投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须 树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感， 更是一种信赖感。下面由我来给大家分享投资理财管理 工作心得 ，欢迎大家参阅。
投资理财管理工作心得1
迎来玉兔喜悦之时，回首201_年工总行制定的“201_服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情。工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20__年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
201_年学习业务知识方面取得的成绩：在拥有 保险 、基金从业资格证书、总行信贷A类资格证书、总行个人客户经理资格证书、以及AFP资格证书，目前还执着与CFP理财师考试中。本人继续努力学习不断丰富自己的专业知识，锻炼写理财专业 文章 。今年工行门户网站原创舞台有我关于理财、保险、基金、案例等十多专业，在九月现代商业银行杂志中以工总行理财支持团队身份发表保险专业文章。在金融理财师持证人期刊中也发表十余篇理财文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工总行理财团队基金宣传学习活动，通过与各家基金公司学习机会，懂得了很多 理财知识 ，对做好基金营销起到促进作用，有几只重点基金营销在分行排名前三名，有的基金超额完成400%。为本网点和支行做出理财师应有的贡献。
日常工作中不是坐等领导下达命令而是主动积极配合网点领导做好各项营销工作，及时把握好上级领导下达的工作营销方向和任务指标。利用下班晚上和公休时间，勤于学习与工作有关的业务知识，运用到实际工作中，给网点领导提供好的参谋建议，与网点领导配合默契，按照上级风向标做好本网点营销理财工作。
个人在营销中的理念：我不是推销卖给客户银行产品直销人员;而是我帮助客户买好银行理财产品做好后续跟踪服务的银行理财师。简单说：我不是卖产品，而是帮助客户买产品。只是这一买一卖一字之差意思就截然不同，工作心态的不同;工作效果必然不同。由被动变为主动，主动寻找目标客户之后帮助客户找到适合的理财产品，我的理财工作即为桥梁，让银行与客户双方皆大欢喜的工作。
201_年做好本网点优质客户数量的提升：在管理网点300名客户中有理财金卡客户数量并不多，就把这项工作改变，做为上任理 财经 理首要解决问题。工作中通过耐心解答宣传引导我行客户标准，对开欲办理财金卡客户，的确起到很好的吸引力作用。经过辛勤努力20__年网点开立理财金卡总数量410张，自己营销的业绩占70%以上。个人业绩从接手时，全行网点排名由194名提升到60名以内。三季度评为先进网点受到嘉奖。
20___年工作业绩汇报如下：一年中常规理财产品营销金额1.1亿多元、灵通快线8500多万，工银货币基金1600多万元。今年分行指定重点营销基金任务指标全年完成股票型基金700多万元。20__年一月至十一月为网点赢得重点营销积分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行组织阳光保险公司营销训练营活动中取得排名第一成绩。
通过一年努力结果，由拥有几十户理财金客户，现在网点拥有理财金客户数量达到410多户，截止年底客户达到七星贡献有7户，六星71户，明年工作中争取发展100到150位六以上客户群，为网点综合客户素质提高勤奋工作。
投资理财管理工作心得2
一、以客户为中心，做好结算服务工作。客户是我们的生存之源，作为营业部又是对外的窗口，服务的好坏直接影响到我行的信誉
1、我行一直提倡的“首问责任制”、“满时点服务”、“站立服务”、“三声服务”我们将继续执行，并做到每个员工能耐心对待每个顾客，让客户满意。
2、随着金融业之间的竞争加剧，客户对银行的服务要求越来越高，不单单在临柜服务中更体现在我行的服务品种上，除了继续做好公用事业费、税款、财政性收费、交通罚没款、航空代理等代理结算外，更要做好明年开通的高速公路联网收费业务、开放式基金收购业务、证券业务等多种服务品种，提高我行的竞争能力。
3、主动加强与个人业务的联系，参与个人业务、熟悉个人业务以更好为客户服务。虽然已经上了综合业务系统，但因为各种各样的原因还没有能做到真正的综合，是我营业部工作的一个欠缺。
4、以银行为课堂，明年我们将举办的银行结算办法讲座，增加人们的金融知识，让客户多了解银行，贴近银行从而融入到我行业务中。
5、继续做好电话银行、自助银行和网上银行的工作，并向优质客户推广使用网上银行业务。
二、强内控制度管理，防范风险，保证工作质量。随着近年来金融犯罪案件的增多，促使我们对操作的规范、制度的执行有了更高的要求
