probability论文范文

Graduates’ pressure in finding jobs Nowadays, more and more university graduates plain that graduation does not equate to employment. They experience great difficulties finding satisfactory jobs. What is the cause of this phenomenon In my opinion, there are four causes: First, graduates lack experience. They spend most of their time at school studying academic subjects and lack relevant job training. Only after graduation do they realize it’s hard to find jobs. Second, petition among graduates grows more bitter and more bitter and bitter. The supply of university graduates exceeds social demand. This results in a decreased chance for any individual graduate to find a job. Third, some students don’t study hard. Some of them skip classes just because they have no interest in certain subjects. Some play puter games or pursue other interests. Some sleep in class or in the library. Then they leave the sheltered environment of the university campus, to discover they don’t have adequate knowledge to apply for many positions, which makes them feel lost and frustrated. Finally, some graduates are conceited. They lack experience but ask for a high salary, which is impractical. So, university students should try their best to change this situation. When they are in school, they should make the most of their time and put their heart into their studies. They can hold part-time jobs in their spare time to aumulate relevant work experience. They should take part in some social activities and provide themselves with special training, if possible. When they graduate and apply for jobs, they should attach more importance to aumulating experience than to their starting salary. On University Students’ Pressure in Finding Jobs About a decade ago, university students could find satisfactory and enviable jobs after their graduation. But now, things are different. Todays university students usually have much pressure in finding fairly good jobs. They always say disappointedly that graduation means joblessness. Why nowadays university students have so much pressure in finding jobs? In my opinion, this kind of pressure is mainly caused by three reasons. Firstly, the government is enrolling more and more university students year by year. And the growth of the students number has surpassed that of the need of the society. So, when so many students graduate at a time, the chance of finding jobs bees tiny. Secondly, todays university students, most of them are the only-child, who are more mentally frail. Since they are indulged greatly at home and havent been trained to do things on their own, once it is their turn to go out of the campus and find jobs by themselves and decide what kind of jobs to choose, they feel bewildered and dont know what to do. If their first try fails, they will be frustrated and think that it is really hard to find jobs. Thirdly, some university students are not qualified for good and challenging jobs. After entering the university, they dont study as hard as they did in high schools. They begin to sleep during the class or even be absent for classes. Some are addicted to puter games or Jin Yongs novels, or step into the o-person-world too early. Because these things have taken up so much of their time and energy, their study is neglected. After four years of university life, they havent gained the knowledge those fairly good jobs or certain positions require. 毕业生找工作的压力 当今，越来越多的大学毕业生抱怨说，毕业并不等于就业。他们的经验极大的困难找到满意的就业机会。什么是导致这一现象 在我看来，有四个原因： 首先，毕业生缺乏经验。他们大部分时间都在学校学习科目和缺乏相关的职业培训。只有在毕业后，他们意识到，很难找到工作。 第二，毕业生之间的竞争日趋激烈，更痛苦和痛苦。供应的大学毕业生超过社会需求。这样的结果是减少的机会对任何个人毕业找到工作。 第三，一些学生不好好学习。其中一些人跳到班仅仅是因为他们没有兴趣在某些科目。一些玩游戏或从事其他利益。一些睡在阶级或图书馆。然后，他们离开居住环境的大学校园，发现他们没有足够的知识，许多职位申请，这使他们感到失落和沮丧。 最后，一些毕业生自负。他们缺乏经验，但要求高工资，这是不切实际的。 因此，大学生应当尽力改变这种状况。当他们在学校里，他们应该充分利用自己的时间，把他们的心脏到他们的学业。他们可以举行 *** 在业余时间积累相关工作经验。他们应该参加一些社会活动，并提供自己的特殊训练，如果可能的话。当他们毕业和申请工作，他们应该更重视积累经验，而不是他们的起薪。 大学生找工作压力 大约十年前，大学的学生能够找到满意的和令人羡慕的工作毕业后。但是，现在情况不同了。今天的大学生通常有很大的压力，寻找较好的就业机会。他们总是说失望地说，毕业意味着失业。为什么现在的大学生有这么大的压力，寻找工作？ 在我看来，这种压力的原因，主要是三个原因。首先， *** 是招收越来越多的大学生逐年上升。和增长的学生人数已超过了必要的社会。所以，当这么多的学生在毕业时，找工作的机会变得很小。其次，今天的大学生，其中大部分是“独生子女” ，谁更弱智体弱。因为他们纵容大大在家里没有受过训练的事自己，一旦轮到他们走出校园，找到工作的本身，并决定什么样的就业选择，他们感到困惑和Don知道该怎么做。如果他们的第一次尝试失败，他们将感到失望，认为这确实是很难找到工作。第三，一些大学生不具备良好的和富有挑战性的工作机会。进入大学后，他们没有研究，很难像高中。他们开始在一流的睡眠，甚至不能上课。有些人沉迷于电脑游戏或金庸小说，或步入两个人的世界为时尚早。因为这些东西已经采取了这么多时间和精力，他们的研究被忽视。经过四年的大学生活，他们没有获得了知识的相当不错的工作或某些职位的要求。

This not work upstairs. Dear brother or sister to see. I stress a big, Really good great big, Unspeakable large, Anyway, that is great!

