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1、首先，PPT封面应该有：毕设题目、答辩人、指导教师以及答辩日期；2、其次，需要有一个目录页来清楚的阐述本次答辩的主要内容有哪些；3、接下来，就到了答辩的主要内容了，第一块应该介绍课题的研究背景与意义；4、之后，是对于研究内容的理论基础做一个介绍，这一部分简略清晰即可；5、重头戏自然是自己的研究内容，这一部分最好可以让不太了解相关方面的老师们也能听出个大概，知道到底都做出了哪些工作，研究成果有哪些，研究成果究竟怎么样；6、如果以上觉得麻烦，推荐你找哪种专门帮忙代做的人，我以前有找过优易做这个团队帮忙，播出来的效果还可以吧！ 7、最后，是对工作的一个总结和展望。8、结束要感谢一下各位老师的指导与支持。模板可以去怪人网上下载怪人网上有很多不错的毕业答辩PPT模板自己需要哪个下哪个关键是不要钱
PPT如何做惊艳 北大毕业论文答辩5min完美陈述的秘密 老师必问6大可怕问题超详细答辩流程
我也是今年毕业的，不过我们论文已经答辩了。首先把你的论文题目写上第一页，第你页就写些背景或者论文范围，PPT上的文字不需要多，但是一定要精炼。
百度搜索毕业论文模版，然后直接按要求录入文字。一般包括研究目的（引出课题），论文结构与内容，结论。设置每页的动画。演讲一般只有5分钟，主要是熟悉自己的论文。
1.商业银行毕业论文题目选择：1）我国商业银_行存款结构_变化及营销_ 策略分析;2）商业银行个_人消费贷款_风险防范分_ 3）我国商业银_行个人住房_贷款的风险_管理等。2.毕业论文的选题至关重要，一个好的选题能够促进现代科学发展和理论发展，对社会的物质文明增长和精神文明建设有指导作用，学生在选择毕业论文的选题时，需要选确认选题的正确性和价值导向，其次是论文的创新性和内容，并结合学生个人能力，完成毕业论文的选题。商业银行毕业论文题目选择：商业银行高层管理者激励机制中的动态模型；商业银行信用卡业务风险管理研究；商业银行结构调整与资本外逃问题研究；我国银行保险营销策略的问题和对策；投资银行的本质及历史演进过程分析等。1.毕业论文的选题通常有两种方式，分别是浏览捕捉法和追溯验证法1）浏览捕捉法：通过此方法进行选题，需要广泛且全面的查阅文献资料，以多个角度，多个层面研究内容的本质进行剖析，其二对文献资料的内容进行摘录，加深脑海中对部分论点论述的印象，搜集到的文献进行整理规划，排列组合，理解课题之间的联络，进行深入思考，最终确定自己的选题 2）追溯验证法：对已有文献内容的问题进行追溯，部分论文中有后续的研究计划，以及部分未开展的研究内容，同学们在选题时，可以对已有论文的内容进行补充完善，或者延伸拓展，以不同角度的方式解析论文内容。2.论文选题决定了你的论文方向，选择一个好的论文题目，就等于论文完成了一半。因此选题间接关系到是否能够顺利拿到毕业证和学位证，部分学校还会将毕业论文放入个人档案。如果不加思索就选定题目，由于缺乏研究分析，材料准备也不充分，勉强提笔来写困难重重，被导师全盘否定也是极有可能的，甚至会影响顺利毕业。
一、我国国有商业银行市场营销老师一般会问什么问题，主要是根据你的论文来问，你的论据，主要的观点，对国有商业银行市场营销的分析情况等。浅谈加入WTO后国有商业银行的市场营销关键字：国有商业银行，市场，营销 加入WTO后，国内金融市场正逐步对外开放，中外资银行之间、中资银行之间的竞争更加激烈，国内银行业务市场将被重新分割，客户被重新组合。虽然国有商业银行近年来不断推进商业化进程，但与现代规范化的商业银行相比，在营销体制、业务创新等方面还存在较大的差距，国有商业银行的业务经营将面临巨大的挑战。为了应对加入WTO的冲击，国有商业银行应及时更新营销观念，积极进行市场营销创新，调整客户结构和市场结构，增强市场竞争能力。 一、加入WTO对国有商业银行市场营销的影响 1、加入WTO将改变国有商业银行市场营销的环境。 加入WTO后，我国经济将与国内市场将逐步对外开放，全方位对外开放，生存环境的变化使国有商业银行传统的营销模式已不适应生存环境的巨大变化，市场经济的快速变革客观上要求国有商业银行加大市场营销的力度。 2、加入WTO后外资银行强大的竞争力逼迫国有商业银行强化市场营销。 加入WTO后，按照约定的时间表，我国正在加快国内金融市场开放的进程，扩大外资银行设立分支机构的地域，开放人民币同业市场。目前，国有商业银行在营销理念、营销手段、营销机制、产品创新、电子化水平等方面还不适应国际金融市场的竞争，而外资银行具有遍布全球的网络、雄厚的资金实力、丰富的市场营销经验，在长期的竞争中形成了较强的营销优势，新技术投入和应用水平也达到相当高的水平，这将对国有商业银行的业务形成较大的竞争压力。加入WTO后外资银行的竞争压力逼迫国有商业银行加快市场营销改革的步伐。 3、商业银行自身的改革和发展对市场营销工作提出了内在要求。 在过去的几年中，国有商业银行不断推进各项改革，经营效益和资产质量明显提高。但是，国有商业银行经营管理状况与外在经济环境变革的要求相比，改革步履还相对滞后，原有体制的许多问题、弊病、矛盾在目前的体制下仍然存在。加快改革和发展成为今后国有商业银行各项工作的第一要务，而要想加快发展步伐，就必须加大市场营销力度，优化和调整客户结构，争取更大的市场份额，为改革和发展创造良好的外部环境。 二、国有商业银行市场营销存在的主要问题 （一）营销理念的缺位。国有商业银行还没有从根本上真正树立“以市场为导向、以客户为中心”的营销理念，专业银行体制下的“管理客户”、“坐门等客”的观念仍然存在。在实际营销工作中，则表现为以市场为中心的营销体制还不健全，以客户为中心的服务体系尚不完善，银行与客户之间还没有建立平等互利的合作关系，营销考核中只注重量化指标的完成，而忽略了提升客户价值、保持长期的业务合作关系。 （二）金融产品的创新、推广力度不够。