标题中没有“不公平”，但是摘要或者关键词中有。
序号 篇名 作者 刊名 年/期
1 2404例农民工急诊医疗现状调查与对策研究 蒋树源 医学与哲学(人文社会医学版) 2008/10
2 我国城镇卫生筹资公平性研究——基于医疗保健支出累进度的测算 吕文洁 财经研究 2009/02
3 医疗保险制度公平:国内近年研究的若干进展 张立 财经政法资讯 2006/04
4 我国当前城乡医疗保障制度的衔接问题探析 彭明春 科技信息(学术研究) 2008/36
5 我国医疗卫生服务体制改革问题分析——基于公平与效率视域的分析 罗娟 劳动保障世界 2008/11
6 中国农村医疗筹资公平性研究——基于全国八个农业县医疗筹资系统的实证研究 王晶 社会学研究 2008/05
7 中国农村医疗保险制度的现状和建议 李二曼 中国新技术新产品 2008/08
8 我国卫生保健服务不公平性的主要表现及对策 孙喜琢 中国医院管理 2008/08
9 从分散到统一:荷兰基本医疗保险制度改革对我国的启示 尹莉娟 中国卫生事业管理 2008/02
10 城镇职工基本医疗保险个人账户的公平性与效率分析 李跃平 中国全科医学 2008/05
11 台湾医疗健保制度之公平性:一个初步分析 李瑞全 医学与哲学(人文社会医学版) 2007/12
12 从社会和谐的角度看待现行的医疗保险制度 刘穗 中医药管理杂志 2007/09
13 试析我国医疗保障制度的公平性 张茂松 中州学刊 2007/05
14 我国社会保险制度公平性刍议 冉岚 中国经贸导刊 2007/17
15 新型农村合作医疗保险制度问题及建议 花俊 合作经济与科技 2007/19
16 用正义分配理论分析我国城镇职工基本医疗保险的公平性 刘平 中国全科医学 2007/13
17 浅析农村公共医疗卫生的公平性 何珩 农村经济与科技 2007/06
18 我国城乡贫困人口医疗保障研究 房莉杰 人口学刊 2007/02
19 我国医疗卫生服务如何不公平? 汪大海 中国社会导刊 2006/24
20 我国医疗保障公平性研究 刘玉恩 中国卫生法制 2006/05
序号 篇名 作者 刊名 年/期
21 突破自愿性的困局:新型农村合作医疗中参合的激励机制与可持续性发展 方黎明 中国农村观察 2006/04
22 社会保障制度的不公平对收入分配公平性的负效应分析 袁琳琳 商场现代化 2006/24
23 我国城镇职工基本医疗保险公平性存在的问题及原因分析 刘平 中国全科医学 2006/09
24 我国卫生服务公平性探析 刘玉恩 医院管理论坛 2006/04
25 对医疗卫生改革与发展的若干思考 郭宝才 中国卫生资源 2006/02
26 政策导向、汲取能力与卫生公平 王绍光 中国社会科学 2005/06
27 我国医院实行三级价格歧视的理论研究 王文祥 卫生经济研究 2005/10
28 社会医疗保险公平性与政府保险政策建议研究 吴传俭 中国卫生经济 2005/04
29 现行医疗保险制度的缺失及对策 李凯峰 中国卫生经济 2005/06
30 重视贫困问题和不公平性的研究 胡善联 卫生经济研究 2004/08
号 篇名 作者 刊名 年/期
1 我国现行三种医疗保险制度的现状及并轨的框架研究 唐尧根 中国医药技术经济与管理 2008/09
2 我国城镇基本医疗保险改革现状的分析 钱秋华 现代商业 2008/33
3 农村医疗保险现状与对策 马侠 现代经济信息 2008/08
4 浅谈灵活就业人员医疗保险现状与对策 张炜 内蒙古科技与经济 2008/14
5 长春市老年人医疗保险制度的现状及改革措施 李柏昌 中国老年学杂志 2008/14
6 浅谈基本医疗保险制度现状及存在的主要问题 孙晓谦 内蒙古统计 2008/04
7 中国农村医疗保险制度的现状和建议 李二曼 中国新技术新产品 2008/08
8 从老年人的卫生服务利用现状看社会医疗保险 张桂萍 中国实用医药 2008/25
9 灵活就业人员参加基本医疗保险的现状和对策 周静锋 卫生经济研究 2008/07
10 上海医疗保险现状问题和发展建议 鲍勇 中华全科医学 2008/08
11 国外医疗保险模式现状 庞浩 天津社会保险 2008/02
12 从水利事业单位医疗保险体系分析医疗保险现状 滕玉珊 黑龙江水利科技 2008/03
13 湘西州农村医疗保险现状、问题及对策研究 谢江 边疆经济与文化 2008/06
14 基于因子分析的我国城镇职工基本医疗保险现状的实证研究 周以林 中国卫生经济 2008/01
15 对我国社会医疗保险的若干思考——论我国社会医疗保险的现状、存在问题及完善思路 李琴 清江论坛 2008/01
16 昆山市流动人口医疗保险现状及其参保意愿分析 李存艳 中国全科医学 2008/09
17 浅议贫困农村医疗保险改革现状 阿木吉尔图 农业科技与信息 2008/10
