科技银行发展模式研究论文

随着信息网络化的突飞猛进和社会经济信息化趋势的加快,电子银行成为21世纪一种新兴的金融领域,逐渐成为国内商业银行竞争的焦点。下面是我为大家整理的电子银行业务的作用论文，供大家参考。

《 电子银行业务的作用分析 》

电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。包括网上银行、电话银行、手机银行、短信金融服务、重要客户服务系统等内容。

一、电子银行业务的特点和优势

1.服务方便快捷电子银行具有3A式的特点，即任何时间、任何地点、任何方式都可使用，非常方便。客户不受时间和场地的限制，可以7×24小时随时随地获得服务。电子银行可以针对客户的具体需要制定个性化服务，有利于企业和个人进行理财，降低经营成本，提高资金的周转时间。电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等。

2.服务标准化电子银行采用标准化服务流程，提供的服务比营业网点更标准、更规范，可以避免了因银行工作人员的业务素质高低及情绪好坏所带来的服务满意度的差异，有利于提高服务质量和客户满意度。

3.客户自助操作电子银行业务不需要银行人员参与，所有操作完全由客户通过电子银行 渠道 自助完成，因此，电子银行可以极大的解放银行柜台人员的工作。同时，为方便客户操作，电子银行还具有智能化的特点，会通过记录客户的使用习惯，定制出客户满意的服务菜单，让客户使用更舒心、操作更流畅。

4.交易成本低廉电子银行业务交易成本低廉，可以实现银行、客户成本的双降，根据美国著名的咨询公司IRESEARCH公司调查结果，就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1%，可见电子银行业务可以大幅节减银行经营成本。对客户而言，由于电子银行运营成本比较低，银行可将节省的成本与客户共享，通过提供结算费折扣、部分服务免费等 方法 争夺客户和业务市场;而且客户不必到银行办理业务，可以节省大量的人工、交通等费用。

二、电子银行业务在商业银行经营中的作用

1.有利于促进银行业务结构调整，助推银行经营战略转型零售网点转型是银行转变业务发展方式的一项重要内容。传统物理网点在由操作型、核算型为主向综合化、营销服务型为主转变的过程中，电子银行可以发挥巨大作用。电子银行整合业务流程、创新产品设计，把网点大量的标准化、操作型、核算类的除现金和单证业务逐渐迁移过来，分流网点业务，减轻柜员工作负荷，缓解网点排队压力，让网点节省出人员营销客户，推介产品，增强了网点的营销能力。

2.有利于降低银行经营管理成本，提升银行经营效益在成本节约方面，电子银行能够有效分流柜台压力，节省人力、物力，大大降低经营管理成本，从而达到增收节支的作用。据测算，国内商业银行网点单笔业务的平均成本约为元人民币，而网上银行的单笔业务成本仅为元。传统银行的经营成本占经营收入的60%，而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15%～20%，成本的降低明显。电子渠道的大力发展，可将大部分的客户交易业务转移到电子渠道，而且电子渠道投入一定成本的情况下，处理的业务量越大，单笔业务的处理成本就更低。

3.有利于促进提高银行服务质量和客户满意度

(1)电子银行服务的实时性提高客户对银行的满意度客户评价的银行服务质量，其重要的判断依据之一是服务是否及时。客户的需求是不受物理空间和营业时间限制的实时服务，电子银行便在这一领域彻底打破了传统服务模式的禁锢，让客户在日常生活的任意时段，任意地点享受所需的金融服务。投资理财在现代生活中已经日趋重要，电子银行强大的实时理财功能是影响客户满意度的重要组成要素。

(2)电子银行服务水平影响客户对银行的认同度由于电子银行综合了银行各种金融产品，其服务流程也是在银行原有规则基础上设计，客户对电子银行流程和服务的评价，影响着客户对银行整体形象的评价。电子银行产品服务同时具备透明和标准性质，自助流程和产品创新决定了电子银行的服务水平。基于良好的网络舆情，银行能够赢取产品的好口碑和银行的整体正面形象，进一步赢取客户的认同。

