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明白要表达的诉求和要反映的事情，诉求和事情要有代表性，自己做有困难，或者自己无法做。材料标题要直观，一目了然。
标题要反映出信访的问题，有关人员可以直接看出信访的目的。正文开头要反映出要信访的机关或领导，顶格写。不要用你好或您好等敬语。
正文要开门见山的信访事情列出，对事件、问题不浮夸也不缩小。结尾词要用词恳切，并要有请领导或者党政机关重视的意思，如以上问题完全属实，恳求有关领导明察。
落款要清除醒目，日期记载要写具体，正文结束直接写落款，日期卸载信访人名字的下面，具体到年月日。信访热名称和信访日期写在纸张右下方。
办理国家信访局交办件1件，省信访局交办件1件，市联席会议交办件件。各级各部门依法做好信访工作和群众依法信访反映问题意识明显增强
信访材料范文如下。
1、市信访局。
2、我们这些申请人都是XX市XX职业培训学校的教师。我们在工作上，和公办学校的教师一样，承担着教师育人的神圣职责。但是，我们一直得不到公正的待遇。现在，我们还面临着丧失工作和部分待遇的严重困难，所以，联名提出信访申请，请求有关部门依法维护我们这些一线职工的权益。
3、XX市XX职业培训学校是市人社局定点的劳动力转移培训机构，承担着农村劳动力转移培训和城镇下岗失业人员再就业培训的职能。为了拓展业务，学校还与XX省XX高级技工学校合作，开办了全日制技工班，现在在籍学生600多人。
4、承租了原市XX学校校园作为办学场地。所有这些，本来是非常有利的条件。但是，由于领导班子的问题，自去年下半年以来，学校出现了空前的经济困难，教职员工工资无法按时发放、社保费用无法按时缴纳。
5、2014年春节，45名教职员工因工资受拖欠，无钱过年，怨声载道，没有得到上级领导的慰问和解释。一年下来，中秋、国庆、元旦、春节、清明节和五一劳动节，领导都没有一点送温暖的心意。
6、在工资和社保问题久拖不决、生活十分拮据的情况下，大部分老师还坚守岗位，做好本职工作。班主任工作繁琐且压力大，辛辛苦苦做了一年班主任，领不到一分钱补贴，但是，大部分班主任还是尽力维持正常的教学秩序，做好学生的思想工作，稳定学生情绪。而今，学校即将解散，学生和老师都是无辜的受害者。
7、到了6月底，虽然，还清了工资和课酬，但是，我们老师却面临着被解除合同、丧失工作的重大困难。根据《劳动合同法》第40条的规定，劳动者本人无过错，而用人单位要单方解除劳动合同的，用人单位应当履行提前30日以书面形式通知劳动者本人的义务或者以额外支付劳动者一个月工资代替提前通知义务。
8、根据《劳动合同法》第46条的规定，对非过错性解除劳动合同，用人单位应当向劳动者支付经济补偿。根据《劳动合同法》第47条第1款的规定，经济补偿按劳动者在本单位工作的年限，每满一年支付一个月工资的标准向劳动者支付。
9、六个月以上不满一年的，按一年计算；不满六个月的，向劳动者支付半个月工资的经济补偿。对此，我们向学校领导反映过。因其不肯作出承诺，所以，我们只得通过法律途径维权了。
10、学校之前的经济困难，主要原因是由于领导班子经营管理不善，导致没有家底，加上财政拨款滞后。但是，现在情况有明显好转了，技工学校免学费生签名核对工作已经完成，大笔的财政补贴资金即将到位。学校并非资不抵债，完全有能力保障教职员工的合法权益。
11、我们呼吁有关部门必须加强监管力度，防止财政专项资金被某些人贪污或者挪用。一个有条件有实力继续发展的学校，不应该按照个别领导人的意图去解散。
12、一个学校的解散，牵涉的社会问题很多，影响甚广。对此，市政府应当予以严重关注！在深入开展党的群众路线教育实践活动的形势下，希望有关部门认真对待我们这些基层群众的意见，关注民生，为老百姓多办点实事。我们将受恩感激不尽。
关于_________县人民检察院滥用职权的情况反映
_______省_______市人民检察院：
我们怀着十分气愤的心情，向你院反映_______县人民检察院滥用职权的问题，希望督促纠正其违法行为，以便保护公民的合法权益，维护国家法制的尊严。具体事实如下：
我是______县_______乡_______村的农民，现临时住在______县_______城_______街_______号。
_______年_______月______日，我在______县_______市场摆摊卖货，与邻摊床卖货的魏_________发生口角，并厮打起来，后来被周围群众拉开，纠纷便平息。可是，魏_______找到了在_______县人民检察院的亲戚岳________，岳_______会同另两名检察人员，来到市场将我带到________县人民检察院。
我妻子白_______听说我被带走，便找到_____县人民检察院，要求让我赶紧回去，继续卖货。岳_________对我和我妻子说：“交1万元，取保候审。取保候审结案时，只要你能随传随到，这1万元再返给你们。”于是，我们向_________县人民检察院交保证金1万元（收据附后），我被放回。
时间过了1年，取保候审到了期限，我去索要这1万元，得到的答复是，我经营的货物是假冒伪劣产品，被罚款了，这1万元不能返还。我经长达两年的索要，一直未见效果。近日，因________县人民检察院的主要领导人更换，新来的人推说：“此事是前任班子处理的。”推之不管。
我们认为，我们经营的商品到底是不是假冒伪劣商品，应由有关部门鉴定。即使是假冒伪劣产品，也不归检察院处理，________县人民检察院以此为由对我们进行罚款处罚，属于越权的滥用职权行为。我们希望你院，督促______县人民检察院改正错误，正确执法，返还我们的1万元。
具体的范文模板链接：
在毕业论文的写作过程中，指导教师一般都要求学生编写提纲。从写作程序上讲，它是作者动笔行文前的必要准备;从提纲本身来讲，它是作者构思谋篇的具体体现。所谓构思谋篇，就是组织设计毕业论文的篇章结构。因为毕业论文的写作不像写一首短诗、一篇散文、一段札记那样随感而发，信手拈来，用一则材料、几段短语就表达一种思想、一种感情;而是要用大量的资料，较多的层次，严密的推理来展开论述，从各个方面来阐述理由、论证自己的观点。因此，构思谋篇就显得非常重要，于是必须编制写作提纲，以便有条理地安排材料、展开论证。有了一个好的提纲，就能纲举目张，提纲挚领，掌握全篇论文的基本骨架，使论文的结构完整统一;就能分清层次，明确重点，周密地谋篇布局，使总论点和分论点有机地统一起来;也就能够按照各部分的要求安排、组织、利用资料，决定取舍，最大限度地发挥资料的作用。 有些学生不大愿意写提纲，喜欢直接写初稿。如果不是在头脑中已把全文的提纲想好，如果心中对于全文的论点、论据和论证步骤还是混乱的，那么编写一个提纲是十分必要的，是大有好处的，其好处至少有如下三个方面：
昨天晚上，我和妈妈一起去看时装表演。当欧洲，美洲，非洲，亚洲（除中国外）的佳丽依次出场时，全场观众像在茶馆店里似的，说话的，打电话的……什么都有，连一丝掌声也没有。我纳闷了：老师不是说这样是极不尊敬别人的吗?怎么大人们都……当中国的佳丽出场时，全场掌声四起。我感到奇怪，难道只有她们才能得到中国观众的掌声吗？ 回家后 ，我一直在想：难道我们就不能把掌声送给她们吗？同样生活在这个世界上，为什么她们得不到掌声，而她们却能得到雷鸣般的掌声？只是因为她们在自己的国家吗？如果你在国外，别人不平等地对你，你会怎么想？ 我思索了很久，还是没找到答案。也许，也和我们中国人的素质有关吧。