18 青岛市医疗保险现状及发展策略 马涛 科技信息(科学教研) 2008/12
19 农村医疗保险的现状、问题及对策——以滁州市为例 黎娜 滁州学院学报 2008/01
20 福州市大学生医疗保险现状调查研究 王方刃 医学与社会 2008/01
序号 篇名 作者 刊名 年/期
21 医疗保险:中国现状、国际潮流及改革之路 杨宇霆 保险研究 2007/06
22 我国医疗保险现状分析及对策研究 王安红 华商 2007/24
23 浅析国内医疗责任保险发展现状 黄锐 中国卫生监督杂志 2007/06
24 大学生医疗保险制度现状、问题与对策 易建明 淮北煤炭师范学院学报(哲学社会科学版) 2007/05
25 我国大学生医疗保险制度现状及改革的探讨 蔡声霞 中国校医 2007/05
26 从老年人的医疗需求现状看社会医疗保险 王灿 科技广场 2007/08
27 我国医疗责任保险发展现状 张云林 中国医院 2007/09
28 我国学生医疗保险制度改革探索——北京大学学生医疗保险现状调查报告 江南 理论界 2007/10
29 我国医疗责任保险的现状及发展展望 冯华楠 沈阳工程学院学报(社会科学版) 2007/03
30 北京某三甲医院医疗保险自费项目的现状调查与分析 曾俊群 中国医院管理 2007/06
31 美国的医疗保险制度现状及引发的思考 张群 中国卫生经济 2007/06
32 商业医疗保险在我国城镇社会保障体系中的现状及完善对策 李丁页 海南金融 2007/05
33 医疗责任保险研究现状述评 王琬 湖北社会科学 2007/06
34 我国城镇职工基本医疗保险费用结算办法现状及对策研究 周钟进 中国卫生经济 2006/12
35 牡丹江市森工系统医疗保险现状分析 谷振春 中国卫生经济 2006/10
36 浅谈《国家基本医疗保险药品目录》使用现状与改进建议 高巍然 卫生软科学 2006/06
37 高校学生医疗保险制度改革的现状和方向探析 李均 经济师 2006/12
38 太原市城市低保人群医疗保险现状研究及对策建议 芦国庆 中共太原市委党校学报 2006/S1
39 我国医疗职业责任保险的现状及展望 郜玉珍 中国护理管理 2006/10
40 北京市大学生医疗保险现状调查及政策分析 赵永生 中国青年研究 2006/09
序号 篇名 作者 刊名 年/期
41 医疗责任保险保费测算现状及建议 严敏婵 卫生经济研究 2006/08
42 高校医疗保险现状及改革 李洁 医药世界 2006/06
43 美国医疗保险制度现状、改革及给我们的启示 冯国忠 上海医药 2006/07
44 关于医疗保险定点医疗机构管理现状及对策的研究 周丽 辽宁行政学院学报 2006/08
45 某市三所医院《国家基本医疗保险药品目录》使用现状分析 高巍然 第四军医大学学报 2006/13
46 大学生医疗保障现状与医疗保险需求的调查分析 陈丽娟 中国西部科技 2006/05
47 厦门市医疗保险现状及分析 肖玉梅 卫生经济研究 2006/04
48 农村医疗保险 理想和现实还有多远——中国农村医疗保障现状及其解决方法 刘冰 小城镇建设 2006/03
49 县级医疗保险工作的现状与发展对策 李青山 当代经理人(中旬刊) 2005/04
50 灵活就业人员医疗保险现状调查分析 毛瑛 卫生经济研究 2005/12
51 日本高龄者医疗保险制度:现状、困境、对策 林宪鹏 日本研究 2005/03
52 护理人员对医疗责任保险的认知现状分析及对策 王若乔 南方护理学报 2005/11
53 医疗保险参保现状的社会效应分析 唐蜜 国际医药卫生导报 2005/21
54 青岛市医疗保险管理的现状与对策 宋丽丽 现代医药卫生 2005/20
55 浅析黑龙江农垦医疗保险现状 周海英 农场经济管理 2005/05
56 上海市企业医疗保险定点内设医疗机构现状与发展 王拥庆 上海预防医学杂志 2005/09
57 我国医疗保险制度的现状及发展策略 赵艳红 中国科技信息 2005/14
58 北京市医疗保险基金运行的现状、问题与展望 高梦滔 卫生经济研究 2005/07
59 医疗保险个人账户现状与完善探讨 刘蓉 人口与经济 2005/04
60 日本医疗保险体制的现状与改革 宋金文 日本学刊 2005/03
不管是写什么样的论文,都是有一定的格式的,尤其是文科性质的论文.我是国际贸易专业的研究生,不过本科毕业时和你写的不是一个主题.但是格式还是可以套用的. 写论文肯定是要先提出问题然后才解决问题,就一般的写法就是:一,参考教科书或者相关的专业书籍。。范文和模板格式我都有，要不。
医疗保险管理信息化建设策略
医疗保险系统必须要结合信息技术和网络技术不断的进行完善和创新，建立科学、合理的信息化系统，进而从根本上提高自身的性能和安全，维护广大参保人员的切身利益，有助于我国和谐社会的构建。
