一年轻的消费主力正在日益庞大。可见，不论从供给侧和需求侧都为
消费金融市场发展增加了推动力。
在国家扩大内需的背景下，不断有利好政策带动文娱、旅游、信息等与消费金融密切相关的领域发展。同时，来自多方面数据源的互联互通促进风控服务。
5.2消费金融ABS发行数量整体趋于平稳
消费金融资产证券化产品发行数量将增长放缓。一方面，资产证券化是在监管层对P2P网贷平台所发的“1‘二道禁令”中明令禁止开展的一项业务。另一方面，由于地方金融交易所的交易情况比较复杂，监管对其审查标准更加严格。
5.3场景多元化引起互联网消费金融市场格局重构
为增强客户豁性，消费金融场景一直往探索生活服务场景的多元化发展。通过互联网大数据进行客户消费习惯、行为偏好等分析，为消费者设计了针对其日常生活各个环节的消费金融场景，例如家装、旅游、医疗美容等。同时，线下消费和线上消费的融合实现了消费金融行业构成商业生态的闭合，使得消费金融市场格局重构。
6 个人征信 体系发展助力互联网消费金融
只有个人征信体系建设的不断完善，才能促进我国消费金融行业快速、健康、有序发展。目前，我国人民银行建立的全国集中统一的个人征信系统是国内采集信贷数据规模最大的系统。但是该系统采集、收录的个人数据仅限于个人与银行的信贷交易等业务数据。因此，为补充人行征信系统中未涉及的除银行以外的金融领域业务数据，例如网贷交易数据、互联网消费金融数据等，中国人民银行也在一直致力于培育社会征信机构。
2015年1月5日，中国人民银行印发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，明确要求芝麻信用等八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作。2018年1月4日，中国人民银行官网发布关于百行征信有限公司(筹)相关情况，该公司的主要股东为中国互联网金融协会，持股36%，芝麻信用等八家民营征信机构各持股8%。预计百行征信未来的数据来源瞄准与个人征信相关的金融数据，即200多家网贷，8000多家小贷、消费金融公司手中的数据，百行征信成立后，个人在互金平台上的借贷记录有望实现共享。
蚂蚁花呗怎么转账到银行卡 这样我国以人民银行征信系统为主、社会征信机构征信数据为辅的个人征信体系不断完善，开发出种类丰富的征信产品，为消费金融发展提供了重要支持。同时，消费金融的市场竟争和高速发展正在推进整个金融市场发生变革，在近几年我国不断在规范、完善征信体系的背景下，消费金融有望迎来更加激烈的竟争态势。
个人征信标准取决于契约约定的精心化程度，以个人消费贷款为例，到期不还款就是逾期违约，至于这是不是不良贷款造成多大损失，银行另有标准的界定，比如你所借的贷款你已经违约，或者已经逾期。银行或者是贷款方会把你的数据报给央行
全球征信发展历史简析
世界上最早期的征信机构创建于1803年的英国伦敦，随后美、法、德、日等国先后也相继快速发展起来。我国最早创设的征信机构是1932年上海商业储蓄银行、中国银行、浙江实业银行联合设立中华征信所，但在相当长的时期由于战乱等种种原因我国征信业一度中断。目前全球最发达的征信业主要集中在美欧等发达国家，近年来新西兰、新加坡和韩国等也发展较快。
全球征信行业发展特征
全球征信行业发展与世界经济繁荣程度密切相关，贸易数量大幅增加促使征信行业发展，在最新行业发展过程中伴随着监管体系、信用信息管理制度、民众信用意识的提高。
全球征信行业发展模式比较
纵观全球各国征信行业发展历程，大体有三种发展模式：公共征信系统、私营征信系统以及介于公营和私营之间的征信系统(如会员制系统)，这三种模式因出资人不同，发展态势各有特点。