世界上最宽阔的是海洋，比海洋更宽阔的是天空，比天空更宽阔的是人的胸怀。-------雨果 宽容即是善待，宽容他人，善待他人，小则能使人与人之间相处和睦，大则能维护国家利益。人心不是靠武力征服而是靠善待征服。 赵国的蔺相如完璧归赵，立了大功，被封为上卿，位在大将军廉颇之上。廉颇自恃功高，很不服气，扬言要羞辱他。蔺相如听到廉颇的话，常常称病不上朝，不跟廉颇争位。有时蔺相如坐车外出，碰到廉颇就赶紧避开,门客以为他胆小，怕廉颇。而蔺相如说“秦王那么厉害，我都不怕，难道还怕廉颇？我考虑，强大的秦国之所以不入侵赵国，只是因为有我们两人在，如今二虎相斗必有一伤，势必能削弱抵御外敌的力量。我之所以躲开廉将军是考虑国家的利益！”这话传到廉颇耳中，廉颇觉得惭愧，于是他们重归于好。因为蔺相如的宽以待人，赵国的两位重臣能和睦相处一起为国效力，使国家稳定。 聪明的人懂得善待别人，不会抓着对方的错误不放，他会用自己的方式走出没有结果的故事。 给别人一片晴朗的天空，就是给自己一束阳光；给别人一条清澈的小溪，就是给自己一掬明净的泉水；给别人一束玫瑰，就是为自己撷一缕芬芳。给别人带来温暖，就是让自己拥有希望。 这句话说起来容易做起来难，说这话的人很多，但做到的人很少。 我们静下心来，仔细思考一下，会发现我们很少会赞美他人的，我们跟他人比较时，总是会找到对方的缺点，所以请善待他人，让别人和自己的生命之花在和谐中绽放！
善待他人的议论文就是尊敬别人的观点！你无权当场批判，只能默默细听，提出好的意见
人活着，皆为利往。 谈情是为利，论理是为利，休闲是为利，刻苦是为利，清心寡欲亦是为利。 为利而行善，实为大利。 善对他人，首求他人善对于己，次求安善于心得养身心，再次求以小济大，以多济寡
1 理想不是一只细磁碗，破碎了不有锔补；理想是朵花，谢落了可以重新开放。 2 理想就在我们自身之中，同时，阴碍我们实现理想的各种障碍，也是在我们自身之中。 3 理想是力量的泉源、智慧的摇篮、冲锋的战旗、斩棘的利剑 《文天祥少年正气》 南宋末年著名的民族英雄文天祥少年时生活困苦，在好心人的帮助下才有机会读书。一次，文天祥被有钱的同学误会是小偷，他据理力争，不许别人践踏自己的尊严，终于证明了自己的清白，而且通过这件事，更加树立了文天祥金榜题名的志向。 《陈平忍辱苦读书》 陈平西汉名相，少时家贫，与哥哥相依为命，为了秉承父命，光耀门庭，不事生产，闭门读书，却为大嫂所不容，为了消弭兄嫂的矛盾，面对一再羞辱，隐忍不发，随着大嫂的变本加厉，终于忍无可忍，出走离家，欲浪迹天涯，被哥哥追回后，又不计前嫌，阻兄休嫂，在当地传为美谈。终有一老着，慕名前来，免费收徒授课，学成后，辅佐刘邦，成就了一番霸业。
退一步诲阔天空，忍一时心旷神怡，宽容即是幸福，善侍他人，即是善侍自已，
人生中人难免遇到不幸，或轻或重，那我们应该如何对待他人的不幸呢？首先，我认为当他人遇到不幸时不要落井下石，不要幸灾乐祸。应及时给予安慰，有时甚至是拍拍肩膀，拥抱一下也是给不幸的人一个鼓励。我有个朋友遇到了不幸：初三时，她和我班的一个男生“恋爱”了，很不幸被老师发现了，思想教育了一上午，最后还把家长找了出来。作为朋友的我们当然不能眼睁睁的看着朋友伤心，都去劝慰她。有的对她说了许多安慰的话，有的脾气火爆的直接把老师给贬了（私底下）。虽然不能挽救什么，但我那不幸的朋友还是被我们的“热情”打动了。虽然只是淡淡的安慰，但我们的友谊有加深一层。所以对待不幸的人要认真的给予慰藉，抚平她心灵的创伤。其次，对待他人的不幸要以正确的方式引导他走出不幸。不要再让她深陷不幸之中。初三时，不知怎的我的成绩一落千丈，我很伤心，即使朋友怎么安慰，家人怎么鼓励我都没办法走出不幸。因为快中考了，心情很烦躁，我的这成绩根本无法游刃有余的对付中考。感觉自己很不幸，心想考一个过得去的高中算了。可这时我的一个好朋友来了，她没有向其他人嘴里安慰我，只是手把手讲我不会的题，帮我认真地分析试卷上的错误，她说我的错误问题不大，只要细心答就能考个好高中。之后的每一天我都在跟她讨论题，最后我真的考了个好高中，我走出了那次不幸。所以对待他人的不幸要在迷惘的时候给他指一条明路，带她走向成功。最后我认为对待他人的不幸要宽容对待，不要冷眼鄙视。有的人就是这样。在他辉煌的时刻，有很多人来阿谀奉承他，称兄道弟，把酒言欢。一旦他失败，所有的人都会弃他所去，冷眼相待。这被人们称作为现实。往往不幸的人都会落得此下场。但人们为何不想一想，你这么对待不幸的人，那么有一天你遭遇了不幸，别人会怎么对待你？为什么就不设身处地的想一想呢？这往往是愚蠢的人类干的事情。所以对待他人的不幸要好好相待，即使帮不了他什么也不要其他而去。这不仅是帮助了她，也是为自己留条后路啊！对待他人的不幸的办法还有很多，每个人都是不同的，每个人的不幸也是不同的，但对待他人的不幸要怎样才能做好？这也是一种人与人的相处之道啊……
热爱生命 生命是什么？ 5、6年前的我恐怕不会思考这个问题。随着一天天的长大和知识的增多，渐渐地我懂得了，生命是渺小的，就像大海中一粒粒金黄的细沙，一点儿也不起眼；生命又是伟大的，就像一颗颗璀璨的夜明珠，珍贵无比。因此，我们要热爱生命。 说起生命，不得不提到我妈妈。因为生命是父母给我的呀。可妈妈是个奇怪的人。在对我的教育方法上，总是与众不同：每当我贪图玩耍不小心摔破或碰破身体的某个地方时，我都要向妈妈道歉才行。这可是从小培养的习惯。起初我很不情愿，但当我经历了前些日子发生的事后，我有了深刻的认识。 那是一个没有课的下午，我高高兴兴的走在去“小饭桌”的路上，突然从身后跑过来一个同学，拍了我肩膀一下，叫着我的名字。我当时认为他这是在向我挑逗便毫不犹豫地向他追去，并不假思索地“回敬”了他一拳。接下来我俩便短兵相接，你一拳我一脚地打逗起来。到了“小饭桌”我们也没有“偃旗息鼓”，他抄起了“水枪”，我拿起了水瓶……我俩谁也没听阿姨的劝阻和说教。就在我猫腰拣东西的时候，对方手中的水瓶便向我的头部重重地砸来。出乎意料的事情发生了，那装满水的瓶子再加上用力过猛，落到我头上时，鲜血就像开了闸的水，顺着我的额头流淌下来。我俩吓坏了，在场的人也都惊呆了。我捂着流血的头，害怕极了。因为我从来没有看到有谁流过这么多的血，当时我幼稚地想：“这下我完了。”“快送医院吧！”不知是谁打破了那可怕的沉寂。 我被同学的家长和阿姨送到了医院，大夫给我的伤口缝了针。又是打针，又是吃药，又是照CT。原本清闲的中午，被弄得手忙脚乱。我后悔极了，要是当时我们都能控制一点，要是我们能听大人的劝阻，要是……这下妈妈肯定又不能安心工作了。 妈妈下班后看到我时，我已经被包扎得像一名刚从战场上下来的重伤员。看到妈妈那牵挂的眼神，听着她那语重心长的话，我惭愧地低下了头，比每次都发自内心地说了一声：“妈妈，对不起！” 通过这件事，使我深深地懂得了生命的脆弱，它就像薄冰一样不堪一击，更使我懂得了我们要像爱护我们的眼睛一样去爱护它。只有这样我们才能去爱家，爱国，爱这个世界！热爱生命吧，让我们用短暂的生命，努力绘出一幅幅绚丽多彩的画！ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 热爱生命 大家都知道，在世界万物中，唯有生命最为珍贵，没有生命就没有一切，失去生命，就失去自我，失去生活的权利，我们要热爱生命。 一粒种子，一只蚂蚁，都联系着一条小小的生命，在中华五千年文明历史中，是人类用一颗热爱生命的恒心，编制了一条文明的生命之河。自强不息的海轮·凯勒终身残疾，残而不废的刘侠，双耳失聪却创作出世界名曲的贝多芬，都在向我们诉说着生命的真谛，是什么力量让他们变得伟大？有什么力量让他们自强不息？哦，是生命，是生命那火一般的力量，让对他们而言不公平的命运变得熠熠生辉。 生命是一种神秘的力量，说它脆弱它就像薄冰一样不堪一击，说它坚强，它又如大山一般坚忍不拔。海轮·凯勒是一位双耳失聪、双目失明的不幸的残疾人，但她凭着自己坚强毅力和信念，凭着对生命的热爱，先后掌握了四门外语，成为哈佛大学的一名残疾学生，你能不说这是生命的奇迹吗？ 生命是短暂的，我们去热爱生命、珍爱生命，用短暂的生命，绘出一幅绚丽多彩的画！ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 热爱生命 生命是渺小的，就像大海中的一粒粒金黄的细沙；生命是伟大的，就像泰山上的一棵棵挺拔的苍松。父母给予了我们生命这个美好的东西，它很珍贵，属于我们只有一次。我们生活在这个世界上，会遇到许许多多苦难。有人在苦难面前倒下了，也有人在根本不算苦难面前，轻易舍弃了自己的生命。 在一次讨论会上，一位著名的演说家迈着大步走上了讲台，手里高举着一张钞票。他面对会议室里的200个人，问："有人要这20美元吗？"一只只手举了起来。他接着说："我打算把这20美元送给你们中的一位，但在这之前，请准许我做一件事。"他说着将钞票揉成一团，然后问："谁还要？"仍然有人举起手来。 他又说："那么，假如我这样做又会怎么样呢？" 他把钞票扔到地上，又踏上一只脚，并且用脚踩它。然后他拾起钞票，钞票已变得又脏又皱。 "现在谁还要？"还是有人举起手来。 读了这篇文章，我有了很深的感受，无论演说家如何对待那张钞票，人们还是想要它，因为它并没因为脏、皱而失去价值，它依旧值20美元。在人生的道路上，我们会无数次被失败或碰到的挫折击倒。但是，我们应该相信，我们的生命和这20美元一样，是永远都不会失去价值的，我们要把自己的生命当成无价之宝，永远地珍惜它。 在学校，我们经常会看到这样的场景，走廊上，几位同学横冲直撞，根本不去顾及身边的同学；栏杆前，有同学踮起脚尖，甚至爬上栏杆，好奇地向下张望；楼梯上，一位同学不是走下楼，而是坐在扶手上滑了下去…… 每当看到这样的情景，我的心里就像有一只小兔子一样嘭嘭直跳。这些同学有没有想过这样的行为会导致什么样的后果呢？在走廊上飞奔的同学一旦相撞，往往鼻青脸肿、头破血流；栏杆上的同学一旦掉了下去，后果是可悲的；从扶手上往下滑，只要稍不注意，就会跌落，导致骨折、脑震荡……人的生命是脆弱的，生命一旦发生什么意外，会留下永远的伤痕；健全身体一旦失去，将永远无法挽回。 我们的生命是用来珍惜的，是用来热爱的，是用来爱家的，爱国的，爱这个世界的，千万不要因为一点点微小的困难而轻易放弃了自己的生命 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 热爱生命 生命是什么？它不是一场雨，雨下在地上蒸发成水汽还会再落下；它不是一棵小草，小草冬天枯了春天还会再荣；生命是缓缓爬上额头的河流，当我们懂得珍惜时，河道已太深太深，深深的河道里有深深的遗憾。 生活中不可能处处有鲜花，时时有掌声。也许我们勤于耕耘，愧对收成；也许，探索的风景总山重水复而老不见柳暗花明；也许，我们年轻的信念会被千年淀积的尘雾缠绕，而不能展翅翱翔。但需要坚信的是：生命的大海波澜起伏才恢宏壮阔，人生之路因为坎坷不平才多姿多彩。每个人应该尊重自己的生命，时刻不忘对生活的责任。正如一位哲人所言：日子如手中的扑克牌，不在于你摸到了什么，重要的是你如何漂亮地打出去。 生命的意义不在于马到成功，而在于不断求索。正如屈子所言：路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。用此信念去拥抱生活，热爱生命，生活才更充实，生命才更有价值。 如果把我们的生命放在人生的某一小站，进口和出口，就是整个人生的象征。有什么样的进口，就会有怎样的出口。然而我们不应把过多的精力耗在设计怎样的进口和出口上，关键是要懂得进的过程中要及时去选择、去行动、去执着地合理使用生命的季节，而对生命的出口，平静、从容对待。那么，无论在怎样的生命季节，留给小站的一定是美丽迷人的风光。 这样，面对每个夜晚的造访，我们都会有一份坦然的对视，不论对与错，浪漫与深沉，花好与月残，只要我们自然真诚地表现生命，度过生命中完整的四季，就会拥有一份坦然，一份灿烂。
与人相处，“善”字当头【这个是我自己作文的题目，比较适合议论文】 诗意点的就是授人玫瑰，手留余香【这个我本来想用滴。】
造访和拜访的区别在于访问者的角度不同。造访指的是到别人那里去，访问者是主，被访问者是客；拜访指的是访问者是客，被访问者是主。造访意思为前往访问，拜访。出自明朝李东阳《封大安人杨母张氏墓志铭》：京曹宾友以应宁故，造访踵接。拜访意为访问他人的敬词。出自《醒世恒言·蔡瑞虹忍辱报仇》：偶然这一日， 朱源 的座师船到，过船去拜访。
访问
访问是社会调查中以交谈方式搜集资料的一种方法。又称访谈。与其他方法相比，访问的最大特点是通过交谈获取资料，可以作为搜集研究所需资料的主要方法，也可以作为辅助方法去验证或补充其他方法获得的资料。它适用于研究较复杂的问题，或对问题进行深入的探索。当研究对象的构成成分较复杂时，访问能较快地了解不同人员的情况。按照不同的标准，访问可分为不同的类型。按照与访问对象的接触方式分为直接访问与电话访问等。其中，最常见的是按访问前是否拟定详细的标准化的访谈提纲，将访问分为结构性访问和非结构性访问。访问具有很大的灵活性，可以对问题进行深入的探索，有效地控制交谈的过程，对被访者的各种疑问进行解释，还能根据交谈时被访者的非言语行为和表现，验证访问资料的信度与效度。