摘要：
随着我国社会经济的快速发展，人们生活水平质量日益提高，社会各界十分关注医疗保险管理工作。由于医疗保险业务本身具有着复杂性，导致其所涉及的数据十分巨大，而参保的人数与日俱增，对医疗保险的实时性有了更高的要求。随着信息技术和网络技术的快速发展，为医疗保险工作提供了可靠的技术支持，可以有效的解决数据量大的问题。本文主要讲述了医疗保险业务的特点，信息化管理建设过程中所存在的问题以及解决措施。
关键词：
医疗保险;信息化;途径
随着信息时代和网络时代的来临，人们对医疗保险管理水平的要求越来越高，医疗保险信息化管理受到了社会各界的广泛关注。医疗保险管理的信息化主要就是指医疗保险管理通过内外信息管理平台来实现自动化、智能化，不仅能够提高工作效率，还能够降低成本，改善服务。
一、医疗保险业务的特点
1.业务处理数据量大。医疗保险业务主要需要每位参保人员建立个人帐户，其做记载的内容诸多，比如参保人员的基本信息、就医情况以及费用明细等诸多内容，并且需要保存较长的实践，所以，导致医疗保险所产生的数据量十分惊人。我国每年的参保人数在急剧增加，根据不完全统计，如果以10万人为单位，那么其所产生的数据总量能够达到7000兆字节，根据计算可以得出一个结论，每个参保人所产生的数据量一般为300字节。但是，在实际工作中，实际数据量往往远超这个理论的数据，比如参保人住院所产生的消费记录以及统计计算信息等内容，这些内容所产生的数据量十分庞大，还必须要对这些数据进行及时的保存和备份，通过计算机技术才能够快速、高效的完成。
2.涉及范围广。目前，我国的医疗保险主要可以分为城镇职工、城镇居民以及新型农村合作医疗三大部分。其所涉及的范围比较广，比如国家行政机关、事业单位、社会团体以及灵活就业人员等诸多范围。城镇居民主要就是指并没有参加城镇职工基本医疗保险的城镇居民。新型农村合作医疗主要就是指广大农民朋友。医疗保险业务十分的重要，会伴随参保人员的终身，所以，为了能够保证医疗保险管理工作的高效性和质量，必须要结合先进的信息技术和网络技术，做好医疗保险管理信息化的建设，不仅能够有效的降低相关工作人员的工作量，还可以最大程度上降低失误的出现。
3.实时性强。医疗保险与其他保险之间的最大区别就是实时性非常强，与其他保险相比，参保人员的就医时间存在着很大的不确定性，并且与医疗保险业务关系的发生也是随时性的，一旦就医，必然会产生较大数据的变动，如果不能保证系统的稳定性，会给参保人员信息的准确性带来一定的影响，所以，必须要保证系统的稳定性，能够进行随时连接，从而保证信息的完善度和准确度。
4.对数据信息的要求高。医疗保险管理水平的高低会直接影响到参保人员的切身利益，在实际生活中，一旦参保人员发生相应的变化，比如就医情况以及缴费信息等，必须要及时、完整的对其进行记录，尤其是参保人员的个人账户以及统筹支付等内容，必须要严格的按照相关规定和标准进行操作，不能存在违规操作，必须要严格的对其进行管理，规范数据的使用和操作权限，从根本上提高数据的安全性，也有助于我国和谐社会的构建。
二、医疗保险管理信息化建设存在的问题
1.认识不足。医疗保险信息化建设工作十分的复杂，但是我国相关人员并没有认识到这方面。由于医疗保险信息系统建设具有着诸多特点，比如政策性强、涉及面广以及数据交换频繁等特点，所以其本身是一项十分艰巨、复杂的系统。医疗保险管理工作主要的目的就是建设卫生、民政社区服务以及公安户籍管理等在内的一条龙服务，其具有着先进性，是我国现代化的具体体现之一，所以，在进行信息化建设的时候，必须要协调好各个部门之间的关系，比如信息化建设主管部门、劳动局、卫生局以及财政局等多方面的关系，进而从根本上保证医疗保险信息化建设的稳定开展，保证医疗保险管理系统的稳定性和高效性。
2.政策制度的`制定和实施过多依赖于信息化管理系统。医疗保险信息系统涉及的范围非常广，其数据量十分巨大，会直接关系到广大参保人员的切身利益，计算机凭借着其强大的计算和分析能力得到了人们的广泛认可，并且在医疗保险管理中加以引用，进而从根本上保证医疗保险系统能够为社会提供更为优质的服务。但是，由于应用系统过于复杂也会导致其实用性比较差，从而会严重的影响到其正常工作的开展。
3.医疗保险信息化建设盲目追求快速到位的思想。信息化是未来发展的主要方向，信息化的建设并不是一朝而成，一劳永逸的事情，由于医疗保险业务本身所产生的数据量十分的巨大，并且又十分的复杂，包括了各种险种的业务和财务数据，所以在进行信息技术和网络技术串联的过程中与外界也有着十分紧密的联系。
三、提高医疗保险信息化系建设的措施
1.主机系统。主机系统是信息化建设的重要组成部分，其主要功能就是储存所有参保人员的医疗信息和关键数据。所以，必须要保证医保中心利用主服务器和其他软件相连，为了安全起见，必须要实现双击备份，进而从根本上保证主机的性能和可靠性。
