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写的很好，只是如果以储蓄为标题的话，内容会扩展很多！也很难写！
XXXXXX学院毕业设计（论文）开题报告设计（论文）名称 设计（论文）类型 指导教师 学生姓名 学号 学院、专业、班级 一、选题依据：（简述研究现状或生产需求情况，说明该设计（论文）目的意义。）二、设计（论文研究）思路及工作方法三、设计（论文研究）任务完成的阶段内容及时间安排1.选题，完成文献综述和开题报告 2008年11月5日－12月28日2.继续进行文献、实践材料搜集 2008年12月29日－2009年3月20日3.撰 写 论 文 2009年3月21日－5月31日4.完成答辩准备及答辩 2009年6月1日—6月20日指导教师意见 指导教师签字： 年 月 日教研室毕业设计（论文）工作组审核意见 难度 分量 综合训练程度 教研室主任： 年 月 日设计（论文）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计；D-其它等。
我对这个课题表示无语....
中国邮政储蓄制度变迁的理论分析摘 要：我国邮政储蓄目前已成为第六大金融机构，但受到金融界的广泛批评。这些批评根源于邮政储蓄独特的制度安排，因而这种制度安排的走向成为人们关注的焦点。本文运用制度经济学原理揭示邮政储蓄制度安排的内在逻辑，部分回答这种引起广泛批评的制度安排原因，指出这种制度的不稳定性，并探讨其演变方向。本文的结论是目前邮政储蓄制度安排秉承着过去，有其内在的必然性，只有邮政储蓄制度供给者利益兼顾，未来邮政储蓄制度的帕累托改进才能实现。关键词：中国邮政储蓄；制度变迁；路径依赖一、前言我国邮政储蓄自1986年开办以来，发展迅速。……。如此复杂的制度安排是如何形成、变化、发展的呢？二、邮政储蓄的制度分析框架……三、中国邮政储蓄制度变迁（一）中国邮政储蓄制度变迁的路径中国邮政储蓄制度变迁经历了三个阶段。（1）1986——1989年存款缴存制。这个时期的制度安排是①邮政储蓄业务由邮电部统一管理。②邮政机构吸收的储蓄存款是中国人民银行的信贷资金来源，全部缴存人民银行统一使用。③邮政机构对储户支付的利息，由人民银行按实际支付数定期拨付；邮政机构缴入人民银行的储蓄存款，不再计算利息。办理邮政储蓄业务所需的备用金，由当地人民银行根据实际需要，每年核定后预拨给邮政机构，不计收利息。人民银行根据邮局缴存的储蓄存款按月累计日平均余额付给2.2‰的手续费，由开户银行每月结计，按季付款，手续费率暂定三年不变。④邮政储蓄必须贯彻执行国家的金融方针政策和有关法律规定。（2）1989——2003存款转存制。为有利于邮政储蓄长期稳定发展和加强人民银行、邮电部门内部的核算与管理，将邮电部门办理邮政储蓄向人民银行缴存存款的业务关系改变为转存款关系，即邮政储蓄由邮电部门自办，邮电部门在人民银行开立活期存款帐户和长期存款帐户，吸收的储蓄存款转存人民银行，人民银行按照邮电部门在人民银行存款帐户余额的累计积数对邮电部门支付转存款的利息和保值储蓄贴息，活期存款帐户的存款按活期储蓄存款利率每年计付一次；长期存款帐户的存款按年利率13.5%计息，每季末计付一次。如遇国家统一调整利率，邮政储蓄转存款利率亦作相应调整。保值储蓄贴补利息，仍由人民银行按实支付。停止支付邮政储蓄手续费和提供备用金；储户的存款利息由邮电部门支付；邮电部门获得的利差即为经营收入。1997年 12月 21日将长期与活期存款两类帐户合并，实行资金转存统一帐户制，统一按季计息。（3）2003年8月至今存款自主运用制。2003 年9月人民银行推出了关于邮政储蓄体制改革的初步方案。方案采取了新老资金划断的方式，以 2003月8月1日为界，以后新增加的邮政储蓄转存人民银行的部分，执行金融机构在人民银行的准备金存款利率，这部分存款还可以由邮政储汇局自主运用，利率由市场决定。运用的途径包括：进入银行间债券市场参与债券买卖、依程序申请成为国债和政策性金融债券的承销团成员、与中资商业银行和农村信用社办理大额协议存款、与政策性银行合作开展部分中间业务。8 月 1日以前的老转存款由人民银行暂按现行转存款利率 4.131计息。（二）邮政储蓄制度变迁的内在逻辑二十世纪七十年代末年中国经济体制已经偏离制度均衡点，作为其中的重要组成部分——金融制度也面临制度变迁的压力。退一步说，假设当时金融制度是均衡的，当金融制度的外部制度环境发生变化时，金融制度均衡也不能保持下去。因为一项制度变迁会提出另一项制度变迁的要求，最终整个制度系统会发生变化。由于众所周知的政治、意识形态的改变，1978年以后中国的经济环境也发生变化。对1986——1989年邮政储蓄制度安排影响较为显著的因素有：第一，居民收入不断增加，国民收入分配向个人倾斜，社会闲散资金日益增多，需要更多的金融中介积聚资金，支持生产发展如表一。在1978年以前的计划经济时期，投融资体制是以财政为主，银行为辅，一家银行包揽天下，纵向而非横向分配资金的体制。经济资源集中在国家手中，国家既是储蓄者又是投资者，居民储蓄很少，是单纯的消费者。在这种环境下，银行成为财政出纳，金融体制与当时经济环境相适应。1978年以后，国家手中的经济资源相对减少，居民相对增多，储蓄者和投资者分离，原有的大一统的金融体制不在适应需要，需要更多的将储蓄和投资联系起来的金融中介。表一 1978——1989年财政收入占国内生产总值的比重（%）年份 财政收入占国内生产总值的比重（%） 31.2 28.4 25.7 24.2 22.9 23.0 22.9 22.4 20.8 18.4 15.8 15.8资料来源：中国统计年鉴2001（2）中国人民银行恢复和增加了一些金融中介，但仍不能满足实体经济对金融中介的需求。我们可以通过1980年代以来国家银行的机构和人员的扩张来看实体经济对金融中介的需求力度。1981年国家银行年末机构总数47251个，年末职工数685483人，1986年国家银行年末机构总数67626个，年末职工数1006808人，5年内分别增长1.43和1.46倍，如表二。表二 1981——2000年国家银行年末机构总数和年末职工数年份 1990年末机构总数（个） 47251 48925 49687 53898 58364 67626 79619 98076 94563 116947年末职工数（人） 685483 704077 732499 847000 924828 1006808 1122404 1204009 1343310 1421724年份 2000年末机构总数（个） 123356 120622 138862 151985 160142 157365 158395 148847 140270 125449年末职工数（人） 1499823 1617430 1769196 1876285 1922984 1919739 1932632 1908604 1818045 1717121资料来源：历年中国金融年鉴（3）资金融通困难，资金紧张。1978年各项存款-各项贷款为-715.5亿元，1986年各项存款-各项贷款为-2236.1亿元，增长3.12倍。如表三表三 1978——1989年国家银行信贷资金来源、运用（亿元）年份 各项存款 1134.5 1339.1 1661.2 2035.6 2369.9 2788.6各项贷款 1850 2039.6 2414.3 2764.6 3180.6 3589.9各项存款-各项贷款 -715.5 -700.5 -753.1 -729 -810.7 -801.3年份 各项存款 3583.9 4264.9 5354.7 6517 7425.8 9013.9各项贷款 4766.1 5905.6 7590.8 9032.5 10551.3 12409.3各项存款-各项贷款 -1182.2 -1640.7 -2236.1 -2515.5 -3125.5 -3395.4资料来源：历年中国金融年鉴（4）对金融中介的巨大需求引起了社会各阶层对金融中介的供给，各阶层的初始条件不同，拥有的资源禀赋不同，因此形成不同的金融中介。如中央政府、地方政府、政府相关部门、民间个人或组织等办的各种各样的金融机构。这其中有合法的也有非法的，有直接金融中介也有间接金融中介等。邮电机构也具有办理金融的资源优势：至1986年拥有遍布全国城乡的53000个邮电局、所，拥有遍及城乡400万公里投递路线的10多万投递人员，有四通八达的电信网路，可以利用其他邮电业务发展邮政储蓄，有办理金融业务的历史等。但是在金融中介供给市场中国人民银行是一个垄断者，掌握着金融中介供给的审批许可权，任何不经过中国人民银行批准的金融中介都属于非法的金融机构，邮电机构要经营金融业务必须和中国人民银行合作。另一方面，中国人民银行利用邮电机构的网络经营金融业务所耗费的成本要大大小于单独成立一家金融机构所耗费的成本，双方的合作会带来双赢的局面。在潜在利润的激励下，中国人民银行和邮电部形成第一行动集团，由于两者都属于国务院下属的政府机构，国务院是重大决策的最后裁定者，国务院作为第二行动集团帮助第一行动集团获得潜在利润。接下来的问题是两者如何分割潜在利润，由于中国人民银行在金融中介供给市场处于强势地位，利润的分配向中国人民银行倾斜。表现在第一，邮电机构只有吸收存款权，而没有资金运用权。