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网络扩展了思想政治教育的资源，为思想政治教育开辟了新的途径，促进了思想政治教育手段和方法的创新。下面是我给大家推荐的浅谈互联网对思想政治教育的影响论文，希望大家喜欢!
《浅析互联网对高校思想政治教育的影响》
【摘要】本文初步阐释了在新的科技背景下，互联网技术在不断普及的过程中，对我国高校思想政治教育所产生的巨大影响力。这种影响具体包括积极影响和消极影响两个方面。
【关键词】互联网;思想政治教育;积极作用;消极影响
信息技术特别是互联网技术的发展，为我们开展思想政治工作提供了现代化手段，拓展了思想政治工作的空间和渠道，也为思想政治工作的发展创造了良好的环境，我们应该乘势而上，牢牢把握网络思想政治工作主动权。
一、互联网对高校思想政治工作的积极作用
大学生是互联网上的一支重要力量，所以高校要充分利用网络这一新的资源对大学生进行思想政治教育。
1、有利于扩大思想政治工作的影响力
互联网图文并茂的形式更为大学生所接受，高校思想政治工作者要充分利用好这一不同于传统教育传播的途径，融影视作品、历史资料、先进人物事迹于互联网，对大学生进行潜移默化的教育，使思想政治工作目标得以内化而具有持久的影响。
2、有利于及时把握学生的思想动态
互联网的虚拟性使每一个人都可以在网上自由发表言论，可以抱怨、诉苦甚至发泄。这些对于思想政治工作者来说却是了解学生思想动态、把握学生内心世界的极好平台。
3、互联网为高校思想政治工作提供了一个新平台
目前各高校都建有自己的校园网，高校可充分利用这一不同于课堂教学的思想政治教育平台，利用互联网的生动性、新颖性对大学生进行网络思想政治教育。
二、网络对高校思想政治工作的消极影响
网络虽然给高校思政工作带来了很多便利，但难免也会有一些负面影响。
1、容易导致人际关系的疏远
对于师生关系而言，由于高等学校教育方式正发生某种根本性的变革，学生对新型学习方式的迷恋和对传统授课方式的反感，将使师生关系日益疏远;对学生之间关系而言，由于他们将大量时间用在人机对话上，而疏远了同学之间的情感交流，造成人际情感的逐渐萎缩和淡漠。
2、容易造成大学生理性缺失、道德失衡
在网络中每个人的角色只有自己知道，对于一些人物、事件可以随心所欲地做出评判，即使很荒.唐也只是会遭致一些网上的谴责，在现实中却不需要承担任何责任和义务。这种言论自由对有丰富思想又急于表达的大学生有很大的诱惑力，在这样的环境中，大学生的非理性认识极大地增强。
3、大量的信息污染容易干扰大学生的正常思想
虽然近年来国家已经加大了对网络色情暴力等违法行为的打击力度，网络安全和健康已明显改观，但新的网络违法犯罪手段仍层出不穷，信息污染与安全隐患防不胜防。西方国家的一些不良分子利用其技术优势向我国大学生灌输其意识形态和文化价值观，应该引起我们足够的警惕。
三、抢占网络新阵地，创新高校思想政治工作
鉴于网络信息丰富而庞杂，对高校思想政治教育尤其对大学生的思想和行为的影响错综复杂，我们应该采取积极有效的发展对策，进一步规范大学生网络行为和网络道德教育，保证高校思想政治教育健康、有序地发展。
1、制定网络行为规范，强化高校思想政治教育
一是要建设有吸引力的思想工作网站。二是提高学生对网络的认识，进行有效引导与教育。三是教会、引导学生自我调节。四是本着“主动出击・把握导向”的原则，认识并尊重当前青年大学生的思想和情感特征，以“服务学生成才・提升网络素质”为核心，组织和引导大学生文明、有效地使用网络资源，养成正确的网络道德观。
2、加强网络文化建设，优化教育环境
网络环境既要宽松自由，又要规范有序，才能充分发挥网络的积极作用，同时把负面影响减少到最低点，促进青年大学生的健康成长，应根据大学生身心发展的规律，利用网络文化对学生进行潜移默化的思想教育、高雅的审美熏陶。
3、建立新型思政队伍，提高教育者信息素养
在网络时代，思想政治教育者必须提高自己的信息素养，因为信息素养是网络时代教育的重要内容。俗话说：打铁先得本身硬。思想政治教育者要教育别人，首先要先教育好自己。思想政治教育者作为思想道德素质的培养者、塑造者，应努力提高自己各方面的素质。新形势下高等学校加强思想政治教育队伍建设，要着力培养一支具有较高的政治理论水平、熟悉思想政治教育规律，又能有效地掌握网络技术、熟悉网络文化特点、能够在网络上进行思想政治教育的队伍，是做好网络思想政治教育的重要组织保证。
4、开展网上心理咨询，加强心理健康教育
进入信息网络时代，随着网络化程度的普及和提高，部分大学生热衷于“身居斗室，神游世界”的网络生存，较少与社会或他人联系，疏于处理人际关系，容易导致一定的心理障碍与人格畸变。作为思想政治工作者必须顺应时代的要求，积极开展网上咨询，对症下药，做到有的放矢。加强学生心理健康教育，引导学生避免因网络带来心理和生理问题的影响，培养健全人格，使学生健康成长。网络的交互功能有利于双向沟通，能够取得较好的效果。通过向大学生提供各方面信息和多种选择方案，让他们在选择中学会思考，既强调了德育的自我教育，也突出了引导塑造功能。通过教育者的启发、指导，使大学生自主地选择与社会发展相一致的价值观念和政治信念。
5、树立网络道德教育观，加强行为监控和管理
高校要建立起网络信息管理的常设机构，制定网络行为准则，规范学生的网络行为，对网上不健康、不文明的内容进行清理。要通过各种途径，增强学生上网的法制意识、责任意识、政治意识、自律意识和安全意识。对学生中存在的思想问题进行有针对性的教育，做到“防微杜渐”，从而在校园中形成一种健康的网络环境。应对学生进行网络道德教育，加强行为监控和管理，引导他们自觉地址网络垃圾的侵蚀，做遵纪守法的文明网民，自觉维护网络秩序。
【参考文献】
[1] 吴远,郝文清. 心理学与大学生思想政治教育[M]. 南京:河海大学出版社,2004.