2.网络系统。网络系统在医疗保险信息化系统建设过程中处于十分关键的位置，其主要功能就是将主服务器、交换机以及路由器等设备进行有效的连接，并且以此为基础配置相应的远程服务器。在医疗保险信息化系统中，可以通过专网之间连到信息中心的路由器上，并且实现远程访问社保中心数据库的目的。还可以将医院、药店等定点单位进行联系，既可以将医保中心的网络和广域网进行连接，从而加强了相应的检索和存储的能力，又可以通过局域网实现相关业务的处理，从根本上满足系统数据所要求的统一性和安全性。另外，在进行网络使用的时候，必须要充分的应用多种广域网，比如光钎以及4G等技术，实现远程实时的备份，进一步提高数据的安全性。
3.数据库系统。数据库作为信息技术的核心内容，在医疗保险信息化系统建设中处于十分重要的地位，其质量会直接影响到整个医疗保险系统的正常运行。在进行数据库构建的时候，由于其数据量十分巨大并且十分的复杂，对数据的要求很高，所以，不仅需要保证数据的可靠性，还必须要保证数据的实时性和统一性。为了能够满足这些很难的要求，医保中心必须要结合现代数据库管理软件来不断的完善数据库系统。
目前我国医保中心一般都会选择ORACLE10g为数据库，相关的医疗机构和药店往往会选择比较简单的SQLSERVER作为数据库。一般情况下，医保中心在选择数据库的时候，往往会选择分布式存储结构，然后根据数据服务器对其进行科学、合理的配置，进而从根本上提高主机系统的性能，还可以起到保护数据库的作用。随着我国社会经济的快速发展，我国城市现代化进程日益加快，人们的生活水平质量得到了显著的提高，人们十分关注自身的切身利益，其中医疗保险作为人们最为基本的利益，受到了社会各界的广泛关注。随着参保人数的急剧增加，对医疗保险系统提出了更高的要求，为了能够满足日益高涨的需求，医疗保险系统必须要结合信息技术和网络技术不断的进行完善和创新，建立科学、合理的信息化系统，进而从根本上提高自身的性能和安全，维护广大参保人员的切身利益，有助于我国和谐社会的构建。
参考文献：
[1]顼庆坤医疗保险管理信息系统中数据传输设计，计算机与网络.2002,(7)：1159第2期.
[2]徐铭.城镇居民医疗保险管理信息系统研发.山东大学.2009-04-15.
[3]刘宏宇.社会医疗保险网络管理信息系统设计和实现.信息产业部电子第二十八研究所.南京.[J]电子工程师2001-11-30.
[4]国务院关于印发“十二五”期间深化医药卫生体制改革规划暨实施方案的通知.国发[2012]11号.
[5]赵翠红.社套医疗保险费用控制影响目素及时策分析[J].北京电力高等专科学校学报.2009，(11).
Health insurance
Health insurance works by estimating the overall risk of healthcare expenses and developing a routine finance structure (such as a monthly premium or annual tax) that will ensure that money is available to pay for the healthcare benefits specified in the insurance agreement. The benefit is administered by a central organization, most often either a government agency or a private or not-for-profit entity operating a health plan.
How it works
A Health insurance policy is a contract between an insurance company and an individual. The contract can be renewable annually or monthly. The type and amount of health care costs that will be covered by the health plan are specified in advance, in the member contract or Evidence of Coverage booklet. The individual policy-holder's payment obligations may take several forms[7]:
Premium: The amount the policy-holder pays to the health plan each month to purchase health coverage.
