农商银行发展战略对策研究论文

在当前存款市场竞争日益激烈的大环境下，各家银行存款增长普遍较为乏力，并且高成本的结构性存款占比较高，面对不利局面，农商银行抓实抓牢低成本存款尤其是对公存款营销工作就显得尤为重要。认清拓展过程中的难点并予以克服，稳扎稳打、实事求是地抓好对公存款组织工作成为摆在农商人面前的一道重要课题。一、临时性对公存款占比高。对公存款营销工作不理想，数量有限的对公存款客户也以临时性存款居多。农商银行必须要清醒地认识到，依靠临时性存款省时省力、成效快，但存在存款不稳定、流动性管理难度高等弊端。抓好对公存款营销工作需要细致入微、持之以恒地做足功课，不仅要抓客户数量，更要提升存款质量。要扎实开展好分岗管户和全员营销工作，营销人员要做到老客户心中有数、目标客户心中有谱，借助各类专项营销活动的契机，做好精准对接，提高客户忠诚度；要因地制宜开展“接地气、有新意、有回报”的营销活动，做到营销活动不仅仅是为了一时热闹，而是为了全方位带动存款增长。加大有效对公存款客户营销力度要多措并举，尤其要持续维护攻关系统性客户，通过提供综合性金融服务，实现批量获客、辐射营销，建立持久稳定的良好客户关系，提升优质对公存款占比。二、部分业务功能弱于他行。一是企业网银客户体验性有待于进一步提升，转账限额普遍较低，在易用性上也与大行存在一定差距，业务办理效率低，客户的部分需求无法得到满足。二是部分贷款需求难以满足，农商银行很难争取市政项目衍生出的存款，因前期资金投入较大，他行往往通过提供贷款的方式争取该类存款，农商银行受制于贷款用途、贷款规模等，无法提供贷款也就难以营销到相应的对公存款。三是结算渠道受限，农商银行之前对对公存款客户营销力度不足，部分客户被他行先入为主，已在他行开立基本存款账户，只能在农商银行设立其他类型账户，随着资金管理的不断规范，大部分资金必须回归基本存款账户，存入农商银行的资金规模相对较低；相当一部分企业客户及其交易方的账户都开立在他行，客户间行内转账方便、快捷、省手续费且交易时间不受限，企业在农商银行开户的意愿不强。四是部分农商银行未畅通VIP渠道，优质对公客户在农商银行无法享受到在他行可体验到的VIP待遇，到农商银行办理业务的次数少。对此，农商银行要练好内功，尽快补齐产品和服务短板，加大科技投入，加快做好核心系统、电子银行的优化升级工作，提升企业网银的客户体验度和便利度，有条件的要开发移动端网银等产品，方便客户进行资金操作，增强客户黏性；对他行产品进行认真细致的研究，有针对性地出台相应的产品和服务；尽快建立VIP渠道，优化服务窗口设置，对优质对公存款客户提供更加高效便捷的服务。三、政策导向影响对公存款份额。一是随着行政、事业单位账户规范工作的逐步深入，农商银行财政类对公存款份额进一步下降，尤其是财政相关的投资公司受政策影响将存量存款也逐步转移到他行。二是部分政府机构受审计和专项检查影响，无法新开立账户，或开立账户需为国有银行，对农商银行对公存款营销工作影响较大。三是国家电网、烟草公司等优质企业客户，存款存放工作受上级机构约束，存款在月末必须统一归集到固定银行，否则将会被处罚。对此，省联社、农商银行高管层要加大对行政事业单位的营销力度，特别是对垂直部门进行自上而下的系统性公关，方便农商银行营销人员有效对接下属单位，争取低成本存款；要加强高层对话，发挥好农商银行的网点和人员优势，把一些支农、扶贫、社保类资金项目存放到农商银行。（山东莱芜农商银行业务发展部郭迎春）