1、督促科技部门对我营业部的电脑接口尽快更换，然后严格按照综合业务系统的要求实行事权划分，一岗一卡，一人一卡，增强制度执行的钢性，提高约束力。
2、进一步强化重要环节和重要岗位的内控外防，着重加强帐户管理(确保我行开户单位的质量)和上门服务。
3、进一步加强会计出纳制度，严格会计出纳制度的执行与检查，规范会计印章和空白重要凭证的使用和保管。
4、重点推行支付密码器的出售工作，保证银企结算资金的安全，进一步提高我行防范外来结算风险的手段。
5、规范业务操作流程，强化总会计日常检查制度以及时发现隐患，减少差错杜绝结算事故。
6、切实履行对分理处的业务指导与检查。
7、做好会计核算质量的定期考核工作。
三、以人为本提高员工的全面素质。员工的素质如何是银行能否发展的根本，在目前人员流动频繁的情况下我营业部急需要有一支高素质的队伍
1、把好进人用人关。银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和 文化 修养。在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。
2、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
3、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
4、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。
5、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
投资理财管理工作心得3
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强投资理财业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识， 总结 经验 与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资 渠道 等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上
第四，值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
第五，客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司的宣传方式。
第六， 工作总结 。
每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
投资理财管理工作心得4
(一)细分目标市场，大力开展多层次立体化的投资理财营销推广活动。
__部门负责的客户大体上可以分为四类，即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标，坚持以市场为导向，以客户为中心，以账户为基础，抓大不放小，采取“确保稳住大客户，努力转变小客户，积极拓展新客户”的策略，制定详营销计划，在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等，形成持续的市场推广攻势。
巩固现金管理市场地位。继续分层次、深入推广现金管理服务，努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响，增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查，深入分析其经营特点、模式，设计切实的现金管理方案，主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求，解决存在的问题，提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。
深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户，这也是我行的基础客户，并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。20__年在去年开展中小企业“弘业结算”主题营销活动基础上，总结经验，深化营销，增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户 市场营销 在量上增长，并注重改善质量;要优化结构，提高优质客户比重，降低筹资成本率，增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销，努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理，深入分析其结算特点，进行全产品营销，扩大我行的结算市场份额。20__年要努力实现新开对公结算账户358001户，结算账户净增长272430户。