Directions: Stress is a natural part of modern life. In this part, you are required to write within 40 minutes a position of no less than 200 words about "Stress in Modern Life" (现代生活中的压力). You are to state briefly the relationship beeen stress and modern life and the different attitudes towards stress. At the end of your position you should draw your own conclusion. Stress in Modern Life As everyone knows, stress is a natural part of everyday life and there is no way to avoid it. As the pace of modern life continues to increase, we are always feeling on the go from morning till night. And it is hard to slow down. It seems to us that everyone around us is aggressive. Therefore, whatever one does, he feels under stress all the time. It is clear that stress has much to do with the life in a petitive society. Different people, however, think of stress quite differently. Some believe that stress is not the bad thing it is often supposed to be. They are of the opinion that a certain amount of stress is vital to provide motivation and to give purpose to life. Others argue that stress contributes to one’s mental decline and hence endangers his health. Aording to them, relaxation, the opposite of stress, is essential for a healthy mind and body. Personally, I’m in favor of the former view. I think it is impossible to avoid stress when one is entirely devoted to the career he pursues. In my opinion, it is only when the stress gets out of control that it can lead to poor performance and ill health. (207 words)

Too Much Exam Pressure on Our Students In China,students don't have an enjoyable school life.Since the moment they enter school,they have faced differnt sorts of test and exam.It's reported that a middle school student would have o or three exams or test a week,and for a pre-graduated student,the exam or test will be more.It's true that examination is the most important way to see a student's study result,hower,too many exams can cause some problems. First,it's harmful to students' health.The pressure of exam is so great that many students can't go to sleep at night.Second,some students don't go to school to advoid the exams.What's more,some even mit suicide. To my mind,we should care for the feelings of the students and lighten the pressure.

" I can‘t stand the pressure and petition," explained one friend of mine when asked why he decided to quit his highly-paid but demanding position in his pany recently. My friend may have his own reasons, but I don‘t think his decision is wise in reality. It is true that my friend‘s case is not unique. In the last few years quite a number of men and women have chosen to do something less petitive at the cost of a fortable, easy life a highly-paid job can obtain. They are afraid that the stresses and strains of work will rob them of joy and happiness and do them harm both physically and mentally. In fact, however, stress isn‘t the bad thing it is often supposed to be. Unless it gets out of control, a certain amount of stress is vital to provide motivation and challenge, and to give purpose and significance to an otherwise meaningless, idle life. People under stress tend to express their full range of potential and to actualize their own personal worth - the very aim of a human life. Stress is a natural part of everyday life and there is no way to avoid it. What we can do is to develop our adaptive abilities to deal with it rather than to escape from it.

大学校园中的恋爱情况，我们已经司空见惯。 Love in university campus, we have It is quite mon for. 首先，我要说一下大学生恋爱的现状。 First of all, I want to say about the situation of College Students' love. 1、恋爱年龄小，从大一就开始盛行了； 1, love is the age of *** all, popular from the start; 2、恋爱公开化，和高中时期不同，现在的我们都喜欢将自己的男（女）朋友公之于众，国家都允许大学生结婚，学校怎么还会管这么多； 2, love the open, and in high school, now we all love your male (female) friends toreveal to the public, countries allow college students to get married, how can so many school tube; 3、恋爱成活率低，悲剧增多。由于大学缺乏经济基础和未来的一定性，恋爱走入婚姻的机率较低。有部分大学生不会处理学业和恋爱的关系，爱情至上，厌学、旷课现象增多，严重的甚至不能顺利毕业，耽误了自己的美好前程。也有的大学生社会阅历浅，心理承受能力弱，而期望值又高，易冲动，一旦失恋或受到打击，往往造成爱情悲剧。伤害对方的有之；自杀的有之；精神分裂的有之；厌恶俗世、破罐破摔的亦有之。因此，我们需要理性的认识大学恋爱。 3, the low survival rate of increase of love, tragedy. Due to the lack of economic foundation and a qualitative University future, love marriage low probability. Some students can not deal with academic and love relationship, love first, increasedweariness, truancy phenomenon, serious can't even graduate, delayed his bright future. Also some social experience shallow, the psychology bearing capacity is weak, and expectations are high, easy impulse, once the romance or hit, often caused the tragedy of love. Hurt each other with the Dutch act; have;schizophrenia is earthly, Poguanposhuai; aversion to also have. Therefore, we need a rational understanding of love in the university. 我要说一下大学生恋爱的利弊。就个体而言，恋爱对青年的心里成熟有着促进的作用，有些心理学家认为，恋爱是青春晚期和成年早期最重要的事件，只有经过了恋爱，人才会真正成熟起来。不过，恋爱的意义虽有积极的一面，有时也会危害青年的心理健康。恋爱中的起起伏伏造成了心理上的大起大落，承受的压力可想而知，在座的各位有些人一定也森有体会。 I have to say about the advantages and disadvantages of College Students' love.Individually, love has a promoting effect on young heart mature, some psychologists say, love is a late adolescence and early *** hood, the most important event, only through love, people will truly mature. However, the meaning of love is a positive side, sometimes harm youth mental health. The love of the ups and downs caused change radically the psychological pressure to bear, one can imagine, all of you present here some people must also have experience of Sen. 大学生恋爱是一把双刃剑，既有优点，又有缺点。我们应该让它的有利影响变大，不利影响减到最小。 College Students' love is a double-edged sword, has both advantages, and disadvantages. We should let its beneficial effects bee larger, adverse effectsto a minimum.

