一下是 社会科学类的
1.中国社会科学 2.北京大学学报.哲学社会科学版 3.社会科学战线 4.学术月刊 5.中国人民大学学报 6.天津社会科学 7.学术研究 8.江海学刊 9.江汉论坛 10.江苏社会科学 11.北京师范大学学报．人文社会科学版 12.复旦学报.社会科学版 13.文史哲 14.南京大学学报.哲学、人文科学、社会科学 15.浙江学刊 16.浙江社会科学 17.社会科学研究 18.求是学刊 19.社会科学(上海)(吸收:上海社会科学院学术季刊) 20.社会科学辑刊 21.华东师范大学学报.哲社版 22.华中师范大学学报.人文社会科学版 23.中州学刊 24.南开学报.哲学社会科学版 25.人文杂志 26.求索 27.思想战线 28.中山大学学报.社会科学版 29.吉林大学社会科学学报 30.国外社会科学 31.南京社会科学 32.厦门大学学报.哲学社会科学版 33.浙江大学学报.人文社会科学版 34.四川大学学报.哲学社会科学版 35.齐鲁学刊 36.西南民族学院学报.哲学社会科学版(改：西南民族大学学报.人文社科版) 37.学海 38.武汉大学学报.人文科学版 39.江西社会科学 40.东北师大学报.哲学社会科学版 41.郑州大学学报.哲学社会科学版 42.河北学刊 43.学术界 44.东岳论丛 45.湖南师范大学社会科学学报 46.东南学术 47.首都师范大学学报.社会科学版 48.中国社会科学院研究生院学报 49 上海社会科学院学术季刊(并入:社会科学) 50.湖北大学学报.哲学社会科学版 51.西南师范大学学报.人文社会科学版 52.北京社会科学 53.河南大学学报.社会科学版 54.学术论坛 55.南京师大学报.社会科学版 56.广东社会科学 57.陕西师范大学学报.哲学社会科学版 58.中央民族大学学报.哲学社会科学版 59.福建论坛.人文社会科学版 60.西北大学学报.哲学社会科学版 61.山东社会科学 62.探索 63.学术交流 64.湘潭大学社会科学学报 65.暨南学报.哲学社会科学版 66.华南师范大学学报.社会科学版 67.安徽大学学报.哲学社会科学版 68.北方论丛 69.山东师大学报.人文社会科学版 70.广西民族学院学报.哲学社会科学版 71.西北师大学报.社会科学版 72.深圳大学学报.人文社会科学版 73.河南师范大学学报.哲学社会科学版 74.上海师范大学学报.哲学社会科学版 75.宁夏社会科学 76.兰州大学学报.社会科学版 77.辽宁大学学报.哲学社会科学版 78.云南社会科学 79.长白学刊 80.河北师范大学学报.哲学社会科学版 81.天津师范大学学报.社会科学版 82.江淮论坛 83.福建师范大学学报.哲学社会科学版 84.河南社会科学 85.内蒙古社会科学 86.南昌大学学报.人文社会科学版 87.甘肃社会科学 88.上海大学学报.社会科学版 89.内蒙古大学学报.人文社会科学版 90.扬州大学学报.人文社会科学版 91.晋阳学刊 92.四川师范大学学报.社会科学版 93.清华大学学报.哲学社会科学版 94.苏州大学学报.哲学社会科学版 95.河北大学学报.哲学社会科学版 96.烟台大学学报.哲学社会科学版 97.贵州社会科学 98.山东大学学报.哲学社会科学版 99.山西师大学报.社会科学版
1、中国成人教育
《中国成人教育》杂志是由国家教育部主管，教育部职业教育与成人教育司指导，中国成人教育协会、山东省教育厅、山东成人教育协会主办的国家级成人教育综合性学术期刊，全国中文核心期刊，是我国成人教育理论研究和宣传的核心阵地。主要宣传国家的教育方针政策，传播国内外成人教育（职业教育、高等教育、社区教育、继续教育等）理论研究成果，宣传学校办学经验。
2、教育与职业
《教育与职业》杂志创刊于1917年，半月刊，由中共中央统战部主管，中华职业教育社主办，是职业教育类学术期刊。
据2019年4月期刊内页显示，《教育与职业》编辑委员会拥有编委19人、顾问2人、社长兼总编1人、执行副主编1人、副主编2人、编辑部主任1人、编辑部副主任1人。
据2019年4月15日中国知网显示，《教育与职业》总被下载5986107次，总被引174448 次，出版文献共41444篇，（2018版）复合影响因子为0.465，（2018版）综合影响因子为0.326 。 据2019年4月15日万方数据知识服务平台显示，《教育与职业》载文量为32015篇，基金论文量为8002篇，被引量为127533次，下载量为985683次，2015年影响因子为0.84 。
3、中国职业技术教育
《中国职业技术教育》创刊于1993年，是由中华人民共和国教育部主管，教育部职业技术教育中心研究所、中国职业技术教育学会、高等教育出版社和北京师范大学共同主办的综合性中文期刊。
据《中国职业技术教育》2019年30期显示，《中国职业技术教育》指导委员会有委员14人。
据2019年11月23日中国知网显示，《中国职业技术教育》共出版文献19275 篇、总被下载3219230次、总被引次数108975次，（2019版）复合影响因子为1.135、（2019版）综合影响因子为0.873。据2019年11月23日万方数据知识服务平台显示，《中国职业技术教育》共出版文献15422篇、总被下载为133258次、总被引次数41420次，2015年影响因子为1.28。
4、中国电化教育
《中国电化教育》杂志由中华人民共和国教育部主管，中央电化教育馆主办，是我国教育技术领域创办最早、影响最广的两个大型综合性学术期刊之一，另外一个是西北师范大学由中国教育技术的奠基人南国农教授创办的《电化教育研究》杂志。
