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这是我第二次有这种恨天怨地的心态，第一次是姐姐离开人世的时候，这一次是中信湘雅要求我做了结扎手术后三次试管婴儿失败的时候。我是株洲一个山村的女孩，家里有腿脚残疾的妈妈，村里出了名老实本分的爸爸，还有一个姐姐一个哥哥，哥哥在九岁时候得了癫痫病，为了给哥哥治病，花光了家里所有的积蓄，农村靠着种田种地原本就收入不高，再加上妈妈腿脚不便，所有的担子就靠爸爸挑起。姐姐读书成绩很好，因为家里没有钱供养，所以姐姐初中念了一年放弃学业，十五岁就去外打工，我的成绩不好，所以我也放弃了学业，十四出外打工。姐姐心底很善良，每次将她的工资还有我的多寄回家给哥哥治病，帮父母减轻负担，而我和姐姐两人一个月就留两百元做生活费，姐姐帮我买了餐票，她自己早上吃碗稀饭，中午吃个早上剩下的冷馒头，晚上去饭店打个白米饭，没有菜，就用开水伴着吃。说出来也许没人相信，但这的确是事实，至今让我想起来心里酸酸的泪水忍不住的留下来。姐姐一心为家里着想，看着白发苍苍的爸爸，残疾的妈妈，恶病缠身的哥哥，她在日记里写到，如果可以交换，他愿意用自己生命换哥哥身体健康！姐姐一生命运坎坷，辛辛苦苦赚的钱不是被偷了，就是了，最后还被陷入传销，我也被跟着一起陷入传销，不过最后还是出来了。在姐姐二十五岁的时候嫁人了，生孩子的时候产后虚弱，恶病缠身，因为我家里被哥哥治病，用光了积蓄，所以无法拿去钱来让姐姐去长沙医院医治，他的老公一分也没有出，而且还在和姐姐离婚，什么妇联，法院，医院多是只认钱，见死不救，姐姐逼得没办法，没有人帮她，还有人在逼她，最后她不想拖累家里，在镇上的医院里选择离开人世。爸爸用家里的木板车拖着姐姐的尸体回到家里，白发人送黑发人的心情只有当事人才能理解。我曾经谈了一个四年的男朋友，因为我没有怀孕所以分手了，最后家里帮我介绍了一个对象，结婚两年没有怀孕也离婚了，去医院检查说是输卵管堵了，而且卵泡不破。接着家里有帮我介绍了个对象，因为前两次多是因为没有怀孕而分开了，所以这一次我选择去做试管婴儿，老公没有钱，我拿着自己赚的一点钱，来到长沙中信湘雅，怀着满心欢喜，来到医生哪里，医生给我开了一堆检查单子，我和老公两人一共被抽了二十罐血，七七八八的终于被检查完了，最后来到医生哪里，医生说要我去做结扎手术才能做试管，当时我听了有些愣了，我才二十七岁不想那么早就被结扎，心里很是纠结。最后我选择去将输卵管治好，不做试管婴儿，在长沙妇幼做了开腹手术，将输卵管做好了，医生还帮我开了药，但是由于我卵泡不排，手术后一年了还没有怀孕，家里开始急了，妈妈怕我再次被离婚，在亲戚哪里借了钱给我去做试管。来到中信湘雅医院，以前的检查多过期了，只有重新检查，在签约的时候，医生还是要求我去做结扎，我说我的输卵管是通的，医生说：“是通的啊，但是你以前有过积水，到时候怕出现有积水，又怕会有宫外孕的可能。”没办法我只好听他们的，将治好了的输卵管做了结扎，也就是绝育手术，呵呵，绝育这两个字是不是很无情。在进入签约后，我才知道整个流程就是流水形式，所有病人就像流水线上的产品，任由她们去操作完成他们手里的工作任务，是工作任务，而不是责任和尽心，如果每个医院、医生、护士，多把病人当成自己的儿女来治疗，我相信成功率会提高很多，病人会减少很多痛苦，节省很多钱。但是中信医院似乎是相反的，没有百分之八十九十的成功率，居然要求很多的患者去做结扎手术，结果试管婴儿失败的人很多，有做七八次的人，花上十几万二十万的人很多，到了中信的每一个人，是每个人最少要花三四万，那是最少！而且哪里的医生态度一个字很差。到过哪里的人没有一个不说中信医生护士态度差。病人们多要小心翼翼的说话，就像小绵羊一样，如果声音大了一点，或者问的多了一点，或者语气重了一点，或者说话直白了一点，多会得到医生护士生气和不耐烦的回应。我第一次取了十个卵子，当时我要求做显微受精，医生不答应，不，应该说是护士，医生根本就不出面，多是护士在安排，护士说不能做显微，只能自然配，结果配了一个八良，五个四细胞和五细胞，移植一个八一个五，其它的多去养囊，最后全军覆没，肚子里的那两个，在第六天一边塞雪若酮一边来月经。第二次取了十五卵子，医生要求我做半显微，就是一半拿出来做显微，一半拿出来做自然配，结果自然配配了一个八良，显微受精的配了一个八良，一个八优，两个七，一个六，当时医生说，看来你适合做显微受精，下次就全做显微受精的吧！当时我听了有些无语，有些无奈，刚开始我提出做显微他不给，现在把我当实验一样一步步的试过来，好像我们花钱他们就开心。当时我移植了一个八优一个八良，冻了四个在哪里，但是在第九天的时候，与第一次一样一边塞雪落酮一边来月经，每一次的失败我多哭的很伤心，可是除了接受，还能怎样，可是我家是农村的，经不起这样的花费和失败，何况那些钱还是借过来的，不过想想还有很多比我更惨的人，同样也是失败一次哭一次。所有钱花完了，我去外面打工了一年，还了亲戚一些钱，留了一点再次来到中信做冻胚，到了哪里的时候，检查多过期了，只好有的重新检查，我在中信光检查费就花了快一万多，抽血就有五十多罐，加上做试管第一次花了两万多，第二次花了三万多，一共差不多八万，加上第三次次冻胚的费用，有九万了，还有两次手术，唉！感觉这条路对我来说这般的艰辛。冻胚移植的前几天，每天B超，我几次和医生说我的卵泡不破，但是她们还是给我做了自然周期，卵泡还没有破又给我移植了，四个冻胚解冻的时候瓦解了两个，还有两个移在肚子里，但是最后还是失败告终。我好后悔听了中信湘雅医生的话，做了结扎绝育手术，现在人财两空，心力交瘁，人已崩溃，那种恨天怨地的心情再次涌上心头，我觉得很对不起父母，对不起老公，还有身体差的哥哥！感觉老天就和外袍家里过不去，将我家里害的那么惨，我们有没有做坏事，怎么会遭到这样的对待，好人好报，坏人祸千年！如果没有父母哥哥，我想我活在世界上没有意义了。

