小岛经济学论文发表

本书的作者是彼得·希夫与安德鲁·希夫，前者是美国著名的经济学家，曾写过《美元大崩溃》一书，后者是他的兄弟。这是一本父亲讲给儿子听的有关经济学的故事书，而两个儿子长大成人后把故事，还原成了书。因此这本书，有丰富的插图与简单易懂的故事，读来令人兴趣盎然，颇有趣味。本书的两位作者是奥地利经济学派的坚定拥护者，所以这本书通篇就是站在奥地利经济学派的立场上，对美国所奉行的凯恩斯主义经济政策进行批判。作者在书中明确表示，要证明凯恩斯主张的经济模式是错误的，甚至是危险的。讲到这里，大家可不要误以为，这是一本给小孩子读的故事书。看到一句对此书的评论，说《小岛经济学》最大的妙处就是，深者不觉其浅，浅者不觉其深。毛毛酱也深以为然。 要知道，这本书的宣传语可是：《小岛经济学》=《经济学原理》+《经济学概论》+《国富论》我们在故事里，会遇到很多似曾相识的人物和时间，里面的岛名和国家名都是对我们现实社会的投射和隐喻。 在书里，作者对这些经济现象都做了深刻的剖析，并且旗帜鲜明地表达了自己的观点。也就是，政府不应该成为经济的主导者，而应该成为提供公共服务的角色。解读《小岛经济学》 1、一则小故事，让9到90岁的人懂得经济学 今天要开始的这本书，和之前解读过的《一课经济学》《经济学通识》一样，是一本非常非常优秀的经济学读物。名字叫做《小岛经济学》。作者彼得.希夫、安德鲁.希夫。 这本书在罗辑思维上架的第一天我就买下来了。前段时间一直在看魔鬼经济学，没顾得上它，它就静静躺在我的床头柜上。就在前几天，我吃完饭上床，一口气把整本书全部读完。看完之后我马上就决定，停止解读魔鬼经济学，赶紧把这本书带给大家。 作者彼得和安德鲁是两兄弟。小岛的内容其实就是他们的父亲经济学家欧文.希夫给他们两个讲的一个故事。 从前有三个人住在一个小岛上，他们就靠每天抓一条鱼喂饱自己肚子，一直这样生活着。小岛上面没有存款、没有贷款，没有投资。什么都没有。而有一天他们其中的一个聪明人饿着肚子编制了一个渔网。从此以后他每天就可以打到两条鱼，有了余粮也就有了储蓄，后来有了才有了投资和借贷。鱼越来越多慢慢有了银行…… 欧文其实在给他的两个儿子普及两本重要的经济学宝典，是亚当斯密的《国富论》和马歇尔的《经济学原理》。这些对于成年人来说都很艰深的经济学基本概念和原理，爸爸欧文却用一个故事就轻轻松松的就给说清楚了。 后来呢，兄弟两继承了老爸的衣钵，也成为了经济学家。他们就把老爸给他们两讲的这个故事进一步的完善，于是就有了我们今天看到的这本《小岛经济学》。 这本书用故事+漫画的形式把经济学的内容像一部动画片一样的展现了出来。《小岛经济学》中讲述的所有事例并没有独立成章，而是一个情节完整，从源头开始讲述着的经济如何发展过程，我就像看小说一样的，轻松理解整个经济发展的来龙去脉。这样的阅读体验真的是非常的畅快。 这本书全书只有十四万字。如果你怀疑这本书信息量太少，那你错了，无数的读者从如此少的字数中获得了他们前几十年里一直没有弄懂的经济学问题的答案。 这本书是小朋友也可以读懂的书。如果你怀疑这本书内容太简单了，你的确是错了，那么多的读者从看似简单的道理中悟出了他们可能一辈子也不会明白的经济学道理。 如果你的年龄在9岁到90岁之间，又想懂一些经济学知识，它一定非常非常的适合您。《小岛》最大的妙处就是，深者不觉其浅，而浅者不觉其深。 通货膨胀和通货紧缩到底是怎么来的？ 为什么中国要购买那么多的美国国债？ 扭转恶化的经济状况是该花钱，还是该存钱？ 为什么有些国家很富，而另外一些国家却很穷？ 为什么各国政府可以大把花钱，好像它们的钱总也花不完？ 即便我们很像知道这些事情的真相，但是我们中有多少人能读完《国富论》和《经济学原理》？我们又有多少人有兴趣去读完那些生僻的经济学研究论文呢？真的是我们这些人太LOW吗？那些高大上的知识我们跳起来都够不着吗？如果站在知识传播的角度来说，我们看过《人类简史》我们 就应该会明白一个道理，就是要学会讲故事嘛。故事是人类传达信息最重要的工具。能把各种信息，知识，规律，数字装到一个故事的外壳里，再表达出来的话，那么，他才能被更多的人乐于接受。 我们普通人平常要去学一点现代的医学知识，什么天体物理知识，那是相当的痛苦。可是如果把这些东西一旦装到故事里，比如说电视剧，像什么《生活大爆炸》啊《实习医生格雷》啊，对吧？