人身保险论文900字

一、引言 吴定富主席上任伊始就在全国保险工作会议上强调，现代保险业具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。其中，保险的“社会管理”功能的提出是一个创新，这是从经济社会发展全局的高度诠释保险业的功能，赋予了保险业新的、更深的内涵。这是对保险业长期实践和服务社会的高度概括和理论总结，是对传统保险理论和监管思想的一次重大理论创新。保险业要加快发展，就要充分发挥其特有的社会管理功能，拓展新的发展空间，这样才能在全面建设小康社会中更好地担负起“促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民”的重要使命。强化保险的社会管理功能，突出保险的社会效益，不仅是保险业持续稳定发展的需要，也是社会不断进步的要求。随着保险市场的深入发展，保险业在社会经济生活的地位将越来越突出，发挥的作用也将越来越重要，因此关于保险的社会管理功能的研究具有极强的现实意义。二、保险的社会管理功能的内涵保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。保险业属于第三产业，其服务具有自身的特性，它可为行政机关、企事业提供防灾防损、经济补偿及风险管控等方面的服务，还可为个人提供生命保障和生活福利服务。自改革开放以来，保险业实践的广度和深度得到不断的扩展，保险已渗透到社会生产、社会生活、社会管理的各个方面，与人民群众的利益密切相关。保险是“精巧的社会稳定器”，社会的发展离不开保险，越发展就越需要保险，保险的优越性更多地体现社会管理功能上，它不仅可以弥补其他社会服务的缺陷，也可以减少政府在社会保障、公共秩序管理和经济后备方面的不足，促进社会经济良性运转。保险的社会管理功能是多层次的，具有完整性和系统性，它主要包括社会稳定功能、经济调节功能、经济发展功能、公共管理功能和社会进步功能。（一）保险对社会的稳定功能保险具有经济补偿和防灾防损的功能，以其良好的恢复机制实现对社会资源的保护作用。保险可以帮助遭受自然灾害或意外事故的企业及时恢复生产，帮助个人及时恢复身体健康，促进劳动力的正常再生产，短时间内恢复社会资源，保证社会和个人机体的正常运转。在发生经济危机时，保险还可以通过降低失业、保证政府税收和分担政府负担实现金融的稳定。随着我国保险市场对外开放的逐步推进，国内保险市场与国际保险市场的联系日益密切，保险可以在一定程度上防范和化解国际风险的冲击，维护我国金融市场稳定和国家经济安全。（二）保险对经济的调节功能保险对经济的调节功能，一方面体现为对经济的宏观调控，另一方面体现为对市民的消费引导。1、保险对经济的宏观调控功能。现代经济是建立在生产、分配、交换、消费环节的高度协作和保持连续性的基础之上，经济程度越发达，对此基础的要求就越高。保险可以保障社会经济的正常运转，协调发展社会经济各部门。如果没有保险对各个环节的损失进行补偿和保持经济运行的连续性，经济的发展将会受到阻碍。同时，保险将社会上闲散货币资金集中起来，形成雄厚的保险基金，然后通过银行存款、债券、股票以及发放贷款等方式进行“二次分流”，将资金转入投资领域，充分发挥资金的效用，大力支援社会经济建设。2、保险对市民的消费引导功能。90年代中期以来，我国消费市场以买方市场为主，但消费者的消费行为尚不具备完全意义上的理性化，市场经济由原来的资源约束和供给约束逐步转变为需求约束和结构升级的障碍。引起市场有效需求不足的因素较多，但主要因素是保险功能未充分发挥，居民因对未来支出的预期不确定，消费信心不足，常通过储蓄金钱的方式以备不测。特别是近几年来，国家不断改革原有的医疗制度、住房制度、退休制度等职工福利制度，调整了原有的固定、可预见的福利，因此，职工必须加强自身资金筹划，调节自有资金在消费和储蓄之间的比例，压缩即期消费，增加储蓄存款，这样在一定程度上造成消费市场疲软，未能有效地实现稳定市场、稳定经济、促进社会生产正常发展的目的。