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2020年，你赚到钱了吗？

过去的这一年，股市龙头频频创下新高，基金市场一片火热，各类理财产品也颇受关注，理财已成为“全民运动”，90后也忍不住跑步入场，甚至还将饭圈独有的偶像文化带入了金融圈。

是从众心理，还是早日实现财务自由的渴望？投资理财众生相，无不反映着当下民众对于资产保值增值的渴望。

春节将至，趁着闲暇，我们也来翻一翻，细数这一年大家的理财账单。

【看案例】

炒股能跑赢休眠账户吗？

“完美收官，5年挣了40多万，去年挣了20多万。”“7万的本金，赚了2万1。”“赢赢输输，输输赢赢，一年下来盈利了38%。”“投资了半个月赚了5万，哈哈。”2020年刚刚过去，就有不少股民在网上分享自己的战绩。

有媒体测算得出，2020年A股人均赚了万元。是不是感觉很冲动，想马上入市赚银子，建议再来看看下面这些股民战绩再做决定：“没有追涨杀跌，20万亏了一半以上，欲哭无泪。”“买在2700点，套在3500点，20万变成了4万，惨无人道。”“ 巨亏36万，哭无力，不想说。”“年中赚了60个点，后亏完，本金亏16个点。”

2020年，受到疫情等因素影响，A股低开高走。到年终，上证指数涨，深成指全年涨，创业板指全年涨。但“赚指数不赚个股”是市场的真实写照，除部分板块表现抢眼，不少股民跟上了指数的轮涨，在大涨中收获颇丰，十分“拉仇恨”外，不少股民的收益曲线波动都很大，出现过较大幅度的回撤，甚至在过山车式的行情中大亏。

