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参考一下《金融》里的文章选题吧
个人理财业务管窥 公司理财业务创新 论商业银行个人理财产品的营销策略 论家庭和个人理财行业在我国的发展前景 浅析我国百姓金融理财发展新趋势 我国居民个人应如何进行理财规划 论当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策 论保险在个人理财产品组合中的地位和作用 浅论组合投资的利与弊 论集中投资与分散投资策略在中国的适用性 浅议我国银行理财产品的发展前景 国债投资在投资组合中的地位和作用 关于当前证券投资基金热销现象背后的思考 我国个人理财与外汇相关的理财研究 针对不同年龄（不同收入，不同家庭……）人群的投资理财业务拓展 浅析我国家庭理财发展的新趋势 浅谈独生子女时代的理财规划 浅议我国居民个人投资理财规划设计 市场营销在银行理财业务中的应用 中外银行个人理财业务的比较
有这么一种说法:男人决定一个家庭的生活的水准,女人则决定一个家庭的生活品质,如果你是一个主妇,就应该掌握一些必要的投资理财技巧.现在持家的基本内涵已不是节衣缩食,而是懂得支出有序,积累有度,在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增殖,请发挥你的聪明才智,用好你有限的收入,为自己及家人建立一个安心健康的生活环境,让你家庭锦上添花。我是工薪族，同事朋友夸我会理财，以下是我的一些理财观念，不知你是否认同。 学会存钱 年轻时要学会 勤俭节约，要努力存钱，如果你也是工薪族，小两口没有投资的想法，也没有富豪的家庭背景，那么在工作后有了工资收入的时候，就要有存钱的习惯。因为这时候你们年轻，是人生最美好的阶段，可以说身体健康，容貌美丽，爱情纯真，家庭简单，这些优势，都不是能用金钱买得到的，投资健身，美容显得多余，年轻就是你的资本，再贵重的东西也不能与之相提并论，所以就不用画蛇添足了，存钱是最好的选择，坚持树年，必有好处，当有了一定的积蓄以后，你就会感觉你除了年轻更有“资本”啦！ 学会消费 年老时要学会适度消费，提高生活质量，依我看，不管男人还是女人，有条件允许下，花钱把衣服穿好一点，也是对自己人生的肯定的一种形式，花钱外出旅游健身活动，会比年轻人更有必要，也有更好的效果。父母健康独立也是给儿女最好的礼物 家庭饮食别省钱，无论对大人还是孩子，健康是第一位的。我认为，家庭吃得好，孩子发育好，长得高，男孩豪爽，女孩高雅，大人身体好，心态平和。学会理财 如果你现在还是有钱只会存银行的话，观念就太陈旧了。适当投资，买基金、炒股票，如果你有精力，可以试试，这方面收入高但有风险。买房也可以，算是一种投资，买房别怕贷款。买点保险世事难料。花钱不多，买份保险，就像买了份安慰和踏实。 其实没什么神秘高深的，理财句是理你的心态，如果你胆小，就那理财看成让自家资产保值增值，看自家存款数字渐渐增多，体会秋后收获的感觉。如果你胆大气壮，承担高风险期待高回报。看股市跌宕起伏，品人生苦辣酸甜，。再说，咱在单位又不是领导，什么事都要听人家安排，在家咱自己的钱自己说了算，那理财看做是实现自我价值的一个过程，个中滋味，自己体会。
保险理财做论题非常好,我支持你,虽然不是很了解你要论的内容,但还是想给你一点我的小帮助,因为现在很多人对保险可以做为一种理财还不相信或不知道.所以你可以写成"当代个人理财之人寿保险"或者"保险助我理财"保险用来理财有三点:第一保险也可以当成储蓄,为个人积累财富.第二:稳健的增值可以让我们的资金安全的保值增值,抵御通货澎涨。第三：当风险来临时可以用保险理赔金减少个人经济损失，这也是一种变向理财。附加第四：如果遗产税施实还可以用保险减少税收。在国外很多人利用保险法里这一条来避税，也是理财嘛！不知道能不能起到一点用，祝你成功。
1、浅析次贷危机对我国金融监管体制的启示 2、对商业银行信贷风险管理的研究 3、我国中小企业融资现状及对策研究 4、关于汽车金融业的现状及发展对策 5、我国中小商业银行贷款定价方法探讨 6、国有商业银行的经营绩效分析及实证研究 7、农村金融发展对农村经济增长的影响 8、试论述中小企业融资的困境解决 9、外资银行在华发展的特点及影响分析 10、从次贷危机谈银行的资产证券化发展 11、关于小额贷款银行在我国的发展现状及前景分析 12、中小金融机构风险形成的原因分析 13、关于财务公司的金融职能探析 14、第三方支付体系研究 15、商业银行表外业务的风险控制 16、我国商业银行利率市场化问题 17、我国银行信用卡系统风险防范 18、商业银行消费信贷业务的风险管理研究 19、论我国商业银行个人理财业务的发展 20、我国家庭理财方案的设计 21、我国商业银行个人理财业务发展状况研究 22、浅析我国商业银行信贷风险评级的作用 23、我国商业银行零售业务发展研究 24、我国典当业的融资功能研究 25、商业银行综合柜员制操作风险与防范 26、浅析我国商业银行个人信贷业务的潜在风险 27、租赁业在我国的现状分析 28、我国商业银行房贷风险与防范 29、商业银行公司治理与内部控制作用分析 30、我国商业银行开展投资银行业务研究