25年来，《中国电化教育》杂志忠实地记录着我国教育技术事业的发展历史，内容涉及教育信息化政策、教育技术理论与应用研究、网络远程教育、学校教育信息化实践、学科建设、学习资源、技术与产品、国内外教育技术动态等方面。《中国电化教育》已成为“中国教育类核心期刊”“CSSCI检索源期刊”，入编《中国学术期刊（光盘版）》和《中文核心期刊要目总览》。
5、中国远程教育
《中国远程教育》大力宣传国家关于继续教育、现代远程教育的方针政策，展示国内外开放和远程教育理论及实践研究的最新成果，探讨信息技术、网络技术在开放和远程教育中的应用，为全国广播电视大学、普通高校、成人高校、中小学等各级各类教育机构开展远程教育和信息化教育服务；为构建我国终身教育体系，推动教育现代化进程服务。
参考资料来源：百度百科-中国成人教育
参考资料来源：百度百科-教育与职业
参考资料来源：百度百科-中国职业技术教育
参考资料来源：百度百科-中国电化教育
参考资料来源：百度百科-中国远程教育
教育类总类核心期刊表投稿指南
G4 教育类总类核心期刊表
序号期刊名称主办单位通讯地址
1教育研究 中央教育科学研究所北京市北三环中路46号(100088)
2教育评论 福建省教育科学研究会，福建省教育学会福州市梦山巷27号(350001)
3教育理论与实践 山西省教育科学研究所，山西省教育学会太原市解放路东头道巷(030009)
4教育研究与实验 华中师范大学武汉市武昌桂子山(430079)
5外国教育研究 东北师范大学长春人民大街138号(130024)
6比较教育研究 北京师范大学北京师范大学国际与比较教育研究所(100875)
7教育与经济 中国教育经济学会，华中师范大学武汉市武昌华中师范大学教科院(430070)
8外国教育资料 华东师范大学国际与比较教育研究所上海市中山北路3663号(200063)
9中国教育学刊 中国教育学会北京市西单大木仓胡同35号(100816)
10上海教育科研 上海市教育科学研究所上海市茶陵北路21号(200032)
11人民教育 教育部北京市海淀区文慧园北路10号(100088)
12教育科学 辽宁师范大学辽宁省大连市黄河路850号(116029)
13山东教育科研 山东省教育科学研究所，山东教育学会济南市历山路53号(250013)
14现代教育论丛 广东省教育科学研究所广州市石牌华南师大教科所(510631)
15教育探索 黑龙江省教育学会，黑龙江省教育科学研究所哈尔滨市南岗区中兴街19号(150080)
16华东师范大学学报.教育科学版 华东师范大学上海市中山北路3663号(200062)
G61 学前教育类核心期刊表
序号期刊名称主办单位通讯地址
1学前教育研究 中国学前教育委员会，湖南省长沙师范学校长沙市开福区荷花池11号长沙师范学校(410005)
2学前教育 北京市教育委员会北京市西城区东绒线胡同40号(100031)
3早期教育 江苏省教育委员会南京市草场门石头城9号(210013)
4幼儿教育 浙江省教育委员会杭州市文二路西溪河下10-1号(310012)
G62/63 初等/中等教育类核心期刊表
序号期刊名称主办单位通讯地址
1课程.教材.教法 人民教育出版社，课程教材教法研究所北京市沙滩后街55号(100009)
2普教研究 辽宁省教育科学研究院，辽宁省教育学会沈阳市黄姑区黄河南大街85号(110031)
3学科教育 教育部基础教育司，北京师范大学北京师范大学英东楼八层教育科学研究所(100875)
4上海教育 上海教育委员会上海市长宁路491弄36号(200050)
5北京教育 北京市教育委员会北京市西城区东绒线胡同40号(100031)
6天津教育 天津市教育局天津市南开区雅安道9号(300113)
7中小学管理 北京教育学院北京市德外黄寺大街甲24号北京教育学院北楼(100011)
8班主任 北京教育科学研究院北京市朝阳区北四环东路95号(100101)
9数学通报 中国数学会，北京师范大学北京师范大学(100875)
10数学通讯 华中师范大学，湖北数学学会武汉华中师范大学数学系(430070)
11高三数理化(改名为:高中数理化) 北京师范大学北京市北京师范大学(100875)
12中学语文教学 首都师范大学语文报刊部北京市西三环北路105号首都师范大学(100037)
13语文教学通讯 《语文教学通讯》编辑委员会山西省临汾市山西师范大学(041004)
14中小学外语教学 北京师范大学外语系北京师范大学(100875)
15中小学英语教学与研究 华东师范大学上海市中山北路3663号(200062)
16物理教学 中国物理学会上海市华东师范大学校内(200062)
17化学教学 华东师范大学上海市中山北路3663号(200062)
18历史教学 天津历史教学社天津市河西区马场道251号(300074)
19思想政治课教学 北京师范大学北京师范大学旧图书馆东四层(100875)
20中学地理教学参考 陕西师范大学西安市陕西师范大学(710062)
21生物学教学 华东师范大学上海市中山北路3663号(200062)
22外国中小学教育 上海师范大学上海市桂林路100号(200234)
G64 高等教育类核心期刊表
序号期刊名称主办单位通讯地址
1中国高等教育 中华人民共和国国家教育委员会北京市海淀区文彗园北路10号(100088)
2高等教育研究(武汉) 华中理工大学，中国高等教育学研究会武汉市武昌喻家山华中理工大学内(430074)
