关于移动支付的分析与研究论文

移动业务支付方面无线通信技术的应用论文

引言

随着移动通信网络技术的不断发展，移动3G、4G用户数目越来越多，小型移动通信终端开启了一个崭新的销售和促销模式，与传统的支付方式相比，移动终端支付业务是银行业务与无线通信技术结合的新型支付业务方式，它超越了时间和空间的限制，并提供安全、便捷和个性化的服务业务。

1移动业务支付定义

移动业务支付也称为手机支付，支付第一步是指通过计算机与个人或者计算机与移动终端发出数字化指令为其消费的商品或服务进行账单支付的方式，支付第二步是商家接受支付并为顾客提供商品，银行或者中介机构作为可信的第三方，以经纪人的身份为商家和顾客进行货币销售和清算、维护账号、并解决可能引起的争端，支付第三步部是商家和顾客通过证书等方式认证交易身份，完成可靠性的交易过程。

2无线通信关键技术分析

技术

无线通信技术在移动业务支付应用方面最关键的技术是WAP技术，WAP技术即“无线应用协议”，一个典型的WAP应用体系结构由移动设备、WAP代理和应用服务器三类实体构成。WAP技术负责将Internet和移动通信网连接到一起，客观上已成为移动终端上网的标准。WAP的应用模型是基于WWW的客户/服务器结构，客户方通过浏览器向Internet上的服务器请求以标准格式表示的Web页面内容。

技术

WIM技术即是WAP身份识别模块，其技术的主要目的是要把安全功能从手持设备中分离出来。对于加解密算法、移动用户证书、客户端用于签名的永久性私钥等敏感信息，都可以放入WIM卡中。在现实中，这种防篡改设备就是一种智能卡，这种智能卡可以与现有的SIM卡结合，也可以单独存在。WIM卡有自己的处理器和存储器，能够进行加解密技术字签名的`运算，并能够保存用户证书、密钥等信息。

3微支付认证关键技术分析

微支付认证技术也称为身份鉴别，未支付认证技术必须使得通信的双方安全可靠，用以确保通信过程中数据传输的真实性，防止高科技等入侵者对系统进行干扰主攻击等，如假冒、篡改等。实现认证的手段有很多种，常见的认证技术有数字签名认证、证书认证两种方式：

数字签名认证

数字签名技术是使用非对称加密技术，加密过程中存在两个密钥，一个公开密钥，一个私有密钥。其中，用公开密钥对信息明文加密所产生的二进制流只能由相应的私有密钥进行解密还原，用私有密钥对信息明文加密所产生的密文数据也只能由该私有密钥所对应的公开密钥进行解密。由于在非对称加密体系结构中，私有密钥是不公开的，只能属于唯一的密钥持有人，所以利用私有密钥对数据信息进行加密运算，其结果就得到数字签名，如果相同则可以认为该信息确实为发送方所声称的身份实体所发送，保证了交易的安全性。

证书认证

数字证书包含标志网络用户身份信息的一系列数据。其主要作用是在网络通讯中识别交易双方的身份，传统的数字证书是由权威公正的第三方机构即认证中心CA（CertificateAuthority）签发的，以数字证书为核心的加密技术可以对网络上传输的信息进行加密和解密、数字签名和签名验证，确保网上传递信息的机密性、完整性，以及交易实体身份的真实性，签名信息的不可否认性，从而保障网络应用的安全性。

4总结

目前全球都在积极地探索如何利用无线通信技术完成安全性的小额移动支付系统，在未来，每一个人手中都有一部手机或者移动通信终端，以移动互联网为代表的现代无线通信技术，将会对现有金融模式产生根本影响。移动支付业务能够实现不同时间、不同地点、不同方式的支付性能，在用户的方便性和位置服务业务上提供了有力的竞争机制，从而为每一位消费者提供更加灵活便捷的支付平台。因此，本文着重对无线通信技术在移动终端支付业务的应用、安全方面进行研究。

国外研究现状的话，估计直接关于微信支付的论文资料肯定没有，但是关于移动支付的论文应该是有的，就看这些研究和你的研究内容是否契合了。感觉你选这个题目稍微有点窄了，如果真找不到资料的话，把范围扩大到移动支付吧，这个分析起来内容就丰富的多了。