做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状，通过调用各种资源进行营销，争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势，争取更大的存款份额。同时对大中型企业、企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强”等10多户重点客户挂牌认购工作，锁定他行目标客户，进行重点攻关。
(二)加强服务渠道管理，深入开展“结算优质服务年”活动。
客户资源是全公司至关重要的资源，对公客户是全公司的优质客户和潜力客户，要利用对公统一视图系统，在全面提供优质服务的基础上，进一步体现个性化、多样化的服务。
投资理财管理工作心得5
一、职业道德和专业素养
投资理财业务部作为公司的窗口，直接面对客户，个人的一言一行代表着公司的形象，因此必须 树立良好的个人形象和精神风貌，掌握全面的业务知识。我们给客户传递的不只是信任感， 更是一种信赖感。担保行业不同于一些传统行业，我们不需要对客户卑躬屈膝，当然也不能 唯我独尊。应该不卑不亢、坚持原则、自信、大方，建立一种互利、互信、平等的合作关系。 熟悉公司每种业务的办理流程和所需资料，加强专业知识的学习，如财务、法律等，是 我工作的第一要务;了解每个行业的发展状况、变化趋势，结合自贡本地经济结构特点，重 点掌握化工、机械加工、塑料制品、建筑建材等传统基础性行业的现状和趋势，成为我第二 阶段的学习目标。 学会分析企业的经营情况， 建立一套分析模型， 从定性分析做到定量分析， 使每个企业的真实经营情况得以还原，帮助我们更好的判断风险、评价风险、控制风险，成 为我第三阶段的学习目标。
二、营销渠道的开发和维护
投资理财业务离不开营销，一个好的业务人员不仅是会卖产品，更是会营销自己。树立良好的 精神风貌和专业的个人形象，有道德、讲原则，在工作中游刃有余，展现自己独特的人格魅 力， 我想， 营销的第一步已经成功了。 怎样才能建立自己的营销体系， 不仅能使客户找到你， 还能与客户成为朋友，其中第一条就是得到银行、信用社、邮政储蓄等一系列金融机构的支 持，与他们建立良好的合作关系，让他们为我们带来更多优质的客户。第二、让客户为你带来更多的客户，认真对待每一笔业务，用心对待每一个客户，相信他就会给你带来更多的客 户，你的财富就会源源不断。第三、通过网络、媒体等公共平台需找你的目标客户，当然也 包括你的亲戚朋友都会成为你的帮手，有效的利用身边一切可以利用的资源、整合资源，相 信就能事半功倍。
三、加强反担保方案的设计能力
通过这段时间跟随公司团队所做的几笔业务，我发现担保公司在执行反担保时比较被 动，大多的反担保 措施 都只能在合同中约定，难以得到法律层面的支持。能否成功的设计反 担保方案成为我们控制风险的关键。 众所周知， 各项指标都很优秀的企业都不会成为我们的 客户，能与我们合作的都是存在某种瑕疵的企业，在这种情况下，我们既要控制风险又要开 展业务，给我们提出了更高的要求。对客户的反担保要做到深入挖掘，重点分析，按照公司 领导的核心要求“增大客户的还款意愿，增加客户的违约成本” ，那么我们必须对客户进行 深入、细致的调查，摸清企业的真实情况，特别是法人的个人资产要深入挖掘，不容客户隐 瞒或虚构，只有这样才能对症下药，设计出的反担保措施。其次，换位思考，从客户角 度出发分析哪些反担保措施是客户觉得制约力的，在反担保设计中做到“覆盖面广，核 心抵押物突出，执行难度低，变现能力强” 。
四、建立科学的风险评价体系
虽然风险控制不是我们的工作重点， 但作为业务人员的我应该尽自己所能把风险控制在 第一阶段。首先确保收集资料的详尽、真实、准确，其次在现场调查中做到客观、深入、细 致，做到多渠道、重验证，全方位对企业进行了解调查，利用好工商部门、银行、税务部门、 企业上下游关系等诸多渠道。 业务人员也应该是一个多面手， 对财务和风控也应该认真学习， 建立一套定量的风险评价体现，使自己在工作中也能反复验证，不断改进。使自己的业务能 力得到全面提升。
五、强化服务意识和风险防范意识，创新工作 方法 和措施
人不仅要会走路，而且应该学会不走寻常路。任何时期的墨守陈规、固步自封终将导致 被淘汰， 对于高速发展的现代企业更是如此。 担保业是一个受政策面和资金面制约力极强的 行业，要在这个行业里立足、生存，必须要学会创新，才能更好的应对不断变化的市场。尤 其是国家正在逐步实行利率市场化改革， 说明国家正一步一步放宽金融市场， 把资金交给市 场，使优质资源得到更大限度的资金支持，更好的发挥市场效应，使市场的供求关系得以最 大限度的提升，当然这样加大了整个金融体系的风险，那么我们更要学会更好的控制风险， 解读政策、顺应政策、应用政策，制定更合理的发展方向，并针对一系列宏观经济的变化更好、更快的对我们的工作方法做出调整，不断提升风险防范意识和服务意识， 创新思维 ，这 样才能更好的完成工作