私营征信机构具有相对完善的公司治理结构，且通过激烈的市场竞争后生存下来的都是增值产品开发能力强，能为市场提供优质服务的机构，具有较强的定价权;公营的征信机构由于缺少营利动机，在缺乏出资人监督的情况下缺少创新压力，一般只提供基础的征信产品，增值产品开发能力和供应能力相对较低，市场竞争能力也相对较弱，但是公立征信机构下政府对数据掌控较严格，金融信息安全有保障;会员制征信机构兼具私营征信机构产权明晰特点和公立征信机构非营利性特征，征信机构需要围绕出资人需要，开发增值产品以满足其需求，并不断提升服务质量，同时会员制征信机构的数据掌控机制比私营征信机构可靠，且以非营利为目的，其定价较为合理。
全球征信行业技术应用情况
随着全球互联网时代到来，网络技术快速进步对于征信行业发展起到了关键的促进作用，主要包括大数据技术、机器学习、智能算法、数据可视化技术、移动互联网技术等，这类技术应用在数据源处理、数据储存、数据管理、征信应用支持等链条环节。
全球征信行业发展趋势分析
全球征信行业有行业集中度进一步提高的趋势，产品多元化的趋势，行业市场化程度不断提高，而监管方面也随之加强。
大数据能够为个人征信系统的建立提供更加全面准确的信息，从而为相关的需求方提供准确而全面的信息。同时也能够不断的完善个人征信模式、征信体系以及征信方法，从而实现互联网时代的大数据征信，从而不断促进我国征信体系的发展。当前，随着社会的发展，我国的各行各业都发生了巨大的变化。尤其是在互联网时代，对我国的传统金融行业冲击很大。当前互联网金融已经成为当下金融领域新的制高点。但是与此相比的话，当前的个人信用的建设要明显的落后于互联网金融的发展，互联网时代，对我国的个人征信提出了更高的要求。因此，加强个人征信方面的建设十分有必要。本文主要研究分析了当前我国个人征信体系的现状、分析了互联网背景下个人正信系统建立的优势。以期能够更好的完善我国的个人征信系统。一、个人征信概念本文主要研究的是个人征信的问题，所谓个人征信就是指在法律允许的范围内，个人征信机构依法采集个人的信用数据信息并进行加工，从而形成的具有一定规范的信用评估结果，从而提供给信用的需求方。通常来说，个人征信的信息主要来源于个人与家庭成员基本信息;个人信贷记录和开立结算账户信息;个人公检法记录和公共服务诚信记录等等。二、我国个人征信体系发展现状（一）我国个人征信市场的发展规模目前，我国的市场化征信机构逐渐出现，但是个人正信的主体仍然是央行的征信系统。央行是征信市场上的核心，在最近几年也得到了迅速的发展。根据波士顿咨询公司发布的《中国个人征信行业报告》显示，央行个人征信系统中业务量较大的机构类型为各型商业银行和消费金融公司等。通常个人征信的数据主要是根据信用卡的用卡记录、贷款的占比以及公共账户的记录。所谓公共账户中的记录主要包括公积金缴存、社保、电信、税务等个人辅助信息。当前我国的个人征信市场的发展规模逐渐扩大。（二）我国个人征信的发展新动向在互联网背景下，我国的个人征信市场发生了很大的改变，对个人征信系统的建立也提出了更高的要求，我国传统的征信体系已经远远不能满足人们的对征信的需要，为了满足人们对个人征信的多样化的需求，就需要对个人征信的系统进行改革与完善。我国市场化的改革以及互联网的发展，市场化的征信系统逐渐建立起来，尤其是以 BAT 为代表的新兴互联网企业，仅仅在很短的几年之内就逐渐建立并完善了具有自身特点的个人征信系统。凡是使用BAT网络的人都被作为其征信的对象，其利用大数据对这个人的上网记录进行分析与调查，从而能够更好的发展自身的业务。在新的时代背景下，我国的征信系统的市场化逐渐成为社会发展的主流。三、互联网背景下我国个人征信系统建立的优势（一）把个人征信系统和互联网相结合改革创新发展随着社会经济的不断快速发展，世界经济全球化进程不断加快，加上科学技术的不断快速发展，各国对于本国的行业发展都进行了布局，尤其是互联网行业更是如此。随着网络技术的接连突破，移动网络技术成熟与应用，人们的生活方式已经发生了很大的改变，从3G网络到4G网络，电子产品以及网络发展都是革命性突破。随着通信以及互联网的快速发展，传统的个人征信系统已经不能满足当下社会发展要求。