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【作文真题】
六、阅读下面的文字，根据要求作文。
①中国当代文学大师、画家木心说：“见名人，要见其人，不见其名……大多数人是只见其名，不见其人。”
②法国作家罗曼罗兰曾说：“对一个人的评价，不可视其财富出身，更不可视其学问的高下，而是要看他真实的品格。”
对于以上言论，你有怎样的感想?从中受到怎样的启发?请写一篇不少于800字的文章。
要求：选好角度，确定立意，明确文体，自拟标题;不要脱离材料内容及含意的范围作文，不要套作，不得抄袭。
【考点分析】
材料是两则名人名言，对于第一则材料，首先要理解其意思：名人因其名气大，他的形象和才能已经被放大许多，不一定真实，所以劝戒人们要不见其名，也就是不要因其有名而被其迷惑。见其人就是要根据你看到的实际情况来判断他，要看他的为人。第二则材料的意思很清楚，也就是评价一个人要看他的品格。
根据材料的内容，我们可以围绕“名声与为人”来立意，评价一个人“要见其人，不见其名”。
【范文】
品格的魅力
品格往往在重大的时刻中表现出来，但它却是在无关重要的时刻形成的。松、竹、梅三种植物象征三种品格，松象征刚毅坚强;竹象征操守气节;梅象征高洁典雅。
青松，树干笔直挺拔，傲然屹立，没有一丝的媚态;树枝旁逸(溢)斜出，向上伸展，有一种积极进取精神，不像柳树那样甘愿俯首贴耳;树叶尖细像针，团团紧簇，有密切的团队精神，固守自卫。
松树的耐寒力惊人。子曰：“岁寒，然后知松柏之后凋也.”陈毅诗曰：“大雪压青松，青松挺且直。欲知松高洁，待到雪化时。”古往今来，有多少仁人志士像松树一样虽经风霜雪雨的侵袭依然在逆境中不屈不挠，搏得四季常青!李清照在国破家亡时尽管历经背景离乡的艰辛和失去丈夫的痛苦，也绝不向封建的恶势力低头。她宁可“守着窗儿”，孤零零地在“帘儿底下听人笑语”，也决不去做失节的事来求得苟且偷生。她以松柏言志，毅然决然地说：“岁寒知松柏之心，国难知忠贞之节。”表现了出了女词人刚强的性格。“生当做人杰，死亦为鬼雄。”巾帼不让须眉，这种百折不挠的精神令人崇敬!这就是松树的品格!
松树是栋梁之材，具有无私奉献精神。它的浑身都是宝，松材自不必说，用途广泛;松树籽是不可多得的营养佳品。从这个意义上说，松树又像征那些甘愿默默奉献的人。
翠竹虽然没有松树那样高大的身躯，但有松树那样顽强的毅力。竹干拔节生长，腹内空空，有人把它比喻为华而不实的人。但它傲霜斗雪的精神和节节拔高的特点更象征具有高尚气节的人;竹子的枝细长有韧性，多么像竹的筋骨!即使打断骨头还连着筋;竹叶像鸡爪儿一样，翠色欲滴，三五成群，挤在一起，很善于沟通和联络，这是好人缘的象征。竹林是隐士和文人雅客们最喜欢的栖息地，有“竹林七贤”为证;曹雪芹也一定喜欢竹子，否则，他能给他喜欢的“娴静若姣花照水”的林黛玉安排到“潇湘馆”去住吗?
竹子把自己的一切都贡献给了人类，他的干可以盖竹楼，可以加工高档的.地板……;枝可以做扫帚;叶可以入药，用竹叶泡水喝，润肺沥尿。竹子也象征那些甘愿奉献的人。
腊梅，和竹子一样，虽没有挺拔的树干，但却有顽强的意志。娇小玲珑的身躯能抵御严寒的百般蹂躏;虬枝曲折，像征一种坚韧不拔的精神，无论怎么加压，都不能阻挡它顽强生长的力量，它给人以启迪：“人不可有傲气，但不可无傲骨”;梅花顶风冒雪昂首怒放，淡雅清丽，芳香四溢，花中君子压群芳。它启发我们：“不经一番风霜苦，哪得梅花扑鼻香”，激励我们“宝剑锋从磨砺出，梅花香自苦寒来”。
梅花的俏丽和香气吸引了诗人，激发了他们的雅兴。王安石吟咏道：“墙角数枝梅，凌寒独自开。遥知不是雪，为有暗香来。”诗人以梅花自比，有一种超凡脱俗的气概。
“岁寒三友”教给我们怎样做一个堂堂的人。我们应该像“岁寒三友”一样善于应对各种各样的环境，既要具有松的刚强，又要具有竹的气节，还要具有梅的高洁，这样才能成为一个完美的人。
【点评】
松、竹、梅“岁寒三友”，是古今文人墨客争相吟咏描绘的最佳素材.作者从老题材中挖掘创新点，用形象说理，写出了个性色彩.分别将松、竹、梅与历史人物联系起来，展示出古代名人铮铮铁骨。可是，文章并未停留在就物论人上，而是逐层深入，文末说“岁寒三友”教给我们怎样做一个堂堂的人。应该像“岁寒三友”那样的刚强、气节、高洁，成为一个完美的人。主要在表达上创新，达到了“有创新”的标准。
参考论国学与个人修养关系修养是个人魅力的基础,其它一切吸引人的长处均来源与此. 修养指的是一个人理论,知识,艺术,思想等方面的一定水平,通常也是一人综合能力与素质的体现. 假如说,个人礼仪的形成和培养需要靠多方面的努力才能实现的话,那么个人修养的提高则要靠自己. 良好的修养最能体现一个人的品位与价值,一个有很高个人修养的人,才具最具有个性和人格魅力,当今,市场经济把每个人都推向市场,利益驱动越来越影响人与人之间的关系,虽然如此,非功利因素在建立健康,和谐的人际关系中依然显得非常重要.一个人面对挫折的乐观程度,情绪控制能力,认识他人情感能力以及交往能力等,都是自身修养的重要内容.它对加深沟通交流,提高人格魅力有着举足轻重的作用. 或许还有人不懂得什么是修养,修养是文化,智慧,善良和知识所表现出来的一种美德,是崇高人生的一种内在力量.讲究情操修养,是我们中华民族的好传统.我国古代就有"修身齐家治国平天下"的说法. 要提升自己的人格魅力,就必须从塑造自身的形象开始. 为什么有些人在说话,举手投足,甚至微笑或者问候,甚至是接听电话时都会给人一种很美妙的感觉,而有些人则恰恰相反?这里面关系到一个人的修养问题.从内心深处,我们每一个人都很欣赏这样的美.这种美,并不一定外表长的很好看;并不一定拥有一块名牌手表,或者一副很好的嗓子.金玉其外而败絮其中"终归是不行的.但是,有很高修养的人最容易在普通人中脱颖而出,这就是个人的魅力所在之处. 一个要想加深自己的修养,首先要从"改"做起,从"受"做起,从自我要求做起.那么究竟要怎么"改",怎么"受"呢? 1,应该改言,改性,改心:人与人之间的沟通最基本的就是语言,如果我们说话没有艺术,或是说话不得当,就很难得到别人对自己的好感.在性格上假如习气很重,恶性不改,坏心不改,心里面的邪见,嫉妒,愚痴,傲慢不改,就很难在道德,修养上有所提高.所以应该学会不断的改进,要改言,改性,改心,这样才能得到不断地进步. 2,应该受教,受苦,受气:在人生的道路上,有的人为何能不断的进步,而有的人则不进反退呢?问题就是他不能"受".和学习读书是同样的道理,有的人容易进步,因为他乐于接受;有的人容易退步,因为他纳不进去.我们在加深修养的过程中首先要学会受教,受教就是把东西吸收到自己心中,然后把它消化成为自己的思想. 我们不仅仅要受教,并且还要受气.如果一个人只能接受人家的赞美,是不能永远和完全给自己增加力量的,还应该学会接受别人的批评,指导,乃至伤害.从一定意义上说,能受苦,受气,才会得以进步. 3,应该思考,思想,思虑:不管什么事情都必须三思而后行.思想是智能,任何事在经过深思熟虑后再去做,必定能事半功倍. 4,应该敢说,敢做,敢当:有些人不敢表达自己的想法,有意见的时候不敢在大众面前发表,只会在私底下议论纷纷;遇事也不敢当,不敢做.不敢担当就不会负责,不会负责就无法获取别人对自己的信任,修养也不会提高.因此只要是好事,善事,我们就要学会敢说,敢做,敢当. 因此,我们想要加深修养,就应该要: 1.要改言,改性,改心. 2.要受教,受苦,受气. 3.要思考,思想,思虑. 4.要敢说,敢做.敢当. 一个人的魅力体现在修养上,而修养通常来自细节.行为养成习惯,习惯形成品质,品质决定魅力.从身边的事做起,从细微处着手,学会识大体,拘小节,从自己的一言一行开始,努力提高个人综合素质,以营造和谐环境,从而成就自己的魅力人生.
在这短短的一个学期里，学习读书，学习生活，学习生活的态度。在这样的岁月里大二的生活走到了尽头，而拉得很长的战线也在轰轰烈烈的考试之后落下了帷幕。一起来看看本科大学生 个人 总结 范文 精选5篇，希望能帮助到大家!
本科大学生个人总结1
转眼间，我已经步入了大四的学习生活。过去三年中，在同学间的帮忙、朋友间的扶持、自身的不懈努力下，我也在各个方面逐步成长起来。
一学习方面
大学，是为今后人生打下坚实基础的重要时期。无论说是在学术的深度上、或是人生经拓宽的广度上，大学生活都是一笔很好的人生财富。在大学中，学业是最为重要的一个方面。还记得上大学初期，了解了像李开复、俞敏洪、马云、乔布斯等人的人生经历后，我明白了，人生选择有很多种，而学习是通往成功最直接的道路，知识是伴随一个人一生的，不论是不是身处学校，人们还是需要不断学习进取。走过了高中时代，那种只埋头于几门功课的时光已经过去。进入了大学，大学学习已经俨然转变成为了另一种形式。学习的目标上，每个人的人生定位不一样， 兴趣 爱好 也不近相同，学生需要根据自我情景来制定周密的 学习计划 ，能够从自我感兴趣的方面入手，也能够从所学专业方面进行考量。学习的资料上，学生不能只单纯地理解课堂上教师的教授资料，还需要经过很多的复习来融会贯通。剩下还有很多时间去学习自我喜欢的东西。在过去的这一年，我在课外知识拓展方面做到了以下几点：一是每一天听一节自我喜欢的百家讲坛上历史科教节目;二是学习了初级的法语课程;三是经常翻阅类似于中外管理类、当代经理人、 人力资源管理 方面的杂志;四是参加了社会上第二学位关于国际贸易专业的自学考试;五是每一天坚持阅读半个小时以上的英
文读物。课内的学习实践中，这年参加的金工实习给我留下了深刻的印象，在亲自尝试了车工、铣工、铸造等各个环节后，我对金工有了一个全方面的了解。大三这年我也顺利按照预定计划经过了大学英语六级的考试，英语是我的强项，我仍会坚持不懈地学习，然后把它作为一个语言的工具来帮忙我专业课的深入学习。大学学习上的时间灵活性也是异常强，这也对学生的自觉性提出了更高的要求，我们需要根据自我情景合理安排作息，然而万不可懈怠下来或是把很多的时间花费在网络和游戏娱乐上。 学习 方法 上，作为大学生就应当善于总结 经验 ，对于我所学习的微电子专业来讲，很多学科的知识点是相互交织网罗成一个系统的，要想将这门专业学扎实，就要在每门涉及电学物理方面的课程上下苦功夫，把所遇到的难点重点学通、学透。
二思想方面
在思想上，我的认识发生了很大的转变。大学生活是一番新天地，有时能够自由的近似于散漫，有时能够紧张的争分夺秒，就看我们自我如何取舍。大学正是处在一个生活道路的交叉口上，这时也是让人最迷茫的时刻，因为周围的_实在是太多了，未来的选择也太多了。所以我们更需要做到思想上端正态度，树立正确的人生目标，并持之以恒地去一一实现既定的目标。
教师是我们的长辈，所以学生们应对教师们尊敬有加。同学们就像兄弟姐妹，大家一齐学习，一齐参与娱乐活动，互帮互助，和睦的相处。
团体生活让我更懂得了要主动去体谅他人。我明白了对自我做事负责的定义，不轻易许诺，一旦许诺就必须要兑现;做事情前要研究后果，事后要能够承担得起后果。生活中遇到的困难也将我磨砺的更加独立和坚强，困难来临时，我已学会冷静地思考，用最理智的方式来处理。生活就像是一张白纸，所有的色彩都要自我亲自来填涂。若想让自我越发优秀，就要严格约束自我，全方位规划人生目标，然后风雨无阻、无所畏惧地径直走上去。
三生活方面
大学是即将步入社会的预备期，这时我学会打理自我的生活，思想上也变得更为成熟起来。我懂得了我的未来是需要靠自我的努力去创造的，而不是靠父母的庇护。同时我更体味到了父母一路走来的艰辛和供养我生活学习的不易，这些都更使我珍惜现有的种.种，我更能心平气和的从爸妈满满的唠叨中看到他们对我的殷切期望。友谊也是我的另外一项收获，和朋友倾心的交谈赶走了烦恼和孤独，给予我心灵上的莫大的安慰。
本科大学生个人总结2
三年的研究生学习生涯即将过半，对自我这一年半的学习情景做一个系统的整理，既是对之前的总结，也是对后面三个学期的展望。
20__年9月开始了自我的河北大学行政管理专业的研究生涯，第一个学期的课程安排比较全面，既有专业课程的传授，也有政治理论课程的熏陶，还有公共英语的学习。按照专业课教师们给的书单，自我阅读了一些专科课方面的论文以及学术着作;此外，自我还阅读了几部二战时期的人物传记，比如丘吉尔、罗斯福和戴高乐等。研一下学期则进入了全面的专业课程授课阶段，四门专业课加一门公共外语，结合四门专业课的资料以及写结课论文的过程，自我阅读了约翰洛克的《政府论》、阎照祥的《英国政治制度史》、托克维尔《论美国的民主》等着作以及一些中西方民主方面的学术论文，对自我这个学期专业课程的学习供给了很多的帮忙和知识的补充，受益颇多的一个学期。
一年的时间很快，已经来到了研究生阶段的第二个年头，研二的这个学期也是研究生阶段最终一个安排课程的学期，显得格外珍惜，自我这学期做到了全勤，好好珍惜自我二十年学生生涯的最终一个学期，当然了，这也与这个学期的2门课程的吸引力程度呈正相关，一门课是人力资源管理的课程，一门是专业外语，都是自我本科时的教师，均是很有个人魅力的教师，所以同学们的出勤率显得格外的高;而自我还有一个原因，自我的 毕业 论文方向选的是人力资源管理，所以每节课都在很认真的听课，记笔记。按照教师给出的书单，正在读HR方面的着作，目前已经读过了美国学者罗纳德与约翰共同写就得《公共部门人力资源管理：系统与战略》，以及即将读完的李宝元教师的《现代公共人力资源开发与管理通论》，都是很有内涵的着作，使自我对HR方面的理解更加的深入与通透，也对自我的毕业论文的思路供给了很大的帮忙。
以上基本就是自我这一年半研究生总共三个学期的专业课程学习情景的概况，知识来自于生活的各个方面，而不仅仅在课堂，生活中处处能够有收获，经过与人的交流，经过一次旅行，经过发生在身边的一件小事，而自我在学校的这一年半的时间里，除了上课时与读专业着作所获得的知识以外，还经过其他的一些途径获得了许多有益的知识。
首先，便是与自我朝夕相处的同学们，进入研究生阶段，同学们都经历了大学时期的洗礼，变的更加成熟与理性，大家相互之间交流起来显得更加的从容与方便，本科时大家学的专业各不相同，交流之余也会了解到同学所学专业方面的的知识资料，比如同学有学习经济学的，能够经过他了解经济学方面的知识，当然了，大家更多的还是生活方面的交流更多，班里的同学都很好相处，课外之于，经常有团体活动，比如一齐去K歌，吃饭，自助等等，聊天之余，增进了彼此的友谊，同学既是自我学习的对象，也是自我未来的财富。
如今的时代，网络日益发达，新闻消息的传播速度可谓惊人，世界的每个角落发生的任何事情，只要传到网上，立马能够让其他地方的人所了解，索马里海盗、拉登之死、卡扎菲被杀等等，让我们远在千里之外能够第一时间获得重要的国际新闻;最近出现的被定义为“道德缺失”的搀扶老人事件、小悦悦事件，让我们有时间去对自我的道德思考与对社会的 反思 和拷问;欧元危机对欧盟的冲击以及中国对欧盟援助所提出的三个条件等等，无一不吸引着我们的眼球。
除了新闻，还有国外的 文化 与习俗的传播，当然了，也能够说成是文化侵略与资本主义思想的输出，可是对于我们已经具有独立思考本事的并且已经读过大学的成年人来说，我们所吸收与关注的只是异域文化的了解与好奇心的满足。无论是好莱坞的电影还是美剧，其各方面的制作均具有较高的水平，能够满足电影爱好者的口味，并且对于我国各个层次的、各个方面的考试，多看美剧，电影，对于外语的学习更是有益无害。一年一度的美国暑期大片，是许多人所期待的;风靡一时的《friends(六人行)》也是许多英语教师强力推荐给学生要学好 英语口语 而必须看的美剧。如今更贴合年轻人口味的《prisonbreak(越狱)》、《lost(迷失)》、《thevampirediaries(吸血鬼 日记 )》、《gossipgirl(绯闻女孩)》、《thebigbang(生活大爆炸)》，更是吸引了无数的青少年的热情，相信经过这些美剧的观看，对于我们的英语口语的学期能够供给很大的帮忙。当然了，网络资源丰富异常，我们也要有选择性的吸收，经过网络，能够让我们更快的了解本学科、本专业的最新的动态，学术着作与论文，对自我的的知识的积累供给更广阔的平台，而我们同时要学会拒绝暴利等方面的资源。
自我从本科开始越来越多的运用网络来了解自我想要了解的新闻，资源与知识，对自我的知识的积累起到了很大的帮忙，无论是在生活还是学习上。
生命在于运动，每一天除了学习，上课，上网之外，自我会每一天给自我安排各种运动，这也与自我爱好运动有关，自我体育兴趣十分广泛，踢 足球 、打 篮球 、打 网球 、跑步、打 羽毛球 、 乒乓球 等无一不是自我的兴趣所在，所以自我从不为每一天的运动发愁，经过每一天的运动也同样能够获得知识，有些运动是团队项目，比如足球、篮球，仅有经过相互配合，团队合作才能够战胜对手，而羽毛球等个人项目需要足够多的技巧与经验的积累，每一项 体育运动 都能够让自我有所受益;在从事每一项运动的同时，自我结交了许多的朋友，在足球场，自我认识几个经常一齐踢球的球友，经常相约一齐踢球，一齐看球，交流心得，聊自我喜欢的球队与球员。异常是自我去年去鸟巢观看了意大利超级杯的比赛，有自我喜欢的国际米兰，在鸟巢与几千名内拉祖里一齐为国米助威，相互之间已无需过多的介绍，穿着同样的球衣，就是朋友，第一次见面，却是很熟悉的聊着球，在工体的训练赛、鸟巢的正赛，都认识了一些内拉朋友，相互留了联系方式，在人人加了好友，经常一齐聊国米。异常是在微博上认识了许多阿根廷的朋友，天下阿迷是一家。经过与他们的交流，自我更深刻的体会了这句话，并且自我经过一个阿迷的帮忙，买到了自我梦寐以求的02年韩日世界