1978——1989年国家银行信贷资金的贷款一直大于存款如表三，资金运用权是稀缺资源，中国人民银行将资金运用权抓在手里。第二，沿袭了1950年代初的做法，邮政储蓄定位为中国人民银行的代办机构，中国人民银行可以根据邮政储蓄的绩效决定其去留。作为补偿，邮政储蓄由邮电部统一管理，中国人民银行支付邮政机构一定的手续费。对邮电部来说，这种制度安排是合算的，因为中国人民银行支付的手续费远大于邮电机构吸储的实际费用，邮政储蓄的开展均摊了邮电机构的固定成本，发挥了邮电机构的规模效应。1986年中国人民银行和邮电部达成的制度安排为以后邮政储蓄的发展奠定了基本框架。这种安排达到了双赢的结果。1989年邮政储蓄拥有网点15609个，储户7451万户，业务人员37970人，存款余额100.8亿元，分别比1986年增长5.58，33.4，3.79，18倍，在1985——1989年的通货膨胀中，邮政储蓄作为中国人民银行的基础货币起到了紧缩通货的作用如表四。但是这种安排的期限是短暂的，表现在中国人民银行支付给邮电机构的手续费率暂定三年不变。这种制度装置隐含着双方三年后要重新协商。由于金融中介仍不能满足实体经济对金融中介的需求如表二，资金仍然紧张如表三，通货膨胀压力大如表四，中国人民银行面对资金的需求压力没有得到缓解。这种压力反映在中国人民银行的资产负债表上表现为财政借款、银行信贷和现金发行的居高不下。1987——1989年间，中国人民银行的预算借款/资产总额为13%，12%，12%，银行贷款/资产总额为72%，73%，73%左右，发行货币/负债总额为40%，48%，43%。中国人民银行仍能从邮政储蓄中获得潜在利润。另一方面，存款缴存制不利于邮政储蓄的长期发展，1988年邮政储蓄拥有11702万户，1989年拥有7451万户，下降了4251万户，为有利于邮政储蓄长期稳定发展和加强人民银行、邮电部门内部的核算与管理，中国人民银行和邮电部1989年达成协议，邮政储蓄由邮电部门自办，将邮电部门办理邮政储蓄向人民银行缴存存款的业务关系改变为转存款关系，中国人民银行按照邮电部门在人民银行存款帐户余额的累计积数对邮电部门支付转存款的利息。表四 1978——2003商品零售价格指数（%）年份 1990商品零售价格指数 100.7 102 106 102.4 101.9 101.5 102.8 108.8 106 107.3 118.5 117.8 102.1年份 2003商品零售价格指数 102.9 105.4 113.2 121.7 114.8 106.1 100.8 97.4 97 98.5 99.2 98.7 99.9资料来源：中国统计年鉴2001，20041986年和1989年的两个制度安排为邮政储蓄的发展开辟了广阔的空间。这充分表现在邮政储蓄的网点、储户总量、存款规模、银行卡发行量和储蓄市场占有率方面。邮政储蓄收益呈现规模递增的态势。但是1990年代中期以后中国人民银行的收益成本发生了逆转。第一，金融中介的规模在收缩，1996年国家银行年末机构总数达到160142个，2000年下降到125449个，减少了31916个如表二。金融中介在总量上显示出供给大于需求，中国人民银行借助于邮政机构吸储的动力减弱。第二，金融中介的存款余额大于贷款余额，资金存在部分闲置，1995各项存款余额首次超过各项贷款余额3324.2亿元，2003年各项存款余额超过各项贷款余额49059.36亿元，如表五。表五 1990——2003金融机构各项存贷款（亿元）年份 1996各项存款 14012.6 18079 23468 29627 40472.5 53862.2 68571.2存款-贷款 -3668.1 -3258.8 -2854.9 -3316.1 -337.6 3324.2 7418.4年份 2003各项存款 82390.3 95697.9 108778.9 123804.4 143617.2 170917.4 208055.6存款-贷款 7476.2 9173.8 15044.6 24433.3 31302.5 39623.47 49059.36资料来源：历年中国金融年鉴第三，出现通货紧缩。1997年商品零售价格指数为100.8%，2003年为99.9%如表四。第四，邮政储蓄制度与中国人民银行的货币政策相抵触，大大减小了货币政策的效果。中国人民银行利用多种政策工具增加货币发行，但邮政储蓄把增加的基础货币送回中国人民银行。中国人民银行充分认识到这一点，并在2001年《上半年货币政策分析》的报告中指出，“1998年以来，邮政储蓄保持了年平均增长约20%的快速增长势头。由于邮政储蓄是全额转存中央银行的，邮政储蓄增加越多，基础货币来源就会越多，但在中央银行基础货币投放渠道狭窄，无法及时用出去的情况下，就会造成邮政储蓄增加越多，中央银行被动紧缩力度越强的政策效果。”第五，随着邮政储蓄规模的扩大，其对金融市场运行的影响也越来越大，更需要中国人民银行加强监管，但1989年的制度安排规定了邮政储蓄由邮电部门自办，而且邮政储蓄业务和邮政业务的会计帐务不是分立的，中国人民银行难以对邮政储蓄进行有效监管。中国人民银行认识到如果能够改变1989年的制度安排，至少会减少自身的损失。但是1997年后的制度调整却不利于中国人民银行。表现在第一，1997年中国人民银行与邮电部及国务院有关部门通过协商，提出了邮政金融管理体制改革的总体思路，即把邮政金融部门改组为自主经营、独立核算、自负盈亏、自我约束的金融法人实体。1999年国务院已原则同意中国人民银行提出的关于改革邮政储蓄、汇兑管理体制的意见，但随后不了了之。第二，当商业银行的准备金利率大幅度下调时，邮政储蓄转存款名义利率呈现出“刚性”，居高不下，中国人民银行再贷款年利率和邮政储蓄转存款实际利率倒挂，邮政储蓄转存中国人民银行越多，中国人民银行损失越大如表六。究其原因，我们推测可能是邮政部游说国务院的结表六 邮政储蓄转存款利率（%）时间 居民年存款利率 邮政储蓄转存款名义利率 邮政储蓄年转存款实际利率 邮政储蓄名义利差 邮政储蓄实际利差 商业银行准备金年利率 央行再贷款年利率 央行再贷款年利率-邮政储蓄转存款年实际利率1997.12.21 5.67 7.452 7.6628 1.782 1.9928 7.56 9.36 1.69721998.03.25 5.22 7.218 7.4157 1.998 2.1957 5.22 7.92 0.50431998.07.01 4.77 6.6429 6.8102 1.8729 2.0402 3.61 5.67 -1.14021998.12.07 3.33 5.922 6.0548 2.592 2.7248 3.24 5.13 -0.92481999.12.21 2.25 4.6008 4.6808 2.3508 2.4308 2.07 3.78 -0.90082002.02.21 1.98 4.347 4.4184 2.367 2.4384 1.89 3.24 -1.17842003.01.01 1.98 3.847 3.9029 1.867 1.9229 1.89 3.24 -0.66292003.08.01 1.98 1.89 1.9034 -0.09 -0.0766 1.89 3.24 1.3366注：邮政储蓄转存款名义利率按季计算，将其按复利计算可得出邮政储蓄年转存款实际利率。资料来源：历年中国金融年鉴。果。自从邮政储蓄开办以来，邮政机构成为1986、1989年银邮协议的既得利益者，由于邮政储蓄制度供给市场是不完全竞争市场，邮政机构力图维持现有的制度安排，为此需要寻求上级政府部门的政治支持。1999年邮政和电信分拆，全国邮政亏损179亿元，负债95亿元，在建项目资金缺口210亿元。国家推出“8531”计划，从1999年起每年分别向邮政补贴80亿元、50亿元、30亿元、10亿元，邮政部提出“三年扭亏，五年步入良性发展轨道”的计划（蔡友才，2003）。中国人民银行实际上承担了本应由财政承担的补贴。但是这种损失的承担是有时间限制的，更为重要的是，在1989年的银邮协议中，中国人民银行埋下了一个制度装置，即“如遇国家统一调整利率，邮政储蓄转存款利率亦作相应调整。”但转存款利率调到什么水平双方当时并没有一致的协议，从而扣住了邮政部的命门。三年以后，即2003年8月，中国人民银行启动这个装置，解决了中国人民银行再贷款年利率与邮政储蓄转存款实际利率倒挂问题，同时放宽邮政储蓄资金运用渠道，邮政储蓄步入自主运用资金阶段。四、中国邮政储蓄制度安排未来的走向参考文献（按照附件2要求） 〔1〕 李玮，2000：《对中国邮政储蓄制度安排的审视与思考》，《金融研究》第10期。〔2〕 汪洋. 邮政储蓄、政策性金融与中央银行货币政策 [J] . 当代财经,2004,（5）〔3〕 杜惠芬. 邮政储蓄制度下货币乘数的漏损效应分析 [J] . 财贸经济, 2004,（4）〔4〕 蔡友才.“第五大金融机构”何去何从——我国邮政储蓄体制问题实证研究[J] . 经营管理者, 2003,（5）〔5〕 唐成.中国的政策性金融和邮政储蓄的关系的研究 [J] . 