个人理财规划的范围很广，保险筹划只是其中必不可少的一部分。根据客户情况的不同，寿险筹划、重疾险、意外险、财产险等的筹划方式内容有很大不同，侧重点不一。个人觉得，该论文首要简述理财规划，其次侧重从理财的角度，根据保险产品的不同保障功能进行阐述。 因此，不知“个人理财及保险筹划之浅见”题目，楼主以为如何？祝成功！ 补充： 题目是根据内容而来的，可以说是内容的浓缩或者精华。有几题请参考：1、保险筹划护航个人理财 2、保险——个人理财之盾 3、个人理财与保险功能辨析 祝你成功！
投资学论文常用题目仅供参考：1. 金融不良资产价值影响因素的实证研究2. 我国农村经济增长中的农村金融抑制研究3. 发展中国家的金融自由化与中国金融开放4. 衍生金融工具会计问题研究5. 我国房地产金融风险及防范研究6. 房地产金融风险管理及对策研究7. 我国金融衍生市场创建若干法律问题初探8. 现代银行业金融机构市场退出法律问题刍议9. 论我国进出口政策性金融机构的立法完善10. 上海国际金融中心建设的制约因素分析11. 我国商业银行金融创新研究12. 我国商业银行金融衍生品的风险管理研究13. 金融危机后韩国银行业重组机制对中国的启示14. 金融自由化所必须的法律规则及其实施15. 我国金融发展对经济增长影响的理论分析与实证研究16. 制度、制度变迁与我国金融制度变迁研究17. 离岸金融法律监管问题研究18. 连接函数（Copula）理论及其在金融中的应用19. 我国金融控股公司的风险管理研究20. 构建中国金融条件指数21. 中国金融发展水平：比较与分析22. 论国际金融衍生交易中的法律问题23. 金融投资风险评价BP神经网络模型研究及应用24. 现代金融危机的理论与实践25. 欧元对国际金融市场的影响26. 试论金融债权资产的定价理论与实务27. 中国宏观金融风险的统计度量与分析28. 无线金融交易模型（WFTM）技术研究29. 中国渐进改革中以租金为基础的政府金融支持行为30. 对我国金融控股公司发展问题的探讨31. 我国农村金融抑制问题研究32. 论金融控股公司的监管33. 金融监管有效性研究34. 区域金融中心与区域经济发展研究35. 非正规金融在我国金融生态中的地位和作用分析36. 商业银行金融服务创新及应用研究37. 西部地区县域金融发展问题38. 房地产金融风险的评价及防范对策研究39. 房地产市场泡沫及其金融风险研究40. 中国发展金融控股公司的研究与设想41. 金融开放条件下的货币政策传导机制42. 金融创新的扩散机理研究43. 关于我国金融资产管理公司商业化转型的研究44. 基于行为金融理论下的市场有效性研究与证券价值分析45. 亚洲金融危机以来我国外贸出口政策的协调性研究46. 我国农村金融生态问题研究47. 金融中介的发展与金融稳定问题研究48. 中外汽车金融比较研究49. 金融资源优化配置解析及对江苏的实际考察50. 金融衍生工具在利率风险管理中的应用51. 沪港金融中心发展的比较研究52. 养老保险制度基础与金融工具创新53. 区域金融发展与区域经济增长关系的实证研究54. 中国资本项目开放与金融深化关系的实证分析55. 金融反腐败与金融安全56. 我国金融中介作用于经济增长的路径分析57. 中国金融领域反洗钱制度分析58. 金融服务业消费者的安全保障问题研究59. 基于资本市场的国防工业整合中的金融支撑研究60. 汽车金融中的信贷资产证券化研究61. “新经济”后美国财政货币政策及对金融市场的影响研究62. 和谐金融生态体系的构建及区域金融生态的改善63. 金融控股公司风险与监管研究64. 中国金融资产管理公司发展策略研究65. 我国农村信用社金融风险研究66. 论我国农村金融市场的构建67. 论我国商业银行个人金融业务的发展68. 我国中小企业的金融机构融资之路研究69. 中国汽车金融风险管理70. 金融危机与民主化71. 构建金融网格的若干技术研究72. 金融深化、资本深化与地方财政分权73. 金融创新环境中的银行审慎监管机制研究74. 重庆近代金融建筑研究75. 网络金融风险及其监管探析76. 金融中介理论和我国全能银行的发展77. 重构我国农村金融体系研究78. 非洲货币联盟的发展79. 关于建立我国中小企业政策性金融体系的思考80. 金融衍生工具监管制度研究81. 我国金融制度变迁路径的不对称研究82. 我国的非正规金融83. 安徽县域经济发展中的金融支持研究84. 银行国际化与金融发展关系的实证分析85. 基于VaR技术的中国金融市场风险管理及实证研究86. 世界金融监管模式的发展及我国之借鉴87. 我国商业银行金融品牌理论与实践探讨88. 山东省金融资源的配置和经济分析89. 我国商业银行对中小企业金融支持的路径研究90. 农村金融资源的逆向配置与政策研究91. 