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改革开放以来,中国社会的各个方面正面临着巨大变革,相对于社会进步的其他方面而言,中国金融业发展制约了整个经济的进步。下文是我为大家搜集整理的关于金融分析论文范文的内容，欢迎大家阅读参考! 金融分析论文范文篇1 浅谈中国金融监管问题分析 一、后危机时代的全球金融监管主要新动向 金融监管对金融市场的健康繁荣发展是至关重要的，2007年以来的这次全球金融危机尤其说明金融市场的发展，金融产品的创新需要合理有序的金融监管。随着全球金融危机进入后危机时代，为了应对这次百年难遇的世界范围内的金融危机，各个国家和国际货币基金组织等世界性组织都出台了新的监管政策。回顾一下，可以发现，后危机时代的全球金融监管主要有一下几个新动向。 (一)强调以宏观审慎的态度来监管控制系统性风险 在这一轮金融危机产生以前，西方主要国家的金融监管理念过于注重微观审慎监管，而对宏观审慎监管重视不够。过于注重微观审慎监管的直接后果就是不能有效应对金融市场的新变化，不能有效应对不同市场、不同机构之间的风险蔓延。随着此轮全球金融危机进入后危机时代，美国、欧盟和英国的改革方案不约而同地提出，设立独立的宏观审慎监管机构或者增强现有机构的宏观审慎监管职能，防范系统性风险，维护金融稳定。 (二)金融监管从顺周期监管向反周期监管转移 国际社会认为，金融监管的顺周期性使得金融监管难以及时采取有效措施预警和防范金融危机的发生和扩散，而缺乏反周期缓冲措施则放大了危机的破坏作用。因此，开展逆周期监管，平滑顺周期效应造成的市场波动，成为新一轮金融监管改革的一项重要内容。从关注资本制度的顺周期特征，到逐步引入反周期机制和相应的工具，完善反周期监管措施以提高应对经济周期性波动的能力成为未来的发展趋势。自全球性金融危机爆发以来，巴塞尔委员会先后发表了三个重要的监管指南，都与调整金融监管从顺周期监管向反周期监管转移有关。 (三)扩大监管范围，减少监管豁免，强调全员监管 为降低监管豁免对金融危机的深度和规模的影响，各国金融监管机构已就加强金融监管、扩大金融监管范围达成了共识。美国政府认为，所有可能给金融系统带来严重风险的金融机构都必须受到严格监管。因此，应将监管范围扩大到所有可能对金融稳定造成威胁的企业，除银行控股公司外，基金公司、保险公司等也将被纳入美联储的监管范围。而欧盟则认为，混业经营的银行体系脱离实体经济发展需要的自我膨胀，应对此次金融危机承担主要责任，必须强化对所有金融机构的监管。 (四)改革国际金融监管机构，加强国际金融监管合作成为共识 从国际金融监管机构的改革来看，在2009年4月举行的G20伦敦峰会上，与会成员国达成一致意见，同意将金融稳定论坛扩展为金融稳定委员会，并赋予后者更强的制度基础以及促进金融稳定的更宽泛职能。同时国际国币基金组织也进行了一系列改革，一个以G20为重要平台，以金融稳定委员会和国际货币基金组织为主要支柱，以国际证监会组织、巴塞尔委员会、八国集团等为主要辅助的国际监管合作体系正在逐步形成。而在加强国际金融监管合作方面，危机爆发以来，加强国际金融监管合作的呼声高涨。欧盟和美国的改革方案都将金融监管国际合作作为一个重要议题加以强调，加强国际金融监管的密切协作成为各国的共识。 二、当前中国金融监管存在的主要问题 随着中国经济融入全球化程度的加深，中国的金融监管也慢慢和国际接轨。在此轮国际金融危机中，中国经济受到的主要冲击在于外需下滑带来的出口需求下降，金融市场和金融机构受到的冲击相对较小。但是这并不能说明我们的金融监管没有问题，相反，为了履行中国加入WTO时的承诺，中国金融市场也需要逐步对外开放。在这种背景下，审视我国金融监管的现状及存在的主要问题，显得尤为重要。 当前中国金融监管存在的主要问题有一下几个方面。 (一)宏观金融监管框架不完善 虽然我国金融监管的基本架构已经形成，但面对日新月异的金融环境，特别是全球金融危机以来，各国调整自己的金融监管体系，何其相比，当前我国的金融监管框架显得不够完善。首先是宏观金融监管执行者的定位问题。央行的目标定位在《中华人民共和国中国人民银行法》中的规定是：央行在国务院领导下制定和执行货币政策以防范和化解金融风险、维护金融稳定。但对于银行、证券和保险的监督又分别由银监会、证监会和保监会承担，这种目标与手段不平衡的现象不利于宏观监管目标的实现。其次是宏观金融监管在跨行业维度上的问题。这主要在于一些大型金融机构大规模开展混业经营，同时又有很多金融机构经营业务同质化，金融监管体系的变革跟不上金融市场的变化，导致容易产生系统性风险。三是宏观金融监管在跨时间维度上的问题。主要是我国对金融机构的流动性资本要求缺乏动态性监管和逆周期性监管。 (二)金融监管法律法规不健全 我国与金融监管有关的法律法规主要有《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《证券法》、《银行业监督管理法》等法律及一些与金融监管有关的部门规章制度。我国没有专门的金融监管法，如果将这些零散分布的作为金融监管依据的法律法规统称为我国的金融监管法律法规体系的话，这个体系也具有巨大的缺陷。首先是法律法规覆盖面不够广泛，如私募基金和产业基金，就没有有关的法律法规对其进行规范。其次一些法律法规条文过于笼统，缺乏具体的实施细则，操作起来难度较大。另外，金融立法滞后，金融立法没有能够很好地结合金融市场的发展，立法缺乏前瞻性。总之，我国有关金融监管的法律法规还有待完善。 (三)金融监管标准与国际金融监管标准差距较大，协调性不够 在当前世界经济一体化加速，各国经济联系日益紧密的情况下，金融的国际化趋势尤其明显。金融的国际化要求金融监管的国际化。为使金融监管更具公平性，让监管者和被监管者具有同样的约束，以巴塞尔委员会为代表的一些权威国际组织公布了一系列金融监管的指导性文件，这些指导性文件都是被大多数国家所接受的。但是，我国由于金融业发展起步较晚，计划经济体制遗留的问题也较多，使得我国现在的监管机构对一些发达国家监管部门所不能容忍的问题放宽了监管标准。随着我国加入WTO时承诺的金融市场逐步开放时间的临近，提高我国金融监管的标准，争取早日和国际金融监管标准接轨，增强国际监管的协调性势在必行。 三、提升中国金融监管水平的对策建议 随着国际金融危机进入后危机时代，世界各国针对在这次危机中发现的一系列问题，提出了各自的应对办法，形成了一系列关于金融监管的最新成果。针对我国当前金融监管存在的问题，笔者认为，应该从以下几个方面入手加以解决。 (一)完善宏观金融监管框架体系 危机后各国进行的金融监管改革的核心思想均是加强宏观监管的审慎性，以防范系统性金融风险。同时，维护整个金融体系的稳定也是我国金融监管改革的重要目标，因此完善宏观金融监管框架对我国具有重要意义。首先，重新明确央行在金融监管中的定位，扩大央行权限，以监控系统性风险。尽管央行已经依法具有维护金融稳定的职能，但到目前为止，我国仍缺少一个监测并防范宏观金融系统性风险的专门机构。可以借鉴美国扩大美联储权限的做法，扩大央行权限，赋予央行识别、监控、预警整个金融体系风险的职能。其次，强化逆周期金融监管和动态性金融监管。2010年1月13日，银监会公布了《商业银行资本充足率监督检查指引》，这是强化逆周期金融监管的一个很好的尝试。而为了强化动态性金融监管，我国可逐步全面采取动态拨备的制度。 (二)完善金融监管法律法规体系 强有力的监管体制必须依靠完善的法律体系，《巴塞尔核心原则》明确指出，适当的金融监管法律框架是必要的，法律法规体系是公共金融基础设施的重要内容。首先，要建立健全金融监管法律框架体系。针对缺乏监管的监管对象出台专门的法律法规，建立存款保险制度，将现行金融监管的法律法规进行整合，形成金融监管法律框架体系。其次，要加快制订有关法律的具体实施细则。根据金融市场的发展情况，不断完善相关法律法规的实施细则。只有实施细则明确了，金融监管才能落到实处。同时，在建立健全金融监管的法律法规体系时，必须提高我国金融立法的前瞻性和适用性。 (三)完善金融监管协调机制，加强金融监管的国际协作 我国金融监管的监管主体多，并且金融监管的协调性较差，这会在金融监管的工作中形成监管真空，必须完善金融监管协调机制。首先，健全“一行三会”联席会议和磋商机制，进行渐进式的金融监管改革。我国目前应将重点放在如何加强各监管机构之间的协调合作上，而不是重新建立一个“大一统”的金融监管主体。其次，扩大金融监管协调的主体。借鉴西方国家建立有效金融监管协调机制的经验，我国可以成立一个体制健全的金融监管协调组织。该组织除包括“一行三会”外，还应包括行业自律组织。同时，我们还必须提高我国金融监管的标准，和国际接轨，努力按国际金融监管的标准来要求自己，加强金融监管的国际协作。 参考文献 [1]弗雷德里克.S.米什金.货币金融学(第七版)[M].北京：中国人民大学出版社，2006：228-261. [2]胡祖六.如何看待金融创新与金融监管[J].河南师范大学学报，2009(01). [3]高山.金融创新、金融风险与我国金融监管模式研究[J].南京审计学院学报，2009(02). [4]王自力.金融危机后的国际金融体系改革和中国的对策[J].银行家论坛，2009(09). 金融分析论文范文篇2 金融衍生品组合分析 摘要： 本文以外汇期权为例对隐性市场和显性市场的关系从理论及实例两方面进行分析，同时详细阐明衍生品组合的优势。本研究对我国现金融市场的发展，特别是在当今人民币持续升值，外汇市场避险快速发展下具有重要意义。 关键词： 外汇期权;隐性市场;显性市场;外汇避险 目前，我国金融衍生品市场的发展还处于初步的阶段。来自于监管制度不健全的外部因素与金融衍生品市场尚未成熟的内在因素共同导致了我国金融衍生品市场的效率低下，我们常常无法在目前的已有的金融衍生品市场中找到符合我们投资或避险目的金融衍生工具。然而，金融衍生产品的本质就是金融市场中各类基础产品的组合，因此我们可以灵活利用现有的金融产品的市场进行组合来达到第三类市场的目的。此类组合的原理就在于，在两个显性市场的组合中，往往隐含着第三个市场，而这个隐性市场就是我们进行市场组合的目的。接下来，我们主要以外汇期权为例，阐述期权市场，外汇市场与债券市场之间的组合关系。 一、外汇期权概念的界定 外汇期权(Foreign Exchange Option)，又被称为货币期权(Currency Option)，是指此金融衍生产品的买方有权利在合同规定日或者之前以合同的执行价格买或卖出合同相应金额的外汇资产的权利1。一般而言，在市场对期权持有者有利时，期权持有者会行使权利，即买入或者卖出合同中的此项外汇资产;在市场对期权持有者不利时，期权持有者则会放弃行使该期权的权利。期权卖方收取期权费，若买方决定行使该权利，则买方有义务卖出(或买入)期权买方买入(或卖出)的该种外汇资产。 外汇期权产生于20世纪80年代。第一批外汇期权为美式期权，由美国费城股票交易所(Philadelphia Stock Exchange)承办，共有五个币种，德国马克、英镑、瑞士法郎、加拿大元和日元。随着国际贸易活动的频繁以及金融市场汇率的波动，出于外汇避险的考虑，外汇期权逐渐被人们重视起来。基于对外汇期权的分析，我们来看显性市场与隐性市场的关系。 显性市场就是指人们出于投资的目的而进行实际交易的市场，例如在投资股票时所涉及的股票市场，在进行外币兑换时所涉及到的外汇市场等。隐性市场是指我们在投资中并未实际发生交易的市场，却在同时投资于两个市场时所隐含的第三类市场，例如我们在货币市场上进行借贷同时在现货市场进行交易，在这两项交易中所涉及的货币市场与现货市场之间隐含着另外一类市场――期货市场。这样在我们对显性市场与隐性市场含义明确的基础上，具体利用外汇期权进行进一步的市场组合分析。 二、市场组合分析 金融衍生工具即为各类金融基础产品组合而设计出的相关产品，因此其定价方式以响应的基础产品的定价为依据。在此，我们首先从理论模型出发来进行分析。 Feiger和Jacquillat对外汇期权债券的研究中发现，在期权市场外汇市场以及债券市场中存在这样一种关系： 其中，P为在时间T 时支付$1或￡p的债券的价格; B在时间T 时支付$1的零息债券的价格; c为在时间T 时以1/p的美元价格购买￡1的欧式买入期权的价格。 等式的左边代表双货币外汇期权债券，等式的右边表示单一货币债券与外币期权两者的组合。通过这个等式我们看出，如果我们投资一个双货币的外汇期权债券就相当于同时购买普通债权与外汇期权。Feiger和Jacquillat的研究虽然没有得出一个精确的外汇期权定价公式，但研究所得出的结论仍旧为我们研究外汇期权市场提供参考，结合我们所熟知的经济理论及现象我们可以利用外汇期权市场，债券市场，外汇市场三者中的任意两个市场创造出第三个市场。这样，我们就可以通过两个显性市场即已知市场的运作来达到并未实际存在的隐性市场的作用。 为了更加直观的表明期权市场，债券市场以及外汇市场三者之间的关系，我们来看一个实际的例子。如果一人在欧洲债券市场(Eurobond Market)买入一家英国公司所发行的、在时间t到期的A美元面值的债券，此债券的美元年利率为r%。在债券到期后，此人既可以选择持有这部分美元，也可以选择按照时间t时的汇率x $/将债券到期所得到的美元收益兑换成英镑。倘若，即期汇率为y $/￡，且y高于时间t时的汇率x，即远期汇率高于即期汇率，那么显然此人在债券到期日选择收入英镑比收入美元的获利要大。具体做法为，此人在预计时间t时的英镑收为[SX(]A[]x[SX)]，于是他在即期外汇市场按([SX(]A[]x[SX)])×y的价格卖出英镑，由于远期汇率大于即期汇率，此人在时间t时的选择收入英镑获利更大。 在这个例子中，我们可以将此人持有的英国公司所发行的，美元年利率为r%，在时间t到期的A美元面值的欧式债券(Eurobond)看作是价值A美元，票面利率为r%的普通债券与价值为[SX(]A[]x[SX)]英镑，行权价为x $/￡，在时间t到期的买入(看涨)期权的组合。