[2] 王文宏,高维钫. 网络文化研究[M]. 北京:中国言实出版社,2006.
调查分析一、 中学生极其家长对网络状况的态度和相关行为的情况 1. 中学生上网率极高，上网时间长，多数家长却从未上过网，或上网经验不够丰富。 互联网以独特的魅力吸引着广大中学生。调查显示，93.5%的中学生表示对网络感兴趣，并有11.4%的中学生认为“很长时间不上网是另人难以忍受的”。我班中学生的上网率高达92.1%，其中有24.5%的中学生是互联网上的常客。由于学校采取的是全封闭式教学，95%的学生住校，周末和节假日是中学生们上网的高峰时段；35.5%的中学生能自我约束在每次1-2小时内，24%的中学生每次要在网上滞留2-4小时，24.5%的中学生则会在网上待4小时以上。与孩子们相比，家长和教师们则大为逊色。45.2%的家长表示不了解网络为何物；没上过网的高达69.2%，只有7.7%的家长经常上网。 2. 网吧是中学生上网最主要的场所。 调查表明，网吧是中学生们上网的最主要场所，应当是网络行为规范教育的重点。“按照上网的时间和次数的多少，对学校、网吧、家里进行排序”一项上，76%的中学生首先选择“在网吧上网”，远高于其他选择“在家里上网”（28.2%）和首先选择“在亲戚朋友家上网”（5.8%）。中学生是网吧的常客。调查显示，34.4%的中学生到网吧上过网，一些网吧经营者承认，附近学校的中学生是他们的主要客源。78.3%的中学生反映，网吧的管理人员从不检查自己的身份，穿着校服，仍能大大方方地进去：有的中学生反映，穿校服的的会被安排到较偏僻的角落。去年以来，关于“未成年人不得进入网吧”的新规定实施后，情况已大为改善。 3. 网上交友已成为中学生乐于交往的形式，网友主要是同龄人 网络的发展正改变着中学生交往的方式。调查发现，42.4%的中学生拥有网友，其中，26.7%同时有5个以上，0.8%甚至有15个网友。55.6%的中学生只喜欢与同龄的网友交谈，找年龄较大、较小的网友交谈的分别只有8.2%与0.8%。同时，中学生们还承认，他们更喜欢结交异性网友。68.4%的中学生在网上聊过天，其中26.2%经常在网上聊天，“聊天室”和QQ是其网络聊天的主要方式。在网络这个虚拟社会中，大部分中学生保持了清醒的认识。调查显示，在“你觉得网上的人都是值得信赖的”一项中，完全不同意的占42.8%，比较不同意的占37.5%，二项合计占80.3%但必须注意的是，7.3%的中学生仍相信“网上的人都是值得信赖的”，持完全相信的态度。绝大多数（83.4%）的中学生知道网友是虚拟现实的产物，选择“不见面”；同时，也有小部分（14.3%）在网下会过面。 4. 多数中学生承认网上内容有健康的也有不健康的 网络是个聚宝盆，也是个大染缸，各种色情、暴力、反动信息大行其道，需要具备基本的是非判断力。调查显示，76.6%的中学生认同“内容有健康的也有不健康的”9.6%的中学生则不赞同这种看法；75%的中学生认为“网络开放与青少年的某些犯罪行为有关”，10%的学生对此持怀疑态度。对于接触不良信息的问题，我们认为还是要客观看待中学生，不要把他们“一棍子打倒”。我们相信他们还是有判断力和自制力的。然而，家长们对这一问题疑虑重重，特别是那些不懂得电脑、无法进行有效监管的家长，其焦虑更甚。 5. 多数家长赞成子女上网，又担心子女上网影响学业 对于子女上网，27%的家长持赞成态度，反对的只有1509%，大部分家长则顺其自然，但近半数的家长表示希望子女将来能从事网络工作。高达九成的家长认为，网络最大的好处是“能使子女开阔眼界，增长见识，并掌握好电脑技巧”；同时，29.5%的家长还觉得网络能促进子女的学习兴趣，11%的家长认为“网络没有任何好处和作用”。58.5%的家长表示，最不能接受的事是孩子上网会浪费时间，耽误学业。显然多数家长内心十分矛盾：既希望自己的子女能享受网络的好处，更怕因迷恋网络而荒废学业。此外，另家长们深感焦虑的事还有“浏览淫秽、反动、暴力信息，产生网恋，痴迷网络游戏等等。 二、网络环境对中学生的影响 1. 网络环境对中学生的积极影响 （1）中学生使用互联网有助于形成全球意识，强化对国家对民族的责任感。透过网络的窗口，他们关注“家事、国事、天下事“，使视野空前开阔起来。全球意识的增强，适应了中国加入WTO的新形势，对于中学生们今后走入日趋一体化的世界，显然是大有好处的。 （2）互联网为中学生学习提供了有利条件，拓宽了他们的视野。网络资源在一定程度上满足了中学生们进行探究性学习、研究性学习的需要。 （3）中学生使用网络有助于扩大交往的范围，促进青春期心理的健康发展。网络上，电子邮件、OICQ、聊天室、BBS等把天涯海角、素不相识的人拉到“零距离“，在相互咨询、交谈、讨论、倾诉、请教的过程中，极大地满足了中学生们旺盛的表达欲、表现欲和社交欲。这对于舒缓压力，保持青春期的心理健康有一定的好处。 （4）中学生常上网，激发了对英语和现代科学技术的学习热情。 2.网络对中学生的负面影响 （1）网上信息垃圾使中学生深受其害。 （2）中学生迷恋网络对学业产生冲击。 （3）网上聊天引发网恋，调查显示，78%的中学生对“网恋“行为持无所谓态度。网恋中存在许多情感陷阱，中学生往往是受害者，可目前看来，其危险性显然还没有引起学生们的警觉。 （4）网络不良文化弱化了中学生的道德意识。 （5）网吧管理问题依然存在缺陷，给中学生造成诸多问题。 （6）经常上网，受电脑辐射对身体健康不利。 结 语 唯物辩证法教我们要辨证地看待问题，网络对于中学生的影响有好有坏，但她作为一种新兴事物，进入我们的生活是不可抗拒的。究竟它能让孩子看到更为宽广的世界还是引诱他们进入不可挽回的深渊呢？关键在于我们如何使用网络，如何引导孩子们正确认识网络。在我看来，网络时代的到来为学校教育的发展提供了契机。首先，它使教育更具有时效性和普及性。互联网作为“信息高速公路”，网上信息的传播、浏览与被吸收的速度之快，远高于广播、电视、报纸、杂志等传统媒体，也强于班会课、主题活动、家访、外出参观等传统教育手段，其教育覆盖面更比“一对一”式的个别交谈大的多。教师们可针对中学生存在的思想、心理、生活问题，或及时发布新的教育信息，或组织浏览有关的教育主页，或在聊天室、论坛、BBS里进行在线引导和教育。其次，网上教育更具有生动性和吸引力。在网上，信息可集文字、声音、图象、动画、影视于一体，并能应用虚拟现实手段，使中学生身临其境，感同身受，在自觉浏览的同时受到正确人生观、价值观熏陶。而传统的教育往往流于说教，形式较单一，内容较乏味，忽视了中学生的接受心理和情感需求。再次，网上教育更具互动性和有效性。在网上，可通过E-mail、OICQ公告板、聊天室、论坛、网上心理咨询等，教师们和中学生都以平等的身份、以匿名的方式进行思想、情感的双向交流。彼此无拘无束，袒露真情，避免了传统的面对面交流所产生的隔阂与难堪，有利于教师们抓住思想教育契机，增加了教育工作的针对性和有效性。具体措施可包括：开设网络德育课程，强化学生的网络道德意识和网络责任感。在引导中学生树立正确的网络意识方面，我们有必要对中学生进行网络道德和网络行为规范教育，使他们用正确的人生观、世界观和价值观自觉筑起心灵的“长城”‘提高其自我保护意识和自我约束能力，来抵制网上各种不良思潮和有害信息的侵蚀。首先，学校可以组织中学生统一浏览思想品德教育的主题主页，向他们推荐国内外诸多优秀网站，把中学生们的上网热情转化为自觉学习先进文化、陶冶高尚情操的动力。其次，若条件允许，加强各校校园网建设，争取使校园网内容充实而生动，形式新颖而优美，更新速度快，宣传做的好，吸引上网中学生的注意力，提高点击率。从中学生的需求出发，建设并管理好校园网聊天室、论坛、在线心理辅导等，在与上网中学生进行交流的同时，努力以正确的人生观、价值观和世界观来引导他们。再来，加强对家长进行网络指导。通过宣传、教育增强家长对网络的认识，引导他们以身作责，为子女健康上网树立榜样，自觉负担起对子女上网的监护责任
网络对中学生的影响 【摘要】互联网的快速发展给人类生活的各个领域产生越来越重要的影响。在已经步入信息化社会的今天，“上网”已经成为了一种时尚，而在庞大的网民群体中，青少年占了很大的比例，并且还在逐步增多。据调查，目前网民中18～35岁的青年占85.8%，18岁以下的占2.4%。面对不可阻挡的青少年上网热潮，如何对其进行正确引导，已经成为当前学校、教师、家长共同关注的重要问题。互联网络带给我们巨大的影响，其对青少年的影响有积极的方面，也有其消极的、负面的。但是，互联网络毕竟代表了当今世界科技发展的最高水平，我们没有理由因噎废食，我们应当充分发挥它的积极作用，采取相应的措施，引导青少年健康地成长，以使青少年适应信息时代的发展、与时俱进。