这些知识就能跟随电视剧，散入到寻常百姓家嘛。 所以西方有一句谚语说:真理是赤裸的，大家都不待见他，于是他跑到村里去借了一件衣服，穿上以后成为大家的座上宾，这件衣服就是故事。 《小岛经济学》就成功的做到了这一点，生僻的经济学知识就被他装到了一个简单的小岛发展的故事中。《小岛》中的所要阐述经济学就是这样简单的、直观的，就是能帮助我们回归于尝试。好了，那我们从今天开始吧，解读《小岛经济学》。 话说，在很久很久以前，有一座美丽的热带小岛，上面住着三个人，分别是艾伯、贝克和查理，也就是ABC。小岛上的生活很艰苦的，他们每天为了生存就要去海里抓鱼，因为没有什么先进的捕鱼技术，所以每天每人只能抓到一条鱼。这一条鱼刚刚够他们一天吃饱肚子，勉强的生存下去。于是捕鱼就是小岛经济的全部。艾伯、贝克和查理每天的生活就是醒来、捕鱼、吃鱼、睡觉。如此往复，虽然这样的生活可一点都不惬意，但是也总好过忍饥挨饿吧。 因此，现在的小岛上，经济生活超级的简单。也是一个经济体最初的形态，没有存款、没有借贷、更没有投资。所有产出全部都被消费掉了，每天抓一条鱼，吃一条鱼。 然而，与我们所有的人一样，艾伯、贝克和查理也同样梦想着提升自己的生活水平，他们也想在抓鱼之外做一点别的事情，比如说弄几件更好看的棕榈叶的衣服，想要一个遮风避雨的住所，但是他们每天都在忙活着抓鱼糊口，这些梦想又要怎么实现呢？ 有一天晚上，艾伯仰望着星空就在想，有没有什么办法让我的生活过得更好一些呢？如果我每天可以抓到两条鱼就好了，那我就可以剩下一天的时间去做一些别的事情。于是他突然想到了要制作一个工具，这样就可以抓到更多的鱼。 于是第二天，艾伯就开始实施他的计划。编制他的渔网。贝克和查理看到艾伯站在那里搓绳子，就提醒他，你搞毛啊？你在减肥啊？你总是在这里玩绳子不抓鱼的话你会挨饿的。 艾伯解释说：“我想做一个捕鱼器，这样就能缩短捕鱼的时间，以后就再也不用挨饿了啊。”贝克和查理想着自己的朋友肯定是疯了。“那要是你这捕鱼器不好使，到时候可别跟我们要鱼吃哈。我们是不会为你的疯狂买单的。”艾伯没理会他们，继续编织他的渔网。一直到天黑了，渔网才做好。但是代价是他今天必须要挨饿了。当天晚上，当贝克和查理吃饱了呼呼大睡的时候，艾伯却只能在脑海中想象着美味的鱼肉来对抗难忍的饥饿。 到了第二天天一亮，艾伯赶紧拿着渔网去抓鱼。这个时候贝克和查理就傻眼了，原来他们要花一整天的时间才能抓到一条鱼，可是艾伯却因为有了工具，一天可以抓到两条鱼了。 从这样一个简单的渔网行动，小岛上的经济开始发生了巨大的变化。 我们从这个故事中看到，艾伯向我们展示了一个最基本的经济原则，人们想要提高自己的生活水平就需要依赖这个原则，那就是消费不足和敢于冒险。 消费不足：为了编织渔网，艾伯当天就不能去抓鱼，他就必须放弃当天的所得，放弃那调本来可以吃到的鱼。他这样做，可是要忍受着饥饿。他现在暂时延迟消费，是为了将来消费更多的产品，也就是为了捕捉到更多的鱼。 冒险：除了延迟消费之外，艾伯还需要承担风险。因为他也不知道自己做的渔网到底好不好用。如果这个想法失败了，那么他得到的就是一把无用的绳子和一个空空如也的胃。回到书本，艾伯的编制了渔网就是创造了资本。在经济学中，资本可不仅仅是指钱。它是指一种设备，这种设备的建设和使用本身没有什么意义，但是它的意义是在于利用设备可以制造其他需要的东西。实际上艾伯需要的并不是那张渔网，而是鱼。因为这张网可以给他带来更多的鱼，所以渔网本身才有了价值，才成为一种资本。后来，艾伯的渔网奏效了，他的生产力提高了一倍，现在他生产的东西多于自己需要消费的东西。于是这就带来了储蓄，现在先请记住一点，就是储蓄才是经济健康发展的命脉，没有他，就什么都没有。 我们常说中国老太太和美国老太太买房的故事，说美国老太太贷款买房，住了一辈子的房子，到死的时候贷款还完了。而中国老太太呢？存了一辈子的钱，买了房子结果还没有住上就去世了。这个例子我们常常说，但是我们要知道，每一个提前消费的美国老太太的背后，一定站着一个不断储蓄的中国老太太。而这一点往往大家都会无视。这里稍微提一下，为什么说储蓄很重要，说到后面您就会明白了。对于除我们人类之外的所有动物而言，经济学其实可以简单理解为日常生存活动。