经济研究, 2002,（11）Theory Analyses of China Postal Savings Institutional ChangePanchaoshun Chengkun(College of Economics and Management,South China Agricultural University;Guangzhou ,510642)Abstract: While china postal savings system becomes the sixth financial organization ,it suffers widely criticized .These criticism originate from special institutional arrangement of postal savings , so it becomes one of focus people’s concerning . This paper indicates the logic in the institutional arrangement of postal savings ,partly answers the reason of this arrangement, points out its unstability and studies its evolution.This paper draws following conclusion that the present institutional arrangement of postal savings evolve the past inevitably ,the parato’s improvement of postal savings institution can be realized in the future only when its supplier’s benefits are taken care of.Keywords: china postal savings ; institutional change ;path dependence
春夏秋冬，人的四季。岁月蹉跎，人的足迹。人类从呱呱落地的那一刻起，就开始了生命季节里的徘徊，开始了新长征路上的生存。学会生存，就要有所追求。人的生命需要有水和空气的孕育滋养。但只有水和空气保持这唇上热气的呼出，这不是真正的生存，是“植物式”的生存。车尔尼雪夫斯基说过：“一个人的生命如果没有追求的鼓舞，是空虚而渺小的。”所以人不能做天上的风筝，盲目无目标地被线牵着走，要为追求而生存。学会生存，就要学会坚强。人的生存受环境的制约，但我们要做环境的主人。生活也少不了坎坎坷坷，但我们不能迷失生活的道路。不要在生存中耗尽了自己，我们要战胜脆弱。学会生存，就要勇敢超越。水中的鱼儿不超越，怎能进化为较为进步的两栖动物呢？陆地脊椎动物不超越，也不能变成鸟类。佛家俗语“超度”也是要人类学会生存，发掘人类的超能力。上天永远不会偏爱那些双手合十、虔诚祈祷的人。而把机遇留给勇于超越的人。做好自己，做回自己。因为不能主宰自己的人，是世上最可怜的奴隶。也许，到这里，你明白了生存的真谛，懂得了生存的意义。正决心全心全意的生存下去。但，那并不是生存的全部……太阳的生存，为人类提供火与热，照亮人的心田。指南针的生存，为人类指点方向，引航导航。花儿的生存，为化作春泥给果实的成长输送营养。它们的生存不是为了自己，而是为把千丝万缕的爱献给人间。于是，我懂得了，生存的目的不是生存，而是奉献。人生在世，生存的是否长久，获得的是多是少，并不重要，重要的是为人类为社会奉献过，真切动人地生存过。春夏秋冬，人的四季；岁月蹉跎，人的足迹……春季，有融融的绿意，人们追求着生存；夏季，有冰凉的清泉，人们超越着生存；秋季，收获累累的硕果，人们奉献着生存；冬季，冰封的世界里，人们坚强地生存。原来，生存的四季那样美。学会生存，学会了把握自己。从此，不必再惧怕冬季的寒冷，而天天企盼着春天的到来，因为——冬天既然来了，春天还会远吗？一头饥饿的狮子发现了一群正在吃草的野牛，狮子塌腰沉背，借助青草的掩护，悄悄地向野牛靠近。狮子离野牛越来越近，野牛们却丝毫没有感觉到危险，仍悠然地啃食着青草。狮子进入了捕捉范围，跃身而起，箭一般射向野牛群。野牛惊慌奔逃。狮子紧追着一头还未长结实的野牛。野牛拼命奔逃着，每当狮子要追上它时便拐个弯，便可和狮子拉开一段距离。可没多久，野牛就体力不支了。狮子和野牛的距离在不断缩小。突然地，野牛刹住脚，猛转过身，锋利的犄角转向狮子。狮子也停下了脚步，左右试探着寻找进攻的机会，可野牛的犄角始终对着它。狮子和野牛对峙着，僵持着。突然，野牛向前迈进了一步，狮子竟后退了一步，并仰躺下，四肢朝天，宛如一只小猫，只是眯起的眼睛仍牢牢盯视着野牛。狮子的“懦弱”让野牛顿生豪气，用犄角猛扎着躺在地上的狮子……接下来足足有三秒钟，一动不动。这短短的三秒钟却分开了胜败，隔开了生死。三秒钟后，威猛进攻的野牛硕壮的身体慢慢倒了下去，没有丝毫挣扎。狮子的血口利齿已紧咬在野牛的喉咙上。弱肉强食是自然界的规律，无需感叹。但我总觉得：狮子不仅胜在利齿，还有狡黠；野牛不仅败在没有利齿，还有被蒙后的盲目自大。今年16岁的陈晓莲是吉林省公主岭市中学初三年级的学生，父亲是村委会的会计，母亲则在家务农。9月1日下午5点钟左右，放学后的陈晓莲从就读的中学往后高家村的家中走。初秋的农村正是庄稼抽穗待熟的时节，到后高家村路两旁的成片玉米高高长长，陈晓莲虽然是独自一人，但对于这条自己走过无数次的路，她丝毫没有陌生感和恐惧感。新学期第一天的喜悦和兴奋让她一边走一边哼唱着自己喜欢的歌曲。就在陈晓莲走到距离后高家村1000米左右的时候，突然从路旁的玉米地窜出来一个人，将一把尖刀架到陈晓莲的脖子上，恶狠狠地对她说道：“不许出声，跟我到玉米地里去！”突然出现的危情让陈晓莲惊恐万端，脖子上冰冷的尖刀让她不得不顺从地被对方拉进路旁的玉米地。到了玉米地里后，那个人一把将陈晓莲推倒在地，陈晓莲本能的挣扎着，喊叫起来：“你要干什么？救命啊……”立刻，那个人的拳头随着她的喊叫声落到她的头上，陈晓莲挣扎着厮打着，但弱小的她很快就气力不支了。那个人则恶狠狠地用刀抵住她的脖子，恐吓她：“不许动，不许出声，不然杀死你。”说着，这个人将陈晓莲翻转到脸朝下趴在地垄沟里，将陈晓莲的双手背到后面，开始用绳子捆绑她的双手。陈晓莲意识到，自己遭遇了歹徒，但她不清楚这个歹徒想要做什么，她提醒着自己不能眼睁睁的看着歹徒为所欲为，一定要想办法自救。她颤抖着声音哀求着歹徒：“大哥，你要干什么？我只是一名学生，你放过我吧！我一定会记得你的恩德的……”陈晓莲的哀求立刻被歹徒打断：“闭嘴，再说话我杀了你！”陈晓莲不敢再说什么，她怕歹徒真的对自己做出什么伤害的事情。她期望着歹徒在捆绑完她的双手后能和自己沟通，到时候她再寻找脱身的机会。然而，歹徒捆绑住她的双手后，开始用胶带一圈圈封起她的嘴巴。陈晓莲再想挣扎已经无济于事。歹徒将她书包里的东西都倒了出来，很快就发现了陈晓莲没来得及交给老师的195元钱学费。陈晓莲以为歹徒找到钱后会放过自已，但歹徒将钱揣进了自己的口袋后，嘴角泛起一丝诡异的微笑，他将刀放到一旁，一下扑到陈晓莲的身上，开始撕扯陈晓莲的衣服。陈晓莲立刻意识到，歹徒想要强暴她，她挣扎着抵抗着，歹徒立刻将拳头雨点般打向她，歹徒最终得逞了……”屈辱的泪水流出陈晓莲的眼眶，她愤怒地看着歹徒。歹徒穿好衣服后，看了看她，摸起刀骑到她身上，挥刀向她的头刺来，陈晓莲急忙将头躲向一旁，刀一下落空了。陈晓莲意识到，歹徒是想杀人灭口。她的大脑迅速转动着，她知道，自己的双手被捆绑着，嘴巴又被粘着，如果一味的反抗，根本不是歹徒的对手。这时，歹徒的刀再一次刺过来，她又一次将头躲向一旁，但歹徒的刀还是扎到了她右侧脖子上，她只感觉脖子上一阵疼痛，随之有血液喷溅出来，一个念头跳进陈晓莲的脑海：装死。陈晓莲在明白歹徒想要致她于死地后，期望通过装死来躲过厄运。她立刻闭上了眼睛，将头耷拉向一旁，全身一动不动。果然，歹徒举向空中的刀没有再刺过来。陈晓莲不知道歹徒下一步会做什么，但她又不敢睁开艰睛看，她惊恐地屏住呼吸等待着事态的发展。这时，陈晓莲感觉到歹徒将手指放到自己的鼻子处，她意识到，歹徒是在试探她有没有呼吸，好确定她死没死。陈晓莲不敢出一点点气息，不敢动一下。时间变得异常漫长，一秒钟、十秒钟……陈晓莲不知道过了多长时间，对于她仿佛几个世纪般漫长，她终于感觉到歹徒将手拿开了，站起身，但她仍旧不敢呼吸。这时候，歹徒用脚踢了踢她的身体，见她没有什么反应，停了下来。玉米地里一片沉寂，陈晓莲感觉自己再不呼吸就可能要窒息，这时候她终于听到歹徒的脚步声向玉米地外跑去。等脚步声渐远，陈晓莲才悄悄地吸起气来。但她仍旧不敢用力吸气更不敢动弹，她怕歹徒会折回来，发现她没有死后，她必死无疑。几分钟后，见歹徒一直没有折回来，陈晓莲才睁开眼睛用力吸起气来。这时候，她看到自己的白衬衣已经一片血迹，脖子上十分疼痛。陈晓莲挣脱了双手上的绳子，她想将粘在嘴巴上的胶带撕下来，但嘴巴上的胶带一层层非常有韧劲，根本就无法撕断，她只好将胶带往下拉。因为胶带是围绕着头部一圈圈缠绕上去粘住嘴巴的，在头部后面因为有头发被粘在里面，陈晓莲先将头后面的胶带拉了下来，随即嘴巴上的胶带也被撕下来，形成一个胶带圈挂在她的脖子上。陈晓莲张大嘴巴用力吸了几口气后，用手摸了摸脖子，手上立刻粘满了鲜血。她不知道自己伤得有多重，她想站起身来，但站了几下都没有站起来，她意识到自己已经伤得无法站起来。