其实人生何处没有苦难，它们让我们历经人世的辛酸，或把我们推向人生绝望的深渊，然而我们还是要感谢苦难，感谢苦难给我们带来巨大的财富。我精心为大家搜集整理了关于经历苦难后成功的议论文，大家一起来看看吧。 关于经历苦难后成功的议论文篇1 苦难是茧，苦难是蛹!冲破苦难的茧，我们才能振翅高飞!苦难的茧要由我们自己冲破，没有人能施舍一双翅膀给你，如若不然你不会拥有自己的一片天! 有的鹰能活到80岁，但有的鹰只能活到40岁! 鹰长到40岁，爪子和羽毛将长到很长很长!曾经锐利的爪深深陷入鹰的皮肉;羽毛也老化鹰也不能飞上蓝天!这时的鹰有两种选择：一是等着死亡的降临：二是将自己的爪子，羽毛都拔掉，获得重生! 这是苦难的重生! 鹰用喙将自己的爪子，羽毛拔掉，于是鹰鲜血淋淋，体无完肤!但数月后，鹰获得重生，它能再次在蓝天之上翱翔!再活40年，幸福的死去! 苦难背后是天堂! 生活需要苦难就像金子需要高温才能成为金饰;就像荒芜的土地需要开垦才能成为肥沃的田地;就像湛蓝的天空需要暴风雨才会有彩虹出现! 一个世纪前的中国是苦难的，但却涌现出一大批伟人：毛泽东，周恩来，朱德，刘伯承!他们之中没有谁的生活不苦难!然而，就在这苦难之中，他们成长，长得顶天立地，为生活在水深火热之中的广大贫困中国老百姓支撑起一片天! 没有苦难，就没有今天的新中国;没有苦难，就没有今天的幸福生活! 雪灾，暴乱，地震，这是中华民族的苦难!但它体现中华民族伟大抗争精神：人定胜天! 要考验一个民族有多么伟大，看它经历了多少苦难! 要看看一个国家有多么坚强，看它战胜了多少苦难! 要促就一个成功，坚韧的人，请让他(她)经历苦难! 生活中不能没有苦难，生活需要苦难! 关于经历苦难后成功的议论文篇2 苦难不是像小说中的情节起伏跌宕;不像散文那样优美壮丽;不像诗歌那样抽象晦涩。它其实很平凡，平凡得像一杯白开水，只要你细细品读，就会领悟到其中的真谛。 品读苦难，是从苦难中汲取营养。苦难不是沼泽，只要你置身其中就很难全身而退。越王勾践，不也置身其中吗?可他在苦难中汲取营养，卧薪尝胆，一举灭吴，一雪前耻;汉朝的司马迁，不也置身其中吗?可他在监狱的痛苦中汲取营养，勇敢面对，终成“史家之绝唱，无韵之离骚。”苦难，并不可怕，只要你勇敢面对它，从中汲取营养，终有一天你会从苦难的阴影中走出，看见明亮的阳光。 品读苦难，是从失败中获取教训。苦难是乌云，有的人只见乌云蔽日，而有的人却能拨开乌云，看到美丽的曙光。林肯总统在他的人生无疑是乌云蔽日，中年丧妻，几次竞选都失败，在他的人生中，好似总在失败中度过，不过他没有就此泄气，不断从失败中获得教训，终于成为美国着名的总统。苦难，并不可怕，只要你勇敢面对他，在失败中获取教训，终有一天你会从失败中走向成功。 品读苦难，是在成功之后学会珍惜。在苦难中走向成功，你若不会学会珍惜，不断进取，最终苦难会再次来临。微软公司是世界最大的软件公司，可总裁却说微软永远离失败18个月。微软公司无疑是成功的典范，而它却不断进取。成功中学会珍惜成功，不断获得更好的成绩，凭谁问，这样会失败吗? 其实人生何处没有苦难，它们或许让我们历经人世的辛酸，或把我们推向人生绝望的深渊，然而我们还是要感谢苦难，感谢这些苦难给我们的人生带来巨大的财富。 关于经历苦难后成功的议论文篇3 似乎从古至今古难对于大多数人来说都是梦魇，唯恐避之不及。这或许是因为我们都渴望过上一种安定顺利的生活，因为我们对于未来的无知和对于自己的不自信，谁知道是不是每个人生的坎坷自己都能够渡过，正是因为这种不确定性，我们才希望人生越顺利越好，没有苦难的人生往往被世人多艳羡。可是这样真的好么?不见得。一个人不懂的苦难的价值他便也不会感受到真正的幸福。 苦难也是一种幸福，就像是看着伤口不断留下鲜血，心中忽然有的那股满足。不是说我有自虐的倾向，而是人需要在幸福快乐的间隙要找些痛苦来回味，或者说，让我们心底里的幸福更进一步。痛到极致便感觉不到痛楚，幸福到极致便感受不到幸福。但痛苦与幸福这两者又是同根同源，就像孤独与爱本质上是相通的，建立在孤独上的爱才能给予人更多的收获与感动。若是没有了苦难，我相信世上也不会有幸福的存在。 没有苦难的生活才是可悲的。正是由于苦难的不可避免及苦难带给我们深切的真实感，才让我们去思考以前从未思考过的事情，才会让我们感到自身的渺小和时光的须臾，才会让我们感到肉体和灵魂的矛盾与挣扎，才教会了我们去珍惜去希望去感谢去尝试。这一切都是源于对于生命渺小和未来不测，或许我们更应该感谢苦难。我曾经说过，如果这世界上没有了死亡，也就不会有爱的美好。相同的，如果这世界上没有了苦难，也就不会有幸福。 那么什么是幸福? 我一直想知道。有人说幸福是愿望的满足和对未来的期待，有人说幸福是一种快乐，很多人说出他们心中对于幸福的理解，可我始终找不到一个满意的答案。幸福是什么?幸福是一种奢侈的情感。是的，得却奢侈，在我们生活得不到保障之时，幸福这个词简直是天方夜谭，幸福只有在衣食无忧之时才会出现。那么幸福就不是与生俱来永生永随的情绪，那么幸福，简直荒谬，我们在衣食无忧之时才会想到他，贫困时我们想要幸福，只不过是因为幸福就代表着衣食无忧。那么幸福对于我们来说，不过是一种很势利的情感。可是苦难却无论贫穷与否都存在于我们的生命中，不离不弃。我喜欢苦难，正是因为苦难无时无刻不在我的身边，而幸福，她太挑剔了，我宁愿与苦难为伍，享受苦难带给我的痛苦与成长。苦难经常不忘幸福，常常带着他这个顽皮的妹妹光临我的生命。正是因为对于苦难的接受，才会有幸福的造访。难道不是这样的吗? 幸福不是什么，苦难也不是什么。只是当我们把他们称作幸福苦难之时，他们才出现在我们的世界中。 看了“关于经历苦难后成功的议论文范文3篇”的人还看过： 1. 经历苦难才成功的作文3篇 2. 苦难铸就成功作文3篇 3. 经历苦难才成功的作文素材 4. 关于经历磨难后成功的作文素材3篇 5. 关于经历磨难后成功的作文素材三篇
人无信不立，诚信是中华民族的传统美德，接下来给大家分享有关诚信的优秀作文，供同学们参考学习!
诚信，我们中华民族的传统美德，自古就在史册中熠熠生光，十分灿烂。诚信，不仅是一个人的修养，更是齐家治国平天下之道。
人无信不立。这不仅是千年前的儒学大师发自肺腑的呐喊。也是我们做人的准则。放眼世界，让我们看看重视诚信的德国。比如你在德国闯了红灯，除了交通罚单外还会被认定为不遵守规则，“个人诚信缺失”，你可能因此被列入下一波公司裁员的黑名单，你的家庭也会被列入“不诚信用户”，因而被要求要提前还购房分期贷款。足见在德国，人无信不立。而我们身边，“守信”棒棒哥郑定祥，穿着单衣，挑着雇主丢失的两袋羽绒服，在寒风大雪中苦寻雇主五日，令我们所有敬意的目光聚焦;守墓老兵欧兴田，30年守护英雄墓，只为60年前一句承诺，感动亿万人民;北京一体育彩票业主毫不犹豫地在第一时间向业主返还代购而中了大奖的彩票，如此诚信令人动容。“惟诚可以破天下之伪，惟实可以破天下之虚”。
诚信，在这个物欲膨胀，信仰缺失的当下仍是我们做人处事之根，安身立命之本。海涅有言：生命不可能从谎言中开出灿烂的花朵。诚信，给我们生命以支撑，给我们一路跋涉以意义。
古语有云：“不精不诚，不能动人”，也就是我们俗话所说的“精诚所至，金石为开”，这说明诚信对于人与人之间的交往是起到很大的作用的。因此，我认为，诚信是人生不可或缺的一门必修课。纵观古今中外，大凡取得过重大成就的人，往往都是懂得诚信的重要性的人。
即便你走在人生的下坡路，只要你坚持诚信而行，就有可能会重获成功，也会得到更多人的支持。有这样一个例子：美国亨利公司发现，他们食品配方中起保鲜作用的添加剂有毒，倘若去掉该成份，商品的保鲜效果不好，影响商品的保质期，而这件事一旦公布出来，公司将面临着倒闭。但最终，亨利公司的董事长仍然将此事公布于众，公司一下到了倒闭的边缘。可是出人意料的是，在亨利公司即将倒闭，老板即将倾家荡产之时，公司因诚信，名声一下子家喻户晓，不仅得到政府的支持，产品也成为了人们放心的热门货，这使公司在很短的时间内恢复了元气，规模也较之前大了几倍。因为人们相信，一个冒着倒闭危险将真相告知消费者的企业，是值得信赖的，他们制造的产品怎么会让人不放心?
诚信是一种美德，是人与人交往的根本，一个成就伟业的人必定懂得诚信。相反，若失去诚信，就等于失去了做人的本质，就意味着失去了人心，无异于自断前程。一句话，有了诚信，才能在成功的路上顺利前进，才能登上充满掌声的舞台!