食物短缺、天气恶劣、食肉动物的威胁、疾病困扰以及忍饥挨饿地活着，这是所有动物的生存常态。所幸我们人类拥有两样东西：我们的大脑和灵巧的双手。正是依靠这两样东西，我们制作了工具，我们的生活才会有所不同。否则我们的命运跟那些动物不会有什么太大的区别。 我们大可想象一下：如果所有的机器和工具都不复存在，我们的社会经济会是什么样子？汽车、拖拉机、铲子、斧头、长矛等，如果这些东西真的全都消失了，我们所有的消费品都要靠自己的双手去猎取、去采摘、去种植那会是什么样子？毫无疑问，那样的生活肯定很艰苦。 工具的出现才带来了一切的改变，使经济的出现成为可能。长矛帮助我们击败猎物，铲子帮助我们种植庄稼，渔网帮助我们捕鱼。这些工具提高了我们的劳动效率。我们生产的东西越多，可以消费的东西才会越多，我们的生活也就变得越来越美好。努力使有限的资源产生最大的效益以尽可能满足人类的需求，这就是经济这一概念最简单的定义。工具、资本以及创新是实现这一目标的关键。 牢记这一点，就很容易理解经济增长的原因：我们找到了生产人类所需物品的更好方式。不管一种经济最后变得多么强大，大到城市，大到国家也好。这个根本原因是绝对不会改变的。继续我们小岛上的故事，现在拥有渔网的艾伯看起来是前途一片光明，那另外两个人呢？虽然艾伯从来没有刻意的使他人受益，但是他的资本也就是他的渔网，其实是帮助了岛上所有的人。我们来看看怎么回事哈。 贝克和查理，看到艾伯渔网的好处，就和艾伯说：“既然你那玩意儿隔一天才用一次，那你不用的那天就借来让我用用可以吗？大家都是好朋友，有福同享嘛。”艾伯还对之前的事情耿耿于怀呢，心里想着，我可是饿着肚子才编制了渔网的，而且你们两个兔崽子之前还嘲笑我来着。还有，如果你们把我的渔网弄破了怎么办？或者不还给我怎么办？那我岂不是要重头再来了，风险太大。 于是艾伯就拒绝了他们两的要求：“对不住了，既然我能做渔网，你们两个就自己做不就好了么？” 尽管查理和贝克已经看到了渔网的效果，但是他们担心自己一天不能编制出这样的渔网，万一三天都编制不出来，那我们就要饿死了。他们就想了一个办法。 “这样吧，我们做个约定，你的鱼不是好多着吗？那就借给我们吃，我们编网的时候就不用挨饿了，等我们网编好了再把鱼还给你。做为回报，你借一条鱼，到时候还你两条。怎么样？”艾伯一听，这个不错啊，虽然借鱼给这两个小子，有风险。但是我什么都不用做就能得到两条鱼。 艾伯借鱼给他们收取回报，这看上去是在窃取他人的劳动成果，靠别人的辛苦劳动牟利。艾伯的动机只是想要赚取更多的鱼，但是，正是因为他的贪婪才能给其他的人带来意想不到的好处。 我们要知道，艾伯如果不把鱼借给别人，他还有别的方案。比如说： 他可以把鱼留下自己吃，这样不会有任何的损失，但是它的鱼也不会增长，这就是储蓄。 他还可以放纵一下，不在干活，将自己多出来的鱼慢慢吃掉。这就是消费。 他还可以再用两天的时间再编制出两张网，之后把多于的网租给贝克和查理，每天向他们收取半条鱼的租金，这样艾伯就每天躺着就可以吃到一条鱼，提前退休。这就是投资。但是这其中有一个漏洞就是，查理和贝克每天也会多出半条鱼的储蓄，他们过几天也就有能力自己编制出渔网而不再租用他的。 还有最后一个方案，艾伯可以把两条鱼借给贝克和查理，收取利息。这就是借贷。 所以说，放在艾伯面前的选择就这么几种了。毫无疑问，艾伯最终无论选择哪个方案，多出来的鱼始终会对整个小岛的经济带来好处，并且也不会给自己的两个小伙伴增加负担。艾伯最后的选择是把鱼借出去。 艾伯愿意并且有能力把多余的鱼借给别人，因此，贝克和查理也拥有了自己的渔网。现在大家都有渔网可用了，小岛上的整体捕鱼能力便从每天三条鱼提高到每天六条鱼，经济増长翻番，前景是一片光明。 有了多出来的鱼，小岛上的几位居民每天终于可以比原来多吃一些鱼了，原来是每天一条鱼，现在我能吃一条半了。而他们的消费之所以增长；前提是因为经济增长了。这个道理很简单，但令人不解的是现代经济学家竟然会在这个简单的问题上纠缠不休。 大多数经济学家认为，给老百姓更多的钱花就可以增加需求，但是这种做法并不能改变真正的需求：这无非就是让人们花更多的钱去购买原先已经生产出来的产品而已。这其实是本末倒置啊。只有提高生产力增加供给才能切实满足人们更多的需求。其中的关键不在于手上的钱要多，而是生产力要提高。这个道理我们后面还会反复的讲到。 