(3)电子银行的个性化、专业化服务提高客户对银行的信任感电子银行将人工服务与自助服务创造性的结合，往往能增强银行服务的亲和力，拉近银行与客户之间的距离。例如客户在致电服务热线时，仅输入卡号或密码，对方会称呼客户的名字，容易取得客户的信任。客户在某一具体业务上遇到疑难时，通过电话客服热线、网银在线客服或站内邮件能方便银行从知识库中迅速搜索到答案，或者迅速提交相关领域的业务专家，在更短时间内给予客户满意的答复，证明银行服务的专业化值得信任。

4.有利于增加银行中间业务收入电子银行业务是银行中间业务收入中的“木本”产品，属于一次营销，长期受益的产品，能够带动银行中间业务收入的增长。首先，随着网络的发展，网络经济规模的扩大，网络交易规模也随之变得越来越大，相应会导致电子银行的规模迅速的发展。其次电子银行是培养客户忠诚度的重要途径和手段，根据美国银行的一份 调研 报告 ：对于一家商业银行而言,只拥有活期存款账户的客户，50%会在1～2年内离开;只拥有定期存款账户的企业,30%会离开;而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户，最终选择离开的比率只有1%～2%。这项数据显示出电子银行业务在现代商业银行发展中的重要作用。其三，随着网络经济发展，电子银行业务的兴起，传统的客户群体在向使用电子银行的客户群体转型的过程中，会造成银行间客户群体范围的重新划分，不同银行电子银行的发展水平会成为吸引新客户的重要因素。正是缘于这三个因素，电子银行业务随着客户规模的逐步扩大，规模效益也会逐步显现，有效带动商业银行中间业务收入的快速增长。

《 邮政电子银行发展对策 》

2001年比尔•盖茨在《财富》杂志上预言:“传统商业银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙。”此言一出,在银行界引起巨大反响。笔者认为,这句话可以理解为在互联网与电子商务高速前行的时代,传统商业银行必须加快信息化进程,在信息化建设取得一定成效的情况下,大力发展电子银行。因为在电子化、信息化、自由化的条件下,谁都可以做银行业务。银行作为支付中介,发挥着一手托两家的作用,但是在网络支付中,第一大网络支付中介平台不是信用度高的银行,而是淘宝支付宝。如果银行业没有金融监管机构颁发的经营许可证和多年积累的固定资产及商誉,与那些高科技、工商企业以及综合服务机构相比,并无优势可言。盖茨率先提出的恐龙命题,实际上是针砭一些传统商业银行怠慢新技术,不能跟进互联网时代,不能提供崭新的金融产品以满足日益发达的电子商务需求,忽视电子银行发展的重要意义,他们必将被时代淘汰,可见发展电子银行对商业银行十分重要。

1电子银行的概念中国银监会《电子银行业务管理办法》对电子银行业务的定义是:电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务);利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务);利用移动电话和 无线网络 开展的银行业务(简称手机银行业务)以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。国内商业银行普遍的观点是将电子银行定义为涵盖网上银行、电话银行、手机银行、自助银行四类电子交易渠道的银行服务。而在国外,电子银行的范围更为宽泛。根据国际清算银行的研究,电子银行泛指利用电子化网络通讯技术从事与银行相关的活动,包括电子银行业务和电子货币行为。

其中,电子银行业务是指通过电子化渠道提供银行的产品和服务,服务方式包括因特网、电话网络、手机通讯和自助设备以及银行智能卡等;电子货币行为是与电子货币创造和应用有关的各种活动,电子货币的核心是价值存储和预先支付机制。不同的定位标准产生不同的概念范畴。若是按照巴塞尔银行监督管理委员会在2002年发布的《跨境电子银行业务的管理和监管》中定义的电子银行为传统银行的延伸,强调将电子网络定位为传输传统银行产品和服务的电子渠道,我国银监会对电子银行业务的定义已足够充分。但是从商业银行的经营发展定位来看,电子银行的范围小了,除了电子渠道建设,商业银行更应该具有经营电子货币的长远战略眼光。

