一篇标准的毕业论文范文

目前，许多高校设置小学 教育 专业是为了培养合格的小学教师，小学教育专业的数学课程教育是我们学习数学的起步阶段，对于培养合格的小学教师非常重要。下面是我给大家推荐的小学教育专业 毕业 论文 范文 ，希望大家喜欢!小学教育专业毕业论文范文篇一 《教师教学风格对小学生学习习惯形成的影响》 摘要：本文以教师独特的教学语言表达方式和课堂教学技巧为依据，分析了理智思辨型、情感感染型和情境渲染型三种类型的教学风格对小学生学习习惯形成的不同影响。并且针对这些影响提出关于教学风格的现实有效的改善 措施 ，即要突破个体教学风格的单一化，注入其多侧面发展的新理念;根据教学客体的不同特点，有针对性地选择相应的教学风格;不断改善个体教学风格的不足，扬长避短。 关键词：教学风格;学习习惯;小学生 在教学这样一个双边活动中，教师的教学风格对教学效果有着至关重要的作用。陶先生说："教育就是培养良好习惯。"而教师各异的教学风格会对不同阶段学生习惯的形成产生不同影响。有科学研究表明：6至12岁即小学阶段是养成良好习惯的关键期。所以， 反思 现存的课堂教学，探索更加适于形成小学生良好惯的教学风格是有一定的现实指导作用的。 1.小学生学习习惯的现状 小学生课前学习习惯的现状。从实际调查发现有有一少数小学生根本无 学习计划 ，对于执行学习计划的重要性认识不够，大部分学生将学习计划流于形式。小学生课堂学习习惯的现状。由于小学生年龄较小，自制力较差，听课时往往易受到外界环境的影响。所以，小学生课堂上始终专心听讲的人数比例并不高。同时，也有大部分学生只是一味地接受，缺乏质疑的习惯。小学生复习及作业习惯的现状。在完整的学习过程中能够坚持每天复习的学生比例并不高。致使盲目地去完成作业，甚至还存在少部分不完成作业的情况。 2.不同类型的教学风格对小学生学习习惯形成的影响 在《教育大辞典》中，教学风格是指在"教学过程中，所体现的教师个人特点的教学风度和格调，是教师教学思想、教学艺术的综合表现[1]"。然而"学生是教师教学的形象载体[2]"，教学过程中应以学定教，以教促学。通过长期对小学课堂教学的观察，以相关研究理论为基础，得出了不同教师的教学风格对小学生学习习惯形成的不同影响。以教师独特的教学语言表达方式和独特的课堂教学技巧为依据，细以教师课堂教学语言中语调的起伏变化，情感的运用和课堂教学技巧中所采用的以理服人、以情感人及潜移默化的调控手段为标准，对教学风格进行了分类 总结 。 理智思辨型的特点及其影响。在课堂教学中，一些老教师知识渊博且 经验 丰富。其主要特点是：课堂教学中教学语言语调高昂、层次分明、逻辑严谨，比较注重理论知识，能够深入浅出。这类教师的教学能用思维的逻辑力量吸引学生的注意力。而他的严肃稳定，则对于自律性差的小学低年级学生在初步养成良好的 课前预习 、专心听讲、勤记笔记，有效完成作业等学习习惯方面产生了一定积极影响。不过以教师为主体的课堂使得学生学习习惯的形成处在强式状态下，没有使习惯内化。教师在课堂教学中不注意充分发挥教学手段的作用，教学组织形式也缺乏灵活多样性。 情感感染型的特点及其影响。这类型教师在课堂教学中是感情充沛，以情促知的。教学语言语调起伏明显、表达优美动听、富有感染力和鼓动性。教师善于用情感调控课堂，态度温和谦恭，对学生的不良习惯能晓之以理、动之以情。这样一位情感感染型的老师，对于改变小学生分散的注意力是非常有利的。从学生的课堂表现和课下的讨论可以看出，此类教师不仅能激发学生对知识的兴趣，从"要我学"转变为"我要学"，而且能促使学生养成上课集中注意力和自主学习的良好习惯。但是这种类型的教师常会成为"班妈"，使学生过于依赖当天课上的掌握而忽略课下自己复习巩固，不易形成及时复习巩固的良好习惯。 情境渲染型特点及其影响。课堂教学要求知识之间的"无痕过渡"，在"小步快跑"等技巧的基础上创设情境，让小学生在玩中学、在乐中学。而这正要求教师在准确了解学生的年龄特征、接受能力等基础上，更好地组织教学的每个环节，使学生能真正成为课堂的主体，知识的主人。所谓因时适宜，因情适宜。此类教师善于用情境渲染调控课堂，其教学语言语调曲折，表达生动形象。