有些人也许会认为艾伯在利用自己的优势剥削他的两位邻居。的确，艾伯不需要工作就获得了利润，但是这并不意味着他不劳而获。他的利润是对他所承担风险的补偿，而且，他的获利并没有阻碍两位同伴的发展。 即便艾伯真是一个贪心的人，就拿着自己的钱滚钱，变得越来越富有，那到底又有什么不好的呢？如果艾伯不需要亲自劳动就能增加自己储蓄的唯一途径就是将这些储蓄借给自己的邻居。因为如果不这样做，他的财产就不会增加，甚至还会越来越少，因为他自己还要消费呢！ 私人资本主义可以促使那些将个人利益作为唯一动机的人帮助他人提高生活水平，这就是它最有意义的地方。而这确是受到道德指责最多的地方。就因为艾伯想用储蓄创造利润，贝克和查理才有机会编织自己的渔网。如果成功了，他们就可以改善自己的经济状况。从这点来看，他们三个都是获利的。但如果失败了，他们就无法偿还贷款，那么承受损失的人就是艾伯了。 所以实际情况是，只有借款人受益了，贷款人才会跟着受益。 当然了，很多人并没有清楚地看到其中的共同利益。如果艾伯的财富，让贝克和查理心生嫉妒，强烈要求分得他的部分储蓄该怎么办？假设艾伯对自己的财富有负罪感，看到两个人这么可怜，于是无偿地把鱼分给了他们，那么他们两人会怎样处理这些鱼呢？在没有了还款的压力之下，两个人最有可能做的是利用这份礼物享受闲暇时光。这样做并没有什么错，但是贝克和查理的假日时光并不能提高这座小岛的生产能力。因此，尽管慈善之举看起来是充满了正义，但捐款根本没有办法像商业贷款一样推动经济发展。 好了，说了这些，最根本的一点是，所有能够增加捕鱼量的事物都会惠及小岛，鱼越多，大家就越有可能吃到更多东西，或者拿时间做件衣服，或者他们可以什么都不做，干脆休息。 财富从来就是一个相对的概念。在原始社会，财富是极少的，那时最富有的人所拥有的物质财富也不如工业化社会中穷人的财富多。在中世纪，即便是至高无上的国王也缺乏基础的娱乐设施，而在今天，中央空调、无线网络以及冬天里的新鲜蔬菜等几乎是人人都能享受的。尽管贝克和查理认为每天吃两条鱼简直奢侈到了极点，可在我们看来，这种生活丝毫不值得羡慕。 但是令人吃惊的是，人们却认为富人之所以富有，是因为他们攫取别人的财富，并由此产生了穷人。在现代经济学中有一个理论认为，利润是通过少付工人工资所产生的，有人称之为“劳动价值论”。这样看来，像艾伯这样的企业家或类似的大型公司要想致富，只能先让别人变穷。那么这样的人就该拿来全部吊死。 我们要说，富人致富的原因是他们为别人提供了有价值的东西。艾伯就为没有足够储蓄的贝克和查理提供了储蓄。如果他赢利了，那也是因为他提供的服务对别人是有价值的。 我们从小受到的教育中，对资本主义和资本家的描述都不是很客观，甚至是负面的。这绝不仅仅是教育制度和社会制度造成的，更主要是因为经济学的基础理论没有为大众所熟知。很多的民众，甚至精英人士都认为资本家是靠剥削致富的。每个现代市场经济国家都会有工会组织，有劳动保障法律，在本质上都默认了资本家与员工在站在一个对立的立场之上。再看看美丽小岛上。结果自然是皆大欢喜了，大家都有了自己的渔网。开开心心的一天两条鱼。但是如果贝克和查理拿到艾伯的贷款不是去编制渔网而是去研究对鱼的催眠术呢？或者是拿鱼去休闲度假，把商业贷款变成了消费贷款呢？艾伯还愿意借钱给他们吗？又或者他们两个生病了，艾伯不得不用应急贷款的形式把鱼借给他们救他们的命呢？这样一来小岛上的经济又会如何呢？这些借贷形式正在我们身边因为外力的干涉不断的发生着的。这种干涉比如说来自于政府，如此一来，这是一件幸事还是一场灾难呢？ 之前我们说在一个美丽的热带小岛上生活着三个人，每天捕鱼为生。辛苦一天也只能勉强喂饱自己的肚子。其中一个聪明人艾伯，因为敢于延迟消费和承担风险，所以编制了一个自己的渔网。每天可以抓到两条鱼，很厉害，很开心。后来，艾伯出于利己的动机，为了拥有更多的鱼，这就惠及了岛上的其他两个人。艾伯把鱼借给贝克和查理，收取利息。贝克和查理呢？用借来的鱼填饱肚子，腾出时间编制了自己的渔网。最终整个小岛的生产力都提升了一倍。从每天三条鱼变成了每天六条鱼。而这一切都归功于艾伯的一个好主意，归功于渔网这个工具的诞生。 艾伯把鱼借给贝克和查理，让他们编制自己的渔网，这种商业贷款的形式是资本最佳的用途，因为可以扩大整个小岛的生产嘛，对吧？