3上海高教研究(改名为:教育发展研究) 上海市教育科学院研究所，上海市高等教育学会上海市茶陵北路21号(200032)
4中国高教研究 中国高等教育学会北京市西单大木仓胡同35号教育部内(100816)
5辽宁高等教育研究 辽宁教育研究院，辽宁省高等教育学会沈阳市黄姑区黄河大街85号(110031)
6学位与研究生教育 国务院学位委员会办公室等北京理工大学内(100081)
7高等工程教育研究 国家教委直属高等工业教育研究协作组中国高等工程教育研究会，武汉市武昌喻家山华中理工大学内(430074)
8清华大学教育研究 清华大学北京清华大学
9高等师范教育研究 北京师范大学等北京新街口外大街19号北京师范大学内高校师资培训交流北京中心(100875)
10江苏高教 江苏省教育委员会，江苏省高等教育学会南京市上海路207号(210024)
11高校理论战线 教育部北京市海淀路163号北科研楼7层(100080)
12高教探索 广东省高等教育学会广州市东风东路723号(510080)
13黑龙江高教研究 黑龙江省教育委员会，黑龙江省高教学会哈尔滨市会兴路50号哈师大(150080)
14吉林教育科学.高教研究 吉林省教育科学院，吉林省高等教育学会长春市湖园路14号(130022)
序号期刊名称主办单位通讯地址
1中国成人教育 国家教委成人教育司等济南市经10路76号(250014)
2父母必读 北京出版社北京市三环中路6号(100011)
3中国电化教育 国家教委电化教育委员会办公室，中央电化教育馆北京复兴门内大街160号教育部电教大楼312信箱(100081)
4现代远距离教 育黑龙江广播电视大学哈尔滨市和兴路93号(150080)
5教育与职业 中华职业教育社北京市永定门外安乐林路甲69号(100075)
6上海成人教育 上海市教育委员会上海市长宁路491弄36号(200050)
7职业技术教育 吉林职业师范学院长春市凯旋路52号(130052)
8中国电大教育 中央广播电视大学北京复兴门内大街160号(100031)
9电化教育研究 中国电化教育研究会，西北师范大学兰州市安宁东路95号西北师范大学内(730070)
10农村成人教育 河南省教委等郑州市花园路3号(450003)
11中国特殊教育 中央教育科学研究所北京市北三环中路46号(100088)
终身教育视阈下的成人高等教育体制创新论文
论文关键词：终身教育 成人高等教育 体制 创新
论文摘要：终身教育作为一种现代教育思想，是发展成人高等教育的重要指导原则。改善基于终身教育理念下的成人高等教育体制，对成人高等教育教学理论和实践具有重要的现实意义。笔者结合终身教育的基本内涵，审视我国成人高等教育现存主要问题，提出几点终身教育视阈下的成人高等教育体制创新策略。
一、终身教育的基本理解
联合国教科文组织1965年主持召开的成人教育促进国际会议期间，联合国教科文组织成人教育局局长保罗·朗格朗（ParlLengrand）正式提出“终身教育”一词，四十多年来已经在世界各国广泛传播，关于这一理念的阐释或表述的观点众多。尽管在表达和侧重上有所不同，但绝大多数都认为终身教育应该包括人一生所受的各种教育的总和，贯穿于人生始终。近年来，许多研究者对终身教育概念的内涵作了进一步揭示，终身教育除了工作和职业需要之外，还应重视铸造人格、发展个性，使个体的潜在才干和能力得到充分发展。
二、我国当前成人高等教育存在问题的审视
成人高等教育是传统高等教育向终身教育过渡的新型教育形式，是终身教育的重要组成部分。随着科技与社会的飞速发展，成人高等教育在教育和国民经济体系中的作用越来越大。然而，缘于多种因素，成人高等教育自身的发展出现了许多亟待解决的问题。
1、教育目标定位单一
长期以来由于受到计划体制的制约和文凭趋向的负面影响，目前成人教育主要以高等学校培养人才模式为主，且集中于发展学历教育，岗位培训、继续教育等非学历教育作为补充。学历、学位证书的获得成为大众追求的焦点，而作为终身教育理应着重提高的文化素质、业务素质无形中被功利所抹杀。成人教育在人才培养的规格和方法上的单一性，使得专业设置、课程内容等与实际需求相脱节，实施性教学计划、课程教学大纲、专业社会实践等环节内容与社会实际需求差距越来越大。成人教育实践逐渐丧失了引领、成人教育理论建设尤显脆弱。与此同时，随着市场经济持续高区位运行，使得成人教育的市场需求越发旺盛，办学主体的功利思想加重，一些高校为了经济利益只重招生数量、不重培养质量，对成人学员采取较为宽松、甚至放松的政策，使得成人素质教育成为盲区。
2、教学思想定位不清
从终身教育角度看，成人教育是中学（中专、职中、技校）、高等普通教育（或高等职业教育）的继续教育部分，在培养目标、接受对象和基本性质等方面有着特殊性，与普通高等教育明显不同，成人高等教育就培养目标而言，是各种实用型或继续教育的人才培养模式，而普通高等教育着重培养理论基础扎实、知识体系完整的专业人才，是研究性、理论性人才培养模式。同时普通高校是对还没有走向社会的大学生强调知识、文化的传承，而成人高等教育强调对有职业经历和社会阅历的成年人的智能更新与素质提高。事实上，目前我国成人高等教育开设的专业基本上是普通高等教育现设专业的修改版。这种“半全日制”化的办学思想忽略了成人高等教育的特性，阻隔了成人高等教育的社会化基础，直接导致了成人高等教育教学改革、教育技术革新缺乏了应有的生机与活力。
3、教育内容缺乏实用性