在这种情形下，保险可以发挥其功能，开发消费保障型产品，在消费者消费能力损失时给予补偿，分解消费者过剩的消费能力并转至补充未来的消费能力，保证均衡的消费能力，促进生活质量的提高。（三）保险对经济的发展功能保障经济良性运行，促进经济进步，这是保险业存在和发展的要求，也是保险业发展后劲的根本所在。保险对经济的发展功能主要包括企业有效运行、资本市场联动及生产要素市场效应。1、促进企业有效运行。企业投保保险产品，目的是通过保险直接减少和控制自然灾害、意外事故或赔偿责任带来的经济损失。保险可以帮助企业实现风险分散和风险转移，可以帮助企业降低经营成本，减少企业由于风险损失带来的财务波动，使企业更加有竞争力，其产品和服务由于稳定而价值更高。保险公司通过督促企业加强风险防范，向企业提出消除不安全因素的合理建议；通过费率的区别对待，对多年无赔款的企业采用优惠费率，对赔款记录较多的企业提高费率，以鼓励企业加强防灾防损工作。通过规定出险赔款免赔额，促进企业自觉加强风险管理，这样可以在一定程度上减少和控制企业的风险损失，进而减少整个社会的经济损失。2、资本市场联动。保险资金的积累特性，使得它与资本市场的发展紧密联系在一起。保险资金在资本市场上的投资通常着眼于长期稳定的投资回报率，以长期性的机构投资者的身份参与资本市场，保险资金所具有的长期性、稳定性和规模性的特点，也使其成为促进资本市场繁荣的最稳健的力量，有利于实现资本市场的稳定运行和结构调整，进而推动金融创新和经济发展。 3、生产要素市场效应。市场经济实质上是一种资源配置方式，良好的市场机制将资源配置到效率最高的部门，实现资源的优化配置。生产要素市场是市场经济条件下经济正常运转不可缺少的一部分，保险对生产要素市场供需、生产要素流动等方面有着重要影响。以生产要素市场中的劳动者为例，大量失业保险、养老保险、医疗保险等制度的建立，可以免除劳动者的后顾之忧，极大调动劳动者的积极性和创造性，同时也可促进人力资源的合理配置，提高经济运行效率。（四）保险的公共管理功能政府履行社会公共管理职能时，存在不可避免的缺陷，如缺乏降低成本的激励机制、趋于专断、资源利用率低、服务水平低等。保险作为专门经营风险的行业，在风险处理上形成了专门化的优势，能以较低的成本实现对风险事故的管控，具有降低社会固定成本、替代政府部分公共管理职能的作用，对社会的稳定和发展起着重要的管理和引导作用。另外，保险作为一种商业行为，能够提供个性服务以满足个体需求，使每个社会成员在遵循公共秩序的前提下实现个人效用最大化。在非典疫情等公共卫生危机突发性事件中，保险的公共管理功能就十分明显，它可以以最快的速度引导市民，化解风险、稳定社会、安定人心，帮助政府排忧解难。又如，出口信用保险等政策性保险比政府财政行为更有优势，并且会使政府受益。在农业保险上，保险也可以分担政府的保障压力。（五）保险促进社会进步保险能够促进高风险行业的发展，由此对社会经济发展产生较大的推动作用。对社会经济发展影响较大的行业，特别是高科技行业，往往伴随着巨大的风险，一般的企业或其他经济单位无法独立承担其可能发生的巨大损失，但此类行业对社会贡献度大，需要得到良好的发展，这时就可以通过保险来分散、转移风险，以解决后顾之忧，推进社会进步。三、保险社会管理功能的实现途径我国幅员辽阔，自然灾害频繁且分布不平衡，加之经济发展水平在地区间也存在不平衡状况，风险隐患较多。我国正处于建设时期，国家大型基础设施建设需要大量的资金，如果发生社会性的重大灾害事故时，国家在财政补贴方面的能力受到很大的限制，社会救助的能力也十分有限，这时急需发挥保险的功能，特别是保险的社会管理功能。但从目前我国保险业的发展现状看，我国保险业发展仍处于发展的初级阶段，主要表现为规模小，经营粗放，服务质量不高，公众的保险意识不强，保险的功能及作用发挥不够充分，与人民群众生活密切相关的养老、医疗、教育、住房、责任等保险产品还不能满足广泛的社会需求，还没有渗透到各行各业、社会各个领域和生活的各个方面。