课堂教学中长于及时鼓励与情境性真实感染，课堂气氛活跃，能使小学生保持旺盛的求知欲、持久的注意力和积极的主动参与性。 3.教学风格的有效改善措施 突破个体教学风格的单一化，注入其多侧面发展的新理念。通过以上分析得出：要循序渐进地使学生养成良好的学习习惯，就必须有效地改善教师教学风格，革新以往单一而局限的教学风格，使课堂教学更好地为小学生学习习惯的养成提供良好的环境。以其丰富性去适应教学过程中遇到的多种矛盾及特点各异的教学对象。这就要求教师要了解自己教学风格的优缺点，并不断地进行自我反思，增加知识储备，使个体主导性教学风格更加丰满。 根据教学客体的不同特点，有针对性地选择相应的教学风格。每一种教学风格都有其特点、结构、功能和适应范围。教师要根据教学客体的不同特点，选择与其相适应的教学风格，即体现多侧面发展。这里的教学客体包括：不同年龄特点和不同学情的学生，不同性质的学科，不同目标的教学环节等。教师要有的放矢，统筹安排，根据教学客体的特点，恰当的选择和使用教学风格。 不断改善个体教学风格的不足，扬长避短。为了更好地让不同的教学风格有针对性地应用于教学实践中，我们必须在发扬本身优势的同时，以人之长补己之短，做到真正的完善。 4.结束语 教师的教学风格是在发展中形成的，同时也是在发展中进步的，其对于小学生学习习惯形成的影响显而易见。所以，通过改善教师的教学风格来更好地把培养小学生学习习惯的目标落实到实际课堂中是有一定价值的。 参考文献： [1][捷].夸美纽斯.大教学论[M].傅任敢，译.北京：人民教育出版社，1984. [2]李如密.教学风格综合分类的理论探讨[J].教育研究，1995. 小学教育专业毕业论文范文篇二 《浅谈小学数学素质教育》 【摘要】数学素质主要指通过后天的学习所获得的数学观念、知识、能力的总称。它包括良好的数学意识、科学的思维品质、较强的创造能力以及熟练地运用数学语言的能力。数学素质教育，能很好的培养人的数学素养和专业素质，《新课标》的基本理念规定数学教学目的是使学生掌握数学基础知识与基本技能，形成数学能力，发展个性品质和形成科学的世界观。本文作者结合自己的教学实践，就小学数学教育如何开展有效的素质教育略作探讨。 【关键词】数学素质;数学素质教育;数学能力 受长期应试教育的影响，数学教育偏离了素质教育的轨道，因而使学生的数学素质停留在低层次上，使数学索质在人的综合素质中所占的成分下降。因此，在确定数学素质教育内容时，要把握整体教育观，深挖专业素质教育的内涵与外延，使其既具有一定的理论指导作用，又具实际操作意义。 一、教师要转变思想，更新观念，真正做到以学生为主体 要想真正在数学教学中实现素质教育，作为教师必须转变思想，更新传统的教育观念。《新课标》明确指出：“在数学教学活动中，学生是数学学习的主人，教师是数学学习的组织者、引导者与合作者。”这就要求教师与学生平等的交流和对其恰到好处的点拨，在数学教学中从占据主导地位“灌输”的局面转变为引导学生经历做数学的过程，在教师备课时应从学生的实际出发设计好活动方案，课上为学生留取充分的活动时间和空间，组织好学生的讨论与交流、重视学生的想法、并适时给以必要的启发和引导。摒弃传统课堂教学中是“填鸭式”的教学，解放学生的思维与个性。 二、思想道德素质教育 数学素质教育应把提高学生的思想道德素质放在显要位置，培养学生良好的学习生活习惯，促进全面发展。由于数学是人类实践活动的结晶，是无数劳动者所创造的精神财富，所以在学生接受科学家特别是我国科学家在数学领域的杰出成就的过程中，吸取其科学献身精神，增强爱国主义和民族气节。要利用数字美、图形美、符号美、科学美、奇异美以培养学生的心灵美、行为美、语言美、科学美。要使学生在学习解题时学会冷静、沉着、严谨的处事品格，形成独立创新意识。 三、科学 文化 素质教育 数学素质教育要把文化素质与专业素质教育结合起来，构成数学素质教育的核心。数学基础知识，数学思想 方法 、数学综合能力是数学素质教育的核心和最本质的要素，是课堂教学的中心内容。 1、加强实践教育，使学生切实感受到数学和生活的密切联系 现代数学教育思想认为：在数学教学中培养学生用所学知识解决实际问题和动手操作能力，是培养学生劳动技能素质的重要途径。