中国金融资产管理公司的商业化转型问题研究92. 山东省农村金融发展对农村经济增长的作用机制：理论与实证研究93. 金融创新视角下的金融管制研究94. 中国金融业务综合经营收益和风险模拟分析95. 电子金融的风险发生机理与防范策略研究96. 金融集团监管的法律问题研究97. 衍生金融工具会计对我国银行业的影响研究98. 我国商业银行房地产金融风险及其防范99. FDI与经济发展：金融市场的作用100. 国内金融控股公司业务协同与创新研究101. 新光证券交易系统的设计与实现102. 论我国住房抵押贷款证券化的实践与完善103. 资产证券化的定价探讨和实证分析104. 资产证券化理论及我国的应用探索105. 从行为金融学的角度透析我国证券市场的效率106. 证券翻译理论与实践107. 我国住房抵押贷款证券化运作模式及定价方法研究108. 住房抵押贷款证券的定价方法及其在中国的应用分析109. 中国早期证券公司衰亡原因分析110. 股权分置改革的法律问题研究111. 证券服务机构虚假陈述民事责任问题研究112. 对我国资产证券化法制环境的分析和立法构想113. 我国证券投资者权益保护法律问题研究114. 互联网对我国证券经纪业的影响115. 我国证券投资基金投资风格的经验分析116. 中国开放式证券投资基金的风险管理117. 中国证券市场有效性研究118. 我国证券市场有效性研究119. 证券市场中的会计事务所变更研究120. 中国证券市场最小报价单位调整的效应分析121. 证券公司网络改造技术研究122. 数据挖掘技术在证券领域的应用123. 上市公司证券法监管研究124. 证券欺诈犯罪若干问题研究125. 中美证券市场比较分析126. 资产证券化127. 住房抵押贷款证券化模式研究128. 基于与证券投资基金比较的我国社会保障基金管理研究129. 我国证券公司竞争力研究130. 我国证券市场机构投资者价值投资行为研究131. 中国证券市场投资风险与收益研究132. 住房抵押贷款证券化产品在我国的应用研究133. 中国证券投资基金业绩与规模关系的实证研究134. 我国开放式证券投资基金业绩评价实证研究135. 基于行为金融理论下的市场有效性研究与证券价值分析136. 我国证券市场股权结构的制度安排与改革137. 我国证券经纪业务研究138. 我国证券经纪人发展问题研究139. 构建和提升证券公司核心竞争力探析140. 资产证券化相关会计问题研究141. 住房抵押贷款证券化过程的风险控制研究142. 汽车金融中的信贷资产证券化研究143. 佣金自由化下的证券公司盈利模式分析144. 我国证券投资基金系统性与非系统性风险研究145. 我国证券市场中小投资者权益保护机制研究146. 我国住房抵押贷款证券化研究与实证分析147. 我国证券投资基金和股票价格波动性的实证研究148. 证券投资中股票选择理论分析与案例研究149. 中国证券投资基金羊群行为及内部博弈研究150. 我国证券市场内幕交易管制的实证检验151. 我国证券信息内幕操纵与证券监管研究152. 中国证券投资基金业绩评价实证研究153. 证券公司风险的法律监管154. 证券投资基金监管法律制度研究155. 世界主要国家和地区与我国证券稽查执法模式比较156. 资产证券化—我国的立法模式选择157. 证券市场操纵行为法律规制研究158. 资产证券化中特殊目的载体法律问题研究159. 一类部分信息下证券投资最优化问题160. 我国工商企业资产证券化融资方式研究161. 信贷资产证券化法律问题研究162. 我国证券市场的风险研究163. 证券交易所上市费的经济分析164. 中国证券公司治理结构与发展环境分析165. 银行信贷资产证券化的信用风险分析166. 淄博市农村合作银行证券委托业务处理系统167. 我国住房抵押贷款证券化的障碍及对策研究168. 证券业网上交易系统设计与实现169. TT证券经纪业务营销策略研究170. 证券公司数据采集与数据可视化171. 证券投资基金风险管理研究172. 利率期限结构的混沌模型及其在利率衍生证券定价中的应用173. 资产证券化财务效应研究174. 证券市场政府监管的适度性分析175. 证券民事责任制度研究176. 证券管制的立法目标及其实现177. 中国证券市场审计失败问题研究178. 中国证券市场投资者有限理性行为研究179. 我国商业银行不良贷款证券化研究180. 我国证券市场国际化的风险问题研究181. 抵押权证券化法律问题研究182. 我国开放式证券投资基金市场营销分析183. 中国的A股上市公司是否成功地购买了审计意见184. 人寿保险证券化及其在化解我国寿险业利差损问题中的应用185. 证券市场委托理财合同纠纷案件处理的思考186. 中国证券公司盈利模式转变研究187. 人民币升值对中国银行业、证券业及外商直接投资的影响分析188. 中国证券市场信用问题研究189. 我国证券投资基金评价体系研究190. 保险风险证券化研究191. QDⅡ制度与我国证券市场的渐进开放192. 证券投资基金产品创新设计研究193. 我国证券监管法制现状及其完善194. 中国证券投资基金业绩绩效评价体系的研究195. 证券投资者保护基金法律问题研究196. 资产证券化SPV法律问题研究197. 我国住房抵押贷款证券化发展问题研究198. 中国证券投资基金治理结构研究199. 证券投资基金监管法律问题研究200. 我国证券公司融资模式研究