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家庭理财总逃不过一个词，那就是“资产配置”。资产配置指资金在各个资产之间进行配置的过程，倘若做好了合理的资金计划，那在面对突如其来的风险时，就不用担心会影响到家庭财务的稳定，不影响正常生活，还能产生收益。本篇我将以此为主题来解答家庭如何理财。
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在家庭剩余资金的分配上，每个家庭都有所不同，下文是比较合理的支出比例：
40%的收入可以用来投资保值或增值的资产，例如房子、股票、基金等等
30%的收入用来维持家庭生活的正常运转，保障家人的基本生活；
20%的收入存入银行，对未来的风险未雨绸缪，也可以投资一些货币基金增加收益。
10%的收入可以用于购买保险，保障一些可能会出现的人生风险。
一个家庭，可以通过构建投资、消费、储蓄、保险这四个“账户”，来构建一个进攻和防守兼备的家庭财务体系，我们分别来讲讲：
一、投资增值的账户，用来追求收益。
对于这个账户而言，最关键的地方在于能赚得起也能亏得起。很多家庭买股票第一年占比30%，结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了，可如果中间遇到什么需要急用钱的事情，就会导致家庭资产的各种问题了，这样肯定是不对的。
我们可以采用50:50的简单配置法则。
即把投资的钱五五分，一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品（比如货币基金、债券、债券基金等）。挑选基金是门技术活，不想被割韭菜就得自身实力过硬，一套完善的基金训练课程就可以帮到你：今日仅限50个名额，点击报名《基金训练营》，带你轻松稳健掘金！
二、日常开销账户
平常的消费可以配置1~2张信用卡，日常消费基本上可以涵盖了。这个账户，每一个小伙伴一定要拥有，但是最容易发生的问题是占比过高。因为这个账户花销是经常出现的状况，所以缺少钱准备其他账户。
三、储蓄账户，即保本的钱
这个账户最关键的是专属：不能随意取来使用。不少家庭都会存一部分养老金和教育金，但经常会因为要买车或装修等因素花掉了。
重在积累，需要为长远的财务目标，每年或每月有固定的钱进入这个账户。
运用基金定投来实现这个账户是一个比较好的方法。
四、保命账户，用来实现风险的管理和转移
简单来说，就是买保险，根据“双十”定律，保费占家庭年收入的10%左右就可以了。
每个人不是一开始就都有四个账户，要通过我们对理财知识的学习，然后一点一点去完善。理财之行需要引路人，一套完善的理财课程能让你少走弯路：点击了解《理财训练营》，7天开启致富之路。
以上是我对《最简单实用的理财文章，小家庭如何理财》的回答，望采纳~
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君特投资为您解答：
1、勿忘理财初心
树立正确的金钱观，在不影响生活质量的前提下再用余钱进行理财。千万别存“无本逐利”心理。
2、保持心态平和
入市场时，不要一有风吹草动，就举棋不定，尤其是受他人的“羊群心理”影响时，不要将投资方案抛之脑后。
3、弄清自身的风险承受能力
在自身承担能力的范围内进行投资理财，适合自己的才是最好的。
4、远离侥幸心理
投资者应居安思危，学会培养资产配置的意识，筑起财富的“避风港”。
5、拒绝情绪化
部分投资人常喜欢时不时登陆投资网站，看今天赚了多少，明天又能赚多少。同时听消息容易太过敏感，看到平台跑路、提现困难、诈骗等等，就开始担心自己投进去的钱可能也不安全。投资者与其因为短期的账面浮动而患得患失，倒不如多花点时间好好研究市场走势，分析平台动态背后真相。
理财小知识手抄报内容如下：
一、什么叫理财？
理财就是用最少的钱来办成大事，办成好事，或者像滚雪球一样，让财富变得越来越多。
1、一个国家善于理财，才能国富民强。
2、一个家庭懂得合理理财，把钱用在该用的地方，这个家庭就会越来越兴旺。
3、小朋友可以从管理自己的零花钱做起，制定计划，规划自己的财产。
4、每天支出坚持记账，明确钱用在了哪里。
5、可以通过做家务等方法，赚取零花钱。
6、从生活的方方面面，了解钱的意义和用途，花好每一分钱。
二、一、关于个人理财认识方面的一些误区：
误区一：理财＝投资
来到理财中心的客户，可能首先问理财师的是：