2发展电子银行的重要意义

2•1服务随时随地,方便快捷电子银行全天候连续运行,摆脱了传统银行上下班时间的限制。在经济全球化背景下,电子银行的使用同样可以不受全球时区的限制。在任何地方只要拥有合适的工具(电话、电脑、手机、ATM等),客户所处的地域就无关紧要,随时随地都能获得银行服务,客户可以通过互联网在世界任何一个地方访问自己的开户银行。客户将不仅局限于通过银行柜台才能办理银行业务,而且可以通过电脑终端、手机、ATM、电话等多种方式享受各种银行产品和服务。

2•2经营成本低,人工占用少传统的商业银行不仅需要大量的人力经营业务,而且需要大量的财力、物力建设网点,做 广告 宣传,而金融电子化使客户的交易成为一种空间交易,金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移,提高了金融业的效率,降低了经营成本。资料显示,传统银行的经营成本占经营收入的60%,而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15%~20%,成本的降低意味着收益的增加。国外有关资料表明,通过网上银行实现一笔交易所需的费用仅为1美分,不足营业网点的1%.

2•3分流柜面压力,减少综合成本利用电子银行可以分流大量传统的柜面业务,节约人力和物力。物理网点被网络金融所代替,能够在很大程度上降低经营成本。电子银行将大量简单、重复的银行业务从柜台分离,使柜台人员有更多的时间和精力向高端客户营销银行产品,并为其提供更周到的服务。根据邮政储蓄银行总行要求,每增加一名员工要达到50万元的劳动生产率,且程序复杂。电子银行利用其特有的3A式服务优势将业务拓展到网络可以延伸的区域,不用单纯依靠增加网点和人员来应对日益增加的业务量,很大程度上节约了扩张成本。

2•4提升银行整体形象,增加市场知名度电子银行凭借其强大的后台业务处理系统以及飞速发展的网络,使客户可以足不出户享受到方便、快捷和多样化的银行服务,满足各类支付需求。电子银行不仅主动给客户发送生日祝福,进行产品营销、提醒还款,还对大额支付进行手机短信或电子邮件提醒,对于异常消费进行风险提示和付款控制,根据风险偏好推荐投资组合等。这些智能化的服务都可以通过客户分析后提供。以上 措施 都是提升现代化银行形象的手段,用于增加电子银行在社会公众中的认知度,树立电子银行智能化、人性化的形象。

2•5增强核心竞争力,提高本行客户粘性随着外资银行的进入和国内外商业银行在个性化服务方面的推陈出新,国内银行业竞争日益加剧。若要提供优质、快捷的服务,以个性化、完善的产品吸引客户,抢占市场份额,单纯依靠现有网点的人员、设备无法满足,而电子银行在产品和服务创新上具有独特优势。

首先,电子银行将多项优质金融产品相融合,在创新研发新产品、增加产品品种上都有着传统柜面不可比拟的优势;其次,电子银行拓宽了服务渠道,使客户原先只能在柜面享受的服务在网上银行或电话银行中也能实现;再次,传统的银行经营以产品为中心,客户只能对现有产品进行选择,而通过电子渠道,客户可以自主选择需接受的信息并自助办理业务,实现以产品为中心向以客户为中心的转变,为客户提供一站式的全方位金融服务。通过电子银行还可以享受到很多柜台上无法办理的人性化服务,对于吸引和留住那些要求越来越高的优质客户无疑起着决定性作用。未来的银行将由交易型银行逐步向服务营销型银行转变,银行业追逐的目标已经变成提高信息化服务的质量和档次,而这样的转变离不开电子银行的大力发展。

