家庭保险规划论文

年收入20万其实买保险只要年收入的15-20%投入最为理想！先生买份万能8000年交、交20年！或富贵人生也可以。。年交3万。。交费期5年太太买份万能或鑫盛6000小孩买世纪天使8000祥细的话写好久。。大概就好。。呵呵

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对于不少80后而言，现在正是上有老下有小的时候。工作压力，生活压力接踵而至。因此对于一个家庭来说，应对各种危机，保险不失为最安全可靠的一种方式。那么三口之家保险应该怎么来规划呢？下面通过三口之家保险规划示例来了解下。三口之家保险规划示例      33周岁刘先生与32周岁郑女士，有一个2周岁的男宝宝，居住二线城市，刘先生房产销售主管，年收入25万左右，郑女士内勤人员，年收入10万左右。房贷70万，月供5000元 ，已还2年，有车无贷。家庭基本开支5000元左右，累计月开支1万元左右。夫妻双方单位有社保和补充医疗，每年单位体检，均健康。先生不吸烟，经常出差，工作压力大。刘先生单身时购买过一份20万定期重疾险；50万的定寿，保20年；50万的一年期意外险。父母身体欠佳，有社保。此次保险计划：本次规划保费预算3万左右，大人保终身，孩子保定期。三口之家保险需求分析及保险思路：      1、刘先生夫妇家庭年收入35万，年支出12万，节余23万，节余不错，适合规划商业保险。刘先生收入占比大，是家庭的主要收入贡献者。从风险角度分析，家庭经济支柱发生风险(身故/全残/重疾)，会导致收入降低或收入中断，对家庭生活的影响非常大。刘先生单身期买过一些保险，随着刘先生收入的增加，需要加保，提高整体保障额度，与其身份相符。      2、刘先生夫妇，有车，意外险必不可少。意外险保费低，保障高，产品灵活，所以首选一年期的消费型意外险。由于刘先生经常出差，需要在原来50万意外保障的基础上，至少补充200万的意外伤害保额。可以是普通意外险和交通意外险的组合，郑女士的意外险保额至少100万。孩子年龄小，保额可以设定在10万，三人保费在3000元以内。      3、刘先生身体健康，房贷本息和是108万，有一定的房贷压力。由于宝宝年龄小，经济独立在25-27周岁，所以说刘先生夫妇的家庭责任期是25年，在这25年内，孩子是纯消费体。刘先生需要抚育孩子长大独立，承担期孩子的教育费用、生活费用，出国费用等等。根据刘先生夫妇的家庭责任、夫妻之间的收入比例，刘先生已有的保障，现阶段刘先生需要补充150万寿险，郑女士50万寿险。考虑到终身重疾险中也有寿险的责任，暂定刘先生的定寿设定为100万，保费2000多元。      4、考虑到刘先生工作压力大，已有20万的定期重疾险。本次规划建议以终身重疾为主，夫妻互保，一方面考虑到费率和年龄的关系；另一方面根据保障缺口以及刘先生收入增加后，追求保障的全面性。刘先生夫妇的重疾保额设定为各是50万，当然也可以定期和终身重疾险的组合。 孩子的重疾险可以首选定期保30年，保费在几百元不等。保费在万元以内。      综上，通过三人的定期和终身险的组合方案，融合了产品的性价比，不仅仅节约了保费，更提高了刘先生一家的保障额度、保障责任和增值服务。不过以上方案仅供参考，因为每个客户家庭条件的不同，保险需求也有所不同，不能一概而论，三口之家保险也可通过      来规划了，只需要3步就可深度评估保险需求，给出专业的风险分析和保障建议，让您省时省力又省心。

做保险规划需要考虑以下几点：1.保费预算是多少？ 每年可以拿出多少钱交保费？这个数额不会让您感到有压力。万一中途交不起费，保障就会失效，前期的规划就打水漂了，弄的很被动的。 行业中有一个双十原则，即：保费是年收入的10%，保额是年收入的10倍。这个原则仅供参考。比如:打工族月收入3000元，吃喝及房租后，几乎是月光，按双十原则，每月交300元保费，这样会严重影响生活的，每月几十元的保费才差不多。对于每年盈余几百万的，可以拿出更多的钱来交保费。 买保险量力而行。2.家庭成员的健康状况如何？ 商业保险不是有钱就可以买到的。他对每个人的健康状况有要求，具体到每个产品都不一样。 意外险：几乎没有健康告知 具体，请联系专业人士，结合每个人的情况，在全市场选择产品。 买保险适合自己的才是最好的。3.做足保障优先，理财后置 市场上的产品五花八门，让人摸不清楚。但至少可以分为两大类：“消费型保险、储蓄型保险”消费型保险：保障到期，钱拿不回来，储蓄型保险：保障到期，钱可以拿回来。 按赔付10万。储蓄型保险，需交保费1000元；消费型保险，只需交200元。 买保险就是为保障，买保险就是买保额，优先首选消费型保险，尤其对于经济不富裕的家庭。 消费型保险，不仅只有一年期的，也有长期的。比如，康惠保，等，很多长期、终身消费型重疾险。 养老金，教育金，等理财险，，保障做足后，再购买。