因此，要充分挖掘保险的社会管理功能，推进保险业的产品创新和服务创新，使保险业在更深层次和更广领域上参与到国民经济和社会发展的全局工作中去，在全面建设小康社会中发挥更大的作用。保险社会管理功能的实现途径：（一）充分介入政府的宏观调控和社会公共管理1、保险介入政府对经济和社会的宏观调控。各个行业，风险不同，特别是那些高风险行业，由于其不稳定性，资源流入受阻，社会总资源在各个行业的配置也因此呈现不合理的状况。借助保险，各行业的风险可以较少的代价转移给保险公司，从而有限的社会资源可以按照社会的需要作出合理的配置，从而创造更多的社会财富。2、保险介入大型项目建设和基础设施建设中。政府在建设国家大型项目和基础设施项目中，要善于借助保险的力量分散和转移项目风险。同时庞大的保险资金充分介入国家大型项目建设和地方建设中，优化资金资源配置，为经济建设提供长期资本来源，提高保险资金的运用效率，增强保险资金的社会贡献度。3、保险介入各项改革。任何一项改革都是利益的重新调整和分配，都面临着风险，有的风险还十分巨大，这时需要借助保险的力量进行风险的转移和分散。保险充分介入改革过程，将有助于减少改革的压力，分散改革的风险，大力推进各项改革。在社会保障制度改革中，保险可以根据不同的需求设计不同的保险产品，进一步补充和完善社会保障制度，减轻政府财政压力，提高社会综合保障水平，建立起新型的包括老年人、残疾人、妇女、儿童、住房、教育福利、家庭津贴、职业福利与社区服务在内的社会化、多层次的福利体系。在住房制度改革中，大力推行抵押贷款住房综合保险，既方便市民购房，也促进了住房制度改革的顺利进行。同样，保险有无充分发挥其社会管理功能、充分介入医疗制度改革，这在一定程度上直接影响到医疗制度改革能否顺利进行并取得成功。4、保险介入社会公共管理合理有效的社会秩序是社会文明的表现，也是社会进步的要求。保险的目的是保障被保险人的利益，减少自然灾害和意外事故对其造成的损失。被保险人的防灾防损工作直接关系到保险公司的经营效益。由于保险公司在被保险人的保险标的上具有利害关系，保险公司就会监督被保险人加强防灾防损工作，避免由于被保险人自身的过失行为导致风险增加，从而约束了被保险人行为，在一定程度上减少了社会风险。保险介入社会公共管理，可以减少社会纠纷，维护合理有序的公共秩序。如在车辆保险中设置免赔率、无赔优待比例，可以鼓励行车人员遵守交通规则，形成良好的交通秩序，促进社会公共管理的实现。（二）充分介入企业的经济运行针对企业经营过程中存在的风险，积极开发、设计险种，增强企业防灾防损的能力，降低企业运营成本。通过提供责任保险等产品，保障商品的正常生产和销售，以减少因过失而造成的损害。通过提供信用保险等产品，提高企业信用度，增强企业竞争力，鼓励大胆开拓市场。保险还可以营造公平的市场竞争空间。企业的经营会面临各种风险，而风险的存在会阻碍市场的自由竞争。这是因为经营者风险偏好有差异，风险偏好低者会规避风险高的行业，使某些风险高的行业被风险偏好高者所垄断。在同一行业中，也有类似情况。保险充分介入企业经济运行，可以消除许多不确定因素，使企业的竞争趋于合理和公平，突出保险的社会管理功能。（三）充分介入个人的生产、生活保险充分介入个人的生产、生活中，能够实现保险的社会管理功能，主要体现在生命保障和消费调节两个方面。个人通过购买保险产品，以较小的保费成本换取对未来的保障。保险产品充分保障了个人的生命和身体，使得个人的健康和劳动能力得以延续，体现了社会文明，这也是社会管理的直接目的。保险可以保障个人的消费能力，人们在免除了对未来的担忧之后，可以大大减少个人对未来不确定事件而作的资金储备，保证了个人的生活质量。当个人在资金出现紧张的情况下，可以通过宽期限条款、保单质押贷款条款等方式获得一定的资金融资，社会经济的稳定发展因之而得到了促进。