主要表现为：一是金融产品的宣传、营销力度不够，许多已推出的金融产品并不为广大客户所熟悉；二是不能根据客户的需求进行金融产品的创新，特别是不能进行超前创新；三是没有形成产品创新的激励机制，产品创新与创新者的自身利益联系不密切；四是产品创新的审批机制过于繁琐，致使“新产品”逐步成为“一般产品”。上述问题的存在，使国有商业银行金融产品的“雷同”现象较为严重，没有形成自身的“品牌产品”和“特色产品”。 （三）营销机制尚不健全。主要表现为：一是营销层次较低，难以满足一些大客户的需求，目前国有商业银行仍然是“三级管理、一级营销”，对于一些系统性客户、跨区域的集团性客户的金融需求难以满足；二是没有建立与市场营销相匹配的资源配置机制，人力、财力、科技等方面的支持力度不够；三是考核机制与市场营销的客观要求不相适应，重量化指标和当期指标的考核，轻非量化指标及长期业务合作，考核机制的不合理使市场营销中的短期行为较为严重；四是银行内部业务操作缺乏效率，基层业务营销人员的自主权较小。 （四）营销渠道单一。主要表现为：一是忽略了银行与客户的双向沟通，没有根据客户的需求进行营销策划和宣传；二是没有根据金融资源的分布情况来合理设置营业机构，营业机构的业务操作性较强，而市场营销的功能不足；三是运用高科技手段进行营销的力度不够，难以适应科技迅速发展的时代要求；四是综合营销手段运用不够，对公司客户进入多以信贷为杠杆，对以结算、中间业务为主要需求的客户则缺少有效的营销手段。 （五）营销队伍的建设有待于进一步加强。主要表现为：一是营销人员的数量不足，综合柜员、管理人员及后勤人员过多；二是营销人员的综合素质不适应营销工作的需要，人际关系的协调能力、产品组合及一揽子服务能力、新产品的应用能力较差；三是需加强营销人员的职业道德建设，防范市场营销中的道德风险。 三、加强国有商业银行市场营销的对策 （一）转变营销观念，面向市场，面向客户，形成独具特色的银行“营销文化”。 营销观念的转变，就是要从根本上要树立“以市场为导向，以客户为中心”的营销理念，以商业银行的营销理念替代专业银行体制下的管理客户的旧观念，摒弃营销中的短期行为倾向，把与客户建立长期合作关系、提升客户价值放在营销工作的首位。形成全行参与营销、全行为营销服务的格局，把客户营销融入到银行的企业文化之中。 （二）创新营销机制，建立层次清晰、重点突出、保障有力的营销体系，为市场营销提供制度上的保障。 1、提升营销层次，明确各层次营销的重点。要根据客户的隶属关系、贡献率、营销难度以及对业务经营的影响等来明确各级行营销的重点。总行、省行要在加强对市场营销的管理、协调和指导的同时，承担更多的营销职能，特别要加强对系统性客户、跨区域大客户、国家及省重点项目的营销力度。二级分行要取消市场营销的管理职能，直接参与市场的营销，并把县级支行作为二级分行营销职能的延伸。 2、建立与市场营销相配套的资源配置机制。市场营销事关全行的业务发展，在经营资源的配置上要优先满足市场营销的需求。在资金和贷款规模方面，要优先满足重点客户的需求；在财务资源上要为市场营销提供便利；在人员调配上要选拔高素质的客户经理，充实市场营销队伍。 3、加强市场营销工作的协调和配合，提高营销的整体竞争力。一是要加强业务部门之间、业务部门与行政部门之间的协调和配合，充分利用营销资源；二是加强行与行之间、上下级行之间的沟通和协调，及时上报和反馈市场信息，相互协作和联动，形成营销的系统优势，提高营销的整体竞争力，防止出现多头对外、浪费资源现象的出现。 （三）加强金融产品的创新和营销力度，打造产品优势，在金融产品上增强市场营销的竞争力。 1、加强金融产品的超前创新和主动创新，为产品创新提供机制上的保障。随着外资银行经营范围的扩大和地域限制的取消，金融产品将成为同业高层次竞争的重要手段。在金融产品的创新上，一是要超前创新，加强对客户潜在需求的研究，注重金融创新的实效性，产品创新和产品推出要走在客户的前面；二是要建立灵活的产品创新机制和激励机制，在规避风险和合规合法的前提下，调动全行员工产品创新的积极性，简化审批程序，加快新产品推广应用的步伐。 2、注重金融产品的配套营销，组合金融产品，为客户提供“套餐”服务。特别是重点企业集团，由于规模大、分支机构多，资金流动中有许多环节可以介入。要根据客户的需求，对资产、负债、中间业务以及本外币业务的各种金融产品进行重新整合，为客户提供特色金融产品，满足客户的金融需求。 3、提高金融产品的科技含量，增强产品的科技竞争能力。要在更高的层次、更广的范围内提高产品的科技含量，在硬件和软件上增强金融产品的竞争能力，在服务的准确性、效率性、便捷性上树立竞争优势。同时，要加快电话银行、自助银行、网上银行、居家银行等现代电子技术在营销中的应用，以最大限度地方便客户。 （四）增强服务实效，实施差异化服务，在服务上增强市场营销的竞争力。 1、树立“换位思考”意识，提高服务的效益性。要站在经营管理的角度，认真调查客户、了解客户，及时掌握客户资金运动过程中的各种需求，“有的放矢”地提供银行服务，并及时创造客户需求，帮助客户解决资金运用中的实际问题，提高客户资金使用的效益。 2、提供差异化服务，增强银行服务的竞争力。差异化服务对增强竞争力具有十分重要的作用。要根据客户需求度身定做金融产品和服务，并在产品的价格上提供差异化服务，对于重点客户，要在利率、费率等方面提供优惠价格，增强产品的竞争力；要通过公开授信、简化内部操作程序等方式，减少内部运作的时间，为客户提供便捷服务和延伸服务；要为客户提供理财服务，要通过提供金融产品、代客理财等方式提高客户的资金使用效益，努力争取银企“双赢”。 （五）加强营销队伍建设，建立有效的激励和约束机制，为市场营销提高人力上的保证。 1、加强营销队伍建设，造就一支高素质的营销队伍。要进一步提高营销人员占全行员工的比重，制定严格的客户经理工作制度，加强对客户经理的管理。要加大优秀营销人才的引进力度，加强对现有营销人员的培训，提高营销人员的综合素质，增强市场营销的竞争力。 2、建立有效的约束和激励机制，充分调动客户经理的积极性。首先要建立有效的激励机制，打破原有的等级界限，实行与业绩挂钩的收入分配办法，使客户经理在较高的收入中体会到自身价值的实现，增加员工的归属感，从而产生激励的作用；其次要建立优胜劣汰的竞争机制，实行营销人员竞聘上岗，淘汰那些素质低、业绩差的不合格人员。