东方财富网一份问卷调查显示，2020年盈利的股民占比，其中11%的股民盈利超50%，盈利介于20%至50%之间，盈利在20%以内。另有的股民表示年内是亏钱的，其中的股民亏损在20%以上。

也就是说，一个收益为零、全年未操作的睡眠账户，从收益角度来说，跑赢了将近50%的股民。

在某事业单位上班的徐先生，最近一年亏损超过了12万，累计亏损幅度超过70%。自从2015年入市以来，徐先生仅享受了2个多月的牛市红利，即陷入亏损噩梦，期间还历经多次“千股跌停”。

去年年初，他买入的一只口罩概念股连续大涨，短时间内收益超过60%，之后又买入了新基建概念股，收益不菲。以为“悟道”的徐先生，多次产生了辞职炒股的念头，但之后的一系列操作，让他“凭运气赚来的钱，最终亏在了技术上”，打涨停板、追逐热点，短时间内他的收益就变成了负数。随后增加投资，又亏损，继续追加资金，又继续亏损。

到9月份的时候，“老韭菜”徐先生终于在小牛市里绝望了，大盘跌跌撞撞上涨，他的账户跌跌不休降低。

2019年，在亲戚带动下，曾女士带着几十万资金杀入股市，每天研究业绩和走势，但一年多来的经验，让她直呼“看不懂”。“明明是估值低、业绩好的公司，买了以后就是不涨，明明已经涨很多的股票，以为没戏了，没想到还一直涨，即使买了也拿不住。”

曾女士笑言自己就是“小韭菜”，看不懂，还亏钱，太没意思了，“上上下下高达40%的波动幅度，曲线都是直上直下的，连个弯弯都没有。”

基金投资很好赚？

2020年的基金市场很“嗨”，主动股票型基金与混合偏股型基金均拿下超过58%的平均收益，超过百只基金收益翻倍，公募基金因此也火速“出圈”并频登热搜榜。

中国证券投资基金业协会发布的最新数据显示，截至2020年12月末，国内146家公募机构资产管理规模达到万亿元，直逼20万亿元大关，较2019年末增长了。

这一热度延续至今年。据公开数据统计，1月85只新发基金中，有39只出现了“日光”。

株洲市民也分到了“羹”。从2009年就开始玩股票的蔡先生，没想到自己投资10多年，最后是在基金上赚了钱。 “我资金量不大，也不专业，加上又喜欢玩短线，频繁操作，前几年股市投资基本上没赚什么钱。”

2018年开始，蔡先生接受朋友推荐，投入10万元开始买入基金，看到去年行情不错，又增加了一些投资。这一次，他不再“自由发挥”，而是选择相信做投资顾问的朋友。目前，他手中的5只基金，持有时间最短的也在3个月以上，整体收益达到了21%。“‘半桶子水’的人更容易筐瓢，专业的事情还是要交给专业的人去做啊。”蔡先生感慨。

做卤菜生意的张先生，平时工作太忙，基本上没时间学习和研究投资理财知识，前几年买股票，大部分是买了以后就放在账上。“我也没什么时间去看，看了如果发现跌了，自己心里也着急。”曾经最多的时候，张先生账上的投资亏损高达20%。

去年开始，他陆续购进6只基金，现在收益也都有20%以上。“投资还是要心态好，我觉得，用来投资的钱，不能算作个人资产之内。”他笑说，用来投资的钱必须是不急着用、不至于影响生活的闲钱，不然等到用钱的时候，正好是投资下跌阶段，割肉出场太不划算。

“宝宝类”理财不香了？

近年来，越来越多的年轻人习惯将小额流动资金放进“宝宝类”理财产品。这类产品，主要是支付宝的余额宝、腾讯的理财宝、平安银行的壹钱包等等，以淘宝发端的、以宝类冠尾的货币基金等现金管理类理财产品。

市民陈星可以算是“宝宝类”理财产品的“老客户”了。“最早是在京东金融开始买，后来在支付宝、微信渠道都买了。”存进去的，都是手头暂时用不到的闲钱，因没有其他更好的投资渠道，放进“宝宝类”理财也算是一种投资方式。

“宝宝类”理财，最初吸引大家的就是收益稳定且高于银行活期存款，而且取现方便。前几年，几家平台争抢客户，各家给出的收益率都不相同，有相当一段时间，陈星颇受蛊惑，经常挨个查看平台收益情况，哪家给出的收益率更高，就及时把资金转入。