随着人的生活水平的提高， 保险 意识越来越明显了。下面是我为大家推荐的保险专业 毕业 论文 范文 ，供大家参考。

论文关键词：保险业,财产保险,发展历史,现实意义

论文摘要：本文通过对广西产险行业产生、发展、壮大的历史脉络的系统梳理，提出了对这一历史进程的基本认识，并以此为依据，对当前产险行业发展中存在的突出问题进行了分析，为正确认识产险行业发展形势提供了另一视角。

广西财产保险的经营起源于上世纪初，至今已走过近100年历史。回顾广西产险业产生、发展、壮大的历史，特别是新中国成立60年来产险业走过的历程，对于我们正确看待当前广西产险业发展形势具有重要参考意义。

一、广西产险业发展历史回顾

随着经济社会的变迁，广西产险业发展历史按时间段落大致可分为五个阶段。

第一阶段：上世纪民国初年至1949年。1914年，上海联保公司和美商北美保险公司在梧州设立通讯处，开办火险和水险业务，是广西财产保险业务经营的开端。这一时期，尽管广西产险业发展方兴未艾，但由于国民经济基础较差，且时局动荡、军阀混战，经营险种较为单一，业务量也比较小。各机构主要是适应防范交通运输风险的需求，开了办水险、运输险、流动火险和兵险等相关业务，在一定程度促进了经济运行。

第二阶段：1950年至1958年。1950年4月，中国人民保险公司广西分公司成立，同时经营财产保险和人身保险业务，标志着人民保险业务的开始。当时的财产保险业务以企业财产保险和货物运输保险为主。由于主要实行强制投保，保险覆盖面比较高。如到1952年底，广西全省应参加保险的单位共2471个，投保率达到85%。然而，在“左”的思潮影响下，1958年广西的国内保险业务陆续停办，保险机构相继撤销。总的来看，在这一阶段，面临着国民党政府留下来的“烂摊子”，保险公司作为当时重要的经济管理部门，在支持广西经济恢复、推进社会主义改造方面发挥了积极作用。

第三阶段：1980年至1989年。1978年党的十一届三中全国全会作出了实行改革开放的新决策，启动了农村改革的新进程，保险业迎来了新的发展机遇。1980—1989年，广西保险业在中断22年后迅速恢复。十年间，财产保险业务从无到有，保险险种进一步丰富。这十年问，广西财产保险保费收入由1980年的317万元增加到1989年的亿元，年均增速达到57%。

第四阶段：1990年至2002年。1991年6月、1994年6月，中国太平洋保险公司南宁代理处、中国平安保险公司南宁办事处(后均更名为南宁分公司)相继成立，广西保险业从此进入竞争阶段。1998年开始至2002年，根据《保险法》确立的产、寿险分业经营原则，广西三家保险公司相继完成产、寿险机构业务分离，广西产险业专业化经营正式形成。这一时期，财产保险产品不断丰富，产品分类更细化，适应了广西经济社会加速发展的需要。2002年，广西产险业实现保费收入亿元，较1990年增长了5倍多。其中，1990—1999年累计实现保费收入亿元，是前十年总和的倍。广西产险业的服务能力和水平大大提升了。