It's the first day of school once again. Stepping into the gate of the school always reminds me of the responsibility I carry as a student. Being a student is not just about attending classes and showing up during examinations. I’m here to be empowered. To gain knowledge is all about empowerment. And wish that someday, I could use that knowledge to make a significant contribution to the society. 它的第一天，学校再次。踏进大门，学校总是让我想起的责任i进行，作为一名学生。作为一个学生不只是上课，并显示在考试。我在这里获授权。获取知识是一切权力。并希望有朝一日，我可以利用这个知识作出了重大贡献社会。

范文1 Taking a Part-Time Job Nowadays, many people think that college students should take a part-time job for several advantages. For one thing, it gives the students a chance to know the society to learn to be independent. For another, they can also get financial reward and working experience as well, such as teaching or selling practice, which is helpful to their growth. What's more, they can put what they have learned into practice, and know their strong and weak points so that they can improve their studies and personalities, which are beneficial in their later lives. However, still many people think taking part-time job may have some negative effects on students. In their opinions, it will take them much time and energy, and will affect their studies as a result. What's worse, some students may be so keen on making money that they may neglect their studies in the end. In my opinion, I am in favor of taking a part-time job.

Nowadays, there are more and more case of plagiari *** in Chinese colleges. Why do those people , even some famous professors copy theses? Maybe the reason can be listed as follows. The first one is that so many colleges consider the number of theses to be very important. Besides,the development of Inter makes it easy to get others' theses. As a result, mon people lose confidence in those scholars. For instance,several months ago a report says the total number of Chinese theses is ranked the second in the world, but too many people don't believe the quality of those theses. It is high time that something were done about this problem. On the one hand, colleges shouldn't uate someone solely by the number of his/her theses. The quality is more important. On the other hand, we should strengthen morality education, helping more people know more clearly that honesty is a Chinese traditional virtue. All these measures will certainly reduce the number of academic plagiari *** .

中小型企业产品成本控制一、 产品成本的概述 （一）、产品成本，成本控制概念 1．产品成本 工业的生产过程，既是产品的生产过程，又是活劳动和物化劳动的消耗过程，工业企业在一定时期内（如一月、一季、一年）为进行生产活动所发生的全部费用，即用货币形式表现的生产耗费就是该时期的生产费用。为生产一定种类和数量的产品所支出的生产费用总和，就是产品成本。工业企业产品生产成本（或制造成本）的构成，包括生产过程中实际消耗的直接材料、直接人工、其他直接支出和制造费用。企业行政管理部门为管理和组织经营活动所发生的各项管理费用、为筹集资金而发生的财务费用、为销售产品而发生的销售费用等都作为期间费用，由当期收入中得到补偿，不计入产品的生产成本。 中小企业产品成本特征。原材料，中小企业选用原材料价格较为适中，并且同类型企业原材料差不多相同，由于不能形成规模经济，对原材料价格的变动比较敏感。人工成本，中小企业大多是劳动密集型产业，生产率不高，人员较多，素质不高，福利待遇一般。制造费用，由于企业规模较小，组织机构单一，制造费用一般不高。 2.