对于传统的个人征信系统来说，其只是记录那些有信贷记录的人的个人信用信息，然后再把这些信息录入我国个人征信系统，并且这些信息也没有得到广泛的应用。同时，传统的个人征信信息在信息采集以及普及上都不能够满足现代社会发展的需求。尤其是互联网金融行业，对于个人征信来说是非常重要的。所以，随着互联网的快速发展，移动网络的普及，把个人征信系统和互联网相结合，建立符合现代社会发展的新的个人征信系统，这样才能更好的促进我国互联网金融的发展以及个人征信的突破。因此，不管是我国还是在其他发达国家或者地区，其个人征信系统都是不断改革创新，以互联网为基础，利用大数据技术对数据进行分析，建立新的个人征信系统，且这种方式效率高，覆盖广，符合个人征信系统建设的所有条件。对于利用互联网技术建立的个人征信系统而言，其建设基础就是网络数据，然后利用大数据技术对这些数据进行建模分析以及进行个人征信评分，把复杂的数据用互联网技术处理，既提高工作效率，又能建立合理的个人征信评价体系。从某种程度上讲，互联网个人征信体系和大数据个人征信体系基本相同，互联网时代就是数据时代，网络上存放着海量的数据，而大数据就对这些数据进行分析，而个人征信就是要利用这些信息建立科学合理的信用体系，大数据就是解决这个问题的信息技术。（二）利用互联网技术可以有效解决个人征信信息不完整的情况随着互联网技术的快速发展，移动网络技术的普及，传统个人征信信息采集方式已经越来越不符合时代发展，且信息不完整，而互联网的发展恰好能够解决这个问题。第一，互联网已经普及，几乎人人都在使用网络，网络上个人信息完整，且数据时效性强;第二，网络上存在海量数据，利用大数据分析可以很好的对信息进行建模分析整理，且分析结果完整度以及真实性都比较高。（三）“互联网+个人征信”的耦合强度决定现代个人征信系统的综合效益互联网时代的到来，虽然对我国的个人征信系统提出了新的要求，但是并不是对传统的个人征信完全否定，而是将传统的个人系统进行升级与完善。因此“互联网+个人征信”的发展是一个漫长的过程，会存在一个发展进度以及升级程度的问题。“互联网+个人征信”的发展程度越高，改造程度越大，两者之间的相互配合和相互影响的程度也就越大，也就是耦合强度越强。这种耦合程度决定了个人征信系统的综合效益的大小。第一，“互联网+个人征信”的耦合程度的大小会对个人征信的评估效率与评估结果产生影响。我国的市场经济中，金融的发展依赖于对风险的控制，而对金融风险进行控制的关键就是个人的征信，因为这种耦合程度越高，证明互联网背景下个人征信系统发展的越完善，更能够对个人征信进行有效的评估。有利于降低金融发展的风险，促进金融市场的发展，从而在整体上提高个人征信系统的经济效益。第二，“互联网+个人征信”的耦合程度的大小还会对个人征信的社会效益产生直接的影响。在社会信用体系的建设中，个人征信系统的发展是其中的重要的一个环节。因此，个人征信系统也应该顺应互联网时代的潮流，加强对大数据的应用。“互联网+个人征信”之间的融合不仅能够完善个人的征信，还能够促进个人征信的建设，从而加快我国社会的信用建设。由此可以看出，互联网与个人征信之间的耦合程度直接关乎着个人征信系统的综合效益。（四）互联网技术的应用是改造升级传统征信模式的新机遇互联网的到来，个人的征信系统已经不足以满足当前的征信建设发展。互联网金融业亟待突破瓶颈，需要创新个人征信模式。互联网以及大数据为个人正信模式的发展带来了新的机遇，打破了传统背景的个人征信模式，不再仅仅以信用强相关的信贷信息数据为主，开始重视并引入海量以信用弱相关数据为主的社交行为信息、网络支付信息和互联网金融业务信息等。因此，在互联网背景下，应该对我国的个人征信模式进行创新，充分利用大数据，实现新模式的建立。四、结语综上所述，互联网的到来给个人征信系统的建立带来了机遇，大数据能够为个人征信系统的建立提供更加全面准确的信息，从而为相关的需求方提供准确而全面的信息。同时也能够不断的完善个人征信模式、征信体系以及征信方法，从而实现互联网时代的大数据征信，从而不断促进我国征信体系的发展。