“给你100万元资金，你可以给我多少收益率？”人们总是将理财与投资紧密地联系在一起。但实际上，“投资”和“理财”并不是一回事，不能等同。理财关注的是人生规划，是教你怎样用好手头每一分钱的学问，它不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障；而投资关注的是如何钱生钱的问题。因此，理财的内容比投资要宽得多，我们不能简单地将炒股等投资行为等同于理财，而应将理财看作是一个系统，通过这个系统和过程，使人的一生达到“财务自由”的境界，从而使自己生活无忧。在国外，理财师的工作主要是根据客户的收入、资产、负债等数据，在充分考虑其风险承受能力的前提下，按照设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施，以达到创造财富、保存财富、转移财富的目的。具体为客户理财时，理财师首先必须了解客户的生活目标和真实的详细信息（包括家庭成员、收支情况、各类资产负债情况等）；其次对收集到的信息进行客观的分析，一般会重点分析其资产负债、现金流量等财务情况以及对未来生活情况进行预测，经过严密的分析后，理财师会利用其专业知识为客户制定理财策划书，并帮助客户实施计划。在这过程中，还需要不断地与客户沟通，定期修正理财方案的内容并进行跟踪服务。因此，在追求投资收益的同时，理财更应注重人生的生涯规划、税务规划、风险管理规划等一系列的人生整体规划。
误区二：理财随大流，盲目跟风
近年的股市的赚钱效应使得中国不少百姓更渴望“快速致富”，在这潮流中，我们常常可以看到证券公司有许多老人，他们可能把所有的养老金都投资于股市，
而不理会风险。随着理财新品的不断推出，我们还可以看到类似一哄而上的现象。
从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，
我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置、选择相应的投资品种与投资比例。一般而言，家庭资产应有一个合理的配置。目前对国内百姓而言，家庭资产主要以金融资产
和房产为主，金融资产又在存款、保险、基金、债券、股票等产品中进行分配。由于这些投资产品的风险性、收益性不同，因此进行理财时，根据不同的年龄必须考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种内。对投资者而言，
年龄越小，风险大的投资产品如股票可以多一点，但随着年龄的增加，风险性投资产品的投资比例应逐渐减少。在国外，有种观点是将财产四分法，主要分为不动产、现金、债券和股票。对于不同年龄，有不同的投资组合，如25岁的话，理财师一般会建议这种组合：不动产占10％、现金占5％、债券占20％、股票占65％。
误区三：追求短期收益，忽视长期风险
近年来，在房价累积涨幅普遍超过30％的市况下，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传，面对租金收入超过贷款利息的“利润”，不少业主为自己的“成功投资”暗自欣喜。然而在购房时，某些投资者并未全面考虑其投资房产的真正成本与未来存在的不确定风险，只顾眼前收益。其实，众多的投资者在计算其收益时往往忽视了许多可能存在的成本支出，如各类管理费用、空置成本、装修费用等。同时，对未来可能存在一些风险缺乏合理预期，存在一定的盲目性。经历了“房产泡沫”的日本和香港公民，或许已经意识到房产投资带来的巨大风险。因此，建议国内投资者，在投资房产时必须作深入地研究分析，
事先作好心理准备，不要有太高的奢望，也不要期望能长期获利，因为房产投资存在九大风险即：存在租金下降或租不出去的渣打银行-即将推出大湾区理财-跨境理财通广告_我们成立了专属的“跨境理财通”项目团队，助您把握大湾区环球投资先机。
经营风险；
金融制度变动造成的借款风险；
不能卖掉的流动性风险；
通货膨胀率高于房产收
益率的风险；利率变动风险；法律风险；商业风险；环境风险和灾害风险。
误区四：理财就是赚钱有72.9%的公众赞同——“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。其实，这种理解容易让人滋生急功近利的心理。_本世纪初不少理财者倾其毕生的储蓄，投资于股票市场，而后深陷深渊，随后的生活质量大打折扣。美国理财师资格鉴定委员会对个人理财的定义是：“个人理财是指如何制定合理财务资源规划，实现个人人生目标的程序。”我国理财规划专家认为：“个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。”大部分公众不赞同这个观点，但也有超过1/5的人同意这个观点，表现出急功近利的心态。其中，年龄越小，同意这个观点的人越多；收入越高的人不同意这个观点的越多；学历越高的人，不同意这个观点的越多。这些说明年轻人理财心态不成熟，期望能一夜致富；
而学历高、收入高的公众认知就相对成熟。
专家指出：理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界，
既要考虑财富的积累，又要考虑财富的保障；既要为获利而投资，又要对风险进行管理和控制；既包括投资理财，又包括生活理财。理财规划涉及到人生目标的方方面面，构成一个理财规划体系。因此，个人理财首先要保证满足自己正常的生活需要，其次是对剩余财产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产。