但是，既然是商业贷款，那就必然存在风险。比如说，如果贝克他们两借了鱼之后不编制渔网，而是研究什么对鱼的催眠术呢？我们知道这肯定就是一个失败的项目。那么他们两个肯定不会从中的得到什么好处，自然的艾伯也很难指望拿回本金和利息。这还不算完，贷款给他们两去研究催眠术，结果没有任何的盈利，这是浪费了整个小岛的储蓄，降低了整个小岛的生产力。那如果艾伯知道这是一个肯定失败的项目，那么艾伯肯定不会把鱼借给他们。但是如果有外部力量非要让艾伯把鱼借出去呢？比如说，这个外部力量来自于政府。我们经常看到，政府总是满腔热血想做一点好事，就用诸多法律干预借贷方式，常以各种理由鼓励或者要求储蓄者借出款项，而并不考虑实际还款的可能性，这个时候贷款人就难免要承受巨大的损失，这种有悖常规的做法只会浪费社会的储蓄。这里先提一下。 我们再来看，除了商业贷款之外，储蓄还有另外两种选择，一个是消费贷款，另一个是应急贷款。 在小岛上，艾伯不是把鱼借给另外两人去编织渔网，而是借给他们去度假，这就是消费贷款。而最终的情况也会完全不同。如果贝克和查理不想办法提高自己的生产力，他们又怎么能连本带利的还款呢？于是在拿着艾伯的鱼，放纵了几天之后，他们还是只能每天抓到一条鱼。那为了还贷款，他们两个以后每天都要减少自己的食量，不得不降低自己的生活水平去偿还贷款。 和商业贷款不同，消费贷款并不能扩大生产力。这样的贷款对于借贷双方来说都是一种负担。所以艾伯聪明的话，就会拒绝这样的贷款。 贝克和查理两个人双双得了水痘，一个星期都没有办法去抓鱼。在这样的经济情况之下，艾伯只有拿鱼给他们两先吃，其他的事情等病好了再说。没办法嘛，应急贷款嘛。如果艾伯不这样做，那么岛上就会因为两个人的死亡而丧失大量的生产力。在这种生死攸关的时刻，如果不是因为艾伯有储蓄的话。那么贝克和查理就只有被活活饿死。 刚才也提了一下，为了推动那些在政府和政治家们看来是有益的项目通常都会用各种方式干预储蓄的配置，包括像是政府担保贷款、公司及其个人税收减免等等。 有了这些干预手段，大量的社会资源会涌入这些所谓的有益的项目中，比如说廉租房和太阳能光伏电站的建设。但是我们知道，这样的项目是需要依靠政府的不断补贴才能维持下去的，是需要不断的给他们输血。他们是不能靠自己在自由市场经济中健康运行的。 小岛提醒了我们一点，政府是没有储蓄的，只有个人才有！贷款都流向了那些最终无法还款的项目，那么这些损失将由牺牲了自己利益去创造储蓄的个人来承担。 这些以政策为导向的做法，是政府规划者们认为自己要比储蓄者更清楚什么有利于社会发展。但是，事实却从来都并非如此。 政府介入储蓄者和借款人之间采取的强制手段将借款的原因与结果割裂开来，使得储蓄的分配效率极为低下。为什么？因为物竞天择！我们的常识就会告诉我们，影响贷款人的往往是贷款的财务结果，就是我贷款出去我是要赚钱的啊。那借钱给什么样的企业可以让我赚钱呢？肯定是那些业绩记录良好企业嘛，对吧？他们的还贷率往往较高。因此，这种企业更容易吸引到人们借钱给他。这就跟达尔文的进化论是一样的道理，就是自然选择催生了生命力更强的物种，这种借贷的原则催生出更加健康的企业和更加强劲的经济。 如果财务状况，就是要赚钱都被视为了次要因素，那么还能指望贷款可以提升生产力吗？借钱出去如果无法成功促成创新或者生产力提高，那么就是浪费储蓄的供给，削弱整体经济。 还有特别重要的一点要提示一下，就是你要借鱼给别人你要先有鱼。对吧？这是最简单的道理，你要放贷之前你必须要有储蓄。我们后面还要说，不断扩大的货币供应量和政府看起来无限的负债能力恰恰掩盖了这一个简单的事实，实际信贷是受到储蓄制约的。这里再提一下储蓄的重要性，我们后面的解读还要说这个事情。敬请期待。