【关键词】互联网;青少年;影响网络为人类带来无限生机和动力，展示出一方美好的乐园。人们对其的喜爱程度，从每年倍增的上网人数可见一斑。究其原因，主要是因为网络与青少年的个性相适应。上网有瘾，这早已成定论，正所谓“衣带渐宽终不悔，为网消得人憔悴”。那么，网络的神奇力量究竟是什么？它对青少年的影响到底怎样？我们如何采取措施克服其不利的影响呢？一、网络对青少年的正面影响1．有利于青少年非线性思维方式的形成线性思维方式强调事物的先后顺序，对事物的认识从头到尾都遵循单一的顺序。而在网络中大量使用的超文本阅读方式是以网状形式来构筑和处理信息的。它是一种跳跃式的、综合的非线性思维方式。从非线性的角度出发，思考问题的同时必须考虑它与周围事物的种种联系，并透过这种网状的联系来寻求解决问题的方法。这种思维方式改变了传统线性思维所固有的较狭隘、死板的弊端，有利于培养青少年的发散性思维、拓展青少年的思路，有利于帮助他们正确地看待周围的人和事，树立科学的人生观和世界观。对网络的使用同时又可以培养青少年以一种系统的眼光看待问题和积极利用现代化工具去分析问题、解决问题的思维意识，而这恰恰是信息时代所必需的。2．青少年的创造能力得到了发展随着国内几大互联网的崛起，年轻的网络创建者们成为了青少年的榜样。网络创业的神话、网络平等的故事激励着大量朝气蓬勃的年轻人。知识与创造力的重要性已越来越深地植根于广大青少年的心中。网络上的信息极其丰富，而且更新速度非常快。青少年在这种浩如烟海的信息面前，不再看重“博闻强记”，计算机和网络就是他们的记忆。他们面临最重要的任务不是获取已知，而是以高度的想象力去创造和运用新知识。网络使青少年的观念发生了革命性的变革，无论是在创新观念、锻炼创新思维、培养创新能力、实现创新内容等方面都得到了极大的提高，他们的智力得到了升华。3．满足了青少年交流、沟通和理解的需要网络高效、快速、方便、独特的交流方式与当代青少年偏于好奇、乐于幻想、追求独立的要求相吻合。因此，网络一出现，便注定与青少年紧紧联系在一起。网络使得青少年和世界息息相通，使得他们在有限的学习、工作的重压之外获得了更广泛的空间。当全世界缤纷多彩的信息资源集结在青少年的面前，他们的视野、心胸会与以往完全不同。网络环境下青少年的健康成长问题，是事关培养社会主义事业接班人和国家长远发展的重大理论和实践问题。对此，我们进行了探索性的调查、分析、研究，以期能够引导青少年在网络社会中趋利避害，在德智体美劳等各方面协调发展，并为党委和政府决策服务，为两个文明建设服务。一、网络对青少年健康成长的双重影响网络对青少年健康成长的影响是多层次、多方面的，概括地说是双重的。世界卫生组织给健康下的定义为：健康是指生理、心理和社会适应都达到一个完好的状态。我国在教育方针中也明确提出要将青少年培养成为德、智、体、美、劳全面协调发展，“面向现代化，面向世界，面向未来”的“四有”新人。因此，我们试从网络对青少年的思想品德素质、智力素质、身体素质、心理素质、社会适应能力等方面，探讨网络对青少年健康成长的双重影响。1.网络对青少年健康成长的积极影响网络对青少年思想品德素质的积极影响主要体现为：网络已经成为思想政治教育的重要阵地，青少年访问这些网站，参加网站开展的各项活动，有助于增强爱国、爱党意识，有助于强化道德主体意识与地位。网络对青少年智力素质的积极影响主要体现为：网络的开放性和方便性、内容的多样性和广泛性，为青少年提供了一个广阔的学习空间，大大拓宽了青少年的求知途径，有助于青少年开阔视野、促进学业；网络可以为青少年提供一种自由、轻松、没有压力的学习环境，有助于青少年培养和发挥创新能力；网络是一个广阔空间，存在着许多新鲜和未知的事物，有助于开发青少年的潜力。网络对青少年身体素质的积极影响主要体现为：青少年通过网络获取一定的医学卫生知识和体育锻炼常识是最便捷的。网络对青少年心理素质的积极影响主要体现为：网络为青少年不良情绪的宣泄提供了相对宽松的环境，教育工作者也可以通过网上聊天有效地帮助青少年解除烦恼和疑惑；网络为青少年掌握心理健康知识，进行心理健康状况自测、心理咨询，了解心理医院、心理医生、心理健康研究动态及求医预约等带来了极大便利；网络使青少年的学习、生活、娱乐等各方面的个性特质都有可能得到更充分的尊重与满足，有助于青少年良好个性的发展。