小学生已经具有了一定的生活经验，其中包括大量的数学活动经验，他们对周围的事物现象很感兴趣，有较强求知欲。教师应根据学生的这些心理特征，以教材为依据，但又不拘泥于教材，大胆处理教材，使问题情境尽量贴近学生的身边事情，让学生体会到数学于显示生活的密切联系，从而利用自己的生活经验和以有的数学知识，探索新知识，解决新问题，掌握学习的本领。 2、鼓励学生质疑，培养学生的探索创新意识 创新是一个民族的灵魂，是一个民族兴旺发达的不竭动力，实施素质教育就是要培养学生的创新精神，在数学教学中要培养学生的创新精神和实践能力，首先要鼓励学生质疑，培养学生思维的求异性，有位名人说过这样一句话“提出一个问题比解决一个问题更重要”同时还要注意学生独到的见解，独特的发现和特别的做法，注重学生的独立思考能力和创新精神的培养。例如在应用题教学时，教师应尽量提倡学生一题多解，培养学生的 发散思维 ，发挥学生的创新精神。另外，在练习题的设计中，应尽量设计一些开放性的问题。而传统的课堂教学中出现的纯数学型的封闭式习题，在现实生活中很难找到，限制了学生解决实际问题的能力。现代小学课堂教学中的习题，则可设计答案不唯一，不确定的题目，来培养学生的创新精神和实践能力。 3、开展自主活动，锻炼独立思考意识和培养创造精神 在数学活动课教学中引导学生明理，说出解题的每一步依据，逐步弄清题中的数量关系，寻求最佳的解答方法，这样能有效地培养学生深刻思考的习惯。引导学生全面观察问题，诱发学生的直觉灵感，不仅能培养学生灵活运用知识去解决问题的能力，还能有效地培养学生思维的灵活性。活动课的教学，既与学科内容紧密联系又不是学科教学内容的简单重复，而是根据实际在学生可接受的基础上实现知识深度和广度的拓宽，这就要求我们进行活动课教学时，有针对性设计多种求解的 思维训练 ，培养学生思维的广阔性。只要抓住机遇，不失时机地引导学生进行多种解题思路的训练，就能使学生自始至终怀着强烈的愿望去探索各种不同的解法，促进良好思维品质的形成。 四、生理心理素质，包括智力与非智力素质 (1)智力素质是心理素质教育的主体，在数学教育教学中着重是培养学生的观察力、注意力、 记忆力 、思维力与 想象力 ，其中思维力是数学素质教育的核心所在。在小学数学教学的准备阶段，都应把发展学生的思维能力放在重要位置，使学生逐步形成良好的思维品质，在培养思维的广阔性与深刻性、独创性与批判性、灵活性与敏捷性、逻辑性与形象性等诸方面下功夫。 (2)非智力素质(动机、兴趣、情感、意志、性格等)是数学素质教育不可缺少的，实践证明导致学生两极分化的重要原因就是非智力因素的发展存在差异，因而在数学教学中要从培养兴趣、激发动机、建立情感、增强意志等四个方面进行非智力素质培养。重点要设计好的教学情境，增强学习兴趣的主动性，还可从组织竞赛、巧解习题的过程中促进学生的心理平衡，此外还可尝试一下学生应变力培养与挫折教育问题，以适应未来发展的需要。 小学教育专业毕业论文范文篇三 《浅谈小学教育改革方向》 随着社会的发展对人才的迫切需要，小学综合素质教育和课堂有效性教学改革面临着十分艰巨的挑战，有效的教育教学也为小学生自学能力和探究水平的提升起到了决定作用。因此小学教育方法和管理模式面临着重大的改革。小学教育在每个人的学习成长阶段都起着十分重要的作用，它是我国教育事业的基础，也是兴教强国的第一步，而提升小学教育管理水平则是实施有效教学，培养和提升小学生综合素质的有效手段。然而目前，素质教育改革已经对我国小学教育管理工作提出了新的要求和挑战，直面小学教育管理问题，实施有效改革已成为我国小学教育改革工作的关键问题。 一、我国小学教育面临的主要问题 1.教育教学考核评价机制还不够科学完善 在传统应试教育以分数为评价学生好坏唯一标准的考评机制环境下，学生综合素质的提升并没有得到正确的认识，从而，教师教学水平考核评价标准也受着传统评价模式的影响和引导变得有效无趣，教师和学生逐渐沦落为传授概念和学习考试的机器，丧失了应有的活力，学生探究水平和创新意识受到了无情的扼杀。