杯巴蒂的那件9号球衣，永远的纪念。
生活中随处能够学习，处处能够有收获。
整个研究生生涯还剩下一年半，没有课程安排的一年半。而主要任务是毕业论文和实习。这学期末就要把毕业论文的题目定了，从寒假开始就要进入全面的毕业论文准备与写作期，准备下学期的论文开题 报告 答辩等。自我目前也在进取的准备毕业论文的资料，看相关的专业着作与论文，争取早日给自我的论文定好方向与题目，早日进入全面写作阶段。相信接下来的一年半必须是既忙碌又充实的一年半，争取经过对毕业论文的写作使自我的HR方面的了解有一个升华。
自我计划下学期开始一边准备论文，一边开始找地方实习，毕竟已经没有课程安排了，有更多的精力去社会上获得一些经验，增加自我的工作筹码，保定或者北京，自我寒假会写一份完善的 简历 ，参加一些招聘会，期望能够获得一次实习的机会，为将来的工作积累经验。当然了，实习也是学习的过程，并且我相信获得的知识更更多。
以上，就是自我对三年研究生生涯的总结与展望，既有课上的学习，也有课外的学习，期望自我经过学习的过程，能够获得更加丰富的知识与经验，为自我将来的事业打下更加坚实的基础。
本科大学生个人总结3
本来以为一个学期会很长，长到自我都会忘记太多的东西，可是当学期真的到达终点的时候仔细的想想，其实一个学期也没有那么的长，也许一辈子也没有所想的那么长。一个学期就那样的过了，仔细的想想也发现其实这学期经历了太多的事。
在这学期总结的时候似乎有太多的话想说，可是想想又觉得不明白该怎样说。这么久的时间仿佛都是在繁忙中渡过的，每一天都是早晨睁开眼睛就开始往教室跑，然后开始上那些或者喜欢或者不喜欢的课程，一向到了周末。可是在大家都舒服的享受着周末的时候，依旧得起身去上计算机，虽然不明白教师在讲的是什么，可是依旧得强迫自我坐在教室，真的还以为自我得了强迫症呢。五月，那样漫长的五月还是就那样过来了，看着同样的幕布在我的眼前升起，那么迷茫的感觉还是在脑海中停留了那么一瞬，电脑、投影、幕布……那么多熟悉的东西，眩晕，也许真的以为五月真的还是那样的五月，回首，站在面前的还是熟悉的身影。
这样一个人行走的一个学期虽然有的时候还是会停下匆忙的脚步看那些以往停留过的地方，嘴角会出现那一抹无法察觉的微笑，渐渐的习惯了在这样的夜晚一个人静静的从博远楼走回宿舍，仿佛经历了一个世纪的距离，过程里兜兜转转从这边走到那边。宿舍的人都问我干嘛舍近求远，我其实只是觉得这样的距离和这样的感觉刚刚好就是一个人与人的距离和感觉，不长不短，不多不少。
在这样的日子里一个人的路途是安静的也是精彩的，有个人以往说过：“我最宝贵的时间就是走路的时间，因为走路的时候我一向在思考。”可能是这样的吧，在一个人默默向前的日子里总是能够想很多的东西，包括人生，包括命运，包括生命中的你我他。也许很多的时候一群人的喧嚣隐没了脑海里残存的东西，两个的道路上充满了太多的迷离而一个人的空间则刚刚好把这些失去的填补回来，离去的召唤回来。渐渐的将太多的东西隐没在那些喧嚣的日子里，独思的环境了给了冷静的时间。
在这个学期里遇到了很多的人、很多的事，每个人从每个人的生命当中走过，无论是踏着身旁的土地还是踏着心，都是生命中形形色色的经历，也许仅有在你看惯了世间的爱恨情仇、生离死别之后才会明白原先人生还有另外一种方法。当初的执着，当初的坚守，也以往无数次的问自我，以往的一切后悔吗?无数次的回答也是一样的，没有什么后悔可言的，无论怎样的选择和经历都是人生宝贵的财富。付出都会有回报，这是不变的真理，只是回报的并非都是你想要的。就好像你送出的一枝玫瑰花，你可能不会得到同样的一枝玫瑰花，可是你的手上却留下了余香。
感激从我生命中走过的任何一个人，不管是以什么样的身份进入，最终离开的时候又是怎样的主角，其实过程和结果也许都不是最重要的，重要的是在生命中的某一时刻，以往在那里留下了一抹永和恒。在这一学期里，在我最痛苦的时候，是太多认识和不认识的朋友用鼓励的眼光注视着我，当每次眼泪要掉落的时候都在告诉自我“不能让那么多的人担心和难过，不该为了不该为的人伤了不该伤的心”。这段岁月里，也许真的很艰难，也许真的很痛，相蝉蜕那样的痛，虽然我明白即使熬过了这种痛我也还是那只毛毛虫，成不了美丽的蝴蝶，可是至少我能够用自我的双手书写自我的人生而不是活在别人给的阴影下自顾自怜。
青春是道明媚的伤，一把闪亮的刀子刺进的是血红的心，流淌一地的只是那份以往不舍的执着。当有一天我能够骄傲的从某些人身旁走过的时候不要说我残忍，我只是用某人教会我的态度去看待生活中那些不公平的现象罢了。这样的时候我甚至忘记了微笑只是对人的一种礼貌，只明白残忍只是生活中自我所织的保护自我的网。
多谢太多的人让我勇敢，多谢太多的人让我坚强。
看着一地的落叶，明白了即使未到秋天凋零的叶子依旧是满地。开始学着用旁观者的眼光去看待很多的事情，最终的最终发现以往那么执着追求的东西真的也没有想的那么重要。就好像人生的事就是没有谁是离不开谁的，别总是以为你重要到没有人代替的地步，离开里你，地球照样在转。在《仙剑》里，李逍遥觉得灵儿需要他的保护，可是当灵儿真的离开他的时候他才发现其实没有他的保护灵儿也照样活得很好，甚至比他在身边的时候还要好。没有谁是不可替代的。
时间是个催人老的东西，在时间面前人类渺小的生命只能退居最终。你真的以为你很重要吗?想一想三年之后，十年之后，那人那事真的还是像此刻那么重要吗?人生有几个能够经得起一个又一个的三年和一个又一个的十年呢?
在这短短的一个学期里，学习读书，学习生活，学习生活的态度。在这样的岁月里大二的生活走到了尽头，而拉得很长的战线也在轰轰烈烈的考试之后落下了帷幕。整天沉浮在草丛之上的岁月，压沉了脊梁的苦读，总以为在结束的时候我们真的会那么尽兴的实行着我们的计划，大睡几个小时，即使昏天暗地，即使不吃不喝，还要高声呼喊出我们的不快的愤怒，可是真的结束的考试之后，只是觉得身体很轻，没有了重负。可是当躺在床上的时候却辗转反侧，睡觉似乎没有我们想的那么渴切，默默的翻开那些书，开始新一轮的学习。自然还是忍不住好奇和炫耀的心，穿着漂亮的衣服在那些依旧苦读的人面前一扫而过，心里得到了那么一点点的平衡，最终发现我们走着和别人在草丛中背着书其实也没有两样，都是消磨光阴的不一样方法罢了。只是在那么一刻还是有对于努力过后简便的欢乐。
人生总是这样我们总是不断的在幻想着自我的未来，而最终的最终却发现想象中的事并没有想时候的那种欢乐，哑然的微笑其实也是一种禅释的豁然吧。每个人都是一个教师，教会你他的人生经验和生命哲学，不用觉得怎样，只是你要学会用别人的哲学去分析不一样人的态度和人生。每个人都是一部书，值得去学习。
当昨日的钟声在十二点的位置上停止的时候，其实这学期已经宣告结束啦。大三，那个不愿意被太多人说和提起的字眼最终呀是明显的显露在了眼前。无疑这是一个充满刺激和挑战的时刻，以往缄默的谨慎的岁月，在迎接它的时候该是怎样的心态呢?这是个严重而严肃的问题，得好好的思考。
本科大学生个人总结4
光阴似箭，转眼间我又度过了一年的大学生活。一年来，在各级领导和同学们的关心、帮忙下，在自身的不懈努力下，我在学习中逐步成长、逐步完善自我。岁首年终，回顾这一年的学习生活，我收获颇丰，感受颇多。现就这一年来的学习情景总结如下：
一、学习方面。应对二十一世纪这个知识的时代，我深知学习的重要性，我也深刻地理解知识就是力量，科学技术是第一生产力的科学论断的真正内涵。于是，在学习上，我始终严格要求自我、刻苦努力、进取向上，经过多看、多听、多想、多问、多做，认真学习了学校安排的各门课程。另外，我还注重课本以外知识的学习，我充分利用学校图书馆的有利资源，自学专业知识以外的书籍、资料，争取尽量拓宽自我的知识面，努力提高自我的综合本事。
在这一年的学习生活中，最令我难忘的就是专四考试的那段时间。还记得那时候，我每一天除了上课之外，其他时间几乎都是在自习室度过的。因为我当时就没有给自我留后路，我觉得专四就是一个检验我的学习成绩的机会，所以我告诉自我：必须一次性经过，否则我这个学生做得就是失败的。经过那一段时间的学习，我觉得我自我收获了许多。不仅仅是我的专业知识有了必须程度的提高，我还深刻的意识到，人的潜力真的是无限的，以前我在自习室里面总是坐不住，可是经过了专四那段时间的磨练，我此刻已经养成了每一天上自习的习惯。
二、思想政治方面
为了适应社会的发展，一年来，我始终把思想政治学习放在重要位置，经过运用互联网、报刊、电台广播等媒体多途径地学习马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想以及科学发展观。我坚持每一天看新闻，了解国家的政治走向，并时刻纠正自我的错误思想。此外，自从我大一递交了入党 申请书 以后，我就坚持定期地想党组织递交思想汇报，进取参加系里以及班上组织的思想政治学习活动，不断提高自身的政治素质，进取向党组织靠拢。我相信，只要我努力，只要我坚持不懈地以一名党员的身份要求自我，党组织必须会接纳我的。结果证明，努力了就会有收获，我于__年__月__日光荣地成为了一名中国共产党预备党员。虽然我此刻已经是一名预备党员了，可是我明白我还有很多不足，在以后的日子里，我会更加努力，争取使自我的政治觉悟再提高一个层次，也期望自我能早日成为一名正式党员。
三、工作方面
在工作中，我先后担任班级的心育委员和组宣委员。我始终以广大同学的共同利益为最基本的出发点，进取组织召开心理班会，进取配个班长的工作。此外，我敢于吃苦、善于钻研，能按规定的时间与程序办事;我虚心地向有经验的同学请教，学习他们的经验和知识，争取更好地服务于同学同时也提高自我的工作本事。
总之，过去的一年，是不断学习、不断充实的一年，是进取探索、逐步成熟的一年。由于我加入党组织的时间还不长，政治思想觉悟还有待提高;在学习上，我的学习方法仍然需要改善;在工作中，我也要弥补不足，尽量提高自我的工作效率与工作本事。在今后的日子里，我相信我必须会在各方面取得更优异的成绩，我对我的未来充满信心!
本科大学生个人总结5
在这样的信息时代，“终身学习”已不是 口号 ，而是人人都能付诸实施。二年前，我怀着欣喜的心境到中央广播电视大学长寿区电大分校开放 教育 本科《工商管理》专业学习，如今二年的学习生活即将结束。这二年来，失去的是少了更多的娱乐和无聊，得的是无论在政治思想素质方面或是业务学习本事方面，都大有收获，现分述如下：
一、政治思想、道德品质方面
我热爱祖国，热爱人民，热爱党，认真学习马列主义、毛__思想、邓__理论，认真贯彻江泽民同志的“____”的思想，进取参加党的先进性教育活动。在加强政治理论的学习过程中提高的自我的政治思想素质，升华了做人的优秀品质。
二、妥善处理工学矛盾，加强专业知识知识学习
在电大二年业余学习期间，我尽量安排休息时间参加电大集中辅导学习，确因工作原因不能参加学习时，我一方面向电大班主任请假，另一方面自我将按时将所欠课程自学。力争做到了工作、学习两不误。经过二年来专业知识的系统学习，在学习专业课程中，学校还安排了如社会调查之类的专业实践活动，并在学习理论知识的基础上完成专业毕业论文。这样，不仅仅充实和完善了自我，并且全面发展了自身素质。 三、学以致用，更好地完成工作任务
为了使自我成为一个全面发展的高素质的电大毕业生，为了从各处方面锻炼和提高自我。在工作中，我学以致用，充分利用所学的专业理论知识与工作中的实际相结合，提高了工作效率，更能胜任工作任务。
总之，这二年的学习，我无论在政治思想素质方面或是业务学习本事方面，都大有收获。现代社会是学习型社会，今后，我会不断地学习、学习，将“终身学习”融入自我的一生。
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著名的如：骆宾王的《为徐敬业讨武曌檄》 ，陈琳 的《讨贼檄文》；《讨王莽檄》 ；《隋文帝伐陈檄》 ；《朱元璋北伐檄文》 ；《中华民国军起义檄文》 ；《第二次讨袁宣言》 等等
权臣董贼名曰汉相实为汉贼。怀狼子野心，以下犯上，扰乱朝纲，以下臣乱上，谋逆少帝。 不臣之心，天人可诛！ 余尝闻逆贼起而贤人生。昔诸吕为乱，平勃奋起；莽逆篡朝，窦融忧心。盖因其忠臣不发，则社稷难安。余曾读秦纪，赵高跋扈而李斯附逆，则百二秦关一朝易主，非丧于楚汉，但毁于权奸而已。 司空曹操：尝自称忠良之后，然细数其实，大谬而非：其父嵩，本夏侯之姓，为谋富贵而忘其宗，以权阉曹腾为父，因赃假位，输货权门，窃盗鼎司，倾覆重器。腾者，籍天子之宠而任中常侍，不思报恩，而与左棺、徐璜并作妖孽，饕餮放横，伤化虐民，为君子所不齿也。 幕府尝与曹操识，盖因其虚拂阉宦，以为忠义；臂助讨逆，掩其野心。故董卓服诛，表行东郡，领兖州刺使，重其权柄，以为爪牙。 而狼爪蛇齿终难掩盖，方以操为诸侯，辄承资跋扈，肆行凶忒。故九江太守边让，英才俊伟，天下知名，直言正色，论不阿谄，身首被枭悬之诛，妻孥受灰灭之咎。自是士林愤痛，民怨弥重。一夫奋臂，举州同声，故躬破於徐方，地夺於吕布，彷徨东裔，蹈据无所。幕府惟强干弱枝之义，且不登叛人之党，故复援旌擐甲，席卷起征，拯其死亡之患，复其方伯之位，盖因其为国之羽翼也。 自群凶犯驾，天子东狩，操劫车驾于许，幕府尚以其有藩属之心，将为国而翊卫。然豺狼野心，潜包祸谋，卑侮王室，败法乱纪，坐领三台，专制朝政，爵赏由心，刑戮在口，所爱光五宗，所恶灭三族。群谈者受显诛，腹议者蒙隐戮，百寮钳口，道路以目，尚书记朝会，公卿充员品而已。 皇妃董氏，贤良淑德，其弟为臣，忠贞坚忍，愤曹氏之专毒，感圣朝之危难，欲为天子彰逆贼之心，不意为操所知，竟至屠戮，尚有皇子未娩，并受其祸，为人臣者极也。故太尉杨彪，典历二司，享国极位。操因缘眦睚，被以非罪，榜楚参并，五毒备至，触情任忒，不顾宪网。又议郎赵彦，忠谏直言，义有可纳，是以圣朝含听，改容加饰。操欲迷夺时明，杜绝言路，擅收立杀，不俟报闻。又梁孝王先帝母昆，坟陵尊显，桑梓松柏，犹宜肃恭。而操帅将吏士，亲临发掘，破棺裸尸，掠取金宝，至令圣朝流涕，士民伤怀。操又特置发丘中郎将摸金校尉，所过隳突，无骸不露。身处三公之位，而行桀虏之态，污国虐民，毒施人鬼。加其细政苛惨，科防互设。罾缴充蹊，坑阱塞路，举手挂网罗，动足触机陷，是以兖豫有无聊之民，帝都有吁嗟之怨。 历观载籍，暴逆不臣，贪残酷烈，於操为甚。幕府奋长戟百万，胡骑千群，中黄育获之士，良弓劲弩之势，陈兵许下，以挽将倾。 今某 左将军 阳翟侯 假节 袁术以兴复汉室为己任，铲除逆贼为信仰！ 州郡各整戎马，罗落境界，举师扬威，并匡社稷，以立贤名，於是乎著。其得操首者，封五千户侯，赏钱五千万。部曲偏裨将校诸吏降者，勿有所问。广宣恩信，班扬符赏，布告天下，咸使知圣朝有拘逼之难。如律令。
原文：盖闻明主图危以制变，忠臣虑难以立权。是以有非常之人，然后有非常之事；有非常之事，然后立非常之功。夫非常者，固非常人所拟也。曩者，强秦弱主，赵高执柄，专制朝权，威福由己；时人迫胁，莫敢正言；终有望夷之败，祖宗焚灭，污辱至今，永为世鉴。及臻吕后季年，产禄专政，内兼二军，外统梁、赵；擅断万机，决事省禁；下陵上替，海内寒心。于是绛侯朱虚兴兵奋怒，诛夷逆暴，尊立太宗，故能王道兴隆，光明显融：此则大臣立权之明表也。司空曹操：祖父中常侍腾，与左悺、徐璜并作妖孽，饕餮放横，伤化虐民；父嵩，乞匄携养，因赃假位，舆金辇璧，输货权门，窃盗鼎司，倾覆重器。操赘阉遗丑，本无懿德，犭票狡锋协，好乱乐祸。幕府董统鹰扬，扫除凶逆；续遇董卓，侵官暴国。于是提剑挥鼓，发命东夏，收罗英雄，弃瑕取用；故遂与操同谘合谋，授以裨师，谓其鹰犬之才，爪牙可任。至乃愚佻短略，轻进易退，伤夷折衄，数丧师徒；幕府辄复分兵命锐，修完补辑，表行东郡，领兖州刺史，被以虎文，奖戚威柄，冀获秦师一克之报。而操遂承资跋扈，恣行凶忒，割剥元元，残贤害善。故九江太守边让，英才俊伟，天下知名；直言正色，论不阿谄；身首被枭悬之诛，妻孥受灰灭之咎。自是士林愤痛，民怨弥重；一夫奋臂，举州同声。故躬破于徐方，地夺于吕布；彷徨东裔，蹈据无所。幕府惟强干弱枝之义，且不登叛人之党，故复援旌擐甲，席卷起征，金鼓响振，布众奔沮；拯其死亡之患，复其方伯之位：则幕府无德于兖土之民，而有大造于操也。后会銮驾返旆，群虏寇攻。时冀州方有北鄙之警，匪遑离局；故使从事中郎徐勋，就发遣操，使缮修郊庙，翊卫幼主。操便放志：专行胁迁，当御省禁；卑侮王室，败法乱纪；坐领三台，专制朝政；爵赏由心，弄戮在口；所爱光五宗，所恶灭三族；群谈者受显诛，腹议者蒙隐戮；百僚钳口，道路以目；尚书记朝会，公卿充员品而已故太尉杨彪，典历二司，享国极位。操因缘眦睚，被以非罪；榜楚参并，五毒备至；触情任忒，不顾宪纲。又议郎赵彦，忠谏直言，义有可纳，是以圣朝含听，改容加饰。操欲迷夺时明，杜绝言路，擅收立杀，不俟报国。又梁孝王，先帝母昆，坟陵尊显；桑梓松柏，犹宜肃恭。而操帅将吏士，亲临发掘，破棺裸尸，掠取金宝。至令圣朝流涕，士民伤怀！操又特置发丘中郎将、摸金校尉，所过隳突，无骸不露。身处三公之位，而行桀虏之态，污国害民，毒施人鬼！加其细致惨苛，科防互设；罾缴充蹊，坑阱塞路；举手挂网罗，动足触机陷：是以兖、豫有无聊之民，帝都有吁嗟之怨。历观载籍，无道之臣，贪残酷烈，于操为甚！幕府方诘外奸，未及整训；加绪含容，冀可弥缝。而操豺狼野心，潜包祸谋，乃欲摧挠栋梁，孤弱汉室，除灭忠正，专为袅雄。往者伐鼓北征公孙瓒，强寇桀逆，拒围一年。操因其未破，阴交书命，外助王师，内相掩袭。会其行人发露，瓒亦枭夷，故使锋芒挫缩，厥图不果。