1，电子点钞机无法清点破损严重的钞票，小面值的钞票也需要手工清点。柜员清点钞票速度快能提高工作效率，减少客户排队时间，提升银行服务质量。2，客户填写挂失申请书，工作人员核实客户证件原件，帐户信息无误后，收取挂失手续费，办理书面挂失。3，五笔在长期练习后速度比拼音输入法快，可提高工作效率。对于偏僻字和不认识的字可以用五笔直接打出来，而拼音则无法解决。
学术堂整理了十五个好写的商业银行毕业论文题目，供大家进行参考：1.我国商业银行存款结构变化及营销策略分析；2.商业银行个人消费贷款风险防范分析；3.我国商业银行个人住房贷款的风险管理；4.商业银行高层管理者激励机制中的动态模型；5.商业银行信用卡业务风险管理研究；6.商业银行结构调整与资本外逃问题研究；7.我国银行保险营销策略的问题和对策；8.投资银行的本质及历史演进过程分析；9.金融危机的国际比较研究新进展；10.金融发展理论的新进展；11.不确定经济学研究的新方法；12.货币乘数分析的理论误区及影响；13.利率市场化及其风险管理机制研究；14.我国商业银行资本结构调整与管理路径分析；15.我国个人信用制度建设的问题与对策；
你好！是药三分毒，这话不假。但是，有病该用药时还是应该用的。药物进入体内主要通过肝脏代谢，所以会增加肝脏的负担，肝功能不好时应该慎用。肝功能正常者，用药后也会出现短暂性转氨酶升高，轻度升高可以继续用药或者减量；如果超过正常上限2倍，最好停药，停药后大多会自行恢复正常，无需过忧。扁桃体炎，反复发烧，需要用抗生素治疗，静脉用药可以快速发挥药效。大多数抗生素对肝脏都有较大影响，这种影响可能比扑热息痛更为严重，必要时抽血检查肝功。扁桃体炎治疗期间避免辛辣、煎炸、烧烤等热性食物，可以适当吃些寒凉性食品：绿豆汤、海带汤、豆腐汤、金银花茶、菊花茶、苦瓜茶等缓解症状。
国外没有相关的研究支持，在中国的论文库里找到两篇相关研究，最近一篇是2013年发表的《金银花煎液外洗治疗婴儿湿疹50例疗效观察》，大致内容如下：
研究对象： 12月龄的100例湿疹婴儿，男性55例，女性45例，
临床资料收集包含：就诊时间、编号、姓名、性别、年龄、最近用药情况、湿疹部位、联系电话、治疗情况；
分组方法：100 例患儿编号为奇数者进入试验组，偶数者进入对照组。
治疗方法：试验组给予金银花煎液外洗治疗，将金银花 （中药房购置干金银花）50 g 加水1500ml 煮沸 20 min，冷却后外洗皮疹处，每日2次。对照组给予外涂葡萄糖酸氯己定软膏，每日2次。所有患儿近 1 周未进行过任何治疗。试验组和对照组均连用7d。
疗效标准：痊愈：皮损完全消退，瘙痒症状消失，显效：皮损明显消退或大部分消退，瘙痒明显减轻；有效：皮损部分消退，瘙痒症状有所改善；无效：皮损消退不明显，瘙痒未见减轻或临床症状恶化。
结果2组婴儿疗效比较：总有效率试验组 94%，对照组 78%。 结合实际数据可推断用中药金银花煎液外洗治疗婴儿湿疹效果优于常规药物顺峰葡萄糖酸氯己定软膏外涂。
整个研究有一定参考价值，根据结果推断，金银花洗澡的确可以缓解宝宝湿疹，不过样本量还不够大。湿疹是皮肤炎症性疾病，原因是皮肤屏障的破坏，治疗的根本是抗炎，护理的关键是保湿和避免过敏原剌激。如果宝宝湿疹严重还是建议去医院就诊，找到过敏原，进行针对性的治疗。
宝宝湿疹，用金银花洗澡是可以起到一定缓解作用的。
湿疹是一种婴幼儿常见皮肤病，其发生原因有很多种：
1. 婴幼儿免疫功能失衡或者是内分泌疾病；
2. 饮食过敏：牛奶、鸡蛋、海鲜、芒果等食物；
3. 护理不当：过多食用碱性肥皂清洗宝宝衣物或者尿布；
4. 花粉、杨柳絮、冷空气等外界因素。
大宝刚出生几天，脸上就起了一堆的小红点，不久之后，头皮部分也开始出现皮屑状的东西，带娃去看医生，医生诊断是湿疹，于是开了外用药，说了一些注意事项。然而并没有太明显的效果，去了省儿童医院，做过过敏源检测，属于鸡蛋和牛奶过敏，开了一些外涂药，并且建议用金银花煮水洗澡，确实起到一定的缓解作用。
金银花性寒，具有清热解毒、抗炎的功效，对于口干作渴、多汗烦闷、肠炎、麻疹、皮肤感染、腮腺炎、化脓性扁桃体炎等病症均有一定疗效。金银花藤煲水后对小孩湿疹等皮肤瘙痒有一定治疗作用，夏天用金银花水给宝宝洗澡还有去热止痱的功效。
但是由于宝宝皮肤娇嫩，所以金银花煲水之后需要兑水，而不是直接给宝宝擦洗，以免刺激宝宝皮肤，产生相反的作用。
金银花煲水给宝宝洗澡，只能在一定程度上缓解宝宝湿疹情况，要想根除宝宝湿疹，还得在其他方面多多注意：
可以的，用金银花煮的水给宝宝洗澡可以缓解湿疹！
几乎每个宝宝都有经历过湿疹，出现这个情况家长也不用过于担心，只要细心护理很快就会好的！
下面介绍几个护理湿疹的办法
1）保持身体的清洁，用温水（或金银花水）给宝宝擦身体洗脸，不用洗的太频繁，可以适当的给宝宝用一些润肤护肤的产品
2）还在母乳中的宝宝患湿疹，那么妈妈就要注意饮食了，最好不要吃鸡蛋，海鲜，还有刺激性的食物
3）注意室内通风清洁，一个干净舒适的环境不仅可以让人心情舒畅，对身体也是大有好处，特别是宝宝出现湿疹之后一定要保证室内干爽清洁
4）湿疹严重可以用湿疹膏，来帮助缓解湿疹，这类产品种类很多。大多孕婴店都有卖也可以去医院咨询医生
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是的，可以的，我有真切的体会。我的小孙女湿疹很严重，医生看了说是干性湿疹，回来后我们就用金银花煮水，然后放到浴盆里给她洗头，（头上都是头皮）洗澡。哎！湿疹缓解不少。她也不用手老抓了。是有很好的效果的，过上两天就给她洗一次。