然而随着社会主义知识经济新常态的发展对人才实践功能和创新意识的要求，我们逐渐认识到，传统的灌输式、填鸭式教学已不再是培养有用人才的最佳教学模式了，所以教育管理模式改革已成为小学教育工作中刻不容缓的重要任务。 2.教职人员对教育管理相关问题缺少正确的认识和处置能力 直至如今，仍有不少小学教师面对新课改教材以及素质教育教学改革总部署的新要求面露难色，他们习惯了按照书本一成不变的照本宣科，而在课堂上缺少有效的互动和探索试验。长此以往，学生在课堂上也不会培养出学习兴趣和好的学习习惯，反而会觉得十分无聊无趣或紧张排斥，他们也许只是本着对教师应有的尊重和被管理者的低姿态，才会忍受着无趣的课堂，其实他们的心早已飞出教室外了。所以，教师切不可认为学生没有捣乱就是听话，这也是十分片面的认识。 二、进行小学教育改革的必要性 1.小学教育改革是时代发展的要求 虽然传统的小学教育管理模式也有很多值得继承和发展的优势，也为人才的培养发挥了十分重要的作用。然而，随着社会的进步的知识经济环境人才竞争力的不断增加，纯粹传统的教育模式已不能满足提升综合素质教育要求了，新的知识体系推动新型小学教育模式的改革已势如破竹。 2.小学教育改革是客观事物发展规律的要求 世界的发展有着其适应的规律，是一个新老更替、推陈出新的发展过程，这就是其规律的本质，传统小学教育模式在长期的教学过程中已经充分发挥了其应有的作用，而如今，其中的一些教学模式已跟不上素质教育改革的要求，到了该消亡的时候了。 3.小学教育改革是教育工作改革现状的要求 提升学生的创新意识和探究能力是我国素质教育改革的初衷，在改革的过程中，我们在取得显著成效的同时，也存在着一些不容忽视的问题，成绩和问题同时构成了教育工作改革的现状，所以小学教育改革打下的基础牢不牢，对教育工作改革的成败起到了至关重要的作用。 三、小学教育改革的发展方向 1.建立高效的教学课堂 小学教师首先要从小学生的学习速度、效果和实践能力的提高来决定教材的使用和课堂教学模式的设计，以有效提升小学生的学习成效。教师可以灵活运用教育改革中提出的分组讨论、实践运用、引导提问、情景设置等方式充分调动小学生的学习积极性和参与性。同时，教师要根据学生的自身情况对症下药，让学生在课堂教学中养成勤于思考的良好习惯，以不断提高课堂教学效果。 2.营造良好的学习氛围 教师要在课堂上为学生营造一个良好的课堂氛围，这有助于引导学生体验积极的人生情感和健康的人格品性。教师不可高高在上、居高临下，要主动参与到学生学习的过程之中，为学生营造一个宽松活泼、紧张有序的学习氛围。在课堂上要引导学生养成良好的行为习惯，培养大局观念和集体意识，让学生树立以班为家的思想，让每一个学生都能充分融入课堂大环境中，以促进素质教育的有效进展。 3.重视小学生心理健康教育 学生心理健康培养往往被教师以及家长忽略，以至于问题学生层出不穷，所以小学教师一定将小学教育管理与学生心理健康的培养有机的结合，引导学生保持积极乐观的心态和勇于克服困难的信心。在教学中应适当融入社会主义核心价值观理论引导，注重各学科德育教育的渗透和思想引领，让德育教育无处不在。 4.不断完善教师队伍建设 有一支综合教学能力优秀的师资队伍是小学教育改革的关键所在，没有好的教师，一切的教育是空谈，所以学校要持续加强师资人员专业化培训，建立健全有效的监管考评评价制度，以不断提升教职人员的专业化水平和教学能力，对教师人员教学能力和取得的成绩予以公正客观的评价。学校要树立正确的选人用人机制，让想改革、会改革、敢于以自身工作实验教育改革成效的，充满创新精神和探究意识的教职人员真正得到重用。 小学教育改革是我国教育事业全面改革的第一步，作用十分重要,但改革的进行却非一朝一夕之事，一定要从实际出发，紧跟社会主义核心价值思想潮流。这需要社会各界的同心协力、共同坚持,相信经过不断的努力,小学教育改革一定会取得丰硕的成果，为教育事业全面改革打下良好的基础。 参考文献： [1]王志飞.浅谈小学教育改革的趋势[J].政府法制,2006(9). [2]徐跃.小学教学现状与改革方向[J].消费导刊,2007(4). [3]隋娟.论小学教育中的 创新思维 培养[J].改革与开放,2010(20).