有问题可以请教我的！
这个有很多，具体就得看方向，看你熟悉的方面了，我给你些选题，你自己参考参考。保险公估人的发展与完善机制分析保险公司市场退出的保障机制分析保险业和资本市场的良性互动问题研究保险业务与理财关系研究保险资金与信贷资金的关系分析保险资金运用探讨本外币政策协调研究产业转移的金融支撑问题分析超额外汇储备的负面影响及对策分析城市工薪族家庭理财问题分析城市商业银行发展中存在的问题及对策研究出口押汇业务中的风险及防范问题分析储蓄和投资的利率弹性研究次贷危机的成因及其传导分析次贷危机的国际传导机制及其放大效应分析从风险内控角度看国内商业银行经营与管理模式改革村小额信贷发展研究存款保险制度的选择、比较、设计研究存款保险制度及其效应分析存款保险制度与商业银行的风险防范研究存款保险制度与银行市场退出机制研究存款保险制度与银行业公平竞争问题分析存款保险制度与中央银行调控机制协调分析存款准备金政策的改革研究存款准备金政策与货币供给关系分析打造服务型政府趋势下商业银行的服务定位问题分析大额可转让定期价值分析呆帐准备制度改革的分析贷款损失准备的合理计量探析当代中国经济中的保险作用研究当前国际银行业并购浪潮对河南的启示地方商业银行的上市问题分析电子货币的发展与货币政策的有效性分析电子货币时代中央银行的作用研究定向增发和资产注入中的小股东利益保护研究东亚货币合作及人民币国际化研究东亚货币一体化问题研究对国际储备需求理论的探讨及国际储备适度性的分析对国债发行方式的国际比较研究对国债发行规模影响因素的分析对外直接投资问题研究对银行业财务监督现状的认识与分析二板市场的特点、功能及对证券市场的影响分析二板市场问题研究发展个人消费信贷的难点与对策分析发展股票价格指数期货问题研究发展河南风险投资的分析发展河南消费信贷的对策问题分析发展河南银行保险的分析发展商业票据市场过程中面临的困难及对策发展银保合作的对策探讨发展责任保险市场的对策研究发展资产证券化的制度环境分析防范金融行业的道德风险问题研究防范银行经营风险的会计对策分析房地产企业融资的现状及对策分析房地产业融资问题研究非银行金融机构信用风险分析非银行金融机构与货币市场的发展问题研究分业经营体制下的银证、银保合作研究分业经营体制下银证合作分析分业经营与"混业经营"的比较研究分业经营与金融控股公司问题分析风险投资的内在机理及其制度演变研究风险投资交易设计研究风险投资在中国的发展现状与前景研究港元与人民币一体化问题研究高外汇储备规模的成因、影响及应对措施高外汇储备问题利弊分析高新技术项目投资风险分析个人理财业务创新问题研究个人理财业务发展中存在的问题及对策个人零售全新业务发展的探析个人住房贷款风险管理方法研究个人住房贷款证券化问题研究个人资产负债帐户建立及其应用研究公开市场业务的现状与改革取向分析公司在二板市场上市的标准、组织实现及主承销商保荐制度研究构建政策性银行风险管理体系的分析构建中国的多层次资本市场体系研究股份公司成长性与股票内在价值分析股票发行方式创新与比较研究股票发行方式研究股票市场定价机制研究股票市场风险研究股票市场行政化操作问题研究股票市场有效性研究股权分置改革对中国证券市场的影响分析股市投机性分析股指期货的推出对中国股市的影响研究股指期货推出对股票现货市场的影响研究关于封闭式投资基金的研究关于改善河南风险投资环境的研究
学术堂整理了十五个好写的投资学毕业论文题目供大家进行参考：1、论在WTO框架内建立国际投资多边协议2、我国海外投资法律制度的完善3、论离岸公司在我国涉外投资中的法律规制4、证券投资基金的风险分析5、我国国际直接投资的区域分布研究6、民间投资的影响因素分析及对策7、山东省政府投资项目管理模式研究8、完善政府投资监管的法律思考9、我国证券投资基金投资策略的财务学研究10、我国投资效率与机制研究11、风险投资初期阶段投资风险评价12、美国房地产投资信托基金的设立法律研究13、20世纪90年代以来双边投资协定评价及发展趋势研究14、境外风险资本在中国的投资策略研究15、我国发展风险投资业的思考
个人理财业务管窥 公司理财业务创新 论商业银行个人理财产品的营销策略 论家庭和个人理财行业在我国的发展前景 浅析我国百姓金融理财发展新趋势 我国居民个人应如何进行理财规划 论当前我国银行个人理财业务的现状、问题及对策 论保险在个人理财产品组合中的地位和作用 浅论组合投资的利与弊 论集中投资与分散投资策略在中国的适用性 浅议我国银行理财产品的发展前景 国债投资在投资组合中的地位和作用 关于当前证券投资基金热销现象背后的思考 我国个人理财与外汇相关的理财研究 针对不同年龄（不同收入，不同家庭……）人群的投资理财业务拓展 浅析我国家庭理财发展的新趋势 浅谈独生子女时代的理财规划 浅议我国居民个人投资理财规划设计 市场营销在银行理财业务中的应用 中外银行个人理财业务的比较