网络对青少年社会适应能力的积极影响主要体现为：网络技术的飞速发展和信息传递的快捷，以及人机对话的平等的新型人际关系，有助于启发和引导青少年培养和形成学习、效率、平等、开放等现代观念；网络缩短了人与人之间的空间距离，有助于青少年扩大交往的范围；网上新型人际交往方式和社会关系的建立为青少年在现实社会中进行社会交往提供了一种缓冲的空间；网络还为青少年的社会化提供了角色的练兵场，有助于促进青少年的社会化。2.网络对青少年健康成长的消极影响网络对青少年思想品德素质的消极影响主要体现为：网上信息泛滥可能造成青少年信仰的缺失或价值观的多元化，影响青少年正确的人生观、价值观的形成；互联网上信息接受和传播的隐蔽性，有可能引起青少年道德意识弱化、社会责任感下降；网络交流的隐藏性、无约束性，极容易使青少年做出一些违反常规的事情，甚至走上犯罪的道路。网络对青少年智力素质的消极影响主要体现为：网络聊天是许多青少年上网的主要内容，多数进入聊天室聊天的青少年大都没有固定的话题，这种散漫的聊天方式，容易影响青少年的逻辑思维能力和注意力；计算机网络挤占了青少年读书和思考的时间；在网络上，有人靠帮别人写论文、做作业赚钱，于是，许多缺乏自律的青少年从网络上下载文章作为作业交给教师，甚至硕士、博士论文也从网络上购买，这就大大降低了青少年学习的认真态度；现实中存在不少青少年由于过度地迷恋、依赖电脑网络，沉湎于网络之中，正常学习、生活秩序遭受破坏，学习时间无精打采，学习成绩下降，有的甚至厌学、逃学、辍学。网络对青少年身体素质的消极影响主要体现为：长时间连续上网会造成情绪低落、眼花、双手颤抖、疲乏无力、食欲不振、焦躁不安、血压升高、植物神经功能紊乱、睡眠障碍，有的甚至消极自杀；不良的上网环境也会损害青少年的身体健康。网络对青少年心理素质的消极影响主要体现为：长期上网会引发青少年网络孤独症，人际情感淡漠，对现实社会产生不认可甚至逃避的心理；“网恋”和网络聊天会引发青少年系列感情纠葛，导致各种情感问题；网络的虚拟性、隐蔽性，会诱发青少年的双重人格障碍；网络操纵时间失控，还会导致网络成瘾症，使青少年变得孤独、敏感、忧郁、警觉、不服从社会规范，甚至出现精神障碍、自杀等情况。网络对青少年社会适应能力的消极影响主要体现为：网络是一个虚拟的世界，人们网上交际主要依靠于抽象的数字、符号，青少年终日沉迷于这种人机对话的模式，会对社会适应行为和能力受到影响，更有甚者，有些青少年还可能患上“网络社交障碍症”；在网络环境下，青少年交往的对象、身份都不确定，这就减弱了青少年的社会角色的获得能力；网络交往的虚拟性、自由性，很容易导致人们行为的普遍失范，不利于青少年的社会化，甚至导致青少年社会化的失败。
论网络对中学生的影响 今天当我们步入网络社会，发现青年与网络之间存在众多的契合点，正是这些契合点使青年对互联网“一网情深”。青年在网络影响下千状百态虽然向社会展示了其众多绚丽之处，也令人倍感惊喜。但不少青年网民的失色表现却无论如何不能给社会增辉，不能让人高枕无忧。 (一)网络的正面影响 1、网络有助于创新青少年思想教育的手段和方法。利用网络进行德育教育工作，教育者可以以网友的身份和青少年在网上“毫无顾忌”地进行真实心态的平等交流，这对于德育工作者摸清、摸准青少年的思想并开展正面引导和全方位沟通提供了新的快捷的方法。此外，由于网络信息的传播具有实时性和交互性的特点，青少年可以同时和多个教育者或教育信息保持快速互动，从而提高思想互动的频率，提高教育效果；由于网络信息具有可下载性、可储存性等延时性特点，可延长教育者和受教育者思想互动的时间，为青少年提供“全天候”的思想引导和教育。还可以网上相约，网下聚会，实现网上德育工作的滋润和补充，从而及时化解矛盾，起到温暖人心，调动积极性，激发创造力的作用。 2、提供了求知学习的新渠道。目前在我国教育资源不能满足需求的情况下，网络提供了求知学习的广阔校园,学习者在任何时间、任何地点都能接受高等教育，学到在校大学生学习的所有课程、修满学分、获得学位。这对于处在应试教育体制下的青少年来说无疑是一种最好的解脱，它不但有利于其身心的健康发展，而且有利于家庭乃至于社会的稳定。 3、开拓青少年全球视野，提高青少年综合素质。上网使青少年的政治视野、知识范畴更加开阔，从而有助于他们全球意识的形成。同样，又可提高青少年综合素质。