在以上的例子中主要关注的外汇买入期权，及外汇看涨期权，我们知道对汇率的双方来说，外汇的升值就同时意味着本币的贬值，因此在证明外汇看涨期权的原理也同样适用于本币看跌期权。通过以上实例的分析，我们可以利用外汇市场与债券市场的组合达到外汇期权市场的效用。也就说明了利用两个显性市场的运作来达到一个隐性市场的可行性。 三、市场组合的优势 以上对于以期权市场，外汇市场以及债券市场三者为例的金融市场组合分析为我们在尚处于初步发展阶段的金融衍生品市场进行避险提供了一种思路，即我们可以利用现在已有的两个或多个显性市场组合的投资，达到我们对于目标市场的期望。这样，虽然此类金融市场并未真实存在，但此类市场已然隐含在两个显性市场中得以显性化。所以，即使目前的金融衍生品市场体系并未健全，只要我们灵活运用现有市场进行交易，完全可以弥补此类不足。 除此之外，市场组合还有以下几个主要的优点。 第一，利用市场组合可以有效地节约资源。 新的一类金融市场的建立就意味政府管理部门要出台相应的监管法规、交易制度和程序，投资者要花费人力、物力等各方面的资源分析研究如何利用新的金融市场来投资获利，而各个金融机构，如商业银行等则会根据新型市场的特点提供相应的金融服务。因此，在一个新型金融市场出现，带来金融市场的多样化的同时，也为金融市场的参与者们带来了进入市场的成本压力。所以，参与者一旦由于某种原因而终止，则会使之前的投入成为沉淀成本。同时，来自于竞争的压力会使参与者陷入经典的博弈之中。然而，利用现有的市场的组合来达到同样效用，可以很大程度上避免这类问题，并且对现有市场能在风险控制等方面提供更大的帮助。 第二，市场组合具有高度的灵活性。 在进行如期货等标准化的金融衍生品交易来避险时，常常因为合约标准化的限制，只能达到部分避险，无法根据企业实际情况利用此类金融衍生品进行完全避险，这样就导致了风险敞口的存在，若在险资产占的比重较大时，“厚尾”很可能会给企业带来重大损失，此时，避险的目的显然是无法达成的。而利用不同种类金融市场中的工具进行组合的这种思路使我们完全可以选择两种非标准化的金融工具进行组合，在达到此组合中隐含的第三类金融市场的效果的同时，可以避免因第三类金融市场中工具的自身缺陷可能造成的损失。 第三，利用市场组合可以发挥避险优势。 在以上的两个优点中，我们主要侧重于用两个金融市场组合的效用复制隐含在组合中的第三个隐性的金融市场。这个思路启示我们，如果进行反向操作，即在我们已经持有一类金融衍生品的同时，在对应的两个市场中的投资组合，可以对冲已持有的金融衍生品的风险。以此文中的外汇期权为例，如果我们持有一份看涨外汇期权，为了对冲其外汇下跌的风险，可以选择在即期外汇市场卖空，并同时在债券市场进行投资。这样一来，在外汇下跌时，我们仍然可以获得一定的收益。理论上，在风险中性(risk-neutral)的情况下，此类的对冲后的收益与投资组合的资产价值在货币市场上的利率收益保持一致，即为市场利率。因此在第三类金融市场已为显性市场时，我们可以利用前两类显性金融市场组合的方式为风险对冲服务。 第四，市场组合的运用可以促使新的金融工具的产生，推动金融创新。 人们利用市场组合的目的往往是通过这个组合形成一个现实中并不存在的市场，以达到避险或是获利的目的。这说明，此类市场的需求是存在的。当需求量足够多时，就会推进此类市场的形成。根据规模经济理论，此类市场利用率的提高，有助于降低交易费用。此外，市场各类参与者的增加会加快人们对金融创新产品的研发。因此，积极利用市场组合对金融创新的发展，新型金融工具的产生就有重大的推动作用。 四、结束语 当前，在中国经济持续快速发展，国际化趋势日益加剧的形式下，积极灵活运用各类金融市场进行投资、避险已经成为企业等发展的重要趋势。与此同时，随着人民币的升值，企业在进行对外贸易中所面临的汇率风险也逐渐增加。通过分析我们可以看到，仅仅在单一期权市场进行组合运作就可以为企业提供避险方式。而市场组合具有灵活性、资源节约等更多方面的优势表明，如果我们合理选择两个或以上市场进行组合，不仅可以成功的避险，还能获得相应的收益。虽然，市场组合为我们对于避险工具的选择带来了多样化，我们还应看到许多因对市场误判、工具错误选择等给企业带来巨大风险的实例。因此在进行市场组合时应谨慎分析，关注各类风险，使市场组合更好地在金融活动中发挥其作用。 猜你喜欢： 1. 金融本科生论文范文 2 有关金融本科毕业论文例文 3. 金融毕业论文范文大全 4. 金融论文范文 5. 金融研究毕业论文范文
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浅谈商业银行管理中的激励机制
采用有效的激励机制，提升工作人员所具备的市场竞争意识，树立良好的企业形象，确保业务的可持续发展，促进经营效益的显著上升。但是全球经济形式不断变化，市场环境繁杂，国内外同行之间的竞争日益激烈，我国商业银行想保持自身的竞争优势，获得相应的发展地位，就需要构建一套全面、有效、可行的激励机制，提升企业的综合能力。
一、激励机制在商业银行管理中的作用
(一)增强服务质量
优秀的工作人员可以为客户提供优质、高效的服务，而管理人员的个人素质对工作人员的优秀性有着决定性作用，同时前线工作人员所具备的执行力就代表着商业银行的发展优势。构建有效的激励机制，有利于激发工作人员的积极性，将高水平的工作绩效融入服务中，采用高水平的服务技巧服务客户。工作人员需要将服务理念逐渐传递给客户，利用高质量的服务获得客户的好评与信赖，从而以低投入获得更高效益。
(二)提升经营效益
激励机制的构建，将商业银行的经营效益与工作人员的经济收益进行直接挂钩，从而利用工作压力增强工作人员的工作动力，以对其积极性进行有效调动。在商业银行的日常工作过程中，工作人员主要是对业务技能进行应用，而业务技能需要经过长时间的应用与积累。而构建激励机制可以提升工作人员对业务技能的重视，增效企业人力资本的投资效益，使商业银行的经营以及效益增长方式得到彻底转变，从而使商业银行的经营效益得到显著提升。
(三)构建良好的内部氛围
落实激励机制是为了实现经营目标，并进行自我完善。商业银行利用多种资源与方法有效刺激工作人员的动机，有利于整体目标的实现。由需求层次理论中可以得知，生理与安全需求是人们最为基本的需求，而除此之外人们还存在更高需求，例如：尊重、价值实现、情感归属等需求。而激励机制的构建就可以满足工作人员的不同需求，使其能够以最好的状态投入到商业银行发展过程中，并且为工作人员构建一个良好的内部环境，让每个工作人员都有相应的晋升机会，从而有效促进工作人员的自我提升。
二、商业银行管理中出现的激励问题
(一)薪酬管理问题
随着市场经济的快速发展，商业银行工作人员的工资基本上已经与市场接轨，通过加薪后商业银行工作人员的收入很可观。但是在落实物质激励过程中，缺少可以进行有效选择的相应手段，加薪成为了实施物质激励的唯一选择。不同区域的商业银行，其工作人员有着很大的收入差别，而相同区域商业银行的不同级别、部门、职务之间，工作人员的收入没有较大差别。所以目前所应用的工资制度不能对工作人员的真实才能与业绩进行有效体现，激励机制很难在工资中进行体现，并且不能对高才能的工作人员进行明显激励，无法激发工作人员的积极性。
(二)考核指标不合理
随着市场竞争的日益激烈，商业银行为了增强自身的竞争力，以前过于追求存款数量，构建了相应的考核激励机制，并以存款作为考核的主要指标，同时还需要逐层的进行分解下达。每家商业银行分解下达考核任务的过程中，都需要遵照相应的指标计算进行统一下达，以对公平公正的原则进行充分体现，但是由于商业银行之间的工作、经济、地理环境、业务发展以及自身潜力都有着巨大差异，存量结构大不相同，所以指标任务所具备的主观性与局限性较强，表现出明显的不合理。有时各商业银行会以不同阶段的工作重点为依据，对考核指标进行相信调整，并增强考核中的奖惩力度，使重点指标更加突显。但是由于考核指标的不连续性，使得部分分支机构出现吃亏状况，严重影响工作人员的积极性，同时使部分分支机构的领导认为考核就是工作重心，忽略了发展的意义，自我创新的理念越来越模糊，明显降低了银行的管理、经营效益。
(三)绩效工资的考核滞后
根据相应规定，商业银行需要构建培养人才、有效控制风险、落实战略目标、提升整体实力的薪酬机制，将商业银行的可持续发展以及竞争力与薪酬激励进行有效结合，从而使风险成本以及工作业绩可以与薪酬状况相互适应，对短期、长期激励进行相互协调，这就要求薪酬机制可持续发展，并且具备前瞻性。但是在实际执行过程中，部分银行注重对绩效考核制度的有效制定，并对其进行随时修订和完善，可是却没有对其本质进行注重，致使管理中的短视问题得不到有效解决，前瞻性滞后。而出现此状况的原因是因为对指标进行下达时，对市场的预测没有前瞻性，绩效考核出现滞后现象。因为绩效考核中以业绩考核为主，而财务指标可以对业绩考核进行有效体现，也就是说财务指标系统水平可以直接影响绩效考核目标，但是财务指标所存在的滞后性，就没有办法对未来的绩效进行有效引导与体现。
三、商业银行管理中激励机制的健全策略
(一)对薪资和福利进行科学分配
商业银行激励机制中薪资分配为主要方式，而薪资分配需要对岗位因素进行突显，并对技能以及岗位职业的要求进行明确。薪资标准需要和工作人员的贡献、企业效益进行紧密联系，做到岗变薪变，以岗位来明确薪资，拉开分配档次，不再持续平均分配方式。当薪资?S着岗位获得改变，就会激发银行工作人员的积极性，并全力争取高薪机会，同时增强工作人员的危机感，促使其不断学习，提升自身的综合实力，以更好地面对各种挑战。同时还应该建立更加全面的福利制度，对工作人员的养老、失业、医疗等问题进行有效解决。此外，还可以(下转第页)(上接第页)制定相应的特殊制度，例如：帮助工作人员解决家属工作、孩子上学等问题，对于高贡献、业绩好的工作人员，可以利用住房、高额奖金等进行奖励，从而恰当地对权利、义务，付出、收获之间的关系进行体现。 (二)健全员工考核机制
在商业银行员工考核机制中应该实施行政、业务的双向考核。应用星级评级方式对业务工作人员进行考核;应用行政、业务双向考核方式对非业务工作人员进行考核。星级评级就是以评分为标准，将行政工作人员由低到高分成五个星级，并针对岗位职能、工作状况、员工评价等进行全面考核，同时和岗位变动、年度考核、收入分配等进行紧密联系的内部管理规定。落实评定方法可以对个人贡献进行明确，对工作人员的个人素养以及团体精神进行体现。每年需要遵照相同的标准与内容对个人进行星级考核，并按照积分进行星级评定。在星级评定过程中，如果单项内容没达标，而总分已经达到相应星级标准，就可以对其星级进行明确。
(三)注重岗位工资系统的稳定性
岗位工资是工资系统的基本，与工作人员的个人利益有着重大关系，可以有效激发工作人员的积极性，增强团队力量。所以需要以当地的综合因素对工资基数进行有效测定，不能够一概而论。同时还需要将岗位职责的履行情况与工资进行挂钩兑现。
(四)激励员工的自我需求
对于商业银行中的员工而言，他们每个人都想要在工作中凸显自己的价值，因而银行管理中要给予每个员工充足的展示自我的空间，敢于放手让员工去做，这样员工会受我自激励的影响，尽自己最大的努力来作出业绩，当受到银行的认可时，员工就可以提升到自己想要的岗位及奖励，这样能鼓励其他员工进行自我激励。同时，银行管理中要给予员工深造的机会，深入挖掘每??员工的潜质，使每个员工都能快速成长，为银行的发展创造出更大的价值。鉴于此，自我实现需求是每个人最高的需求，如果能及时满足，则能够全面激发员工工作的积极性，同时肯定自己肯定银行。
四、结语
激励机制对商业银行的良好发展有着非常重要的作用，面对日益激烈的国际竞争，激励机制可以有效激发工作人员的积极性，提升其团队精神。所以如何构建一个与商业银行发展实际状况相适应的激励机制特别关键。因此，商业银行需要由基本的激励问题展开研究，从而构建一个能够促进商业银行良好发展的激励机制。
分析利率市场化和我国商业银行管理
在2012年6月的时候，中国人民银行下调人民币存贷款利率，开始允许存款利率上调，这样的调整标志着我国利率市场化改革的全面进行。在2013年的时候，利率市场化得到了进一步的发展。利率市场化的发展对我国金融体制改革产生了重要的影响，其中包括对商业银行管理的影响。利率市场化对商业银行发展的影响是辩证的，一方面表现在能够实现动态经济的稳定，促进我国金融业的发展，丰富商业银行竞争模式，推动商业银行转型发展。另一方面，也对商业银行的盈利能力、经营模式、资金定价、风险防范等带来了较大的冲击。商业银行怎样应对利率市场化的这些冲击，成为其发展需要思考的问题。
一、利率市场化内涵和改革进程
1.利率市场化内涵
利率市场化是指由我国政府部门或者中央银行减少对利率的管控，转而由社会主义市场经济来自由调节利率。社会主义市场经济调节下的利率内容包括利率传导、利率决定、利率结构、利率管理等。在本质上，社会主义市场经济对利率的调节是将利率的决策权交给金融机构。最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为发展中介的，受市场供求关系影响的市场利率体系和市场利率机制。
2.利率市场化改革进程
利率市场化改革最早在1993年被确定，1995年基本形成了利率市场化改革的基本思想。之后在经过了1996年、1998年和2000年三个阶段的调整，利率市场化改革得到了进一步推进。2003年，《中国货币政策执行报告》中确定了利率市场化改革的总体思路，即“先外币，后本币;先贷款，后存款”的利率市场化改革思路。综合我国利率市场化改革发展进程，可以发现，我国利率市场化发展的关键是实现存款、贷款利率的市场化，基本点是扩大乃至于放开各项存款利率的向上浮动或者向下浮动的区间，最后由中央银行放权给商业银行结合实际确定利率的水平。
二、利率市场化对商业银行发展的影响
1.利率市场化对商业银行发展的积极影响
(1)有利于促进商业银行之间的公平竞争