有这么一种说法:男人决定一个家庭的生活的水准,女人则决定一个家庭的生活品质,如果你是一个主妇,就应该掌握一些必要的投资理财技巧.现在持家的基本内涵已不是节衣缩食,而是懂得支出有序,积累有度,在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增殖,请发挥你的聪明才智,用好你有限的收入,为自己及家人建立一个安心健康的生活环境,让你家庭锦上添花。我是工薪族，同事朋友夸我会理财，以下是我的一些理财观念，不知你是否认同。 学会存钱 年轻时要学会 勤俭节约，要努力存钱，如果你也是工薪族，小两口没有投资的想法，也没有富豪的家庭背景，那么在工作后有了工资收入的时候，就要有存钱的习惯。因为这时候你们年轻，是人生最美好的阶段，可以说身体健康，容貌美丽，爱情纯真，家庭简单，这些优势，都不是能用金钱买得到的，投资健身，美容显得多余，年轻就是你的资本，再贵重的东西也不能与之相提并论，所以就不用画蛇添足了，存钱是最好的选择，坚持树年，必有好处，当有了一定的积蓄以后，你就会感觉你除了年轻更有“资本”啦！ 学会消费 年老时要学会适度消费，提高生活质量，依我看，不管男人还是女人，有条件允许下，花钱把衣服穿好一点，也是对自己人生的肯定的一种形式，花钱外出旅游健身活动，会比年轻人更有必要，也有更好的效果。父母健康独立也是给儿女最好的礼物 家庭饮食别省钱，无论对大人还是孩子，健康是第一位的。我认为，家庭吃得好，孩子发育好，长得高，男孩豪爽，女孩高雅，大人身体好，心态平和。学会理财 如果你现在还是有钱只会存银行的话，观念就太陈旧了。适当投资，买基金、炒股票，如果你有精力，可以试试，这方面收入高但有风险。买房也可以，算是一种投资，买房别怕贷款。买点保险世事难料。花钱不多，买份保险，就像买了份安慰和踏实。 其实没什么神秘高深的，理财句是理你的心态，如果你胆小，就那理财看成让自家资产保值增值，看自家存款数字渐渐增多，体会秋后收获的感觉。如果你胆大气壮，承担高风险期待高回报。看股市跌宕起伏，品人生苦辣酸甜，。再说，咱在单位又不是领导，什么事都要听人家安排，在家咱自己的钱自己说了算，那理财看做是实现自我价值的一个过程，个中滋味，自己体会。
参考一下《金融》里的文章选题吧
《投资理财：金点子大赛精品集》 作者: 中央电视台《生活》栏目组编 出版日期: 2001年07月第1版主题词: 投资-基本知识分类:经济图书馆>财政、金融>金融、银行>金融、银行理论>信贷>总论及其他图书简介:本书针对生活中人们挣钱的方式、经营理念和技巧，以独特的视角，轻松、活泼、简洁地给人以独辟蹊径的指点，全方位地介绍了投资秘诀与理财心得。 《小钱变大法宝 投资理财》 作者: 袁立春总纂 出版日期: 2000年10月第1版主题词: 家庭经济学-通俗读物分类:经济图书馆>经济学>经济学分支科学>家庭经济学图书简介:本书包括：拟订最佳投资方略、巧存善用你的金钱、让财富升值的投资工具、有地有房自有财、玩物可以致富等六部分内容。 《如何让1万元变成100万 （乙种本） 家庭投资理财新概念》 作者: 刘明天主编 出版日期: 1999年12月第1版主题词: 私人投资-家庭 基本知识 家庭-私人投资 基本知识分类:经济图书馆>财政、金融>金融、银行>总论图书简介:本书介绍了家庭理财的三个方面：如何开源—开家庭收入之源；怎样节流—节家庭支出之流；家庭投资。 《理财陷阱——投资理财的25个误区》 作者: [美]乔纳森·克列门茨 出版日期: 1999年05月第1版主题词: 私人投资 基本知识分类:经济图书馆>财政、金融>金融、银行>总论 《家庭投资理财指南》 作者: 王金海 出版日期: 1998年12月第1版主题词: 家庭-私人投资 基本知识 私人投资-家庭 基本知识分类:经济图书馆>财政、金融>金融、银行>总论 《家庭投资理财诀窍》 作者: 孙慧 出版日期: 1997年07月第1版主题词: 家庭-私人投资 基本知识 私人投资-家庭 基本知识分类:经济图书馆>财政、金融>金融、银行 答案查来费时，转帖者自重
基金唤醒理财意识 基金是最适合大众的投资理财产品。作为一种集合理财产品，基金就是老百姓把钱集中起来委托专家理财。在美国大约半数家庭拥有共同基金。中国的基金业，即使不算1999年开始的封闭式基金，从2001年开始的开放式基金也有5年历史。然而，基金一直得不到广大百姓的充分信任。 2006年发生了根本性转折，因为基金创造了理财神话。这一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率超过100％。最好的个基金一景顺长城内需增长年收益增长约180％，为2006年全球最赚钱的基金。 基金成为2006年收益最高的理财产品，对普通百姓产生极大诱惑力。前一年，人们还在津津乐道楼市的巨大收益。