今乃屯据敷仓，阻河为固，欲以螳螂之斧，御隆车之隧。幕府奉汉威灵，折冲宇宙；长戟百万，胡骑千群；奋中黄育获之士，骋良弓劲弩之势；并州越太行，青州涉济漯；大军泛黄河而角其前，荆州下宛叶而掎其后：雷震虎步，若举炎火以焫飞蓬，覆沧海以沃[火票]炭，有何不灭者哉？又操军吏士，其可战者，皆出自幽冀，或故营部曲，咸怨旷思归，流涕北顾。其余兖豫之民，及吕布张杨之余众，覆亡迫胁，权时苟从；各被创夷，人为仇敌。若回旆方徂，登高冈而击鼓吹，扬素挥以启降路，必土崩瓦解，不俟血刃。方今汉室陵迟，纲维弛绝；圣朝无一介之辅，股肱无折冲之势。方畿之内，简练之臣，皆垂头翼，莫所凭恃；虽有忠义之佐，胁于暴虐之臣，焉能展其节？又操持部曲精兵七百，围守宫阙，外托宿卫，内实拘执。惧其篡逆之萌，因斯而作。此乃忠臣肝脑涂地之秋，烈士立功之会，可不勖哉！操又矫命称制，遣使发兵。恐边远州郡，过听给与，违众旅叛，举以丧名，为天下笑，则明哲不取也。即日幽并青冀四州并进。书到荆州，便勒现兵，与建忠将军协同声势。州郡各整义兵，罗落境界，举武扬威，并匡社稷：则非常之功于是乎著。其得操首者，封五千户侯，赏钱五千万。部曲偏裨将校诸吏降者，勿有所问。广宜恩信，班扬符赏，布告天下，咸使知圣朝有拘迫之难。如律令！译文：我听说圣明的君主图谋危害来控制变化，忠臣忧虑难以用立权。这是因为有不同寻常的人，然后有不寻常的事；有不寻常的事，然后建立不同寻常的功。那不是一般的人，本来就不是一般人能比拟的。以前的人，强大的秦国弱主，赵高掌权，专制独裁，威幸福由自己；当时人胁迫，不敢直言；最终有望夷的失败，祖宗烧灭，玷污到现在，永为后世的借鉴。到了吕后后期，产禄专政，内兼二军，外管梁、赵；擅自决断政务，裁决撤销禁止；下陵上替代，天下寒心。于是绛侯朱虚兴兵奋怒，诛杀逆贼暴徒，尊立太宗，所以能王道兴盛，光显著：这是大臣立权的明显标志。司空曹操：祖父中常侍曹腾，与左倌、徐璜并作妖孽，贪婪放纵，伤害教化虐待百姓；父亲皇甫嵩，请求匄领养，因贪赃假位，车金银宝玉，运输货物代理门，窃取三公职位，倾覆国家。曹操赘合遗丑，根本没有美德，豕票狡猾锋协，喜欢动乱灾祸。幕府董统鹰扬，扫除凶逆；继续遇到董卓，侵权暴虐的国家。于是提剑挥舞击鼓，发命令东方，网罗英雄，抛弃前嫌采用；所以就与曹操同谘合作，授以助师，对他的鹰犬的才能，爪牙可用。至于我很短略，轻进易退，死伤挫折，多次丧失军队；幕府就又分兵命令精锐部队，修完补辑，表行东郡，领兖州刺史，身穿文，奖励戚威柄，希望获得秦军一克的回报。而曹操承条件飞扬跋扈，恣意行凶差错，掠夺百姓，残害贤良。所以九江太守边让，才智杰出，天下闻名；正色直言，论不阿谀奉承；本人首先被斩首悬挂示众的惩罚，妻子儿女遭受屠戮。从此人愤恨悲痛，百姓怨恨越来越重；一人振臂，全州同声音。所以身在徐州打败，土地被吕布；彷徨东裔，踏上据无所。幕府只有强干弱枝的意义，而且不叛变者的党，所以又拿起表扬身披铠甲，席卷起征，金鼓响振，吕布的军队投奔沮；拯救他的死亡的威胁，再那一方的位：那么幕府无德在兖州境内的百姓，而有大功于操啊。后来皇帝凯旋，一群敌人入侵攻击。当时冀州才有北部边境的警戒，无暇离局；所以派从事中郎徐功，就派遣曹操，使修缮郊庙，翊卫幼主。曹操便纵情：专门从事威胁迁，当御省禁止；低侮辱王室，败坏法度纲纪混乱；坐领三台，专制朝政；爵赏由心，游戏将在口；我爱光五宗，所恶灭三族；大家谈论的接受公开的处罚，腹部议论的人蒙隐杀；百官闭口，道路用眼睛；尚书记会见，公卿充当品而已所以太尉杨彪，典经二司，享受国家最高职位。曹操因为眼角小小，被认为不是罪；榜楚参加，五狠毒到；触情任差错，不顾法度。另外，议郎赵彦，忠臣直言，义有可采纳，因此圣明的朝廷含听，改容加装饰。曹操想迷剥夺时明，杜绝进言之路，擅自收立杀，不需报国家。又梁孝王，先帝的同母兄弟，陵墓尊贵显赫；松柏桑梓，还应该恭敬。而曹操率领将吏士，亲临发掘，打开棺材裸尸，抢夺金银珠宝。最令我朝流泪，百姓伤心！曹操又特别设置发丘中郎将、摸金校尉，所述隳突，无骨不露。身处三公的职位，而实行的是架敌人的态度，污染国害民，毒施人鬼！加上其细致残酷苛刻，科防互设；罾缴充路，陷阱阻塞道路；用挂网，动脚撞机攻陷：所以兖州、豫州有无聊的人，皇帝都有叹息的怨恨。纵观历史，无道之臣，贪婪残酷激烈，超过曹操！幕府正在盘问奸情，还没来得及整理训；加绪包容，希望可以弥补。而曹操豺狼野心，暗包祸谋划，于是想摧毁阻挠栋梁，孤弱汉室，除了消灭忠诚正直，专为袅雄。以往的击鼓北征公孙瓒，强盗叛逆，抵抗围攻一年。曹操趁他未破，阴交书命令，外助师，内互相袭击。与他的使者暴露，他也被杀，所以让锋芒受挫萎缩，他的计划没有实现。现在就占据陈仓，依据黄河天险，想用螳螂的斧头，驾御大车前进的道路。幕府奉汉的威灵，折冲宇宙；长戟百万，胡人骑兵千群；奋斗中黄育得到的人，在良弓强弩之势；并州越过太行，青州涉水渡江漂；大军泛黄河而角的前，荆州下弯叶而抄后路：雷虎步，如果把大火把万物飞蓬，倒大海以沃[火票]炭，有什么不灭的！？另外操军吏士，它可以作战的人，都是出自于幽冀，有人因此营部队，都怨恨想回家，流泪北方。其余兖州、豫州的人民，等到吕布张杨的余部，灭亡威胁，孙权当时如果从；各受创伤，人是仇敌。如果回师正在前往，登上高高的山冈上，敲鼓吹，扬素指挥以启下路，必然土崩瓦解，不需要流血。如今汉室衰落，纲纪松弛绝；圣朝没有一点的帮助，四肢无冲击的形势。正在附近的内，精选的我，都垂头.翼，无所凭恃；虽然有忠义的助手，威胁在暴虐的我，他能展其节？又拿着部下精兵七百，包围皇宫，外托宿卫，其实抓住。恐怕篡位叛逆的萌芽，就从这里开始。这是忠臣肝脑涂地的秋天，烈士立功的机会，可不勉励哦！曹操又假传命令称为“制，派使者征发军队。担心边远州郡，不过听给，违背众人一起背叛，举而丧失名誉，被天下人耻笑，那么明智不可取的。当天幽和青冀四州并进。书到荆州，便率现战争，与建忠将军协同声势。州郡各自整义兵，罗落境界，举武扬威，同时匡扶社稷：那么不同寻常的成功在这里写。他能拿第一的，封五千户侯，重赏五千万。部下副将将校诸官吏投降的人，不要有问题。广应受到信，班扬符奖赏，布告天下，让大家都知道朝廷有受迫的困难。如果法律！
檄文，即假诏书，著名的是三国时期的曹操刺董卓不成逃回家乡传檄文聚天下英雄准备讨伐董卓
手写毕业论 这个我可以理解
在一篇论文写作中，要写好的论文，就要有格式。这是我为大家整理的手写小论文格式，仅供参考!手写小论文格式篇一 《浅谈数学 教育 的数学价值及数学意义》 摘要：本文从数学的实用价值中分析数学教育对人的作用，然后分析了数学教育中数学 文化 的作用及对人的发展的意义。 关键词：数学教育;教育价值;数学文化;数学意义 数学，从小学到初中、高中，都是必须要学的一门重要的课程。甚至到了大学，很多专业依然要开设高等数学。为什么我们要学这么多的数学呢?数学在一个人的教育经历中究竟扮演者怎样的角色呢?数学对于一个人的发展又有怎样的意义呢?先进技术对社会生活带来的好处，一般我们是很容易看到的，但是在其背后，基础科学所起到的作用却常常被忽略，尤其是数学的作用。关于数学的意义，我们很难找到一个既正确又简明易懂的解释。在数学教育中，数学意义的认识在不断深入和完善。在数学教学中，部分师生常思考“数学有没有用?”这个问题。对于数学，我们应该在考虑实用意义的同时考虑它对人的发展的意义。下面我们将从数学的实用价值，数学的文化价值，及数学教育的数学意义方面来进行分析。 一、数学的实用价值 在每个人从小到大的求知过程中，数学总是占据着非常大的比例，也起着非常重要的作用。那么，人究竟为什么要学习数学呢?对于这个问题有这样的一个回答，“数学告诉我们如何理解周围的世界，如何处理日常生活中的问题，如何为将来的职业作准备”。[1]数学有一个非常重要的特征，就是它的研究对象具有抽象性。数学研究对象的抽象性使得数学的应用非常广泛。在数学中，我们要确定一个定理或者一条规律必须靠严格的逻辑推理，仅仅靠一些实验数据或者平常的 经验 总结 是远远不够的，更别提依靠直觉或想象了，这是数学具有的一种严谨的精神。从历史上来看数学是非常重要的，回顾一下科学发展的历史，我们就会发现，数学的进步影响着天文学、物理学、生物学的很多重大发展。比如黎曼几何是爱因斯坦的相对论发展的基础，而微积分的创立，则促进了物理学的发展，特别是牛顿力学中万有引力定律的发现，诸多名人的话语也让我们感受到数学在科学发展历史上起到的重要作用。恩格斯说：数学是研究现实世界中的数量关系和空间形式的科学。这句话告诉我们，数学为我们探索未知的科学提供了一种分析问题、处理问题的工具。在现代化的今天，数学看似已经没那么重要了。其实，数学仍然是迅速发展的高科技的重要基础，而且高科技的发展也使得数学的应用领域越来越广泛。电子计算机的发明与应用使人类进入了信息时代，而电子计算机的发明应归功于数学家图灵和冯诺依曼。在计算机出现之前，数理逻辑中就有一种图灵机，图灵机是计算机的一种简单的数学模型，它诱发了电子计算机的产生。在计算机技术的迅速发展及其在其他领域越来越广泛的应用中，数学都起到了基础性的作用。还有很多例子，如医学上的CT技术、网络 系统安全 技术、指纹的识别、网络系统安全等，在这些技术的背后，数学都起着十分重要的作用。在这些领域中，数学常常是解决实际问题时用到的关键的基础工具。数学的实用价值还表现在我们现代社会生活的各个方面，数学己经成为我们生活的基本工具，比如表示空气污染程度的百分数，天气预报中用到的降雨概率，买房、卖车、购买股票等投资活动中所采用的具体方案策略，购物过程中的各种打折方式的换算，房屋装修设计和装修费用的估算，对媒体中各种信息的统计分析，都需要数学知识。没有数学，现代人几乎不能生活，至少不能更好地生活。人们一旦掌握了公式，就能对具体的、实际的、直观的生活世界中的事件作出实践上所需要的，具有经验的确定性的预言。……因此数学化及其所建立的公式对我们的生活来说具有决定性的意义[2]。 二、数学文化及其对人的发展的意义 “为什么教”的问题，是数学文化在中小学数学教育中需要阐述的主要问题。就其作用来说，数学文化能够对学生进行能力训练，培养学生的学习兴趣，促进德育教育的开展，并且在学生综合素质培养等各方面都起着非常重要的作用。数学文化教学可以改造学生的数学观念，提升学生的数学素养;学生良好的数学素养能够提高学生的整体素质，帮助他们更好地适应未来社会的发展。数学教育可以培养人的思维，而这种思维习惯会影响人的一生。朱正先生提到：“我在学术研究方面所做的工作，凭仗的也就是当年数学“ 体操 ”所训练出来的思维能力。我的一本《1957年的夏季：从百家争鸣到两家争鸣》，……其实是得益于数学的。”[3]王蒙先生在著作《我的人生哲学》里有一段话，“回想童年时代花的时间一大部分用在做数学题上，这些数学知识此后直接用到的很少，但是数学的学习对于我的思维的训练却是极其有益的。”[4]两位文学家的话，是对“为什么学数学”这个问题给出的一个完美的回答。它使我们明白了一个道理：一个人工作以后所从事的职业即使是和数学没有多少关系，原来他学过的数学的定义定理也几乎全忘光了，然而那时数学的学习对他思维的训练依然是有用的，对他后来的工作也一直会起到潜移默化的作用。数学能够使人养成说话、做事严密的好习惯，数学能够使人变得更加深刻，更加富有智慧。所有的学校都要求学生从小学到中学学数学、练数学，通过大量的数学知识的学习与数学题目的练习，来培养学生思维的逻辑性与严密性。数学本身的逻辑性与严密性可以训练人的科学的 思维方式 ，而科学的思维 方法 是现代人生存与发展所必备的。有人将数学文化对数学课堂教学所产生的作用做了总结：即利用数学文化培养学生的理性精神，利用数学文化培养学生的科学精神，利用数学文化培养学生的创新精神，利用数学文化培养学生的应用意识[6]。随着社会的发展与科学技术的进步，在选拔人才的时候，越来越多的用人单位意识到，一个人的能力，即分析问题、解决问题的能力以及创新能力，对于用人单位来说是非常重要的。在中小学里学数学时要求的数学证明的严密推理，数学问题求解的有理有据，这种概念定理证明的准确无误与严谨的推理训练是必要的和有意义的，是数学教育中数学文化与数学意义的体现，也是良好数学素养养成的必经过程。这些数学的训练能够提升、开发青少年的心智与潜能，对青少年一生的影响是深刻的、长远的，这种作用也是任何其他学科难以取代的。 参考文献： [1]ICMI Study 14：Applications and Modeling in Mathematics Education-Discussion 2002，34(5)，229-239. [2][德]埃德蒙德.胡塞尔.欧洲科学危机和超验现象学[M].张庆熊，译.上海译文出版社，2005：57. [3]朱正.字纸篓[M].广州：广东人民出版社，2000. [4]王蒙.我的人生哲学[M].北京：人民文学出版社，2003. [5]张楚廷.数学文化[M].北京：高等教育出版社，2006. [6]张敬书.数学文化与数学课程改革[J].重庆师范学院学报(自然科学版)，2002，(3)：59-62. 手写小论文格式篇二 《探讨高等数学在高职教学中的作用》 摘要：数学教育的相互配合，提高数学教育中的作用越来越受到高等教育工作者的关注。数学在高等教学中不仅可以增加学生对数学知识的深入了解，也有助于提高学生的数学思维修养，提高对数学学习的兴趣，激发学习热情，起到挖掘学习潜能、提高学习动力的作用。目前，高等数学虽然是大部分专业的必修课，但学生在学习数学方面还存在着一系列问题，是造成学习数学动力不足的原因。 关键词：数学，高等数学，学习动力 0.引言 数学教育的相互配合，提高数学教育中的作用越来越受到高等教育工作者的关注。数学在高等教学中不仅可以增加学生对数学知识的深入了解，也有助于提高学生的数学思维修养，提高对数学学习的兴趣，激发学习热情，起到挖掘学习潜能、提高学习动力的作用。 1.当前高职院校学生学习数学动力不足的原因 高校在深化教学改革中，面临着适应国家对大学生的培养提出的更新更高的要求，在培养大学生的过程中对学生学习潜能问题。目前，高等数学虽然是大部分专业的必修课，但学生在学习数学方面还存在着一系列问题，是造成学习数学动力不足的原因。其表现为学生学习目标不明确，仅仅为了考试合格而学习数学。还有部分学生认为对所学的知识无用，造成了不少大学生对学习数学的厌倦等负面情绪。再者多数学生在学习数学中意志力不坚强，难以适应课程难度，导致了学生不能投入到学习当中去。 2.高等数学学习中存在的意义 在近代数学发展的历史上，定义、定理基本都是以西方人的名字命名的，没有留下中国数学家的痕迹，这不能不说是一种遗憾。但是，我国古代数学发展史是有过无比的辉煌的。西汉时期的《九章算术》、南北朝时期数学家祖冲之的圆周率的近似值在世界上是独领风骚!同同时，我国古代还涌现出了刘徽、朱世杰、秦九韶等很多世人瞩目的数学专家，令炎黄子孙感到无比自豪。在近代，陈景润、华罗庚、吴文俊、等也是我国人民的骄傲。可见，在高等数学教学中，适时利用相关的数学历史，能极大地激发学生学好高等数学的历史使命感，又能增强学习高等数学的学习动力。学习高等数学有助于体现数学价值和使用价值，呈现高等数学的逻辑体系结构。要让学生认识到学习高等数学不是一门单调枯燥的基础学科，而是一种处处体现充满着简洁美、奇异美。对称美抽象美的美学，种种简介的公式，奇异的定理，都是用来活要气氛，激发兴趣的工具。从高等数学的发展中就能看出，实践是数学生产、发展的土壤，不断出现的没有解决的问题是维持数学成长发展的力量源泉。在科技发展的今天，高等数学的应用时无处不在，无论是军事、经济、金融，还是建筑、医疗等领域，都离不开高等数学的应用。。例如：我国的“神七”升空，奥运“鸟巢”的建筑等都处处体现出高等数学是科学之母的魅力。 3.学习高等数学的对策与作用 引导学生建立学习数学的正确目标，是提高学习数学兴趣的基本保障，一方面能帮助学生端正 学习态度 ，明白大学学习对于实现人生目标价值的所在，可从先辈的 事迹 中得到教育和鼓励，激发和明确学习数学的目的。另一方面，让学生认识到学习高等数学有助于提高大学生的个人素质，从而符合社会发展的需要。高等数学是相辅相成的，专业知识的学习需要历史知识帮助分析与思考，不仅有利于帮助加深高等数学概念的理解，还有利于帮助学生加深对高等数学的应用价值和文化价值的理解，从整体上把握数学知识。大学数学教育的目的不在于使大学生单纯地懂得一些数学知识 ,而在于让他们能够运用这些知识去解决所遇到的各种问题。。数学是思维的体操 ,通过学习数学,培养学生的思维。通过将素质教育渗透到数学教育之中 ,树立起适应时代发展需要的人才观、质量观和教学观 ,以先进的科学与文化知识成果教育学生 ,使大学生较早地参与科学研究和社会、生产实践 ,普遍提高大学生的人文素质、科学素质、创新精神和创业、实践能力。从而帮助学生真正理解高等数学，欣赏高等数学，发挥高等数学对社会建设的作用。高等数学这个词是从苏联引进的，欧洲作为高等数学的发源地，并没有这样的说法。这个高等是相对于几何(平面、立体，解析)与初等代数而言，从目前的一般高校教学，高等数学主要指微积分。一般理工科本科学生，还需要学习更多一些，包括概率论和数理统计，线性代数，复变函数，泛函分析等等，这些都可以放到高等数学范畴里面。当然，这些只是现代数学的最基本的基础，不过，即使是这个基础，就可以应付很多现实的任务。 这里只 说说 微积分，一言而蔽之，微积分是研究函数的一个数学分支。