通过上网，可以培养他们和各式各样的人交流的能力；通过在网上阅览各类有益图书，触类旁通，提高自身文化素养。 （二）网络的负面影响 1、对于青少年“三观”形成构成潜在威胁。青少年很容易在网络上接触到资本主义的宣传论调、文化思想等，思想处于极度矛盾、混乱中，其人生观、价值观极易发生倾斜，从而滋生全盘西化、享乐主义、拜金主义、崇洋媚外等不良思潮。 2、网络改变了青年在工作和生活中的人际关系及生活方式。青少年在网上公开、坦白地发表观点意见，要求平等对话，对青少年工作者的权威性提出挑战，使思想政治工作的效果往往不能达到预期。同时，上网使青少年容易形成一种以自我为中心的生存方式，集体意识淡薄，个人自由主义思潮泛滥。 3、信息垃圾弱化青少年的思想道德意识。有关专家调查，网上信息47%与色情有关，六成左右的青少年在网上无意中接触到黄色信息。还有一些非法组织或个人也在网上发布扰乱政治经济的黑色信息，蛊惑青少年。这种信息垃圾将弱化青少年思想道德意识，污染青少年心灵，误导青少年行为。 4、网络的隐蔽性，导致青少年不道德行为和违法犯罪行为增多。一方面，少数青少年浏览黄色和非法网站，利用虚假身份进行恶意交友、聊天。另一方面网络犯罪增多，例如传播病毒、黑客入侵、通过银行和信用卡盗窃、等。这些犯罪主体以青少年为主，大多数动机单纯，有的甚至是为了“好玩”、“过瘾”和“显示才华”。另外，有关网络的法律制度不健全也给青少年违法犯罪以可乘之机。
网络对中学生的影响 【摘要】互联网的快速发展给人类生活的各个领域产生越来越重要的影响。在已经步入信息化社会的今天，“上网”已经成为了一种时尚，而在庞大的网民群体中，青少年占了很大的比例，并且还在逐步增多。据调查，目前网民中18～35岁的青年占85.8%，18岁以下的占2.4%。面对不可阻挡的青少年上网热潮，如何对其进行正确引导，已经成为当前学校、教师、家长共同关注的重要问题。互联网络带给我们巨大的影响，其对青少年的影响有积极的方面，也有其消极的、负面的。但是，互联网络毕竟代表了当今世界科技发展的最高水平，我们没有理由因噎废食，我们应当充分发挥它的积极作用，采取相应的措施，引导青少年健康地成长，以使青少年适应信息时代的发展、与时俱进。【关键词】互联网;青少年;影响网络为人类带来无限生机和动力，展示出一方美好的乐园。人们对其的喜爱程度，从每年倍增的上网人数可见一斑。究其原因，主要是因为网络与青少年的个性相适应。上网有瘾，这早已成定论，正所谓“衣带渐宽终不悔，为网消得人憔悴”。那么，网络的神奇力量究竟是什么？它对青少年的影响到底怎样？我们如何采取措施克服其不利的影响呢？一、网络对青少年的正面影响1．有利于青少年非线性思维方式的形成线性思维方式强调事物的先后顺序，对事物的认识从头到尾都遵循单一的顺序。而在网络中大量使用的超文本阅读方式是以网状形式来构筑和处理信息的。它是一种跳跃式的、综合的非线性思维方式。从非线性的角度出发，思考问题的同时必须考虑它与周围事物的种种联系，并透过这种网状的联系来寻求解决问题的方法。这种思维方式改变了传统线性思维所固有的较狭隘、死板的弊端，有利于培养青少年的发散性思维、拓展青少年的思路，有利于帮助他们正确地看待周围的人和事，树立科学的人生观和世界观。对网络的使用同时又可以培养青少年以一种系统的眼光看待问题和积极利用现代化工具去分析问题、解决问题的思维意识，而这恰恰是信息时代所必需的。2．青少年的创造能力得到了发展随着国内几大互联网的崛起，年轻的网络创建者们成为了青少年的榜样。网络创业的神话、网络平等的故事激励着大量朝气蓬勃的年轻人。知识与创造力的重要性已越来越深地植根于广大青少年的心中。网络上的信息极其丰富，而且更新速度非常快。青少年在这种浩如烟海的信息面前，不再看重“博闻强记”，计算机和网络就是他们的记忆。他们面临最重要的任务不是获取已知，而是以高度的想象力去创造和运用新知识。网络使青少年的观念发生了革命性的变革，无论是在创新观念、锻炼创新思维、培养创新能力、实现创新内容等方面都得到了极大的提高，他们的智力得到了升华。3．满足了青少年交流、沟通和理解的需要网络高效、快速、方便、独特的交流方式与当代青少年偏于好奇、乐于幻想、追求独立的要求相吻合。因此，网络一出现，便注定与青少年紧紧联系在一起。网络使得青少年和世界息息相通，使得他们在有限的学习、工作的重压之外获得了更广泛的空间。