山西大同农商银行党委书记、董事长 张银政 当前，国内外经济环境发生了深刻的变化，农商银行应积极响应国家乡村振兴战略，坚持“回归本源、创新发展、服务优化、防控风险、合规管理”五大战略，不断提升服务“三农”经济的能力和水平，做经济转型升级的推动者，促进自身稳健发展。 其次，坚持创新发展战略，打造“新型农民银行”。一是开展产品和服务创新。加强市场调研，综合考虑区域特点和客户差异，推出具有农村特色和农民需求的产品，同时，横向开发与之相关的存、贷、汇等业务，为农村客户提供个性化的产品套餐，满足客户不同阶段的金融需求，提升服务能力。二是加快技术创新。借鉴互联网金融互联互通的优势，打造金融综合服务平台和线上金融超市，把金融业务与 社会 保障、消费、 旅游 和电商等不同生活领域结合起来，参与政府乡村振兴、财富资产管理、 健康 管理、生活管理等新兴业务布局。建立农民金融交易和消费需求大数据库，加强客户需求、综合贡献度、风险状况等数据的分析筛查，为客户维护、业务营销和经营管理提供数据支持。 第三，坚持服务优化战略，打造“有温度的银行”。一是优化服务流程。坚持“以客户为中心、以市场为导向”的发展理念，对业务流转的节点和环节进行改革，实现业务模块的专业化运营，对业务流程和管理流程进行再造，强化后台业务体系集约化处理，提升业务的响应速度，努力为客户提供优质、便捷的“一站式”服务。二是打造智能化、专业化网点。根据农村客户的活动规律灵活设置网点类型，优化厅堂设计，改善网点功能分区，借助互联网平台打通线上线下渠道，为农村电商客户搭建金融服务平台，构建渠道协同作业模式，做大做强专业特色网点，实现金融服务场景化、生态化的高度融合，进一步提升农村网点效能和价值创造能力。 第四，坚持防控风险战略，打造“可持续发展银行”。一是化解存量不良贷款。按照“总量控制、分类管理、一户一策、逐步化解”的原则，充分利用市场机制，有序进行资产处置，积极盘活不良资产。加强对重点区域、重点客户和大额贷款的监测分析，及时掌握保证担保能力和抵押品价格波动，准确甄别、计量客户风险类别和大小，着力防控贷款风险。二是严防新增不良贷款。强化贷前调查、贷中审查和贷后管理，通过实施“审慎管贷”的措施，严格履行信贷管理职责，规范信贷行为，促进信贷业务 健康 发展。 第五，坚持合规管理战略，打造“合规经营银行”。一是要以“规”为准绳。严格执行国家和行业监管部门制定的法律和法规，落实好普惠金融政策，在此基础上，建立健全自身风险管理制度。充分利用大数据技术建立起有效的风险预警系统，加强对重点业务风险的防范，强化风险排查，实现风险关口前移，及时发现和处置风险隐患。二是要以“合”为保障。合规文化的形成与员工的文化层次、职业道德、修养品行有着直接的联系，要从思想上克服被动合规的观念，培养员工合规主动性、自觉性，重中之重就是用先进的文化和思想培养员工的人生观、价值观，把企业文化建设与经营管理机制的塑造有机结合起来，通过人性化的合规管理、有效的激励机制建立起行之有效的合规工作流程。

农村商业银行思想政治工作探讨论文

摘要： 当前我国的社会经济生活正在发生着深刻的变化，使金融业赢得了全新的，也面临着严峻的挑战。农村商业银行在新形势下暴露出这样那样的矛盾和问题，受到方方面的影响，员工思想动向复杂多变，思想政治工作必须与时俱进，找准新的着力点，走继承与创新兼顾的路子，积极在“新”上做好文章，通过对新途径、新方法的探索，使农村商业银行思想政治工作更见成效。

关键词： 农村商业银行；思想政治工作

随着社会经济的快速发展，尤其是我国加入WTO后，受国际社会成员经济多样化、社会生活方式多样化、社会组织形式多样化影响，人们的价值观念、道德信仰、行为方式、人际交往等都发生了复杂的变化。金融改革步步深入，金融市场瞬息万变，传统与现代、中国与西方的的思想、文化交流日益密切，员工思维日益活跃，使金融活动具有一定的风险性。思想政治工作的内容、形式、原则、方针以及方式方法必须结合不断发展的客观实践，与时俱进，不断创新，才能卓有成效。

1农村商业银行思想政治工作必须与时俱进

针对新形势，农村商业银行的思想政治工作面临着诸多全新问题。一是员工价值观重新定位，有的员工精神世界往往会产生阶段性的“精神真空带”，感到茫然和不知所从，使思想政治工作变得更加迫切。这就对开展思想政治工作提出了新的要求，经济、金融、文化要跟国际接轨，我们当务之急是要寻找一种使中西文化和新旧文化达到最完美结合的新路子。二是面对个人利益同国家金融环境日益剧烈的冲突，农村商业银行员工们必须接受思想政治教育，才能使头脑保持理智，心理素质保持健康平衡的状态，抵抗极端个人主义、享乐主义、拜金主义的侵蚀，以饱满的热情投身于改革洪流中，拥护、支持、参与到改革中来。