成本控制：广义的成本控制包括事前控制，事中控制，事后控制。只有广义的成本控制，才能达到对产品全过程的控制，才能真正的实现有效的成本控制。 （三） 中小企业成本控制的特点 中小型企业一般指资产规模较小、产品的生产工艺流程和产品结构及所用原材料大部分相同的、管理人员（财务人员少）相对精简的企业，管理结构通常是垂直管理体系。由于中小型企业的这些特征，从而在成本控制上也存在着独有的一些特点。 Abstract: Rohlin's Lemma which was originally (cf [18]) proved for bi-measurable aperiodic automorphisms T of a Polish space X is a basic tool in ergodic theory. It states that for an automorphism of the above type which is invariant with respect to a Borel probability measure /& any r~ c N+ and any e > O, one can find a measurable set R ( a so called (r;,e) Rohlin set) such that, for ] 0, 1, ..., r; 1, the sets T JR are pairwise disjoint and exhaust X with exception of A TER。 。TERremainder set whose mass is smaller than e. In particular, Rohlin's Lemma is indispensable for the canonical construction of generators. Since the classical proof (cf [11]) quoted in the standard textbooks on ergodic theory (e. g., [7], [9], [17]) uses a Kakutani tower type construction and thus needs forward measurability, we feel obliged to provide an elementary proof which doesn't rely on this assumption. Moreover, the setting is generalised from Polish space to separable space. Here we improve ...............二、我国中小企业成本控制的现状（一）缺乏健全的成本控制制度体系 1.企业的成本控制停留在事后控制，忽略了企业的战略成本控制。成本控制尚未与外部经济环境相适应，随着卖方市场向买方市场的转变，生产性比重下降，流通成本比重不断上升，可是当前许多中小企业只注重产品的生产成本控制，而忽视产品的设计过程和销售过程的控制，缺乏整个生命周期控制的体系。由于企业事前控制意识薄弱，在事中控制，事后控制显得无力。2.中小企业领导成本意识不强，没有充分意识到经济效益与成本管理，市场竞争的关系，因此成本管理松弛，预算约束弱化。中小企业的成本控制主体也存在着偏差。把成本管理看做是企业的管理人员和财务人员的专利，认为成本控制和经济效益都应该由财务人员负责。而企业基层职员和车间生产者的成本意识淡薄，企业的成本控制缺乏如此大的管理全体，自然难以取得成效，这就要求全民参与企业的成本控制。由于企业缺乏科学的管理思想，没有严谨的管理制度，缺乏整个生命周期的成本控制，所以在管理的方式和方法上处于较为混乱的状态。无法有法可依，影响职工积极性。 （二）产品设计成本意识缺位 我国许多企业，只注意投产后的成本控制，忽视投入前产品设计以及生产要素合理组织的成本控制，可是现代企业产品设计成本在整个成本控制中起着越来越重要的作用。有的企业尽管采取措施强化成本统计,如分车间独立进行成本核算,严格控制材料和工时消耗等等,但效果有限,成本依然上升。其原因在于没有把好产品的设计关,忽视了产品设计阶段各零部件成本的估算统计工作,致使产品一投产就出师不利。产品成本的决定，一般产品成本的70%以上由设计阶段决定，因为产品的设计阶段要全面的确定产品的市场需求，功能，质量，从而确定整个生产的统一布局，具有牵一发而动全局的作用，此外创造效率的70%-80%是在设计和工艺阶段决定的，质量的40%也归于低劣的设计和工艺，企业的设计活动影响着产品的成本，质量和制造效率，尤其是产品设计和工艺设计，在产品开发中作用重大，决定了80%的成本，因此对于此阶段的成本控制显得非常重要。（三）产品生产过程的成本过高由于生产材料的价格不断上涨，造成中小企业资产价值的流失严重，这是因为中小企业的生产规模比较小，不能像大企业那样享受规模经济的效益，从而只要生产资料的价格出现上涨，中小企业就反应很敏捷，在保持现在的市场占有率的情况下，不能提高价格，利润就减少了。加上中小企业本身管理水平不高，在生产中的材料消耗没有约束性的管理，导致能源的严重流失。据有关数据显示：国家GDP，CPI的增长，我国的工资保持稳步上升趋势，增幅在13%上下，我国整体薪酬水平在上涨，上涨的幅度超过了GDP，CPI和全球平均薪酬的增幅水平。这表示企业的人工成本在逐步上升，这对于中小型企业来说，无疑又是一个巨大的挑战。因为中小型企业大多属于劳动密集型产业，人员较多，单位的人工成本上涨，势必影响整体人工成本的增加。中小企业大多生产设备陈旧，工艺技术水平落后，所用原材料普遍质量不高，以及生产过程中产生大量的次品，废品，从而使成本损失进一步扩大。企业生产成本缺乏市场观念 ，成本反映的是内部投入和产出的对比关系，低投入高产出意味着高效率，但未必是高效益。我国多中小企业通过大幅度提高产量降低单位产品分担的固定成本，这样，产量越高，单位成本就越低。可是没有注意到如果销售量不变的情况下，企业自认为这样简单的降低了成本，就增加了效益。而忽视了销售量不变的情况下，企业多生产出来的产品就造成存货的积压，也是造成损失成本的增加。在生产产品没有以市场需求量来约束企业的生产量，而是用高产量分摊成本，这样的做法的确有事去偏颇。（四）当前众多企业的成本管理范畴狭窄中小企业成本中市场营销费用过高。中小企业的产品生命周期较短，并且市场占有率不高，可替代性比较大，从而要想在市场有一席之地，扩大营销是占有市场的一个快速方法。可是由于营销活动比较频繁，人员费用比较大，单位产品的营销费用比较大。其次中小企业的在销售时形成的客户欠款，有些形成的呆账坏账，严重影响着企业的资金流，中小企业资金流本来就不是很充裕，一旦在销售中形成比较大的欠款，势必对企业的发展起着比较大的限制。