第五阶段：2003年至今。十六大以来，广西经济社会发展进入新阶段，人均收入水平逐步提高，居民消费结构不断升级。广西产险业进一步加快发展，服务网络更宽，覆盖面更广。2008年末，广西产险市场主体已达14家，分支机构1133家，一个广泛覆盖城乡，国有公司与股份制公司协调发展的产险市场体系正在形成。2008年全行业累计向社会提供财产风险保障万亿元，其中承保汽车万辆，保险覆盖面达到了。

二、对广西产险业发展历史的认识

广西产险业发展的历史既是业务规模不断扩大、自身实力不断壮大的历史，也是自我不断调整、提升的历史。这近100年特别是新中国成立60年来的发展历程充分说明：产险行业只有适应经济社会发展的要求不断改革创新，才能实现自身的又好又快发展。这是我们通过广西产险业发展历史回顾可以得出基本结论。主要原因有四个方面：

首先，广西产险业的产生是经济社会发展的必然。商业保险是商品经济发展到一定阶段的产物。广西产险业的发源地梧州，1897年被辟为x~#t-通商口岸后，逐步扩展为广西最大内河港口和商埠，出口总值超过广西出口总值的一半，是上世纪解放前广西经济实力最强的城市。当时的梧州“大船尾接小船头，南腔北调语不休”，云贵川帮、广帮、湘帮等大商巨贾云集，商品的生产和交换日益繁荣，社会的专业分工越来越细，各种风险特别是货运风险也越来越集中，自然在广西最早诞生了产险业。

其次，广西产险市场格局的变化适应了经济社会发展变化的要求。解放初期，保险公司作为当时的经济管理部门存在的。1951年中央政府颁布《关于实行国家机关、国营企业、合作社财产强制保险及旅客强制保险的决定》后，广西省政府发出通令，在全省要求按期实行强制保险。可见，在当时的背景下，保险公司在很大程度上履行着财政的“保障职能”。既然履行着国家机关的职能，独家垄断经营是理所当然的。80年代保险业恢复后，随着市场经济体制改革的深入推进，人保公司逐步改制成独立经营、自负盈亏的市场主体。同时，保险市场准入逐步放开，对外开放大跨步推进，一批股份制产险保险公司相继进入广西市场，保险业务经营也完成了产、寿险业务专业化经营的转变。财产保险经营这种由垄断到竞争、混业向专业的转变，正是适应了社会主义市场经济发展的要求。

第三，广西产险业经营模式的转变适应了经济体制改革的要求。上世纪50年代，在计划经济背景下，作为财政支持和保障经济发展的重要手段，财产保险主要承保法人团体，因此，其一般通过行政命令以强制、直销方式推进。这既较好地保证了社会主义三大改造的推进，财产保险业务本身也实现了较快发展。1950年，广西财产保险业务开办第一年实现保费收入亿元，第二年即实现保费收入万元，1958年，广西国内财产保险业务规模超过了500万元。改革开放后，财产保险的国家保障属性逐步淡出，保险需求多样化、分散化、个性化的特点日益明显，产险业多年来单一的直销方式，已不能适应市场发展的要求，大部分业务的强制推进更不符合市场经济原则。因此，产险业探索并实施多种营销方式势在必行。近年来，随着人世后经营管理理念的更新以及信息、 网络技术 的进步，个人营销、专业代理、兼业代理、网络营销、电话营销等新的业务发展模式不断涌现，促进了广西产险业的进一步发展。