在原有的利率管制下，受准入和退出机制的影响，我国各个大小银行的发展缺乏必要的竞争，使得各个银行的发展局限在对存款规模的追求和对贷款质量的把握，这种不健全的竞争局面会导致一些银行服务出现局部过剩的现象。利率市场化的发展能够为我国商业银行发展提供竞争的价格手段，促进各个商业银行之间的良性竞争，为提升我国商业银行的国际占有率提供了重要支持。同时，利率市场化能够促使商业银行发展形成优胜劣汰机制，促进商业银行的转型发展。
(2)有利于促进商业银行的金融创新发展
利率市场化的实现，使得商业银行发展加强了对风险把控的关注，同时为以规避风险为目的的金融产品创新发展提供了重要支持，主要表现在两个方面：一方面，扩大了商业银行为金融产品定价的权利，为商业银行的金融创新提供了更多可能。另一方面，在利率风险增大下，商业银行发展面临更大的压力，这种压力在某种程度上是金融企业创新发展的动力。
2.利率市场化对商业银行发展的消极影响
(1)降低商业银行的盈利能力
商业银行发展的主要业务形式是存款、贷款业务。其中，利差收入占据商业银行发展总利润的80%以上。在实现了利率市场化之后，商业银行之间的竞争家具，大多数的商业银行选择了提升存款利率的形式来筹集发展资金，在无形中增加了商业银行的发展成本。同时，利率市场化的实现使得商业银行融资发展变得更加多元，削弱了商业银行对大宗信贷客户的议价能力。
(2)加大了商业银行发展的定价难度
商业银行定价机制包括三个方面的内容，中央银行基准利率、企业和银行之间的存贷款利率、商业银行内部资金转移定价确定。利率市场化的实现使得中央银行设定的基准利率无法反映货币市场的供求关系。同时，商业银行的利率定价意识也变得比较单薄，定价机制的设定不具有科学性。
(3)加大商业银行利率风险
利率市场化的实现会增加影响商业银行发展利率的因素，也提高了商业银行利率变化拼了。这样的变化使得商业银行发展所面临的风险识别更加艰难，具体表现在以下几个方面：第一，加大利率敏感性缺口风险。在商业银行敏感资产和敏感负债之间的不批撇下，商业银行的利率变动会对其银行净利率产生比较大的影响。第二，商业银行基准利差的风险。利率市场化的实现加剧了商业银行存款、贷款利率的不一致，长期发展导致商业银行出现由于收益减少带来的基准利差风险。
三、商业银行因对利率市场化的策略
1.变革商业银行风险管理体系，提升商业银行应对利率风险的能力
在利率市场化的深入发展下，市场因素对利率波动、变化频率等产生了重要的影响。在利率难以把控下，利率风险的存在制约了商业银行的发展。在这样的情势下，为了提升商业银行对市场的适应性，需要其结合自身经营规律以及对风险防范的要求，调动一切积极因素监理完善的利率风险管理体系。第一，明确利率市场化风险管理的目标。商业银行要处理好风险和利润获得之间的关系。第二，商业银行需要成为风险管理部门、业务部门结合的利率风险联动机制，将风险防范工作落实到每一名商业银行工作人?T身上。第三，商业银行密切配合，建立动态化的利率风险衡量系统。
2.加大银行中间业务的发展力度，创新金融产品
在利率市场化的发展下，原有以利差为利润来源的商业银行经营模式无法继续发展。为此，商业银行需要进一步明确自身市场定位，加大力度拓展中间业务，对银行收入和客户结构进行合理优化，结合实际探索更加多元的商业银行发展路径。商业银行的中间业务可以采用收取手续费续费的发展模式，通过附加值的提升、成本费用的降低来规律利率市场化风险对商业银行发展的影响。另外，基于传统商业银行存贷业务不再符合现阶段客户的需要，商业银行需要加快金融产品的创新，为用户提供更多理财产品和金融服务。 3.建立商业银行内部资金转移定价体系
中型、小型商业银行内部资金管理实行的分行智能型的组织架构，不再适应现阶段利率市场化发展形势。为此，中型、小型商业银行需要加快构建科学的内部资金转移定价体系(FTP)。在商业银行内部资金转移定价体系中，中小型商业银行通过集中管理的模式，来将各种资金需求、资金供给汇集到一起，进行统一运作管理。为了发挥出商业银行内部资金转移定价体系的重要效果，中小商业银行还需要加强对相关人员的商业银行内部资金转移定价体系管理培训，强化企业员工对商业银行内部资金转移定价体系的认识和应用水平。
4.完善利率风险管理体系建设
商业银行为了更好的适应利率市场化发展，需要加快建立和自身发展相适应的利率市场化风险管理体系。通过该体系的应用加强对相关信息的收集整理，对利率市场化的未来发展趋势进行预测，并结合实际采取有效的风险防范措施。第一，提升商业银行利率市场化风险管理意识，建立专门的机构来分析利率市场化风险。第二，应用科学的利率市场化风险度量方法(敏感性缺口法)评估利率市场化的发展风险。
四、结束语
将一楼的总结一下就是“欧洲经济一体化格局”正式行成
从2002年1月1日起，欧元就将作为12个成员国的唯一合法货币正式进入市场流通领域。事实上，欧元的影响范围将远远超出这12个成员国，仅欧元发挥直接决定性影响的国家和地区就约有40多个。有些国家或地区已单方面宣布以欧元为法定货币，如欧洲的3个独立国家圣马力诺、梵蒂冈和摩纳哥以及安道尔和南联盟的科索沃与黑山共和国，还有涉及14个非洲国家的法非金融合作区将直接与欧元挂钩。就欧元的影响程度而言，欧元诞生的意义也许在欧元刚启动之初尚未充分体现出来，但欧元的实际流通将会使其得到充分体现。正如意大利前总理阿马托曾经说过的那样，欧元的价值只有在进入流通后才能定论。 欧元的启用是国际金融史上重要的一页，对中国贸易和金融的发展具有重要意义，亚洲需要研究借鉴，中国应该积极应对。 欧元启动与流通对中国贸易和金融的发展具有重要意义 1999年，欧盟在里斯本承诺要使“欧洲经济成为世界上最具竞争力和最有实力的知识经济”，欧元的启用无疑是欧盟做出该承诺的最大信心保证。欧元的启用对区内各经济体来说，其重要意义不言而喻；同样，欧元的诞生与流通对中国贸易金融发展也具有重要的意义。 欧元诞生后改变了国际货币体系，未来随着欧元的流通，将会形成国际货币结构格局中极其重要的一极 欧元诞生后，迅速成为国际贸易、金融交易和官方外汇储备中的一大主要货币，形成全球贸易结算货币和外汇储备结构新格局。例如中国大陆通过金融机构发生的国际收支交易结算货币中，2001年上半年欧元占的比重为2%. 随着欧元正式进入流通领域，其所占的比重将会继续上升。欧元诞生前国际商品贸易中有一半左右都是以美元结算，官方外汇储备60%左右是美元，即使在去年，欧洲货币在国际外汇储备结构中的比重还不到美元的一半。但是，欧盟与区外的贸易量占世界的比重为，还稍微超过美国的的比重，仅去年欧元区11国（希腊尚未加入）的总贸易量就达40749亿美元，占世界的，是同期美国的两倍。这种局面必将因欧元的启动和流通而改变。根据美国国际经济研究所所长伯格斯腾的计算，预计欧元将在国际商品贸易结算中的份额从16%提高到25%，相应欧元占世界外汇储备的比重也将从20%左右上升到这个水平。 就中国而言，欧元诞生将近三年来，在中国的国际收支交易结算的货币中，欧元已经占有了相当的比例。2001年上半年，中国大陆通过金融机构发生的国际收支交易结算货币中，欧元占的比重为2%，欧元区各国货币与欧元合计占国际收支交易规模的3%.不过，美元、港币与日元相应的比重分别为83%、10%和4%，可见这与中欧互为第三大贸易伙伴的地位还不相称。欧元流通后，欧元在中国贸易结算中的比重将会增加。从贸易方面看，2001年1-8月，中国大陆和欧元区的进出口贸易占中国大陆总进出口的比重分别为和（详见附件）。从外汇收支方面看，2001年上半年，中国大陆与欧元区诸国的外汇收支规模占中国总收支规模的比重为，中美这个数字是，中日是.相信欧元进入流通领域后，欧元在中国贸易结算中的比重将会增加。 欧元已经成为重要的外汇市场交易货币，对国际汇率体系产生了重要影响，形成美元、欧元和日元之间新的汇率变动关系 虽然欧元诞生以来，在国际外汇交易市场上相对美元经过一个短暂的走强期后，一直处于弱势，但我们要知道，其中有多种非基本因素的原因，例如美国等国家和南联盟关于科索沃的战争因素。实际上，还有一个非常重要的因素是，欧元在过渡期内是帐户上虚拟的货币，尚未进入流通领域，等待其成为人们手中的实际钞票，人们对欧元的信心将会增强，欧元的价值将会回归到其实际水平上。 国际货币基金组织的特别提款权SDR货币选择及其权重的确定已经改变。1996年1月份，SDR中美元比重为39%，德国马克比重为21%，法国法郎比重为18%，日元和英镑各为11%，今年2月份，SDR中美元比重为45%，欧元比重为29%，日元比重为15%，英镑依旧为11%.欧元区经济体在IMF中的头寸已经高达190亿美元，超过美国的150亿美元，上升为第一。根据IMF当初制定的有关规定，IMF的主要办事机构地点甚至需要迁址。外汇市场上交易货币币种将减少，交易更加集中，汇率的波动性相对下降。欧元债券市场的出现将会降低债券投资的货币不确定性，先前的欧元区各种货币统一被欧元所取代，这有利于降低投资的复杂性。 欧元资本市场将会得到整合，实力将更强大，这将吸引更多的区外投资者和筹资者参与这一市场，金融市场格局将会因欧元的启用而改变 股票市场方面，去年11月27日，欧洲大股市（巴黎、伦敦、法兰克福、阿姆斯特丹、布鲁塞尔、米兰、马德里、苏黎世和斯德哥尔摩）的总裁在巴黎商讨合作大计，初步为建立一个泛欧股市达成了一致意见。债券市场方面，美国发行的债券占世界债券发行总额的，而欧盟占.外汇市场方面，美国占世界外汇交易量的，而欧盟占35%.这些显示欧元将会有广阔的市场舞台。据伦敦经济学院发表的研究报告显示，自欧元诞生起5年内，欧元将对美元构成实际挑战。最近英国大选正在辩论是否加入欧元区，如果英国也加入了欧元区，那对美元的威胁就更大了。根据美国国际经济研究所预测，数年内将会有万亿美元的资金流向欧元区。 欧元的启用将会方便中国企业去欧元区资本市场筹资和投资。实际上，欧洲已有一些大型证券、经纪公司已经在为吸引中国企业来欧上市和发行债券做准备，甚至还派出代表或通过驻华机构展开宣传。中国企业应抓住这个机会，尽快制定对策，扩大在欧洲的融资渠道。欧元债券和股票的出现便利了中国企业和机构在欧元区的投资。 欧元的启用也将促进欧元资本对中国的直接投资 欧元区对中国的直接投资发展很快，截止到2000年底，欧盟企业对华直接投资累计近260亿美元。今年上半年，中国接受的外国直接投资合同金额为亿美元，实际投资金额为亿美元。其中来自欧元区11国的合同金额为亿美元，实际投资金额为亿美元，分别占和.欧元的启用将减少欧洲投资者，特别是中小企业投资者的风险，更有利于中国接受来自欧元区的投资。欧元如何影响中国？ 来自: 免费论文网 欧元的诞生与流通将会改变中国外汇储备的货币结构 从长期和发展的眼光看，欧元作为国际货币的新生力量正在逐渐发挥作用。目前，欧洲国家货币在全球外汇储备中占的比重约为20%，欧元区本身的非黄金官方储备截止到今年6月底为亿美元，仅次于日本同期的亿美元。中国的外汇储备中，大部分为美元，欧元和日元也占有一定的比例。储备货币多元化能分散市场风险和政治风险，有利于中国对外汇储备管理贯彻“安全性、流动性和收益性”原则。中国外汇储备货币的分布，需要考虑国际货币体系的现状，以及中国外贸和外债的构成。 欧元将改变区外产品进入的方式，使中国贸易品进入的难度加大，但相应地也有一定的便利。 欧盟和中国现在互为第三大贸易伙伴，欧元流通后，减少了货币结算的多样性和复杂性，降低了货币风险，将有利于促进中欧之间的贸易关系。但不利的方面也会因此而生，欧盟将以一个整体进一步要求中国开放金融市场，将对中国金融业提出更强烈的调整。 关于东亚“清迈倡议”与欧元机制借鉴 1999年“10+3”领导人非正式会议发表的《东亚合作联合声明》是东亚合作进程中一个重要文件，为东亚合作的发展指明了方向和重点。在经济全球化和区域经济集团化日益发展的形势下，东亚国家需要进一步拓展区域内合作。 2000年5月“10+3”财长们在泰国清迈通过了“清迈倡议”。该倡议将原来东盟之间的货币互换扩大到所有成员，同时东盟各成员与中、日、韩以及中、日、韩之间建立双边货币互换和债券回购安排。清迈会议后，“10+3”国家即着手落实清迈倡议的内容，有关双边货币互换和债券回购安排的基本框架和原则正在探讨之中，并已经取得了一定的进展。 清迈倡议标志着东亚国家在区域金融合作方面迈出了实质性的步伐，它是“10+3”框架下加强东亚资金自助和支持机制的良好开端。根据“清迈倡议”第7条，“10+3”财政部长们还授权东盟秘书处在货币互换协议的基础上，就如何建立适合本地区情况的自我融资机制进行研究，从而加强东亚国家整体应付金融危机的能力。可以说，东亚建立货币互换机制是形势需要。以前日本曾提出建立亚洲货币基金的构想，但因美国的反对和东亚国家对日本的难以信任而未实现。而“清迈倡议”货币互换机制将为“10+3”国家在面临国际收支困难和外汇支付危机时提供短期外汇流动性支持，是现有的以IMF为中心的国际资金援助机制的必要补充。 关于借鉴欧元机制引入亚元机制的共同货币问题，理论上早已有研究。最近来华参加APEC会议的哥伦比亚大学教授、诺贝尔经济学奖获得者芒德尔先生在1961年就在《美国经济评论》杂志上发表了《最佳货币区域理论》文章。芒德尔的文章简要阐述了共同货币的优势，如降低了贸易中货币结算的交易成本，消除了相关价格的不确定性。同时他也详细分析了共同货币的劣势，最大的不足在于：当需求的改变或遇到其他不对称冲击要求某一特定地区的实际工资下降时，很难保持充分就业，除非生产要素尤其是劳动力能够自由流动。当然，在利弊分析的基础上，芒德尔教授对实行统一货币持肯定态度。我们的基本判断是，经济基础同质的诸多经济体尤其是中小国家，货币统一优势大于劣势；而经济基础异质的经济体尤其是较大的经济体，货币统一劣势大于优势。 考虑到东亚有自身的历史和现实特点，东亚国家多是发展中国家，多样性突出，发展水平差距明显，属于经济基础异质区域，所以东亚的合作应以发展为目标，尊重多样性，循序渐进。首要的是巩固和加强在“10+3”范围内已有的美元国债双边回购协议及货币互换机制的成果，完善对话机制。将来该货币互换机制是否发展成为像欧盟那样的货币统一化，引入类似欧元一样的亚元机制，需要进一步研究和稳妥发展。 中国政府和银行系统要积极应对欧元转换与流通 1998年12月21日，国家外汇管理局就发布了《关于欧元启动后外汇管理有关问题的通知》，规定了关于经常帐户、资本帐户、外债指标和统计报表等有关欧元区原有国家的货币在中国境内兑换为欧元的事项。现在，中国政府和银行要积极准备应对欧元的流通，早日出台有关政策，以顺利实现欧元在中国的转换与实际流通。 将欧元在较短时间内引入欧元区十二国以及世界的实际流通领域，欧盟将面临着一定的挑战。同样，中国境内的欧元转换与流通也给中国的政府和银行系统带来一定的挑战。银行系统将需要在牵涉欧元实际流通的零售、结算业务方面相应做出调整。调整具体涉及到各种欧洲货币存款户转换为欧元存款户，欧元现钞的提供、欧洲货币的兑换及存取、出口结算业务中计价货币的调整、远期结售汇报价的调整、新增欧元现钞外汇买卖交易、确定欧元的现钞价格等。