到2006年底，人们发现和基金一年翻倍的收益相比，其他理财产品显得小巫见大巫。于是，基金一下子成为抢手货，出现排队争购的热潮。2006年，新发基金竟然高达4000亿元。进入四季度，更是热潮汹涌，仅嘉实策略增长一个基金竟然发行了419亿元。 发现好机会并不难 我们把眼光放开一点，对这两年理财市场进行回顾，就会发现两年里每年均有一次极大的投资机会。而发现这种机会其实不难，只要有理财意识，只要有理财知识，加上理性判断，凭常识就能辨别这种机会，然后就看你有没有勇气了。 2005年的最大投资机会，是交易所上市交易的债券。这年，大部分股票是下跌的，股票市场非常低迷。但是，这一年里上证企绩指数年涨幅高达24％，国债指数涨幅达14％。涨幅最大的是03三峡债，年涨幅高达36％，02三峡债年涨幅达到30％，03国债三年涨幅达到26％。这样高的年-收益，对低风险的债券市场来说，几乎不可思议。 这种高收益来源于市场的恐慌 2004年4月债券出现非理性大跌，几乎所有债券都跌破了百元面值，低的甚至只有80元左右。要知道，债券到期后可是按100元兑付的，加上利息本来就比储蓄高，这是多么好的机会。 2005年债券整整上涨了一年，一些80元的债券，一直上涨到超过100元面值的价格，使得债券成为这 年高收益的理财品种。 2006年理财市场最大的赢家，无疑是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180％，但是，封闭式基金年涨幅最大的高达264％，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150％，高于开放式基金100％的年收益。 封闭式基金的情况与2004年债券市场有着一个共同的特征——打折，而且打折得更离谱。事实上，封闭式基金2006年之所以成为最大的赢家，有超额收益，一个是基金净值的增长，一个就是折价率缩小。在2005年底的时候，封闭式基金虽然已经有所上涨，但大盘基金的折价率依然很高，大部分打了六折，价格均在0.6元左右，净值在1元左右。 封闭式基金般只能持有80％的股票，另外20％是债券和现金。而当肘，大部分基金的仓位大约是70％多些。那么，当时净值1元的基令，其中超过0.2元是现金和债券，这部分不管股市如何变化，基本上不会贬值。这样，如果以0.6元的价格买入，其中至少有0.2元的资产是绝对安全的，等于用0.4元的价格买了0.8元的股票，意味着以市场上的半价买了股票，比自己直接买股票还要合算，而当时的股票价格本身就处于最低的区域。 这样理性地算算账，就会发现封闭式基金具有多大的投资价值。于是，就有了2006年基金的巨大涨幅。 常有人抱怨中国缺乏投资理财产品，普通百姓缺少投资渠道，因此，大多数人总是选择把钱存入银行。这种抱怨完全不符合事实，假如对投资理财市场了解一番，就会发现2006年各种理财产品之多，实在令人眼花缭乱。 句话，无论你手上拥有人民币还是美元等外汇，除了存银行储蓄，都能找到相应的理财产品进行投资。有些人之所以抱怨理财产品少，实在是对这个市场缺乏了解，也说明很多人缺乏理财意识。 这种情况在2006年底突然发生极大变化，相当多的人理财意识一夜间被唤醒。这一切缘于一个非常大众化的理财产品——基金。 理财需要学习知识 虽然说发现这种理财良机只要凭常识，但是，如果没有一点理财知识，那么，你连这些常识都没有，依然不会发现这种机会。比如，如果不知道什么是封闭式基金，不知道什么是折价率，怎么可能抓住2006年封闭式基金的难得机遇而且，这种机会即使再来100次，也依然会一再错过。 所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必须前提。这使记者想到一个巴菲特的故事。 最近，英国《泰晤士报》的位记者采访这位“股神”：“在您至今所进行的投资中，哪次的收益最高?”巴菲特想了想，从办公桌抽屉里拿出一个发黄的笔记本，笑呵呵地说：“就是这个。”记者不信，说 “您在开玩笑吧?”这时，巴菲特严肃起来：“不，先生，这是真的。这个笔记本是我小时候用0.5美元买的，现在已成为我最珍贵的财富了。” 记者带着疑问打开，看看里面到底有什么宝贝，才发现上面记录了他的学习体会、读书感想、突然闪现的投资想法以及一些生活和投资经历，其中几段是这样的， 7岁那年，我向父亲要点零花钱，买一本很好看的漫画书，父亲不给，让我自己想办法。于是，我只好像别的孩子那样去送报或做点别的短工。 从开始上学我就养成了一个习惯，每天放学后，我都要阅读股票指数和图表以及《华尔街日报》。读大学后，我阅读了能够接触到的各种投资和商业类书籍，总共读了100多本，并把学到的知识应用到实际中，尝试各种投资方法，力图找到一套框架体系。犯了很多错误，也吸取了许多经验教训。 “这真是一笔无穷的财富啊!”记者由衷地赞叹道。 沃伦·巴菲特稍稍一顿，接着说：“这笔财富已经创造的物质财富以及它本身都在随时间而不断地增值，因此，可以说，它是我最成功最漂亮的一次投资了。” 