函数是现代数学最重要的概念之一，描述变量之间的关系，为什么研究函数很重要呢?还要从数学的起源说起。各个古文明都掌握一些数学的知识，数学的起源也很多很多，但是一般认为，现代数学直承古希腊。古希腊的很多数学家同时又是哲学家，例如毕达哥拉斯，芝诺，这样数学和哲学有很深的亲缘关系。古希腊的最有生命力的哲学观点就是世界是变化的(德谟克利特的河流)和亚里斯多德的因果观念，这两个观点一直被人广泛接受。前面谈到，函数描述变量之间的关系，浅显的理解就是一个变了，另一个或者几个怎么变，这样，用函数刻画复杂多变的世界就是顺理成章的了，数学成为理论和现实世界的一道桥梁。 微积分理论可以粗略的分为几个部分，微分学研究函数的一般性质，积分学解决微分的逆运算，微分方程(包括偏微分方程和积分方程)把函数和代数结合起来，级数和积分变换解决数值计算问题，另外还研究一些特殊函数，这些函数在实践中有很重要的作用。这些理论都能解决什么问题呢?下面先举两个实践中的例子。 举个最简单的例子，火力发电厂的冷却塔的外形为什么要做成弯曲的，而不是像烟囱一样直上直下的?其中的原因就是冷却塔体积大，自重非常大，如果直上直下，那么最下面的建筑材料将承受巨大的压力，以至于承受不了(我们知道，地球上的山峰最高只能达到3万米，否则最下面的岩石都要融化了)。现在，把冷却塔的边缘做成双曲线的性状，正好能够让每一截面的压力相等，这样，冷却塔就能做的很大了。为什么会是双曲线，用于微积分理论5分钟之内就能够解决。 我相信读者在看这篇 文章 的时候是在使用电脑，计算机内部指令需要通过硬件表达，把信号转换为能够让我们感知的信息。前几天这里有个探讨算法的帖子，很有代表性。Windows系统带了一个计算器，可以进行一些简单的计算，比如算对数。。计算机是计算是基于加法的，我们常说的多少亿次实际上就是指加法运算。那么，怎么把计算对数转换为加法呢?实际上就运用微积分的级数理论，可以把对数函数转换为一系列乘法和加法运算。这个两个例子牵扯的数学知识并不太多，但是已经显示出微积分非常大的力量。实际上，可以这么说，基本上现代科学如果没有微积分，就不能再称之为科学，这就是高等数学的作用 【参考文献】 [1]放丽娟.大学生学习动力不足的原因及对策.河南工业大学学报(社会科学版)2007,(6). [2]邓燕.浅析数学史在高等数学教学中的作用.高等理科教育，2006,(4). [3]顾明远.高等教育与人为精神.高等教育研究，2002,(1). 手写小论文格式篇三 《国际航运金融业务的发展与借鉴》 一、前言 在经济全球一体化趋势的影响下，各国之间不断加强彼此的来往和贸易交流，在国家与国家之间的贸易往来中，由于国家所处半球和方位的不同，采用国际航运进行贸易往来是尤为重要的，也是当前国际贸易中普遍采用的一种方式。航运业是资金密集型的产业，无论是在航运的基础设施建设、船舶的制造还是航运管理方面，都需要投入大量的资金，货物产品交流的背后实际上是国际资金流动的过程，因此国际航运在从贸易往来开始便有着十分密切的关系。针对当前国际航运金融业务的发展现状，本文展开了关于国际航运金融业务的发展与借鉴研究，具有重要的现实意义。 二、国际航运金融业务体系的发展现状 1.银行团体贷款的发展 伴随着信息网络化时代的来临，世界逐渐连成一个整体，各国之间的贸易往来日益密切，因此国际航运船舶也逐渐向大型化发展。现阶段国际航运金融业务体系在社会主义市场经济体制下得到明显的发展，而港口建设的投入资金也随之加大，因此港口建设也日趋完善，硬件设备不断齐全，在新的形势下船舶融资逐渐成为航运企业在发展进程中的主要需求。在港口建设不断完善的基础上，由于航运贸易的日益频繁以及航海业潜存的风险，航运贷款数量相对较大，由此航运金融业务中银行团体贷款逐渐成了船舶融资中的主流，通过不同的方式组织多家银行共同参加贷款的融资方式，使银行团体贷款在经济一体化的趋势下发展起来。 2.融资租赁的发展 在经济文化不断发展以及科学技术不断进步的基础上，融资租赁的方式也逐渐在航运金融业务中发展起来。航运庞大的流通市场，逐渐吸引国内外金融机构对航运业展开融资业务，从而达到提升自身经济效益的目的。就目前国际航运业船舶融资市场的发展现状，其融资市场逐渐呈现出成熟的发展趋势。近年来，在新建的船舶融资中，银行贷款以及融资租赁的形式比较多，船东仅提供小部分资金便可，国际上较为著名的银行也都设有专门化的航运融资部门，其中全球最大的航运船舶融资机构在德国。 三、国际航运金融业务的借鉴方法 1.加强对航运金融工具的完善 就目前我国航运金融业务的发展现状而言，航运金融体系在发展进程中逐渐呈现出单一的趋势，相关的银行承担了航运的主要融资功能，并且以投资模式，逐渐成为航运金融市场中的发展动力。因此估计航运金融业务在发展进程中，相关管理人员应认识到其重要性，利用我国航运金融市场的巨大流动性，有针对性的设立航运产业投融资管理机构，发行国际航运的投资基金，对大型的航运船舶进行股权式的投资，并以资金注入的方式，加强对航运金融工具的完善。 2.提高航运金融政策的扶持 在国际航运金融发展过程中，根据韩国和新加坡的航运金融业务发展情况，能够了解两国在航运金融业务发展过程中，得到了国内政府相关的扶持模式，并且取得了一定的成果，因此可知航运金融业务受国家的政策影响较大。所以，我国航运金融业务在发展进程中，国家相关政府有必要对航运金融业务进行相应的扶持，在航运融资方面，可以通过加大银行出口信贷的方式，拓宽航运金融业的投融资 渠道 ，从而降低航运金融的税收，优化航运船舶的登记程序。另外，政府还可以鼓励航运金融行业设立产业投资基金，从而降低航运金融企业上市交易费用。 3.拓展银行等国际航运金融功能 就目前我国银行在国际航运金融业务中发挥的作用情况而言，我国银行在航运金融业务中所发挥的作用并不大，不仅是由于我国银行自身专业性不强，同时也是由于航运金融业务的风险问题，其与航运船舶金融业务的机构合作不够密切。因此在借鉴其他国家的成功经验时，我国应不断扩展银行等国际航运金融功能，提高我国银行与航运金融业务的合作能力，并培养专业化的航运景荣人才，从而充分发挥银行在航运金融业务中的作用。 四、结语 航运金融主要是指航运企业在货物交流运作中，因发生的融资、货币保管和资金交易等经济活动，而产生的相关业务的总称，航运金融在国际航运金融业务中占有十分重要的地位，能够影响国际航运的发展情况，以及国际金融市场的稳定发展。本篇关于国际航运金融业务的发展与借鉴研究，主要从银行团体贷款的发展、融资租赁的发展两方面，对国际航运金融业务体系的发展现状进行分析，并从加强对航运金融工具的完善、提高航运金融政策的扶持、拓展银行等国际航运金融功能方面，着重对国际航运金融业务的借鉴方法进行研究，具有实际的参考价值。 猜你喜欢： 1. 手写小论文格式模板 2. 手写论文格式 3. 1500字手写小论文格式 4. 3000字手写论文格式模板 5. 2000字手写论文的基本格式的模板
法学手写论文格式篇一 法学类自考 论文的写作格式非常重要，如果说我们对论文的要求是对军人的要求，它就像军人的服装，有些许凌乱，就不是一个合格的军人。所以同学们应当充分重视论文的格式，这是论文顺利通过的前提。下面就简要谈谈论文写作的大致格式。 一、学位论文的一般格式 学位论文一般应依次包括下述几部分： 1.封面：封面和封底在大家交费的时候已经发给大家，按照上面所列项目打印或者填写。 2. 论文评语 ：已经发给大家。 3.版权声明：根据教务的要求看是否应当附上，如果需要教务会给出统一格式和内容。 4.内容摘要：内容摘要要求在300字左右，应简要说明本论文的目的、内容、 方法 、成果和结论。要突出论文的创新之处。语言力求精炼、准确。在本页的最下方另起一行，注明本文的关键词(一般3—5个)。本页不应有题目。 5.目录：既是论文的提纲，也是论文组成部分的小标题。应当有页码，最少具体到二级目录。可以根据情况具体到三级或四级目录。目录页也不要出现题目。 6.正文：A、题目，放在第一页(前述2、3、4单独编页，正文重新编页)正中间。注意，这个题目是除了封面外整篇论文中惟一出现题目的地方，另外，这一页不要写作者名称，整篇论文中仅仅出现的作者姓名就是在封面上。 B、引言(或序言、导言)：内容应包括本课题对学术 发展、 经济建设、社会进步的理论意义和现实意义，国内外相关研究成果述评，本论文所要解决的问题，论文运用的主要理论和方法、基本思路和行文结构等。引言放在题目下。本科论文也可以没有引言，根据老师要求具体调整。 C、论文主体：注意，一般一级标题为“一、”“二、”“三、”……，二级标题为“(一)”“(二)”“(三)”……，三级标题为“1、”“2、”“3、”……，四级标题为“(1)”“(2)”“(3)”……。注意，有括号不要出现顿号，反之亦然。 7.结语：论文结论要明确、精炼、完整、准确，突出自己的创造性成果或新见解。应严格区分本人的研究成果与他人的科研成果的界限。建议大家一般不要写结论，因为有时候我们的论文常常没有很简洁的结论，所以用结语较好。另外结语部分也可没有。 8.注释：可采用脚注或尾注的方式，按照本学科国内外通行的范式，逐一注明本文引用或 参考、借用的资料数据出处及他人的研究成果和观点，严禁掠人之美和抄袭剽窃。一般要求大家采用脚注而不要采用尾注。很多同学不会用word中自动插入的方式加脚注，会让自己走些弯路，要多问同学，多问老师。 9. 参考 文献：列于文末(通篇正文之后)。外文用原文，不必译成中文。 文献是期刊时，一般书写格式为：作者、篇名、期刊名、年月、卷号、期数。 文献是图书时，一般书写格式为：作者、书名、出版单位、年月、版次。 参考文献不同于脚注和尾注。 10.作者的致谢、后记或说明等：一律列于 论文末尾。后记可有可无，我问的几个老师都建议打击没有后记。 11.封底 二、学位论文的打印和装订要求 论文定稿一定不要自己用订书钉等方式自行装订，而要找专门的装订地方。比如北大校内几十家复印店，基本都可以。特别提醒一些不在北京写论文的同学，不妨让在北京同学帮帮忙或者亲自来北京。 1.学位论文要用规范的汉字打印。封面统一用北大统一印制的封面。 论文一律打印(封面部分请参考各老师要求)，用A4纸张。 2.学位论文一律在左侧装订。要求装订、剪切整齐，便于使用。 3. 文章 题目一般为三号黑体字，可以分为1或2行居中打印。 注释一般为小五，正文等采用四号或小四号宋体字，具体参照各老师要求。 4.页面设置： 页边距：上：，下：，左：，右：. 行间距：22磅(操作：格式→段落→行距→固定值→设置值22磅) 字间距：加宽1磅(操作：格式→字体→间距→加宽→磅值1磅) 页眉根据各专业老师的要求设置，如果没有要求最好什么都没有。 页码居页面底端靠右排列。 以上仅是一些简单的介绍，具体情况根据老师的要求可能还要有部分变动。建议同学们多问多学。最后预祝同学们论文写作顺利! 手写论文格式篇二 一、总的要求 首先论文稿应具有真实性、科学性和实用性，突出报道其研究成果和 教育 教学 经验 。同时要求选题新颖，论点鲜明，论据充分，数据可靠，结论准确，层次分明，文字简练，并校对清楚，尤其必须准确使用标点符号，英文应隔行打印。作者文责自负，请自留底稿，采用或未被采用的稿件均一律不退。 二、关于标题 论文的标题应简明且确切地反映论文内容，一般不用副标题。切忌 口号 式或 广告 词式的标题，尽可能不用代号。文题以不超过 20字为宜。若稿件采用中英文题目、摘要、关键词和作者拼音名，其中、英文必须一致。 三、关于署名 作者单位名称应包含省、市、区、县名，在单位名称后用圆括弧写明邮政编码，空一格后接写作者姓名。不同单位的多作者稿应另起行写明第二或第三作者的单位名称、邮编、姓名。 四、关于摘要 属经验介绍， 心得体会 之类的短稿一般不要求写摘要，但属科研项目的研究成果 报告 ，调查分析报告之类的稿件必须有摘要，均采用结构式文摘或以300字左右为宜。 五、关于关键词 通常为三至八个关键词，采用教育教学标准主题词，若规定标准词表中无该词关键词：3一8个关键词，采用教育教学标准主题词，若规定标准词表中无该词的可使用自由词。 六、图表处理 凡文字能说明的内容尽量不用表和图，正文、表、图三者中的数据不应重复。统计表应另纸绘出附在稿件中，以便于审阅。表或图应各有表题、图题，同时必须有相应的表序号和图序号。采用三线表或王字表，表中数据务必核实，纵横之和一致，表中需说明的问题采用*，2个以上依次用*，**，***表示，置于表的下方，加“注……”。图的坐标要设计准确，刻度均匀，坐标轴上有数值，不使用箭头。须用绘图笔和硫酸纸绘制，曲线应均匀圆滑，图面清洁，图中数字和符号应打印后填入，纵横坐标应同时有量及单位。切记不要在方格稿纸上绘图。 七、关于名词的使用 文中使用的名词应注意全稿前后统一，必须使用全国自然科学、社会科学名词委员会公布的各科名词，所用专用名词不要随意缩写，如所用名词过长，而文中又需多次使用，则应在第一次引用时在全名后加圆括号注明缩写。 医学手写论文格式篇三 科研 论文是作者的 科学思维' 通过科学实践所获得的科研成果进行 总结 归纳后' 按论点和论据所写成的论证性文章。一篇优秀论文既要求内容丰富、新颖、科学性强' 又要富有理论性和实践性' 且文字通顺' 层次清楚' 逻辑性强。科研论文的写作格式一般包括如下内容: ①题目; ②作者; ③摘要; ④关键词; ⑤引言; ⑥正文(材料、方法、结果和讨论); ⑦致谢; ⑧ 参考 文献。为了使论文的书写更加规范化和格式化' 现对这八项内容写作的要求和需注意的问题分述于下。 一. 题目 题目是文章最重要和最先看到的部分' 应能吸引读者' 并给人以最简明的提示。 1.应尽量做到简洁明了并紧扣文章的主题，要突出论文中特别有独创性、有特色的内容，使之起到画龙点睛' 启迪读者兴趣的作用。 2.字数不应太多' 一般不宜超过20个字。 3.应尽量避免使用化学结构式、数学公式或不太为同行所熟悉的符号、简称、缩写以及商品名称等。题目中尽量不要用标点符号。 4.必要时可用副标题来做补充说明，副标题应在正题下加括号或破折号另行书写。 5.若文章属于“资助课题”项目' 可在题目的右上角加注释角号(如 ※、#等)' 并在脚注处(该文左下角以横线分隔开)书写此角号及其加注内容。 6.为了便于对外交流' 应附有英文题名' 所有字母均用大写，放在中文摘要与关键词的下面。 二. 作者 署名是论文的必要组成部分' 要能反映实际情况。 1.作者应是论文的撰写者' 是指直接参与了全部或部分主要工作' 对该项研究作出实质性贡献' 并能对论文的内容和学术问题负责者。 2.研究工作主要由个别人设计完成的' 署以个别人的姓名; 合写论文的署名应按论文工作贡献的多少顺序排列; 学生的 毕业 论文应注明指导老师的姓名和职称。作者的姓名应给出全名。 3.作者的下一行要写明所在的工作单位(应写全称)，并注上邮政编码。 4.为了便于了解与交流' 论文的最后应附有通迅作者的详细通讯地址、电话、传真以及电子信箱地址。 三. 摘要 摘要是科研论文主要内容的简短、扼要而连贯的重述，必须将论文本身新的、最具特色的内容表达出来(重点是结果和结论)。 1.具体写法有“结构式摘要” 和“非结构式摘要”两种，前者一般分成目的、方法、结果和结论四个栏目，规定250字左右;后者不分栏目' 规定不超过150个字，目前国内大多数的医学、药学期刊都采用“结构式摘要”。 2.摘要具有独立性和完整性，结果要求列出主要数据及统计学显著性。 3.一般以第三人称的语气写，避免用“本文”、“我们”、“本研究”等作为文摘的开头。 四.关键词 关键词也叫索引词' 主要为了图书情报工作者编写索引' 也为了读者通过关键词查阅需要的论文。 1.关键词是从论文中选出来用以表示全文主题内容的单词或术语，要求尽量使用《医学主题词表》(MeSH) 中所列的规范性词(称叙词或主题词)。 2.关键词一般选取3～8个词' 并标注与中文一一相对应的英文关键词。每个词之间应留有空格以区别之。 3.关键词通常位于摘要之后，引言之前。 五.引言 引言(导言、序言)作为论文的开端' 起纲领的作用，主要回答“为什么研究”这个课题。 1.引言的内容主要介绍论文的研究背景、目的、范围' 简要说明研究课题的意义以及前人的主张和学术观点' 已经取得的成果以及作者的意图与分析依据'包括论文拟解决的问题、研究范围和技术方案等。 2.引言应言简意赅' 不要等同于文摘或成为文摘的注释。如果在正文中采用比较专业化的术语或缩写词时' 最好先在引言中定义说明。 3.字数一般在300字以内。 六. 正文 正文是科研论文的主体' 包括材料、方法、结果、讨论四部分内容' 其中某些部分(特别是方法和结果)还需列出小标题' 以使层次更加清晰。 1.材料 材料是科学研究的物质基础' 需要详细说明研究的对象、药品试剂、仪器设备等。 (1)如属动物实验研究' 材料中需说明实验动物的名称、种类、品系、分级、数量、性别、年(月)龄、体重、健康状态、分组方法、每组的例数等;如属用药的临床观察' 应说明观察对象的例数、性别、年龄、职业、病例种类、症状体征、诊断标准、分组方法、治疗 措施 、临床观察指标及疗效判定标准(如痊愈、显效、好转、无效的标准)等。 (2)说明受试药的来源、批号、配制方法等，中药应注明学名、来源，粗提物应标明有效部位或成分的含量和初步的质量标准，若是作者本实验室自行提取的应简述提取过程。 (3)标明主要仪器设备的生产单位、名称、型号、主要参数与精密度等。 (4)标明主要药品、试剂的名称(尽量用国际通用的化学名' 不用商品名)、成分、批号、纯度、用量、生产单位、出厂日期及配制方法等。 2.方法 (1)采用已有报道的方法只要注明文献的出处即可，不必详述其过程;若为有创意的方法' 要详细介绍创新之处，便于读者依此重复验证;若是对常规方法作出改进的' 应具体描述改进部分及改进的理由' 同时也要注明原法的文献出处。 (2)对于实验条件可变因素的控制方法(如放射免疫法的质量控制)要加以详细说明' 以显示本文结果的可靠性和准确性。 (3)实验研究论文要设立阴性对照组和阳性药物对照组，前者一般采用溶剂作为对照，后者选用被公认的、确有疗效的药物，以验证实验方法的可靠性。 (4)在进行药效学和毒理学研究时，通常要设高、中、低三个剂量组，以体现出药物的量-效关系。 (5)实验设计时应考虑到每组有足够的样本数以满足统计学处理的需要，一般地说，小动物(如大、小鼠)每组至少8～10只，大动物(如狗)每组至少4～6只。同时应说明数据处理的统计学方法，统计学处理结果一般用P>、P<、P<三档表示。 3.结果 试验结果是论文的核心部分' 这一部分要求将研究中所得到的各种数据进行分析、归纳' 并将经统计学处理后的结果用文字或图表的形式予以表达。 (1)表格 ①表格设计要清晰、简练、规范。每个表格除有栏头、表身外，还要有表序(如表1、表2、表3……)和表题' 表题与表序居中写' 中间空一格将两者分开。在正文中要明确提及见表×。 ②表随文放' 一般应列在“见表×”文字的自然段落的下面。 ③表格一般采用三线表。 ④表题应有自明性。若表中数据均用“均数±标准差”表示，则在表题的后面注上( ±S);若表中各组的例数相等，则在表题后面统一注上(n=X)，若例数不等应另加一列，分别注上各组的例数;表中计量单位若一致' 可写在表题的后面'若不一致应分别写在每个栏头之下' 不加括号。 ⑤表内阿拉伯数字上下各行的个位数对齐' 未发现的数据用“-”表示' 未测或无此项用空白表示' 实测结果为零用“0”表示。 (2)插图 ①图包括示意图、曲线图、照片图等。 ②图要求大小比例适中' 粗细均匀' 数字清晰' 照片黑白对比分明。与表一样图也要随文字放' 先见文字' 后见图。 ③每幅图都要有图序和图题' 通常写在图的下方。图题要有自明性。 (3)结果处理时要尊重事实' 要求结果中的数据精确完整、可靠无误，同时要注意不应忽视偶然发生的现象和数据。 (4)药物的临床疗效研究结果，要注意交待与药物有关的全部信息' 如疗效、毒副作用及注意事项等。 4.讨论 讨论是结果的逻辑延伸，是全文的综合、判断、推理' 从感性提升到理性认识的过程' 也是作者充分运用自已对该领域所掌握的知识' 联系本课题的实践' 提出新见解、阐明新观点之处。 (1)讨论应从结果出发' 紧扣题目' 不宜离题发挥。具体地说应对本实验所观察到的结果' 分析其理论和实践意义' 能否证实有关假说的正确性' 找出结果中的内在规律' 与自己过去的或其他作者的结果及其理论解释进行比较' 分析异同及其可能原因' 根据自己的或参考别人的材料提出新见解。 (2)讨论中应该运用一分为二的观点，正确地分析和评价自己工作中可能存在的不足之处和教训' 例如本研究所用方法是否有局限性等; 提出今后研究方向及本结果可能的推广应用的设想' 这往往对读者的思路有所启发。 (3)篇幅较长的讨论' 应分项目编写' 每个项目应集中论述一个中心内容'并冠以序码。讨论的中心内容应与正文各部分' 特别是结果部分相呼应。讨论中不应过细重复以上各部分的数据。 (4)为体现讨论的客观性' 写作时一般采用第三人称语气。 (5)讨论切忌写成文献综述，更不应简单地重复实验结果，而是从理论上有选择地对研究结果进行分析、比较、解释、推理' 对主要问题' 特别是本研究创新、独到之处加以充分发挥，提出新的假说' 揭示有待进一步研究的问题及今后的研究方向。 七.致谢 凡不具备前述作者资格' 但对本研究作过指导、帮助的人或机构'均应加以感谢，但必须得到被致谢人的同意后才能署其姓名。致谢一般单独成段'放在正文的后面。 八.参考文献 参考文献要求引用作者亲自阅读过的、最主要的文献' 包括公开发表的出版物、专利及其他有关档案资料' 内部讲义及未发表的著作不宜作为参考文献著录。 1.论文所列参考文献一般不超过10条' 综述不超过30条。 2.文内标注法: 著录时按文中引用文献出现的先后顺序用阿拉伯数字连续编号' 直接引用作者全文的' 文献序号置于作者姓氏右上角方括号内。 3.文献序号作正文叙述的直接补语时' 应与正文同号的数字并排' 不用上角码标注。如: 实验方法见文献〔2〕或据文献〔2〕报道。 4.著录格式 (1)杂志: 序号(顶格). 作者' 文章名，刊物名' 年、卷(期)、起始页码。如：刘康' 季晖' 李绍平等. 三种大鼠骨质疏松模型的比较. 中国骨质疏松杂志' 1998' 4(4):13～18 (2)书: 序号(顶格)著者，书名，版次，出版地，出版者' 出版年，起讫页码。如：徐叔云，卞如濂，陈修主编. 药理实验方法学 第三版 北京 人民卫生出版社 2002: 911～916 5.著录规则 (1)作者: 3名或少于3名者全部写出' 并用逗号分隔' 3名以上写前3人的姓名' 后加“等”或“etal”。集体作者要写全称。 (2)刊名: 中文均写全称' 外文缩写可按美国医学索引《InderMedicus》的格式。 (3)版次(本): 第一版不标注' 其它 版次用阿拉伯数著录。如“第2版”'“2nd”。 猜你喜欢： 1. 2017年毕业论文格式字体要求 2. 学术论文的格式及字体要求 3. 毕业论文参考文献字体格式大小 4. 个人学术论文格式范文 5. 通用论文标准格式要求 6. 大学生论文标准格式
一个人，只有自信，才能战胜困难，取得成功!如今，在这个提倡 文化 自信的大背景下，我们更需要自信。这里给大家整理了一些有关自信的 议论文 范文 ,希望对大家有所帮助.
自信的议论文范文1
很多事实证明，自信是大多数有所共同具备的品质，也是一个人获得成功的重要因素。人们常说，一个人在生活中不怕被别人击倒，他会再次爬起来，最可怕的是自己把自己击倒，他也就再也没有希望了。怎样才能避免“自己把自己击倒”呢?那就需要自尊自信。
自信的人生是永远不会被社会击败的，除了他自己最后精疲力竭，无力拼搏。
自信是人生成功的奠基石，人的成功之路必须踏着自信的石阶步步登高。有了自信，人才能达到自己所期望达到的境界，才能成为自己所希望成为的人，坚持自己所追求的信仰。无论在什么情况下，自信者的格言都是：“我想我能够的，现在不能够，以后一定会能够的!”
自信不仅能改变周围的环境，还能改变自信者自己。
比如，有这么一个典型的例子：一位心理学家从一班大字生中挑选出一个最愚笨、最不招人喜欢的姑娘，并要求她的同学们改变以往对她的看法。在一个风口丽的日子里，大家都争先恐后地照顾这位姑娘，向她献殷勤，陪她回家，大家以假作真地打心里认定她是位漂亮聪慧的姑娘。结果怎么样呢?不到一年，这位姑娘出落得很好，连她的举止也同前判若两人。她聪明地对人们说：她获得了新生。确实，她并没有变成另一个人--然而在她身上却展现出每一个人都蕴藏的潜质，这种美只有在我们自己相信自己，周围的所有人也都相信我们、爱护我们的时候才会展现出来。
可见，自信能够创造奇迹。
但是，自信并不是天生的，也不是任何人都具备的。很多人自信心是很低的，特别经过一番生活折腾，尝到一些生活的苦辣酸甜，有人就自惭形秽起来。还有的人竟然学会如何自己贬低自己，以此来预防生活的失败，他们认为，自信是一种危险的品质，人越自信，就越容易碰钉子，越容易成为众矢之的，所以是夹着尾巴过日子。
还有的人，从小就失去了自信，因为大人们总是这样训斥他们：“瞧，你这个笨蛋，傻瓜，窝囊废，将来顶多是个扫大街的!”久而久之，他也就真的认同了这些话，以后稍微碰上个小失败，他就会这样宽慰自己：“反正我从小就是一个笨蛋和窝囊废，怎么能异想天开呢?”
自信的议论文范文2
老师曾经说过：“自信是成功的第一秘诀。”正是如此，没有自信就没有成功，想要成功自信是必不可少的条件，。
没有自信心就没有了一盏指路的明灯;没有自信心，就没有了迈向成功的阶梯，我们在生活中离不开自信心，就像鱼儿离不开水，瓜儿离不开秧，所以我们应该从小树立自信的决心。
为什么有一部分同学会没有自信心呢?原因就是：他们有自卑的心理;没有正确认识到自信对他们的帮助。
下面我来举几个自信的案例：
自信就是力量，有了力量就有了走向成功的基础。美国的一位舞蹈家年轻时多次考舞蹈学院都没有考上，十分沮丧。一次一个老太太把她带到花园中告诉她，只要找到 传说 中的六重花瓣的胭脂点，上帝就会帮助她，然而胭脂点从来都是五重花瓣的，因此女孩找了一天也没找到。这时老太太叫住女孩，然后随手掐下一个胭脂兰的花骨朵，说：“凭我多年的 经验 ，这一定是你要找的六重花瓣的胭脂点，现在我把它送给你，也把好运送给你。”女孩信以为真，顿时有了信心，相信自己能够成功。于是，在后一次的选拔中，她脱颖而出，终于被录取了。
世界上并没有什么六重花瓣的胭脂点，那为什么女孩前几次都没有被录取，而得到胭脂兰以后就被录取了呢?答案是自信。女孩相信胭脂兰真的会给她带来好运，所以有了自信，把自信化作力量，融在自信中，气质中，舞姿中……从而实现梦想。
居里夫人的遭遇，也可以说很悲惨，但是，她并没被困难-，而是树立了自信，最后取得了成功。
从这几个案例中，我们可以知道，自信是成功的保证。
人只要充满自信心，就可能战胜困难而获得成功，这是德国精神学家林德曼亲身的实验证明，林德曼认为，一个人只要对自己报有信心，就能保持精神和肌体的健康。那么，我们要怎样培养自信心呢?首先，我们要坚持自己的信念;其次，要相信自己一定能做到自己想做的事;最后，我们要撇去自卑。
认为自己比别人强很多，做起事来难免会粗心大意这样做出的事怎么会好呢?
如果说自卑自信自大是横坐标，成功是纵坐，标，那么自信恰好在横轴与纵轴的交点处，是原点。可见自信是成功的必经之路，也是到达成功最短最有效的途径，让我们沿着自信走向成功吧!
-我相信，自信的力量是给自己心里的鼓励!
自信的议论文范文3
一个人在人生中难免会阅历很多挫折和失败，而自信在这时候得到了人们的选择，要是你选择了自信，那胜利就会在不远处随你而来，要是你选择了另一种，那只能说负疚，胜利会毫不犹豫的离你而去，给你留下永久失败的记忆，让你到了人生的最低谷，永久也不会获得属于你自己的那份胜利，以是，请你记住，自信是你在胜利和失败之间的转折点，必要你郑重的选择，好好的掌控!一件事当你做失败后，不要怕，重新再来，把失...
一个人在人生中难免会阅历很多挫折和失败，而自信在这时候得到了人们的选择，要是你选择了自信，那胜利就会在不远处随你而来，要是你选择了另一种，那只能说负疚，胜利会毫不犹豫的离你而去，给你留下永久失败的记忆，让你到了人生的最低谷，永久也不会获得属于你自己的那份胜利，以是，请你记住，自信是你在胜利和失败之间的转折点，必要你郑重的选择，好好的掌控!
一件事当你做失败后，不要怕，重新再来，把失败算做你脚下的基石，只要高兴的踮起脚尖用自信把自己举高点，信赖自信可以克服统统挫折与失败，用自信点亮胜利，有自信战胜失败，用自信克服挫折——这就是你胜利的窍门!
有些人老是不相信自信的气力，老是在最低落和失败到极点的时刻抛却，其其实你抛却的前一秒想到自信，那你就会获得另一种大相径庭的效果——胜利!
有些事，老是在你最不想抛却时选择抛弃，无奈让你觉得这是仅有的设施，可这偏偏是一种脆弱，不敢面临实际的显露，要是就由于这些小事而抛却终究的目的，你不觉得你和失败做了一场蚀本的生意吗?你不觉得你和胜利一块儿酿成穷光蛋吗?要是回头想一想，你当初如果自信点，把失败看做是一块小小的绊脚石，那份当初应当属于你的胜利如今不就在享受吗?但是世界上，没有后悔药，世界上只有你做了而不懊悔的事，记住，当你懊悔了，连最有用的药——自信，也救不了你的懊悔，以是只能说，自信是你在不懊悔的条件下选择的!
记得马云叔叔曾说过：“今日很残暴，来日诰日更残暴，后天很美妙，但大多数人去世在昨天的晚上，看不到后天的太阳，”是的，人就是如许，只要你大胆的去战胜、面临，克服今日、来日诰日残暴的实际，那后天的太阳1定为你升起，可要是你不如许做，那你只能“去世”在来日诰日的晚上，永久看不到后天为你升起的太阳!
自信点，由于生存必要自信，自信点，由于胜利必要自信的高兴，自信点，由于失败必要你用自信来战胜，自信点……胜利就是你的!信赖自信，信赖自我，记住——我能行!
自信的议论文范文4
可曾有过那样一刻，心潮澎湃，热血沸腾;可曾有过那样一刻，大脑空白，忘却今生;可曾有过那样一刻，永恒灿烂，回味如新。是的，我有过这样一刻，那是开启了人生新的章节的一刻，那是迈上了新的台阶的一刻。
自信是成功的秘诀。猜透了自信的真谛，就算是已定的事实也有翻身的希望。自信是一种力量。一种潜在的、可贵的、强大的力量，有了它，就可以干出一番惊天动地的伟大事业来。自信是做人的原则。一个人不可能事事顺利，不管遇到什么困难，不管历经多少失败，都要努力去战胜困难，要像那无所畏惧的苍松一样，傲然挺立。自信是一种拥有，一股勇气。就是凭借着这股-，我们才能开拓自己的人生道路，尽情描绘明日的七彩世界。
没有自信，越王勾践怎能砍断吴王的金戈?没有自信，区区西秦如何东出函谷而一统天下?没有自信，百二秦关怎能更换上刘汉的旗号?没有自信，成吉思汗的铁骑又如何能踏上多瑙河的土地?没有自信，几百十战士为何能战死狡猾的敌人?
自信是失败的支柱，是成功的基奠。自信，它给我以勇气与力量，有了它，失败不再追随我，胜利不再躲避我;有了它，生活更充实有趣，学习更富有生机。自信，是一颗火热的太阳，使我享受了它的温暖;自信，是心底的一颗宝珠，什么时候用它，什么时候就会发光;自信，是征途的导航灯，指引我跨过一道道艰险的门槛;自信，是夜晚的灯光，让自己甩掉黑暗的恐惧。
我们要学会欣赏自己，表扬自己，把自己的优点、长处、成绩、满意的事情，统统找出来，在心中“炫耀”一番，反复刺激和暗示自己“我可以”、“我能行”、“我真行”，就能逐步摆脱“事事不如人，处处难为己”阴影的困扰，就会感到生命有活力，生活有盼头，觉得太阳每天都是新的，从而保持奋发向上的劲头。“天生我才必有用”。自己给自己鼓掌，自己给自己加油，自己给自己戴朵花，自己给自己发锦旗，便能撞击出生命的火花，培养出像阿基米德“给我一个支点，我可以撬动地球”的那种豪迈的自信来!
自信不是孤芳自赏，也不是夜郎自大，更不是得意忘形，毫无根据的自以为是和盲目乐观;而是激励自己奋发进取的一种心理素质，是以高昂的斗志、充沛的干劲、迎接生活挑战的一种乐观情绪，是战胜自己、告别自卑、摆脱烦恼的一种灵丹妙药。自信，并非意味着不费吹灰之力就能获得成功，而是说战略上要藐视困难，战术上要重视困难，要从大处着眼、小处动手，脚踏实地、锲而不舍地奋斗拼搏，扎扎实实地做好每一件事，战胜每一个困难，从一次次胜利和成功的喜悦中肯定自己，不断地突破自卑的羁绊，从而创造生命的亮点，成就事业的辉煌。
自信，并不难寻，只看自己用什么方式去寻找。自信就是扬帆远航的船，纵然孤帆远影，也定能乘风破浪;自信就是原野上巍然屹立的劲草，即使疾风瑟瑟，也依然傲然挺立。纵然天地悠悠，每一个生命、每一种事物都有它自己存在的意义和勇气，这就是自信。
大海茫茫，白舸争流，芸芸众生，谁与争锋!朋友，自信吧!相信前面的路，相信自己的能力，奇迹便总像生命的轮回一般，周而复始，生生不息。让自信伴我成长，在生命中绽放光芒!
自信的议论文范文5
很多事实证明，自信是大多数有所共同具备的品质，也是一个人获得成功的重要因素。人们常说，一个人在生活中不怕被别人击倒，他会再次爬起来，最可怕的是自己把自己击倒，他也就再也没有希望了。怎样才能避免“自己把自己击倒”呢?那就需要自尊自信。
自信的人生是永远不会被社会击败的，除了他自己最后精疲力竭，无力拼搏。
自信是人生成功的奠基石，人的成功之路必须踏着自信的石阶步步登高。有了自信，人才能达到自己所期望达到的境界，才能成为自己所希望成为的人，坚持自己所追求的信仰。无论在什么情况下，自信者的格言都是：“我想我能够的，现在不能够，以后一定会能够的!”
自信不仅能改变周围的环境，还能改变自信者自己。
比如，有这么一个典型的例子：一位心理学家从一班大字生中挑选出一个最愚笨、最不招人喜欢的姑娘，并要求她的同学们改变以往对她的看法。在一个风口丽的日子里，大家都争先恐后地照顾这位姑娘，向她献殷勤，陪她回家，大家以假作真地打心里认定她是位漂亮聪慧的姑娘。结果怎么样呢?不到一年，这位姑娘出落得很好，连她的举止也同前判若两人。她聪明地对人们说：她获得了新生。确实，她并没有变成另一个人--然而在她身上却展现出每一个人都蕴藏的潜质，这种美只有在我们自己相信自己，周围的所有人也都相信我们、爱护我们的时候才会展现出来。
可见，自信能够创造奇迹。
但是，自信并不是天生的，也不是任何人都具备的。很多人自信心是很低的，特别经过一番生活折腾，尝到一些生活的苦辣酸甜，有人就自惭形秽起来。还有的人竟然学会如何自己贬低自己，以此来预防生活的失败，他们认为，自信是一种危险的品质，人越自信，就越容易碰钉子，越容易成为众矢之的，所以是夹着尾巴过日子。
还有的人，从小就失去了自信，因为大人们总是这样训斥他们：“瞧，你这个笨蛋，傻瓜，窝囊废，将来顶多是个扫大街的!”久而久之，他也就真的认同了这些话，以后稍微碰上个小失败，他就会这样宽慰自己：“反正我从小就是一个笨蛋和窝囊废，怎么能异想天开呢?”