欧元的诞生: 2002年1月1日，经过3年的过渡，欧洲单一货币———欧元正式进入流通。 早在1969年3月，欧共体海牙会议提出建立欧洲货币联盟的构想，并委托时任卢森堡首相的皮埃尔·维尔纳就此提出具体建议。1971年3月，“维尔纳计划”通过，欧洲单一货币建设迈出了第一步。“计划”主张在10年内分三个阶段建成欧洲经济货币联盟。但是，随后发生的石油危机和金融风暴，致使“维尔纳计划”搁浅。1979年3月，在法国、德国的倡导和努力下，欧洲货币体系宣告建立，同时欧洲货币单位“埃居”诞生。 1986年2月，欧共体签署《单一欧洲文件》，提出最迟在1993年初建立统一大市场。1989年6月，“德洛尔报告”通过，报告主张分三个阶段创建欧洲经货联盟：第一步，完全实现资本自由流通；第二步，建立欧洲货币局(即欧洲中央银行的前身)；第三步，建立和实施经货联盟，以单一货币取代成员国货币。 1991年12月10日，欧共体首脑会议通过了《欧洲联盟条约》(通称《马斯特里赫特条约》)，决定将欧共体改称为欧洲联盟。《马约》规定，最迟在1999年1月1日，经欧洲理事会确认，如达到“趋同标准”的成员国超过7个，即可开始实施单一货币。1994年12月15日，马德里首脑会议决定将欧洲单一货币定名为欧元，取代埃居。1998年5月，布鲁塞尔首脑会议正式排定欧元11个创始国名单。1999年1月1日，欧元正式启动，1月4日，欧元在国际金融市场正式登场。2002年1月1日，欧元纸币和货币正式进入市面成为流通货币。2月28日，成员国本国货币全面退出流通领域，欧元与成员国货币并存期结束。 投入使用费用高达1600亿元但收益更大 欧元启动工程浩大，据经济学家计算，仅从欧元发行到投入使用的费用就高达1600亿～1800亿欧元之巨。但是，欧元启动给欧盟带来的利益将是难以估量的。 首先，现在由12国组成的欧元区，是个蕴藏着无限商机的巨大市场，其每年内部贸易额就高达万亿美元，约占全球贸易总量的15%。实行统一货币后，不光节省了巨额交易成本，还使人才、资金、技术和资源等得到最佳配制，从而获得最大的经济效益。据初步估算，单一货币会使欧洲内部贸易量很快翻番，甚至翻到原来的3倍。 时下，欧元区的居民很快直接感受到的实惠是，欧元便利了消费者选择来自12国的商品，消费者将因此平均节约12%的费用。比如，西班牙的鲑鱼只有平均价格的61%，而丹麦却高达平均价的133%；奶酪在荷兰比在意大利便宜2倍；爱尔兰的土豆比丹麦便宜倍。 其次，有助于欧盟抵御经济危机，为欧盟赢得巨大的战略利益。欧元自诞生以来，一直处于美元阴影之中。但是从长远来看，欧盟的经济实力强大、财政收支平衡、国际收支盈余、货币政策以稳定为导向，欧元实体化后其价值正逐步回归，欧元已经具备了成为强势货币的条件。随着欧元区的不断扩大，加上包括一些非洲国家在内的欧盟贸易伙伴约55国将陆续加入使用欧元之列，因此欧元进入流通后潜力巨大，完全有可能与美元形成抗衡之势，这有助于降低国际汇市的风险。 再次，欧元的使用不仅促进了欧洲经济的融合，而且还促进欧洲社会文化的融合。无国界、无身份、货币通用的人口大流动，允许当地人民更好地交流、讨论、表达和生活。各国间的这种文化相互渗透，给欧洲人一种生活在同一“屋顶下”、“新欧洲”命运共同体的感觉。欧元自然而然地成为推进欧洲一体化的新动力。 卡尔奖第一次颁给一个理念 每年春夏之交，位于德国西陲的亚琛城举世瞩目。因为此时，这座古老的帝王之都要向那些为欧洲事业做出特殊贡献的人颁发“卡尔奖”。该奖创立于1950年，是以曾在公元8到9世纪统一了从埃布罗河到易北河流域的卡尔大帝的名字命名的，以专门奖励为欧洲统一做出杰出贡献的人、机构或事物。温斯顿·丘吉尔、雅克·德洛斯、瓦茨拉夫·哈维尔，还有阿登纳和前德国总理科尔———都曾荣获过这一著名的欧洲大奖。 2002年“卡尔奖”第一次颁发给一个“理念”，这个“理念”就是欧元。据“卡尔奖”董事会的介绍，2002年之所以把这一殊荣给了欧元，是因为欧元代表了欧洲一体化的思维，加强了欧洲人的共同意识，在促进欧洲一体化上具有重要的政治和经济意义。正如欧洲中央银行行长德伊森贝赫所说，欧元的意义已不仅仅是欧洲一体化进程中的一个里程碑，它也将对保持欧洲的稳定、和平与繁荣作出贡献。欧元是欧洲经济和政治一体化的象征，是欧洲稳定和统一的象征。经历了数个世纪战争创伤的欧洲国家誓言团结起来，捍卫自由、民主和人权。 欧元使欧盟获得了走向更紧密联合发展的基础，欧元的意义不仅仅是一种货币单位，其重要性在于它淡化了欧洲地区的疆域和国别概念，是欧洲各国团结的标志。随着500亿枚欧元硬币和150亿张欧元纸币进入流通领域，12个欧元国世代使用的本国货币将结束其历史使命，这一伟大壮举似乎正在昭示“欧罗巴合众国”时代的到来。这是二战时期英国首相丘吉尔提出的“统一欧洲”概念。如今，欧元的诞生就是最有力的证据，表明欧元区3亿欧洲人朝这个“欧罗巴合众国”迈进了一大步。 货币联盟前途无量 货币一直就是为谋求国家利益而对他国实施货币强权的战略工具。由于经济全球化的发展，国际体系发生的三个根本性变化———冷战的结束、货币权力的分散化以及金融市场的发展———为货币权力实施创造了极大的机会。因此，欧元的最高意义就在于，欧洲可望通过创立一个强势货币和一个强大的区域货币体系安排，来削弱美元的霸权地位，以谋求欧洲的利益，这将对国际货币体系产生深远影响。欧元区12国人口达亿，GDP达万亿欧元，在世界贸易总额中的比重超过15%(不包括欧盟15国间的贸易额)。欧元流通后，将成为国际贸易中的结算货币以及非常有吸引力的储备货币，这对美元的货币统治地位直接构成挑战。 欧元对区域经济整合有着良好的示范作用。欧洲一体化开世界经济区域化之先河。半个世纪以来，在欧洲一体化的鼓舞下，世界经济区域化蔚然成风、欣欣向荣，当今除欧盟、北美自由贸易区和亚太经合组织三大集团外，还有东盟与“10＋3”、南亚经济共同体、南太平洋自由贸易区、海湾经济共同体、经济合作组织(ECO)、加勒比海经济共同体、南美经济共同体、西北非经济共同体、中非经济共同体、南非经济共同体等几十个区域性的经济集团。欧元的启动与使用，为区域整合提供了新的思路，使得现有的区域经济整合方式向前又迈进了一大步。随着货币联盟的推进，经济的整合必然要求政治的联合，“欧洲联邦”如今已成为欧盟内热烈讨论的话题。这种超越国界和民族经济疆界的新型组合方式，对于各国、各集团无疑具有很大的吸引力，从而鼓励更多的国家和集团选择“货币联盟”道路。从长远来看，欧元的诞生，也为国际经济一体化绘出了新的蓝图。
1999年1月，欧元正式诞生。如果以“活下来”作为衡量标准，那么，欧元无疑成功了。不过，它的成功与其创建者当初宏大的愿景相距甚远。欧元区在许多方面都存在先天不足，要彻底解决其内在缺陷，欧元区只能进一步加深融合。
“当事情进展顺利时，几乎没有动力完成这个项目，当危机最终发生时……很难仔细考虑应该采取什么措施来确保欧元的成功。”欧元区的改革前景，可能正如诺贝尔经济学奖得主斯蒂格利茨所说的这样。在目前欧洲经济增长乏力，意大利、法国等国的民粹主义势力重新抬头的背景下，欧元区进一步改革困难重重。
建立之初，欧元承载着宏大的 历史 使命——促进欧洲经济一体化，并最终推动欧洲政治一体化。
欧洲经济货币联盟的建立与当时全球政治和经济大背景分密不可分。在二战后美苏两极格局下，欧洲加强经济和货币联盟是大势所趋。苏联战后崛起为世界两强之一，不断拓展其在欧洲的边界。与此同时，深受战争创伤的欧洲各国在世界经济和政治中的地位却日益下降。为了抗衡苏联，欧洲只能转向美国寻求保护。但是，这又导致了它与美国之间的政治不平等。欧洲各国意识到，要与美苏两大国相抗衡，欧洲必须走一体化之路。
与此同时，随着战后重建的开启，生产力得以大大提高，这客观上也要求欧洲加强区域内经济合作。
在政治和经济因素的共同作用下，1957年3月25日，法国、联邦德国、意大利、荷兰、比利时和卢森堡六国代表在罗马签订了《建立欧洲经济共同体条约》。该条约在1958年1月1日正式生效，标志着欧洲经济共同体（European Economic Community，简称EEC）的正式诞生。
EEC成员在推进经济一体化的过程中逐渐认识到，只有实现货币统一，才有可能实现真正的经济一体化。欧洲此后开启了漫长的货币一体化进程。
统一货币的引入减少了汇率波动，降低了贸易成本，促进了成员国之间的贸易。特拉维夫大学哈罗德哈托格政府与政策学院政治科学系高级讲师Tal Sadeh在2013年发表的论文中发现，欧元纸币和硬币引入后，即便考虑到2008年金融危机的负面影响，欧元也使得其使用者的货物贸易至少翻倍。
此外，因加入统一货币联盟后以欧元计价的政府债务受到欧元区前景向好的影响，成员国政府的发债成本大幅降低。尤其是希腊、爱尔兰等欧元区经济相对脆弱的外围国家得以凭借德国等核心国家的强大主权信用，降低了本国的融资成本。比如，意大利10年期国债收益率在1998年12-1999年1月间下降了，西班牙10年期国债收益率从1995年3月的下降为1999年1月的，而德国10年期国债收益率仅从1995年3月的降至1999年1月的，法国从1995年3月的降至1999年1月的。
发债成本的大幅降低在促进欧元区外围国家信贷繁荣、刺激其经济增长的同时，也给这些国家埋下了危机隐患。德国、法国、荷兰等北部发达国家的银行向希腊、西班牙、意大利、葡萄牙等国家大举借贷，催生了这些国家的资产泡沫。另一方面，在经济增长的刺激下，希腊等外围国家政府加大政府支出，从而导致其财政赤字大幅上升。尽管《马斯特里赫特条约》（简称《马约》）规定各国的财政赤字占其GDP比重不能超过3%，但是，由于缺乏有效的监督和惩罚机制，各国基本上都没有遵守这一规定。希腊财政赤字占GDP的比重从2000年的上升为2007年的。
等到2008年美国次贷危机爆发，多米诺骨牌终于倒下。因持有大量美国次级证券，美国的次贷危机使欧洲银行资产大幅缩水，出现巨额亏损。为了维护金融系统稳定，各国政府向本国银行系统投入大量资金，银行的有毒资产被转移到政府公共账户下，政府债务大幅攀升。此外，由于欧盟的主要贸易伙伴均受到次贷危机的影响，国内外需求锐减使得一些国家的财政收入下降，进而导致这些国家的财政赤字占GDP比重飙升。到2009年，爱尔兰、希腊、西班牙、意大利、葡萄牙的财政赤字占GDP的比重分别飙升至14%、、、、。
2009年12月，希腊政府承认，其债务总额达到3000亿欧元，占GDP的比重高达113%，远远超出欧元区规定的政府债务占GDP比重不能超过60%的规定。当年12月，国际三大评级机构相继下调希腊主权信用评级，希腊出现主权债券融资困境和主权债务再偿付困难的主权债务危机。此后，危机扩散至爱尔兰和葡萄牙，后来又蔓延到西班牙和意大利。欧债危机由此全面爆发。
欧债危机是欧元诞生至今遇到的最大挫折。危机的爆发促使各方对欧元区这一货币联盟进行反思，矛头都指向了其在制度设计上的缺陷。
首先，欧元区缺少统一的财政。统一的货币联盟要求统一集中的财政系统与之相匹配，但欧元区各国财政分散。19个成员国统一使用欧元意味着，这些国家实施统一的利率和汇率，这样，各国就失去了按照本国经济状况独立实施货币政策的能力。一方面，危机爆发后，统一货币政策导致各国对外不能采取货币贬值来刺激出口、拉动经济，对内不能用扩张性货币政策来减轻政府债务负担。为挽救经济，成员国只能采取扩张性财政政策，这导致各国财政赤字和债务高企状况进一步恶化。另一方面，假如欧元区实行统一的财政政策，让更加富裕的成员国向陷入困境的国家进行财政转移，这样就可以替代无法实施的降息，从财政方面对经济加以提振。
“欧债危机的爆发，至少暴露出欧元区在制度设计方面面临的两大挑战或缺陷。一是当外围国家与中心国家面临不同的经济周期时，外围国家丧失了进行逆周期调整的货币政策工具。与此同时，财政联盟的缺失使得中心国家不能对外围国家进行足够的转移支付。这无疑会加剧外围国家面临的负面冲击。”中国社科院世界经济与政治研究所国际投资研究室主任、平安证券首席经济学家张明在接受界面新闻采访时表示。
其次，欧元区财政监管缺失，这是欧债危机爆发的关键原因。根据欧元区1997年通过的《稳定与增长公约》（Stability and Growth Pact），欧元区各国政府的财政赤字不得超过当年国内生产总值（GDP）的3%、公共债务不得超过GDP的60%。按照该公约，一国财政赤字若连续3年超过该国GDP的3%，该国将被处以最高相当于其GDP之的罚款。
不过，欧债危机爆发后人们才发现，欧元区成员国并未恪守上述规定。出现这种情况的原因主要有两个。一方面，这个规则对采取稳健财政政策的国家没有奖励机制。另一方面，虽然对违反财政规定的国家有惩罚机制，但该机制却无法实施，因为实施制裁处罚需要达到符合规定的多数投票同意才可以，但欧元区财政部长们并不愿对其同行实施制裁。
此外，欧洲央行（ECB）的功能缺陷限制了欧元区的危机预防和应对能力。中央银行的重要职能是通过“最后借款人”来保持金融系统稳定，但目前，欧洲央行无法行使集中权威的金融监管，也不能为危机托底。不仅如此，欧洲央行还不能直接购买成员国政府债券，而只能从二级市场上购买，这影响了欧洲央行救济的力度和效果。
还有专家指出，欧元区各成员国经济失衡是欧元区衍生出债务等各种问题的最根本原因。欧元区建立之初的主要目标之一是缩小成员国之间的经济差距，不过，这种差距最终反而却被扩大。原因之一是，欧元导致各成员国汇率定价错误。