经济学毕业论文范文

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经济学毕业论文

一、 房地产业的现状与问题

近几年，我国经济的发展、城市化进程加快、居民收入水平提高及政府启动内需的政策，都为房地产业的发展注入了新的活力。总体分析我国的房地产业仍处在绿色景气区内运行，但是，局部过热和结构性问题应引起足够的重视。

1、房地产投资稳步上升，地域热点显现

发展经济理论告诉我们，资本积累，投资增加是经济增长的必要条件。没有投资的稳步增长，任何国家都不可能实现从农业国向工业化和现代化的转变。对于中国一个人口快速增长的发展中国家来说，保持一定的投资规模就尤为重要。近两年，全球经济增速放缓，我国经济实现和8%的高增长率，其中投资贡献率高达左右。在国内产业结构在调整中，房地产投资占固定资产投资的比重从1990年的，逐步上升至2001年的(表1)，弥补了传统产业投资增长率下降的遗缺，其对经济增长的贡献率也慢慢显现出来。

从总量分析，在1997～2001年间，全社会投资增长率分别为，， 和，房地产开发投资增长率分别为 ，，和，略高于全社会固定资产投资增长率，但并没有出现1992～1993年增长率高达117%和165%的过热现象(图1)。

房地产开发投资结构基本合理，2001年住宅占投资总量的比重保持在66%，

其中普通住宅占51%，别墅和经济适用房分别占6%和9%，办公楼为12%，商业用房为12%。

从房地产持续投资热点的分布来看，它主要集中在以广州、上海和北京为

主导的三大城市群(图2)，从2002年1-9月的统计数据来看，北京、上海、广东、浙江、江苏、山东投资增长率分别为29.%，，30%，，和。客观地讲，这些地区房地产投资热有其合理的因素，也有令人担心的一面。三大地带是中国经济增长最快的地区，经济的发展、居民收入的水平提高，消费升级换代，大量外资的进入和劳动力的流动都会增加对房地产的需求，但是，与其他产品一样，房地产投资也要以需求为后盾，没有效的需求，房地产投资就不可能持续的增长。那么，我国的房地区性投资稳步增长是否有需求的支撑?