作为终身学习的一部分，高等教育阶段的成人学习带有极强目的性、针对性，成人学习者大多追求知识的实用性。目前成人高等教育教学以课堂（或虚拟课堂）为主，教学以教材为主，部分高校的教材版本过于陈旧，不但缺乏实用性，甚至缺乏专业性。作为实然的教学，不是一定要求教材内容体现最新专业信息，但成人高校教师要有较强的驾驭教材、及时掌握行业动态和专业最新技术的能力，教学生学会学习和如何查找、查阅他们需要的、实用性知识和技能，进而丰实教学内容，使得教学与时俱进。
4、教学形式和方法相对单一
目前在成人高等教育的教学形式上除了电大开放教育和和综合高校的网络学院有少部分网上资源辅助学习外，还是多采用传统的课堂讲授形式，教学形式和方法相对单一约束了成人教育的跨越发展。首要表现是教师的角色转变不到位。在全面推进构建终身教育体系的今天，相当一部分从事成人教育的教师仍然保留着传统的教育思维定势，维持着单一的班级教学模式。成人教育要求教师的任务不仅仅是简单的传授知识，更重要的是引导帮助学员去发现、掌握和运用知识，培养良好的学习习惯、学习技能，提高自主学习能力。教师要适时、自觉地进行教育观念的转变，确立为学生服务的教学理念，由教师的权威主体向服务主体转变，由讲授主体向导学主体转变，创建一个开放、民主的学习环境。其次是教师对新的教学方式不适应，缺乏协作观念。传统的教学方式比较单一，只要一根粉笔、一块黑板、一本教材，教师以个体的形式就可以单独完成教学任务。成人教育不同于传统教育之处在于构建适合学员在计算机网络环境下自主学习的教学模式，教师需要采取多种教学形式和手段，教给学员自主学习的方法，为学员提供较为丰实的学习资源。
三、终身教育理念下的成人高等教育体制创新
新世纪是一个机遇与挑战并存的时代，全球化、多元文化纷纷进入成人教育的理论视野，极大地丰富了成人教育的研究语境。高等成人教育作为终身教育中最贴近“生产力”的部分，面对诸多问题，我们首先必须从体制上有所作为。
1、积极推进成人高等教育的立法工作
尽管我国在《教育法》、《高等教育法》中对成人教育进行了若干规定，但由于缺乏专门的成人高等教育法的支撑和保障，各种地方性成人高等教育法规的法律效力大打折扣。综观国内外成人高等教育发展的经验，我国迫切需要加强成人高等教育立法，确定其地位、作用，确立办学主体的权利义务，依法保证成人高等教育管理、教学等体制的建立与完善，着力推进人口优势向人才优势的转化工作。
2、逐渐淡化成人高等教育的学历趋向
成人高等教育在我国目前以学历教育为主，这在很多大上受到现存社会对人力资源考量标准的影响，在文凭背后其实是晋级、升职、提薪等功利性需求，目前成人高等教育的发展，从这一侧面看在很多大程度上是受到学习者功利需求因素推动的，许多人愿意接受成人高等教育是外力所逼、诱惑所使，学习过程与效果达不到预期。要真正实现成人高等教育中学习者学习目的是为了提高自身科学文化素质，除了在人事制度上实行一系列根本性改革，成人高等教育办学上更应注重实用型非学历教育的拓展，为终身教育所提倡的素质教育夯实基础。
3、充分整合成人高等教育的社会资源
我国目前成人高等教育利用的'社会资源有限，主要集中于高等院校，但这并不代表可用的教育资源匮乏。终身教育视阈下的成人高等教育应注重个体知识、技能、素养等方面的培养，个体发展和为社会服务是相辅相成的，基于此，成人高等教育应更加注重贴近经济发展和社会生活，必须充分利用各种社会教育资源，为企业、事业等不同类型的单位培养应用型、技能型、高素质的人才。成人高等教育体制应增强对多种教育资源的兼容性，多渠道、多形式地提供符合不同教育需求的教育服务。
4、合理设置成人高等教育的教学内容
终身教育思想中教育行为是伴随人一生的，个体所受的教育在实现所属社会预期的同时实现自身的发展。因此成人高等教育作为成人教育中的“健壮期”教育，其教育内容必须符合社会和个体两个方面的需求，实际生活中一般表现为个体的教育需要。因此，在成人高等教育的教学内容中不但要体现个体的劳动能力和水平，还要关注个体的素质改善和提高。
5、科学进行成人高等教育的师资培养
端正自身“导”学角色的定位。“教育信息的多媒体化、教育资源的多元化、教育过程的开放性，使得学生具有更多信息和知识的获取渠道”当学生从被动地接受知识转变为主动地获得知识时，教师就不再是文化知识传播的中介，其主要只能就必须从“教”变为“导”。成人高等教育中的师资培养注重教师快速了解学习者学习需求的能力、对成人学习方式正确引导能力、对专业知识学习的指导能力、培养成人学生形成良好学习习惯能力等综合能力的训练与培养。
参考文献：
[1]梁士荣．开放教育特质论．开放教育研究，1999，（l）．
[2]李超，刘萍．现代远程教育中教师角色探微．天津电大学报．12（1），总第43期．
[3]李鸿雁，刘朝晖．网络文化背景下高校德育新途径研究．教育与职业，（36）．总第604期．
[4]叶丛如，刘细平．基于建构主义的互联网远程教育模式探讨．教育传播研究，2007，（2），总第93期．□
第一次形考测试
一、判断题
（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
（√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
（√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
（√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
（√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