原来，巴菲特所说的最好的投资，是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。巴菲特读了那么多投资理财的书，才成为全世界最成功的投资者，那么，不读这些书，能够比巴菲特做得更好吗? 控制风险切不可忘 谁都想发财，但要获得理财成功绝不是件容易的事，不学习，对理财知识毫无所知就贸然投资，很可能没赚到钱，反而赔了钱。更要命的是，这样的人容易成为的目标。 这几年，伴随各种理财产品诞生，的花样也层出不穷。从“原始股 基金唤醒理财意识 基金是最适合大众的投资理财产品。作为一种集合理财产品，基金就是老百姓把钱集中起来委托专家理财。在美国大约半数家庭拥有共同基金。中国的基金业，即使不算1999年开始的封闭式基金，从2001年开始的开放式基金也有5年历史。然而，基金一直得不到广大百姓的充分信任。 2006年发生了根本性转折，因为基金创造了理财神话。这一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率超过100％。最好的个基金一景顺长城内需增长年收益增长约180％，为2006年全球最赚钱的基金。 基金成为2006年收益最高的理财产品，对普通百姓产生极大诱惑力。前一年，人们还在津津乐道楼市的巨大收益。到2006年底，人们发现和基金一年翻倍的收益相比，其他理财产品显得小巫见大巫。于是，基金一下子成为抢手货，出现排队争购的热潮。2006年，新发基金竟然高达4000亿元。进入四季度，更是热潮汹涌，仅嘉实策略增长一个基金竟然发行了419亿元。 发现好机会并不难 我们把眼光放开一点，对这两年理财市场进行回顾，就会发现两年里每年均有一次极大的投资机会。而发现这种机会其实不难，只要有理财意识，只要有理财知识，加上理性判断，凭常识就能辨别这种机会，然后就看你有没有勇气了。 2005年的最大投资机会，是交易所上市交易的债券。这年，大部分股票是下跌的，股票市场非常低迷。但是，这一年里上证企绩指数年涨幅高达24％，国债指数涨幅达14％。涨幅最大的是03三峡债，年涨幅高达36％，02三峡债年涨幅达到30％，03国债三年涨幅达到26％。这样高的年-收益，对低风险的债券市场来说，几乎不可思议。 这种高收益来源于市场的恐慌 2004年4月债券出现非理性大跌，几乎所有债券都跌破了百元面值，低的甚至只有80元左右。要知道，债券到期后可是按100元兑付的，加上利息本来就比储蓄高，这是多么好的机会。 2005年债券整整上涨了一年，一些80元的债券，一直上涨到超过100元面值的价格，使得债券成为这 年高收益的理财品种。 2006年理财市场最大的赢家，无疑是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180％，但是，封闭式基金年涨幅最大的高达264％，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150％，高于开放式基金100％的年收益。 封闭式基金的情况与2004年债券市场有着一个共同的特征——打折，而且打折得更离谱。事实上，封闭式基金2006年之所以成为最大的赢家，有超额收益，一个是基金净值的增长，一个就是折价率缩小。在2005年底的时候，封闭式基金虽然已经有所上涨，但大盘基金的折价率依然很高，大部分打了六折，价格均在0.6元左右，净值在1元左右。 封闭式基金般只能持有80％的股票，另外20％是债券和现金。而当肘，大部分基金的仓位大约是70％多些。那么，当时净值1元的基令，其中超过0.2元是现金和债券，这部分不管股市如何变化，基本上不会贬值。这样，如果以0.6元的价格买入，其中至少有0.2元的资产是绝对安全的，等于用0.4元的价格买了0.8元的股票，意味着以市场上的半价买了股票，比自己直接买股票还要合算，而当时的股票价格本身就处于最低的区域。 这样理性地算算账，就会发现封闭式基金具有多大的投资价值。于是，就有了2006年基金的巨大涨幅。 常有人抱怨中国缺乏投资理财产品，普通百姓缺少投资渠道，因此，大多数人总是选择把钱存入银行。这种抱怨完全不符合事实，假如对投资理财市场了解一番，就会发现2006年各种理财产品之多，实在令人眼花缭乱。 句话，无论你手上拥有人民币还是美元等外汇，除了存银行储蓄，都能找到相应的理财产品进行投资。有些人之所以抱怨理财产品少，实在是对这个市场缺乏了解，也说明很多人缺乏理财意识。 这种情况在2006年底突然发生极大变化，相当多的人理财意识一夜间被唤醒。这一切缘于一个非常大众化的理财产品——基金。 理财需要学习知识 虽然说发现这种理财良机只要凭常识，但是，如果没有一点理财知识，那么，你连这些常识都没有，依然不会发现这种机会。比如，如果不知道什么是封闭式基金，不知道什么是折价率，怎么可能抓住2006年封闭式基金的难得机遇而且，这种机会即使再来100次，也依然会一再错过。 所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必须前提。这使记者想到一个巴菲特的故事。 