这时候，她看到散落了一地的书本，便挪动着身体将书本整理好装进书包。血仍旧顺着陈晓莲的脖子往外淌着，她装好了书包后，意识到就这样在玉米地呆下去很快就会因为流血过多死亡的，她必须尽快回到家中去。她开始往玉米地外爬，可刚爬了几下，她就感觉书包异常沉重，但想到书包里有自己的课本，她舍不得丢下，拉着书包继续向前爬。但只爬了几下就爬不动了，她只好将书包丢下，继续往家爬……生死对峙，千米血路少女爬回了家陈晓莲所处的玉米地距离她家大约一公里。陈晓莲顺着地垄沟向地头爬去，每爬一步，身上都会引起一阵疼痛，很快，陈晓莲的双手指甲也折断了，每向前爬一步手指就会针扎般的疼一下。但陈晓莲顾不得太多，她知道，耽误一分钟，自己就会距离死神近一步。她继续向地头爬着，终于，陈晓莲爬到了地头.但想要到达沙石路，必须要经过地头和那条沙石路之间一米左右宽的积水沟。春天的时候，陈晓莲会在放学回家的路上跳到这条沟里挖婆婆丁带回家吃，但此刻，对于只能爬行的她，这条沟仿佛一道天堑。陈晓莲抬起头向路两头张望着，期望着能有人路过。但一个人影都没有，她知道，只有依靠自己爬过这条沟了。她开始往沟里爬。向下爬的时候还比较顺利，到达沟底后，沟底内残存的积水一下喷溅了陈晓莲满脸，她顾不得擦拭，开始往沟另一侧的土路爬。因为是向上爬，陈晓莲感觉到自己的双手似乎不再听使唤，身体也比原来沉重多了。她双手抓着沟内的杂草一点点向上爬着，每爬动一下都异常吃力。突然，陈晓莲在抓住几根蒿子用力往上爬的时候，蒿子被连根拔起，她的身体一下又滑回了沟底。陈晓莲仰躺在沟底，双眼望着天空，大口的喘息着，她感觉自己是那么的渺小，这个沟是那样的不可逾越。想着想着，她感觉眼睛很疼，闭上了眼。她的脑海中突然跳出一个念头，想就那样躺在那里不再动一下。这个念头刚刚出现，她立刻睁开了双眼，抬起头来，她告诉着自己：“不能停下来，停下来只有死路一条！必须爬回家去，要活下来，要抓住那个歹徒！”陈晓莲重新向沟顶爬去，她不敢再去抓蒿子，她抓住沟里的草吃力地往上爬着。她的双手很快就被草划破了，有血渗出来。她顾不得太多，继续往上爬着，终于，陈晓莲爬出了沟，爬上了石路，她喘息了一下，辨别了一下方向，然后开始朝着家的方向爬去。平日里短短的一条路，此刻在陈晓莲的爬行中，每一米都变得异常艰难。她每向前爬一步，身后就会多出一步的血路。陈晓莲的身体越来越虚弱，但她丝毫不敢停歇。渐渐地，陈晓莲感觉到自己的双腿膝盖也开始疼痛起来，她意识到一定是和地面不停摩擦把膝盖磨破了，但她顾不得查看，继续向前爬着。越爬越吃力，似乎每向前爬一厘米都无法做到了。陈晓莲激励着自己：“不能停下来，再向前爬一米后再歇息。”大约又爬过了一米，她立刻再一次激励自己：“能爬过这一米，就能再爬一米，等爬到前面那棵树的时候再歇息……”陈晓莲不知道自己爬了多久，也不知道自己爬出了多远，终于，她停了下来。她先是抬头向前方看了看，村庄已经清晰地映入她的眼帘，一些房屋已经升起炊烟，但她却感觉是那样的遥远。她一下仰躺到路上，闭上了眼睛，喘息着。这时候，早晨上学离开家时，母亲对自己的叮嘱声在她脑海中响起来：“上课认真听讲，放学就赶快回家来！”她知道，妈妈一定已经做好了饭菜在家等着她，她不能就这样放弃，如果就这样放弃了，就再不能见到妈妈和爸爸了。想到这里，她想继续向前爬，但她尝试着翻转身，但翻转了一下，却没有翻动身体。她大口喘息着，幻想着能有人路过，救起自己。但她侧耳倾听了半天，根本就没有脚步声。陈晓莲想抬起头看看有没有人，但向上一抬头，脖子处就再一次剧烈地疼痛起来，她下意识地用手一摸，手上立刻粘满了鲜血。陈晓莲意识到，自己还在流血，如果这样耽误下去，自己只有死路一条，她用力翻转过身体，继续向家的方向爬去。1米、5米、10米……陈晓莲向家的方向爬着，向生的希望爬着。鲜血仍旧不停地顺着伤口向外淌着，陈晓莲感觉到身体越来越沉重，自己爬得越来越吃力，她在心里一遍遍地鼓励着自已：“不能放弃，不能停下来，如果不抓住那名歹徒，日后还会有其他人可能遭受祸害……”但陈晓莲还是一阵眩晕，意识一片模糊，双手停了下来。朦胧中，有虫儿的鸣叫传进陈晓莲的耳中，阵阵凉风夹杂着小草的气息扑进她的鼻息，她的意识清醒过来。她继续向前爬着，脑海中只有一个念头：“向前爬，一定要爬回家。”不知道又爬了多久，小村的狗吠声已经清晰地传入陈晓莲的耳中。陈晓莲知道自己离家越来越近了，她的双手双腿都已经失去了痛感，似乎都已经麻木，她的身后一条血路伴随着她向家的方向延伸着。又爬了会儿，陈晓莲突然听到有人说话的声音，虽然声音若隐若现，但对于她来说却仿佛是救命的稻草，她努力地抬起头向前张望着，可她并没有看到人影，她想喊救命，但张了几次嘴巴，喉咙发出的喊声都微弱到似乎只有她自己才能够听到。终于，有村民发现了陈晓莲，背起她就往她家跑。陈晓莲昏厥了过去。陈晓莲的家中只有母亲和姐姐在家，当她在母亲的哭叫声中苏醒过来后，见母亲一边哭着一边询问着她怎么了。陈晓莲在确定自己还在家中后，对母亲说道：“快送我去医院。”很快，有村民找来了车，陈晓莲被背上了车，由母亲、姐姐陪伴着，由两位村民轮流背着赶往医院。闯过鬼门关将行凶歹徒绳之以法陈晓莲家到镇医院大概有2公里的路程，傍晚6点多的乡村已经开始泛上暮色，陈晓莲在两个村民的背上轮换着趴伏着，被送往镇医院。在路过自己遭受厄运的那块玉米地的时候，她的神志还清醒，她告诉身旁的母亲：“我就是在这里遇到那个人的，我的书包还在玉米地里……”仅仅20几分钟，陈晓莲就被送到了镇医院。值班医生将她脖子上的胶带圈剪开，为她清洗了伤口后，无奈地告诉她的母亲：“颈静脉被割破了，在镇医院怕要被耽误，赶快送长春吧！”陈晓莲家距离长春110公里左右。陈晓莲被刺破颈静脉后爬到家，已经过去了近半个小时，再折腾到镇医院，由于失血过多，脸色煞白，血压出现下降趋势。再送到长春去治疗，陈晓莲能否挺到长春？路上万一出现异常就可能是危及生命的，怎么办？看着伤口还在往外流血的陈晓莲，她的母亲一时间不知所措了。这时候，得到消息的陈晓莲的父亲赶到了医院，了解了情况后，毅然作出决定：“去长春！”很快，陈晓莲被背上一辆出租车，出租车风驰电掣般地开往长春。在车上，陈晓莲的母亲不停地和她说着话，不停地叫着她的名字，以防止她昏迷过去。意识模糊的陈晓莲努力向母亲讲述着自己遭遇歹徒的经过，描述着歹徒的体貌特征：“那个人20多岁的样子，瘦瘦黑黑的……”当天晚上20点左右，陈晓莲终于被送到吉大一院耳鼻喉科，这时候的她已经昏迷过去。值班医生王雨生立刻为她进行检查。经过详细检查发现，陈晓莲颈部的伤口长3cm，据推算，陈晓莲当时大约流掉了1000多毫升的鲜血，占人体总血量的20%左右。要进行手术就必须先补充血液。当1000毫升鲜血输入陈晓莲的体内时，她的血压恢复了正常.苍白的脸庞也渐渐红润起来。但由于陈晓莲脑部缺血长达2个多小时，她仍旧处于半昏迷状态。手术终于可以进行了。如果颈静脉血管缝合稍有不慎将伤口增大后，血液就会像喷泉一样喷溅出来，那将给患者带来生命危险。主治医生王雨生和教授雷爱君在无影灯下全神贯注地清洗着陈晓莲的伤口，缝合着伤口处的肌肉，然后缝合起血管。在细如发丝的血管上穿针引线的难度可想而知。手术完成时，手术室里的所有人都已经满身是汗。第二天，当清晨的阳光穿透窗棂，陈晓莲苏醒过来。她看着病床前的母亲，问道：“妈妈，我的书包找回来了吗？报警了吗？”可以吗？之后再删改吧！
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开了窗，迎接阳光每个人都有一间屋子，都有一扇窗。有的人关了窗，拉上窗帘，一辈子在阴暗与寒冷中蜷缩发抖；有的人开了窗，迎接阳光，明媚与温暖时时刻刻围绕在身边，一路昂首前行。——————题记有这样一个流传多时的故事：两兄弟在沙漠中跋涉数日，口干舌燥，饥肠漉漉。他们翻遍了所有的口袋，只剩下一只苹果，哥哥叹息说：“完了，只剩一个了。”弟弟兴奋地说：“太好了，还有一个。”结果大家可想而知，哥哥最终身埋沙堆，弟弟却坚强地走出了沙漠。如果那位哥哥当时并不是那种消极的心态，如果他能像弟弟那样对自己说一声“还有一个，太好了”，结局也许就不是这么悲哀了。可见，积极向上，朝气蓬勃的心理状态对人生有着良好的导向作用，反之亦然。苏牧在遥远的边疆遥望祖国，他坚信他能回来，他做到了；司马迁在受尽折磨的绝境中坚定信念誓言完成《史记》，他做到了；越王勾践卧薪尝胆，发奋图强下定决心灭吴，重建昔日辉煌，他也做到了。无数的事实摆在眼前，有了良好的心态，坚定的信念，焉能不成功？人生在世，始终一帆风顺可以说是天方夜谭，面对挫折艰险，积极的人视之如粪土；消极的望而生畏，徘徊不前。就好比登山，积极的人不会惧怕沿途的荆棘，不会被山的险峻所吓倒，他终究可以“会当凌绝顶，一览众山小”；消极的人则完全不同，他会告诉自己“畏途 岩不可攀”，于是就永远没有机会领略“而步九折萦岩峦”的壮景，人生就是登山的放大，成功于否很大程度上取决于心态是否积极向上。每个人都有一间屋子，都有一扇窗。有的人关了窗，拉上了窗帘，一辈子在阴暗与寒冷是蜷缩，也许是因为没有朋友，也许是因为失败而受了打击，但是为什么关上窗，为什么拒绝阳光呢？为何不相信“山重水复疑无路，柳暗花明又一村”呢？千万不要“自我作践”，千万不要“自暴自弃”，只要开了窗，迎接阳光，日子会不一样！罗曼·罗兰在他的随笔集里说：“当你用神采奕奕的眼神看世界，世界也会用他宽容的怀抱接纳你。”一个在战乱年代中生存的人尚能如此看待生活，那么我们呢?幸福可以随时获取的我们呢?有什么理由消极处世呢？开了窗，迎接阳光。赶走心里积压的阴霾，一定可以“水光潋艳晴方好”，一不定期可以在畅阔的蓝天振翅翱翔。