由于德国当时仍然在遭受东西统一的经济困境，德国马克疲软，马克相对于欧元的价值则被低估，德国生产商占据价格优势。IMF数据显示，欧元建立时，德国马克的价值约比德国经济基本面所显示的实际价值低6%。与此同时，受到加入欧元大家庭前景向好的提振，希腊、西班牙、葡萄牙、意大利等国家的货币相对于欧元的价值被高估，其生产商的价格优势也丧失。这样一来，德国成为欧洲的生产者，其经常账户盈余得以不断扩大。而希腊等外围国家则成为德国产品的消费者，其经常账户赤字不断上升。
2002年，德国、希腊、西班牙、意大利和葡萄牙的经常账户顺差占其国内生产总值（GDP）的比重分别为、、、和，而到2007年则分别达到、、、、。由此可见，欧元的推出明显拉大了德国等国对边缘国家的贸易顺差。
“虽然全球国际收支失衡在2008年之后的十年显著缓解，但欧元区内部依然存在显著的经常账户失衡。德国、荷兰等国家有着显著的经常账户顺差，而南欧国家普遍面临显著的经常账户逆差。欧元区内部目前缺乏纠正成员国经常账户失衡的机制，对德国这样的顺差国而言尤其缺少约束机制。持续的经常账户失衡，既意味着资源错配，也会加剧逆差国的债务负担，最终为债务危机的爆发埋下伏笔。”张明说。
欧债危机后，欧元区进行了许多尝试以弥补其制度上的缺陷。当时的欧元区17国先是在2010年5月建立了公司性质的“欧洲金融稳定基金”（EFSF），以欧元区成员国的信用为担保，发行债券融资，向成员国提供紧急贷款。此后，在2013年7月，欧盟峰会又用“欧洲稳定机制”（ESM）来代替了临时性的EFSF，作为欧元稳定的长期机制，为欧盟成员国提供金融救助。
不过，有学者指出，不论是临时性的还是EFSF，还是长期性的ESM，都只是欧元区现有财政制度的纾困机制，而不是迈向财政联盟的根本变革，欧元区的关键变革应该聚焦于加深财政联盟融合。
在加深财政联盟这一方面，欧元区也提出过许多方案，包括发行欧洲共同债券，建立欧洲货币基金（EMF），欧洲央行前行长特里谢（Jean Claude Trichet）提出的建立欧洲财政部，以及法国政府在1990年代提出的建立“欧元区经济政府”等提议。不过，这些提议均因无法在成员之间达成一致而被搁置。
在2018年12月的欧盟峰会上，欧洲领导人同意建立欧元区存款保险制度，但前提是意大利和其他欧元区国家点解决掉他们的不良贷款问题，这意味着，这一改革不会很快发生。他们还同意建立一个欧元区财政库，但前提是成员国先把债务降下来，这意味着，统一财政能力也不会在短时间内完成。他们还同意赋予ESM更多资源和权力，不过，前提是先将现有的坏账问题解决掉。这也不是短时间内能够完成的任务。况且，这一协议还缺少建立银行联盟、财政联盟和政治联盟。因此，它并不能改变欧元区的运行。
中国社科院欧洲研究所经济研究室研究员李罡接受界面新闻采访时表示，以德国为代表的欧元区核心国家坚持认为，推进以提升增长能力和经济效率为目标的结构改革才是欧洲国家实现真正复苏和持续增长的治本之策。但是，从现实情况来看，欧元区国家推进结构改革的步伐较为缓慢。
“这首先是因为，欧元区缺乏强硬的政治领袖。其次，结构改革的效果不是短期内能显现的，改革初期还可能引起经济增长的下降、 社会 福利水平的降低、失业率的提高，这些问题会引来不同程度的 社会 不满甚至抗议，甚至会导致现任政府的下台……此外，欧盟和欧央行采取的一些反危机措施缓解了经济危机的冲击，削弱了危机国家进行结构改革的动力。”他说。
欧元的建立者最初设想的是，经济上的一体化能够促进政治的一体化，但是，目前看来，这一逻辑可能行不通。实际上，正是政治、 历史 、文化上的诸多差异才导致了欧元区不能进一步深入融合。
李罡认为，欧洲一体化面临诸多挑战，欧元区改革能否推进面临很大的不确定性。首先，英国的退出欧盟是欧洲开始一体化进程以来出现的最严重倒退，这将削弱欧盟的政治影响力。其次，民粹主义和右翼政党在欧洲的兴起不利于欧洲一体化进程的推进，增大了欧元区改革的摩擦力。此外，作为推动欧洲一体化的“双核发动机”，虽然德法两国均支持推进新一轮的欧元区改革，在建立欧元区统一预算、设立欧洲货币基金方面存在部分共识，但两国在预算资金额度、基金救助力度、条件限制和具体管理制度等方面仍然存在较大分歧。
张明则预测称，未来欧元区的扩张速度将会放缓，甚至不排除欧元区成员国收缩的可能性。“欧元区国家必须要加强内部整合，不过，由于整合过程是痛苦的，欧元区的一些边缘国家可能会发现，放弃欧元、重新使用国别货币可能是一种利大于弊的选择，这些国家可能会选择退出欧元区。”
但他同时表示，尽管欧元区未来可能变小，但欧元不会消失。“欧洲主要国家已经意识到，只有推动欧洲经济体一体化，才能够实现持久和平、维持国际地位，这就意味着，欧洲货币一体化进程将会展现出螺旋形上升的路径”。
参考资料：
《欧元问世的影响及我国的对策思考》，黄建康
《对欧债危机的再反思》，李本松
《后危机时代的欧元区改革前景》，董一凡，王朔
《从主权债务危机看欧元区制度的缺陷与变革》，卜永光，庞中英
《欧元区主权债务危机根源研究：综述与启示》，瞿旭，王隆隆，苏斌
《欧债危机的根源、演进和应对》，李亮
《欧元区自救措施缺陷解析》，徐聪
《欧债危机原因分析》，罗涔丹
The Fundamental Flaws in the Euro Zone Framework, Joseph E. Stiglitz
The Euro's Fundamental Flaws, Martin Feldstein
The Euro's Effect on Trade, Tal Sadeh
Considering the Euro 20 Years On, Barry Eichengreen
Beyond Greece: The Euro's Fundamental Flaw, Rodney Johnson
The euro is still vulnerable. Can it survive, Robert J. Samuelson
The European Union Has a Currency Problem, Milton Ezrati
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随着全球化发展和中国融入世界程度的加深，中国面对的国际安全压力和和国内发展压力都呈现了急剧上升的态势，对中国外交长期坚持的一系列战略原则和思维形成了严峻挑战，使的中国政府推动外交转型。
在更宽视野和更高平台上把握中国和平发展的方向，中共十八大对中国外交进行了重新规划，中国外交在心态、姿态、理念及行为上，正从“被动面对内外挑战”的压力型外交向“主动进行布局谋势”的动力型外交转变。
十八大以后的中国外交将呈现为不同于改革开放前的革命外交，改革开放以来的发展外交的新版外交，正式步入负责任大国外交的新时代。外交是内政的延伸。作为治国方略的重要组成部分，中国外交战略必须始终围绕中心、服务大局，始终服从和服务于中国总体发展战略目标的需要。
十八大根据我国经济社会发展实际，在十六大、十七大确立的全面建设小康社会目标的基础上努力实现新的要求，明确提出了“如期全面建成小康社会”和“全面深化改革开放”的任务目标。“如期全面建成小康社会”的目标决定了中国在较长一段时期内的战略是“内政优先”，其重心是推进国内现代化建设。
当今世界已经成为一个“人类命运共同体”，中国发展是全球发展的一部分，不能脱离全球发展整体而“关起门来搞建设”。
“如期全面建成小康社会”意味着中国必须“全面深化改革开放”，必须要“坚持开放的发展、合作的发展、共赢的发展，通过争取和平国际环境发展自己，又以自身发展维护和促进世界和平，扩大同各方利益汇合点，推动建设持久和平、共同繁荣的和谐世界”。
因此，对内求发展、求和谐，对外求和平、求合作，将是中国较长一段时期内外战略的核心。并且，“实现中华民族伟大复兴”已经成为“如期全面建成小康社会”的根本诉求，是一切工作必须紧紧围绕的中心和大局。
在这一大局中，党的建设、国家建设和民族发展已经成为新时期中国大战略的三个支柱，也是中国对外战略紧紧围绕和服务的中心任务。
扩展资料
论文要求：
1、题名规范
题名应简明、具体、确切，能概括论文的特定内容，有助于选定关键词，符合编制题录、索引和检索的有关原则。
2、作者署名的规范
作者署名置于题名下方，团体作者的执笔人，也可标注于篇首页地脚位置。有时，作者姓名亦可标注于正文末尾。
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中国历来把自己定位为一个发展中大国，但从来没有提出要走大国外交之路。这一身份定位与政策定位的错位迫使我们必须探索有中国特色的大国外交之路。今天的中国是一个持续快速发展，并且拥有13亿人口的大国。这样一个大国，不解释清楚它在全球事务中扮演什么样的角色，对外奉行什么样的政策，的确会引起外界的高度疑虑。但是，如果我们的外交政策定位与中国作为发展中大国的国际身份不相符合，那么外界对中国的疑虑将会更加严重。提出有中国特色的大国外交可以解决外交政策与国际身份不匹配的矛盾。 中国特色大国外交的基本原则可以归结为“一个中心，两个基本点”。一个中心是指中国仍然是发展中国家的基本国情决定了中国外交应以服务于国家发展为中心，更加积极有效地为全面建成小康社会营造良好的外部环境。两个基本点是指中国外交要维护中国在世界上的正当利益和促进与世界其他国家的互利共赢。 外交服务于国家发展是外交服务于经济建设的升级版。国家发展比经济建设的含义更加丰富，除经济建设外，还包含社会建设、国民素质、环境质量等内容，这也与小康社会需要用综合指标评价相一致。两个基本点也是互不矛盾的。在全球化背景下，中国与世界在更深程度上相互依存，在更广范围内相互影响。这就要求中国外交在维护本国国家利益的时候不能干损人利己、以邻为壑的事情，而是要综合考虑本国利益与其他国家的利益，设法实现互利共赢和共同发展。 中国特色大国外交的“特色”之源反映出“三个自信”，即理论自信、文化自信和实践自信。这三个自信将中国的大国外交与世界上其他大国的大国外交（特别是美国的大国外交）区别开来。 首先，在世界所有大国当中，只有中国是由共产党执政的社会主义国家。社会主义理念对中国外交提出了一些独具特色的要求。比如，它明确要求中国反对霸权主义，反对干涉别国内政和搞政权更迭。其次，中国五千年不间断文明可以为外交提供不竭的文化资源。再次，中华人民共和国在短短六十余年的外交实践中提出许多堪称国际关系典范的政策主张和战略思想，它们将继续是中国外交前进的动力和指南。 我们探索中国特色大国外交之路，并不是要蓄意忽视世界大势而“另起炉灶”。国际力量对比正在朝着更加均衡的方向发展，以及传统与非传统安全威胁相互交织，中国特色大国外交之路就应让中国投身于国际体系的变革，以开拓创新的精神，推进国际秩序朝着更加公正合理的方向演变，推动建设一个持久和平、共同繁荣的和谐世界。
写作思路：根据中国的近海国际关系，和世界强权国家之间的国际关系来探讨中国的外交政策。
正文：
在我国周边安全诸多的挑战中，最近一段时变现得最为突出的无疑是我国与南亚五国(越南、文莱、菲律宾、印度尼西亚、马来西亚)南海主权之争和中日钓鱼岛之争等。
菲律宾驱逐我国在黄岩岛作业的渔民、越南挑衅我国台湾驻太平岛士兵、日本无理扣押我国在钓鱼岛附近作业的渔民等。事实，中国与东南亚国家的南海之争，不仅存在岛屿之争，还有海域划界和资源开发之争。
中国和日本除了钓鱼岛的主权归属之争外，还有专属经济区和东海大陆架划界问题，中国和朝韩在东海域划界问题上也有分歧，这些问题都是关于资源和地缘优势争端，而这些海洋权益一旦丧失，将危害中国国土安全。
我国与南亚五国、日本、韩国、朝鲜等国的海权之争，实质是这些国家我国海洋资源的窥视、无理占有欲掠夺。
21世纪是海洋的世纪，随着能源资源短缺的问题日益严重，人们渐渐地把更多的目光转到海上资源。因为南海蕴藏着大量丰富的石油、鱼类等资源，所以我国周边各国都想来捞一手。
目前，美国全球战略重心正在由大西洋向太平洋转移，其军事部署的重点也在随之调整，大量先进的海空力量逐步部署到东亚地区。
同时，为了控制中亚地区的能源资源，美国也加快了谋势中亚的步伐，既和俄罗斯争夺势力范围，也对中国形成钳制。中美之间尽管在经济合作领域日益密切，政治对话也不断加强，但作为当今世界唯一超级大国，美国决不会改变对中国的防范立场。
美国的战略非常注重前瞻性，不是考虑三五年的事情，而是预谋一二十年甚至二三十年的事情，他们不可能对快速发展的中国完全放心，军事上的未雨绸缪是应有之义。
在此情况下，中美之间在东北亚、东海和南海以及中亚地区的“战略相撞”难以避免，这些问题如果处理失当，不仅会造成中美双方的摩擦甚至冲突，也会影响中国周边地区的稳定。
综合实力的增强，使我国营造有利周边环境的能力也相应增强。我国虽然在周边地区产生了一定的影响力，但与我国综合实力相比，两者之间并不相称。
现在，我国与很多周边国家的关系中，最重要的支柱还处于经济合作的层面，如何加强我国与一些周边国家在政治、战略层面的合作，建立起高度稳定的、经得起国际环境变化考验的战略关系，还是一个需要努力加以实现的目标。
此外，针对外界对南海问题的炒作与曲解，宜适时明确界定中国在南海的维权“底线”放眼未来，周边是中国崛起必须经历的“大考”，也是一道必须迈过去的“坎”，谋划中国对外“大战略”，务必优先“经营”与“料理”好“大周边”。
写作思路：根据题目要求，以“外卖的好处坏处和建议”作为主题，主要内容围绕外卖的好处、外卖的坏处、对外卖行业的建议进行描写，正文：
The advantages of take-out are that there are many kinds of take-out dishes, and there is no time limit. Convenient, quick, time saving, no need to cook by yourself, saving trouble.