诚信是金，诚信是胜，诚信是称，它衡量着人的言行，处事方法，对人态度，它胜利于人们拥有的其它东西。诚信对一个人来说，至关重要。本文分享了几篇关于诚信的议论文，供参考借鉴！
有人说：“诚信像雨，洗净人们心灵上的尘埃。”也有人说：“诚信像雷，震撼人的灵魂。”我觉得诚信像根，深深扎在成功这一片土地上。
教育家孔子曾经说过：“言必诚信，行必忠正。”如果一个人没有诚信，他将会失去别人对你的信任。每一个人都有自己的生活方式，我觉得不管你走到哪里，不管你是大人还是小孩，不管你在什么样的情况下，不管你做什么事情都应该诚实守信！不能背叛诚信！我看过这样几则关于诚信的故事：春秋战国时，秦国的商鞅在秦孝公的支持下主持变法。当时处于战争频繁、人心惶惶之际，为了树立威信，推进改革，商鞅下令在都城南门外立一根三丈长的木头，并当众许下诺言：谁能把这根木头搬到北门，赏金十两。围观的人不相信如此轻而易举的事能得到如此高的赏赐，结果没人肯出手一试。于是，商鞅将赏金提高到50金。重赏之下必有勇夫，终于有人站起将木头扛到了北门。商鞅立即赏了他五十金。商鞅这一举动，在百姓心中树立起了威信，而商鞅接下来的变法就很快在秦国推广开了。
新法使秦国渐渐强盛，最终统一了中国。而同样在商鞅“立木为信”的地方，在早它400年以前，却曾发生过一场令人啼笑皆非的“烽火戏诸侯”的闹剧。周幽王有个宠妃叫褒姒，为博取她的一笑，周幽王下令在都城附近20多座烽火台上点起烽火——烽火是边关报警的信号，只有在外敌入侵需召诸侯来救援的时候才能点燃。结果诸侯们见到烽火，率领兵将们匆匆赶到，弄明白这是君王为博妻一笑的花招后又愤然离去。褒姒看到平日威仪赫赫的诸侯们手足无措的样子，终于开心一笑。五年后，酉夷太戎大举攻周，幽王烽火再燃而诸侯未到——谁也不愿再上第二次当了。结果幽王被逼自刎而褒姒也被俘虏。一个“立木取信”，一诺千金;一个帝王无信，戏玩“狼来了”的游戏。结果前者变法成功，国强势壮;后者自取其辱，身死国亡。可见，“信”对一个国家的兴衰存亡都起着非常重要的作用。
诚信是一朵兰花，它开在人们荒芜的心田;诚信，是一杯浓茶，它让生活更加浓郁芳醇;诚信是一道劲歌，它奏响了时代的最强音;诚信是中华民族的传统美德，为人处事的最基本准则。
诚信是一个道德范畴，是日常行为和诚实和正式交往的信用全称。我国从古代开始，就十分重视诚信在人际交往中的作用，关于诚信的名言更是不胜枚举：“言必行，行必果”;“一诺千金，恪守诚信”;“精诚所至，金石为开”;“诚者，真实无妄之谓”……
诚信，乃立人之本。子曰：“人而无信，不可知其也。”一个人不讲究诚信，他在社会将无法立足，无法立足自然一事无成。所以，只有诚实守信，才能赢得人们的尊重，为自己营造良好的处世环境，在社会获得生存和发展。
诚信，乃交友之基。“与朋友交，言而有信。”朋友，是要相互无私的帮助的，如果一个人的内心充满了虚伪和欺，那他就不会有真正的朋友，自然也就无法取得朋友的支持和帮助。所以，朋友的友谊是建立在诚信的基础上的，只有你有诚信，才能拥有更多、更愿意无私帮助你的朋友。
诚信，不仅是立人之本，交友之基，还是经商之魂。商人以诚信为事业之魂，诚信会让客户越来越多，生意越做越大。而现在，有些人为了一己之利，在经商的过程中缺乏应有的诚信，在我们的生活中，不断出现了假豆腐、假鸡蛋、问题奶粉事件……尤其是2009年海南发生的“毒豇豆事件”和最近双汇的“健美猪食品”，不但极大的损害了广大消费者的利益，而且损害了地方和经营企业的形象。由此带来的损失不但耗费了地方和企业巨大的资金，而且诚信形象的再塑也不是短期能够改善的，部分企业因此倒闭，而与事件相关的责任人则因为犯罪而走向了不归路。
诚信，是中华民族的传统美德，在中华文明光辉的历程中，不断闪现出大量诚信和与诚信相关的人和事。在现代社会，诚信的重要性更是在处处凸显，国家诚信、公民诚信、企业诚信已经成为我们立国、立人、立业的根本，让诚信成为我们心中最美好的东西，伴随中华五千年文明继续发扬广大，造福人民！
诚信是中华民族代代相传的传统美德，早在古代，孔子就说过:“人而无信，不知其可也”。它表达了诚信的重要性。是啊，一个守信的人，走到哪里都有朋友，而一个不守信的人，走到哪里都没人和他做朋友。只有你以诚待人，别人也才会以诚相待。诚信是一笔无形的精神财富。
有一个关于诚信的故事让我受益匪浅，讲的是一个顾客去一家汽车维修店，自称是某运输公司的司机。他对店主说:“在我账单上多写点零件，我回公司报销后有你一份好处。”但店主无论如何都不愿意，还叫顾客到别处去谈这种生意。这时，顾客脸上露出满意的微笑，对店主说:“我就是那家运输公司的老板，我一直在寻找一个固定的、信得过的维修店，你让我去哪谈这笔生意呢？
面对诱惑，不怦然心动，不为其所惑，让人感受到高尚的人格魅力，这是一种闪光的品格——诚信。店主的事给我启发，让我做一个诚实的人。
记得一次，我去打篮球，打完天色已经很暗了，我正在回家的路上，忽然想起答应给妹妹买玩具，但那家店在很远很远的地方，而我的肚子早饿的咕咕叫。怎么办？买还是不买？要买就吃不上饭，肚子会难受，不买就会失信。此时，我心想:还是别去买，不就一个小玩具吗？明天再买，而且还吃上热腾腾的晚饭，真好！突然，我耳边响起了妈妈的话:“你不对他人诚信，他人也不会对你诚信，最后，我为信誉，我决定去买。去的路很长，回来时饭菜早已凉了，但我还是吃得津津有味，因为我守信了！
诚信是金，诚信是宝，诚信是一笔无形的财富，让我们一去做个诚信的人吧！
XX公司成立于2009年9月，公司注册资本100万元。主要经营奶牛养殖、牛奶及饲料销售等。公司注册地址栾城县西营乡前牛村。截止目前，公司占地 亩建筑面积 平方米，拥有 养殖户，现养奶牛 头。公司管理规范，经营正常，并符合国家行业、产业政策。为了更好的抓住机遇，扩大商机，促进我公司持续健康的发展，我公司急需贷款150万元，特向贵社提出贷款申请，以作为强有力的资金保障后盾，望贵社给予支持。现将具体事宜汇报如下：一、企业基本情况本公司成立于**年。在工业园占地*亩，建筑面积**平方米，机器**台(套)，**生产线*条。公司被国家民委确定为少数民族用品定点生产企业、发展成为**县**产业的优势骨干企业和“2321”劳务实训基地。本公司经营稳健，具有先进的经营理念和较高的管理水平。一、企业资产负债状况目前本公司总资产为*元，其中固定资产*元 ，存货*元，应收账款*元，其它资产*元。本公司在建行贷款*万元，城南信用社贷款*万元，应付账款*元。资产负债*%。三、公司的经营情况本公司在发展过程中，积极调整经营策略，注重销售市场的开发与维护。2006年已经实现了100%的订单化经营，完全摆脱了盲目收购的被动经营局面。与**公司和深圳**有限公司建立了长期的购销合作关系。生产中严把质量关，以优质的产品赢得了众多客户。实行了无毛绒的加工经营策略，目前取得了很好的市场效益和经济效益。四、公司发展情况本公司2005年创收总营业收入达*万元，向国库上缴税金*万元;2006年创收总营业收入达到*万元，向国库上缴税金*万元。我公司按照《公司法》建立现代制度，目前现代化企业构架已经形成。注重诚信建设、技术进步、制度创新。多年来管理完善，在市场价格忽高忽低的情况下，始终在稳步前进，在经营过程中严把收售关，密切关注市场行情，灵活经营，再加上风险意识很强，诚心度高，多年来生意蒸蒸日上.越做越大。本公司的生产经营已进入一个良好的循环状态，资金运营正常，管理过程有序，发展稳步持续，现已具备了良好的获利能力。五、贷款用途及还款来源本公司贷款用于补充流动资金，收购原料。还款来源为销售回笼资金。我们相信，在贵行的支持下，我公司将会继续作大做强，成为***行业领头军。特此申请企业法人：***制品有限公司****年*月*日无特定格式的**银行*支行： 公司生产、经营及财务状况介绍（主要是公司的主导产品、市场占有率、公司的技术水平、近三年的财务状况简介等） 为扩大再生产。。。。，现向贵行申请额度授信**万元，其中：流东资金贷款**万元，信用证**万元……，（说明需要贷款及信用证等的具体原因，并具体测算） 署名 日期 盖章一、公司基本情况介绍：（生产经营及财务状况介绍）由于公司经营状况良好，管理能力较强，营运能力和盈利能力较强，信誉度高，发展前景可观，为了扩大经营规模，做大做强企业，但企业流动资金不足，现向贵行申请贷款作为流动资金短期贷款，由于公司经营项目好，效益可佳，具有充足的销售收入和现金流入，公司承诺，一定用公司的销售收入和现金流入按期偿还贵行贷款和利息，以此保证贵行贷款的安全性。我公司主要二、项目贷款和流动资金贷款预测情况三、效益预测四、偿债能力