适者生存_高中议论文800字大自然好比一个角斗场，各种各样的物种在这里上演着你死我活的争斗，大自然也常给予这些角斗士们难以承受的打击与压力。所以，不断有旧的物种退出历史舞台，新的物种登上这你死我活的角斗场。最后能够生存下来的，无不是适应了大自然严酷的环境与优胜劣汰的规则的。往太古看，恐龙曾经统治地球长达两亿多年，这与它们的生活环境是分不开的。它们在弱肉强食的环境中不断锤炼着自己，使自己能够适应这严酷的环境，能够生活下去，死亡的危机永远伴随在它们左右，敦促着它们为生命而战。所以，恐龙越来越强大，成为了地球上首屈一指的霸主。但它们终没有适应严酷的自然环境，从而消失在历史的洪流中。再近一些，是人类始祖森林古猿的进化史。在大自然神速的变迁中，适合古猿生存的地域越来越少，所以大部分古猿被迫顺应历史的潮流，改变自己的生活习性，开始下地直立行走，使用双手工作，创造工具，发展文明，最终进化为了现在的人。而不愿改变习性、适应环境的那些“顽固分子”，现在只进化为了类人猿一族，只会使用天然工具。在大自然近乎残忍的筛选中，能够通过考验成功存活的物种无一不是具备了能够令人叹为观止的神奇本领。鸟飞鱼游鼠钻地，狮凶虎猛狼凶残。今天，人类的智慧虽然能使自己在面对疾病、灾荒、天灾等各种来自大自然的挑战中具有更强的能力，但是，人类开始出现人口增长过快，人口素质降低等诸多严峻的考验。人类在这些不属于大自然的挑战中开始了新一轮的“适者生存”人类开始追求高素质，高品位的生活。因为庸人再多也只是庸人，精英再少也是精英，我们用人类不同于他人的本领——智慧与文明，开始了竞争。这种斗争远非野兽争斗可比的，是能够改变人类乃至自然界的未来的竞争。这其中胜利的意义远非大自然中原始斗争的胜利可比的。我们前赴后继，奔跑在这漫长而艰辛的跑道上，但我们不放弃，不退缩，也不后悔，因为我们找到了生存的目标与意义，并在这充满乐趣的竞争中明白了一个道理：这个世界，从来都是适者生存。
你可以百度两会。博鳌论坛，都有关于保险业发展的
XXXXXX学院毕业设计（论文）开题报告设计（论文）名称 设计（论文）类型 指导教师 学生姓名 学号 学院、专业、班级 一、选题依据：（简述研究现状或生产需求情况，说明该设计（论文）目的意义。）二、设计（论文研究）思路及工作方法三、设计（论文研究）任务完成的阶段内容及时间安排1.选题，完成文献综述和开题报告 2008年11月5日－12月28日2.继续进行文献、实践材料搜集 2008年12月29日－2009年3月20日3.撰 写 论 文 2009年3月21日－5月31日4.完成答辩准备及答辩 2009年6月1日—6月20日指导教师意见 指导教师签字： 年 月 日教研室毕业设计（论文）工作组审核意见 难度 分量 综合训练程度 教研室主任： 年 月 日设计（论文）类型：A—理论研究；B—应用研究；C—软件设计；D-其它等。
保险营销员管理制度的改革，目前保险公司营销员，没有员工的身份，但是受到员工的管理，如何解决保险营销的社保问题，身份问题，都是可以研究的
种植业风险区域划分及费率区域划分
2. 我国政策性农业保险主体有效合作的博弈分析
3. 新型农村合作医疗供给的PPP模式研究
4. 我国银保业务投资激励的博弈分析
5. 我国寿险增长影响因素分析
6. 反垄断法在中国保险业的适用性分析
7. 论保险金融化现象
8. 我国寿险公司内部控制问题研究
9. 西方保险监管制度的比较与启示
10. 保险公司治理结构及监管问题研究
11. 保险企业文化与品牌建设
12. 我国保险中介市场结构及其优化研究
13. 论保险公估业发展的瓶颈及出路
14. 财政补贴对农户农业保险参保决策影响的实证分析
15. 论再保险要素的保险商品均衡价格形成
16. 保险业双重角色下的政府责任
17. 论保险市场中的纵向关系与再保险市场的发展
18. 论保险资金投资股票市场的风险与防范
19. 论新型农村社会养老保险制度的创新和突破
20. 失地农民养老保险的困境与出路
21. 巨灾债券—巨灾风险分散的新选择
22. 存款保险制度中的道德风险与防范
23. 中国保险业制度创新研究
24. 中国保险基金的困境及其出路
25. 道德风险与逆向选择：存款保险制度问题规避
26. 保险公司规模经济的实证检验
27. 中国保险业制度变迁与经营绩效分析
28. 保险产业组织变迁与保险产业组织政策研究
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通信类毕业设计参考题目 1. GPS与GSM系统整合应用设计 2. SDH光传输系统组网的设计 3. 小灵通系统建设在××××市的应用 4. ××××光纤接入网规划设计 5. ××地NO.7信令网设计方案 6. ××××电信局动力环保集中监控系统的设计方案 7. ××地双向HFC在有线电视网络设计方案 8. ××地无线市话网络系统设计与实现 9. ××市七号信令转接点（LSTP）工程设计 10. ××地现代局域网设计及宽带接入 11. ××××无线寻呼系统网络整合 12. ××××市无线市话IPAS系统设计 13. ××地光缆监控与线路资源管理在长途线路维护中心的综合应用 14. ××地无线市话（PAS）网络系统设计 15. ××地GSM系统 基站设计方案 16. ××××市至××××市SDH数字微波电路设计 17. ××地动力与环境集中监控系统的设计 18. ××××CDMA一期基站工程规划 19. ××××移动本地光纤传输网组网方案 20. ××××市通信分公司无线市话接入网工程设计 21. ××地邮政储蓄中间业务平台系统设计方案 22. ××地企业intranet网络系统建设方案 23. ××××市本地网光缆线路自动监测系统的实现 24. ××××本地电话网集中监控升级设计方案 25. ××××本地网电话的网络优化改造 26. ××××地区有线接入网的规划与建设 27. A1000 S12交换机远端模块局的设计与实施方案 28. 无线市话IPAS系统在××××的应用设计 29. ××××DCN网设计与实现 30. ××××市电信客户服务系统设计方案 31. ××××局OA网的设计与应用 32. 组建××××移动VIP大客户管理分析服务系统 33. ××××市SDH中继传输网设计方案 34. ××地宽带IP城域网的设计与实施 35. 智能小区网络通信系统技术 36. 局域网在现代企业中的应用---××××大楼办公网的组网方案 37. ××××电信二级干线监控系统设计 38. ××地PHS系统网络优化设计 39. 电话遥控电器开关电路设计 40. 电信级VOD视频点播系统解决方案 41. ××××本地网新建第二关口局的设计方案 42. 在WINDOWS平台上远程教学系统的设计与实现 43. 联机计费系统在C&C08交换机上的实现 44. ××××市电信小区宽带网的方案设计 45. 基于单片机的（7.4）循环码编译码器硬软件设计 46. 在集中监控操作系统下计费拥塞的解决方法 47. ××地呼叫中心的集中化解决方案 48. ××××移动IP宽带城域网的设计与实施 49. 多媒体业务（163/169）前台受理系统的设计 50. ××××市邮政局电子汇兑系统在综合网上应用设计 51. ××××市 C3本地网的规划与建设 52. ××××前置交换机在联通数据业务中的应用 53. ××××市EASTAR自动停复话系统的设计这样可以么？
什么 专业的
没钱啊,怎么储蓄啊,就这么简单
给你一篇我刚写的 呵呵 仅供参考 (需要的话给你电子版 QQ：309735313)关于我国城镇居民储蓄存款模型的计量经济分析 （我的姓名等信息就省略了啊 呵呵） 内容摘要：本文利用我国1978年以来的统计数字建立了可以通过各种检验的城镇居民储蓄率的模型，对我国城镇居民储蓄存款情况进行实证分析。通过对该模型的经济含义分析得出各种主要因素对我国城镇居民储蓄存款数量的影响程度，并针对我国城镇居民存款储蓄现状提出自己的一些建议。 关键词：居民储蓄存款 实证分析 主要因素 一、问题的提出 1978年以来,随着我国国民经济的飞速发展,我国的居民储蓄也出现高速增长的态势。进入90年代以后．我国居民储蓄存款余额始终保持在两位数的增长速度。我国居民储蓄存款持续增长这一经济现象引起国内理论界的广泛关注。这对我国经济的进一步增长有着有利的一面,但也会带来一定程度的负面影响。所以国家相继出台了一系列积极的财政和货币政策,以刺激国内消费和投资需求,分流储蓄,但是居民储蓄依然持续增加。由于居民的储蓄存款直接影响着居民的消费行为，影响着货币的供给量，进而间接影响着国家经济的发展，宏观调控的力度和效果，因此，对我国居民存款储蓄问题的深入研究就显得尤为重要，这有助于帮助大家认清现状，做出合理的决策。虽然我们作为本科阶段的学生对这个问题的理解和研究还不够深入和透彻，但对此问题的探索有利于我们更好的掌握专业知识，了解国情，提高实际操作水平和理论联系实际、发现问题、分析问题、解决问题的能力。 二、文献综述 我国有很多学者建立了许多的储蓄模型来分析各因素对居民储蓄的影响程度,但分析结论的差异很大。