外卖的好处是：外卖菜式种类繁多，方面挑选，并且没有时间限制。方便快捷，节省时间，无需自己亲自做菜，省去麻烦。
Disadvantages of take-out: In order to gain more profits, many merchants may even add some additives to take-out. If you eat this takeaway for a long time, it will easily lead to gastritis and other stomach diseases.
外卖的坏处：有不少的商家为了获取更多的利润，甚至还可能会在外卖当中加入一些添加剂。如果长期食用这样的外卖，那么很容易会导致胃炎以及其他胃部疾病的出现。
Suggestions for the foreign selling industry are as follows: the take-out platform should carry out the review responsibility, ensure that the online merchants have the qualification to physically operate stores, and eliminate "black workshops".
对外卖行业的建议是：外卖平台要落实审查责任，确保入网商家具有实体经营门店的资格，消灭“黑作坊”。
In the production process, the platform should strengthen random inspection to ensure that online and offline catering services are of the same quality as the standard, and strictly investigate the "double standards".
在生产环节，平台要加强抽查检测，确保线上线下餐饮服务同标同质，严查“双重标准”。
Now, whether students or workers of the party Lidouduo much less mobile phone will have a few points out APP, rumors, the world's three biggest problem is what to eat breakfast, lunch to eat what, what to eat dinner, though a bit lame, but really, to choose a selection of meal fear the masses will attack, and with all the takeaway APP be nothing 上考网
如今，无论是学生党还是上班族的手机里都多多少少会有几个点外卖的APP，江湖传言，世界三大难题是早餐吃什么，午饭吃什么，晚餐吃什么，虽然有点扯，但确实，一到饭点广大人民群众的选择恐惧症都会发作，而有了外卖APP这些都不在话下了。8UQ上考网
The emergence of takeout really caters to the needs of students, without going out without having to suffer from the hustle and din of the cafeteria, enjoying the food while watching videos on the side of the dormitory. But it is worth noting that, although the mobile phone App meal is convenient and convenient, competition between the electricity supplier has also brought benefits to students, but the food hygiene and takeaway lunch boxes brought about by the dormitory health problem can not be 上考网
外卖的兴起的确迎合了学生们的需求，不用外出也无需忍受食堂的拥挤和嘈杂，可以在宿舍边看视频边享受美食。但值得注意的是，手机App点餐固然方便省事，电商之间的竞争也给学生们带来了实惠，但食品健康和外卖餐盒带来的宿舍卫生问题也不容忽视。
参考资料
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议论文,是一种剖析事物论述事理、发表意见、提出主张的文体。以下是高中议论文范文，一起来看看！
白日不到处，青春恰自来，苔花如米小，也学牡丹开。”这是袁枚的一首咏物之作。小小的苔花，不输高贵的牡丹，努力把自己的人生盛开成一朵朵缤纷。在我们的生活中，也有像苔花一样生活的人，他们用平凡书写着伟大，用努力绽放着属于自己的精彩。
桂立崖畔，倔强如梅
张桂梅，一位虽然平凡但却伟大的女子。17岁到云南支教，看到许多穷人家才十五、六岁的女孩被家里逼着嫁人而辍学。从那以后，张桂梅就想要创办一所免费的女子高中，让贫困家庭的女孩们也有机会实现自己的梦想。她用了六年的时间去筹集建校的资金，最终华坪女高成立了。在这所学校里，1800多个大山里的姑娘实现了大学梦。而她因为长年累月的劳累患上了数十种病症，身体已不堪重负。张桂梅犹如一枝独立涯畔的桂花，芬芳了华坪女子的岁月，又如一枝倔强的梅花，用她的大爱书写着师者博大的襟怀。
狭窄小巷，饭菜飘香
“老板分我一个灶台”“好嘞”这样的对话几乎每天都在万佐成和熊庚香的小摊中上演。万家夫妇原本是在江西一家肿瘤医院旁的小巷里卖油条。有一天，一位母亲来到摊上，说孩子住了院就想吃口妈妈做的饭，想要借用他们的灶台做一顿饭。夫妻二人二话没说同意了，并且还以多余的火为借口没有收钱。从那天过后，越来越多的人来借灶台，亲手为自己的亲人做菜，于是夫妻二人用尽自己微薄的积蓄购买了十几个灶台，摆在巷子里供人们使用，并且只收两三元的使用费。自此，饭菜的气味香飘十里，夫妻二人的爱心更是溢满人们的心田。他们用一方小小的灶台，唱响了人间凡人大爱。
黄衣小哥，暖如灿阳
新冠疫情期间，有一群平凡的人，他们用行动默默地支持着武汉人民抗疫。汪勇就是他们中的一员。春节期间，他瞒着家里人，每天为医务人员和隔离在家的人们送外卖。他还组织其他的志愿者们接送医务人员回家，为医务人员运送口罩、防护服等医疗物资。人们亲切地称他为外卖小哥。汪勇一袭黄衣，像一位披着金甲的战士，战疫情，传温暖，他如一缕暖阳给人民带来了希望，这样的人生是灿烂的，熠熠闪光的。
张桂梅、万佐成夫妇、汪勇，他们都只是社会中最普通的那些人：教师、商贩、外卖小哥，他们捧着一颗无私奉献的心，如同苔花一般，虽渺小，却一点不输高贵的牡丹，用大爱谱写最不平凡的乐曲。我们每个人都应该向他们学习，努力活出生命的精彩!
东方的这头雄狮早已觉醒，朝日喷薄欲出。近百年来，中国从百废待兴到伟大复兴，我们正处于“百年未有之大变局”，我们可以骄傲地说出：“中国人民站起来了！中国强起来了！”
在历史长河中，总会有人挺身而出，扛下历史的重任。那些以救亡图存、探寻变革之路的人，仁人志士们便向我们证明了这一点。中日甲午海战之后，大清王朝以名存实亡，百姓惶恐、社会动荡，就连李鸿章也称中华正处于三千年未遇之大变局。也正是在这个时候，无数仁人志士正式开始了探寻富国强兵之路。鲁迅弃医从文，以有力的文字，讽刺并批评了社会的不良风气与现象，李大钊对叛乱深恶痛绝，康有为、梁启超等人发起维新变法、宣传新思想，五四新文化运动后，人们的思想得到了极大的解放，但是有这么一群人在孜孜不倦地探索着变革之路，才让中国焕发出了一丝生的希望。
在中华民族的发展历程中，中国共产党起到了至关重要的作用。如果说中国人民是在摸黑探索着前进的道路，那么中国共产党就是一座明亮的灯塔，指引并带领着中国走向繁荣富强，中国共产党为中国革命注入了活力，使人们始终坚信中国会走向伟大复兴。在抗日战争中，中国共产党赴汤蹈火，以正义和顽强的精神保护好了这片国土，在改革开放中，中国共产党出台一系列措施，让中国快速发展……正是有了中国共产党，中国才焕然一新，中国人民和中华民族的前途和命运也由此改变，形成了新的历史变局。
新的时代，新的变局，中华民族伟大复兴的强国梦依旧存在每一个人的心中，如今我们正处于百年未有之大变局，中国的面貌正如一轮光芒四射的朝日，它正尽情绽放着耀眼的光芒。中国正以自己的姿态向中国人民、向全世界展示着自己的力量：中国天眼的问世震惊了全世界，港珠澳大桥的开通与建设，成为了政治、经济、文化的桥梁……经过百年奋斗，中华民族终于走到了距离伟大复兴最近的地方，而未来，中华民族也不会停止奋斗。
从百废待兴到伟大复兴，从被看不起到站起来，中国这头雄狮正以傲人的身姿屹立在世界上。“百年未有之大变局”，值得我们去努力和奋斗。
外卖小哥被骂，揭露了什么样的心理？优越感过度也是一种自卑，你的优越感过度了吗？——爸妈在线心理网日前，微博上流传出一段“外卖小哥送餐晚了被辱骂”的视频，引发舆论热议，网友纷纷留言，“生活不易，何必刁难别人，请善待自己，也请善待他人”，为外卖小哥抱不平。外卖小哥被辱骂，辱骂者到底抱着怎么样的心理呢?过度的优越感是根源优越感是显示藐视或自负的一种性质或者状态，一般是指在生理方面(体型、相貌等)或者心理方面(智力、知识等)以及其他方面常与别人、强于别人的一种心理状态，是一种自我意识，大多数人其实都会有不同程度的优越感，比如职业优越感、学历优越感、长相优越感。在服务行业一直有一条不成文的职业标准，即顾客就是上帝。说明白点，就是为了不得罪顾客，顾客所说的一切都是对的，这也就造成了部分人的优越感。“外卖小哥”的职业在部分的眼中属于比较低档次的职业，因为我付了钱，我就是你的上帝，你为我服务是理所应当的，我说什么就是什么。过度的优越感也是一种自卑奥地利心理学家A·阿德勒将优越感视作一种另类的自卑，他认为，人的总目标是追求“优越感”，是为了摆脱自卑感以求得到优越感，他把人的整个生命动机作用完全归结为摆脱自卑感的补偿作用。自卑的人一般有两种心理活动，一种是直接表现出来的自卑，觉得自己处处不如别人，因而怯懦，胆小，不爱说话，而另一种表现就是过度的优越感，以踩低别人抬高自己来掩盖内心的自卑和不安，所以，具有过度优越感的人，常常容易以一种不适当的方式(如高傲、固执、自我欣赏等)表现出这种心理状态。如何克服过度优越适当的优越感也是有好处的，可以提高自己的自信心，显现出自信的气质，勇于去展现自己的风采，但过度的优越感会使人变得骄纵，情绪起伏过大等，还有可能会影响到个人的人际关系和前程发展。那么，如何克服过度的优越感呢?1.放平心态，摆正自己的位置。世上的任何一项职业都没有尊卑贵贱之分，环卫工也好，蓝领白领也罢，都是在为别人打工，都是在讨生活，都是在为了生活而努力。2.虚心请教，多问多学。要相信行行出状元的信条，当你在一个领域里混的风生水起的时候，别忘了别人在另一个你未知的领域里呼风唤雨。多向人虚心请教，提升自我，丰富自己的生活。3.认识别人，理解别人。有的时候设身处地为别人想一下，生活不易。特别喜欢那位网友的留言，每一个为了生活而努力的人都应该被尊重。无论是在做什么，多么辛苦艰难都好，只要你努力地活着，只要你努力地在生活，你就是一个值得被尊重的人。生活不易，请多一点理解，多一点包容。
便利店是一种非常有竞争力的零售业态， 市场营销 策略是便利店企业特别重要的一种营销方式。下面是我带来的关于便利店市场营销策略论文的内容，欢迎阅读参考!便利店市场营销策略论文篇1：《浅谈便利店市场营销策略》 摘要:便利店是一种非常有竞争力的零售业态,在我国市场有很大的利润空间,为我国中小零售商的发展提供了一种新思路。笔者认为,要经营好便利店,市场营销策略非常关键,必须针对便利店的特点及目标顾客群制定适当的产品策略、分销 渠道 策略、价格策略。 关键词:便利店营销策略 便利店通常指营业面积在50～150平方米左右,经营品种在2000种左右,靠近居民区,营业时间为15个小时以上甚至24小时的经营模式。便利店一般全年不休息,并且开店地点灵活,主要填补消费空隙,销售的商品主要以顾客日常的必需品为主。 便利店能够越来越被消费者所接受的原因是:随着 文化 水平的提高和收入水平的增长,生活节奏逐渐加快,日常消费品已集中在食品和部分非食品项目;由于门店的面积小、品种少、商品陈列有序、位置明显,顾客的购物时间及交易过程迅速,能解决生活急需;由于门店位置便利,顾客购物方便。 要经营好便利店,市场营销策略非常关键,必须针对便利店的特点及目标顾客群,制定适当的产品策略、分销渠道策略、价格策略。 便利店的产品策略 商品的选择和陈列是一门学问,如果做得好会给消费者带来便利,并有极佳的促销作用。在产品策略方面,便利店的经营者应注意以下问题: 提高门店的商品陈列利用率 目前,有些便利店门店商品数量和陈列空间的利用率存在严重不足现象,对其产品销售产生了非常大的负面影响。便利店一般是在城市的繁华地段,面积也通常在100平米以内,所以不能浪费门店的陈列空间。在商品的陈列方面,有些便利店存在某些商品的陈列面积过大的现象,有不少商品在3个排面以上,这样的陈列为门店的商品品种单调创造了借口,从而致使原本应当有1200种商品左右的门店,可能只有500多种的商品上架,其结果显然是不足以满足顾客的基本需求。 正确进行商品类型的选择 便利店的主打商品应在速冻食品、饮料及日常用品上,这些商品不求多、全,而应求精,即选择畅销的、质量高的、价格又适中的产品上架。在便利店中应避免出现整扎销售或者大包装的产品,既然便利店的定位是为应急的需求,量贩包装的商品是不属于便利店的销售范围,便利店销售商品的选择不是“韩信点兵,多多益善”。因为销售大包装商品,便利店的价格必然要高于大型综合性超市的价格,这种“鸡蛋碰石头,扬短避长”的行为将会导致顾客对便利店产生价格高、购物上当的心理。量贩商品陈列在便利店的货架上不仅不能获得良好的销售,还会浪费门店的有效陈列面,进而影响到门店的正常经营业绩及形象。所以,便利店所选择的商品类型应为品牌质量有保证、畅销的大众化商品。 避免货架存在大面积空位 货架大面积空位是门店的暂时性缺货或者其他问题,但是这种现象反映出的结果无非是:配送中心配送货物不及时,采购部商品采购的品种不足,理货人员补货不及时。这三种问题造成的这一后果必然影响门店销售和形象。一个货架空空的门店对于顾客的影响是什么?不仅仅是顾客此次购物无功而返,还可能使企业损失一批固定客户。 便利店的分销渠道策略 一间普通的连锁店一般只有100-200平方米大小,却要提供2000-3000种食品,不同的食品有可能来自不同的供应商,运送渠道和保存方式的要求也各有不同。每一种食品又不能短缺或过剩,而且还要根据顾客的不同需要随时调整货物品种,顾客的种种要求给连锁店的物流配送提出了很高的要求。便利店的成功,很大程度上取决于配送系统的成功。 