二、单选题:14道,每道3分,总分42
1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系
2.( A )是个人理财最基础的理论。
A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论
3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼
4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
5.（B）属于客户财务信息。
A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄
6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。
A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者
7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。
A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息
8.个人理财的理论基础来自于（B）。
A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务
10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
A、750 B、1500 C、2500 D、3000
11.商谈中的大忌不包括（B）。
A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多
12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定
13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好
14.以下属于开放式问题的是（B）。
A、要不要在资产组合中加入XX股票？
B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
C、能否告诉我您的年龄？
D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30
1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。
A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品
3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).
A、减持固定收益类产品.
B、买入对周期波动敏感的行业的资产
C、增加股票，房产等资产的配置.
D、减少防御性低收益资产
4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款
5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率
7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。
A、客户的个性特征，家庭情况
B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求
C、收集与理财产品相关的资料
D、掌握与客户兴趣相关的知识
9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。
A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。
A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境
第二次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30
（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险
（√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
二、单选题:10道,每道3分,总分30
1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理
2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
A、实际风险承受能力 B、风险偏好 C、风险分散 D、风险认知
3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
A、银行存款、国债、公司债券、股票
B、股票、公司债券、国债、银行存款
C、国债、银行存款、股票、公司债券
D、国债、银行存款、公司债券、股票
4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。
A、保险人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人
5.年金保险是一种（B ）保险产品。