最后，广西产险业险种结构的调整适应了保险需求的变化。上世纪初，广西处于大西南与粤港澳百货出入的枢纽地位，运输业特别是航运业较为发达，同时，广西经济较为落后，也要靠运输保证物资供给，因此，运输业成为广西经济发展的命脉。此时，保险业即主要开办火车及公路运输险、水险、流动火险、兵险等业务，满足了当时经济发展的要求。解放初期，在计划经济体制下，实施城镇工商业社会主义改造，发展社会主义工业是当时经济发展的中心任务。此时，保险公司作为国家经济管理部门，以经营企业财产保险和货物运输保险为主，为迅速恢复和发展国民经济做出了积极贡献。1950—1958年九年间，企业财产保险、货物运输保险累计实现保费收入万元和万元，占同期财产保险保费收入的和37%。改革开放以来，随着社会财富的不断增加，机动车保有量逐年增加，机动车辆保险便逐步成为财产保险的主要险种。1986年，机动车辆保险保费收入达~万元，占1：，首次超过企业财产保险(万元)称为财产保险第一大险种。十六大以来，随着私人汽车拥有量大幅增加，机动车辆保险需求进一步增长。2008年，全区机动车辆保险保费收入达亿元，占比超过70%。可以说，从历史和经济学的观点看，广西产险业险种结构的变化，即是经济社会发展的要求，也是对保险需求变化的适应，是有其内在合理性的。

三、对当前广西产险业发展形势的认识

当前，广西产险业发展形势总体是好的，但行业自身运行当中也存在一些不容忽视的问题，概括起来主要是“四个突出问题”：一是发展速度偏慢的问题。与全国相比，广西产险业增速仍处于中等偏下水平。2004—2008年保费收入年均增速为，低于全国平均值个百分点;2006、2007和2008年增速全国排名分别为第32、2O和25位。二是险种结构单一的问题。近年来车险业务占比达到70%左右，且呈现逐步上升趋势，一些中小公司车险业务占比超过了90%，而企财险、货运险、工程险、责任险等当前市场需求日益增强的险种占比较低。三是经营效益不断下滑的问题。十六大以来，广西产险业保费收入规模逐年扩大，但并没有带来经营效益的同步提升，行业整体盈利水平不断下降，一些公司长期处于亏损状态。四是市场秩序难以根本好转的问题。一些业务领域的违规行为仍然屡禁不止，部分地区和险种非理性竞争现象仍然较为普遍。

研究产险业发展历史，正是为冷静看待当前广西产险行业发展中存在的突出矛盾和问题，进而全面认识当前的发展形势提供了另一视角。前述提出，广西产险业通过适应经济社会发展要求而不断改革创新，促进了自身的快速发展，这一条规律即是对历史的 总结 ，也适用于认识当前行业的发展问题。

(一)广西经济社会不断发展、调整和升级，而产险业市场定位较为模糊，经营覆盖面不广，抑制了增长后劲

十六大以来，广西产险市场主体迅速增加，逐步打破人保财险、太平洋产险和平安产险“三足鼎立”的市场局面。但新进入市场的中小公司普遍局限于与老公司在传统领域和地域开展竞争，自身经营特色不突出，没有根据经济社会发展形势制定实施有效的差异化竞争策略，业务发展难有突破和创新。

(二)保险消费者需求日益多样化，而产险业风险管理能力不强，专业化经营水平不高，导致业务经营较为单一

随着广西经济社会的不断进步，居民消费的不断升级，保险消费者对产险业服务水平提出了更高要求，不仅要求服务范围更广，更要求服务精细化程度更高。而产险业在理念、人才、管理等方面没有做出及时调整，致使业务发展越来越集中于单一险种。

(三)广西经济社会发展为财产保险发展提供了广阔市场，而产险业竞争领域过窄，致使经营效益逐步下滑，同时市场秩序难以根本好转

产险公司业务经营趋同，必将导致各自盈利水平的不断下降，这是市场经济规律使然。同时，日益激烈的市场竞争，使一些公司不得不采取非理性 措施 争抢市场，违法违规现象一时难以根治在所难免。

总之，当前广西产险业在发展中产生的突出矛盾和问题，最终源于自身没有很好地适应地方经济社会发展进步的要求，这种状况如果不能有效改观，将不利于广西产险业的科学发展。

近年来，广西提出了“加快建设成为国际区域经济合作新高地、中国沿海经济发展新一极”的宏伟目标，并在产业集群、交通设施和北部湾经济区建设方面不断出台重大举措，这就是广西当前经济社会发展的大背景和大趋势。广西产险业必须牢牢把握经济社会改革发展的大方向，不断突破旧有观念的束缚，找准战略定位，开拓发展思路，提升管理水平，加强人才积累，才能继续保持良好的发展势头。