不过，去年情况变了，看着手机APP里持续下跌的收益率，陈星也没有了翻看的心情。

作为目前国内规模最大的基金，去年4月6日，余额宝货币基金的7日预期年化收益率跌破了2%，刷新了自成立以来的最低收益率记录，到去年6月4日，余额宝7日年化收益率已经低至。有数据显示，去年上半年，以“余额宝”为代表的“宝宝类”理财收益率一路走低，一度步入“1%”时代，甚至低于银行一年期定存，让这类理财产品的吸引力大大降低。

去年，陈星改变了策略，开始在“宝宝类”平台上购买一些固定期限的理财产品。“收益率能比‘宝宝类’理财产品稍高一点。”甚至，她也开始购买一些基金。

以支付宝平台为例，一些基金产品起购金额低至10元，大大降低了市民投资理财的门槛。“感觉买基金成了一种 时尚 ，自己也就跟跟风呗。”在亲戚推荐和自己的跟风选择下，去年下半年，陈星陆陆续续购进了6只基金，截至今年2月8日，有赚有赔，累计收益也仅有260元。

“我现在的想法就是，各个平台都放一点，广撒网。”支付宝、微信、京东金融包括银行，陈星都有存入零钱。但就实际使用感受而言，她还是更偏爱“宝宝类”理财：“主要是灵活度很高，而且可以随时查看收益情况，银行的手机APP，使用起来还是不够直观，操作有些复杂。”

【探市场】

从去年底开始，“基金热”持续延续至今。今年，基金会不会延续去年的高速增长？近期股市连日出现下跌调整，股民应该如何过年？居民手中的闲钱如何才能实现增值保值，本埠一些专业人士也给出了自己的看法。

结构性牛市趋势不变

临近过年，A股市场却一再上演下跌行情，一众近期表现强势同时基本面优质的个股纷纷跌停。指数在上涨，但个股在下跌，很多投资者已经在自己调仓，但到底是要持股过年还是持币过年，股民们着实有些迷茫。

在市内一家证券公司任职的投资顾问孙先生分析，从以往各年的股市行情来看，节前一些业绩好的公司会公布年报，加上消费猛增刺激，会有比较好的上涨行情，也会延续至年后，这段时间极少会出现“黑天鹅”事件。因此，他认为，“手中现在持有的股票，如果业绩不差、估值合理，可以坚定持有。”

2018年，上证指数达到3578点，随后2019年初最低到达了2420点，今年1月才刚刚回升至2018年的高点位置。孙先生认为，这几年市场在持续回升，从个股来看，去年8月后，市场内大部分的股票都是在下跌，只有龙头股在持续上涨。从国家近期发布的政策面来看，股市上行的行情仍将持续，结构性的投资机会有，但个股普涨行情不会再有。“医药、大消费、 科技 板块仍然是关注重点。”他说。

今年投资要放低预期

去年以来的这波基金上涨行情，让不少身在其中的投资人摩拳擦掌，等待着2021再收获一笔，一些从未有过投资经验的新手也跃跃欲试，随时准备好杀进市场。

对此，孙先生也给出了风险提示：“大家只看到了赚钱的时候，却没看到别人亏钱的时候。”

当前，市民投资渠道多、门槛低，一些投资渠道操作简单，加上去年以来的行情，让一些市民产生错觉，误以为“投资很容易”，其实风险不小。孙先生给出数据支撑，到今年2月3日，股市中1700多只股票价格比2019年低，占股票总数比重高达42%，这还没算上2019年至2021年间陆续上市的新股，这也充分证明，能够帮股民赚到钱的股票，仍然是少数。

另一方面，市场内机构抱团现象明显。相较于个人投资者，机构募集资金能力更强，在选股方面也更专业，今后“强者恒强”的趋势会更加明显，而散户投资者很难跟上机构的步调。

【谈理财】

可用于投资理财的闲钱越来越多

买股票、买期货、买基金、买黄金……大家可能发现，身边不少朋友都在做理财。

这背后实际和老百姓的钱袋子有关，钱袋子鼓了，可用于投资理财的闲钱自然也就多了。统计数据显示，2020年，全市城乡居民人均可支配收入39173元，增长；其中，城镇居民人均可支配收入48788元，增长；农村居民人均可支配收入23240元，增长。