我觉得我们最重要不是讨论金银花有没有效，而是讨论如何能治疗婴儿湿疹。我也是湿疹宝宝妈妈，心酸泪只有自己知道。建议，带孩子去找专家看看，专家会告诉你最系统的方法，我家的宝宝六个月了，终于走出了湿疹的反复发作期，经历了很多。湿疹是儿科最棘手的症状，总是会反复发作，妈妈一定要配合，才能尽管帮助宝宝脱离苦海
实践操作后，明确告知：没有缓解的作用！
我家宝宝是典型的湿疹宝宝，从月子里就开始长湿疹，两个多月的时候，湿疹最严重。整个脸全长满了，庆幸的是身上没长，但是我干了一件很蠢的事，给宝宝的脸涂了炉甘石（听别的宝妈讲她家宝宝长湿疹一擦就好，然后我就立刻行动了），然后湿疹加重，所以对宝宝用药一定要谨慎，一定要小面积的先尝试后再用。炉甘石对轻微或部分宝宝有用，但一定不是适合所有的宝宝，不过我家宝宝被蚊子咬了或者长痱子的时候，用炉甘石效果很好。
炉甘石的下一步，我就买了1斤金银花回家给宝宝泡澡洗脸（也是听别的宝妈建议的，说金银花清热，然后我又立刻行动了。），持续用了一周，宝宝湿疹没有缓解，皮肤反而变黑了，本来白白的小孩变得黄黑黄黑的。那段时间宝宝还是吃母乳，我严重怀疑是自己吃的东西不对，所以我把所有可能引起过敏的食物都给戒了，然而并没有效果。最终去了医院，所有的三甲医院我都去过，专科皮肤医院也去过，得到的结果都是：宝宝抵抗力弱，大点就好了，然后医生给开了激素药。
湿疹一直反反复复，很多方法都用过，但是题主提到的金银花洗澡对缓解湿疹是没什么作用的。反而会刺激湿疹宝宝的皮肤，尤其是有破损的时候，会加重宝宝湿疹。
对于湿疹宝宝一是做好保湿，二是调整宝宝喂养、提高抵抗力，三是找出可能导致过敏的食物或物品，避免接触。
感谢你的阅读，欢迎一起交流。
我是单用金银花，现在知道了，柳枝是不是柳树枝
你好，可以用金银花给宝宝洗澡，还要保持清洁卫生。对宝宝来说是很容易有湿疹的，不严重的，轻微的话可以用金银花来清热解毒。
不过要知道，湿疹是一种常见的过敏性皮肤炎症，用金银花洗澡，并不能缓解宝宝的湿疹，因为湿疹主要是过敏导致的，对于湿疹导致的炎症感染，有一定的帮助。
但是并没有治疗作用，治疗根本是抗炎，护理的关键是保湿和避免过敏源刺激。如患病宝宝皮肤症状比较严重，要及时接受正规治疗。
我家宝宝现在两个月，基本每天早上起来给他洗脸都是用金银花泡水来洗，宝宝的脸基本都没什么湿疹
可以，用过确实有效
金银花应用范围非常广泛。
最近，很多防治非典的中药处方中都使用了金银花。日常生活中，人们还经常以金银花泡水代茶来治疗咽喉肿痛和预防上呼吸道感染，方法为：取金银花20克，煎水代茶或泡茶饮，每日1剂。
除此之外，许多炎症性疾病的治疗也同样用到了金银花。 金银花别名金银藤、忍冬。
忍冬科，忍冬属，半常绿缠绕藤本。花生于叶腋，花期6~7月，初为白色，后变黄色，8~10月间果熟。
金银花原产我国，性喜阳，耐寒性亦很强，秋末老叶枯落，叶腋又簇生新叶，凌冬不凋，故有“忍冬”之名。金银花香气久远，有净化空气之作用。
金银花及嫩叶可泡茶饮用，有祛暑解毒之功，是夏季理想的保健饮料。《植物名实图考》载：“吴中暑月，以花入茶饮之，茶肆以新贩到金银花为贵。”
金银花，你虽然不像牡丹那样艳丽多姿；你虽然不像兰花那样名贵娇气；你虽然不像玫瑰花那样五彩缤纷。在浩浩荡荡的花家族中，金银花只是一种普普通通的花，但在我的心中，金银花却是温文尔雅的。
这令我十分喜爱金银花！夜晚，嗓子撕裂般的疼痛。打开灯，起床到客厅准备倒点开水润润嗓子，却发现茶几上摆着一小包金银花，边上放着一张纸条，随手拿起，只见上面歪歪扭扭地写着：英，这是今年的金银花，妈刚做的，你嗓子不好，平时多喝点…… 泪水不经意间从眼睛滑落，滴在那张纸上，慢慢地，一滴，两滴……在纸上蔓延开来，纸上的字迹模糊了，变成了一朵花，一颗心。
打开保鲜袋，一股清香扑鼻而来，小心地拾起一小撮金银花中放进杯子，倒入热茶。瞬间，整个房间弥漫着金银花的香气，看着金银花在杯子中慢慢变大、变大，无疑是视觉上的一种享受。
轻轻举杯抿上一小口，有轻微苦涩，但细细品味，竟有甘甜的味道，一直从口中蔓延到腹中。我知道那是母爱的味道，甜甜的…… 关上灯，坐在黑夜的沙发上，凝望窗外，月亮正在穿越厚厚的云层，努力展示自己优美的身姿。
透过黑夜，透过云层，我依稀看见年迈的母亲正在攀山越岭，寻找那躲在荆棘中的金银花，金银花的藤蔓总喜欢攀爬在高高的岩石上，或那长满刺的荆棘上。汗水浸透了母亲的身躯，荆棘给母亲留下了满身的记号，隐隐透着血丝……每次摘花归来总已是华灯初上时，总忘不了母亲疲惫的神情下那份言于溢表的喜悦，忘不了那一脸发自内心的笑。
顾不上洗脸，甚至顾不上清理那被荆棘划破的伤口，就把满满的金银花倒在一个大大的、平平的盛放东西的器具（方言叫做托盘）中，戴上平时从来不戴的老花镜，细心地拣掉每一张叶子，每一根细小的枝条。之后再小心地用水清洗金银花上的尘埃，每个动作都是那么温柔，好像对待自己的孩子那样。
然后把金银花放锅里用蒸汽蒸。这是制金银花茶最难的一步。
蒸的时间短了，颜色发黑；蒸的时间长了，也颜色发黑；只有恰到好处，金银花的色泽才是金灿灿的。每每这个时候，母亲总是寸步不离地守在锅边，时不时地察看着，生怕过火了。
一察觉已经蒸得恰到好处时，母亲会马上端下锅，迎着热气把大把的金银花从锅中抓出，均匀地摊在已经清洗好的专门晾晒食品的垫子上，等到第二天拿到阳台上暴晒，四五月的阳光也是灼人的，每隔几个小时，母亲总会跑到阳台上把金银花翻个个儿。经过几天阳光的沐浴，金银花变得酥脆无比。
金银花茶制好了，母亲总是用保鲜膜一小包一小包盛好，封好袋口，放在柜子里。每逢节假日，她总会为我捎上几包……品着花茶，闻着花香，感受着浓浓的母爱，心里总觉得有股暖流在涌动。
花茶在口中留下了淡淡的清香，思绪又带着我飘向了远方。从小我就有慢性咽喉炎，母亲为我跑遍了各大医院，可终归没能根治，一位老中医告诉母亲，金银花清热解毒，可以缓解咽喉炎的症状。
于是，母亲如获至宝，打那时起，只要金银花开，她就放下手中的一切，开始起早摸黑地采摘金银花，有时，跑过好多山，可能采到的花只有一小撮。但她不会放弃，总能采到一些。