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(一）1：人身保险对个人的意义首先，人身保险可以延续我们对家人的爱。其次，人身保险可以帮助我们完成未尽的责任。再次，人身保险能够让我们获得尊严。2：人身保险对家庭的意义首先，人身保险可以帮助家庭转移风险。其次，人身保险可以让父母不再成为子女的负担。3：人身保险对社会的意义首先，人身保险有利于宣扬积极向上的社会道德观和价值观。其次，人身保险有助于创建和谐社会。（二）人身保险的功用1、帮助强制储蓄 国人历来有储蓄习惯，这是一种美德，但是，大多数人储蓄的目的性不是很明确。当别人问起为何要存钱时，相当一部分人自己也不清楚，最多给你一个答复：“备不时之需”。2、应对日益膨胀的医疗费用随着医疗技术的发展，医学技术日新月异，不断有重大技术突破，许多以前被认为是绝症的病例，利用现代医疗技术都可以治疗。但问题是，医疗费用也随着医疗技术的发展而提高。所以，现在人们常说的，疾病本身不可怕，可怕的是你能否支付昂贵的医疗费用。3、可以有效避税社会贫富差距不断加剧是一个不争的事实，而且这种趋势会越来越明显。征收遗产税作为平衡或调节的手段之是一个必然趋势，中国之所以现在还没有开征主要是一些基础性的工作还没有到位。但是每个人都很清楚，银行账户的实名制、财产的登记制度、高额收入（年收入12万以上）的申报制度等等，无一不是在为开征遗产税奠定基础。4、可以有效保全家庭财产目前中国绝大多数家庭最大的资产往往就是房产。这些房产中的大多数都是有贷款的，尤其是年轻一族，贷款的额度一般较高，月供的数额较大。如果一旦发生风险导致收入中断，无法继续供房。后果大家都知道，房子就会被收回。而保险可以帮助我们保全我们的房子不会被银行收回。5、可以作为良好的投资工具 投资型保险（比如投连险）采用FOF的运营模式，通过专家理财，可以有效避免个人直接投资股票和基金的盲目性和冲动性。通过长期投资获得比较理想的投资收益，从而避免通货膨胀率所带来的货币贬值风险。6、还可以帮助我们解决（或者部分解决）以下一些问题我们一生还有可能需要以下众多费用，比如：教育金、创业基金、婚嫁基金、家庭应急金、重振基金、养老基金、最后一笔费用（丧葬费）这些费用都可以通过保险来进行很好的规划，让我们生活得更从容，更精彩。