Deductible: The amount that the policy-holder must pay out-of-pocket before the health plan pays its share. For example, a policy-holder might have to pay a $500 deductible per year, before any of their health care is covered by the health plan. It may take several doctor's visits or prescription refills before the policy-holder reaches the deductible and the health plan starts to pay for care.
Copayment: The amount that the policy-holder must pay out of pocket before the health plan pays for a particular visit or service. For example, a policy-holder might pay a $45 copayment for a doctor's visit, or to obtain a prescription. A copayment must be paid each time a particular service is obtained.
Coinsurance: Instead of paying a fixed amount up front (a copayment), the policy-holder must pay a percentage of the total cost. For example, the member might have to pay 20% of the cost of a surgery, while the health plan pays the other 80%. Because there is no upper limit on coinsurance, the policy-holder can end up owing very little, or a significant amount, depending on the actual costs of the services they obtain.
Exclusions: Not all services are covered. The policy-holder is generally expected to pay the full cost of non-covered services out of their own pocket.
Coverage limits: Some health plans only pay for health care up to a certain dollar amount. The policy-holder may be expected to pay any charges in excess of the health plan's maximum payment for a specific service. In addition, some plans have annual or lifetime coverage maximums. In these cases, the health plan will stop payment when they reach the benefit maximum, and the policy-holder must pay all remaining costs.
Out-of-pocket maximums: Similar to coverage limits, except that in this case, the member's payment obligation ends when they reach the out-of-pocket maximum, and the health plan pays all further covered costs. Out-of-pocket maximums can be limited to a specific benefit category (such as prescription drugs) or can apply to all coverage provided during a specific benefit year.
Capitation: An amount paid by an insurer to a health care provider, for which the provider agrees to treat all members of the insurer.
In-Network Provider: A health care provider on a list of providers preselected by the insurer. The insurer will offer discounted coinsurance or copayments, or additional benefits, to a plan member to see an in-network provider. Generally, providers in network are providers who have a contract with the insurer to accept rates further discounted from the "usual and customary" charges the insurer pays to out-of-network providers.
Prescription drug plans are a form of insurance offered through some employer benefit plans in the US, where the patient pays a copayment and the prescription drug insurance part or all of the balance for drugs covered in the formulary of the plan.
Some, if not most, health care providers in the United States will agree to bill the insurance company if patients are willing to sign an agreement that they will be responsible for the amount that the insurance company doesn't pay. The insurance company pays out of network providers according to "reasonable and customary" charges, which may be less than the provider's usual fee. The provider may also have a separate contract with the insurer to accept what amounts to a discounted rate or capitation to the provider's standard charges. It generally costs the patient less to use an in-network provider.
Health plan vs. health insurance
Historically, HMOs tended to use the term "health plan", while commercial insurance companies used the term "health insurance". A health plan can also refer to a subscription-based medical care arrangement offered through health maintenance organization, HMO, PPO, or POS plan. These plans are similar to pre-paid dental, pre-paid legal, and pre-paid vision plans. Pre-paid health plans typically pay for a fixed number of services (for instance, $300 in preventive care, a certain number of days of hospice care or care in a skilled nursing facility, a fixed number of home health visits, a fixed number of spinal manipulation charges, etc.) The services offered are usually at the discretion of a utilization review nurse who is often contracted through the managed care entity providing the subscription health plan. This determination may be made either prior to or after hospital admission (concurrent utilization review).
[edit] Inherent problems with insurance
Insurance systems must typically deal with two inherent challenges: adverse selection, which affects any voluntary system, and ex-post moral hazard, which affects any insurance system in which a third party bears major responsibility for payment, whether that is an employer or the government. Some national systems with compulsory insurance utilize systems such as risk equalization and community rating to overcome these inherent problems.
[edit] Adverse selection
Insurance companies use the term "adverse selection" to describe the tendency for only those who will benefit from insurance to buy it. Specifically when talking about health insurance, unhealthy people are more likely to purchase health insurance because they anticipate large medical bills. On the other side, people who consider themselves to be reasonably healthy may decide that medical insurance is an unnecessary expense; if they see the doctor once a year and it costs $250, that's much better than making monthly insurance payments of $40. (example figures).