1.产品概况 产品简介 京东金融、支付宝和百度钱包都在应用描述中提到了充值，因此充值算是整个便民金融或生活服务中比较重要的一个功能模块；微信因为产品的定位不同，所以充值并不是它本身的侧重点； 京东和百度都在文案中提到了“生活”，这也证明了移动支付产品将进一步的拓展用户的生活场景，做到消费场景升级，毕竟工具产品的命脉就在于场景； 搜索指数 根据百度指数近半年的搜索数据，用户在每个月的1--3号对手机充值这件事情关注度最大，主要原因是运营商基本上是在月初进行扣费工作； 2.市场分析 根据艾瑞咨询的数据，移动支付交易规模将持续增长，并且手机充值这个功能模块属于较成熟且广泛使用的支付场景；所以在手机充值这个业务场景下，想要尽可能多的获取用户，那么就需要考虑如何可以“更好的”满足用户的需求。例如：从稳定性，用户体验或发掘新需求等 3.用户分析 从年龄上看，20—30岁的占到11%左右，30—40岁的占到42%左右，40岁—50岁占到39%左右；从性别上看，男性占比70%； 20—30岁这部分人群主要以大学生和职场年轻人为主，他们对于移动支付产品比较熟悉，习惯使用移动支付产品来进行话费充值，所以搜索手机充值的需求较少； 30—49岁这部分人群主要以职场中年人和务工人员为主，他们对于移动支付的接受度比较低，不太习惯使用移动支付产品进行手机充值，更倾向于在PC端进行搜索，然后选择电商官网，运营商官网等渠道进行充值； 50岁以上的这部分人群则更不擅长或倾向于使用移动支付产品进行手机充值了，他们更常用的方式如：运营商的线下营业厅，子女或亲戚家人代为充值； 4.功能分析 功能列表 自动填写默认（绑定）手机号 ：现在注册移动支付产品时都会以各种方式获得到用户的手机号，而用户在使用手机充值功能时，多数情况是为自己充值；用户的对于手机充值的需求也很简单：操作简单，到账快，有优惠；那么自动填写默认（绑定）手机号就可以满足用户在为自己充值的场景下，操作简单，这个需求； 打开通讯录 ：与自动填写默认（绑定）手机号满足了用户同一个需求，唯一的区别在于打开通讯录服务的是为非绑定手机号充值的场景； 展示归属地+展示运营商+展示是否在通讯录 ：产品的本质在于提升用户完成Ta想完成的任务的效率，降低用户的成本；防错是提升用户效率的手段之一，展示归属地+展示运营商+展示是否在通讯录这3个组合在一起正是为了降低用户在给自己或他人充值时出错的概率；（只要手机号码状态合法且存在，运营商侧是可以充值的，这就导致了用户可能充错号码的情况，充错了是不能退款的） 展示历史充值号码 ：这个功能是在手机号码输入框被清空后，会出现一个下拉框展示历史充值手机号码；这个功能服务于为非绑定手机号充值的场景，为了能让用户更快速的进行充值操作； 手机号纠错 ：当用户输入一个号码，只要有9位和通讯录中的一个号相同，就会在号码输入框展示下拉框，提示用户是否要更正为通讯录中的号码；这样就在展示归属地+展示运营商+展示是否在通讯录的基础上再次保护了一层，近一步的降低用户出错的概率； 自动充值 ：目前这个功能只有支付宝和微信做了，分别叫做“自动充”和“亲密充”；用户只需要设置手机号+昵称（姓名）+充值日期（每月）+金额即可，到了用户设置的充值日期，就会按照设置给对应手机号进行充值；手机充值这个需求是存在周期性的，用户会在一个固定的时间点去完成，所以这个功能满足了周期性，同时又给予了用户可定制化的方案； 帮助（客服） ：当用户在使用手机充值的过程中，出现了异常或产生了疑问等，在心理层面需要宣泄，那么帮助（客服）就充当了用户宣泄的入口，避免用户在不理智的情况下做出很多用脚投票的事情； 综合来看，支付宝和微信在功能层面和体验层面不分伯仲，京东金融满足了用户的基本需求也兼顾了体验，但是百度钱包在体验层面就做的不太好了； 信息流程 支付宝 支付宝手机充值信息流 支付宝的信息流程比较全面，支持主流的8种充值面额，在用户支付完成后在支付结果模块中明确的告知用户充值进度，并且开放了手机营业厅、芝麻信用等功能入口，尽可能的黏住用户，为其他业务提供流量； 京东金融 京东金融手机充值信息流 京东金融不支持10元的充值面额，在支付结果模块再次加上了意见反馈的入口，保证用户在充值前和充值后如果遇到问题，都有反馈和咨询的入口； 微信 微信手机充值信息流 微信在充值面额方面只支持6种面额（10，20的都不支持）；微信的信息流程比较简单，这可能是就是张小龙所说的“好的产品就是用完即走的” 百度钱包 百度钱包手机充值信息流 百度钱包的信息流程更简单，但是在支付结果模块展现的比上面3家要差一点； 5.页面分析 手机充值主页面 支付宝+京东金融 微信+百度钱包 在充值首页上，京东金融和支付十分相似，只不过在充值记录功能入口的展现上，支付宝要好一些，京东金融的充值记录入口放在的页面的最底端，需要滑动后才能看的见； 百度钱包和微信也算是长的很相似，但微信的手机号码输入框上的提示文字干扰性太强了，再加上文字下方的那根线，容易让用户误以为手机号码是在那根线上显示，而文字只是个title，然而事实却是相反的。。 充值结果页面 支付宝+京东 微信+百度钱包 支付宝的充值结果通过时间轴的方式向用户展示充值进度，同时配合文案告知用户到账时间，整体界面分割比较整洁；京东金融的支付状态直接放在了灰色背景上面，在视觉上显得有些“脏”；百度和微信的支付结果页面都做的十分简洁明了，微信相比于百度更为出色，很明确的告知用户本次支付做了什么，花费了多少； 6.总结 京东金融和百度钱包的手机充值功能多多少少都存在支付宝和微信的影子；支付宝的手机充值可以说是4款产品中功能+体验最好的； 手机充值属于周期性+高频性的需求，并且已经被满足了，那么后续这个业务的发展就要去考虑如何可以“更”好的满足用户（进一步的提升用户的效率，降低用户的成本），例如： 1.支付宝和微信的自动充值，不仅覆盖了用户自身，而且还覆盖了和Ta关系紧密的人； 2.与运营商进一步的紧密结合，加大活动运营力度，目前只有支付宝在充值前和充值后都向用户进行了活动的宣传和推广；后续是否可以开展应季活动呢？例如：517电信节（支付宝做了）、小长假流量日包等