3邮政储蓄银行发展电子银行的举措

3•1统一安排,整体推进,分级实施凡事预则立,不预则废。发展电子银行首要的就是制定长远战略与规划,明确目标和方向。要综合分析目前面临的各种环境,包括经济环境、政策环境、技术环境、社会环境等,细分市场,明确电子银行的发展方向,找准定位。电子银行“总部建设、全网共享”的特点决定了电子渠道发展的大战略在总行,各分支行应在总行的总体战略安排下,分级实施,整体推进。如在营销邮政储蓄银行商易通业务时,不少客户表示外地的合作伙伴安装的是其他银行的商易通,很不方便。

邮政储蓄银行作为历史悠久的金融机构之一,现已建成覆盖全国城乡、网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络,但是商易通、POS机等自助设备发展时间仅有寥寥数年,普及率远低于四大国有商业银行。

如果邮政储蓄银行的自助设备如同卡折一样遍及各地, 编织 一张全国大网,必将更好地推动各分支机构的营销工作。所以,发展电子银行应由总部制定长远战略,全网配合,分级实施,整体推进。

3•2建机构,选人才,重培训建设电子银行渠道,发展电子银行服务。由于链条长,环节多,涉及部门多,工作复杂,因此必须统一组织,统一目标,协调一致,分工明确,相互配合,整体联动,共同推进。

实行业务部门、电子银行部门、技术部门“多向驱动”。目前,邮政储蓄银行电子银行业务存在多个部门分别管理电子银行不同业务的情况,如商易通、POS由个人金融业务部负责,企业网银由公司部负责,个人网银、电话银行由渠道部负责。而电子银行业务是一项综合性业务,涉及零售业务部门、发卡部门、技术部门和渠道部门,职能需要整合。

目前邮政储蓄银行的总行机构人员还能做到专职,但越往下层兼职情况越多,如市分行渠道部身兼市场部、科技部数职,电子银行管理员为技术人员兼职,而县支行有的是办公室兼职,有的是综合业务部兼职。笔者认为,在邮政储蓄银行电子银行起步初期可以暂时采取机构和人员兼职,但随着此项业务的不断扩大,有必要在2~3年内自上而下成立专门的电子银行事业部,按岗位配齐人员,并实行电子银行条线专业损益核算。

电子银行事业部需要由业务人员、科技人员和营销人员共同组成,形成互补。如光大银行电子银行部由总行7个部门和4个分行的人员组成。要加强高级复合人才的培养。电子银行需要一批既掌握计算机、通信等相关技术知识,又对金融知识和 管理知识 有造诣的高级人才。因此,每年应做好相关专业大学生的招收储备,为电子银行部门配备复合型专业人才。

3•3创新电子银行体系,紧紧追随技术发展

3•3•1着重发展潜力最大的网上银行和手机银行我国互联网市场潜力巨大。继2008年6月中国网民规模超过美国,成为全球第一之后,中国的互联网普及再次实现飞跃。根据中国互联网络信息中心(CNNIC)数据,截至2010年6月底,中国网民规模达到4•2亿人,而2000年中国网民只有2250万人,10年时间该数字增长了18倍。这也是盖茨预言不发展网上银行的银行将成为二十一世纪恐龙的原因。国际电信联盟数据显示,2011年1月全球手机用户超过50亿。2010年使用手机银行的网银用户比例上升35%,手机支付额超过220亿美元。而中国拥有全球最大的手机市场。截至2010年底,全国共有8•42亿手机用户,使用手机上网的网民达到2•77亿。

在消费时不用刷卡,直接掏出手机就可支付的方式在日后必将成为趋势,再加上庞大的手机用户群,毋庸置疑,手机银行将成为商业银行竞争的焦点。随着金融市场的不断发展与完善,金融脱媒将对银行产生越来越大的影响,包括中小企业在内的公司通过发行上市和发行企业债券融资,称之为企业金融脱媒。2010年中国移动斥资近400亿元入股浦发银行,通过子公司广东移动持有浦发银行20%的股权,成为其第二大股东。