二、个人理财的新观念：_
观念一：把钱装进脑袋_
小王退伍后，把工作的薪水全花在买书和参加各种培训上。后来他拿到MBA
证书，跳槽去一家外商公司担任高级经理，薪水比原来高出数倍。看来，知识就是财富，此言不假。年轻时把钱花在名牌上，不如装进脑袋。
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观念二：教育好子女也等于赚钱
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如果子女的学习成绩一般，想上好一点的中学要交择校费；高考成绩不理想，高价生和上民办大学的开支更大。因此，许多精明的家长从中悟出了窍门，改变只考虑为子女教育攒钱的老办法，而是注重了请家教、参加培训班、学特长等早投入。孩子成绩好了，往近了说会节省择校开支，远了说更利于子女将来的就业。
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观念三：夫妻
AA制
AA
制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。_这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾，促进家庭和睦。
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观念四：靠健康省钱
虽然人们的收入不断增加，但还是赶不上看病住院的花费涨得快。有道是健康是福，只要身体健康，自然就能省下一大笔钱。人们的健康观念应该逐步转变，如果不懂得爱惜身体而节省，什么都不舍得花，无疑步入一种贪小失大的误区。应该将部分花费投资于外出旅游、购买健身器材、合理饮食等。减少生病住院的几率，实际上也是一种科学理财。在健康上多作些投资，惟有健康才是最大的节约。
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观念五：平安如赚钱
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人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置上。
从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路__都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期__就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。
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观念六：不贪财不破财
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现在社会上骗子很多，生活中时有骗子找上门来的事。骗子之所以能够屡屡得手，无非都是打着各种诱人的幌子。许多人之所以上当受骗，无非都是源于一种贪便宜的心理。其实，天上不会掉馅饼，世上没有免费的午餐，这是人人应该懂得的常识。只要我们不抱贪便宜的心思，对外界的诱惑随时保持警惕，自然就不会上当受骗，不破财其实也就是成功的理财。
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观念七：破小财免大灾
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只要条件许可，应考虑尽早为家人购买寿险和医疗险（包括人身意外险、大病险等保险）。虽说这类投资不求回报，打水漂儿最好，可俗话说，天有不测风云，人有旦夕祸福，一旦灾祸降临（尤其是担负着家庭主要经济来源的成年人出了意外），买过保险与否便大不一样了。
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观念八：勤俭持家不如导向
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过去我们常说吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷，但如今已经落伍了。能挣会花日渐成为最流行的理财新观念。发挥个人特长经商或谋取兼职，广开财源；挣钱后科学打理，积极消费，从而尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣。
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