接上周的内容继续说。 之前小岛上虽然有经济发展，但是并没有一个统一的组织，因此会产生一些误解而无法调节，也没有共同防御体系。 所以，政府产生了，还有军队、法院等机构，为了维持运转而需要的资金由民众上缴，也就是税金。 宪法约束政府权利，限制其行为； 这章最后一段 “我们渴望消除经济紧缩带来的痛苦，但是我们忘记了自由本身就是有风险的。如果政府有责任消除一切痛苦，那么就没有认识自由的。无法自由的失败，也就无法自由的成功” 这里的经济紧缩应该是指米国放弃复本位而采取金本位的货币政策导致通货紧缩，《货币的祸害》一书中把那个时期的货币政策和政治因素紧密的结合在一起。 在作者看来，由于政治家的贪婪欲望，希望建造更多的设施满足民众以提高自己当选的希望，而开始发行纸币 “鱼邦储备券” ，用这种纸币可以去银行自由兑换政府存储的鱼。这样一来，流通货币慢慢成为一种信用货币，本身没有任何价值，其价值是由政府法定的。但是由于纸币的制造比捕鱼容易的多，因此鱼邦储备券可以兑换的真鱼的数量会随着纸币的增多而越来越少。这时候可以怎么做呢？就是 降低鱼邦储备券可以兑换真鱼的含金量 。小岛上的科学家用鱼骨和残骸制造完整的但更小的真鱼的做法，类似实物货币本位的时代降低硬币中金银的含量来制造更多的货币一样，也类似通过新技术提炼含金量较低的金矿来增加金币的供应量一样。看上去，市面上的钱越来越多了，但其实真正的购买力在不断降低。 而这里发行货币的鱼联邦银行其对应的就是美联储。成立美联储的最初目的是形成“弹性货币供应‘。当时的设想是：美联储可以根据经济活动的情况，扩大或收紧货币流通。设计者以为这样可以让物价保持平稳，不受繁荣或萧条的影响。作者把通货膨胀的责任归咎到政府身上。 因为纸币的发行越来越多，而真正的鱼并没有同步的增加，导致纸币的价值越来越低，要花比之前更多的纸币才能得到相等数量但质量下降的真鱼。而为了提振经济和补贴穷人，只能更多的发行纸币。 作者认为膨胀的不是价格，而是货币的供应。货币的供应量如果和真鱼的供应同时增加不会产生什么问题，但货币供应远大于后者的时候，及时经济并不好，价格也不会因为民众需求的减少而下降，反而有可能增加。作者认为经济不好的时候就应该是无价下跌，从而淘汰不必要的产能，把无价调低到符合内在供求关系的水平。但是，目前许多政府对待经济衰退的本能反应是造更多的钱币，以刺激消费，维持低失业率。因为人们失业后需求减少，价格会下降。但是作者认为，人们失业的时候，供应便会减少，而物质匮乏会导致价格上涨。如果投入更多的货币，必然会导致价格飞涨。 对于这一点，自己是有疑问的。投入更多的货币并不是直接到民众手上，而是在银行，掌握生产要素的人获得低利率贷款，然后投入生产，可以维持较低的价格，从而使人们以稳定的价格购买一些产品。还有，失业使得供应和需求同时减少，究竟是上涨还是下跌恐怕需要具体问题具体分析，简单的下结论恐怕不是正确方式。 中岛帝国在小岛发生危机的时候满载真鱼来和小岛做交易。小岛付给中岛帝国他们的纸币以获取真鱼，而中岛帝国又拿着得到的纸币买小岛的商品，剩余的纸币再存到小岛的鱼联邦银行赚取利息。 因为这样的交易，小岛获得真鱼，中岛帝国获得需要的产品，两个国家都发展各自的经济，不同的是中岛帝国的人生产小岛需要的产品赚取鱼联邦储备券。 因为交易都是用小岛上的货币，那么中岛帝国就必须常备一部分鱼联邦储备券，而且是存在小岛的鱼联邦储备银行中，这部分储备券是中岛帝国的真鱼换来的，所以，小岛的鱼联邦储备银行中永远有一部分来自中岛帝国的鱼，因此他们就可以不必担心鱼被吃完的那天，不止有中岛帝国，还有很多国家也是同样的方式，那么小岛联邦储备银行也就可以印发更多的货币。 如果中岛帝国的鱼涨价了，那么小岛可兑换的货币就会减少，这对双方都是一种博弈，涨太多的话，中岛帝国能兑换的小岛货币会变多，小岛的同样数量的货币获得的真鱼也会减少；但是贬值太多的话，中岛帝国能兑换的小岛货币会变少，不能获得更多小岛商品，而小岛则可以获得更多的真鱼。 但在作者看来，区别在于中岛帝国能够自己生产真鱼，而小岛则需要借助中岛帝国的力量，因此一旦中岛帝国决定不再与小岛进行贸易而要求归还真鱼并加上利息的时候，小岛就无能为力了。 生产力的提高，机器代替了大量的人工，以及贸易使得劳动密集型产业转移到人工价格更低的地区，因此需要从事制造业等第一第二产业的人越来越少，而人们的空闲时间越来越多，需要消费的地方也逐渐增多，餐饮和娱乐的发展使得服务行业的需求越来越旺盛。 作者把小岛服务业的崛起大部分归因于其制造业向中岛帝国的转移。进而谈到货币在进出口贸易中的作用。为了更多的出口，可能会出现使其货币贬值的做法，但这样又会伤害进口贸易，为了弥补这种差异，可能就需要国内一部分人从事并不具有比较优势的行业，其结果可能是该行业商品的价格高于世界平均价格，为了保持平衡则很可能征收关税来抹平差距，因此会导致走私，以及国内消费者并不能以最优的性价比获得商品，这对于供应方和需求方都是一种伤害。