整理以前的研究成果,一个社会的储蓄总量受很多因数的影响，根据经典西方宏观经济学理论，储蓄水平主要受收入因数、利息率、物价水平、收入分配等因数的影响： 1.收入因数 收入是决定储蓄的重要因数，收入的变化会直接决定着储蓄的变化。在其他条件不变的情况下，储蓄与可支配收入之间存在着正方向的变化关系，即居民的可支配收入增加，储蓄量增加；个人可支配收入减少，储蓄量减少。可支配收入是指居民户在支付个人所得税之后，余下的全部实际现金收入。 2.利息率 传统经济学认为，在收入即定的条件下，较高的利息率会使储蓄增加。在本文中，我们选用的利息率是根据当年变动月份加权平均后的一年期储蓄存款加权利率。 3.物价水平 物价水平会导致居民户的消费倾向的改变，从而也就会改变居民户的储蓄倾向。本文用通货膨胀率来考察物价水平对储蓄率的影响。 4.收入分配 凯恩斯认为，收入分配的均等化程度越高，社会的平均消费倾向就会越高，社会的储蓄倾向就会越低。在国际上，衡量收入分配平均状况最常用的指数是基尼系数。 三、变量的选取及分析 目前我国正处于改革时期，各种不确定性因素很多。因而，要分析各种因素对中国居民储蓄行为的影响，必须立足于中国的国情。1998年后，中国经济运行进入了一种新的体制约束状态，出现了明显的供给过剩，需求对经济增长的约束与拉动作用明显增强，投资、消费膨胀的内在动力明显不足；同时，由于我国市场机制尚不健全，市场经济发育不成熟，市场体制的控制力还有限，从而不能形成一种有效地传导机制。市场化的改革对人们的经济行为、心理行为带来了很大影响，银行开始考虑贷款风险，投资者开始考虑投资回报，而消费者也开始考虑最佳的消费时机和预期收入。这说明，我们的微观经济层面已生长出一种内在的约束机制，然而社会各个方面对这些积极的因素还很不适应，微观主体内在约束机制较强与宏观经济市场传导机制不畅之间的矛盾，导致了投资行为受阻、消费行为审慎和储蓄持续稳定增长。当前影响我国居民储蓄的因素有很多，概括起来有以下几点：居民对社会经济形势的预期、可选择的投资渠道、信贷消费的发展、利率因素的影响、"假性"存款的影响、消费领域的信用等级、高收入阶层消费状况、就业形势压力、体制改革、居民收入水平等。 由于我现在的时间和能力有限，只能综合考虑，选取一部分变量进行研究，而且为了方便查找数据，只建立我国城镇居民储蓄存款模型进行研究。本文选用当年的收入增长率来考察收入因数对储蓄率的影响。用城镇居民的储蓄率作为被解释变量。另外还选取了中国1979年到2002年的各年的城镇居民收入的基尼系数、一年期储蓄利率和通货膨胀率作为解释变量。 四、数据及处理 本文模型数据样本为从1979-2002年。 年份 城镇居民储蓄率 城镇居民收入增长率 一年期储蓄利率 通货膨胀率 城镇居民基尼系数 1979 0.06368087 0.264869934 3.78 0.02 0.16 1980 0.08740586 0.220385089 5.04 0.059804 0.15 1981 0.07093626 0.104176446 5.4 0.024052 0.15 1982 0.08105586 0.139165412 5.67 0.01897 0.15 1983 0.09963501 0.093723563 5.76 0.015071 0.16 1984 0.13025584 0.245357008 5.76 0.027948 0.19 1985 0.15161502 0.184241122 6.72 0.08836 0.19 1986 0.17454542 0.280700971 7.2 0.060109 0.2 1987 0.2175453 0.167515864 7.2 0.072901 0.23 1988 0.17862152 0.219728929 7.68 0.185312 0.23 1989 0.2721202 0.199827095 11.12 0.177765 0.23 1990 0.32760614 0.123579703 9.92 0.021141 0.24 1991 0.31032443 0.163667824 7.92 0.028888 0.25 1992 0.3016907 0.228819425 7.56 0.053814 0.27 1993 0.3199061 0.311233327 9.26 0.131883 0.3 1994 0.42486435 0.397210898 10.98 0.216948 0.28 1995 0.44898036 0.261076104 10.98 0.147969 0.28 1996 0.40903477 0.198208003 9.21 0.060938 0.29 1997 0.30935015 0.127739779 7.17 0.007941 0.3 1998 0.25777978 0.108852141 5.02 -0.026 0.295 1999 0.21234608 0.134557035 2.89 -0.02993 0.3 2000 0.1239205 0.125688358 2.25 -0.01501 0.32 2001 0.24155306 0.14364071 2.25 -0.0079 0.33 2002 0.29897822 0.173106495 2.03 -0.01308 0.319 数据来源：各年份的《中国统计年鉴》 注：Y代表城镇居民储蓄率 X1代表城镇居民收入增长率 X2代表一年期储蓄利率 X3代表通货膨胀率 X4代表城镇居民基尼系数 五、模型及处理 基于以上数据，建立的模型是： Y=β1+β2X1+β3X2+β4X3+β5X4+u β1度量了截距项，它表示在没有收入的时候人们也要花钱消费，储蓄率为负。 β2度量了当城镇个人可支配收入率变动1%时，储蓄增长率的变动。 β3度量了当利率变动一个单位，其实也就是1%时，储蓄的增量的变动。 β4度量了当通货膨胀率变动一个单位，储蓄增量的变动。 β5度量了基尼系数对储蓄率的影响。这也是本文的重点变量。 u是随机误差项。 对Y做回归 利用eviews最小二乘估计结果如下 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -0.264646 0.045525 -5.813154 0.0000 X1 0.317426 0.175678 1.806864 0.0875 X2 0.024054 0.003688 6.523093 0.0000 X3 0.024476 0.205508 0.119099 0.9065 X4 1.127523 0.149318 7.551127 0.0000 R-squared 0.897971 Mean dependent var 0.234065 Adjusted R-squared 0.875298 S.D. dependent var 0.116109 S.E. of regression 0.041002 Akaike info criterion -3.360748 Sum squared resid 0.030260 Schwarz criterion -3.113901 Log likelihood 43.64860 F-statistic 39.60525 Durbin-Watson stat 1.541473 Prob(F-statistic) 0.000000 根据以上结果，初步得出的模型为 Y=-0.264646+0.317426X1+0.024054X2 +0.024476X3+1.127523X4. 1.经济意义的检验 该模型可以通过初步的经济意义的检验，系数的符号符合经济理论。 2.统计检验 从表中可以看出，显然通货膨胀率的系数通不过T检验，R2=0.897971， 2值为0.875298，模型的拟合情况较好。F检验的值为39.60525，整个模型对储蓄率的增长影响是显著的。 3.多重共线性的检验 从F值可知此模型整体显著，但是分析各个变量后发现X1和X3不显著，可能存在多重共线性，运用消除多重共线性的逐步回归方法我们可以得到要放弃X3 这个变量，重新做回归分析得到： Y=β1+β2X1+β3X2+β5X4+u Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -0.271487 0.041322 -6.570056 0.0000 X1 0.314787 0.113799 2.766177 0.0119 X2 0.024487 0.003178 7.704986 0.0000 X4 1.145280 0.137886 8.305987 0.0000 R-squared 0.897094 Mean dependent var 0.229740 Adjusted R-squared 0.881658 S.D. dependent var 0.115517 S.E. of regression 0.039739 Akaike info criterion -3.461967 Sum squared resid 0.031583 Schwarz criterion -3.265624 Log likelihood 45.54360 F-statistic 58.11739 Durbin-Watson stat 1.556309 Prob(F-statistic) 0.000000 从新模型的整体效果来看，R值和F值都很好，而且各个变量的t统计量也表明各个变量对储蓄率的增长都有显著影响。 