当全世界缤纷多彩的信息资源集结在青少年的面前，他们的视野、心胸会与以往完全不同。网络环境下青少年的健康成长问题，是事关培养社会主义事业接班人和国家长远发展的重大理论和实践问题。对此，我们进行了探索性的调查、分析、研究，以期能够引导青少年在网络社会中趋利避害，在德智体美劳等各方面协调发展，并为党委和政府决策服务，为两个文明建设服务。一、网络对青少年健康成长的双重影响网络对青少年健康成长的影响是多层次、多方面的，概括地说是双重的。世界卫生组织给健康下的定义为：健康是指生理、心理和社会适应都达到一个完好的状态。我国在教育方针中也明确提出要将青少年培养成为德、智、体、美、劳全面协调发展，“面向现代化，面向世界，面向未来”的“四有”新人。因此，我们试从网络对青少年的思想品德素质、智力素质、身体素质、心理素质、社会适应能力等方面，探讨网络对青少年健康成长的双重影响。1.网络对青少年健康成长的积极影响网络对青少年思想品德素质的积极影响主要体现为：网络已经成为思想政治教育的重要阵地，青少年访问这些网站，参加网站开展的各项活动，有助于增强爱国、爱党意识，有助于强化道德主体意识与地位。网络对青少年智力素质的积极影响主要体现为：网络的开放性和方便性、内容的多样性和广泛性，为青少年提供了一个广阔的学习空间，大大拓宽了青少年的求知途径，有助于青少年开阔视野、促进学业；网络可以为青少年提供一种自由、轻松、没有压力的学习环境，有助于青少年培养和发挥创新能力；网络是一个广阔空间，存在着许多新鲜和未知的事物，有助于开发青少年的潜力。网络对青少年身体素质的积极影响主要体现为：青少年通过网络获取一定的医学卫生知识和体育锻炼常识是最便捷的。网络对青少年心理素质的积极影响主要体现为：网络为青少年不良情绪的宣泄提供了相对宽松的环境，教育工作者也可以通过网上聊天有效地帮助青少年解除烦恼和疑惑；网络为青少年掌握心理健康知识，进行心理健康状况自测、心理咨询，了解心理医院、心理医生、心理健康研究动态及求医预约等带来了极大便利；网络使青少年的学习、生活、娱乐等各方面的个性特质都有可能得到更充分的尊重与满足，有助于青少年良好个性的发展。网络对青少年社会适应能力的积极影响主要体现为：网络技术的飞速发展和信息传递的快捷，以及人机对话的平等的新型人际关系，有助于启发和引导青少年培养和形成学习、效率、平等、开放等现代观念；网络缩短了人与人之间的空间距离，有助于青少年扩大交往的范围；网上新型人际交往方式和社会关系的建立为青少年在现实社会中进行社会交往提供了一种缓冲的空间；网络还为青少年的社会化提供了角色的练兵场，有助于促进青少年的社会化。2.网络对青少年健康成长的消极影响网络对青少年思想品德素质的消极影响主要体现为：网上信息泛滥可能造成青少年信仰的缺失或价值观的多元化，影响青少年正确的人生观、价值观的形成；互联网上信息接受和传播的隐蔽性，有可能引起青少年道德意识弱化、社会责任感下降；网络交流的隐藏性、无约束性，极容易使青少年做出一些违反常规的事情，甚至走上犯罪的道路。网络对青少年智力素质的消极影响主要体现为：网络聊天是许多青少年上网的主要内容，多数进入聊天室聊天的青少年大都没有固定的话题，这种散漫的聊天方式，容易影响青少年的逻辑思维能力和注意力；计算机网络挤占了青少年读书和思考的时间；在网络上，有人靠帮别人写论文、做作业赚钱，于是，许多缺乏自律的青少年从网络上下载文章作为作业交给教师，甚至硕士、博士论文也从网络上购买，这就大大降低了青少年学习的认真态度；现实中存在不少青少年由于过度地迷恋、依赖电脑网络，沉湎于网络之中，正常学习、生活秩序遭受破坏，学习时间无精打采，学习成绩下降，有的甚至厌学、逃学、辍学。网络对青少年身体素质的消极影响主要体现为：长时间连续上网会造成情绪低落、眼花、双手颤抖、疲乏无力、食欲不振、焦躁不安、血压升高、植物神经功能紊乱、睡眠障碍，有的甚至消极自杀；不良的上网环境也会损害青少年的身体健康。网络对青少年心理素质的消极影响主要体现为：长期上网会引发青少年网络孤独症，人际情感淡漠，对现实社会产生不认可甚至逃避的心理；“网恋”和网络聊天会引发青少年系列感情纠葛，导致各种情感问题；网络的虚拟性、隐蔽性，会诱发青少年的双重人格障碍；网络操纵时间失控，还会导致网络成瘾症，使青少年变得孤独、敏感、忧郁、警觉、不服从社会规范，甚至出现精神障碍、自杀等情况。网络对青少年社会适应能力的消极影响主要体现为：网络是一个虚拟的世界，人们网上交际主要依靠于抽象的数字、符号，青少年终日沉迷于这种人机对话的模式，会对社会适应行为和能力受到影响，更有甚者，有些青少年还可能患上“网络社交障碍症”；在网络环境下，青少年交往的对象、身份都不确定，这就减弱了青少年的社会角色的获得能力；网络交往的虚拟性、自由性，很容易导致人们行为的普遍失范，不利于青少年的社会化，甚至导致青少年社会化的失败。