运用逐步回归法分析影响上海银行存款的因素1.目的和意义在现代商品经济社会中，人们的工作与生活已经离不开货币。在生活中人们所需的各种商品，都需要用货币去购买；人们所需的各种服务，也需要支付货币来获得；人们劳动工作的所获得的报酬——工资，也是用货币支付的；人们为了种种目的，要积累财富，保存财富，采用的主要方式是积攒货币、到银行储蓄。除个人外，企业、行政事业部门的日常运行同样也离不开货币。财政收支也都是用货币进行的。可见，货币已经融入了并影响这经济运行和人们的生活。作为经营“货币”这种商品的银行的功能是办理各种存款（也称为负债业务）、放款和汇兑业务，其中商业银行所吸收的各种存款（活期、定期、储蓄）约占银行资金来源的70%～80%，为银行提供了绝大部分的资金来源，并为实现银行各职能活动提供了基础。所以说，银行存款对银行本身的生存和发展有着重要意义，除此之外，银行存款也能反映出一个特定时期人们的生活水平以及经济发展的水平。因此对上海的银行存款的分析是非常重要且必要的。本文将介绍运用SPSS11.5统计分析软件中的逐步回归法对影响上海银行存款的因素进行分析研究并建立模型，为相关专业人士的决策提供一定参考。2.影响银行存款的因素分析存款作为银行吸收资金来源的主要业务，其之影响因素非常的多。从中我选取了10个主要因素的（1951年至2000年）数据运用SPSS的逐步回归法分析和研究它们对上海银行存款的影响程度。这10个因素分别是全市居民储蓄（亿元）、从业人数（万人）、全市居民消费水平（元/人）、全市银行贷款（亿元）、全社会固定资产投资总额（亿元）、职工工资总额（亿元）、职工劳保福利费用（万元）、社会消费品零售总额（亿元）、外贸出口商品总额（亿美元）、全市财政收入（亿元）。上海全市银行存款及影响其的10个因素的1951年至2000年的数据见下表2.1。表2.1上海全市银行存款数据（1951年～2000年）年份 全市银行存款（亿元） 全市居民储蓄（亿元） 从业人数（万人） 全市居民消费水平（元/人） 全市银行贷款（亿元） 全社会固定资产投资总额（亿元） 职工工资总额（亿元） 职工劳保福利费用（万元） 社会消费品零售总额（亿元） 全市财政收入（亿元） 外贸出口商品总额（亿美元）1964 33.29 8.64 438.31 270 45.27 7.22 19.40 33117 26.55 73.35 6.521965 37.66 9.98 460.76 276 49.77 7.75 20.07 33819 27.13 83.18 7.651966 40.18 10.68 462.62 298 62.52 7.23 19.74 34536 28.72 92.49 8.741967 43.58 10.60 478.39 300 71.82 4.61 20.22 35268 30.78 73.97 8.421968 50.25 10.56 516.44 293 85.32 4.58 19.75 36016 29.94 83.98 8.491969 57.42 10.18 536.70 309 82.12 7.45 21.06 36780 32.57 102.30 8.761970 142.41 10.47 540.87 304 76.05 10.90 20.63 37560 31.85 114.02 8.671971 155.28 11.29 560.29 318 88.74 11.36 21.14 38356 32.91 123.53 9.811972 167.81 12.51 576.74 334 99.41 13.23 22.08 39169 36.15 129.11 13.301973 175.86 13.13 589.52 357 112.66 16.24 22.37 39999 39.79 138.18 23.161974 178.21 13.85 610.16 380 125.13 22.43 22.80 40847 44.06 143.04 24.391975 185.09 14.66 646.88 397 129.61 32.53 23.49 41737 47.71 147.11 22.201976 182.60 15.37 669.56 408 133.97 23.96 24.79 46531 49.98 144.42 19.781977 205.30 16.00 679.65 411 143.19 18.00 24.97 49797 49.28 159.91 22.211978 242.93 18.18 698.32 442 153.37 27.91 28.12 57424 54.10 190.67 28.931979 267.92 24.88 712.59 527 165.16 35.58 32.73 81664 68.28 192.75 36.751980 291.06 30.20 730.77 582 200.98 45.43 38.10 94004 80.43 198.85 42.661981 148.85 32.92 750.22 638 221.98 54.60 39.59 102061 88.73 204.52 38.071982 170.56 37.94 764.03 640 227.77 71.34 41.34 113909 89.80 200.69 36.051983 190.73 45.97 768.90 688 239.50 75.95 42.91 127679 100.68 204.34 36.481984 222.51 56.10 769.79 789 245.35 91.72 53.72 152282 123.72 215.79 35.871985 261.09 70.09 775.53 1030 306.27 118.56 68.99 190217 173.39 263.86 33.611986 324.81 90.95 782.99 1190 427.66 146.93 83.35 233574 196.84 257.72 35.821987 396.38 120.33 788.12 1298 523.35 186.30 94.78 286323 225.25 241.36 41.601988 419.68 141.21 792.13 1680 576.11 245.27 114.47 391974 295.83 261.69 46.051989 473.73 193.47 784.96 1928 698.71 214.76 131.10 437789 331.38 297.25 50.321990 613.86 252.16 787.72 2009 857.76 227.08 146.78 