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1、很多事实证明，自信是大多数有所共同具备的品质，也是一个人获得成功的重要因素。人们常说，一个人在生活中不怕被别人击倒，他会再次爬起来，最可怕的是自己把自己击倒，他也就再也没有希望了。怎样才能避免“自己把自己击倒”呢?那就需要自尊自信。 2、自信的人生是永远不会被社会击败的，除了他自己最后精疲力竭，无力拼搏。 3、自信是人生成功的奠基石，人的成功之路必须踏着自信的石阶步步登高。有了自信，人才能达到自己所期望达到的境界，才能成为自己所希望成为的人，坚持自己所追求的信仰。无论在什么情况下，自信者的格言都是：“我想我能够的，现在不能够，以后一定会能够的!” 4、自信不仅能改变周围的环境，还能改变自信者自己。 5、比如，有这么一个典型的例子：一位心理学家从一班大字生中挑选出一个最愚笨、最不招人喜欢的姑娘，并要求她的同学们改变以往对她的看法。在一个风口丽的日子里，大家都争先恐后地照顾这位姑娘，向她献殷勤，陪她回家，大家以假作真地打心里认定她是位漂亮聪慧的姑娘。结果怎么样呢?不到一年，这位姑娘出落得很好，连她的举止也同前判若两人。她聪明地对人们说：她获得了新生。确实，她并没有变成另一个人--然而在她身上却展现出每一个人都蕴藏的潜质，这种美只有在我们自己相信自己，周围的所有人也都相信我们、爱护我们的时候才会展现出来。 6、可见，自信能够创造奇迹。 7、但是，自信并不是天生的，也不是任何人都具备的。很多人自信心是很低的，特别经过一番生活折腾，尝到一些生活的苦辣酸甜，有人就自惭形秽起来。还有的人竟然学会如何自己贬低自己，以此来预防生活的失败，他们认为，自信是一种危险的品质，人越自信，就越容易碰钉子，越容易成为众矢之的，所以最好是夹着尾巴过日子。 8、还有的人，从小就失去了自信，因为大人们总是这样训斥他们：“瞧，你这个笨蛋，傻瓜，窝囊废，将来顶多是个扫大街的!”久而久之，他也就真的认同了这些话，以后稍微碰上个小失败，他就会这样宽慰自己：“反正我从小就是一个笨蛋和窝囊废，怎么能异想天开呢?”
基本养老保险是社会保障体系的重中之重,基本养老保险制度的成败关系到一个国家政治、经济的稳定与发展。下面是我为大家整理的有关养老保险论文，供大家参考。
摘要:我国机关事业单位养老保险制度改革是养老金并轨改革的重要内容之一，也是大家所热议的焦点。本文在对我国机关事业单位养老保险制度发展的历史回顾与现状分析的基础上，提出现行我国改革政策可能会出现的问题并对“并轨”改革提出建议。
关键词:机关事业单位;养老保险;并轨改革
2015年1月，国务院释出了《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》，该《决定》的释出标志著长期以来我国机关事业单位社会保障方面的改革开始启动，将会对我国事业单位的进一步改革产生较深刻的影响。
一、我国机关事业单位养老保险改革的历史回顾与现状分析
从90年代起，我国开始对机关事业养老保险制度不断尝试改革，然而在《决定》出台之前并未有实质性改变。纵观整个机关事业单位养老保险制度改革的确立历程，从2012年3月在两会上得热议到2013年12月确定并轨方案，再到2014年12月改革方案的通过，最终，在2015年1月国务院释出《决定》预示著机关事业单位养老保险制度改革终于要实施。
二、现行改革中可能会存在的问题
与以往相比，本次释出的最新《决定》可谓是一套较成熟的改革方案，但这一改革方案在未来的推行过程中很可能会出现以下问题:
一职业年金可能会维持待遇“双轨制”，进一步引发公平问题
在我国私营企业没有职业年金，企业年金也是自愿建立的，而从国务院释出的《决定》以及国务院办公厅印发的《机关事业单位职业年金办法》来看都要求改革后的机关事业单位要建立职业年金制度，这似乎是在建立新的不平等。另外，职业年金的缴纳也是有弹性的且可能会和津补贴一样，成为一种隐性福利。我们不免怀疑建立职业年金的真实作用是否只是改革的“买路钱”，因此，并轨改革所带来的公平似乎只是表面的。
二缺乏法律制度的支援，理想与现实存在较大差距
虽然我国近几年出台了一些关于对我国事业单位养老保险制度改革的指导意见、决定以及办法，但这些都不是具体的法律法规，缺乏制度的强制性。另一方面，改革的理想状态是使党政机关、事业单位以及企业三者之间建立起统一的基本养老金制度，最终达到养老保险制度一体化。但实际上，个人缴费只占养老保险缴费的小部分，基金支付和财政补助才是大头且党政机关、事业单位人员在初期参保中的个人缴费基数很小，预计短期内，三者的养老金替代率、缴费标准都无法统一。这种理想与现实的巨大差距，可能不利于改革的进一步推进。
三国家支付改革的初始成本造成财政负担
《决定》指出改革要与完善工资制度同步推行，在增加工资的同时实行个人缴费。国家为使改革能平稳进行的确应该支付改革的初始成本，但机关事业单位人员工资的增涨无疑会加大国家财政压力。另外，改革中提到“视同缴费年限”这一新词，那么“视同缴费”背后的钱到底由谁出?最终可能还是由财政拨款，这无疑又增加了财政的负担。
三、关于我国机关事业单位养老保险“并轨”问题的完善建议
一为职业年金设立一个准入门槛，逐步下调职业年金
针对上文中提到的职业年金的建立可能会维持待遇“双轨制”这个问题，建议相关部门可以通过设定准入门槛或采用明文条件规定有条件有限制地享受企业年金。另外，相比突然大幅下调职业年金缴纳比例而言，采用逐年下调的方法逐步降低“替代率”更为可取。
二完善相关法律制度，初期分立，后期逐步统一
加快机关事业单位养老保险制度改革的法律制度建设以及相应配套惩罚措施的完善，用法律法规确立该制度的强制性，这样不仅能为改革提供强大支援，还能解决改革过程中出现的随意性问题。另外，在《决定》实行收支两条线管理，专款专用基础上联络我国实情，建议改革初期，将党政机关、事业单位和企业养老保险基金各自区分、为各自所用，待改革取得一定成效时再开始逐步统一三者的替代率与缴费标准从而缩小理想目标与实际之间的差距。
三有针对性提高待遇，积极推动事业单位人员市场化、社会化首先，所谓“完善工资制度”并不是要求突然大幅度覆盖所有人员，可以先提高欠发达地区机关事业单位人员和基层人员的工资水平。其次，可以通过明令禁止地方随意发放津补贴以及明确制定不同级别机关事业单位人员的工资标准来减少财政上不必要的浪费。最后，可以将养老金并轨与机关事业单位人员制度得改革同时开展，让他们实现市场化、社会化从而更加主动、有效地缓解改革带来的财政压力。
四、小结
虽然在改革实行中可能会遇到一些问题，但这些并不能否定养老保险制度并轨对事业单位改革产生的诸多积极影响，相信随着改革的不段深化，我国的机关事业单位养老保险制度会更加健全完善!
作者:王婧 单位:上海大学法学院
参考文献:
[1]樊琳.机关事业单位与企业养老保险制度并轨的可行性研究[D].吉林大学，2014.
[2]褚安世.机关事业养老保险制度改革研究[J].北方经贸，201503:20-21.
[3]张启元.准确理解机关事业单位养老保险制度改革[J]. *** 员，2015，04:32-33.
[4]颜智.试论我国事业单位养老保险制度改革方案的完善[J].法制博览，201602:193.
摘要：我国养老保险面临基金规模过小、结构失衡依赖单支柱、投资收益率过低、可持续发展面临挑战等问题。通过对智利、瑞典、美国的研究，我可资借鉴的经验启示是：建立多层次的三支柱结构，保证三支柱协同健康发展，以实现养老保险多目标的策略;放宽养老金投资限制，引入市场化运作，以提升养老金回报率;提高投保人的参与度，发挥投保人主观能动性;与其他改革共同推进、协同改革。
关键词：人口老龄化;养老保险制度改革
2015年，我国老年人抚养比已达到∶1。未来一段时间，人口老龄化的速度和老年人抚养比还将迅速上升。据估计，我国老年人抚养比将于2035年达到3∶1，超过当前西欧水平，2040年将超过同期的美国，老龄化形势严峻。为了保证老有所养，有必要现在开始就对我国的养老保险制度进行改革，提前针对未来人口老龄化挑战作出战略部署。
一、我国养老保险制度存在的问题
一养老基金规模过小、结构失衡
1.养老基金规模过小。根据国家统计局资料，截至2014年末，我国城镇职工基本养老保险基金存量为31800亿元，城乡居民养老保险基金存量为3845亿元，两者共计35645亿元，形成我国养老保险的第一支柱;企业年金基金累计结存7689亿元，形成养老保险的第二支柱。这两大支柱构成我国养老保险的基石。此外，我国于2000年8月设立全国社会保障基金，通过中央财政拨款、国有资本划转等方式筹集资金，为应对人口老龄化高峰时期的养老保险等社会保障支出、调剂，是国家社会保障的储备基金。2014年末全国社保基金资产15356亿元。这些资金总量为58691亿元，相当于2014年GDP比率为，规模明显过小。与全球和其他国家相比，排名也明显靠后。
2.结构失衡，过于依赖第一支柱。一直以来，由城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险基金组成的第一支柱，在养老保险资金来源中占据绝对比重。2014年，城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险占比达，加上全国社保基金的占比，第一支柱共占比约87%，而作为第二支柱的企业年金占比仅为13%。可见，我国的养老保险三支柱结构失衡，过于依赖第一支柱，另外两支柱并没有逐步发展壮大。
二资产配置保守、整体收益率过低，未起到保值增值效果
全国社保基金由于投资范围较广、约束较小，可以进行境外投资，且高风险资产配置比重上限为40%，自成立以来年均投资收益率，明显高于通货膨胀率。然而，占比最大的社会保险基金城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险基金的投资范围却局限于国债和银行存款，风险虽低，但收益较差。在通胀较高时，这部分资金面临缩水的风险。以2011年为例，当年物价同比增长，而同期银行存款利率和国债利率均在3%左右，因而社会保险基金当年实际收益率为负。从国际对比看，我国社保基金的收益率也明显低于其他国家。根据OECD统计资料，2014年，荷兰养老保险基金的实际收益率达到了，排名第一，与2/3国家养老保险基金的实际收益率相比，超出5%。相比之下，我国基本养老保险基金收益率可能只有3%以1年期存款利率计算，扣除通胀影响，实际收益率仅为1%。如果按照3种社保基金的规模加权平均，我国社保基金2014年收益率为，实际收益率仅，远远低于其他国家。
三依赖财政补贴、隐形债务资金需求巨大，可持续性堪忧
目前，我国养老基金看似资金充足，但实际情况不容乐观。这些年，养老金中一大块是来自于财政补贴。自1997年建立统账结合制度以来，国家财政对养老保险的补贴金额从当年的2亿元，到1999年攀升至168亿元，2007年已高达1157亿元。加总来看，截至2014年，各级财政共补贴养老保险金2万亿元，超过了35645亿元结余总额的50%。这种依赖财政输血的养老金体系，可持续性堪忧。可持续发展的另一个问题是养老保险在明账之外还有隐形债务问题，其未来资金需求巨大。根据中国社科院2014年释出的《现行统账结合模式下隐形债务预测测算》报告，以2012年为基准，城镇职工基本养老保险统账结合制度下的隐形债务规模高达万亿元，相当于当年GDP比率达166%，资金缺口巨大。
二、国外养老保险改革经验
目前，我国养老保险存在的问题以及未来面临的挑战，也是过去国际上许多国家经历过的问题，面临过的挑战。这些国家解决问题和迎接挑战的方式与经验，对我国改革和设计养老保险制度具有重要的参考价值。
一智利：建立三支柱模式，引入养老基金竞争性管理
智利养老保险改革由于特点鲜明、效果显著，被认为是社保改革的样板，在世界范围内也受到广泛关注。
1.确立三支柱模型。在改革中，智利将养老金制度由原单支柱结构发展为三支柱结构：第一支柱针对贫困人口，主要由 *** 承担，为社会建立最低保障;第二支柱为个人账户养老金计划，是三支柱中的主体，第三支柱为自愿性的个人储蓄计划，为自愿养老储蓄提供税收激励。三支柱结构为智利社会提供了多层次、具有灵活性的养老保险体系，使得养老保险制度足以应对扶贫、消费平滑等不同而有一定冲突的多目标。
2.五方参与者各司其职，分工清晰。在智利的养老保险体系中， *** 保障最低收益，养老保险基金管理公司AFPs努力实现高投资收益率，养老保险基金管理监督局SAFP监管行业秩序和制定细则，参保人可以按自己意愿选择AFP以管理自己养老金的个人账户，并且每年有4次机会可以在不同的AFPs之间转移，而央行则作为资金托管人保证资金安全。这五方各司其职，分工清晰，因而整个体系最终能够高效率运转。而值得特别指出的是，智利在养老保险体系改革中引入养老保险基金管理公司AFPs对养老金进行竞争性管理，极大提高了投资收益率。自建立以来，养老金年均实际收益率达5%，起到了保值增值的效果。也正是在良好的制度设计促进下，1985年~1995年间，智利养老基金相当于GDP占比从10%扩张至43%。
二瑞典：建立国家养老基金，引入名义账户
上世纪70年代以来，瑞典进入老龄化社会，全国65岁以上人口占比超过17%，加之劳动力供给不足，养老金资金来源下滑，整个国家的养老保险体系面临可持续危机。为克服困难，1999年，瑞典通过了养老保险改革法案，不仅构建了三支柱体系和养老基金市场化管理，而且创造性引入了“名义账户”。
1.建立国家养老基金，引入市场化管理。为了规避国家财政风险，保障现收现付模式运转，瑞典针对旧制度结余建立了缓冲基金。这些缓冲资金交由多只基金AP1-AP4以及AP6投资非上市公司，以市场化方式管理，分散风险，鼓励竞争。
2.引入个人名义账户。名义账户是现收现付制与积累制，固定收益型与固定缴费型的混合模式。转入收入养老金计划的16%的工资是用于支付现期老人的养老金。同时，这部分缴费也会计入参保人的个人名义账户只计入数额，不做真正资本化积累运作，作为退休时个人领取养老金的依据。也即筹资方式是现收现付制，但在养老金支取时，退休金的给付标准原则上却是严格按“固定缴费型积累制”的规则执行的。名义账户集中了各类养老制度的优点，已引起我国专家学者的关注。
三美国：多层次养老制度体系形成多重保障
美国的社保养老制度已有上百年的历史，不过私人部门固定缴费制DC计划是在近几十年才快速发展的。经过长期的发展和不断调整，美国已形成了多层次的养老金体系，为居民养老提供多重保障，对整个社会以及金融市场产生深远影响。
1.三支柱结构加上DB与DC型结合，提供足够灵活性和多样化选择。美国的三支柱结构中，第一支柱是 *** 强制性养老金计划，实行现收现付制，由联邦 *** 统一组织，基本覆盖全部就业人口;第二支柱是公共和私人部门雇主养老金计划。私人部门养老金计划上世纪70年代之前基本是固定收益型DB，70年代之后固定缴费型DC快速发展，很快超过DB型计划的规模;第三支柱是个人储蓄养老金计划，完全由个人自愿参加的计划。按照美国现行规定，所有70岁以下且有收入者都可以开设个人退休账户IRA，不论其是否参加了其他养老金计划。
计划调动企业和员工积极性，成为美国养老制度体系中的重要组成部分。401k计划是补充养老保险计划之一，采用DC型，由雇员和雇主共同缴费，个人账户累积，税收递延，雇员可自主选择投资方式的形式，成为美国诸多私人部门雇主首选的社会保障计划。首先，通过个人缴费的税收优惠政策，实现了国家、企业、个人三方为雇员养老分担责任的制度设计。其次，通过有力的监管对提前取款行为进行惩罚，有效地激励了储蓄。第三，个人账户的管理方式以及雇员的投资选择权，都极大地调动了企业和员工参与401k计划的积极性。
3.与资本市场形成良性回圈。上世纪70年代的美国资本市场已比较成熟，法律法规体系和监管体系健全，投资工具丰富。美国私人部门DC型养老金计划的资产配置一直从存款和债券向股票和共同基金转移。近年来，股票投资有所下降，主要投向共同基金。1978年~2013年，美国私人部门DC型养老金计划规模扩大44倍，年均增长率高达29%。截至2013年底，50%的资产投资于共同基金，26%的资产直接投资于股票，债券和银行存款合计占比仅为10%。养老金进入资本市场，既实现了保值增值的目的，也为资本市场引入了稳定的投资者，有助于促进市场的健康发展。养老金增值和资本市场发展相互促进，形成良性回圈。
三、对我国的启示
一建立多层次的三支柱结构
从三国的经验看，都形成了多层次的养老保险体系，以对个人养老形成多重保障，实现养老保险体系的多重目标，尤其以美国最为突出。美国养老保险体系中的第一个层次是国家立法规定的，低有保证、高有限额的强制性的基本保险，起到了保护社会安定、维持基本生活的作用;第二个层次是公共和私人部门雇主养老金计划，且选择了DC型的401k计划为主进行推进，该计划给予个人选择资产配置的权利，有助于调动参与者的积极性。这种多层次的结构，保证了可同时实现养老保险的多个目标。例如，第一支柱可用于进行社会转移支付，减少贫困;第二支柱则可鼓励对养老进行储蓄，熨平消费。建立多层次、保证多样选择的三支柱结构是我国应努力的方向。另外，三支柱还需要协同发展，不能过于依赖单一支柱。目前，我国的第一支柱缴费比例过高，阻碍了第二支柱的发展，未来可考虑适当降低第一支柱缴费比例。
二放宽养老金投资限制，引入市场化运作
1.放宽投资限制。安全性是基金营运的第一原则，但并非是降低风险、提高收益的灵丹妙药。以前述国家为例，适当进入风险较高的资本市场，往往有能够较好实现养老金保值增值的效果。逐步放宽基金的投资范围是大势所趋，包括提高投资股票、股票基金的比例，允许投资于海外资产等等。
2.引入市场化运作。三国养老保险基金的管理都由专业的投资管理机构负责，同时引入多个管理机构进行竞争性管理，并在世界各地选择基金经理或基金产品，进行全球化投资，从而保证了资金的保值增值。
三提高投保人的参与度
目前，在我国的养老基金管理中，投保人的参与度几乎为零。作为保障基金的缴纳者，却对自己缴纳的资金不能参与管理，这无疑会降低个人参保的积极性。相比之下，美国私人DC计划中，个人具有相当的投资选择权;而在智利，参保人可在多个AFPs中自由选择，每年有4次机会可以调整;在瑞典，额外投保养老金计划采取自我管理机制，只有不做主动选择，才进入AP7基金中管理。正是具有高度的参与感，才使得居民愿意参与养老保险计划，将资金放入基金账户。
四与其他改革共同推进
最重要的，养老保险制度改革不是孤立的，需要与其他改革共同推进。
1.与国企改革相辅相成。从历史上看，国企改革就与养老保险制度改革相辅相成。党的十五大以来，国企改革进入了改革攻坚战阶段。针对国企改革和产业结构调整中下岗职工增多的情况，党中央作出了确保国有企业下岗职工基本生活得到保障、确保企业离退休人员基本养老金按时足额发放，即“两个确保”的重大决策。社会保障为国企脱困改革贡献巨大，为维护社会稳定发挥重要作用。当前，国企改革又到了一个关键阶段，通过划拨更多国企股权充实社保基金，一方面，增加了社保资金储备;另一方面，社保基金进入国企有利于促进国企改革的推进，有望提升国企治理水平。
2.与财政改革互为前提。目前，我国养老保险制度的还存在城乡分割、群体分割、地区分割和管理分割等现象。其中，地区分割和管理分割的现状与我国的财政制度紧密关联。如果财政制度的改革不推进，养老保险制度的改革也将非常艰难。
3.与资本市场改革相互促进。养老保险基金需要在资本市场中实现保值增值，而资本市场也需要社保基金作为最大、最稳健的机构投资者来提升效率和成熟度。因此，一方面，需提高社保养老基金投资风险资产的比例;另一方面，也需要加强资本市场制度建设，保障养老保险基金在资本市场中的权益。
作者:张梦云 曹玉瑾 单位:北京大学光华管理学院 巨集观经济研究院经济所
参考文献：
[1]楼继伟.建立更加公平更可持续的社会保障制度[N].人民日报，2015-12-16.