中国移动称,参股浦发银行是为了做大公司移动支付业务、移动银行卡业务、移动转账业务,并以手机为载体推动B2C、C2C等电子商务的发展。2010年9月开始实施的手机实名制也将为移动运营商进军电子支付领域提供巨大的机遇。随着手机实名制与信用的捆绑,并逐步实现大额支付,个人交易金融脱媒的实现为期不远。

3•3•2同一产品要做出特色自助银行、电话银行、网上银行和手机银行已是商业银行的基本产品,要提高核心竞争力,提高客户粘性,就要做出个性与特色。开发同一款产品,考虑到市场差异和客户最需要保护的东西,就会令客户感动,也会使企业成功。

3•3•3与时俱进,追随技术发展科学技术的发展永远是电子银行发展的主要手段,电子银行的立身之本就在于科学技术的进步,追随先进技术的发展,开拓电子银行业务模式是创新发展的必然要求,对于电子银行的发展具有非常重要的意义。例如,人民银行在2010年就发文要求四大国有银行在2010年底开始发放智能芯片(IC)卡,其他股份制银行自2012年开始实施,自2015年起全面停止发放现有磁条格式的银行卡。因此,POS、ATM等自助机具和商易通等设备必须升级兼容智能芯片卡,若不捕捉科技信息,学习科技前沿知识,就会被动应对甚至被淘汰出局。

3•4加强宣传推广,提高公众认知度做好年度宣传计划,以电视、广播、报纸、车身和网站等渠道为载体,开展中国邮政储蓄银行电子渠道宣传,扩大受众面和受众全体,加深公众印象,形成电子银行产品广告系列,不断扩大电子银行产品的市场知名度和影响力,努力打造邮政储蓄银行电子渠道品牌。通过网点宣传和营销,走入社区、学校和机关等团体,向个人和企业客户推介电子银行业务。

3•5健全营销机制,构建立体营销格局第一,建立专业营销队伍,丰富营销手段。对不同客户实施不同的营销策略,确立以差别化产品和差异化服务为高端客户提供贵宾化服务,为中端客户提供特色服务,为低端客户提供便民服务的营销策略。

第二,以阵地营销、媒体营销、交互式营销、户外营销、广告招贴等方式,构建立体营销格局,通过各种营销手段,使电子银行产品深入人心。

第三,完善售后服务,做好市场培育。首先把服务放在第一位,通过多种形式的优质服务,唤醒睡眠客户,激活盲点客户,努力减少客户流失。第四,配备电子渠道客户经理,对客户服务指定专人负责,提供客户随叫随到的跟进式服务,妥善解决客户在使用中遇到的各种问题。通过与客户的紧密接触,贴近用户,查找问题,改进产品,完善功能,树立品牌,培育市场。第五,对新开立账户的个人和企业客户,以及前来网点办理业务的非电子银行客户,前台人员在为其办理业务时,应同步开通电话银行或网上银行;对已注册电子银行的客户,网点业务人员应主动引导客户通过电子渠道办理非现金业务,提高电子渠道交易量。

3•6防微杜渐,严控风险第一,总行层面把好技术关。电子渠道是随科技发展而建立的新型渠道,而网络攻击、手机病毒也层出不穷。因此,需要做好电子渠道软硬件的防护工作,防止产生技术漏洞。第二,控制内部操作风险,以强调制度的贯彻落实为着力点,认真组织相关业务人员系统学习各项 规章制度 ,牢固树立风险防范意识,同时进一步加强日常检查机制,规范业务行为,杜绝违规操作。