533797 333.86 284.36 53.211991 769.95 328.22 798.13 2421 1008.82 258.30 172.84 670676 382.06 324.66 57.401992 1051.45 413.09 806.91 2842 1213.32 357.38 217.21 804903 464.82 340.13 65.551993 1495.06 578.39 787.25 4162 1605.57 653.91 279.33 1038701 624.30 439.53 73.821994 2247.56 975.95 786.04 5343 1966.96 1123.29 357.89 1241344 770.74 615.91 90.771995 3056.76 1396.13 794.19 6712 2387.33 1601.79 440.75 1496034 970.04 702.46 115.771996 3870.98 1868.34 851.21 7742 2852.66 1952.05 492.70 .30 873.76 132.381997 5560.65 2729.57 847.25 8699 3722.30 1977.59 510.10 .21 1070.95 147.241998 5595.43 2372.94 836.21 9202 4259.71 1964.83 510.35 .03 1146.00 159.561999 6270.91 2597.12 812.09 10328 4862.03 1856.72 583.54 2095239 1590.38 1390.58 187.852000 6925.99 2524.05 828.35 11546 5415.71 2015.76 614.53 2521553 1722.27 1752.70 253.54注：该表数据来源：《上海统计年鉴》2.1全市居民储蓄（亿元）个人货币收入是用来供个人消费的，积蓄是准备用作远期消费或不可预测的需要，它们都不是资本，金额也比较小。由于现代银行制度的发展，举办储蓄，并支付利息，小额的货币收入就可以转化为资本，从而扩大了社会资本总量，加速经济的发展。由表2.1可看到，随着社会经济的发展和人们收入的不断提高，全市居民储蓄从1951年的1.01亿元增加至2000年的2524.05亿元，特别是1985年之后呈快速增长趋势。可见社会公众的储蓄增长会提高银行盈利资产的规模，一定程度上使商业银行获得更多的收益。所以，全市居民储蓄对银行存款有着直接而深远的影响。2.2从业人数（万人）从业人数是指在全市各行各业的企事业单位中从事工作人数的总和，其包括了国有、集体、合资、独资等其他单位的从业人员，城镇个体劳动者，农村集体和个体劳动者以及其他劳动者。从表2.1可知，从业人数是呈稳定增长趋势的，这与全市人口的增加有着极大的关系。上海近十几年经济的飞速发展和国际大都市的形象，吸引了大批的外来人口（外地和外国）来沪居住、创业以及工作。随着全市企业数量的不断增加，从业人数也在不断的增加。从业人数的多少与银行存款有着紧密的联系，因为每个从业人员都会有自己的收入，不管收入的多与寡，他们每个人都会在银行拥有一个以上的帐户并利用存折、借计卡来取工资或办理各种活期、定期的储蓄或取款；利用信用卡刷卡消费或提款。2.3全市居民消费水平（元/人）居民消费水平是指居民在物质产品和劳务的消费过程中，对满足人们生存、发展和享受需要方面所达到的程度。通过消费的物质产品和劳务的数量和质量反映出来。反映居民消费水平的主要指标有：(1)平均实物消费量指标：平均每人全年主要有消费品的消费量、平均每百户耐用消费品拥有量、人均居住面积、平均每人生活用水量、平均每人生活用电量等；(2)现代化生活设施的普及程度指标：自来水普及率、煤气普及率、平均每百户主要家用电器拥有量、电话普及率等；(3)反映消费水平的消费结构指标：居民生活消费支出中食品的比例、居民生活消费支出中文化生活服务支出比例、不同质量消费品的消费比例等；(4)平均消费量的价值指标：平均每人消费基金、平均每人生活消费额、平均每人用于各项生活消费的支出等。从表2.1中可以看到1990年以后的居民消费水平有了大大的提升，可见人们的生活质量随着改革开放的步伐的加快也越来越好。2.4全市银行贷款（亿元）贷款，又称放款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务。虽然银行运用资金的方式不止贷款一种，但是贷款是商业银行在其资产业务中的比重一般占首位。通过贷款联系，银行可密切与工商企业往来联系，有利于拓宽业务领域，获得更多的利润。银行贷款的种类按不同的标注至少又以下几类：按期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按用途可分为投资贷款、商业贷款、消费贷款和农业贷款；按贷款是否有抵押品分为：抵押贷款和无抵押贷款；按换款的方式分为：一次偿还贷款和分期偿还贷款。从表2.1可知，银行贷款不断的大幅度增加，表明了经济的快速发展和人们消费理念的变化。2.5全社会固定资产投资总额（亿元）固定资产投资总额是以货币表现的建造和购置固定资产活动的工作量，它是反映固定资产投资规模、速度、比例关系和使用方向的综合性指标。全社会固定资产投资包括基本建设投资、更新改造投资、国有单位其他固定资产投资、房地产开发投资、城镇集体固定资产投资、联营经济、股份制经济、外商投资经济、港澳台投资经济及其他经济类型的固定资产投资，农村集体5万元以上固定资产投资，城镇工矿区私人建房投资和国防、人防基本建设投资。全社会固定资产投资按经济类型可分为国有、集体、个体、联营、股份制、外商、港澳台商、其他等。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。是社会固定资产再生产的主要手段。通过建造和购置固定资产的活动，国民经济不断采用先进技术装备，建立新兴部门，进一步调整经济结构和生产力的地区分布，增强经济实力，为改善人民物质文化生活创造物质条件。这对我国的社会主义现代化建设具有重要意义。从表2.1可知，固定资产投资的总额是呈不固定态势来增长的，2000年的固定资产投资总额比1900年的增长8.8倍，非常真实地反映了上海在上世纪90年代经济的腾飞。2.6职工工资总额（亿元）职工工资总额是指各单位在一定时期内直接支付给本单位全部职工的劳动报酬的总和，包括奖金、津贴、补贴、加班工资和其他工资（附加工资、保留工资以及调整工资补发的上年工资等）。职工工资从某种程度上来说是市民收入的主要来源。而收入比较高的话，居民用于消费和储蓄的金额也会有相应的提高，所以职工工资直接影响着银行存款。2.7职工劳保福利费用（万元）劳保福利是指劳动保险和福利。