一家成功的便利店背后一定有一个高效的物流配送系统,世界著名的便利店“7-11”配送系统,采用的就是在特定区域高密度集中开店的策略,在物流管理上也多采用集中的物流配送方案,这一方案每年大概能为“7-11”节约相当于商品原价10%的费用。 吸取“7-11”的 经验 ,再根据我国便利店的实际情况,在渠道方面应进行改革的营销策略是: 建立网络配送系统,统一配送 鉴于目前国内便利店多数已有配送中心这一事实,现在重要的问题就是怎样提高配送中心的工作效率,尽量采取在特定区域高密度集中开店的策略。要充分发挥自设配送中心的优势,建立电脑网络配送系统,统一集货、统一配送,特别要发挥配送中心分别与供应商及各家店铺相连的电脑网络作用。为了保证不断货,配送中心一般应根据以往的经验保留3天左右的库存。同时,中心的电脑系统每天都会定期收到各个店铺发来的库存 报告 和要货报告,配送中心把这些报告集中分析,最后形成一张张向不同供应商发出的定单,由电脑网络传给供应商,而供应商则会在预定时间之内向中心派送货物。配送中心在收到所有货物后,对各个店铺所需要的货物分别打包,等待发送。 提高商品周转率,减少库存 由于门店面积小,又因地理位置多处于繁华地段,高额的房租不允许门店有大量的库存。货架商品的库存量应严格控制在最大库存量以内,这就要求配送中心将配送商品配准、配全,从而保证便利店的商品常进、常新,以减少库存,提高商品的周转率。为了完成门店商品的快速周转,对于配送商品的时效,包装应当仔细检查,以减少不必要的库存。通常将商品的库存定为3天左右,而对于像冰激凌、速冻食品类商品,供应商一天分早中晚3次直接送货到各个门店。 便利店的价格策略 便利店24小时全天候营业,作为都市人生活中一种难得的购物场所,不仅稀缺,而且还要负担24小时不间断的人力费用、营业费用以至于照明费、空调费等。如果要求企业提供的商品对消费者来说既便利,价格又便宜,对商家来说显然是不公平的,企业的利润也就无从谈起。因此,便利店要生存发展,就必须实现“否定低价、便利制胜”。 便利店在制定价格策略时,一方面,要尽量降低成本,以适合消费群体急需的品种大量采购,争取较低价格销售;另一方面,便利店的定价不能盲目追求低价,更不可与大型超市竞价,便利店的商品价格比大型超市高一些是正常现象,因为其吸引顾客的不是价格而是可以应急的服务。 除此之外,国内便利店营销方面的一个薄弱环节就是促销。与其他大型超市铺天盖地的宣传攻势相比,很少见到便利店的促销活动。促销是市场营销组合的一个重要因素,其实质是卖方与买方之间的信息沟通。在现代市场经济条件下,企业促销有着极其丰富的内容和极为重要的作用,促销方式和手段主要包括人员推销、 广告 、营业推广和公共关系四个方面,作为零售业态比较适合的就是后三种。本文建议便利店在确立自己的市场定位后,在平时将商品信息通过各种媒体多与消费者沟通,利用促销的手段树立自己的形象。 目前,我国拥有100万以上人口的城市约200余座,按平均每3000人开一家便利店计算,每100万人口城市开设便利店至少300家,而200余座城市容纳便利店的数量可达6万余家,这一数额相当庞大。因此,只要掌握便利店的营销策略,其发展空间才会巨大。 参考文献: 1.刘华.24小时便利,中小超市能做吗.销售与市场, 2.肖瑞海.“7-11”,以小见大的典范.中国营销传播网, 3.刘登义.传统便利店的生存之道.中国营销传播网, 4.胡音.沃尔玛选址分析.中国商贸, 5.张庚淼.市场营销.陕西人民出版社,2001 便利店市场营销策略论文篇2：《平安银行东逸社区金融便利店 营销策划 》 从商业银行的角度看，社区金融是指依托于银行有形或无形网点，从客户需求角度出发，通过各种资源整合，向社区提供有针对性的金融产品和服务的综合性金融活动，具有多元化、层次化的特点。随着居民与所住社区的关系日益密切，社区金融将成为未来金融服务的主要方式。而社区金融是商业银行个人金融业务的新制高点，将会成为商业银行一个新的利润增长点。 一、研究意义 经济意义：有利于将平安银行的品牌植入到业主心中，对平安银行及其综合金融有所了解，并留下良好印象;成为一个新的利润增长点;吸收优质存款、提高利润的新发展极。社会意义：有利于银行自身利润的增长和发展，还贴近了社区，密切了客户关系，给社区居民带来了方便，提升客户的品牌忠诚度。 二、国内外文献简述 美国的金融营销模式强调满足整个市场的需要，金融机构采取混业经营、提供全面金融服务的服务方式，将金融产品和金融服务根据顾客需求进行多样化、全面地配套;我国的社区金融是个人金融业务的新发展方向，随着社区经济的发展繁荣，它将成为金融服务的重要方式。依托社区，深入居民发展金融服务。 三、策划项目简介 平安银行股份有限公司，以下简称平安银行，是一家由中国平安 保险 (集团)股份有限公司控股的中国大陆全国性股份制商业银行。2012年1月，正式合并深圳发展银行，组建新的平安银行。 平安银行社区金融便利店，是综合金融和科技智能元素的，为社区居民提供综合金融产品和非金融服务的社区金融服务站。金融便利店同时提供金融与非金融服务，透过衣食住行的便利，拉动人流及入店率。综合金融有保险销售、住房网、二手车网业务和提供“速递易“服务引入快递智能收发柜，结合我行借记卡，将小区网购及快递包括取件服务与社区金融便利店捆绑、提供奢侈品代购等第三方服务。 四、市场机会分析 (一)宏观环境分析 1.人口环境 (1)广州常住人口：广州人口环境特殊，人口增长超过65%是外来务工人员迁入。目前广州常住人口1059万，其中户籍人口万，登记的流动人口万，实际人口超过1400万. (2)家庭户人口：全市常住人口中共有家庭户万户，平均每个家庭户的人口为人。 (3)性别构成：全市常住人口中，总人口性别比(以女性为100，男性对女性的比例)为。 (4)人口区域分布：全市常住人口中，中心城区为万人，占，新城区为万人，占，县级市为万人，占。 2.经济环境 (1)经济发展状况：一是经济运行稳中有进，转型提质成效明显 。受国内外经济环境变化的影响，2013年广州市经济增长面临较大下行压力，全市地区生产总值(GDP)亿元，比上年增长，增速较上年提高个百分点。社会消费品零售总额增速保持在15%以上的较高水平，主要经济指标增势稳定，奠定了总体经济平稳增长的基础。 (2)经济运行的主要特点：第三产业保持较快增长，构建多点支撑格局。2013年，我市第三产业增加值增速比GDP快个百分点，服务业对经济增长的贡献率为。其中金融、交通运输、旅游保持较快增长。民间金融街进驻机构102家，国际金融城启动建设，金融业发展成效明显。 (二)微观环境分析 1.竞争者分析 零售业务这一块做得比较好的两家股份制银行，招商银行的“私人银行”业务在业内名列前茅，曾被欧洲货币评为中国区最佳私人银行，理财、信用卡等方面也做得不错。而光大银行则是理财业务位居同业前列，在理财领域创下了多个第一，但与大多数股份制商业银行一样，招商银行和光大银行也存在网点少、品牌知名度和信誉度不及五大国有银行高等劣势。 2.消费者分析 据问卷调查分析，参与问卷调查的居民中，持有五大国有银行的账户最多，其次是招商银行和光大银行、中信银行。而对于各银行开展的一系列客户回馈活动，最多人选择油米食品，其次是购物礼券，第三是旅游礼券和洗车卡;对于若银行组织活动，最多人选择参加亲子活动，其次是短途旅游，第三是中医养生和投资分析。 分析 平安银行社区金融便利店的优势：(1)平安银行有平安集团的保险、银行、投资的综合金融平台优势，可专门为居民定制几套投资、养老的高收益、全面的综合金融方案，特别是高档小区一般是四到五人的三代家庭，三大金融系统可以更吸引老人及家庭。(2)平安银行可利用平安集团保险客户广的优势，透过保险品牌效应吸引客户，并通过社区银行进行保险服务，增强客户满意度。 便利店市场营销策略论文篇3：《浅谈便利店营销策略》 一、保定杰出便利店概况 保定杰出便利店主要的竞争对手是来自于社区内的夫妻店，这种夫妻店的模式与便利店相似，俗称杂货铺。这些店铺基本上与杰出便利店都是毗邻而设，并且他们经营的商品几乎没有太大的差距，对于社区的消费者，他有一部分固定的人群，因为消费者的消费习惯，对于一些同质性的商品他们都喜欢选择固定的地点去购买，对于杰出存在很大的竞争威胁。 二、保定杰出便利店营销策略分析 (一)产品策略。首先是商品的选择上，杰出注重了顾客的临时性消费，采用全面多元化的策略，在产品的种类上涵盖了所有社区消费中可能购买的产品。杰出便利店产品的优势在于商品的种类越多，越能满足消费者更多的需求。较之社区中的夫妻店增加了许多便民服务，这不仅赢得了消费者的青睐，而且获得了消费者对杰出便利店的好评;其不足在于，商品的种类过于繁多，所以对于理货方面要有专门的人员进行，这就增加了人员的配置。门店的面积比较小，商品越多，所需的空间越大，所以造成空间的拥挤。 (二)价格策略。在定价方面，由于面向的主要是社区的消费者，他们对于日常消费品的价格都比较熟悉，所以对于价格上下波动的幅度比较敏感。店内的日常消费品，流动速度较快的商品一般与市价持平，而一些周期性消费品比如粮油、调料等，都会比市价高出一到两元。因为对于这些商品而言，在社区生活中难免会出现家中来客人或者临时缺少的急需商品，他们不会选择到较远的超市去购买，对于商品的需求程度使得他们能够接受高价商品。在便利店自制的商品方面，在遵循市价的基础上都会适当的加价在几毛钱，这是对于人员使用方面的一种分摊。由于杰出便利店在2012年后增加了24小时服务，所以在人员的投入上增加了许多，为了达到盈利的目的，所以在商品的价格上有所提高。但在价格方面，杰出也有自己的定价原则，区别于其他地区知名的或者本土的便利店，价格高出的部分特别小，基本贴近市价。 (三)渠道策略。杰出便利店的经营模式为加盟连锁，由保定新杰出集团统一选址设立门店，并且统一进行人员的配备，在商品的供应和配送方面主要是两种渠道，大多数的商品是由集团统一配送，集团有一个统一的配送中心和商品的仓库，每个门店的店长定期向集团汇报货品的供应情况，列出所需商品的明细上报集团，集团会有专门的人员进行商品的供给;同时，也有一些是厂家直接配送的商品，厂家会对店内的情况进行实时的监控，当商品短缺时会及时供货。在提供的其他便民服务上，主要是通过与其他的商家进行合作，成为其代理，比如水电费的缴纳，与联通集团的合作使其成为一个缴费的代理点，与青旅的合作中共同推出天津欢乐谷一日游等等一系列的服务。 (四)促销策略。一般的促销活动都是根据厂家的促销活动开展的，供货商的厂家有什么样的活动，店内就会有什么样的活动。一般厂家都会在节假日推出促销活动，大多数的活动商品以奶类商品居多，活动的方式一般为商品的降价，还有捆绑销售等。杰出并没有自己的促销活动。所以，杰出便利店的促销活动方式是比较单一的，促销的产品类型也比较少。也没有自己的商品进行促销，这样在节假日时与超市的大型促销相比就显得有些无力，这样就会损失掉一部分消费者。 (五)选址策略。保定杰出便利店采用的经营模式为加盟连锁，所以在选址上是杰出集团统一进行地址的选取，针对于保定经济现状的分析，地址的选取基本上是在社区的大门入口处建立，而不是建立在社区里，这样既能够满足社区居民的便利需求，又能够建立自己的品牌意识，让更多的大众认识，同时也为街道上临时需要的顾客提供服务。在选址上，杰出遵循了保定经济的发展状况，这样的选址策略也是比较好的。抢占了先机，对于日后其他便利店的进驻也设置了壁垒。 三、保定杰出便利店营销策略建议 (一)优化产品组合。杰出便利店的面积一般都不到200平方米，在空间有限的情况下要慎重选择店内销售的商品。企业是以盈利为目的的，所以销售的商品也要为盈利的目的服务。像烟酒茶糖、粮油蛋奶、零食、餐点都是社区生活中消费频率较大的，这些商品的供应也是必需的，但诸如拖鞋、扫把等这些商品的流动性是比较小的，消费者的第一选择也不会是在便利店中消费，这种商品一般都会在大型超市中购买，可选性比较大。所以，对于这一类商品我们就可以不供应，这样不仅能够减少店内的空间，还能多增加几个品牌，让消费者有更大的可选空间，满足消费者个性消费的需求。 (二)调整店内陈列。本土的便利店不仅要凸显本地的特色，对于店内的设计也要凸显杰出自己的品位，要着力打造属于杰出便利店独特的风格，这样才能被更多的消费者记住并且认可，对于店内的商品陈列，不仅是一种门面，而且也是营造消费环境的一种手段，商品的陈列对于销售商品来说也是一种很好的辅助。所以，店内的陈列要打破对超市的效仿，要以一种简洁明了的方式呈现在消费者的面前。收银台旁边可以摆放一些口香糖等临时消费品。社区居民一般对便利店比较熟悉，所以粮油蛋奶等商品要摆放在最里面，过道一定要清理障碍，不能有任何商品的存放。针对于杰出便利店由于门店空间的限制，可以将四周货架的高度加高，将一些流动性较低的产品摆放在高处。 (三)增加便民服务，拓宽合作渠道。目前，保定杰出便利店的便民服务项目不够多样化，要增加一些服务社区的便民服务，比如复印传真、收发邮件、火车票机票的待售等。在居民的社区生活中，对于瓜果蔬菜的需求量也是很大的，一些上班族可能没有足够的时间到较远的超市或者菜市场购买，可以再适量的增加水果蔬菜的供应(前提是要保证这些水果和蔬菜是当下应季的且销量稳定的)。这些便民服务不需要每个社区的门店均有设立，在便民服务开始之前可以在社区中进行调研，针对性地对于社区居民的需求设立相应的服务项目。 (四)多种促销手段。接触便利店的促销手段比较单一，要提高销售额就必须采用多种促销手段。店外LED屏的广告要及时更新并且使促销活动比较醒目，人员的促销也是必要的，定期在门店门口开展促销活动，招募临时促销员在店外以叫卖的方式吸引顾客，不仅是对于当下商品的促销，对于本店来说也是一种宣传的手段。为了争取顾客每天都能够到店内消费，可以推出每天的特价商品，比如特价的食品和特价的牛奶等。会员制也是对于消费者的一种吸引，可以将店内的商品设置会员价，这样不仅能够使社区的居民享受优惠，而且能够对店内的顾客培养一种忠诚度。 四、结论 便利店的发展呈现的是一个上升趋势，在保定市场上便利店的发展还不是很成熟，要在这个市场上使便利店的发展成为一种主流的零售业态，还需要进一步的完善和发展，在营销策略上引进吸收再创新。目前，杰出便利店在经营模式、管理方式、物流配送各方面都需进一步改进，在产品、价格、渠道、促销等方面要增加自己的特色，保定是一个文化底蕴浓厚的城市，对于本土的产品也存在着一种依附性，所以主打保定特色可以增加他的竞争力。基于本土便利店的营销策略，最主要的就是发展自己的特色，因地制宜的发展，在发展的初期阶段，要对自己有一个明确的定位。本土便利店的发展前景是比较可观的，不能追求一下子就能有所超越，首先要在自己的领域上扎扎实实地走好每一步，找到适合自己的管理方式和发展方案，这样才能在日后与成熟的便利店的知名品牌竞争，在市场上占有一席之地。 猜你喜欢： 1. 便利店营销策划方案范文 2. 便利店营销方案 3. 便利店的经营模式是怎样的 4. 晨光文具营销策划方案
总结 与计划是相辅相成的，要以 工作计划 为依据，订计划总是在总结 经验 的基础上进行的。那么银行零售部 年终 工作总结 以及计划该怎样写呢?下面就是我给大家带来的银行零售部年终工作总结以及计划 范文 ，希望大家喜欢!