The fundamental concept of insurance is that it balances costs across a large, random sample of individuals (see risk pool). For instance, an insurance company has a pool of 1000 randomly selected subscribers, each paying $100 per month. One person becomes very ill while the others stay healthy, allowing the insurance company to use the money paid by the healthy people to pay for the treatment costs of the sick person. However, when the pool is self-selecting rather than random, as is the case with individuals seeking to purchase health insurance directly, adverse selection is a greater concern.[8] A disproportionate share of health care spending is attributable to individuals with high health care costs. In the US the 1% of the population with the highest spending accounted for 27% of aggregate health care spending in 1996. The highest-spending 5% of the population accounted for more than half of all spending. These patterns were stable through the 1970s and 1980s, and some data suggest that they may have been typical of the mid-to-early 20th century as well.[9][10] A few individuals have extremely high medical expenses, in extreme cases totaling a half million dollars or more.[11] Adverse selection could leave an insurance company with primarily sick subscribers and no way to balance out the cost of their medical expenses with a large number of healthy subscribers.
Because of adverse selection, insurance companies employ medical underwriting, using a patient's medical history to screen out those whose pre-existing medical conditions pose too great a risk for the risk pool. Before buying health insurance, a person typically fills out a comprehensive medical history form that asks whether the person smokes, how much the person weighs, whether the person has been treated for any of a long list of diseases and so on. In general, those who present large financial burdens are denied coverage or charged high premiums to compensate.[12] One large US industry survey found that roughly 13 percent of applicants for comprehensive, individually purchased health insurance who went through the medical underwriting in 2004 were denied coverage. Declination rates increased significantly with age, rising from 5 percent for individuals 18 and under to just under a third for individuals aged 60 to 64.[13] Among those who were offered coverage, the study found that 76% received offers at standard premium rates, and 22% were offered higher rates.[14] On the other side, applicants can get discounts if they do not smoke and are healthy.[15]
Health insurance in Canada
Most health insurance in Canada is administered by each province, under the Canada Health Act, which requires all people to have free access to basic health services. Collectively, the public provincial health insurance systems in Canada are frequently referred to as Medicare. Private health insurance is allowed, but the provincial governments allow it only for services that the public health plans do not cover; for example, semi-private or private rooms in hospitals and prescription drug plans. Canadians are free to use private insurance for elective medical services such as laser vision correction surgery, cosmetic surgery, and other non-basic medical procedures. Some 65% of Canadians have some form of supplementary private health insurance; many of them receive it through their employers.[17] Private-sector services not paid for by the government account for nearly 30 percent of total health care spending.[18]
In 2005, the Supreme Court of Quebec ruled, in Chaoulli v. Quebec, that the province's prohibition on private insurance for health care already insured by the provincial plan could constitute an infringement of the right to life and security if there were long wait times for treatment as happened in this case. Certain other provinces have legislation which financially discourages but does not forbid private health insurance in areas covered by the public plans. The ruling has not changed the overall pattern of health insurance across Canada but has spurred on attempts to tackle the core issues of supply and demand and the impact of wait times.[19]
Health insurance in the Netherlands
In the Netherlands in 2006, a new system of health insurance came into force. All insurance companies have to provide at least one policy which meets a government set minimum standard level of cover and all adult residents are obliged by law to purchase this cover from an insurance company of their choice.
The new system avoids the two pitfalls of adverse selection and moral hazard associated with traditional forms of health insurance.
In the Dutch system, insurance companies are compensated for taking on high risk individuals because they receive extra funding for them. This funding comes from an insurance equalization pool run by a regulator which collects salary based contributions from employers (about 45% of all health care funding) and funding from the government for people whose means are such that they cannot afford health care (about 5% of all funding). Thus insurance companies find that insuring high risk individuals becomes an attractive proposition. All insurance companies receive from the pool, but those with more high risk individuals will receive more from the fund. The remaining 45% of health care funding comes from insurance premiums paid by the public. Insurance companies compete for this money on price alone. The insurance companies are not allowed to set down any co-payments or caps or deductibles. Neither are they allowed to deny coverage to any person applying for a policy or charge anything other than their nationally set and internet published standard policy premiums. Every person buying insurance from that company will pay the same price as everyone else buying that policy. And every person will get the minimum level of coverage. Children under 18 are insured for free (the funding coming from the equalization pool).
In addition to this minimum level, companies are free to sell extra insurance for additional coverage over the national minimum, but extra risks for this are not covered from the insurance pool and must therefore be priced accordingly.
Health insurance in the United Kingdom
Main article: National Health Service
Great Britain's National Health Service (NHS) is a publicly funded healthcare system that provides coverage to everyone normally resident in the UK. The NHS provides the majority of health care in England, including primary care, in-patient care, long-term health care, ophthalmology and dentistry. Private health care has continued parallel to the NHS, paid for largely by private insurance, but it is used by less than 8% of the population, and generally as a top-up to NHS services. Recently the private sector has been increasingly used to increase NHS capacity despite a large proportion of the British public opposing such involvement.[20]. According to the World Health Organization, government funding covered 86% of overall health care expenditures in the UK as of 2004, with private expenditures covering the remaining 14%.[21] The costs of running the NHS (est. £104 billion in 2007-8)[22] are met directly from general taxation.