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随着计算机处理能力的不断增强以及通信技术的不断革新，国内银行业逐渐突破传统发展模式，在支付工具、支付方式、银行业务、银行服务等方面实现了重大突破。近年来，“自助银行”、“电话银行”、“网络银行”、“手机银行”、“信息银行”等在各地的陆续出现，扩展了银行所固有的内涵。在现代都市人看来，银行不再是摩天大楼，不再是气派的大厅，而是增加了“家居银行”、“办公室银行”等虚拟银行的内容。银行服务已经突破旧有的“站立＋微笑”柜台式的模式，开始赋予新的内涵。业内人士认为，随着经济的发展和人们理财理念的不断更新，功能单一、服务手段落后的传统银行已日益受到冲击，而集现代计算机和电信技术于一体，以电话、传真或INTERNET为载体，为客户提供全面的银行信息咨询和银行业务支持的虚拟银行将向我们大步走来。 自助银行，令你感到自在与舒适。在自助银行这一服务模式中，作为客户的您无需与银行职员进行面对面的接触，而是通过自动柜员机等先进的机器设备的自动引导，由您选择自己喜欢的办理业务的方式，自行完成办理各项银行业务。这一服务的出现，打破了银行营业场所的时间限制，您可以根据需要随时处理银行业务。世纪之末、千年伊始，在各地悄然兴起一股“自助银行”热，由于其具有一流的设施、一流的环境以及24小时昼夜营业，使客户的您无不感到自在与舒适。 电话银行，让您体会高效与便捷。电话银行是在原有业务处理系统的基础上，通过先进的计算机、通讯、语音处理技术和电话信号数字化技术等，借助公用电话网络，为客户所提供的一种服务模式。在这种模式下，作为客户的您只需拨一个电话，就能迅速完成查询帐户、帐户止付、转帐、信息咨询、修改密码、股票委托买卖等交易和服务，让客户的您感到先进技术和现代银行所带来的高效与便捷。最近，工行浙江省分行推出“95588”电话银行，更是吸引了众多无暇前往银行网点办理业务的“上班一簇”。 网络银行，超越时空限制的银行。网络银行，也称网上银行、在线银行，是指银行利用INTERNET网络技术，在INTERNET上开设的银行。在新世纪，面对迅速发展的电子商务，面对因特网上簇拥的潜在客户，银行业紧跟潮流，推出了“网络银行”这一全新的服务模式，使客户的您可以不受上网方式和时空的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中都能够安全便捷地管理自己的资产和享受到银行的服务。时下，网络银行成为公众特别是“白领一族”最为关注的热门话题之一。 手机银行，一个时刻与您相伴的银行。“手机银行”，也称“移动银行”，是面向“全球通”手机用户开办的一项新业务，通过移动通信网络将客户的手机连接至银行，实现通过手机界面直接完成各种银行业务的服务系统。手机具有重量轻、功能多、携带方便等特点，与“电话银行”、“网上银行”等相比，“手机银行”在个人理财上把前者所具有的“便捷、高效”优势表现得淋漓尽致。可以这么说，若你拥有一部功能完善的“手机银行”，就等于你把现代商业银行装入了自己的口袋，将个人理财的主动权抓到自己的手中。 信息银行，个人帐户资金“跟踪器”。近期，又一种新型的虚拟银行———信息银行在上海诞生，这是由招商银行上海分行与联通国脉通信股份有限公司率先向社会推出的，是一种通过银行与通信公司电脑联网运作，为广大寻呼机用户及时提供银行帐户进出变动情况的提示服务，被誉为“个人帐户资金跟踪器”。这一服务的推出，使得招商银行上海分行与联通国脉通信有限公司的用户不用等到查对帐单，随时就可以知道自己帐户资金变化情况，从而在银行通信强强合作之中获得更多的实惠。

在信息科技高速发展的当下，技术创新和迭代以前所未有的速度迅猛发展，互联网、大数据、人工智能等新技术给社会经济发展带来了巨大影响。无论是互联网企业还是传统企业，都认识到颠覆性技术的出现将可能一夜之间改变当前行业格局，各行业都在积极开展数字化转型。