因此模型可设为Y= -0.271487+0.314787X1+0.024487X2+1.145280X4 4.异方差性检验 对新模型进行异方差性的检验，运用white检验，得到如下结果： White Heteroskedasticity Test: F-statistic 2.669433 Probability 0.054505 Obs*R-squared 11.50596 Probability 0.073942 Obs*R-squared的计算结果是11.50596，，由于选用的没有交叉乘积项的方式，所以自由度为7，在0.05的显著水平下，查表得 （7）=12.59〉11.50596，所以接受原假设，即该模型不存在异方差性。 5.自相关性的检验 从上表可知DW值为1.556309，且样本容量n=24，有三个解释变量的条件下，给定显著性水平 =0.01，查D-W表得，d =0.882,d =1.407,这时有d 嘘嘘，姐姐回答你！中国居民储蓄率居高不下的主要原因是：1.新三座大山的压制：子女教育，个人住房，医疗保障。具体内涵大致相同：从过去的政府大包大揽，到现在的自掏腰包，在居民收入未能大幅度提高的前提下，个人未来的预期支出是个未知数，很可能是个无底洞。许多居民因此不敢消费。只有存起一定数额的货币资金，似乎才能对未来稍有一点信心。2.投资渠道太少，只有房产和股市。但政府对房市采取较为严厉的措施时，由于2006年股市赚钱的示范效应，相当部分的资金流向了股市，而一旦政府意识到单一地将储蓄资金往股市疏导的风险时，流入股市的资金同样只有两个选择：再次流向房市或流回银行储蓄。3私人资本多数都是艰苦创业累计的，有着强烈的增殖动机．但是受自身专业素质的局限和时间的制约，以及投资环境的限制，中国的民间资本投资进程缓慢．民间资本在创业投资领域远远没有发挥作用 关于本科毕业论文开题报告及论文写作的一点建议作为经济学的学术论文有着严密的逻辑性,对于初次接触论文写作的同学来讲可能有些困难，本文就开题报告和毕业论文的写作提供一点建议，为同学们顺利完成毕业论文开题报告提供一个参考。（本文选题意义——^_^）一、开题报告写作学校要求开题报告中包含四个部分：选题意义、研究现状、论文提纲和写作进度。现对开题报告各部分的写作的一些要点做出说明。1、选题意义选题意义中要介绍两部分，一是论文研究的背景，用尽可能简单的方式将论文研究内容的现状与重要意义进行阐述，由此引出论文研究内容的重要性；二是论文研究的目的和意义，此部分概括本论文研究的内容，并说明本论文研究的意义。第二部分通常可以采用下面的模式来写：本论文研究了×××，对×××存在的相关问题进行了分析，并在科学分析的基础上提出了对策建议，为×××提供了可资借鉴的模式（借鉴、参考）。2、研究现状研究现状部分介绍目前你论文研究的内容已经有哪些人进行了相关的研究，并取得了怎样的成果，通常这一部分也可以套用这样的模式：本论文研究的内容国内外学者已经进行了大量研究（或本论文研究内容内外开展的研究不多，主要集中在：）×××专家通过×××认为（提出了）××××；×××专家通过×××认为（提出了）××××；×××专家通过×××认为（提出了）××××。3、论文提纲论文提纲是开题报告的重点内容，在这里显示了你论文研究的初步思路。论文提纲要求具有严格的逻辑性，从头到尾要环环相扣。在开题报告的论文提纲中需要标记你论文的章节结构，就如同教科书目录的章、节、目一般，不需要写出更详细的内容，这个章节结构就显示出你论文的思路。（注意提纲中任何一级标题的字数不要超过20字）。提纲的写作没有固定的模式，本科论文要求比较低，不需要太多的理论和实证分析，所以一般按着提出问题（发现问题）、分析问题和解决问题的三段式写作思路进行就行了。提出问题（发现问题）是指通过对你研究内容的现状出发，寻找到不足的地方；分析问题就是你对你发现的不足之处进行分析和论述；解决问题就是在你分析的基础上提出可行的改进意见。4、论文写作进度本部分是对于论文写作时间安排的一个预期，估计在大致什么时间能够将论文完成到哪一阶段。这一部分没有什么复杂的，合理安排论文进度进行了，注意论文初稿占用时间要相对长一些，以后修改稿日期间隔可以短一些。附：“我国中小企业融资问题初探”开题报告我国中小企业融资问题初探一、选题意义2005年，我国GDP的56%、社会销售额的59%、税收的46%、出口额的62%和就业的75%均是由中小企业创造或提供的。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。并且这种情况越来越严重。从直接融资渠道来看，中小企业不具备直接参与证券市场的条件；从间接融资渠道来看，中小企业破产风险大、经营不稳定等因素造成金融机构不愿放贷。2005年，我国中小企业从外界融取的债务资金占全部资金总额的22.4％，较1998年的30.5％下降了5％。然而，作为国民经济的总要组成部分，中小企业的发展关系到整个国民经济的健康发展（这里说明了中小企业的重要性，为下面说明选题意义提供铺垫）。本论文通过对我国中小企业融资现状的分析，提出解决我国中小企业融资困境的对策建议。对我国中小企业顺利融通资金、迅速实现企业发展具有指导意义，也为我国完善金融服务，促进社会主义市场经济的发展提供了借鉴。（本文选题的意义被说明，中小企业重要，但融资成问题）。二、研究现状注：这里面加有下划线部分是我的说明，你的开题报告中不需要有。中小企业在融资过程中碰到的最大问题是中小企业和金融市场之间、金融中介之间存在着信息收集、分析和传播方面的障碍。由于存在信息方面的障碍，中小企业在金融市场上融资有规模不经济问题，在债务市场上融资会面临着信贷配给问题。国外学术界对于信贷配给的生成机制有着各种理论解释，其中斯蒂格利茨和韦斯（Stiglitz & Weiss,1981）等人以信贷市场信息不对称为基础所建立的理论模型最具影响力。惠特（Whette,1983）信贷配给模型拓展了斯蒂格利茨等人关于借款人为风险厌恶的条件下信贷配给机制的理论。而贝斯特的论文进一步讨论了抵押品在信贷配给中的作用。现代经济相对企业融资结构的研究，是与莫迪利亚尼和米勒在1958年提出的M-M定理。20世纪80年代以来，非对称信息理论在企业融资结构的研究中得到广泛的应用，非对称信息理论认为，在金融市场的交易中，信息不对称将导致逆向选择和道德风险等机会主义行为，从而产生高昂的交易成本和仅靠竞争性价格无法使市场出清的市场失效。在各种以非对称信息为条件来研究企业融资结构的理论中，影响最大的是“融资顺序论”(Pecking order theory )。目前国内对中小企业融资的约束的研究，大多是从某个侧面探讨中小型企业的融资难问题。有关学者认为，中小企业资金短缺的成因可概括为：企业自身经营状况差、资金积累不足政府支持力度不够、金融体系不健全，资本市场发育不完善等。而对解决中小企业融资难，一直的观点是：对中小企业融资进行政策指导和协调，为中小企业提供优惠贷款，建立信用担保体系等。争论之处主要在于是否建立民营中小银行等金融机构。不足之处在于没有从历史与现实相结合的角度，把中小企业放在国家宏观经济的整体框架下，从构建完整的中小企业融资体系的视角，综合地、系统的研究中小企业融资问题。三、论文提纲一、我国中小企业的融资特点及现状这里对中小企业的融资情况进行介绍，从而能够发现问题所在（一）中小企业主要的融资渠道分析（二）我国中小企业融资的现状二、我国中小企业融资困境的主要成因分析这里对中小企业融资困难的原因进行分析，并为解决提供思路（一）企业内部因素（二）企业外部因素（三）基于经典经济理论的融资困境分析三、我国中小企业融资困境改善的对策建议通过前面分析的结果提出解决措施（一）加强中小企业自身建设——专门针对企业内部因素提出措施（二）建立配套措施——专门针对企业外部因素提出措施该论文的研究思路是首先从中小企业的融资现状出发，探索主要的融资渠道，从而发现问题，中小企业融资存在困难，进而进行分析，是什么原因造成了这种困境。通过对中小企业自身和融资环境考察发现问题处在两个方面：一是中小企业自身经营问题，如破产几率高、经营不稳定、信用等级差、管理不科学等；二是外部环境对中小企业不利，如金融机构的态度、信息不对称和中介机构的缺乏等。发现问题之后，如何解决呢，从经典经济理论出发，论文设计了一个解决问题的模式，之后在对策建议部分中，分别针对企业内部因素和企业外部因素两个方面提出改进的措施，而这些措施则来源于经典经济理论分析的结果。四、写作进度2006.11.25～2007.03.01 论文初稿2007.03.01～2007.04.01 论文二稿2007.04.01～2007.04.15 论文定稿论文进度安排合理，初稿使用了三个月，第一次修改使用一个月，第二次修改使用半个月，随着论文逐渐成型修改起来越来越容易，时间变短。二、论文写作论文写作是开题报告的延续，要按照开题报告中拟定的写作思路和提纲开始进行深入的研究，并形成书面材料。在论文写作过程中，最重要的是保持论文的逻辑性，作为经济学论文，注重的是经济分析，因此整个论文内容必须保证前后一致，思维连贯、环环相扣。