为了保护工人职工的健康，减轻其生活中的困难，我国对劳动保险制定了相应的法律条文。福利指员工与工人福利之总称，亦指以企业员工为对象而实施的福利措施，包括法定的福利，企业主与工会所实施的提高职工生活水准的各种措施。由表2.1可知，2000年，单位支付职工劳保福利费用的总额已经达到2521553万元，并且其比例每年以3％～8％的速度增长，已高达67.9％，这一数据说明人们的基本生活标准可以得到保障，从而有更多的钱用于其它的消费和用于储蓄存款或其他金融投资。2.8社会消费品零售总额（亿元）社会消费品零售总额是指各种经济类型的批发零售贸易业、餐饮业、制造业和其他行业对城乡居民和社会集团的消费品零售额和农民对非农业居民零售额的总和。包括售给城乡居民用于生活消费的商品(不包括住房)和售给机关、团体、部队、学校、企业、事业单位和城市街道居民委员会、农村村民委员会用公款购买的用作非生产、非经营使用的消费品。这个指标反映通过各种商品流通渠道向居民和社会集团供应生活消费品来满足他们生活需要的情况，是研究人民生活、社会消费品购买力、货币流通等问题的重要指标。2.9全市财政收入（亿元）财政既然要提供公共物品来满足公共需要，就要从国内总收入（GDI——与生产指标GDP相对应的收入指标）中集中一部分收入，从这个意义上来理解，财政收入是指一定量的货币收入，即国家占有的以货币表现的一定量的国内总收入；财政收入又可以理解为一个分配过程，这一过程是财政运行的第一个阶段或第一个环节，在其中形成特定的分配关系或利益关系。财政收入按其形式分为税收、收费、债务收入、铸币税和通货膨胀税。财政运行是国民经济的运行的一个部分，国民经济的运行决定了财政的运行，而财政的运行也反过来影响国民经济的运行，直接影响投资、消费和进出口，影响GDP的增长和结构，影响收入分配和各阶层之间的收入差距，影响经济的稳定和可持续发展。2.10外贸出口商品总额（亿美元）对外出口贸易一直以来是上海经济发展的重要环节及体现，也是赚取外汇，达到国际收支平衡和增加国际储备的前提条件。随着中国加入WTO，上海的对外贸易也越来越频繁且出口的商品数量和金额也大大的提高。目前国际货物买卖合同中买卖双方就支付条款的订立大多都通过银行采用现汇结算的方式。在国际货物买卖中使用的结算工具主要是货币和票据，而银行作为买卖双方的结算中介为其办理汇兑业务、信用证业务、承兑业务。前两者是银行存款业务衍生出来的结算业务，而承兑业务是以银行的信用来确保客户的信用。到2000年底，一般贸易出口增幅继续高于加工贸易，而出口产品结构调整也随之加快，高新技术产品和机电产品出口快速增长。3.回归方法与模型建立3.1研究方法与原理运用多元线性逐步回归方法研究预测影响上海的银行存款的因素。逐步回归是按自变量对因变量的作用程度从大到小逐个引入回归方程，每引入一个变量同时检验方程中各个自变量的显著性，合格保留、不显著剔除，反复进行直到再没有显著的变量可以引入为止。回归分析是根据自变量的最有组合建立回归方程（模型）预测因变量的未来发展趋势。该方法的运用条件是有大量的观测统计数据，适用研究没有确定关系形式的因素对象，运用工具为SPSS统计软件。3.2模型的建立及求解因为银行存款与大部分变量呈指数关系，所以把表2.1的各个原始变量的50年数据进行对数变换（LN10()），并且把转换后的样本数据倒退8年后来建模。设多元线性回归的模型为：lnY=β0+β1X1+β2X2+β3X3+…+β9X9+β10X10其中：Y：全市银行存款（亿元）X1 ——全市居民储蓄（亿元） X6 ——职工工资总额（亿元）X2 ——从业人数（万人） X7 ——职工劳保福利费用（万元）X3 ——全市居民消费水平（元/人） X8 ——社会消费品零售总额（亿元）X4 ——全市银行贷款（亿元） X9 ——全市财政收入（亿元）X5 ——全社会固定资产投资总额（亿元） X10 —— 外贸出口商品总额（亿美元）注：模型中倒退的年数用（t－n）表示，其中n表示倒退几年。（t－n）不参与任何计算，它只做标识之用。利用SPSS11.5对样本数据进行统计分析，运行后的输出的结果如表3.2.1所示。表3.2.1 逐步回归统计分析结果 CoefficientsModel Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig.B Std. Error Beta18 (Constant) -.994 1.012 -.982 .334居储7 .692 .146 .595 4.741 .000从人1 1.386 .604 .216 2.294 .029固投6 -.285 .046 -.280 -6.246 .000财政4 -.634 .146 -.289 -4.358 .000银贷4 1.007 .100 .813 10.057 .000劳福2 -1.396 .189 -1.221 -7.380 .000工资1 1.053 .232 .754 4.531 .000财政3 -.670 .134 -.311 -5.005 .000从人8 -2.413 .336 -.485 -7.184 .000从人2 2.954 .670 .479 4.406 .000银贷2 .520 .110 .440 4.703 .000劳福6 .418 .193 .305 2.168 .039即回归模型为：lnY＝0.595X1（t－7） ＋0.216X2（t－1） －0.28X5(t－6) －0.289X9（t-4） ＋0.813X4（t－4） －1.221X7（t-2） ＋0.754X6(t-1) －0.311X9(t-3) －0.485X2(t-8) ＋0.479X2(t-2) +0.44X4(t-2) ＋0.305X7(t-6)所以，在倒退8年的50年数据样本中，银行存款的增长与前7年的全市居民储蓄，前1年、前8年、前2年的从业人数，前6年的全社会固定资产投资总额，前4年和前3年的全市财政收入，前4年和前2年的银行贷款，前2年和前6年的职工劳保福利费用，前1年的职工工资总额等因素之间有显著意义的相关关系。4.结论和评价4.1模型评价4.1.1进入因素的分析表4.1.1.1 Variables Entered/Removed(a)Model Variables Entered Variables Removed Method1 居储7 . Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter <= .050, Probability-of-F-to-remove >= .100).2 工资7 . Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter <= .050, Probability-of-F-to-remove >= .100).3 固投8 . Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter <= .050, Probability-of-F-to-remove >= .100).4 从人1 . Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter <= .050, Probability-of-F-to-remove >= .100).5 . 工资7 Stepwise (Criteria: Probability-of-F-to-enter <= .050, Probability-of-F-to-remove >= .100).由于SPSS11.5软件通过特定程序对上海市相关数据进行整体的统计运算，所以具有更强的客观性和公证性。从上表中可以看出，按自变量对因变量的作用程度从大到小首先引入的是前7年的居民储蓄，等到第五步时把之前进入的前7年的职工工资给剔除了，再后面的第14和第17步中把前8年的固定投资和前3年的银行贷款给剔除了。这3个被剔除的变量在引入变量越来越多的情况下被检验出其显著性不合格。除此之外，在10个自变量中，诸如全市居民消费水平、社会消费品零售总额、外贸出口商品总额没有进入模型。因为的外贸出口商品总额涨幅没有达到足以进入方程的显著性，所以被剔除了。不过，随着贸易全球化和中国国际地位的提高，上海的外贸出口总额也会不断的增加，在不久的将来会对银行存款起明显的作用。我们可以从表3.2.1看到，在进入的因素中全社会固定资产投资总额、财政收入、前2年的职工劳保福利费用、前8年的从业人员与银行存款是负相关，即随着它们的增加加快，银行存款的增长会减慢，其中前2年的职工劳保福利费用影响最强，其系数为-1.221。前8年的从业人员、财政收入、全社会固定资产投资总额的影响顺次递减。比如说，全社会固定资产投资总额增加，表明了国有、集体、个体、联营、股份制、外商、港澳台商提供了对基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资额，那么他们必须从银行拿出自己的存款，有时还需要向银行进行贷款来完成投资，所以银行的存款量会增加缓慢是可以想象的。又比如说财政收入，政府的财政收入是通过税收、收费等途径获得，如果国家对个人、企业所征取的税越多的话，个人与企业的支出就会增加，净收入也就变少了，而如果其用于消费的指出不变或提高的话，那么其用于银行存款的货币就会相应减少，从而导致全市银行存款的递增缓慢。而居民储蓄、银行贷款、职工的工资、前1年和前2年的从业人员、前6年的职工劳保福利费用与银行存款呈正相关，即随着它们的增加加快，银行存款的增长也会加快，其中前四年的银行贷款的影响最强，其系数为0.813，其次是居民储蓄等等。比如说，职工工资的增加会使得人们的收入上升，收入上升后虽然有一部分会被用来支付消费，但绝大部分人们还是会把钱存入银行，用于各种类型的投资，这种行为使得银行存款的增加加快。又如：居民储蓄的增加，当然会直接影响银行存款量的增加，这是勿庸置疑的，因为居民储蓄是银行存款业务的主要内容，它是银行吸收资金的主要方式。再如：经济的发展会使得银行贷款量上升，银行想要通过贷款给个人或企业客户来获得更多利润，那么银行就会运用各种手段来增加吸引资金量。在这种情况下，社会上的闲置资金由于较高的收益而会流向银行，使得银行存款增加速度加快。从表4.1.2.1中我们可以看到，随着进入的变量越多，F值由大变小，然后再由小变大，使得最后一步的F值达到1191.379，表明回归模型包括12个变量，且拟合度较高。4.1.3自相关问题的诊断DW值一般要求1.5～2.5时，残差与自变量互为独立。从表4.1.3.1可见回归模型的DW值为2.342，说明该模型无自相关的问题，此模型可以被使用。表4.1.3.1 Model Summary(s)Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the4.1.4样本检验表4.1.4.1年份 取对数值（y1） 取对预测值（y2） 相对误差（％）2001 3.93 4.05 3.052002 3.98 4.17 4.772003 4.09 4.32 5.62以上的样本检验的相对误差的计算方法是用2001年～2003年各个取对预测值减去对应的取对数值之后再除以取对数值后得到的。其公式：相对误差＝(y2-y1)/y1×100%样本检验的相对误差需不大于10%，表示所建立的模型是可以使用的。表4.1.4.1中的所计算的相对误差的都小于10%，说明模型建立的较好。4.1.5残差正态性检验图4.1.5.1 银行存款对数的标准化残差直方图图4.1.5.1表明：标准化残差的正态曲线的均值为0，标准差为0.84，接近标准正态曲线，基本满足随机误差项正态分布的假设理论，模型拟合效果比较好。4.1.6银行存款对数的正态概率图和残差散点图图4.1.6.1 正态概率图图4.1.6.2 散点图图4.1.6.1表明：代表样本残差的数据点基本处在表示指定正态分布的直线上或周围，因此基本符合残差正态分布的假设理论。图4.1.6.2表明：残差散点的分布随机均匀，且大多落在水平直线－2和2之间，所以可以判断残差与因变量之间相互独立性较高，基本满足残差独立的假设理论，模型的拟合效果比较好。4.2结论综上所述，商业银行的存款不断的增加，可以反映上海居民的收入在不断地增加、生活品质也在不断的提高，更可以从侧面反映上海金融的飞速发展和经济的繁荣。我国加入世贸组织后，金融对外开放程度加深，国内各银行之间、外资银行与中资银行之间的竞争越来越激烈，而存款是竞争的重要领域。随着我国国民物质生活的丰富，消费观念的变化，投资渠道的增多，这些因素将深刻地影响客户存款需求的特性。目前我国商业银行负债以存款为主，负债结构单一，缺乏稳定性；同时银行特别是国有商业银行由于历史和体制的原因，存在资产质量差，不良贷款率高，资本金不足等问题，使得我国银行业积聚了大量的风险。因此，我国商业银行的存款产品必须进行契约设计的改进，完善其中的激励与约束对等的机制设计，创新存款产品种类，满足不同客户的个性化需求；同时要提高存款的稳定性。上海作为全国的金融中心，应该顺应时代的进步建立一个合理的金融体系并完善其制度，而商业银行作为金融的重要环节应不断地对自身进行改革和创新更好地为个人和企业客户服务，这对于上海人民的生活水平的提高和经济的稳定发展具有重要的意义和作用。参考文献[2]黄达.金融学[M].北京：中国人民大学出版社，2004[3]郑道平.货币银行学原理[M].北京：中国金融出版社，2005[4]陈共.财政学[M].北京：中国人们大学出版社，2004[6]彼得·K·奥本海姆，官青译.跨国银行业务[M].北京：中国计划出版社.2001[6]上海统计年鉴.