每次为了第二天的阳光，连夜要拣好，蒸好，摊好，好赶上第二天的太阳，这里刚晒出去，就又骑着自行车出发采花了。记得那年非典，母亲身体不好，但也采制了十几斤金银花茶，人们纷纷出高价前来购买金银花，父亲建议可以卖一部分，为母亲补补身子，但母亲硬守着那些金银花，隔三岔五地为我寄上一大包，并时刻嘱咐我要多喝，自己却病倒了……特别是当我走上教育工作岗位后，母亲采摘金银花就更勤了。
每次我带着爱人、孩子回家，母亲总是不忘往我包里塞上一大包金银花，或许受我的影响，我的爱人、孩子也都喜欢喝金银花茶，甚至连那些亲朋好友到我家都一定要喝我母亲做的金银花茶。一年下来，喝了的金银花也是一个大数字。
看着母亲年龄愈来愈大，我有些担心她的身体，现在的山上到处郁郁葱葱，万一有个三长两短的，于是我每次回家都请求母亲不要再去采摘金银花。没想到花刚开没几日，母亲做的花茶都送过来了…… 看着金银花在杯子里舒展自己的身子，一朵朵饱满，匀称，我想到了“母爱如天”，想到了冰心说的“母亲啊！你是荷叶，我是红莲，心中的雨点来了，除了你，谁是我在无遮拦天空下的荫蔽？”确实，母亲就是我们。
金银花 ，又名忍冬。“金银花”一名出自《本草纲目》，由于忍冬花初开为白色，后转为黄色，因此得名金银花。药材金银花为忍冬科忍冬属植物忍冬及同属植物干燥花蕾或带初开的花。
金银花，三月开花，五出，微香，蒂带红色，花初开则色白，经一、二日则色黄，故名金银花。又因为一蒂二花，两条花蕊探在外，成双成对，形影不离，状如雄雌相伴，又似鸳鸯对舞，故有鸳鸯藤之称。
本种最明显的特征在于具有大形的叶状苞片。它在外貌上有些象华南忍冬，但那个种的苞片狭细而非叶状，萼筒密生短柔毛，小枝密生卷曲的短柔毛，与本种明显不同。这个种的形态变异非常大，无论在枝、叶的毛被、叶的形状和大小以及花冠的长度、毛被和唇瓣与筒部的长度比例等方面，都有很大的变化。但所有这些变化看来较多地同生态环境相联系。但那个种的苞片狭细而非叶状，用于各种热性病，故名金银花。“金银花”一名出自《本草纲目》。药材金银花为忍冬科忍冬属植物忍冬及同属植物干燥花蕾或带初开的花，成双成对。
本种最明显的特征在于具有大形的叶状苞片。它在外貌上有些象华南忍冬，与本种明显不同，又名忍冬，状如雄雌相伴，因此得名金银花。它性甘寒气芳香、毛被和唇瓣与筒部的长度比例等方面，故有鸳鸯藤之称金银花 ，都有很大的变化。这个种的形态变异非常大，甘寒清热而不伤胃、发疹。又因为一蒂二花，形影不离，还善清解血毒、咽喉肿痛等症，萼筒密生短柔毛、叶的形状和大小以及花冠的长度、热毒疮痈，三月开花。
金银花自古被誉为清热解毒的良药，后转为黄色，小枝密生卷曲的短柔毛，五出、发斑，蒂带红色，两条花蕊探在外，并未显示与地理分布之间的相关性、叶的毛被，均效果显著。金银花既能宣散风热、二日则色黄，由于忍冬花初开为白色。但所有这些变化看来较多地同生态环境相联系，芳香透达又可祛邪。
金银花，经一，微香，花初开则色白，又似鸳鸯对舞，无论在枝，如身热
我家有一盆金银花。金银花的枝条长得飞快。到了春天，它的枝条就爬满了铁杆，就像一张捕鱼的大网，几乎可以把我家铁杆布满。它的枝条就像一条条绿色的小蛇。
每年四.五月正是金银花开放的时候，它开的花特别可爱。它的花先是一条条又细又长的花苞。过了二三天，就变成了黄色的，我想它的名字可能就是这样由来的吧。它的花白了的时候，白得纯洁，黄的时候，它黄得灿烂。它的花开得茂密，它的花是一簇簇的，每簇有几十朵花。你从远处看去，你就会发现，它的几十朵花像几十只小喇叭挂在枝头上。它的花是由两片花瓣组成的，一片大一片小，好像两片花瓣只是合在一起而已。它的中间，还有六根又细又长的花芯。它的叶子，一片片的，特别茂盛。
金银花的香味很扑鼻。它开放的时候，成群结队的蝴蝶在它上面翩翩起舞。一阵风吹来，就能闻见香气扑鼻的香味，使人神情气爽，心情愉快。
金银花是多么可爱.美丽，它的香味又是那么芬芳！
金银花 ，又名忍冬（学名：Lonicera japonica）。“金银花”一名出自《本草纲目》，由于忍冬花初开为白色，后转为黄色，因此得名金银花。药材金银花为忍冬科忍冬属植物忍冬及同属植物干燥花蕾或带初开的花。
金银花，三月开花，五出，微香，蒂带红色，花初开则色白，经一、二日则色黄，故名金银花。又因为一蒂二花，两条花蕊探在外，成双成对，形影不离，状如雄雌相伴，又似鸳鸯对舞，故有鸳鸯藤之称。
本种最明显的特征在于具有大形的叶状苞片。它在外貌上有些象华南忍冬，但那个种的苞片狭细而非叶状，萼筒密生短柔毛，小枝密生卷曲的短柔毛，与本种明显不同。这个种的形态变异非常大，无论在枝、叶的毛被、叶的形状和大小以及花冠的长度、毛被和唇瓣与筒部的长度比例等方面，都有很大的变化。但所有这些变化看来较多地同生态环境相联系，并未显示与地理分布之间的相关性。
金银花自古被誉为清热解毒的良药。它性甘寒气芳香，甘寒清热而不伤胃，芳香透达又可祛邪。金银花既能宣散风热，还善清解血毒，用于各种热性病，如身热、发疹、发斑、热毒疮痈、咽喉肿痛等症，均效果显著。
[美丽的金银花作文600字] 今天中午，阳光娃娃迫不及待地从天而
降，美丽的金银花作文600字。我对妈妈说：“妈妈，好天气不容错过，
去阳光里沐浴吧？”妈妈开心地说：“好主意
好主意！去去去！快！”
我和妈妈换好了衣服开着车来到了迎宾
大道上，“啊！妈妈这是什么呀？”原来我发
现了一簇像铃铛似的花，黄艳艳的像金子，白
花花的像银子。我和妈妈下了车，走近一看，
这花貌似金针花，可是小多了，我问妈妈：“
这是什么花呀？”妈妈看着我充满疑问的眼神
说：“这叫金银花。”原来如此，我点头称
是。
金银花是藤类植物，它缠绕在大树上，
或低矮的灌木丛上。它的花有六枚花蕊，一枚
雌蕊，五枚雄蕊，绿色的是雌蕊，黄色的是雄
蕊。我仔细观察了一番，发现每株花的颜色顺
序不一样，有整株是开黄花的，有整株是开白
花的，还有的是黄白交错的开着，真是让人眼
花缭乱呀！金银花还有一个特点：它的茎正面
是红的，背面是绿的，好奇怪呀，真是大千世
界无奇不有呀！
再仔细一瞧，发现金银花的花苞是淡绿
色的，呈棒槌形，后来慢慢地变成白色，小学二年级作文《美丽的金银花作文600字》。接着