2、销售率空置率，地域分化明显

近几年，购房低息贷款、减免税费、户籍制度的松动是刺激居民购房的三大政策因素，2001年商品房屋和商品住宅的销售率(当年销售面积占当年竣工面积的比例)分别是和75%，其中商品住宅的销售率达到历史最高水平(图3)。

但是，在销售率回升的同时，空置面积也在上升，达到12000万平方米，其中，空置期一年以上的为4000多万平方米，占当年房屋竣工面积的，高于国际警戒线10%。对于空置率需要我们做认真的分析。首先，空置率上升无论何种原因都不是一个好现象，空置率高意味供给与需求的不匹配、占压银行资金多，由此会影响资源的优化配置。其次，市场上任何一种产品都需要有合理的库存。房地产作为一种价值高的大宗商品，其合理的库存期、库存比率应该为多少?以住宅为例，我国房地产开发的房屋多是高层和多层，国外多是一家一户住宅，不同样式的住宅，其均好程度差异极大，因此，就有好卖与不好卖之分。那么，不同质的住宅空置率是否具有可比性，就值得商榷。此外，国外的空置率是以全部存量房为分母，而我国城镇存量房有多少至今仍是一个未知数。再次，地域差别。即便是在国内，不同地区经济实力的强弱，其对空置商品房屋的承受能力也大不相同。1998年东亚危机爆发后，海南空置商品房425万平方米，给当地房地产业和银行业带来重创，留下的是满目疮痍的“烂尾楼”，而当时上海的空置房屋接近700万平方米，占全国的七分之一，却能使之化险为夷，绝处逢生。

仍以房地产投资三大热点地区为例，1998～2001年，广东的商品房屋销售率为66%，69%，71%和68%，低于全国的平均水平，在销售率走低的情况下，施工面积仍居高不下，这就不能不令人担忧。同期，上海的销售率为73%，90%。85%和100%。截至2002年9月，上海商品房屋销售面积为1404万平方米，当期竣工面积为1194万平方米，销售量大于竣工面积无疑有助于消化空置商品房屋。鉴于销售率和空置率是房地产前期投资经营活动的一个结果，因此，全面的、动态地分析新开工面积、施工面积、竣工面积和拆迁面积的联动关系，才能对销售率和空置率的变化做出正确判断。

3、价格基本平稳，结构变化突出

2002年1-9月份，全国一些大中城市的房屋销售价格涨幅较快，其中，宁波南昌、杭州、青岛、上海和厦门的销售价格指数分别为、、、、和，涨幅超前。但是，全国总体平均价格的走势力基本平稳，特别是与百姓相关的商品住宅价格涨幅很小，在北京等大城市还出现了小幅回落(图4)。

可是面对走低的价格，广大百姓却仍找不到自己能负担得起的住房，这就需要我们仔细分析平均价的构成，或者说住宅的结构。我们的统计分析中，只提供住房价格的平均数，却很少提供不同价位住宅所占的比例，或每套住宅的价格。以北京为例，近几年为配合旧城改造，增加了经济适用房的开发建设，低价位住宅的供给增加无疑会拉低平均价格。此外，北京这两年炒“入世”、炒奥运会，城市建设摊大饼式的急剧扩张，大量远郊别墅、高档住宅星罗旗布，由于远郊土地成本低，别墅的平价为7583元/平方米，低于近郊区11605元/平方米，这样大量城郊楼盘的推出，也有压低整体房价的作用。

因此，总体房价的合理并不意味着住房供给结构的合理，单位价格(元/平方米)的走低并不意味着每套住宅的总价位走低。北京等城市经济适用房单位价格虽有政府控制，但是由于每套住宅的建筑面积大、建筑标准高，造成每套住宅总价位过高，结果许多工薪阶层还是买不起。加之低价位住宅的地段不近人意，靠公交车上下班的工薪阶层多希望购买京城四环以内的住房，可低价位的住宅多在五环和郊外，在地铁、公交车等多种基础设施建设不配套的情况下，买经济适用房多为经济收入可观者也就不足为奇了。

4、炒地圈地热，成为房地产业发展的隐忧

实事求是的讲，北京等大城市房价高有其合理的一面，其中“五多”——常驻人口多、老外多、外来人口多、高收入者多和集团购买多都会推动房价上扬;但是，土地市场的不规范，炒地圈地热是造成北京等大城市房价盘升的根本原因。许多地产商借“旧城改造”之机或赶在2002年7月1日《招标拍卖挂牌出让国有土地使用权规定》实施之前忙着圈地，以增加自已的土地储备，致使2001年北京购置土地面积增幅达到173%，在全国名列前茅(图5)。

圈地炒地让地产巨头从中获得了暴利，地价经多次转手越抬越高，房价也就跟着上去了，这种圈地炒地热对北京房地产业的发展可以说是贻害长远。熟话说“没有能长到天那么高的大树”，房地产的价格也不可能无休止地长下去。因为任何来京创业的企业或个人都不可能无视生产与生存的成本，短期的涨价也许在可承受范围之内，但是，当房地产价格上涨过快超过可接受的成本，那么，北京就丧失去了吸引创业企业和人才的优势。香港土地成本高、房价高已成为其经济发展一大制约因素，这难道不应该引起我们的警觉和深省吗?