[2]尼古拉斯•巴尔，彼得•戴蒙德.养老金改革：理论精要[M].北京：中国劳动社会保障出版，2013.
个人理财定义个人理财是在既定的理财目标下，充分分析个人财务现状和风险承担能力，通过平衡安排各种收入与支出，选择不同风险收益特征、不同期限结构的投资组合，实现收益和风险的平衡，其目标是价值最大化。这个定义包含理财的几个特性。首先，理财是一场持久战，理财作为实现人生目标的财务规划过程，要着眼于大的方向，从每个人的人生规划入手，因此合理的人生规划是理财不可或缺的条件之一。其次，基于长远考虑的理财，更多关注的是平衡，也就是所谓的价值，而并非价格的最大化。一些诸如个人理财就是 “钱生钱”、理财要成功就得投资高收益产品的观念，从理财的角度来说都是错误的，至少是不全面的。 研究背景、目的和意义近年来，中国理财产品市场逐步成长与发展，越来越多的人进入到这个市场来，人们越来越希望从这个有点虚拟化的市场分得一杯羹，尤其是一些辛苦了大半辈子的工人农民。随着这股热潮的愈演愈烈，内容丰富、风险各异的理财产品迅速诞生。面对众多的理财产品，一时间让投资者眼花缭乱，不知如何是好，结果是“东一榔头西一棒”，打不到点子上。再加上许多投资者的风险意识远远不够，跟风现象严重，以至得不偿失，不仅达不到保值增值的初始目标，还给刚刚发展起来的资本市场带来严重冲击。造成如此尴尬局面的一个重要原因，就是错误地理解了理财的真正含义。由于普通市民并不具备投资金融产品的知识和能力，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行博弈，结果当然是“十赌九输”。拿现在炒得最热的股票和房地产来说，把钱押在股票市场上的投资者，虽然一部分在这轮牛市中获得相当可观的收益，但更多的是在牛市后期盲目跟风进入这个市场的，结果是输得体无完肤；而投资房地产的，这几年可谓是赚得钵满盆满，但是这笔巨额收益，并不是理财所得，而是“赌”回来的。一旦将来房价下跌，持房者没有落袋为安的，不但有可能重回起点，更有可能从盈利反过来被“套牢”。可见，虽然理财是财富保值增值的最优选择，但是由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足，使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性，无法尽情地享受成功理财带来的好处，同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。因此，如何引导居民正确认识理财以及正确理财，就成为研究我国个人理财问题的重中之重。本文探讨的就是这一要点，通过研究探讨，旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识，从而引导他们进行正确而理性的投资，真正达到财富保值增值的目标；同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟，进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。 研究思路和方法本文首先从我国个人理财现状出发，根据存在的问题来分析理财的本质和存在的风险，纠正目前投资者普遍存在的一些误区；然后在此基础上提出一些个人理财的对策和技巧，使投资者对理财的认识从理论层面上升到实践层面，从而实现真正意义上的理财；最后展望我国未来几年至几十年理财产品发展的新趋势并提出相关对策，使个人理财也能紧跟时代步伐。在研究方法方面，本文采取的是理论研究与实证研究相结合的方法，通过一些经典理论以及具体事例和统计数字，使研究结果更加有说服力，也让投资者对理财市场有更深刻的认识和更充足的信心，从而更好地进行理财。2 个人投资理财现状分析 概述现阶段我国个人投资理财的发展随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，各种消费需求和投资需求迅速增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%，个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。个人手头的资产增加了，就需要对之进行整理保管以达到增值保值的目的，个人理财已经成为日常生活必备的经济生活内容。随着个人投资意识的增强，个人理财业务受到前所未有的追捧，尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段，国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务规划，合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金，还缺乏一种比较全面和理性的认识。相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资，或者干脆是采取盲目跟风的做法，这样，想要真正规避投资风险，实现资产保值增值的难度相当大。另一方面，逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场，惹来了各路金融机构的垂涎。由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号，向目标客户展示和推销其理财产品；许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式，或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念，不断对这个市场进行渗透。其目的无非是希望先发于人，以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体，抢占市场份额。综合上面的分析笔者认为，中国正在兴起一个崭新的金融市场——个人理财市场，并且随着我国经济的再发展和居民理财意识的逐日加强，这个市场将拥有不可估量的发展前景。但是，毕竟投资者的理财意识还不成熟，也还欠缺专业的理财能力，而且与发达国家相比，目前国内金融机构提供的理财服务还跟不上消费者需求的增长，市场供需还存在一定的断裂，因此，决定了目前这个市场只能处于缓慢发展的状况。 个人投资理财普遍存在的误区可支配的收入越来越多，让老百姓逐渐摆脱了“一分钱掰成两半花”的窘境，并开始有了理财的愿望和需求。可是如何打理好个人资产，目前可供选择的管道不算多，人们的认识和行为误区却不少。由于认识上的误区会造成行为上的错误，最终影响个人财富的保值增值和人生目标的实现，因此笔者特别总结出以下几个比较典型的误区，分析其中的“误处”，并予于纠正。误区一：对理财缺乏正确认识，将理财定义简单化。理财的概念这几年才逐渐兴起，很多人将理财简单定义为储蓄，将钱存在银行，而不懂得如何规划这笔财富使其增值。更多的人将理财看做投资，简单地理解为“钱生钱”，这种观念直接造成理财行为上的急功近利，风险也大大增加。许多人倾其毕生的储蓄，投资于股票市场，这其中甚至还包括下岗工人和退休老人，结果由于股票市场的不成熟及投资者的盲目跟风进出，不少人深深被“套牢”，非但财富没有实现保值增值，严重的连基本的生活都保障不了。其实，理财的核心目标就是合理配置财富，最终达到保值增值。在理财时既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制。因此个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，然后才是对剩余财产进行合理安排。另外，以为把钱存在银行稳赚利息就是最安全的想法也是不对的。储蓄存款虽然流动性强，风险小，但是综合考虑通货膨胀率和利息税对收益的影响，这种理财方式不仅有可能带来零收益，还会使财富“缩水”。有人测算过：1987年的1万元储蓄存款到2007年实际只能买到价值2000元左右的商品。储蓄存款其实是风险厌恶型的人因不愿意承担风险而采取的极其保守的理财规划，但是这样又被动地担负了较大的贬值风险。要想获得超额收益，风险是不可避免的，一般情况下，风险与收益呈正相关关系，关键看风险管理的措施是否得当。天下没有免费的午餐，同样也没有无风险的投资。一味地追求无风险的储蓄存款，就像把头埋进沙堆的鸵鸟，是危险和愚蠢的。正确的理财理念应该是兼顾风险与收益：在收益一定时，尽可能锁定和规避风险；在风险一定时，尽可能地争取最大收益.误区二：买房就一定能升值赚钱。房地产最近几年一直稳中有升，加上银行利率又低，许多房地产投资者便应运而生，且好多人在房地产市场投资的比重极大。大家头脑中开始产生了一个错误理念：房产只能升值不会贬值。在造就了不少富翁之后，有些投资者甚至开始举债投资，购买多套房子以期望增值，于是出现了许多“负翁”。到后来更是出现了“以房养房”、“以租抵贷”等炒楼方式。房屋固然在升值，可是具体能够升值多少却是谁也无法确定，相反房屋的折旧却是每年都在发生的。然而这种做法在房产泡沫日趋严重，政府调控渐趋加重的今天也变得越来越不现实，目前的房价已处极端高位，再介入的风险是非常大的。先前的这批人先是随着央行加息，开始背负比以往沉重得多的还款负担，而房屋租金却一直都比较平稳，这就使得一些经济实力普通的购房者开始决定出售自己的其中一套房产，但随即开征的卖房营业税又使他们陷入了两难的境地。 房屋真能保值增值吗？诚然，在特定条件下，特定区域的房屋是能够保值增值的，可是如果将此泛化，称所有的房屋都具有保值增值功能的观点是极不正确的。尽管在目前我国还算好的经济和市场环境下，房地产投资仍然可以说是比较好而且重要的投资管道，但是我们也要切记，风险永远伴随在房地产投资的高收益背后。随着房价的逐年上涨，风险也在逐渐加大，“以房养房”、“以房抵贷”将有可能面临房屋不能买掉的流动性风险、租金下降或租不出去导致成本难以回收的风险以及通货膨胀率高于房产收益的风险。而对利用贷款来买房的人风险则更大，因为在贷款的同时也就将投资的风险放大了许多倍，放眼国际，贷款投资房产失败是导致个人破产的重要原因；而日本、香港房地产泡沫的历史教训告诉我们，超负荷的过度投资，往往是财务危机的罪魁祸首。长期来看，随着房产市场竞争的加剧、市场供应的加大，房产市场必将回归理性，房价也将会随供求关系的转变而有涨有跌，像前几年那样房产投机可以获取暴利是极不可能的。一位被誉为“诚信可靠的房地产投资专家”的美国女投资者维娜·琼斯·考克斯这么说道：“房地产投资绝对不是一项适合所有人投资的项目，因此在决定投下大量资金之前，明智的人应当打下坚实的基础。”她总结了每个成功的房地产投资者必须遵循的五大步骤：加入一个房地产投资俱乐部或者协会之类的组织；真正确定你想要得到的是什么；决定何种投资方案最有效；获得相关知识和技巧，使自己的策略奏效；多出价。这些建议，值得目前近乎疯狂的投资者好好参考和借鉴。误区三：随波逐流，盲目跟风，忽视自身的实际需要。这类人进行的是“人云亦云”式的理财，他们不明白要为自己理财的道理，看到别人买了哪些产品赚了钱，就跟着去购买相同的产品，甚至在可能的高收益刺激下，完全不理自身的资金现状去购买并不适合自己的产品。在投资学上，这被称为“羊群效应”，这在股票市场里最常见，看见别人纷纷投资股市，也积极跟进；听说某只股票最近很多人买，自己也跟着买进，结果往往是亏本或者被“套牢”。虽然说理财的根本目的是实现财富的保值增值，最终达到财务自由，可是一个大前提却是自己动手理自己的财，而不是单纯盲目地让别人牵着鼻子走。要想充分体会成功理财的乐趣，就要从自己动手做起，多了解理财的相关产品，依靠自己的头脑判断购买品种，不要人云亦云。每个人对收益和风险的偏好都不一样，也就应该有不同的理财方案。每个人的财务状况和想要的生活状态都取决于自己，因此应当为自己的理财目标负责，按自身实际情况理财。误区四：只做一次理财规划，一成不变地理财。有些人在确定初期理财规划的时候，能够从自身实际出发，合理地规避了以上三种误区，在选择了最适合自己的理财产品后，接下来所做的就是把它丢在一边，等着获得预期收益。还有一些人在更换对比了几种理财产品组合之后，选择收益最高的一种，以为自己已经找到最佳的投资组合，没必要再做更改。诚然这两种做法确实能给投资者带来短期内看得见的收益，但是从中长期来看，不变的组合能否继续维持这种收益？答案是否定的。理财是一个动态的过程，是随着人生各个阶段的发展而变化的。我们现阶段的理财其实就对未来的教育、医疗、失业、退休提前作出合理安排，而国家经济的发展、物价水平的变化以及自身收入水平的变化都会对这些既定的安排有所影响。再则人生的每一阶段，都有着不同的收益要求与风险承受能力。比如年轻时期的积累阶段，人们就愿意承受较高的风险去换取较高的收益，达到财富的积累；到了中年的巩固阶段，人们就换成了中庸的投资观念，保本加收益是最重要的目标；等到了退休期间，没有了收入来源，人们就不愿承受任何风险，而把稳定收入年金看作最重要的目标。因此，理财方案的制订，不是一劳永逸的，只有随着社会、人生的发展而变化，才能够达到最佳的效果。 理财风险面面观收益与风险同在，这是投资的一般规律。我们无论投资那种理财产品，除了关注回报率之外，还要清醒地认识与之相伴的种种风险。说到风险，尤其是在投资理财中，许多人首先想到的往往是损失，实际上损失仅仅反映了风险事件发生后所造成的一种实际结果，而风险却是一个事前概念，它是未来结果的不确定性，是损失的可能性；它是未来结果（实际收益率）对期望（预期收益率）的偏离，即波动性。这样理解的话，人们的一切行为活动就无不和“风险”密切相关了。投资之所以有风险，就是因为人们无法预知在将来的一段时期内，很多事情的发生可能会给自己的财富带来损失，比如说利率、汇率、政策的变化等等。因此，当你决定把钱拿来投资的时候，就要时刻警惕风险暗算了你的钱。在现阶段进入理财市场的人日趋增多以及理财产品日渐丰富的时候，伴随而来的是理财风险也越来越大，笔者将理财中较常遇到的风险统计如下，以供投资者参考。 （1）周期性波动风险，主要是指证券市场行情周期性变动而引起的风险。这种行情变化不是指证券价格的日常波动和中级波动，而是指证券行情长期趋势的改变，它可分为看涨市场（牛市）和看跌市场（熊市）两大类。在看涨市场，随着经济回升，股票价格从低谷逐渐回升并持续上升；在看跌市场，伴随着经济衰退，股票价格也从高点开始一直呈下跌趋势。许多投资者在进入证券市场并不考虑这一点，拿之前一段时间股市行情来说，相当一部分的人太过疯狂，对牛市持续时间估计过于乐观，没有意识到市场也有回落的时候，以至身陷股市而不能自拔，更有甚者倾家荡产。（2）市场风险，即证券市场价格上升与下降的变化所带来的风险。证券市场与一般商品市场和货币市场不同，其价格波动频繁，很难预料，尤其是股票价格时起时伏，变幻莫测，使证券市场的市场风险大于其它商品市场、货币市场和真实资本投资市场的风险。证券的价格水平主要取决于人们对证券收益的预期和市场供求关系，而这些都是不确定的，随时都会因风吹草动而发生变化，从而导致证券市场价格的频繁波动，增加了证券投资的风险。（3）利率风险，即市场利率变动引起证券收益变动的可能性。利率上升，会打击股票、债券等的价值。其中，利率风险是债券的主要风险。当市场利率提高时，以往发行又尚未到期的债券利率相对偏低，此时投资者若继续持有债券，在利息上要受损失；若将债券出售，又必须在价格上作出让步，此时投资者无法回避利率变动对债券价格和收益的影响。就股票而言，利率的变化会改变人们对股票收益的预期和影响股票市场的供求关系，从而影响股票价格的波动，由此观之，利率的变化也给股票投资带来很大风险。利率决定于货币市场的供求关系，而货币市场的供求关系经常因种种原因而变动，因此市场利率也因之时高时低，进而波及到证券价格的涨跌，加大了证券投资的风险。（4）购买力风险，也叫通货膨胀风险。通货膨胀时物价上涨，货币会失去原有的购买力。如果投资的回报率赶不上通货膨胀的速度，实际就等于赔钱。假设现时的通胀率是7%，银行存款利率是5%，那么一年前100元的东西现在要花107元才能购买，而如果当时把钱放在银行，现在只有105元，已经买不起一年前卖100元的东西了，这就是通胀带来的风险。购买力风险对不同证券的影响是不相同的，最容易受到影响的是固定收益证券（债券、优先股），因为其利率一般是预先规定不变的，不能因物价上涨而提高，故其风险较大。而普通股股票的购买力风险相对较小，当发生通货膨胀时，由于公司产品价格上涨，公司的名义收益会增加，公司净盈利增加，此时股息也会增加，股票价格随之提高，普通股股东可得到较高收益，可减轻通货膨胀带来的损失。另外，长期证券投资的购买力风险较短期证券投资的大。（5）政策风险，指政府有关证券市场的政策发生重大变化或是有重要的法规、举措出台，引起证券市场的波动，从而给投资者带来的风险。政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益的损失，这在新兴股市表现得尤为突出。经济政策的变化，可以影响到公司利润、债券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响到证券的价格。2007年5月30日，中国证监会宣布上调股票交易印花税，结果整个中国股市一度蒙上一层灰幕，也给还沉浸在数钱喜悦中的股民敲了一记重重的警钟。此外，在投资理财的过程中，投资者还会面临诸如流动性风险、企业风险、法律风险、汇率风险等等。流动性风险指投资无法在需要时适时变换为现金，如房产和私人收藏品就不易变现，流动性风险较高。企业风险是指由于企业经营的好坏而产生的盈利能力的变化，使投资者的收益或者本金减少甚至损失的可能性。如果企业经营效率低下，无力保持其在同行业中的竞争地位和盈利的稳定性，就说明企业的潜在风险很大，投资者遭受损失的可能性也就很大。法律风险主要是指有些募集者采取欺诈、诱等违法手段发行证券，使投资者遭遇上当的风险；或是有些证券的发行和交易因不符合法律规定而宣告无效。汇率风险是从事外汇投资者所特有的风险，是指因汇率的变化而导致外汇收付者或外汇储备者资产价值变化的不确定性。那么，对投资者而言，究竟要怎样才能最大限度地规避风险呢？笔者认为，投资者应充分认识到“只要投资就会有风险”这个事实，在投资之前对投资产品的特点要有充分的了解，不要盲目预期过高。其次，投资者要了解自己，对自己的风险承担能力有清醒的认识。对普通投资者而言，一个普遍的原则是“用闲钱去投资”，也就是说这部分资金即便出现了风险，也不会影响正常的生活。此外，投资者还要培养一个良好的心态，不要把理财当成一夜暴富的工具，要知道即便是长期投资，也不一定就会取得正的收益，还要看个人选择理财产品的时机和能力。3 详析个人理财对策首先，要培养理财意识。投资理财最重要的是有理财意识，有正确的理财观念才会赢得更多的财富。根据一个神奇的投资理财方式，如果你有261万元，只需要20年就可以成为亿万富翁；如果你有36万元，也只需要30年就可以成为亿万富翁；即使你每年只能存下万元，40年后也可以成为亿万富翁。这个神奇的理财方式是这样的：如果你从现在开始能够定期每年存下万元，如此持续40年；如果将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资回报。40年后，能积累多少财富？依据财务学计算年金的公式得出：万元×(1＋20%) 40=亿元。40年后，你可以成为亿万富翁。由此可见，正确的投资理财观念是多么重要！其次，要分析自身实际情况，为确定理财规划做好准备。第一步就是要对个人的收入和资产进行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的现金和闲置资产；还要根据自身的风险承担能力制定风险管理计划。第二步是确定理财目标，做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。理财的目标要合理，不能简单地设定为资产增值最大化，还应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力。第三步是明确投资期限，理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。