在金融行业，新技术已经贯穿于整个金融产业链中，金融科技正在引领新金融变革。各金融机构纷纷加大科技方面的投入，提升竞争实力，并先后成立科技公司，实施技术输出。而互联网巨头则逐步“去金融化”，转向科技赋能金融。

在此格局下，浦发银行确立了“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”的战略目标。信息科技是核心驱动力，不仅要运用科技开展持续性创新，提升业务效能、解决业务问题，更要通过技术创新，引领业务模式突破，换道超车实现高质量发展。

拥抱生态，探寻创新发展新动力

为了构建科技核心动力，浦发银行在内部不断夯实科技队伍、推进科技与业务融合模式、建立科技创新体系；在外部合作方面，积极拥抱生态，走共享发展之路，建立“科技合作共同体”。

浦发银行发起成立的“科技合作共同体”是一个由银行、科技公司、科研单位等机构共同组成的“开放共享、共建共赢”的生态平台。作为一个银行，发起成立科技合作共同体，有多方面的内外部驱动因素。

1。银行天然具有平台属性。银行是社会经济活动的核心，如同纽带连接B端、C端、G端，融入在社会经济生活的方方面面。在社会经济活动中，银行一直担当信用中介角色，具有极强的公信力，天然就是一个平台。

2。银行具有高度社会责任感。银行拥有高素质的员工队伍、高标准的职业操守，在合作过程中，讲求平等守信，崇尚合作共赢。银行肩负着为社会大众提供优质服务、推进普惠金融的责任和义务。

3。技术逻辑决定业务展现。数字生态银行是技术逻辑基础上的业务展现模式。技术是基石，技术决定了我们每个业务流程、业务模式。未来银行的业务形态将是颠覆性的，不是基于传统零售、对公、资金业务板块和架构，而是在新的技术架构上展现全新的业务模式。

4。科技是发展核心驱动力。技术与数据已经成为企业重要的生产力和生产要素，解决商业银行发展面临的压力和挑战离不开科技思维和科技手段。不论是客户智能服务、普惠金融拓展，还是内部风险控制、运营效能提升，都需要运用科技。科技是银行未来发展的核心驱动力。

◆9月20日，浦发银行在京发起成立“科技合作共同体”，并与首批十六家国内外知名科技公司签署科技合作共同体合作备忘录，创新金融科技业务新模式。这是浦发银行推进“以客户为中心，科技引领，打造一流数字生态银行”战略的重要举措。

谋篇布局，推进合作共同体成立

在建设一流数字生态银行战略的驱动下，浦发银行对于科技合作共同体的模式和机制进行了深入研究与探索。

一方面，通过建设联合创新实验室方式开展实践探索。2018年初，浦发银行先后与国内领先的科技公司合作，成立了多个联合创新实验室，包括专注金融领域开源技术应用的“浦发·华为开源技术创新实验室”，重点针对智能营销、智能风控和智能交互场景应用的“浦发·百度深度学习实验室”，探索智能语音及语义技术应用的“浦发·科大讯飞智能交互实验室”，以及探索5G和物联网技术应用的“浦发·中国移动5G金融联合创新实验室”。通过联合实验室的研究推动，在客户服务、市场营销、风险管理、业务运营等领域，实现了以科技助力业务模式转变、业务效能提升。

另一方面，在科技合作共同体的发展模式及运作机制上开展研究。在理念层面，科技合作共同体的解决方案要基于“开放共享、共建共赢”的生态发展理念，通过金融场景与先进技术的深度融合，共同推动金融科技创新。在意识层面，在科技合作共同体初步构想的基础上，浦发银行与各科技公司进行了深入探讨和沟通，促进各方对共同体价值与意义的理解，认同开放共享的趋势，同时也坚定了共同参与数字生态银行建设的信心和决心。在机制层面，各个合作伙伴的规模、领域、技术专长、文化背景各不相同，需要通过业务场景共享、技术创新研究、解决方案对接、风险投资等多种合作方式，并考虑不同企业的特性，找到共同利益切入点，凝聚力量，发挥最大价值。