A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险
6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。
A、政策风险 B、利率风险 C、市场风险 D、违约风险
7.（B）是个人证券理财的根本作用。
A、规避风险 B、获取收益 C、流动性 D、便利性
8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。
A、附和性 B、条件性 C、补偿性 D、射幸性
9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。
A、10%以上 B、10% C、5%—10% D、5%
10. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。
A契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。
A、利率风险 B、通货膨胀风险 C、违约风险 D、提前偿付风险
2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。
A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票
4.下列属于人身保险的是（ABC）。
A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险
5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。
A、经营管理风险 B、违约风险 C、政策风险 D、利率风险
6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。
A、收益率不会影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
7.下列( ABC )能作为债券发行主体。
A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体
8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。
A、收益率高 B、安全性高 C、免税待遇 D、流动性强
9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。
A、转移风险 B、量力而行 C、本金安全 D、高额收益
10.（BDE）属于开放式基金特点。
A、基金规模不可变化 B、基金价格以基金净资产价值为计算依据
C、通常在交易所交易基金单位 D、可以赎回 E、不限定存续期
第三次形考测试
一、判断题:8道,每道4分,总分32
（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。
（×）5.期权费是指期权的执行价格。
（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。
二、单选题:8道,每道4分,总分32
1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。
A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方
2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D)
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。
A、20% B、30% C、40% D、50%
5.两得宝是投资者（A ）期权。
A、卖出 B、买入 C、选择 D、组合
6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。
A、人民币与外币之间 B、人民币 C、外币与外币之间 D、外币
8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖 D、期权类产品
三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36
1.（AC）可以担任信托受托人。
A、专业信托投资公司
B、限制行为能力自然人
C、具有完全民事行为能力自然人
D、仅具有权利能力的自然人
E任何人
2.关于信托的表述中正确的是（CD）。
A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。
A投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。
A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
5.（ ABC ）属于信托基本要素。
A、信托行为 B、信托关系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限
6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
第四次形考测试
一、判断题:13道,每道3分,总分39
（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.