本部分针对三段式论文写作思路的要点进行说明，为论文写作提供一些可供借鉴的方法。1、提出（发现）问题部分这一部分的标题通常可以为：×××的现状及存在的问题（或×××的概念及在我国的实践）作为论文的第一部分，这里主要是介绍论文相关的背景并引出论文要讨论的问题。通常作为一件已经确定的事件、被普遍接受的概念和问题（如银行上市、证券监管、银行监管等）要在这一部分介绍一下目前发展的现状，并从现状中引出存在的问题，此时注重的是现状的描述，通过的描述引出存在的问题，这一部分对问题仅仅是引出，为下面分析问题做出铺垫，因此描绘要尽可能的少一些。如果论文研究的问题是比较新颖的概念，或还没有出现的事物（如资产证券化等）要在这一部分介绍一下这些新事物的概念、特点、引入的意义，并通过同已有事物做出对比引出可能存在的问题。本部分的写作方法简单，不存在分析的内容，主要是将现有的情况做出介绍。可以通过一些方法对论文进行润色：如以表格的形式将相关的数据列举出来增加论文内容的可信度和将探讨问题的重要性。此外使用图形对新事物进行介绍，如通过操作顺序图说明资产证券化的过程等。2、分析问题部分这一部分的标题可以为：×××中存在的问题分析。这一部分是论文的主体，针对第一部分提出的问题在这一部分中要详细的分析，它起到承上启下的作用，一方面它衔接第一部分引出的问题并做出详细分析，另一方面它分析的结果将是第三部分提出解决问题的对策建议的根据，因此本部分可以说是论文最重要的部分。此外需要注意的是，这里分析的不是问题在那里，而是造成问题的原因是什么。例如“中小企业融资问题初探”中分析的不是中小企业融资困难本身，因为它已经是一个既定的事实，不用再分析时候真的存在融资困境，而是分析是什么原因造成中小企业融资困难，这些原因都是以后解决问题时的依据。在分析问题的过程中要注意到有理有据，所有的分析都是有理论根据或是有证据支持的，否则分析结果的可信度就值得怀疑。由于真正的原因大多被表面现象所掩盖，我们很难从复杂的事物中把真实原因找到，所以需要借助一些经济学的分析方法。这些分析方法在学习课程中已经都学习过了，这里对一些经常使用的方法进行简单介绍，帮助大家做好问题分析。（1）理论分析理论分析就是根据学过的一些经典的经济学理论对现存的问题进行分析。比如根据某种理论的内容论文研究的内容要想做到某种程度就必须具备什么样的条件，而目前的现状是还没有达到它的要求，这就需要对这些没有达到要求的部分进行改进（例如分析中小企业融资困境的外部环境中信息不对称的问题，就可以使用金融市场学中学过的效率市场假说，当达到有效市场的时候，信息就会充分流动，信息不对称问题就会消失。由此解决这一问题的途径就是提高市场效率，而效率市场理论提供了提高市场效率并最终达到有效市场的基本条件：市场上存有大量证券、可以卖空、交易过程中没有成本。而现在无法做到这一点，为增加市场效率，就应当从这些方面努力。这样，通过学习过的基本理论找到了解决问题的途径。）；也可以使用这些经济学理论作为根据，对现存问题进行分析（比如对证券投资风险的分析，可以采用马克维茨的均值——方差模型或者夏普的资本资产定价模型）。（2）对比分析对比分析是指通过相似的事物之间进行对比，寻找研究事物差距的一种分析方法。由于本科论文都是应用研究，研究的都是现实中存在的事物。这些事物在不同的国家和地区发展的进度是不同的，因此可以通过对比已经成型的事物来分析我们刚刚兴起中存在的问题。如研究亚洲货币一体化，虽然我们还没有完全实施，但已经有了欧元作为先例，因此可以通过对比欧元形成的过程及条件来研究亚洲货币形成过程中可能存在的问题。在分析时候可以一个这样的分析。欧元在实施中所处的环境 亚洲目前的环境条件1条件2 所有条件中不具备的就是我们问题所在，就应当从这些条件入手解决问题。（3）趋势分析趋势分析是通过研究数据变动的趋势发现问题的一种分析方法。有时研究的内容变动情况可以成为重要的分析证据，因此可以考虑做出趋势分析，看一下未来研究内容变动的趋势如何。通常做趋势分析可以使用简单的一元线性回归，也可以使用移动平均。例如分析我国居民储蓄高增长问题的分析中，通过银行历年来存贷款数据的变化就可以得到储蓄过高的一个重要不利影响，我国银行存款资金利用率太低，存款余额占贷款余额的比例不断增加。年份 储蓄存款余额 各项贷款余额 存/贷（%） 年份 储蓄存款余额 各项贷款余额 存/贷（%）1997 46279.8 74914.1 61.8 2002 94307.1 131293.9 71.81998 53407.0 86524.1 61.7 2003 110695.3 158996.2 69.61999 59621.8 93734.3 63.6 2004 119555.4 178197.8 67.12000 64332.4 99371.1 64.7 2005 141051.0 194690.4 72.42001 73762.4 112314.7 65.7 2006 161587.0 225285.3 71.7（4）相关分析有时论文研究的内容不能直接进行分析， 或者直接分析有些困难，因此可以做相关分析，通过研究一个可以直接考察的内容来间接考察论文研究的内容。简单的相关分析包括做一元线性回归，或者是统计学中的相关系数。比如在做储蓄——投资转化的效率问题的研究，就可以通过相关分析看一下储蓄的增长和投资增长是否具有很大的关联性。（5）模型分析模型分析是指通过建立数学模型来寻找问题所在或解决问题的坐在。由于本科论文并不要求具有很大的原创性，因此在分析问题可以借鉴以前学过的一些模型对问题进行分析。例如在分析解决中小企业融资困境的问题上，可以参考MM理论中阐述了一个有关公司投资和融资的定理假设企业投资的收益率为 ，而在风险等级为k的情况下社会预期收益率为 ，因此只有当 的时候，公司的投资才会发生1。又假设企业以通过发行债务的方式为新项目融通资金，投资项目开始前，X为预期收益，D为债务，企业得市场价值为 。可以有企业的市场价值：普通股的市场价值为：以债务融资（I）进行投资后，企业市场价值变为 ，可以有：普通股的市场价值变为（1）公式（1）说明了两个问题：第一，只有在 的情况下企业才会去筹集资金并进行投资，而此时满足 ，即企业的真实投资收益率大于社会预期收益率。第二，企业是否能够获得融资I，关键是 的情况能否为投资者所知，即要不存在信息不对称。所以在解决问题的时候就要从两个方面着手，一是加强中小企业自身建设，使得 成为一种真实情况；而是提高市场效率，使得 为外界所知。这就需要考虑两个方面：一是通过宏观调控，按照效率市场假设的要求逐步提高市场效率；二是在低效率的市场上通过加强中介机构的作用起到促进信息对称的作用。如信用平级机构，贷款担保机构。3、解决问题部分这一部分的标题可以为：××××的对策建议解决问题是论文的最后一部分，它通过前面对存在问题的详细分析，在分析的基础上提出改进的措施建议。理论上，在第二部分中你论文分析的问题有几个，在提出解决的时候就应用你分析的结果提出几个改进的建议，他们是一一对应的。对策建议的提出是没有限定的，只要能够将提出的问题很好的解决，通过法律上、经济上还是政策上的方法都是可以的。在某些论文中，也可以这一部分作为论文的重点，前面的问题分析简单进行，这主要是针对一些比较常见的问题，造成问题的原因早已被众人所知，只是解决起来比较困难，比如我国银行的不良贷款问题。对于这一类问题再着重进行分析已经没有意义啦，所以论文重点就在于如何解决。当论文重点在解决问题部分时，前面说的各种分析方法在这里都可以使用。对于分析问题和解决问题那一部分作为重点没有固定模式，完全要看论文内容的需要自己决定。但一般都是以分析问题为重点，这也是比较容易写的一种方式。当问题原因早已明了的时候我们采用解决问题作为重点，但这样的写作难度比较大。特别需要说明的是论文中作者的观点主要就集中在这一部分，在经济学的论文中提出观点的正误并不是最重要的，重要的是合理，你所提出任观点都要能够有足够的证据来证明和解释三、论文资料在论文写作过程中，大家肯定要参考一些资料，有的可能还需要一些数据。这里给大家介绍一些比较容易获得的资料及数据来源。1、CNKI它包括：中国优秀期刊数据库、中国博硕士论文数据库等，在这里我们可以找到很多现成的文章资料。我们所研究的论文内容在这里都可以找到，这些论文及文章都可以作为参考内容。我校图书馆已经购买了该图书馆的使用权，登陆我校图书馆就可以查看，记住只能在学校内部上网使用（它限制IP），但可以下载。此外查看该网站的文章需要专门软件，要使用Cajviewer或Adobe reader。此外我校图书馆还购买了很多其它数字资源，都可以进行利用，这里不特别说明了。2、政府及金融机构门户网站由于我们的论文大都是金融学的内容，所有到一些政府及金融机构的门户网站都可以找到。比较常用的包括：国家统计局 中国人民银行中国证券业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会中国保险业监督管理委员会 中国证券业协会各个地方政府的门户网站并且在这些门户网站也会有他们内部的人员撰写的一些论文，这些论文可以供我们参考。通常这些论文的好处在于由于他们占有数据资料比较齐全，分析也集中在这些方面，对于我们占有数据较少的人来说，这些数据都是非常有用的。3、书店、学校图书馆没说的，相关的书籍文献是最重要的，不可缺少。