法释[2020]6号即最高人民法院根据2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过的《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》,正式发布的新修正《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》),该规定8月18日通过,8月19日公布,8月20日生效,是《中华人民共和国民法典》(以下简称《民法典》)颁布且还未生效期间(《民法典》于2020年5月28日通过,6月2日颁布,2021年1月1日生效)最高院出台的第一部与《民法典》相关的司法解释。由于,《民法典》目前还未生效,该规定还是根据现行有效的法律,如《民法通则》、《物权法》、《担保法》、《合同法》等规定来修改制定的。 那么问题来了,待《民法典》生效之后,该司法解释又该何去何从?是会被无效掉,直接由新的关于《民法典》适用的司法解释所替代?还是会部分修改后被继续有效呢?结合“《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》修改了什么?为什么会在这个夹缝期间被紧急出台?”等问题,我们来谈谈这次规定修改的四大亮点。 亮点一:以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限,取代原规定中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。 【条文规定】 【答疑解惑】 1、什么是“LPR的4倍”呢? 以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算为例,民间借贷利率的司法保护上限即为。 2、为什么会紧急出台这个利率大幅下调的司法政策呢? 疫情过后,从中国的经济现状考量,有权解释认为:利率过高,借款人还款困难,会导致一些道德风险;利率过低,出借人积极性不高,又会引发融资困难。此次适当调整民间借贷利率司法保护上限相对比较合理,在解决中小企业融资困难,促进经济发展方面有积极的推动作用,符合当前中国经济社会发展的客观需要。说白了,主要还是为了刺激疫情过后的社会经济发展,促进中小企业融资,增加经济活力。 亮点二:依法确认保护民间借贷合同效力,进一步明确了借贷合同的无效情形。 【条文规定】 【答疑解惑】 1、为什么要规定民间借贷合同无效的情形? 虽然,民间借贷合同充分尊重当事人的意思自治,但民间借贷作为民事主体从事的民事活动,同样不得违反法律、行政法规的强制性规定,不得违背公共秩序和善良风俗。 同时,对于以“民间借贷”为名,未经金融监管部门批准而面向社会公众发放贷款的行为意,特别是涉及“套路贷”“校园贷”的,严重影响了地方的金融秩序和社会稳定,损害了人民群众合法权益和生活安宁。因此特别增加了第三款的规定:“(三)未依法取得放贷资格的出借人,以营利为目的向社会不特定对象提供借款的”。 此外,为了从源头规制高利转贷行为,该规定在降低借贷利率的同时,直接将“套取金融机构贷款转贷”和“以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资,或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷”的行为均规定为无效。 亮点三:严格落实民法典,“禁止高利放贷”原则 我国民法典第六百八十条明确规定“禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定”。最高人民法院为贯彻落实民法典关于“禁止高利放贷”的原则精神,对条款进行了如下调整。 首先,将所有的利率、逾期利率、违约金、其他费用的司法保护上限均不超过LPR的四倍;其次,直接规定了几种与职业放贷人相关的民间借贷合同无效的情形。具体条文规定详见亮点一和亮点二。 亮点四:紧急“分娩”的《规定》,暨《民法典》生效后是生存还是毁灭?! 作为《民法典》颁布后,生效前被紧急出台并生效适用的司法解释,《规定》如何与《民法典》衔接成为了被重点关注的问题。斯认为:首先,从《规定》的修改内容上看,已经根据《民法典》的原则和合同编的有关规定作出了从条文表述和具体内容的修改。其次,从最高院民一庭负责人答记者问的说法来看,对于仍然作为司法解释依据的民法通则、合同法、担保法等法律会在民法典实施后进行统一的修改。再次,结合最高院关于《民法典》相关司法解释起草工作的安排是:基于司法解释一揽子解决法律适用问题的条件尚不成熟的现状,按照以问题为导向,“统一规划、分批制定,急用先行、重点推进,先易后难、确保质量”的原则部署开展工作。而《规定》的出台与最高院的司法解释起草工作相符合。 因此,综上来看,《规定》被毁灭的机率还是比较小的,最大的可能是被部分修改后,未来作为《民法典》的“第一部”司法解释被继续适用。至于它的最终命运,可能是在未来的某天,作为某一批被清理的司法解释出现在最高人民法院的公报上,逐渐淡出人们的视线,但那时候说不定我们这批见证它紧急“分娩”的90后律师,已经“被迫”适用它到垂垂老矣了。 【参考文献】 1、最高人民法院关于修改《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的决定 2、最高法民一庭负责人就新修正的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》答记者问 3、《中华人民共和国民法典总则编理解与适用(上)》,人民法院出版社2020年7月第1版,第22页。