征信市场的研究论文篇三 《我国征信市场的培育与发展》 摘要：自20世纪90年代以来，我国信用市场经过十几年的风风雨雨，已逐步走向成熟，征信体系初见成效，且市场化运作模式基本形成。但由于传统的信用观念影响，政府、银行、企业、个人对征信市场的标准化发展在认识上重视不一，操作上“摸石头过河”，因此，我国的征信供给市场不规范，征信需求市场不成熟，征信体系还不够完善。为推动征信体系快速健康发展，必须对征信供需两大市场进行基础性的培育和规范。 关键词：信用;征信市场;征信体系 我国征信业经过十余年的发展，从无到有，逐渐壮大，虽已形成了一定的规模，但信用中介机构仍然处于步履艰难的窘境。究其根源在于全社会缺乏信用观念与政府缺乏信用法制而伴生的整个市场的征信产品供给与有效需求严重不足。如企业使用信用产品的意识普遍淡薄、社会其他主体大多缺乏利用信用产品来保护经济交往中利益的意识。特别是在结束计划经济体制之后，我们还是习惯于操作政府信用需求，不自觉地导致政府信用需求挤出企业特别是个人的信用需求。其表现就是企业离不开银行贷款、银行个人储蓄居高不下。因此，如何淡化政府信用需求，稳定企业信用需求，启动个人信用需求，从而推动征信机构、征信产品、征信从业人员快速健康发展，就成为建设社会征信体系的一个重要问题。本课题分析了征信供需市场的培育与完善和两大市场的协调与管理问题，以期对我国征信市场的发展与完善提供有限的参考。 一、征信供给市场的培育与完善 (一)我国征信供给市场现状分析 1.征信机构的发展状况。 我国的征信机构包括中国人民银行征信中心和一些私营征信机构。中国人民银行组织商业银行已建成的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，成为我国企业和个人征信体系建设的标志性工程，同时，也是我国征信体系的重要基础设施。它在全国范围内为每一个有经济活动的企业和个人建立了一套全面的、综合的信用档案，连接了所有的商业银行、非银行金融机构和有条件的农村信用社，截至2006年12月，已为460多万户贷款企业和近5亿自然人建立了信用档案。其中4800多万自然人拥有信贷记录，收录的企业和个人贷款余额占全国相应贷款余额的90%左右。 私营征信机构主要是指经征信监督管理部门批准的、专门从事征信业务活动的企业法人，即狭义上的征信机构。目前我国私营征信类公司的总体规模普遍较小，几家规模比较大的征信公司，如新华信商业风险管理有限责任公司、华夏国际企业信用咨询有限公司等，其年营业收入也仅有几千万元的水平。目前我国征信机构的主要特征表现为：信用征集和调查公司正处于探索阶段;资信评估机构发育缓慢;信用担保机构存在较大的风险;资产评估机构公信力度较低。 2.征信产品的供给状况。 从供给的角度来看，资本征信产品、企业征信产品、个人征信产品品种较少、普及率低。 首先，各金融机构之间还没有建立一套统一的信用评级体系，对于同一企业各金融机构内部评级结果差距很大，同一企业在不同金融机构常常具有不同的信用等级，这种评级结果在金融机构之间互不认可，不具有可比性，使得企业的真实信用状况难以准确判断。对相同事物的不同描述造成了征信体系建设中各系统间互联互通困难，对数据加载整合造成了很大障碍，降低了征信系统的数据质量，影响了信用信息的准确性和完整性，使信用报告无法全面和客观反映被征信主体的信用状况，在一定程度上制约了征信产品供给市场的健康快速发展。 其次，人民银行信用信息基础数据库的数据采集普遍单薄。2006年11月人民银行渭南市中心支行对渭南市县级金融征信系统的一份调查显示，目前渭南市信用信息基础数据库的数据只能反映客户在信贷方面的内容，数据的采集也只是与金融部门有信贷业务关系的客户群，因而很难独立成为征信产品。 同时，信用信息基础数据库的数据更新也比较慢，信息的真实性难以核实。在调查中中国人民银行延安市宜川县支行和定西市安定区支行都承认，一些县人民银行仅仅通过年审完成数据库的信息更新，企业提供的信息是否真实、准确无法核实。渭南中心支行的工作人员认为，目前信用信息基础数据库信息质量难以保证，部分信息更新与企业变化脱节，不能及时反映企业财务、资产等情况。如渭南市信用信息基础数据库中企业财务状况的数据一般是在办理贷款卡、发生信贷业务以及每年4至6月贷款卡集中年审时进行登记的，大多数企业每次相隔的年审时间为一年，而企业财务的变化却是频繁的，这使得银行信贷登记咨询系统中的财务数据与企业真实财务状况有较大偏差。 再次，商业性的私营征信机构采集信息在很大程度上受到限制。由于信息公开涉及社会各方面的利益，而目前我国尚没有统一的信息公开的相关法规，征信机构采集信息难度大、成本高，严重阻碍了征信机构业务的开展和产品的普及，国家还没有相关的法规，强制性规定掌握征信数据的各机构和企业必须向社会公开有关征信数据，并严格控制信息公开的种类、传播范围和准确性，以保护消费者的利益。 3.从业人员的管理状况。 征信人员是征信事业的关键，征信报告初级资料的搜集、报告的撰写、公司印象的产生及公司利润的来源均依赖于征信员的认真工作。因此征信机构从业人员素质的优劣自然也会影响征信品质的好坏。 征信工作的本质是以现有的数据探求事物真相，预测未来趋势。技术范围颇为广泛，涵盖会计、统计、经济、货银、企管、国贸、税务、市场、行销、商事法及各行各业的专业知识。征信工作已形成一种专业工作，不仅初入门者需要训练培养，而且随着社会的变迁，科技日益发达，征信技能不断更新，征信从业人员须不断接受新信息，高效完成工作。而我国征信机构从业人员较少，人数最多的公司也仅有几百人，通常为几十人，有的征信公司仅有几个人，而且这些从业人员素质参差不齐，具有本科以上学历的比重不高，具有专业知识的人更少。这严重影响了我国征信业的进一步发展。 (二)我国征信供给市场的发展与完善 1.征信机构的专业化。 我国的征信机构应该以国际性征信机构为标准进行完善。如，益百利(Experian)和艾可飞(Equifax)，这两个跨国公司都采用先进的计算机和 网络技术 ，对数据进行集中处理，建立了一个庞大的数据中心并异地备份，数据每月进行更新。两个公司对于信息数据的处理在技术上是自动完成的，以防止人工干预出现错误，防止违法使用个人客户信息。两大公司通过对收集数据的加工处理，为金融机构和零售商有偿提供信用产品及服务，主要是提供信用报告。 同时，利用对数据的深加工，帮助金融机构和零售商更深入地了解客户和开发有利润潜力的客户，进行目标营销;利用其先进的信用评分技术，帮助金融机构和零售商快速处理客户申请、准确决策;利用其人才、技术和管理优势，提供特定服务，向外进行技术扩张。再如，美国的信用局，专门从事个人信用资料的收集、加工整理、量化分析、制作和售后服务，形成了个人信用产品的一条龙服务。我国的征信机构也应该就信用信息的收集、信用产品的开发和管理形成一套科学的体系，即：建立起信用资料的收集和登记、信用数据的加工处理和信用评估、信用产品销售使用的系统工程。 2.征信产品的标准化。 征信标准化建设是征信业高效率发展的平台。征信标准化的目的是促进信用信息跨部门、跨行业共享，规范征信业务活动，推动社会信用体系建设。因此，涉及信用信息采集、使用以及从事征信业务的机构。如涉及企业身份登记及个人身份认证、信贷、企业信用、产品质量、社会保障、公积金、纳税、法院执行、通信缴费、学历等信息的机构以及信用调查、信用评级等征信机构。 2006年11月21日，人民银行发布了包括征信数据元标准在内的5个标准，其中征信数据元标准为系列标准，包括《征信数据元数据元设计与管理》、《征信数据元个人征信数据元》及《征信数据元企业征信数据元》，人民银行2006年11月21日发布的是该系列标准其中的两项。《征信数据元数据元设计与管理》是指导性标准，结合征信业务特点，对征信数据元的基本概念和结构、征信数据元的表示规范以及特定属性的设计规则和方法进行规定，明确了征信数据元的动态维护管理机制，为指导征信机构或其他相关信用信息报送或使用机构编制征信数据元目录提供了统一的方法和指南。《征信数据元个人征信数据元》按照《征信数据元数据元设计与管理》的基本原则和方法，对个人征信市场所涉及的基础性、通用性数据元的定义、计量单位、表示等18个属性进行了统一规定。并且，为发挥征信业标准化建设促进社会信用体系健康发展的作用，人民银行优先开展了信贷市场和银行间债券市场信用评级规范的制定工作。 为进一步实现征信业的国际化、标准化，《征信数据元企业征信数据元》等国际性标准应逐步出台。主要涉及：数据元及代码标准、数据包格式标准、信用数据交换统一接口标准、分布式自治数据库统一检索技术指导标准、分布式应用服务访问指导规范、征信数据交换质量过程管理规范、征信数据安全过程管理指导规范等。另外，鉴于国内可能出现较多地方性征信系统的实际情况，应制定征信系统建设指导白皮书，指导各征信系统的建设，从而保证各系统可以有效地与其他征信系统衔接。 3.从业人员的现代化。 社会各界委托征信机构提供征信资料，主要是希望透过征信机构有经验的专业人才，以其专业知识及作业方法，对企业及个人往来客户经调查分析后，提出评鉴意见，作为信用管理的依据。且专业征信机构因处于第三者立场，对委托征信及被征信公司均无任何利害关系，所搜集到的资料能客观公正地分析，使企业交易更有保障。而信用的探讨、分析与评估判断，则依赖征信工作人员求真、求专之精神、敏锐的警觉性及观察能力，缜密的分析与熟练技术的应用与丰富经验之配合。至于如何巧妙运用，与征信工作人员的素养关系重大。因此，征信工作人员必须接受专业培训且应具有良好的道德修养。 征信人员应该通过职业培训分为初级征信人员与中、高级征信人员。初级征信人员必须达到高级商业学校程度，或大专程度(曾修习会计、商业、工商管理等有关课程者)。目前的征信工作人员必须进行训练，训练的方式，应该除了由征信事业或企业内部的主管对员工集体教育及个别辅导、工作会议研讨、举办企业内部演讲会等的内部训练以外，外部训练也十分必要，包括国内、外院校进修及其他外部训练机构，或选派优秀人员赴先进国家同业考察、研习业务等。 针对初级征信人员，应由专门负责单位编列年度训练计划，适度为员工建立一套完整的职业前程发展计划，定期有系统地培育员工，提高其实务处理能力，以提高人力资源的品质。相对地，针对中、高级征信人员的训练，则以不定期训练为主，可视业务需要随时调整、训练或派赴训练机构训练，增强其对社会关系错综变化的应变能力，提升其经营理念层次。 二、征信需求市场的培育与发展 (一)企业征信需求市场的培育与发展 1.企业征信需求存在的问题。 长期以来，我国政府对推动企业广泛使用信用产品没有足够的引导，更加上经济发展水平对企业征信需求拉动不够，因此，我国企业信用仅在大城市大企业有所发展，相当部分的中小城市及中小企业信用能力还不强，广大农村地区更是无从谈起。根据国外的经验，经济发达程度与征信成熟程度呈正相关关系。即，经济越发达对征信的依赖程度就越大，而征信又反过来促进经济的发展。从国际上看，当人均GDP超过3000美元时，企业信用的巨大潜力才会被发掘出来。2005年我国GDP刚刚超过18亿元，人均1400美元，远远低于该标准线。 另外，企业对征信的作用认知程度较低也是企业征信需求市场得不到较好发展的重要原因。长期以来，我国间接融资几乎垄断了企业的资金融通市场。而四大国有商业银行的风险承担主体是国家，企业贷款靠关系、走后门、凭计划，企业的信用意识缺失。中小企业在银行的贷款比例极低，更是缺乏信用意识。亚洲金融危机以后，银行风险的暴露，金融监管的加强，银行体制的改革，使得企业的信用意识有所加强，但被信用机构征集信用的正确理念并没有树立起来。对征信机构缺乏了解，对征信公司的调查报告将成为企业开拓新客户、提供信用额度的重要衡量指标认识不够。相反，由于一些企业信用程度低，即会把征信报告当作“黑名单”，对征信持消极态度。这也是各国征信业发展的历史足迹。如，上世纪初日本的征信业，企业对于早期的信用调查普遍持警惕、排斥、拒绝态度，其中不乏将调查员拒之门外、侮辱谩骂等行为，表现出社会整体的不信任感。这一局面一直持续到上个世纪七八十年代。而在今天，经过无数次市场洗礼，企业已普遍认同其在经济生活中的作用，将其作为参与经济活动的游戏规则。态度转为谨慎警惕、理解和配合。一些企业甚至希望接受信用调查，以便通过征信公司的信用调查网络，向客户、金融机构展现自身良好的资信状况，开拓潜在客户，获得优惠贷款。而国内企业对自身的信用信息缺乏足够的重视和规范的管理机制。 2.企业征信需求市场的培育。 我国实行市场经济体制以来，各类企业都在大力倡导正确的信用理念，但信用信息规范的管理机制却没有建立起来。企业自身的信用信息规范的管理机制既是企业发展的必要条件，也是建设和完善社会征信体系不可或缺的前提。从西方征信体系完善的国家来看，具有一定规模的企业一般都建立了独立的信用管理部门。企业内部征信制度既能服务于企业赊销业务的发展，也有利于企业信用信息的管理。从而可以充实与完善社会征信体系。这种制度一般要求企业建立相对独立的信用管理机构，制定信用政策，对每一笔赊销业务进行前期、中期、后期管理。 但是，建立企业内部征信制度，首先要有相应的法律支持。我国在有关征信法规制定中要考虑为企业内部征信发展提供法律环境。资料是企业内部征信关键环节。法律应当授予企业方便、快捷地获得赊销对象信用信息的权利，并划定较宽松的资料收集范围;应当允许企业从政府部门、专业征信机构获取其债务人的信息;应规定债务人承担提供虚假信息的责任。 另外，政府应采取积极措施，推动企业内部信用制度建立。针对社会信用意识差，传统观念强的状况，政府应采取试点、树立典型，介绍经验，开动宣传舆论机器，形成良好的社会氛围，促使企业，尤其是大中型企业加快建立起内部征信制度。 (二)个人征信需求市场的培育与发展 1.个人征信需求存在的问题。 第一，我国经济发展水平较低导致个人信用利用程度不高。个人信用消费仅在大中城市有所发展，相当部分的中小城市个人信用消费能力还不强，广大农村地区更是无从谈起。目前，除了东部沿海城市和中、西部部分省会城市经济较发达外，我国大多地区经济水平较落后，尚不具备大范围发展个人信用的经济条件。 第二，政府对个人信用征信的引导与规范不够导致个人征信的有效需求不足。1999-2000年，我国相继颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》、《个人存款账户实名制的规定》等法规，但这些法规的权威性和可操作性都较差，更没有对较为关键的个人信息的使用和传播进行规范。此外，我国的个人破产制度，社会保障制度，个人财产申报制度，个人账户制度等相关 政策法规 尚未出台，影响了个人征信制度的建立。 第三，传统观念直接影响个人信用征信的有效需求。受传统观念影响，我国居民“量入为出”的消费习惯根深蒂固。尽管在一些大中城市，人们的消费观念正在发生变化，一部分人已突破了“零信用”记录，但大多数人仍然对个人贷款持谨慎态度，而储蓄率却高达39%。并且个人还持有相当数量的国库券、债券、股票等金融资产，这些都是重要的个人信用资源。理论上说，18万多亿元的个人信用资产足以产生巨大的个人信贷需求，促进消费信贷的增长，而当前的实际情况是，我国个人贷款占银行贷款总额的比例约为2%-3%，在个人信贷业务发展较好的上海也仅有10%，远远低于西方发达国家30%的比例。庞大的个人信用资源被长期闲置，很大程度上限制了个人信用征信制度的建设与发展。 第四，个人信用资料不全导致个人征信的有效需求不足。目前我国居民能够提供的个人信用文件主要有居民身份证、户籍证明、人事档案和个人财产证明(如存款凭证、实物财产和其他个人财产证明等)。前三种文件仅能说明个人的自然状况，第四种虽然与经济有关，但它仅提供了某一时点个人存款余额和实物资产情况，并不反映个人收入多少、来源及可靠性，也不反映个人债权、债务状况及守信状况。由于我国尚未建立起个人财产申报制度和个人基本账户制度，个人收支和债权债务没有完整系统的记录，个人信用评价的基础数据资料十分缺乏。另外，在我国，绝大部分地区没有专门的征信机构对个人信用记录进行系统的收集记载，普通居民普遍缺乏自己的个人信用记录。个人信用档案一片空白，个人征信成为“空中楼阁”。 第五，个人信用资料的分割封锁降低了个人征信的有效需求。目前，我国居民的个人信用信息“原材料”，要么掌握在公安、法院、人事、工商、税务、劳动保障等政府相关的部门中，要么掌握在银行、公用事业单位、通信、保险等非政府机构，处于极端分散的状态。同时，这些部门和机构的信用数据档案系统相互封闭，条块分割情况严重，制约了个人征信体系建设的步伐。 2.个人征信需求市场的培育。 首先，发挥政府部门作用，运用市场机制积极引导、推动个人信用信息的建设。当前，我国尚处于经济转型时期，市场经济发育状况和社会信用状况都不是很理想，单独依靠市场的力量来推动个人信用信息建设是行不通的，必须重视和依靠政府支持，发挥政府在制定政策、创造环境和监督管理方面的优势，推动个人信用信息建设的快速发展，提高其有效需求。 其次，营造个人信用信息的法律环境，提高对社会公众隐私权的保护。借鉴美国的《公平信用报告法》等，制定类似的法律，全面保护个人隐私权。该法律应包括以下内容： (1)保护被征信者的知情权，即征信必须取得被征信者同意; (2)合法性，即征信必须符合法定程序，以合法手段取得; (3)客观性和时效性，即信息的收集应以事实为基础，进行客观、公正的描述;被征信者有权消除错误的、过时的信息，保证信息的准确性和时效性; (4)保密性，即信息服务对象必须是根据法定的或约定的事由使用信息资料，不得随意向第三者泄密; (5)对征信中侵害个人隐私的行为进行追究和惩处。 再次，立足全民，培育良好的诚实守信社会风尚。个人信用征信工作是一项社会性的系统工程，需要全民的参与，要做好信用知识普及工作，加强全民道德教育，向社会大众宣传、普及信用知识，要注重个人信用的培育。良好的个人信用是一种经济资源，在欧美一些发达国家，信用已经成为一个人在生活中的“第二身份证”。个人信用的培育重在日积月累。日常生活中将不用的钱及时存入银行、使用银行卡刷卡消费、按时归还贷款、避免信用卡恶意透支、按时交纳各种税费等等，都有利于提高自己的信用评分，有利于个人信用的培育。 为使我国征信市场尽快与国际市场接轨，在大力培育征信供需市场的同时，必须努力解决征信的法律法规问题、征信市场监管问题、行业自律不足问题等，实现征信市场的快速协调发展。 猜你喜欢： 1. 金融诚信论文 2. 关于市场与金融的3000字论文 3. 关于市场经济诚信论文 4. 关于个人信用管理论文