银行在给企业授信前会进行前期调查并撰写调查报告；在授信过程中进行贷时审查报告的撰写；放款后需要贷后检查报告的撰写，这三种报告共同构成了贷款“三查”报告体系，是由客户经理在不同的信贷阶段制作完成的文件。年薪40万的高级客户经理告诉我们：优秀的授信调查报告是客户经理的内功，内功不足，薪水自然不翻倍。优秀的贷款调查报告，在内容、结构逻辑和表述等方面应重点包括以下内容：1、实事求是 优秀的贷款三查报告应以事实为依据，实事求是地陈述调查情况，不出现与事实不符的表述语句，更不能未经核实就原文照录借款人提供材料上的语句。特别对借款人经营情况的判断，须提供相关的财务数据支持，切勿出现与事实情况不符的主观判断。2、条理清晰 优秀的贷款三查报告应能根据贷款三查各个环节的侧重点以及各类型授信客户的特点，做到报告内容条理清晰，主次分明。3、分析透彻 优秀的贷款三查报告必须是对问题分析透彻，观点鲜明，论证充分。不能只是简单罗列企业提供的各项数据，或陈述了企业的表面情况，而未进行深入的分析。4、逻辑合理 优秀的贷款三查报告应是推理符合逻辑，谋篇符合规范。优秀的贷款三查报告应是在实事求是的前提下注意内容前后照应，结构上下连贯，语句通顺无语病。第一部分贷前调查报告评优标准及涵盖内容 贷前调查的根本目的是评价授信业务风险和收益，为信贷决策提供充分依据。贷前调查报告应符合以下几项要求：一、调查组织和调查过程符合内部控制要求；二、调查内容和要点完整、重点突出；三、调查方式合理有效；四、信息得到有效核实，符合客观公正原则；五、信息反映内容完整、数据准确、层次清晰；六、各项证据和辅助材料制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；七、调查责任可清晰划分和认定；八、风险评估全面、化解措施适当。根据以上八项要求，优秀贷前调查报告应涵盖以下内容：一、背景介绍 1.客户背景分析 包括客户所处行业、成立时间、注册资本、经营范围、股东情况、客户实际控制者、主要管理者的经营管理能力、诚信情况分析等。对股东原则上应分析到终极控股股东。如客户股东为跨国集团客户时，应分析其境外公司的资信情况。如授信客户为集团客户，还应分析集团行业分类、集团组织结构、银企关系等。2.业务背景分析 分析客户申请授信的用途、种类、金额、期限，要针对授信的具体业务进行分析，包括业务过程的具体描述、上下家情况、结算方式、业务周期、进展情况、配套资金等。3.项目背景分析 对固定资产贷款，应分析项目的合规性、项目建设的基本内容作可行性分析。4.产品及市场分析 项目产品供求现状分析、产品供需预测和价格走势分析、营销能力评估、项目产品市场竞争能力评估。二、投资估算与融资方案评估 项目总投资评估，包括固定资产投资评估与流动资金投资评估；项目融资方案评估，是通过分析项目建设和生产所需全部资金的来源、构成、按计划到位的可能性及与项目投资计划的匹配性，评估项目融资方案的合理性、可靠性及对建设银行贷款的保障能力。三、财务效益评估 选取财务评价基础数据与参数；计算销售（营业）收入、各项税费，进行利润测评；编制财务效益评估报表；计算财务评估指标，进行盈利能力和偿债能力分析。四、不确定性分析 包括盈亏平衡分析和敏感性分析。盈亏平衡分析是指在一定的市场和生产（营业）条件下对项目成本与收益的平衡关系进行的分析，以盈亏平衡点表示。敏感性分析是指通过定量测算项目财务效益指标随项目建设运营期间各种敏感性因素变化而变化的幅度，判断项目的抗风险能力。五、银行相关效益与风险评估 在合理预测项目贷款收益的基础上，就项目贷款对银行相关效益大小进行评估；在分析项目自身存在的风险的基础上分析和判断银行贷款潜在的风险，针对风险因素提出银行分散、转移、化解或减轻贷款风险的措施和建议。六、总评价 在对项目情况进行逐项分析并分别得出分项结论的基础上，对各分项论证结果进行全面的归纳总结，形成总体评估结论。总体评估结论应直接、明确地表明是否建议给予贷款支持及贷款的金额、期限、利率、担保方式，并就需要引起注意的事项或建议作出专门说明。第二部分贷时审查报告评优标准及涵盖内容 贷款审查报告是根据审贷分离原则，由独立的审查员在审查客户经理提交的授信分析报告、授信资料的基础上，出具的授信意见。授信审查报告应符合以下三项基本要求：一、框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；二、引用数据和材料出处清楚、采信依据充分、评审自身风险管理良好；三、评审结论合理，符合风险评估、方案涉及与市场拓展相结合的原则。四、主要风险点突出、化解措施适当。根据以上四项要求，优秀贷时审查报告应涵盖内容应包括： 一、掌握授信业务背景 分析客户在本行的授信额度、目前占用额度、贷款状态，在同业的授信额度、贷款状态；本次前台经营部门申报的授信方案基本情况，品种、金额、期限、担保。二、审查行业、经营风险 分析客户所处行业当前走势、监管要求，其行业地位、经营中面临的主要风险、衡量风险化解能力、分析客户近年经营发展趋势、预判其未来经营发展趋势，判别与我行行业授信策略是否相符。三、财务风险审查 通过对财务数据的确认、比较、分析，总结客户资产财务状况及特点，预判发展趋势，考察到期偿债能力；重点判别报表准确性、重要科目及附注说明的合理性、揭示风险点、衡量化解能力，可根据分析对影响决策的不合理数据进行调整。四、考虑授信方案设计要求 通过对借款原因、还款能力的审查分析，判断申报的授信额度是否过度、客户能否按期偿债；审查担保合法性、有效性；对贸易融资业务，重点关注贸易类型、结算方式及比例、主要上下游客户名单及基本情况、货款回笼等；掌握客户是否符合本行给予免担保、优惠定价（如有）的条件。五、总体评价，明确审查结论 复核评级结果；总结上述审查分析中发现的主要风险点及其解决方案、审查结论（同意/有条件同意/否决），对有条件同意/否决类结论须总结判断依据。明确授信方案，包括：授信额度（品种/金额/期限）；授信方式（一次性/循环）；担保（担保方式/担保主体/担保/额/评估/值/抵质押率）；定价；提款条件和授后管理要求，根据不同授信品种风险特点，将审查分析中揭示的主要风险点设置为提款条件或监控重点，具有必要性、明确性和可操作性。第三部分 贷后检查报告评优标准及涵盖内容 贷后检查是指授信审批之后，通过对资金用途和授信客户、保证人的经营及财务活动、相关授信业务进行跟踪，重新评估影响或可能影响债务人经营活动的诸多因素，并对抵（质）押物价值进行跟踪评价，以确定授信业务风险与审批时相比是否增大，是否已威胁到信贷资金的安全，并在必要的时候采取适当措施以避免扩大风险的管理过程。贷后检查报告是对贷后检查过程和结论的描述，应符合以下六项基本要求：授信后管理的方式、作业频率和工作组织符合内外部管理要求；授信后管理的内容完整、要点突出，符合内外部管理要求；风险分析的框架清晰、要点突出、逻辑完整、计算准确，符合内外部管理要求；授信后管理报告内容完整、结构清晰、数据准确、语言简练；各项工作底稿制作合格、列示清晰、索引完备、勾稽完整；风险预警及时明晰、风险处置意见明确。根据以上要求，优秀的贷后检查报告应涵盖以下内容：一、授信客户基本情况变动 应概括说明贷款审批后，授信客户工商年检、股东变更、法人代表变更、注册资金增减、经营范围、经营战略等变化情况。如该项变化可能对客户经营产生重大影响，则应详细说明。如控股股东发生变化，应详细说明变化原因，分析该变化对企业经营可能带来的影响。二、授信业务变动情况 说明到目前为止授信发放的金额、资金用途、有否挪用、还本付息等情况。如有出款条件限制或授信条件要求的，须进行逐条说明。三、授信客户行业方面的变动情况 说明授信审批后，企业所属行业总体供应与需求变动、行业整体盈亏情况，分析预测行业发展趋势。四、授信客户经营方面的变动情况 从企业的供应、生产、销售三方面，分析企业经营情况，判断经营是否正常。要与授信审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测。结合行业发展趋势，预测贷款到期前生产经营是继续向好，还是进一步恶化。分析经营变化是否已危及或将危及到信贷资金的安全。五、授信客户的财务变动情况 说明授信客户审批后财务变化情况，包括资产负债变动、损益变动、现金流变动。各项重要财务指标要与授信审批时的预测进行比较，是在预测范围之内，还是超出预测。预测贷款到期前是继续向好，还是进一步恶化。六、项目建设进度 贷款种类如为固定资产或项目贷款，要检查项目建议资金是否已按计划到位，项目进度是否按计划完成。如项目建设期过长，要定期对影响项目投产后经济效益的主要因素市场供求、原料价格、产品价格等情况进行简单了解，判断其是否在原预测范围之内。如项目已投产，应对项目生产负荷、产品质量、原料消耗、生产成本、产品价格等进行全面了解，与原评估报告预测进行比较，分析企业盈利情况，判断企业能否持续经营、能否产生还款现金流，从而对新建项目的目标达产作出评判。七、担保单位的担保能力和抵（质）押物的变动情况 对保证人的生产经营和财务变动情况进行分析，判断担保能力与授信审批时相比，是增强或减弱。对抵（质）物进行检查，描述其是否灭失、损毁，变现价值增减情况及原因。八、授信客户和本行的业务往来情况 分析客户在本行的存款、结算往来等情况，综合收益是否达到授信时设定的目标。九、他行授信变动 分析客户授信整体增减情况、担保变动情况、利率变动情况、逾期欠息情况、评级变动情况，判断他行对客户的授信政策是否发生变化。如出现他行对客户收缩贷款、提高利率、加固担保等，甚至授信出现逾期欠息、评级为关注类以下，应详细分析原因。十、媒体披露信息的核实 如客户或客户所处的行业被媒体公开披露不良信息，可能对客户的生产经营带来不利影响，并进一步对银行授信带来风险的，贷后检查中应予以核实并作出判断。十一、上述所发生的变化对客户还款能力的影响情况 综合分析客户生产经营、财务变动、再融资等多种因素对还款能力的影响，判断企业对到期的所有债务特别是对我行到期债务是否有足够的还款来源。十二、综合结论及授信安排 根据客户最新情况，审核客户评级和授信业务评级是否需要变更。分析判断授信业务所面临的现时风险和未来风险，提出对授信额度增加、维持、减少建议。如现时风险已较授信审批时大为增加，已危及到信贷资金安全，或现时风险虽然不大，但继续发展将危及到信贷资金安全，应提出风险控制和化解建议，是否需逐步减持退出，或需紧急退出，或加固担保，或要求客户停止危险行为等。
贷前风险管理是银行业务的核心。目前,我国商业银行不良资产的比例普遍偏高,信贷风险是我国商业银行面临的主要金融风险。下面是我为大家整理的银行信贷风险论文，供大家参考。
摘要：本文从对商业银行信贷风险的概述入手，分析国有商业银行现代风险产生的原因，当前信贷风险管理中存在的问题的基础上，通过对国有商业银行信贷风险管理制度的探讨，进而提出防范信贷风险的对策。
关键词：商业银行信贷风险信贷风险管理制度
一、商业银行信贷风险概述
信贷资产是商业银行的主要金融业务，商业银行的信贷风险主要是指在商业银行经营信贷业务的风险总和，即商业银行在经营货币和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值的可能性。
二、商业银行信贷风险形成的原因并进行分析