The National Health Service Act 1946 came into effect on 5 July 1948. The UK government department responsible for the NHS is the Department of Health, headed by a Secretary of State for Health (Health Secretary), who sits in the British Cabinet. The NHS is the world's largest health service, and the world's third largest employer[23] after the Chinese army and the Indian railways.
Health insurance in the United States
我国20世纪50年代初建立的公费医疗和劳保医疗统称为职工医疗保险，它是国家社会保障制度的重要组成部分，也是社会保险的重要项目之一。随着我国改革开放和社会主义市场经济的发展，现行的医疗保险制度远不能适应新形势、新情况的需要。因此，如何改革和完善我国的医疗保险制度，因其关系到我国社会政治、经济的稳定和健康发展，便成为社会保障制度中一个重要的课题。本文拟通过对我国医疗保险制度的简要介绍和分析，提出如何改革和完善医疗保险制度的思路。 一、医疗保险制度的概念和产生 关于医疗保险的概念，目前国内外学术界尚无统一的定论，对医疗保险的提法、表述及内容存在着不同的认识。从医疗保险的范围大小来看，可以分为广义的医疗保险和狭义的医疗保险。我国以往和现行的职工医疗保险制度，表面上看只支付医疗费用，但实际上通过其他制度也补偿了由疾病引起的误工费用，即是一种广义的医疗保险。我国计划要建设的医疗保险制度，应该是向着“健康保险”的方向；但由于我国的现实国情，短期内的医疗保险只能是努力完善医疗费用的保险或补偿。所以，本文所指医疗保险，其实质即是狭义的医疗保险。在此，有必要区分医疗保险和疾病保险。 西方国家社会保险制度的建立，大多是从医疗保险起步的。医疗保险始于1883年德国颁布的《劳工疾病保险法》，其中规定某些行业中工资少于限额的工人应强制加入医疗保险基金会，基金会强制性征收工人和雇主应缴纳的基金。这一法令标志着医疗保险作为一种强制性社会保险制度的产生。特别是1929～1933年世界性经济危机后，医疗保险立法进入全面发展时期，这个时期的立法，不仅规定了医疗保险的对象、范围、待遇项目，而且对与医疗保险相关的医疗服务也进行了立法规范。目前，所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保险制度。 二、我国医疗保险制度的产生和发展 按照医疗保险费用来源的不同，可以将我国的医疗保险制度分为两个时期：一是国家医疗保险时期，二是社会医疗保险时期。 1.国家医疗保险时期。我国国家医疗保险时期的保险，按不同的对象，又可以分为公费医疗和劳保医疗保险制度。公费医疗制度是我国对机关和事业单位工作人员以及大专院校学生实行的一种医疗保险制度。我国公费医疗始于20世纪50年代初，当时，仅在部分地区以及某些疾病流行区的范围内重点实行。1952年政务院颁布了《关于全国人民政府、党派、团体所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗措施》的规定，自此，便在全国实行了公费医疗制度。随着享受公费医疗的人数不断增加，公费医疗费用呈现较大幅度增长的趋势。1965年10月颁布《关于改进公费医疗管理问题的通知》中，进一步规定“享受公费医疗待遇的人员治病的门诊挂号费和出诊费改由个人缴纳，不得在公费医疗经费中报销。”1966年以来又相继出台一系列对药品的限制。1960年规定的不予报销的药品为6种，1966年时达到102种，1975年达175种，1982年又进一步规定凡标有“健”字的药品一律不予报销。总之，公费医疗制度使每个职工不论职位高低、收入多少，凡患疾病者均能享受免费医疗，解除了职工对疾病的忧虑，有效地保障了人民的健康。 2.社会医疗保险时期。20世纪70年代末，中国开始改革开放，随着改革的不断深入，传统医疗保险制度存在的问题日益突出，如医疗费国家和企业包得太多，超出国家生产力水平；缺乏有效的医疗费用控制机制，医疗费用增长过快；医疗保险覆盖面窄，仅能覆盖全国20%～25%的人口；管理和服务社会化程度低；企业负担不均；劳动力流动不畅；医疗服务追求高成本，造成医疗资源浪费；公费医疗和劳保医疗重复建设等等。自1984年起，在政府的指导下，各地试行了一些小幅度的改革。