5、房地产信贷发展 有喜也有忧

房地产是一种投入大、价值高的资产，无论其投资与消费都不离开金融的支持。从住宅消费信贷方面分析，将抵押信贷机制引入住宅市场，对于多年来习惯于追逐的“大企业”、“大项目”、“大笔贷款”的中国银行业来说无疑是一重大突破，对于习惯了“量入为出”的广大百姓来说更是消费观念与行为的一次巨变。个人住房抵押信贷的迅速增长，不仅改善了银行资产结构，提高了银行信贷资金的“安全性、盈利性”，也促进了住宅生产与消费的良性循环。

从房地产开发信贷方面分析，我们可以看到：这几年银行对房地产开发企业的贷款增幅很小，致使国内贷款占企业资金来源的比重一直在22%徘徊。相比较，自筹资金和其他资金来源所占比重却不断上升。那么在企业自有资金不足、多年负债率高达76%的情况，自筹资金主要是依靠预售房款和银行的流动资金贷款。而消费者购房的预付款除一部分个人储蓄金外，相当一大部分来自银行贷款。因此，无论资金以何种形式出现，多是从银行的口子出去的。

那么，靠银行信贷搞投资是否会诱发房地产泡沫、金融风险?在现代信用经济社会，银行借贷作为一种融资的手段，其本身并不是泡沫，能否诱发泡沫取决于资金的投向和使用效率，如果将资金投向市场需求潜力大的中、低档普通住宅，投资的结果可以满足社会需求，增进社会的财富。反之，盲目地炒地、炒高档楼宇、高档娱乐设施，表面上热得不得了，实际上供求关系严重失调，泡沫就不可避免了。因此，分析房地产业是否存在泡沫，银行信贷的规模、增长速度只是一个变量，关键是看资金的投向和资产的'质量。

此外，银行自身体系是否健全也是抵御房地产信贷风险的关键。衡量银行体系健全的基本指标包括：资本充足率、资产质量(坏帐率)、经营管理水平、收益率和流动资产比率等。在1997东亚危机中，香港和新加坡的房地产信贷占银行资产的30～40%，却能在房地产价格大幅缩水时安然无恙，因为香港和新加坡银行的资本充足率高达15～20%，不良资产率仅为3%，而韩国、菲律宾和泰国银行的资本资产比率在6～10%，不良贷款率高达22%，因此，房地产价格的波动使这些国家的银行陷入前所未有的灾难(collyns，2002)。在我国银行资本金不足，不良资产率居高下的情况下，个人住房信贷和房地产企业贷款应在银行资产中应占多大的份额才有利于优化资产结构?在我国信用制度、抵押保险制度不健全的情况，如何提高房地产信贷的质量?这些都是急待解决的问题。

二、防范房地产泡沫的举措

上述分析表明：我国房地产市场总体形势看好，且此轮房地产热主要是消费需求拉动的，与1992～1993年单一的投资热有质的区别，但是，总体形势看好并不意味着不存在问题和隐忧。我们认为，我国房地产业潜在的风险不在总量，在结构;不在速度，在质量。因此，对于不同的房地产热，政府的调控方式也应有所不同。根据房地产泡沫的生成机理，我们认为，防范房地产泡沫应采取如下措施：