湖南工业大学经济与贸易学院金融系书记、副主任杨琳表示，随着居民可支配收入的提升，大家的理财意识也在日益增强，“不再停留在把钱放在银行、躺着赚钱了，而是希望‘钱生钱’。”

在湖南工业大学，每年都会组织学生参加全国证券投资大赛，参赛对象遍及全校各个学院。杨琳说，通过比赛，我们发现很多学生都有一定的理财意识，而且学生反映都是受家庭理财观念影响，并且有少部分的学生用自己兼职或者积攒下来的生活费，去做一些股票、基金、支付宝等理财尝试。

当然，这也和理财产品越来越丰富、理财渠道越来越多有关。杨琳说，以前理财的渠道不多，很多人只选择储蓄，现在微信、支付宝、银行APP里面都可以理财，很方便，门槛也低。

从单一储蓄向多元资产配置转型

有了闲钱的老百姓，理财意识也逐渐提高，除了还习惯保留储蓄这种理财方式外，越来越多的人开始尝试风险稍微高、收益更多的理财方式，希望能让资金更多地增值。

中国农业银行株洲分行个人金融部总经理贺文君说，现在很多老百姓都意识到不能把鸡蛋放在一个篮子里。除了存款储蓄外，基金、股票、理财产品、私募基金、信托、保险、黄金、国债等等，都是大家的选择方向。

根据此前上海高金金融研究院联合支付宝发布的《2020国人理财趋势报告》显示，国人资产配置方式正从单一储蓄向理财、证券、基金等多元资产配置转型。其中，近七成用户愿意投入月收入的10%及以上来理财，近两成人愿意投入月收入50%以上的钱。

随之而来的是，投资者风险承受能力相应增强了。贺文君说，“年轻投资群体比重不断加大，作为伴随着互联网成长起来的新一代，他们更具有理财意识、更习惯信用消费，理财投资时风险承受能力更强，亏损容忍度也进一步提高。”

【给建议】

要有风险意识，做能力范围的投资

任何投资都是有风险的。杨琳建议，投资者必须深刻领悟“投资有风险，入市需谨慎”这句话，有风险意识，做能力范围的投资。如果实在不懂，一定要选择低风险的投资方向，例如银行存款、银行低风险理财产品、国债等，虽然收益不高，但风险较低，备受稳健型理财者的青睐。

她还特别提醒投资者，一定要看准正规投资平台，避免上当。一位证券公司从业人员介绍，前不久就有投资者购买的基金出了问题，原来他手机里的APP盗用了证券公司的LOGO和名称，但并非官方APP，“一些新进市场的投资者很容易被网络上的各类‘李鬼’投资理财APP蒙，所以大家一定要选准权威机构。”

与此同时，她还发现，近年来网络平台上出现了很多收费的投资课程，实际这些课程很多都来自专业机构的免费分析报告，花钱买免费内容，可不划算。同时，还经常有各种微信、QQ指导群邀约网友加入，其中也很多，“建议大家看好手中的钱，不要在门外就被割了‘韭菜’。”

要合理配置理财，并且长期坚持

个人和家庭该如何配置自己的财富？贺文君建议，要合理配置资产，比如可以把资产分成现金流、保险资金、短期投资和长期投资等四个部分，然后根据自己实际情况分别进行适当分配，长期坚持，确保资产持续、稳健增长。

现金流，即要花的钱，留足3-6个月的生活费，这笔钱可用来配置活期存款或者开放型理财产品，确保能随取随用；保险资金，即保命的钱，主要用于投保意外险和重疾险，专款专用，应对突发意外；短期投资，即“生钱的钱”，可以选择个人擅长的方向，比如股票、基金等；长期投资，即增值的钱，可配置养老金、教育金，为养老、子女教育做长期规划。

贺文君提醒，特别是要提高对保险保障能力的认识，配置意外险和重疾险等保险品种，用小投入保障大风险，为家庭长久幸福设置好第一道屏障。同时，可以选择做一些基金定投产品，比如每个月固定投入500元或者1000元，平时不留意，可能一顿饭一件衣服花了就没了，但长期坚持下来可能就是一笔不小的投资。

来源/株洲日报

编辑/黄盼

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