开出了一朵朵喇叭形的花。随着时间老人渐渐
走远，白色的花换上了一套黄色的衣服。这时
如果你的鼻子与花儿亲密接触，一阵清香便
会扑鼻而来，让你感到无比的惬意。
金银花不仅外表非常美观，而且花和藤
可做药材或制成饮料喝，但更让我喜爱的是它
那顽强的生命力。无论在山坡上、路边、房前
屋后到处都能看见它那婀娜多姿的身影。它们
紧紧地抓住其它植物的身体坚强地生活着。
我爱金银花，更爱它那不屈不挠的精神
我爷爷家种了许多花，其中我最喜欢的要数金银花。
夏天，走进爷爷家的小院子，就会 闻到一阵阵浓郁的芳香，那是金银花开花了。爷爷家阳台的墙上爬满了许多白色的金银花， 花香就是从这些小花蕊里飘出来的。 金银花又称忍冬、二花，忍冬科，多年生缠绕灌木。叶 对生，卵形，有柔毛。夏季开花，苞片状，花唇形，成对生于叶腋。我国各地都有分布，也 产于日本、朝鲜。花、叶蒸馏成露，可做饮料，能解暑消热。 金银花，初开时花是白色的， 慢慢地枯萎了，就变成了黄色。白花像白花花的银子，黄花像黄澄澄的金子，让人看了眼馋， 我想这大约就是人们把它称作金银花的原因吧。黄白两色的花融合在一起，再配上绿油油的 叶子，就更是美不胜收了。
我家乡的金银花
“喝了金银花，不想别的茶。”每当我听到这句广告词，便不由得想起家乡的金银花。
我的家乡在蒙山脚下。在家乡贫瘠的山岭上，地头边，道路旁，到处可见蔟簇丛生的金银花。就是这簇簇不起眼的金银花，引起了我的爱慕之心。
家乡的早春，天气还没有转暖，大地微微透着寒气，而金银花已长出了嫩嫩的枝叶，她的藤向上伸展着，或缠绕，或直立；三五个椭圆形的小叶围着细长的藤儿错落有致地生长着。放眼看去，金银花一墩墩、一簇簇，在大地还未泛绿之际，装扮着大地。
初夏，绿油油的叶片之间伸出了一个个小骨朵，她们是那么小、那么嫩，还泛着青绿色。再过几天，骨朵渐渐长大，二、三厘米长的花针布满花墩。走近前看，那一簇簇未盛开的花针，像害羞的小姑娘，紧抿着嘴；偶尔有那么几朵，好像是已不再害羞，偷偷地咧开嘴笑着，嘴角深处，伸出四、五根金黄色的花蕊。这时，整朵花黄中泛白，在阳光的照射下，闪着金银色的光泽，格外美丽。我想，这大概就是“金银花”这个名字的由来吧！
金银花，不光美在外表，更重要的是她用途广泛。听爸爸说，金银花全身都是宝，她的花、叶、藤均可入药，且具有清热、解毒、杀菌等功效。现在，人们利用金银花开发研制成许多新产品，已走俏市场。像“忍冬花牙膏”、“金银花茶”，已走进千家万户，成为人们生活的必需品。
金银花还是家乡人们的“摇钱树”。由于金银花广泛的用途，国内外客户纷纷到我的家乡订购金银花。给家乡人民带来了富裕。家乡的人们靠金银花盖起了高标准的楼房。冰箱、空调、电脑已走进寻常百姓家。每当夜幕降临，山村处处歌声、处处笑声，似乎在诉说着人们对金银花的热爱。
家乡的金银花，我爱你！
金银花
我喜欢的花数不胜数。有“接天莲叶无穷碧，映日荷花别样红。”的花中君子—荷花。有“人间四月芳菲尽，山寺桃花始盛开。”的桃花。还有“一树寒梅白玉条，迥临村路傍溪桥。”的梅花。而我却最喜欢娇嫩纤弱、玉洁冰清的金银花。
在我们校园的北侧，有着洁白的金银花。从远处看，像一条瀑布涌下来，又像一条长龙盘旋再校园里。浓郁的绿叶中，不仔细看，根本发现不了它细细的主干。只有从近出看，才能发现根的底部是棕色，越往上颜色就变成了绿色。它的根细的像牙签，看起来好像托不起它的绿叶。
它的树枝很细、很弱。细的像一跟手指那么细。所以他们才缠绕在一起，密密麻麻，数不胜数。这景象使我 像起我们学过的“一跟竹竿容易弯，三跟麻绳难折断。”这些枝条体现了团结的精神。
枝条跟部的叶子颜色比较深，而树梢的叶子颜色很淡。叶子的形状有的想芭蕉扇，有的像桃心。大的叶子有我的三个指头大，而小一点的只有两个指头一般大小。叶尖朝下，像宝宝一样可爱，摸一摸，正面毛绒绒的，像丝绵一样。非常茂密，在阳光的照耀下，叶子显得那样生机勃勃，充满生命力。
在绿叶中托起了金黄色和纯白色的金银花。金银花有的是白色，有的是黄色。白花想玉一样纯洁，花蕊有的是五个，有的是六个，还有的是四个。像芭蕾舞导演员们穿着白色的服装和黄色的服装，风一吹，就跳起了动人的芭蕾舞。
花的香味把勤劳可爱的蜜蜂引来了，它门辛勤的采着花蜜。有的花还是花骨朵，花骨朵宝宝们含苞欲放，像豆芽采一样。有的花是半开，像害羞的小女孩再叶子中露出了半边脸。有的花在绿也中长两朵，有的三四朵，而有的只有一朵。花蕊细细的茎上，顶着绿色的小帽子，那是雌蕊。顶着棕色帽子的，那是雄蕊。细细的看，花蕊上还有一些花粉。
这是，一个大大的问号出现在我的脑海中，为什么有的花是白色，有的是黄色呢？我回家问了问爸爸，爸爸意味深长的说：“是因为它接触到了阳光的紫外线，然后又经过太阳的暴晒，就变成了黄色，最后枯竭了。”
金银花可以美化我们校园的环境，还可以清热解毒、治感冒，真是一个给我们带来方变的花押呀！我喜欢洁白如玉、平淡无奇的金银花。
金银花的简介 我老家在罗龙，那是一个四合院的宅子，坝子外有一面青砖砌的围墙，墙上搭着一株金银花，也叫“密银花”。
说起这花，还是我们家87岁高龄的老祖宗种下的。这株金银花从外面长，没过两年它叶子就翻过围墙，抛到院子里来了，形状有点像一个绿色的大球。
金银花春夏秋冬、四季常青，为毫无生气的围墙带来了勃勃生机。 它开始只是一株不起眼的小苗，因不惹人注意而被路人随意践踏。
尽管这样，它也不甘示弱，顽强地向上攀登着、生长着。最后才长出这么茂盛、葱绿，从远处看，像一颗绿色的大珍珠。
老祖宗相当啰嗦，我有点不喜欢，所以开始也不喜欢这株金银花。因此，我有时就冒出想毁掉它的念头。
毁掉它最简单的方法就是把爷爷的除草剂拿出来一喷，全搞定！找除草剂并不难，就是爷爷经常在家，他会盯着我的一举一动，我就等待时机。终于有一天，爷爷要去开会，奶奶要种地，家里只有我一人。
我马上翻箱倒柜地找除草剂，哈哈哈，它在这里。我拿着除草剂，对着金银花的根一阵狂喷之后，我心想：哈哈，去见你的阎王吧！ 没过几天，我再去看金银花，禁不住大吃一惊：怎么叶子还那么绿？我拿着那瓶除草剂问爷爷，爷爷看了又看：“这不是生长素吗？你在哪找到的？”“可这上面明明写的是除草剂啊！”我立即分辨。