经过前期充分筹划，9月20日浦发银行“科技合作共同体”正式成立，并与第一批16家合作伙伴签约。这不仅是浦发银行“打造一流数字生态银行”的重要举措，也是浦发银行金融科技发展的重要里程碑。

创新机制，实现合作模式新突破

在科技合作共同体中，浦发银行和合作伙伴构建了新型的伙伴关系，新机制在合作目标、合作环境、合作方式上取得了三大突破。

1。在合作目标方面。共同体内伙伴之间的合作不再是局限于完成项目，不再仅仅锁定短期的交付目标，而是着眼于长远利益，共同成长为能够改变银行未来的金融科技企业。

2。在合作环境方面。依托于数字生态环境，将客户、科技公司、研究机构、上下游供应商和消费者聚合起来，充分发挥共同体的网络能量，碰撞出创意火花，探索跨界融合的全新金融科技应用。浦发银行提供业务场景和平台，加速创意落地，转换为生产力。

3。在合作方式方面。除传统的项目和研发合作方式之外，开辟新的合作方式，即通过科技合作共同体的论坛、大赛、课题等形式组建敏捷作战团队，快速将创意转化为产品，满足社会对金融服务的需要。对于具有潜力的科技公司，下一步浦发银行将建立金融科技企业股权直投基金，提供财务管理，培育孵化种子公司。

通过新的合作模式，银行可以快速应用创新技术，科技公司在银行真实业务场景下不断完善和发展技术应用。在合作共同体建设进程中，我们就发现不少科技公司有好的技术，但缺少业务场景。一旦双方对长期合作和发展模式达成共识、共同投入，就能快速形成有价值的解决方案。同时，在深入合作中，还将衍生出众多子课题，延展出新的合作机遇。例如，前期我们与科技公司合作探索智能语音交互、声纹认证技术，创新推出国内首款智能APP，取得了较好的市场反响，并由此产生了语义分析、语音助理等新的研究方向。我们与另一家初创公司合作开展大数据智能营销，大幅提升营销精准度和营销活动组织管理效率，双方也正在探索下一步深度合作。

11月，浦发银行举行第一届“浦发银行国际金融科技创新大赛”，选拔出优秀科技公司，提供合作及投资机会，使新技术研发成果快速创造商业价值。

共建共赢，打造金融科技发展新平台

浦发银行与合作伙伴对“科技合作共同体”寄予厚望，各方共建共赢，打造金融科技发展新平台。

1。新型合作伙伴关系平台。实现金融与科技的深入融合，从零和博弈的传统竞争格局中跳出来，倡导“创意共享、能力共享、成果共享、收益共享”，共同开拓数字经济时代更广阔的蓝海。

2。聚能、赋能的平台。聚合大家的智慧和力量，实现不同企业之间优势互补、场景对接，共同提升前沿技术的基础研究能力、金融科技的业务应用能力、跨界融合的创新突破能力。

3。培育具有世界级影响力科技公司的平台。发掘具有潜力的金融科技企业，提供新的业务场景，以及衔接产业上下游的商业机会，让种子找到合适的土壤。投资孵化具有商业成长价值的公司，培育具有世界级影响力的中国科技公司。

4。数字生态银行共建平台。把数字化思维、场景思维、平台思维融入到数字生态银行建设中，用先进技术提升金融服务的能级，为个人、企业、政府等客户提供极致服务体验。

未来五年，浦发银行将围绕“建设一流数字生态银行”战略目标，依靠信息科技，从客户服务、业务模式、增长动力等方面实现创新转型。随着科技合作共同体成员的不断增加，创新合作项目的陆续落地，将有力推动浦发银行数字化转型提速，也将助力中国金融科技的“聚变式”增长。

（文章来源：投资者网）