1998年12月14日，国务院发布了《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，由此，我国的医疗保险制度改革进入了一个新的时期———社会医疗保险时期。1999年1月14日，国务院发布实施《社会保险费的征缴暂行条例》，劳动和社会保障部和有关部委就医疗保险制度改革的具体问题制定了一系列的操作规则，加上各种地方的地方政策法规以及试点经验，已经构成中国医疗保险立法的基本原则和框架。 三、我国医疗保险制度存在的问题及对策 由于目前我国处于医疗保险的转型时期，因此，医疗保险制度在医保范围、医疗保险金的筹集方式和渠道、医疗费用支付方式、医疗保险机构的管理等方面存在着诸多的问题。其突出问题主要有： 1.保险范围窄，社会化程度低。现行的医疗保险，由于制度不统一，使得我国公民有的有医疗保障，有的则得不到保障，造成了社会不公平现象。全国医保不平衡，启动城市多，覆盖人口少；中等城市参保多，大城市参保少；机关事业单位参保多，困难企业参(续致信网上一页内容)保少。这与我国宪法关于“公民在年老、疾病或丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利”这一规定相悖。由于缺乏统一的调剂机制，医疗保险管理和服务的社会化程度极为低下，既影响企业市场经济中的平等竞争，阻碍劳动力合理流动，也不利于多种经济形式长期并存和发展。 2.缺乏合理的医疗经费筹措机制和稳定的医疗费用来源。由于享受人数的增加，老年职工的增多，疾病的变化，医疗技术的发展，药品和各项医疗费用的调整，各种高技术医疗设备的引进，加之随着人们生活水平的提高，职工对医疗需求的变化，使医疗费用开支不断增加。同时医疗费提取比例低于实际开支，使得个人实际支付医疗费用比例过高，负担过重。 3.对定点医疗机构的服务缺乏有效的制约机制。医疗服务机构或定点医疗保险药店的行为由于缺乏有效的监管机制，出现了为了各自经济效益各自为政的局面。对于医疗费用的支付方式，由于管理不善，部分人员乱开医疗费用或用医疗保险中的个人账户购买生活用品。这些现象造成了新的医疗保险腐败和医疗保险基金的减少。 针对以上问题，笔者认为，可以通过以下对策加以解决： 1.实行“部分统筹与单位自管相结合”。即住院和大病实行统筹，同时个人也要承担部分费用，以利于从利益机制上促使单位、个人关心节约医疗费用；而一般的门诊、急诊就医由单位管理，各个单位可根据具体情况采用不同的管理办法，不强求统一。这个办法有几个明显优点：首先筹资比例低，统筹资金容易到位。其次有利于用好管好统筹资金。由于统筹只管易于界定的病种，操作比较简单，监管成本低，控制方便。再次在一定阶段内承认并允许不同单位的职工在保证基本医疗的前提下，所享受的医疗保障水平存在一定差距，单位和职工易于接受。此外有利于各单位自管的医疗机构发挥作用，提高监管效率。 2.保费的收取可以尝试“成本倒推”，即从医院方面的医疗收入倒推算出各个单位应缴纳的保费。这样做有以下几个优点：一是简单易行，操作方便。二是体现了公平的原则。社会保险的基本原则是投保额与给付额相一致，即权利与义务是对等的关系。三是有利于扩大医保覆盖面，创造“多赢”格局。 3.同时设立两种形式的个人账户。（1）实际储存制的个人账户，让职工在年轻时为年老时的健康储备一定的资金。（2）现存现付制的个人账户，以鼓励职工节约统筹以外的医疗费用。此账户由各个单位自行管理，具体形式、管理办法、自付比例等都可由单位根据自身情况而定。以上两种账户国家均付给不低于银行同期存款的利率，且都可以结转和继承。总之，既要通过调节个人自付比例来制约不合理的医疗消费，又要使节约医疗费的职工在个人账户上得到适当的利益。 4.采取按标准病种定额付费（DGR）的办法，即不管患者看了几次门诊、急诊，也不管住院几天，一律按患病的种类定额付费。国际上德国搞了100多年的医疗保险，从1996年开始改为按标准病种定额付费，美国是从1983年开始的。采用此法可以避免按单元服务定额付费的大部分弊端，有利于疑难杂症的诊治；有利于医院技术水平的提高；有利于发挥各级医院的作用，有效地改变患者在大医院看病“三长一短”现象；有利于加强医院间的竞争，降低成本，提高服务质量；有利于管理部门对医疗行为和费用进行监管。当然，实行按标准病种付费的测算工作是比较复杂的，但我国几十年来积累了大量的病案资料，又有国际上很成熟的经验可做参考，借助现代化的计算机等工具进行统计计算，是完全有条件将各个病种的标准费用测算出来的。 参考文献： 1.覃有土，樊启荣。社会保障法。北京：法律出版社，1997 2.王先林，李坤刚。劳动和社会保障仲裁与诉讼。北京：法律出版社，2002 3.曾宪树。社会保险与社会保险争议处理实务。北京：人民法院出版社，1997 4.胡苏云。医疗服务和保险中公共机制和市场机制的作用。人口与经济，2000（6） 5.王龙兴。上海市医疗保险制度改革的实践。中华医院管理杂志，2000（5）