但是如果能因此刺激国内该行业科学技术上的发展取得突破进而获得比较优势从而降低成本，那也不失为一件好事。 由于其他岛屿的人慢慢怀疑联邦储备券的价值，于是开始把手中的债券兑换成真鱼，导致小岛又开始通货膨胀，经济开始恶化。为了不让小岛上的自己人受苦，那就只能厚着脸皮关闭银行，不再接受联邦储备券兑换真鱼，也就是说，货币的价值不再取决于能够兑换多少真鱼，它在国际市场上的价值将只由对方想交换的商品价值决定。只有小岛保有经济和军事大国的地位，鱼联邦储备券才有价值。 由于纸币和鱼价值的脱钩，导致纸币的价值一落千丈，但好在慢慢趋于稳定，大家也都习惯用纸币来衡量商品和服务的价值了。 这个应该对应于金本位货币体系的破灭，现在流行的货币都可以基本等同于一种信用，一种可能永不兑现的信用，每一张纸币都对应着国库里的一定价值的黄金，但是这种对应可能是永远不会兑现的。这让我想到《人类简史》中作者把诸多事物例如品牌都归因于人类对于自己想象的信仰，这里的货币，虽然头上有着“法定”的帽子，但如果人们对它失去信心，就会成为一堆废纸。 之前小岛的棚屋价格并不高，但是因为银行想寻求一个稳妥的项目，认为棚屋是一个低风险贷款的理想对象。因为棚屋几乎是所有人都需要的，而即使最后贷款无法还上，可以将棚屋回收再售出，甚至可能获得更高的利益。 一开始的贷款只给信誉良好的人，但是由于政府扶持，成立“两棚”担保，贷款利率下降，因为利率可以看做是未来价值的折现，所以利率越低，现价也就会越高，因此部分刺激房价升高，加上供不应求以及中岛帝国的加入，导致房价进一步升高。后来即使信誉不好的人也能够获得贷款，再后来，有人用一堆小额贷款换取一份大额贷款进行投资...于是雪球越滚越大，杠杆越加越大，而后违约率攀升，越来越多的人失去房屋，而越来越少的人需要购买房屋，房子降价也卖不出去，资金的周转出现断裂，于是银行倒闭，引发经济危机。 自己会想，这些钱去了哪里，可能的答案是，这里根本没有钱。因为所有的支付都是以信贷为基础，而并不是全额，当然也不是真正的鱼，而信贷是有利率的，银行也会背上相应的债务，要付给其他银行或者机构利息，因此放贷出去的利息是要更高的。一旦贷款无法归还，其他的债务也就无法清偿，带来的则是一系列连锁反应。但那么庞大的数字最终的真实价值有可能只是一套房子，人们最终玩的是一场数字游戏，但这些数字凭空消失之后是失业、购买力下降等等真实的反应。 为了提振经济，只好再加入数字——印钱。降低利率，放贷给银行和机构，以帮助他们度过难关，稳定市场。当然，还可以发行国债，把债务分摊给民众和其他小岛，再用这些货币购买真正的东西，推动供给和需求，发展经济。 但在作者看来，美国不会一直好运，最终只会有拒绝还债或者通货膨胀两条路可走。 由于小岛经济发展衰退，岛民因为储蓄不够而不愿意消费。作者认为，一个国家的经济不会因为人们的消费而增长，而是经济增长带动人们的消费。但是小岛经济学家不这么认为，转而背负更多债务，进行经济刺激。 棚屋市场的崩溃在其他小岛也重演了，其中朱特尼亚小岛最为严重，最后，一个名为IMF的组织成立了，他们从朱特尼亚小岛撤出了所有的鱼，而转存到联邦储备银行，因此，小岛的经济有了一定的好转。但是小岛上的居民仍然谨慎小心不愿消费，导致商品价格下跌，从而通货紧缩。 “定量鱼券”的方案被提出，通过对某行业的投资注入鱼券，买进拖欠的贷款，重新投资岌岌可危的企业。 不过，作者认为，增加货币供应量固然会鼓励人们消费，但对扩大需求毫无裨益，而需求才是促进经济增长的真正动力。 量化宽松带来的效果是短期的，一旦停止，经济泡沫就会浮出，因为不过是用一种债务替代了另一种债务，并没有创造真正的价值，真正的鱼。 书中最后的结局，是小岛因为债台高筑并且没有了真正的鱼而崩溃，而中岛帝国因为知道如何捕鱼如何生产，成为最后的赢家。 这本书的比喻虽然浅显易懂，但是要搞清楚背后的经济原理和逻辑，自己认为还是需要花很多精力的，而且这仅仅是作者的一家之言。 书里面最重要的东西是“鱼”，而对于“鱼”究竟是什么，我还有疑问，在看书的过程中，有时候觉得是“黄金”，有时候觉得是实际购买力，有时候又觉得是“一揽子商品”，或者是现金的实际价值？而且这些故事还穿插一些米国的历史和政治，如果没有相关背景知识的话，恐怕也不太好理解。 不过，认真看一本没有完全理解的书还是好过以自己直觉式的思维惯性错误解读一些事情，可能过段时间回来再看，就明白其中不解的问题了。