1、从土地源头入手，规范土地市场

土地资源短缺不仅是困扰我国房地产业发展，也是困扰城市化乃至整个国民经济发展的一个大问题，如何利用相对贫乏的土地资源为全体国民提供一个公正、平等、富足和安定的发展与生存环境，在一定意义上讲，都有赖于土地资源的优化配置。我们认为：首先，应通过立法确定城市规划的法律地位，以防止朝令夕改、急功近利，保障土地使用结构的合理性，为城市和地区经济长远发展奠定基础。其次，加快建设有形的土地市场，实现国有土地使用权交易的公正、公开、公平。今后，国有土地无论使用者是谁(政府或其他企事单位)，土地出让都应纳入有形市场，避免“黑箱”操作的诸多弊端，且招标并不是简单的价高者得标，政府可用综合指标，包括企业的资质，以往的开发业绩、土地使用方向、开发项目的市场前景等，来确定中标者的资格。这样，政府才可以有效的调控土地供给的规模、条件、时序和位置，同时，有效地保障百姓急需的普通住宅用地供给。再次，建立土地信息系统，各城市政府应对所有待出让的土地、现有土地使用结构、规划、评估价格等信息公开，防止信息不对称为一些人圈地、炒地谋取暴利便利;第四，对违规违纪者应给予严厉的制裁，以保障市场秩序的正常运行。

2、灵活运用利率、税收政策，调控房地产市场

近两年的房地产热，在一定程度是政府宏观调控政策刺激下形成的。在经济紧缩时，低息、减免税政策有利于刺激有效需求，本无可非议，但是，长期实施一种政策，或无视受益对象实施同一政策，就可能给市场一种错误的信号：多次降息、资金成本低会诱使许多企业、个人涉足于高风险的投资，从而导致市场资源配置的失误。为引导企业投资与开发更符合市场的需求，政府应适时调高投资别墅、高档公寓、高档娱乐设施、商厦写字楼的贷款利率，调高个人非自住房的贷款利率，使低息政策更好地向中低收入者倾斜;各城市政府还应对高档不动产开征不动产税，并可采取累进税。这对于中国一个仍处在发展阶段的国家来说，有利于抑制奢靡之风泛滥，而将有限和宝贵的资源用在实现城镇和工业化上。此外，完善市场信息的供给，也是政府调控市场的重要内容。

3、完善房地产金融体制 防患于未然

我国银行业是在金融体制不健全的情况下涉足房地产信贷业务，从外部环境上讲，我国的个人信用制度、抵押制度和抵押保险机制不健全，从内部机制上讲，我国银行自身存在着许多脆弱性，如资本不足、不良资产过高，资产负债管理水平低等，这些都会加大房地产信贷的风险。但是，面对金融全球化的冲击，多次下调利率利差收益缩小的压力，我国银行业迫切需要寻找新的利润增长点，新兴的房地产信贷特别是个人住宅抵押信贷则成为银行业理想的选择。个人住房抵押贷款是一种好资产，但持有比例过高，也会增加资金成本和经营风险，这就是“鸡蛋不能放在一个篮子里”的道理。在美国，人住房抵押贷款仅占商业银行资产的18%，占抵押银行资产的50%，银行资金来源不同，资金的运用也会有所不同。在香港，银行要及时动态踪贷款的质量。因此，我国的银行业应从基础设施建设入手，提高自身抵御金融风险能力;金融监管部门应从制度建设入手，完善信用制度、抵押制度、抵押保险和抵押二级市场的发展，这样才有利房地产业与金融业的共同发展。

4、努力提高企业竞争力，迎接21世纪的挑战

21世纪全球经济结构的大调整、中国工业化、城市化的进程加快，都为我国房地产业的发展提供了新的机遇。我们的房地产企业应该认清自己的使命与责任：我们不仅是未来城市的开发建设者，还是未来城市、地域空间设计者;我们为人们提供的不仅仅是实物资产、价值的载体，还有全新的知识技术、全新的生产与生活方式。因此，我们的房地产企业应坚持“以人为本”的理念，在投资与经营中少一点盲从，多一点理性;少一点炒作，多一点真诚，给消费者多一点实惠。认认真真的在产品的质量、功能与服务上下功夫，我们的房地产企业才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

主要参考文献：

徐滇庆等，“泡沫经济与金融危机”，中国人民大学出版社，2000年8月版。

林毅夫，“东南亚金融危机值得推敲斟酌的几点经验教训”，《经济学消息报》，1998-05-08。

刘树成、汪利娜、常欣，“中国经济趋势分析”，《经济研究》，2002年4月。