保险，之前只觉得是万一生病的时候有个补贴，未来退休的时候有一些收入的保 障，仅此而已。那时我们公司没有社保医保，没有保障，我觉得心里空荡荡的不踏实 ，所以我在1999年的时候就主动购买了保险。现在，经过公司的培养和市场的洗礼， 我从一个对保险一知半解的人，成为了一名专业的寿险顾问，我很自豪。同时，我也 希望让更多的人了解保险，希望更多的人成为像我一样专业的寿险顾问，所以，我鼓 起了勇气，站在这里。 从第一天开始，我们每天到客户那里，都要和客户说什么是保险，保险到底有什 么用，它的意义在那里，它能给我们带来什么样的帮助。说了几年了，保险，概括的 说，就是爱与关怀，是责任与承诺，但是，有很多人还是不能理解。我们都说要好好 照顾自己的家庭、孝顺自己的父母、培养好自己的孩子，可是世事难料，一切都能如 我们所愿吗？我们生活在这个世界上，是伟大和坚强的，同时也是渺小和脆弱的。我 们有太多的梦想和希望，希望生活越来越好，希望孩子成龙成凤；同时也有太多的恐 惧和害怕，怕万一......，怕假如......而这些并不因为我们的害怕就一定不会发生。风险 是无处不在的，意外也时有发生，不知道什么时候什么样的风险就降落到我们的头上 ，一旦发生不幸，我们的责任谁来承担？我们的承诺谁去兑现？ 亲戚？朋友？还是社 会？仔细想想，都不行，唯一能行的，就是人寿保险！ 也有人不认同，说保险不是万能的，对，世界上没有什么是万能的，保险当然也 不是。但是，它至少可以让失去亲人的家庭得到一些经济的补偿以缓解生活的压力； 让罹患大病的人不用向别人借钱就可以得到应有的治疗；让失去依靠的孩子可以继续 完成学业；让一个人可以有尊严的活着......这些，难道还不够吗？ 我在想，如果没有保险，我们对家人的承诺又怎样去实现呢？我们的家庭会有什 么样的状况发生呢？我们家人的未来又会怎样呢？ 其实保险是对家庭的责任，保险就是让我们的家人更好的活下去，是构筑家庭 坚固的堡垒，遮蔽生命中的狂风暴雨，可以让万家灯火长燃，让未来有梦、有希望， 可以让责任延续，让人们内心安宁、踏实，可以让爱绵延不绝，亘古长存。 在我心中，人寿保险是一种信仰。人寿保险是一份充满爱和阳光的事业，我们就 是传播这种爱与信仰的天使。当人们了解了保险，而为他们的家人考虑的时候，我不 仅仅使获得了事业上的成功，更多的是获得了信任和尊重。我要让更多的人了解人寿 保险的真谛，让更多人的生活充满阳光。

1）人生价值体现 一个不恰当但很实际的问题： 一头牛和一个人同样被车撞失去生命，哪个更值钱？牛死了肉可以卖钱，人没了呢？能给家人留下什么？2）合理避税 1.对企业来说：今天企业家的财富集聚到一定程度，可能会遭受法律、灾情灾祸等方面的风险。一旦企业被申请破产，除了保单，任何资产都要被冻结，进入破产程序。如果这时企业家手中有一份保单，就可以通过向保险公司或银行质押换取现金，保留部分资产。 因为在法律上规定，保险单是以人的生命、器官和寿命为代价换来的将来收益的期权，不作为追偿对象。保险也有融资手段，保费交到保险不是一笔死的钱，随时可以质押变现，只要需要你就可以到银行或保险公司按照同期银行的贷款利率，进行质押贷款。保险单就相当于存折。而且按照国家政策，企业在一定额度内购买保险可以达到合理避税的效果。比如，有的城市规定，企业工资总额的4%可以进入养老基金、4%可以进入医疗基金，这些都可以计入成本而免征企业税款。 2.对个人来说：国家规定遗产税最高可达50%，即使在银行存钱也有利息税吧。而保险理赔和满期金是免税的。也就是说，保险可以最大限度的保护你的财产不受损失。这就是为什么许多亿万富翁拥有大量保险的原因。同时，保险不会因为债务而被追偿，一个家庭因为欠债，房产、汽车都被拿走，只有保单是可以保留的。到时只需要到保险公司办理质押手续，就可以拿到现金，保全家庭财产。3)提前规划，为将来不可预知的事情做确定的准备。 这个不需要我多说，很少有人一辈子不生病吧？小病好说，大病呢？恐怕向亲戚朋友借那么多钱都不容易吧？即使有，现在花较少的钱可以非常好的做好准备，干嘛还要拉下面子去求别人？何况，一辈子没大病，年纪大了有满期金，这笔钱比你交的保费只多不少，还能当做将来品质生活的费用。何乐而不为呢？总之，保险是个风险管理工具，主要功能就是以较少的投入把不确定的事情用确定的方法做好经济上的规划。好了，基本就是这些，我在保险公司工作，回答问题我自己也能学习不少，欢迎向我提问。

险的四大作用(风险的转移，责任的提现，生命的价值