现在，我们知道了生产是促进经济增长的根本原因。当我们生产出多余的产品时，储蓄就出现了。那么接下来，我们就来看奥地利经济学派的第二个重要观点，改善恶化的经济状况，应该是储蓄，而不是消费。书中，关于储蓄的故事是这么说的：在艾伯的带动下，他的两个朋友贝克和查理也学会了织网技术，三人还一起建立了一个个巨型捕鱼器。很快，岛上便有了大量的鱼，储蓄也多起来。这时候，鱼的存储就成了问题。以前，人们总是习惯于把鱼放在家里，但这样做效率很低，还很危险，偷鱼贼也难以防范。于是，这时候出现了一个人，名字很有意思，叫迈克斯·郝寅航，谐音就是好银行，很好的银行。他开了一个“储鱼所”，让岛民把鱼存进去，就成了储蓄，然后雇人来看守。郝寅航通过收取一定的保管费来维持运营。但是，他并不满足于这点收入，他还用这些储蓄放贷，取得的收益，一部分给储户支付利息、给看守人员支付工资，另一部分就是自己的利润。于是，专业的银行机构就诞生了。这个故事对应的现实是什么样的呢？上个世纪初，美国经历了城市化进程，在这个过程中，积累了大量储蓄，这就为其他的工业生产和商业活动提供了充足的金融支持，还有助于防范意外风险。但是，近年来，经济学家们却严重低估了储蓄的重要性，他们很多人把储蓄看作是一种累赘。特别是凯恩斯主义者们认为，消费是促进经济增长的重要原因，把钱存起来就抑制了消费，妨碍了经济循环，不利于发展。在这种观点的影响下，政府通过制定各种政策来鼓励人们花钱、抑制存钱。于是，美国人形成了超前消费的习惯，结果总是入不敷出。 在小岛上，如果没有储蓄，郝寅航就会失业，他的投资也就白费了。所以，郝寅航的个人利益和他所经营的银行的状况密切相关，他是最适合决定存款和贷款利率的人。比如，在贷款方面，他可以向那些还款能力强的人收取低利率，向那些风险较高的人收取高利率，来作为高风险的补偿。而贷款利率最终决定了存款利率。存款利率还跟存款年限有关，储户存的时间越长，利率就越高，存的时间越短，利率就越低。总体来看，储蓄有助于人们增加财富、延迟消费，为投资和生产提供资金，而产能增加又提高了人们的生活水平。长此以往，就形成了良性的经济循环。此外，如果经济受到意外影响，储蓄还是重要的缓冲器，可以防止经济崩溃，或者迅速重建受损的资产。因此，缩减消费进行储蓄，就是一种未雨绸缪的举措。但是，美联储出现了。在将近100年的时间里，美国的基准利率都是由美联储制定的。他们调高或调低基准利率，银行就会相应调高或调低贷款利率，从而影响整个市场走高还是走低。可以说，整个国家的利率结构都是建立在这个基准利率的基础之上的。但是，书里说，这个机制有两大缺陷：一是美联储总是“高高在上”，他们并不是经济参与的主体，本身跟利率也没有任何关系。他们没有储蓄，也跟贷款的运作没啥关系，不会因为收不回来账而成为受损失的一方。二是美联储做决策，更多是从政治角度而不是经济角度来考虑。结果，导致了一种偏见，认为利率应该很低才好。我们都知道，低利率确实刺激借贷、但会抑制储蓄，所以，美国就从一个储蓄大国变成了一个借贷大国。当2008年金融危机爆发时，政府和经济学家们通过各种方式，让消费者多花钱、少存钱。但是，这种为了消费而消费的做法没有什么意义。另外，过低的利率还向市场传递了错误的信号：让人们认为经济状况良好、是投资的好时机，于是，大家纷纷增加借贷。但事实上，消费并没有真正延迟，储备也并不充裕，这只是一种虚假的繁荣，而且，之后很可能还会出现巨大的危机。 对于这一点，我们还是需要客观地分析，把通胀的责任完全推给美联储，也是有失偏颇的，美联储在美国经济社会发展中发挥的重要作用大家有目共睹，在此就不赘述了。 这就是奥地利经济学派的第二个重要观点，储蓄创造了资本，资本可以使生产扩大，所以经济状况不好时，应该是储蓄而不是消费。在自由市场经济环境下，银行会把钱借给那些健康的企业和项目，来扩大生产、实现增值。从社会整体角度看，这些健康贷款的收益弥补了那些失败贷款的损失。所以说，把一美元存起来比花出去，对经济产生的影响要更有利。而且，无论是商业贷款、消费贷款还是应急贷款，都需要在储蓄的范围内进行，也就是说贷款总额不能超出储蓄总量。