“我没有瓶子，就随便找了个瓶子。”爷爷解释道。
啊！生长素？难道我前功尽弃了吗？我转过身，朝金银花狠狠地瞪了一眼，从心里说：算你命大！ 后来经过了好几件事，我对那株金银花的态度有了好转。 老家养的那只狗经常躲在金银花下面，一到炎热的夏天，就伸出舌头，躺在稻草上，眼睛微闭，一副悠闲自在、心满意足的样子。
这时，我们闻到远处飘来一股清香，直往鼻子里吸气。边闻边跑去摘金银花。
当然，就这样遮挡了人家家狗的阴凉，怎么说，也得给家狗做点儿“补偿”呀！所以，我们便一个去摘花，一个去顺毛抚摸家狗的毛，因为所有的动物都喜欢顺毛摸，家狗也不例外。这些便是我们对家狗的一点点儿“补偿”。
这金银花为老家带来了几分绿意，伴我度过了难忘的乡村时时光。
长期以来,我国对金融业实行严格的利率管制,央行根据国务院的决定直接规定统一的利率标准,金融机构照章执行,没有资金定价权。利率管制使得金融业的市场化滞后于整个经济体制的市场化进度。当前,我国正在积极实施利率市场化改革,商业银行的利率风险也日益突现出来。 利率是极其重要的经济杠杆,它对储蓄、投资、消费、汇率、物价、资本流动等都有着重要影响,它牵动着整个社会经济的运行。因此,利率市场化改革是一项复杂工程,蕴含着很大的风险。
学术堂整理了十个经济金融类的论文题目，供大家进行选择：1、我国开放式证券投资基金业绩评价实证研究2、基于行为金融理论下的市场有效性研究与证券价值分析3、我国证券市场股权结构的制度安排与改革4、汽车金融中的信贷资产证券化研究5、金融中介理论和我国全能银行的发展6、重构我国农村金融体系研究7、关于建立我国中小企业政策性金融体系的思考8、金融衍生工具监管制度研究9、我国商业银行房地产金融风险及其防范10、世界金融监管模式的发展及我国之借鉴
你好一般有 你为什么选择这个选题论文解决了什么问题有什么现实意义等等谢谢
题目不统一，读者根据自身情况自行拟定。
同学你好！我是高校教师，这是一般的主要的提问内容，如果还有其他的问题，你凭着自己的理解去回答，应该是完全没有问题的。放心。答案要点：1、商业银行风险有哪些？ 2、商业银行信贷风险产生的原因主要有哪些？ 3、商业银行信贷风险与股份制银行信贷风险的异同？ 4、商业银行应该如何防范信贷风险？ 5、商业银行信贷风险管理的现状怎样？有什么好的经验？存在什么不足？为什么？难点是什么？ 6、如何提升商业银行信贷风险管理的水平？
老师会问什么问题大神都猜不出来，但是你可以从自己的论文上来分析，你的论文有那些地方可以让老师来问你问题，比如说在贷前你写了那些风险点，贷中又写了那些风险点，贷后又有那些风险点，你可以根据自己所写的内容来进行准备。
可否把你的毕业论文、或者是有关的数据，发给我参考下呢， 不胜感激
一、我国国有商业银行市场营销老师一般会问什么问题，主要是根据你的论文来问，你的论据，主要的观点，对国有商业银行市场营销的分析情况等。浅谈加入WTO后国有商业银行的市场营销关键字：国有商业银行，市场，营销 加入WTO后，国内金融市场正逐步对外开放，中外资银行之间、中资银行之间的竞争更加激烈，国内银行业务市场将被重新分割，客户被重新组合。虽然国有商业银行近年来不断推进商业化进程，但与现代规范化的商业银行相比，在营销体制、业务创新等方面还存在较大的差距，国有商业银行的业务经营将面临巨大的挑战。为了应对加入WTO的冲击，国有商业银行应及时更新营销观念，积极进行市场营销创新，调整客户结构和市场结构，增强市场竞争能力。 一、加入WTO对国有商业银行市场营销的影响 1、加入WTO将改变国有商业银行市场营销的环境。 加入WTO后，我国经济将与国内市场将逐步对外开放，全方位对外开放，生存环境的变化使国有商业银行传统的营销模式已不适应生存环境的巨大变化，市场经济的快速变革客观上要求国有商业银行加大市场营销的力度。 2、加入WTO后外资银行强大的竞争力逼迫国有商业银行强化市场营销。 加入WTO后，按照约定的时间表，我国正在加快国内金融市场开放的进程，扩大外资银行设立分支机构的地域，开放人民币同业市场。目前，国有商业银行在营销理念、营销手段、营销机制、产品创新、电子化水平等方面还不适应国际金融市场的竞争，而外资银行具有遍布全球的网络、雄厚的资金实力、丰富的市场营销经验，在长期的竞争中形成了较强的营销优势，新技术投入和应用水平也达到相当高的水平，这将对国有商业银行的业务形成较大的竞争压力。加入WTO后外资银行的竞争压力逼迫国有商业银行加快市场营销改革的步伐。 3、商业银行自身的改革和发展对市场营销工作提出了内在要求。 在过去的几年中，国有商业银行不断推进各项改革，经营效益和资产质量明显提高。但是，国有商业银行经营管理状况与外在经济环境变革的要求相比，改革步履还相对滞后，原有体制的许多问题、弊病、矛盾在目前的体制下仍然存在。加快改革和发展成为今后国有商业银行各项工作的第一要务，而要想加快发展步伐，就必须加大市场营销力度，优化和调整客户结构，争取更大的市场份额，为改革和发展创造良好的外部环境。 二、国有商业银行市场营销存在的主要问题 （一）营销理念的缺位。国有商业银行还没有从根本上真正树立“以市场为导向、以客户为中心”的营销理念，专业银行体制下的“管理客户”、“坐门等客”的观念仍然存在。在实际营销工作中，则表现为以市场为中心的营销体制还不健全，以客户为中心的服务体系尚不完善，银行与客户之间还没有建立平等互利的合作关系，营销考核中只注重量化指标的完成，而忽略了提升客户价值、保持长期的业务合作关系。 （二）金融产品的创新、推广力度不够。主要表现为：一是金融产品的宣传、营销力度不够，许多已推出的金融产品并不为广大客户所熟悉；二是不能根据客户的需求进行金融产品的创新，特别是不能进行超前创新；三是没有形成产品创新的激励机制，产品创新与创新者的自身利益联系不密切；四是产品创新的审批机制过于繁琐，致使“新产品”逐步成为“一般产品”。