2思想政治工作需要不断求实创新

在工作思路上求实创新

所谓工作思路上的求实创新，就是能从客观的金融环境实际出发，并对新形势、新情况下的金融环境加以实事求是地研究分析，掌握员工思想意识活动的规律所在，工作思路以其为行动出发点，即要抓住工作的热点、重点和难点，还要学会统筹兼顾。既要从本单位员工思想及业务工作实际出发，还要对思想意识变化趋势和业务发展变化需要认真分析，找到工作重点和主攻方向，谋求工作思路上的创新，让员工思想政治工作既不失时效性，还富于主动性、针对性，充满生机和活力，以典型引路带动思想政治工作的全面开展。

在工作作风上求实创新

思想政治工作者要直面新时代，潜心学习，开阔视野，学会理论联系实际，使政治理论和思想道德修养不断提升，促进工作作风的不断改进，发扬理论联系实际的学风，更加注重工作效果。具体来讲，首先要科学细致地研究和掌握社会经济发展影响下的员工思想意识走向和思想脉搏，其次要深入基层，分析一线员工的`思想状况，倾听其心声，对可能出现的诸多不良思想苗头预以深挖和防范。再者是注意和发扬调研作风，一切工作思路、对策是基于科学调研的结果，这样才能使思想政治工作结出硕果。工作作风既不摒弃优良传统，还会在调研的基础上融入时代特征，在创新和改进中更富于时代气息，使农村商业银行思想政治工作的全过程都具有主动性、针对性和时效性。

在内容上求实创新

农村商业银行的全体员工是思想政治工作的对象，这就要求思政工作要走大众化的群众路线，研究员工的真正需要所在，分析员工思想活动呈现的新特点和新情况，实事求是、有的放矢地确定思政工作内容，为员工多办实事，抓好实际性载体，激发员工积极向上的工作热情，切忌唱高调、假大空。同时，正视农村商业银行不断深入开展的现代商业银行制度改革现实，拓宽工作思路，与全行的业务经营有机结合起来，抓好集中性教育载体，给员工灌输大局意识和奉献意识，发扬遵纪守法、诚实守信的企业文化精神，同时要工作向下延伸，抓好群众性创建载体，着力打造不失商业银行特色的团队合作精神；要学会培育典型，发挥示范载体的向导性作用，才能使思想政治工作能不断注入鲜活内容，更富时代精神，内容更加充实，活动形式更加多样化，促进农商行经营大发展。

在方式上求实创新

激励人、教育人、说服人是思想政治工作的主要任务，能否取得实质性的成效，就要看工作方法是否科学，是否富于人格魅力，是否掌握了真理的力量。“其身正，不令则行”，领导干部在内的思想政治工作者只有廉洁勤政、遵纪守法，才能起到言传身传的作用。要转变工作作风，依靠群众，与群众打成一片，扑下身子，放下架子，深入群众，倾听和了解民声民意，对员工合理化建议积极采纳，不断完善本职工作，关注并帮助员工解决实际困难，成为员工的贴心人，才能与群众拉近距离，近而更好地发动群众主动参与，实现双向互动。

在工作机制上求实创新

构建科学的工作机制是强化思想政治工作的治本之策。只有形成一套系统完整、科学规范、程序严谨的工作程序，明确了职责，才能在落实过程中更有力度和灵活度。具体来讲，一是在管理机制建设方面，要基于员工个人责任制，借助职能部门负责制这一杠杆的力量，围绕以行党委思想政治工作目标这一核心，打造层次强、面积大、效果实的思想政治工作新特点，使从点到面的各环节思政工作建设都得到强化；二是思想政治工作要不脱离金融业务管理，要和业务经营紧密结合，使员工思政工作内容更丰富，热情更饱满，各项业务经营目标才能更出色地完成；三是思想政治工作要做好公众参与机制建设，在行政推进、部门落实的前提下，努力营造人人参与献计献策的互解互化式思想政治工作氛围，让大家在彼此思想大家议、大家评、大家解中共同进步；四是抓好评绩机制建设，要切实贯彻以工作成绩大小、开拓程度、评价高低去衡量的工作考核机制，并做好检查督促，才能使思想政治工作一抓到底、常抓不懈、抓出实效。