银行零售部年终工作总结以及计划范文(一)
三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种.种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。
在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。
在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。
通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。
零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。
银行零售部年终工作总结以及计划范文(二)
2013年上半年，我行零售业务部门认真贯彻落实年初全行工作会议精神和总部的工作部署，结合实际，围绕年初制定的工作目标和 措施 ，狠抓落实。坚持“强宣传,重效率,全面发挥零售业务效能”的工作思路，加大市场拓展力度，加强基础管理，调整经营策略，促使上半年零售业务各项工作健康发展，各项业务状况明显改善，经营效益明显提高。截至六月末，我行个人无抵押小额贷款余额3642万元,占ROP指标3538万元的人员存款余额808万元, 比年初269万元增长存款贡献率11%, ILR业余揽存282万元，ILR存款贡献率,上半年，我们主要的工作措施及成效有以下几方面：
一、宣传工作是零售业务发展的基石
上半年零售业务宣传工作紧紧围绕 “突击县城、稳固场镇、延伸村社” 的思路，1-6月累计发放个人无抵押小额贷款258笔，贷款金额2963万元，CD个人存款客户93个，公司存款客户3个，零售业务部门存款1090万元，存款贡献率，具体地说零售业务宣传如下：
1.我行零售部门组织的 “市民送春联”“一公里圈贴楼花”“端午包粽子”等大型活动，大大提升银行知名度，扩大市民知晓度，促进业务快速增长。
2. 零售部门在三合、名山、工业园区实行贷款与存款“捆绑宣传”，每月在三合、名山、工业园区的业务宣传活动扩大我行贷存款品种宣传力度。
3.对名山镇、树人镇、十直镇、社坛镇、保合镇、仁沙镇、高家镇、包峦镇、龙河镇、三抚、三坝乡等中心乡镇均落实定人定时的“个贷赶场”宣传。
4. 每季度 拜访 对丰垫、丰武、丰石等县际公路沿线的村社、各乡镇场镇、集市所在地的个体工商户和辖区的养殖大户均做到宣传普及工作，落实专人负责此项工作。
5.县级主管部门衔接工作。对于县级商委、个协、农委、畜牧、肉牛等部门每月拜访一次，中心乡镇的畜牧站、农技站、县际公路沿线村委每月拜访一次;
6.与供销合作联社座谈会,农广校、畜牧局、工商局的金融知识讲座、种养殖知识讲座、微型企业融资讲座，扩大我行贷存款品种宣传力度。
二、加强团队建设，健全绩效管理体制，构建零售业务框架。
今年上半年我行培养了两位成熟的个贷组长，新招个贷人员3人，基本实现了社坛个贷小组(5+1)、本部个贷小组(5+1);新招CD人员1人，初步达成CD团队框架。
银行零售部年终工作总结以及计划范文(三)
2011 年6 月10 日，我们参加招商银行2011 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务
中心。
一、招商银行零售银行业务经营情况介绍
招商银行在7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一***600 万张，其中有效户数超过4800 万户，拥有储蓄存款6000 多亿元，平均卡均存款达到了将近1万元，在国内银行业中名列前茅，以830 家网点的网点数量拥有了3700 万张信用卡，其中有效卡数为1700 万张，有效户数为1300 卡，户均卡数量在 张之间，从两手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了3 万户，资产总额在1000 万以上的私人银行客户数量达到了 万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为，未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了40%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从2009 年的迅速提高到21%，2011 年5 月底已经达到了31%。
招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了 亿元，是行业平均水平的3 倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了，存款的平均成本仅仅为，网均个人贷款余额达到6 个亿，是同业平均水平的5 倍多，网均非利息收入 万元，是上市银行平均水平的5 倍，信用卡刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、 渠道 管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。
3、良好的客户结构;4、客户群成长性良好，40 岁以下的客户超过了7 成，25-40 岁的客户超过了52%，这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大，5、完善的产品体系，6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了，电子银行的替代率达到了，7、较强的专业能力和较强的销售能力，2009 年和2010 年连续两年招商银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行)，2010 年实现基金销售额 亿元，同比增长，实现基金销售收入亿元，同比增长，而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降，特别是在银保业务上，由于2011 年保监会出台了银保销售新规，禁止 保险 经纪人进入银行网点代理销售保险，因此整体20111-4 月，同业的银保销售业务同比下降了15%左右，但是招商的银保业务增幅达到了28%，8、先进的管理技术、独具特色的零售 文化 和较高的品牌美誉度。
从招商银行零售业务的未来发展情况看，由于传统业务的盈利模式已经收到挑战，零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源，招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力， 分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力，最终 提高零售业务对于招商银行整体的利润贡献度。
从低成本的运营能力看，招商银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合，提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本，从持续提升客户价值的挖掘能力看，招商银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析，同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务，并且对于客户经理有效的激励机制，从不断提高的风险定价能力看，招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值，精确计量和
分摊运运营成本，最终通过IT 系统实现快速精确的自动定价，从新客户的获取能力看，招商银行将通过客户介绍、信用卡、营业厅、E 理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力，招商银行内部制定的目标是每年保持30%以上的客户数增长速度。
二、招商银行远程银行和私人银行业务
招商银行远程银行中心成立于1999 年，是由早期的客户咨询服务中心演变而来的
是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心，目前服务与招商银行5000 多万的零售客户和50 多万的批发库户，在深圳福田、蛇口以及成都拥有三个场地，客户咨询服务中心于2010 年3 月更名为远程银行，目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心，主要包括：1、快易理财，包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护，2、空中贷款，包括在线受理、主动授信和电子化签约，在一年多的运营过程中，远程交易中心已经实现了600 万笔的交易笔数，基金销售超过1000 亿元，空中贷款授信超过60 亿元，空中理财客户超过8 万户，客户总资产提升将近10%。
招商银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务，目前中国的私人财富市场较大而且发展较快，据招行统计，目前中国3%的客户拥有70%的财富，的客户拥有45%的财富，而且在金融危机期间，财富管理业务是相对稳定，具有良好收益的业务;招商银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了 万户，管理的私人银行客户的资产总额达到了3000 亿元以上，招商银行私人银行的服务特色包括：
1、“1+N”的专业团队，螺旋提升的四步工作法，包括倾听、建议、实施和跟踪，确保客户利益的最大化2、开放式产品平台：这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同，银行完全站在公正的角度，以客观的角度为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括PE 股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等)、海外投资以及其他投资;3、便捷的融资渠道，高额的消费易发放消费贷款，最高信用额度达到150 万元和金融资产抵质押融资，4、全球联线的理财服务;5、尊享的增值服务;6、高雅尊崇的品质生活体验。
三、结论：
1、中国银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战，业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视，招商银行的业务转型和零售银行发展明显领先于国内同业，并且形成了自己的鲜明优势，其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来源和利润来源之外，在利率市场化作为长期趋势的大背景下，零售业务占比越高的银行，未来的盈利能力受到的冲击就越小，从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。
2、从招商银行其他方面的情况看，他的投资亮点在于：1、招商银行在降息周期的净息差下降幅度最大，实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后，招商银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动;盈利质量良好3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥;4、贷款结构逐渐调整，中小企业贷款业务发展顺利。
3、我们目前维持前期的盈利预测，预测招商银行2011 年实现净利润为 亿元，净利润的增长幅度为，不考虑可能的融资方案的每股收益为 元，每股净资产为 元，，按照最新收盘价 元计算，目前2011 年的动态PE 和PB 分别为 倍和 倍.
4、2010 年招商银行的ROE 为，未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高，招商银行的ROE 在一个较长的时间内可能处于下降趋势，但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因，我们认为招商银行ROE 下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业，2011 年如果不考虑融资，我们认为招行的ROE 还有进一步上升的空间，上升动力来源于净息差的提高和零售业务的利润贡献
度的提高，整体我们看好招商银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势，长期维持推荐评级，但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动，建议投资者适当谨慎。
银行零售部年终工作总结以及计划范文(四)
三个星期转眼间匆匆而逝，为我的零售部实习画上了圆满的句号。我刚来零售部实习的时候满心欢喜，充满期待，这是一个新的岗位在等待着我，全新的挑战要我去一一面对，更重要的是全新的知识以及先进的待人处事之方可以让我认真的学习、领悟。但是由于种.种原因在我得知我的实习时间只有不到一个月的时候，我的心情有些许低落，但是我马上调整了过来，因为能够来零售部实习已经是行领导对我们的恩赐与栽培，所以能够在最短时间学习最多的知识成为了我的压力与动力。
在这短短的二十一天里，我抓紧每一分每一秒，努力学习业务技能，细心向前辈们请教业务流程和经验。同时利用业余时间学习文件，吃透工作环节中的每一个细节问题，尽全力做到多快好省的完成每天领导下达的任务。如今我已经能够独立的完成按揭的整个流程，从按揭的签约到审批，再到放款和一级信贷档案的入库，每个环节都能够做到独立自主，并且保证每个按揭件的准确性。
在零售部的实习中，有两点让我体会最深。第一，团队协作的重要性，我们生活在支行这个大家庭，每个人都有明确的分工，而我们做的事情就是让这个支行能够有条不紊的持续高效运转下去，在这之中团队的协同配合就显得尤为重要，签约当中，前辈们相互利用各自资源，互相配合，努力让每个件都尽力满足最有利于支行的方向发展。审批中，秘书和领导都协同认真仔细的审阅每个件，做到让支行承担最小的风险，保障支行业务的稳定发展。然后又有综合部的领导以及营业部员工的配合，让每一个按揭件都安全完整的保存在库里面。
最后，又有零售客户经理细心的为客户解疑释惑贷款之后所遇到的问题。通过这样严谨、优质的团队协作让我们支行的零售业务逐日增长，为支行的发展做出了不可磨灭的巨大贡献。第二，严谨的工作态度的重要性，每一笔按揭贷款都伴随着风险，有操作风险、合规风险等，这样就要求我们要有严谨的工作态度来对待每一个件，一切以文件为主，这样才能保证每个件不踩红线，不给支行增添风险，这样才能保证支行的稳步发展。
通过这二十一天的实习我学到了很多，有很多人要去感谢，有很多事要去深深体会，我在一天天逐渐成长，感谢行领导能够给我这次难得的机会来零售部实习，在这里我更加感悟到团结友爱的重要性，在这里我学到了严谨的对待每一个人每一件事，让工作不走弯路，让人生发展不走邪路。
零售部是一个充满着挑战和激情的部门，在这里我们能够快速的成长，为将来的发展打好坚实的地基。我绝对服从领导对我的安排，我将会用我最饱满的激情去迎接工作中的挑战，用我辛勤的汗水为支行的发展添砖加瓦。
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银行零售业务工作总结范文
不经意间，一段时间的工作已经结束了，回顾这段时间以来的工作成果，你有什么感悟呢？该好好写一份工作总结，分析一下过去这段时间的工作了。想必许多人都在为如何写好工作总结而烦恼吧，以下是我帮大家整理的银行零售业务工作总结范文，希望能够帮助到大家。
随着经济的发展，我国的金融业已经全面开放，银行已进入全面竞争的状态，经营环境也发生了根本变化。加上居民生活水平的日益提高，居民的投资理财意识也逐渐加强。为了，抓住机遇促进我行零售业务的发展，我结合工行特色及市场局势作出如下计划：
首先，发展储蓄存款业务，零售业务作为银行重要的利润增长点的地位正日益显现，而储蓄存款业务作为零售业务的重点工程之一，也是各家金融机构竞争相对激烈的业务领域，所以发展好储蓄业务成为零售业务的.重中之重。一是我将围绕国家政策，结合我行制度，逐渐硬化考核奖惩制度，让全行上下自加压力“动”起来。二是细化服务措施，让一线员工有依有据“做”起来，科学安排柜台劳动组合，结合储蓄业务的季节性，促进柜台服务规范的强行入轨。三是优化大厅环境，让营业网点改头换面“靓”起来，加大对服务大厅的统一布置规划，使大厅环境更加合理化、流程化。四是强化业务培训，让柜面效率实实在在“高”起来，加强对窗口人员的业务素质和服务技能的培训工作。
其次，拓展基础客户群，针对各证券公司进行调查分析，并就其客户资源的特点，建立具体指标落实到人制度，发挥个体优势，避免单一客户、单一品种的营销局限，加大与证券公司合作发展第三方存管客户，并时刻保持“双赢”的心态保持合作。在发展股民业务的同时，针对信用卡、基金定投、企业代发工资、银行的理财产品等均不放松，我将紧抓特色产品的'差别化和服务的针对性趋势，为客户搭建一个丰富的产品体系，形成不同风险收益的产品，针对不同阶层的客户，设计不同的产品服务业务。
再者，发展中间业务收入，中间业务由于具有高盈利、低风险和收入稳定等诸多优点，成为衡量银行经营水平和竞争能力的重要标志。为此，我将紧抓产品研发机制，创新市场营销方式，用灵活的方式，把握地区招商引资机遇，大力发展对企业、商户、保险业及信用卡消费收入等的业务，同时加强对成本核算和收费定价，创先优势，把握好受益与风险相匹配、收益与成本相匹配、收益与需求弹性相结合的三个原则。
最后，加强团队管理，要做好业务，除了好的规划之外，更加需要一个高效、高素质的团队。而在如今人才紧缺的情况，只有加大对人才的培养，培养一支自己的队伍，并时刻关注他们，建立一个全新的上位平台，对有能力者优先提拔，让他们看到希望，这样既能够促进他们不断加强自身发展，同时也能够保证他们对我行的忠诚。另一方面积极吸纳部分业界优秀的人才，包括以前做过银行的也可以做市场，虽然他们没有银行经验，但是他们确具备了市场经验，这对我行零售业务的发展具有相当重要的作用。