最近，英国《泰晤士报》的位记者采访这位“股神”：“在您至今所进行的投资中，哪次的收益最高?”巴菲特想了想，从办公桌抽屉里拿出一个发黄的笔记本，笑呵呵地说：“就是这个。”记者不信，说 “您在开玩笑吧?”这时，巴菲特严肃起来：“不，先生，这是真的。这个笔记本是我小时候用0.5美元买的，现在已成为我最珍贵的财富了。” 记者带着疑问打开，看看里面到底有什么宝贝，才发现上面记录了他的学习体会、读书感想、突然闪现的投资想法以及一些生活和投资经历，其中几段是这样的， 7岁那年，我向父亲要点零花钱，买一本很好看的漫画书，父亲不给，让我自己想办法。于是，我只好像别的孩子那样去送报或做点别的短工。 从开始上学我就养成了一个习惯，每天放学后，我都要阅读股票指数和图表以及《华尔街日报》。读大学后，我阅读了能够接触到的各种投资和商业类书籍，总共读了100多本，并把学到的知识应用到实际中，尝试各种投资方法，力图找到一套框架体系。犯了很多错误，也吸取了许多经验教训。 “这真是一笔无穷的财富啊!”记者由衷地赞叹道。 沃伦·巴菲特稍稍一顿，接着说：“这笔财富已经创造的物质财富以及它本身都在随时间而不断地增值，因此，可以说，它是我最成功最漂亮的一次投资了。” 原来，巴菲特所说的最好的投资，是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。巴菲特读了那么多投资理财的书，才成为全世界最成功的投资者，那么，不读这些书，能够比巴菲特做得更好吗? 控制风险切不可忘 谁都想发财，但要获得理财成功绝不是件容易的事，不学习，对理财知识毫无所知就贸然投资，很可能没赚到钱，反而赔了钱。更要命的是，这样的人容易成为的目标。 这几年，伴随各种理财产品诞生，的花样也层出不穷。从“原始股 局”到“短信”、ATM机上银行卡“调包计”以及各种地下炒金、炒汇、网上金融，手段多样，但万变不离其宗，主要是以高额回报诱人们。 比如，最近听说居然有人打起眼下基金热销的主意，声称提供种基金，购买100天就可获得超过100％的收益。这显然是个，有点理财知识就知道，这种高额回报的承诺断不可信。“天上不会掉馅饼”是理财的基本道理，试想，如此高的收益率，他为什么要送给你呢?3个月获得100％的回报，是惊人的收益率，按这样的收益率，用不了很长时间就可以成为全球第 富翁。因为巴菲特用了50年才成为全球第二富翁，他的年复合收益率不过是20％。按承诺的，年复合收益率高达1500％，这可能吗? 投资理财，定要到正规的营业场所。比如买基金，要去银行、证券公司代销网点，千万不要轻信马路，也不要被某些在豪华办公楼租个房间的公司所迷惑。 学习理财首先是防范风险，只有控制住了风险，才谈得上获利。经历了2006年的理财热潮，我们需要一点冷静，理财总有大年和小年，暴利总是难以持续的。典型的例子是2006年下半年的期货市场和黄金市场，收益率就明显下降了。金属期货和黄金市场是这几年全球最热的投资市场，涨幅巨大。以伦敦铜为例，2005年上涨约40％，2006年初开始发狂，从2005年底的4400美元涨到4月份的近8800美元，涨幅翻倍。然而，随后伦敦铜开始下跌，到2006年底在6400美元左右，年涨幅降到45％。黄金市场2005年至2006年5月的大涨，使得很多人眼红，黄金价格2005年底为517美元，到2006年5月已涨到730美元，涨幅高达66％。有人喊出黄金要到1000美元，很多人冲了进去，投资黄金成为一股热潮，但随后黄金价格下跌，去年底在630美元左右，年收益降为43％。 防范风险，永远是理财的第一课。巴菲特说，投资的第一条原则是不要亏损，第二条原则是牢牢记住第一条。 展望2007年，理财品种会更多。随着外资银行的介入，“洋理财”来势汹汹，银行理财产品的竞争会更激烈，债券市场也将进八大发展时期，人民币升值带来外汇、黄金投资的新课题基金热看来也将持续；高风险的新产品还有股指期货 这些理财产品中，有机会也免不了有风险，投资者还需要稳扎稳打，才能把握好胜机。 目前的投资理财产品线，尽管还不能说非常完善，但可以选择的余地已经很大。能承受高风险追求高收益的有期货、股票、权证等等，风险稍低的有黄金、外汇等等。大众化的理财产品更多了，除了传统的债券、基金外，新品种有债券的衍生产品——可转换债券、分离交易可转换债券，和基金对应的类似产品有券商结合理财产品、信托投资产品，比较接近于银行储蓄的低风险理财产品有货币基金，以及各银行推出的大量银行理财产品。2006年多了个新品种QDll就是由银行或者基金公司推出的到境外投资的理财产品，既有用人民币投资的产品，也有用美元等外汇投资的理财产品
可以参照SPIN模型进行论述：
S：家庭资产背景问题
家庭资产情况、配置情况；资产组合及目前收益情况；孩子及教育状况；住房问题及短期理财；
P：目前对现状不满的难点性问题
比如股票赔钱了如何解套，股票赚钱了，风险如何把控；
I：暗藏的风险问题
比如全部资产投入比特币，面临血本无归；
N：解决方案
提出你的分散资产组合，比如投资+保险的问题；