上述问题的存在，使国有商业银行金融产品的“雷同”现象较为严重，没有形成自身的“品牌产品”和“特色产品”。 （三）营销机制尚不健全。主要表现为：一是营销层次较低，难以满足一些大客户的需求，目前国有商业银行仍然是“三级管理、一级营销”，对于一些系统性客户、跨区域的集团性客户的金融需求难以满足；二是没有建立与市场营销相匹配的资源配置机制，人力、财力、科技等方面的支持力度不够；三是考核机制与市场营销的客观要求不相适应，重量化指标和当期指标的考核，轻非量化指标及长期业务合作，考核机制的不合理使市场营销中的短期行为较为严重；四是银行内部业务操作缺乏效率，基层业务营销人员的自主权较小。 （四）营销渠道单一。主要表现为：一是忽略了银行与客户的双向沟通，没有根据客户的需求进行营销策划和宣传；二是没有根据金融资源的分布情况来合理设置营业机构，营业机构的业务操作性较强，而市场营销的功能不足；三是运用高科技手段进行营销的力度不够，难以适应科技迅速发展的时代要求；四是综合营销手段运用不够，对公司客户进入多以信贷为杠杆，对以结算、中间业务为主要需求的客户则缺少有效的营销手段。 （五）营销队伍的建设有待于进一步加强。主要表现为：一是营销人员的数量不足，综合柜员、管理人员及后勤人员过多；二是营销人员的综合素质不适应营销工作的需要，人际关系的协调能力、产品组合及一揽子服务能力、新产品的应用能力较差；三是需加强营销人员的职业道德建设，防范市场营销中的道德风险。 三、加强国有商业银行市场营销的对策 （一）转变营销观念，面向市场，面向客户，形成独具特色的银行“营销文化”。 营销观念的转变，就是要从根本上要树立“以市场为导向，以客户为中心”的营销理念，以商业银行的营销理念替代专业银行体制下的管理客户的旧观念，摒弃营销中的短期行为倾向，把与客户建立长期合作关系、提升客户价值放在营销工作的首位。形成全行参与营销、全行为营销服务的格局，把客户营销融入到银行的企业文化之中。 （二）创新营销机制，建立层次清晰、重点突出、保障有力的营销体系，为市场营销提供制度上的保障。 1、提升营销层次，明确各层次营销的重点。要根据客户的隶属关系、贡献率、营销难度以及对业务经营的影响等来明确各级行营销的重点。总行、省行要在加强对市场营销的管理、协调和指导的同时，承担更多的营销职能，特别要加强对系统性客户、跨区域大客户、国家及省重点项目的营销力度。二级分行要取消市场营销的管理职能，直接参与市场的营销，并把县级支行作为二级分行营销职能的延伸。 2、建立与市场营销相配套的资源配置机制。市场营销事关全行的业务发展，在经营资源的配置上要优先满足市场营销的需求。在资金和贷款规模方面，要优先满足重点客户的需求；在财务资源上要为市场营销提供便利；在人员调配上要选拔高素质的客户经理，充实市场营销队伍。 3、加强市场营销工作的协调和配合，提高营销的整体竞争力。一是要加强业务部门之间、业务部门与行政部门之间的协调和配合，充分利用营销资源；二是加强行与行之间、上下级行之间的沟通和协调，及时上报和反馈市场信息，相互协作和联动，形成营销的系统优势，提高营销的整体竞争力，防止出现多头对外、浪费资源现象的出现。 （三）加强金融产品的创新和营销力度，打造产品优势，在金融产品上增强市场营销的竞争力。 1、加强金融产品的超前创新和主动创新，为产品创新提供机制上的保障。随着外资银行经营范围的扩大和地域限制的取消，金融产品将成为同业高层次竞争的重要手段。在金融产品的创新上，一是要超前创新，加强对客户潜在需求的研究，注重金融创新的实效性，产品创新和产品推出要走在客户的前面；二是要建立灵活的产品创新机制和激励机制，在规避风险和合规合法的前提下，调动全行员工产品创新的积极性，简化审批程序，加快新产品推广应用的步伐。 2、注重金融产品的配套营销，组合金融产品，为客户提供“套餐”服务。特别是重点企业集团，由于规模大、分支机构多，资金流动中有许多环节可以介入。要根据客户的需求，对资产、负债、中间业务以及本外币业务的各种金融产品进行重新整合，为客户提供特色金融产品，满足客户的金融需求。 3、提高金融产品的科技含量，增强产品的科技竞争能力。要在更高的层次、更广的范围内提高产品的科技含量，在硬件和软件上增强金融产品的竞争能力，在服务的准确性、效率性、便捷性上树立竞争优势。同时，要加快电话银行、自助银行、网上银行、居家银行等现代电子技术在营销中的应用，以最大限度地方便客户。 （四）增强服务实效，实施差异化服务，在服务上增强市场营销的竞争力。 1、树立“换位思考”意识，提高服务的效益性。要站在经营管理的角度，认真调查客户、了解客户，及时掌握客户资金运动过程中的各种需求，“有的放矢”地提供银行服务，并及时创造客户需求，帮助客户解决资金运用中的实际问题，提高客户资金使用的效益。 2、提供差异化服务，增强银行服务的竞争力。差异化服务对增强竞争力具有十分重要的作用。要根据客户需求度身定做金融产品和服务，并在产品的价格上提供差异化服务，对于重点客户，要在利率、费率等方面提供优惠价格，增强产品的竞争力；要通过公开授信、简化内部操作程序等方式，减少内部运作的时间，为客户提供便捷服务和延伸服务；要为客户提供理财服务，要通过提供金融产品、代客理财等方式提高客户的资金使用效益，努力争取银企“双赢”。 （五）加强营销队伍建设，建立有效的激励和约束机制，为市场营销提高人力上的保证。 1、加强营销队伍建设，造就一支高素质的营销队伍。要进一步提高营销人员占全行员工的比重，制定严格的客户经理工作制度，加强对客户经理的管理。要加大优秀营销人才的引进力度，加强对现有营销人员的培训，提高营销人员的综合素质，增强市场营销的竞争力。 2、建立有效的约束和激励机制，充分调动客户经理的积极性。首先要建立有效的激励机制，打破原有的等级界限，实行与业绩挂钩的收入分配办法，使客户经理在较高的收入中体会到自身价值的实现，增加员工的归属感，从而产生激励的作用；其次要建立优胜劣汰的竞争机制，实行营销人员竞聘上岗，淘汰那些素质低、业绩差的不合格人员。