信贷风险产生的原因纷繁复杂，从其产生来源可将信贷风险看作商业银行自身原因，借款企业原因和外部环境的原因。
***一***商业银行自身的原因
从银行自身来看，是否能够有效防范风险，主要取决于商业银行化改革能否完善。自银行商业化改革以来，围绕建立现代银行制度，各商业银行都进行了积极的探索，特别是在控制和防范风险的发生上。都相应制定了一系列严格的规章制度，但由于这些改革没有从根本上触及产权制度，没有真正解决责、权、利问题，因此造成银行自身管理监督体系不科学，在不同程度上失去了降低不良贷款的时机。
***二***借款企业的原因
从巨集观经济角度来看，是否能够有效防范风险，主要取决于企业改革是否顺利完成。目前我国商业银行的信贷资产中70%以上集中于原国有企业和集体企业，它们改革成功与否和经营状况是否好转是信贷资产质量提高的基础。
***三***外部环境的原因
首先。社会信用环境缺失。由于我国当前经济正处于转轨时期，社会信用体系没有建立，社会上坑蒙拐，欠债不还，金融欺诈的失信现象时有发生。其次，法制不健全。一系列与信贷密切相关的法律法规尚未出台，而且出台的这些法律本身内容过于简单，缺乏可操作性，有些甚至与国家政策相悖。 三、商业银行信贷管理中的问题
1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料，贷款抵押凭证，贷后检查报告，催收通知书等资料的漏缺。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律档案不全，不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法收贷的障碍。
2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现在：审贷分离机构设定迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批欠已填好贷款合同、借据等法律档案和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和负债的变化进行跟踪调查。
4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。主要有以下几个方面的问题;***1***保证人主体资格不符合法律规定的要求;***2***一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性，有效性进行认真审查;***3***按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记，造成抵押行为无效;***4***变更主合同主要条款，延长主债务的履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保证人同意，致使保证合同无效和部分无效;***5***不能充分利用法律有关诉讼时效中断或中止得规定，维护银行得依法收贷权。
5.内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了。***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为。为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
6.违规帐外经营严重。违规帐外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设帐外帐，乱用科目，调整帐表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险受益领域。由于帐外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险中。
四、商业银行信贷管理对策
信贷资产质量的好坏，不仅直接决定着银行自身以至金融业能否生存发展，而且对整个经济的发展和社会的稳定有着重要的影响。因此，如何防范信贷风险，是一个具有现实意义的重要课题。立足于标本兼治，我们应借鉴国际银行业先进风险管理经验，对国有商业银行进行信贷风险管理。
首先要加快金融改革步伐。首先四大国有商业银行要加快商业化程序，彻底地改革信贷管理体制，科学地制定贷款授权授信制度，不能简单“一刀切”，靠牺牲基层活力单纯求安全。其次要加强银行内部管理。为了保证银行信贷资产质量的稳定提高，应从注意银行内部管理入手，坚持稳健的经营方针。还要优化我国商业银行的外部经营环境，比如加快利率市场化，发展资本市场，以及尽快完善贷款风险补偿机制。此外还要提高员工素质，培育全员的风险控制氛围。对于一个企业，能否生存和发展，人才是关键，商业银行也不例外。
解决我国商业银行信贷风险过高的问题是一项长期而又艰钜的任务。目前我们应努力做好加快金融改革步伐，加强银行内部管理和优化我国商业银行的外部经营环境的工作，逐步解决我国商业银行信贷风险过高问题。
参考文献：
[1]阎庆民，《中国银行业评估及预警系统研究》.中国金融出版社，2004年
[2]田永强，《系统论在银行风险管理中的问题》，金融时报，2003年
[3]杨军，《银行信用风险——理论、模型和实证分析》，2004年
[摘要]商业银行作为经营货币的金融中介组织，自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性，而银行贷款质量的优劣，信贷资产所面临风险的大小，对银行的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国商业银行信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷，这使得中国的商业银行在参与国际金融市场的竞争中处于不利的地位。
[关键词]商业银行;信贷风险;对策
目前，中国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题，银行业经营风险因此增大，为金融危机的发生留下隐患，影响中国经济的长期稳定。因此，强化信贷风险管理，提高信贷资产质量，降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。认真分析中国商业银行信贷风险成因，解决中国商行业银行信贷风险高的问题，对于保证中国金融体系稳健高效执行，提高中国商业银行竞争力，实现经济的可持续发展，具有十分重要的理论和现实意义。
一、商业银行信贷风险成因分析
当前商业银行的信贷风险主要来自借款人造成的风险和银行管理不善造成的风险两个方面。
***一***借款人方面的信贷风险
1.借款人的收入波动和道德风险。贷款发放后，一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因，无法按期还款，有的虽然具备还款能力，但迟迟拖延还款，使银行信贷风险大大增加。而中国目前尚未建立起一套完备的个人信用体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况作出正确判断。
2.借款人蓄意***贷款。借款人以非法占有为目的，编造引进资金、专案等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明档案、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，***银行贷款。他们得手后大多携款潜逃、挥霍或改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还。
3.借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。目前，国内许多银行管理不规范，各部门之间缺乏整体协调和互通机制。—些借款人抓住这一可乘之机，报送不完整的个人资讯资料，在同一银行各个部门里多头借款或进行透支，增加了银行贷款风险。
4.抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。一旦贷款发生风险，银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源，而抵押物能否顺利、足额、合法地变现，就成为银行化解信贷风险的重要环节。由于中国消费品二级市场尚处于起步阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，贷款抵押形同虚设。
***二***银行经营管理方面的信贷风险
1.基础工作薄弱，信贷档案资料缺漏严重。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的文字记录，而目前有些商业银行管理工作混乱，大量存在借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的缺漏。这些重要档案的漏缺，不仅对贷款的风险分析造成困难，同时也构成了依法收贷的障碍。