（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
（×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。
（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
二、单选题:13道,每道3分,总分39
1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存领取 D、整存整取
2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20%
3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ）。
A、等额本金还款法 B、等比还款法 C、比例还款法 D、等额利息还款法
4.自（ B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年
5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A
A、1321.66万元 B、536.36万员 C、248.94万元 D、1072.72万元
6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
A、大量发行央行票据 B、降低房贷基准利率 C、提高存款准备金率 D、提高贷款首付比例
7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期
8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C）保险形式。
A、基本 B、辅助 C、补充 D、主要
9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。
A、系统风险 B、非系统风险 C、不可分散风险 D、财务风险
10.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。
A、中国 B、英国 C、日本 D、美国
11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。
A、一般性 B、特定性 C、决定性 D、普遍性
12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。
A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。
A、现金规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理和保险规划
三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ）。
A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
A、房屋保险 B、个人住房按揭贷款 C、公积金贷款 D、个人住房装修贷款
3.房地产投资的优点包括( ABD ）。
A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆
4.房地产的投资方式包括：ABCD
A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款
5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。
A、吸引人才 B、为基本养老保险提供辅助性作用 C、树立企业的良好形象 D、为企业带来税收优惠
6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
A、计划开始不宜太迟
B、划期应当在五年左右
C、资应当极其保守
D、对投资和风险应当相当乐观
7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（ AC）。
A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担
C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
8.子女教育投资与购房投资的不同在于（ BC ）。
A金额大 B、没有时间弹性 C、费用无法准确预测 D、受通货膨胀因素的影响
9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ABCD）。
A、教育费用无法事先确切预测
B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通
D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
A、学校的特点 B、学费的高低 C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力
第五次形考测试
一、判断题:10道,每道3分,总分30
（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.
（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
（√）10.收藏品通常是升值性资产
一、单选题:10道,每道3分,总分30
1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B ）多年的历史。
A、200 B、250 C、300 D、350
2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ A ）开始。
A、书画 B、陶瓷 C、古典家具 D、古钱币
3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B）。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
A、I，III，VI，V，IV，II
B、III，I，IV，V，VI，II
C、III，V，II，I，VI，IV
D、III，I，IV，II，V，VI
5.( C )是理财规划师较为适当的做法。
A、对自身执业经历作修饰美化
B、跟随客户的思路进行会谈
C、不就投资规划做出收益保证
D、采用诱导提问的方式进行问询
6.（ A ）历来是艺术品市场的中坚力量。
A、企业投资者 B、国有企业 C、政府所属有关机构 D、私人收藏家
7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。
A、工资所得 后略
8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系
9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（ D）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ C ）。
A、国债利息 B、保险赔款 C、中国铁路建设债券 D、教育储蓄存款利息
三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。
A比例税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超额累进税率
E、定额税率
2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括( ACD )。
A、金融证券投资 B、房地产投资 C、保险理财产品投资 D、艺术品投资
3.以下属于艺术品投资特点的是（ AB).
A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好