2.贷款“三查”制度执行不力。“三查”工作做得不深不细，这是信贷风险产生的主要原因。一是贷前调查往往流于形式。贷前调查作为风险控制的关键环节，需要调查人员深入企业查账，核实相关资料，了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况，通过大量的资料资料进行综合的分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，但有些信贷人员只是根据企业提供的相关文字材料进行摘录、整合，做表面文章，根据这样的贷前调查报告做出的结论已经使贷款失去了安全性。二是贷中审查不严。在贷款发放过程中，信贷人员对借款人、担保人、抵押物、质押物等审查不严，造成潜在的信贷风险。如信贷人员未发现担保人主体资格不符合法律规定的要求;一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性、有效性进行认真审查;按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记等等。三是贷后检查表面化。贷后检查作为风险控制的重点环节，需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可是，信贷人员对不少贷款企业的后续管理却放松了，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。
3.银行管理缺乏系统性，致使潜在风险增大。现在，国内商业银行管理水平不高，各部门之间缺乏系统性的资讯互通机制，对同一个借款人的信用资讯资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚未上机进行联网管理，从而难以实现资源共享。通常，仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的证明，对借款人的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录、有无失信情况等缺乏正常程式和有效渠道进行了解征询，导致银行和借款人之间的资讯不对称。
4.内部监督机制不健全，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了之;***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为，为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
5.违规账外经营严重。违规账外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设外账、乱用科目、调整账表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险收益领域。由于账外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险之中。
二、商业银行防范信贷风险的对策
综合上述风险的来源，造成商业银行信贷风险问题的根本原因在于：信贷管理机制不健全。健全的信贷管理机制应包括三个方面：信贷管理制度、信贷管理机构以及激励和约束系统。信贷管理制度主要包括授权授信规定、信贷工作程式、信贷工作每一程式的内容和目标;信贷管理机构主要解决信贷工作中的权力分工，从机构这个角度确保信贷工作中的权力受到其他部门的制约，分清信贷工作各个部门的职责，并保证各部门之间相互监督和制约;激励和约束系统致力于发挥每一位信贷工作人员的主观能动性，同时，通过明确信贷工作人员的职责分工，加大对信贷工作人员的纪律约束。因此，商业银行要建立起一套防范信贷风险的综合管理体系，具体应从以下几方面人手：
***一***充实完善各项信贷管理制度
首先，要制定完善的信贷档案管理制度，明确规定信贷档案的收集、保管、交接、检查等工作程式，并指派专人负责，定期检查、考核执行情况。其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款“三查”等风险控制制度，同时，上级行要加强对下级行各项制度执行情况的检查，确保各项制度落到实处。
***二***建立健全信贷专门管理机构
首先要真正落实审贷分离制度，将贷款的审查权和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批许可权、审批程式和审批责任。其次，建立专门的贷款管理委员会，针对大额贷款和疑难问题贷款进行审批决策。第三，由一个独立部门承担贷款风险评估职责。贷款风险定期评估需要独立、科学、客观地对每一笔贷款存续期间的风险状况作出量化评估，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成。总之，建立健全信贷专门管理机构，是为了防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。
***三***建立科学的个人信用评价体系
随着社会个人信用制度和信用档案的建立，各银行还应根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系，以此作为发放贷款的基本标准，使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。信用评价体系可采用积分制，根据积分多少评定个人信用等级。商业银行可以通过在系统内交流“不良借款人黑名单”的形式，禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款，并采取有效措施及时收回旧贷款。
***四***建立可靠的贷款风险资讯系统
该系统是一个综合资讯系统，至少应包括三个部分：一是环境监测资讯系统，主要包括巨集观经济环境资讯、区域经济环境资讯、产业结构现状及未来预测资讯、同业竞争市场资讯。二是客户资讯系统，主要包括客户财务资讯、账户资讯、与客户相关的其他非财务资讯。三是信贷风险监控资讯系统，可与个人信用评价体系相结合，主要包括信贷违规性资讯、财务指标异常变化资讯、不良贷款资讯、客户监管资讯。
***五***进一步完善贷款担保制度
在现有的《担保法》基础上，要尽快健全抵押担保制度，具体应注意以下几个方面：首先，要培育规范的抵押品二级市场，使各种贷款抵押物能够及时、顺利地变现。其次，可考虑由 *** 出面组建信贷担保公司，为长期、大额信贷提供担保，这也是一些西方国家发展银行信贷的成功经验。第三，国家应规定一定金额以上的贷款必须设定担保，银行可视各个贷款品种的不同及申请人资信状况，要求提供合适的担保方式，并对担保程式进行严格审查。
***六***把贷款与保险结合起来
借款者的个人健康状况和偿还能力的变化，往往是贷款无法偿还的一个重要因素。因此，我们可以将贷款与保险公司的有关险种、产品组合起来运作。如银行在发放某些贷款时，可以要求借款人必须购买某种特定保险。一旦借款人发生意外，不能偿还贷款时，保险公司即要向保险受益人支付一定金额的保险赔偿金，而这笔赔偿金又足以偿还银行贷款本息。这样，一方面可化解银行的经营风险，实现信贷风险的合理有效转换，另一方面也有助于保险业的发展。
***七***改善信贷风险控制考核激励机制
在传统的信贷风险考核激励机制下，发放贷款给予一定奖励，清收不良贷款也给予重奖，造成了贷款发放数量越大、质量越差则奖励越多，而质量越好却奖励越少的异常机制。因此，要优化信贷风险控制奖励机制，在贷款营销考核时，要重点考核贷款投向和投量的合理性、合规性、潜在风险性，淡出对贷款发放量的考核奖励;对信贷风险控制的考核奖励，应当改为质量优良的给予重奖，对完成清收不良贷款目标的不奖不罚，超额完成清收目标的给予适当奖励，完不成清收目标的给予重罚，从而更有效地促进信贷业务安全、健康发展。
[参考文献]
[1]李德等.中国防范和化解金融风险的中长期策略***金融热点问题***[M]北京：经济科学出版社，1999.
[2]冯彦明.商业银行业务管理[M].北京：经济管理出版社，2000
贺信的格式范文如下：
市民朋友们：
新年伊始，万象更新。在这辞旧迎新之际，我们谨代表＊*市委、市政府，向全市各族人民、各界人士，向驻攀部队、公安干警致以新年的祝福！向节日期间坚守岗位、辛勤工作的同志们表示亲切的慰问。
一分耕耘，一分收获；一路奋进，一路凯歌。回首2014年，在省委、政府的坚强领导下，市委、市政府团结带领全市干部群众，主动适应新常态，积极应对经济下行、成本上升、市场低迷、内需不足、国际矿价冲击等挑战，全力稳增长、抓改革、促转型、增效益、防风险、惠民生、创和谐。
开创了各项事业发展新局面。预计全年实现地区生产总值850亿元，增长;完成地方公共财政收入亿元，增长7%;城镇居民人均可支配收入和农民人均纯收入分别达到27397元、10921元，增长10%和11%。
风正济时，自当破浪扬帆；任重道远，还需策马扬鞭。2015年，是全面深化改革的关键之年，是全面完成“十二五”规划的收官之年，是＊*建市50周年。
收获来自耕耘，实干成就伟业。让我们紧密团结，在省委、政府的坚强领导下，以更加坚定的信心、更加有力的举措、更加饱满的激情、更加务实的作风，抢抓机遇、创新实干、攻坚克难，为推动＊*在新起点上实现新跨越、在全省率先全面建成小康社会而努力奋斗。
为庆贺重大胜利、喜庆节日、寿辰、重要会议等而写的文章、书信和电报，称为贺词、贺信和贺电。贺词一般是在隆重的集会上，当着受祝贺者的面宣读的。如果距离较远，则用贺信。如果要表示慎重，而且要快，则用贺电。
贺信格式与贺信范文××房地产公司全体职工：喜闻十月二日是贵公司成立三周年纪念日，谨此表示热烈祝贺!三年来贵公司全体职工发扬了艰苦创业、自力更生、增产节约、多做贡献的可贵精神，不仅为我市建成了大批优质高档住宅小区，而且培养了大批房地产专业技术人才，支援了兄弟单位。三年来，贵公司在技术力量方面，给我司以无私的帮助和支援。为此我们表示衷心的感谢，并决心以实际行动向贵公司全体职工学习，努力钻研技术，提高产品质量，为达到同行业的先进水平而努力。最后，祝贵公司全体职工在新一年的项目开发中取得更大的成绩。此致敬礼××公司×年×月×日贺电的结构由收报人住址姓名、收报地点、电报内容、附项四部分构成。拍发礼仪电报，要用电信局印制的礼仪电报纸按栏、按格写。（1）收报人住址姓名。
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