最佳答案 回答1问题可以修改下下 刚写好的！ 论文关键词]网络 青少年 影响 [论文摘要]互联网的快速发展给人类生活的各个领域产生越来越重要的影响。在庞大的网民中，青少年占了很大的比例，网络进入学生的生活必然对其产生正、负两方面的影响。引导青少年正确的运用网络、健康地成长是现今家庭、社会和学校共同努力的方向和目标。 网络是人类高科技的结晶，他为我们的学习和生活带来了便利。随着网络在生活中的应用范围越来越广泛，它对现有教育的影响也越来越大，网络对青少年的影响到底怎样？我们如何采取措施克服其不利的影响呢？ 一、网络对青少年的正面影响 （一）网络为青少年提供了求知和学习的广阔空间。在互联网上的虚拟学校中上课，目前已成为国外大、中学校的一种新颖的教育模式。青少年不仅可以通过网络及时了解学校的情况，还可直接学习课程，和学校老师进行直接交流。这为青少年的求知和学习提供了良好的途径和广阔的空间。 （二）网络为青少年获得各种信息提供了新的渠道。 获取信息是青少年上网的第一目的。当前青少年的关注点十分广泛，传统媒体已无法及时满足青少年兴趣点，网络满足了青少年对信息的需求。网络有助于青少年不断提高自身技能。在网络上，几乎可以找到涉及人类生活的所有方面的各类信息，对能够熟练使用计算机的青少年来说，可以说是取之不尽、用之不竭、学之不完的知识宝库。 （三）网络有助于拓宽青少年的思路和视野，加强青少年之间的交流和沟通，增强青少年的社会参与度，开发青少年内在的潜能。由于网络的包容性，使上网的青少年处于和现实生活完全不同的环境中，在思考的过程中，青少年不仅锻炼了独立思考的能力，而且也提高了对事物的分析力和判断力。 二、网络对青少年的负面影响 互联网也是双刃剑，它对青少年的影响既有其积极的一面，也有其消极的一面。随着越来越多的青少年逐渐接触和深入网络空间，负面影响日趋凸现。主要集中在以下几个方面： （一）网络对青少年思想品德素质的消极影响。网上信息泛滥可能造成青少年信仰的缺失或价值观的多元化，影响青少年正确的人生观、价值观的形成；互联网上信息接受和传播的隐蔽性，有可能引起青少年道德意识弱化、社会责任感下降；网络交流的隐藏性、无约束性，极容易使青少年做出一些违反常规的事情，甚至走上犯罪的道路。 （二）网络对青少年身体素质的消极影响。长时间连续上网会造成情绪低落、眼花、双手颤抖、疲乏无力、食欲不振、焦躁不安、血压升高、植物神经功能紊乱、睡眠障碍，有的甚至消极自杀；不良的上网环境也会损害青少年的身体健康。 （三）网络对青少年心理素质及社会适应能力的消极影响。长期上网会引发青少年人际情感淡漠，对现实社会产生不认可甚至逃避的心理；网络操纵时间失控，还会导致网络成瘾症，使青少年变得孤独、敏感、忧郁。网络是一个虚拟的世界，人们网上交际主要依靠于抽象的数字、符号，使青少年对社会适应行为和能力受到影响，甚至有些青少年还可能患上“网络社交障碍症”；从而减弱青少年的社会角色的获得能力，不利于青少年的社会化。 三、减少网络对青少年消极影响的几点建议 （一）以理想信念教育为重点，加强青少年全面素质教育及对网吧的监督和管理。帮助青少年树立起正确的人生观、价值观，强化思想道德意识，培养他们健全的人格和高尚的道德情操，提高青少年对网络信息的选择性接收能力。青少年上网的主要地方是网吧，有的网吧为谋取更多的利益，允许青少年进入一些不健康网站，执法机关应加强对网吧的监督和管理，进行安全合格检查，净化网络环境。 （二）建设一批适合青少年的网站。 许多网站的信息良莠不齐。应建立一批适合青少年浏览的绿色网站。这样可以避免不良信息带来的思想污染，也可提高网络的利用效率。在网上开展有利于青少年健康成长的活动，吸引青少年的参与，达到一种潜移默化的引导教育作用。 （三）发挥青少年校外科技教育机构的阵地作用。充分发挥科技馆、青少年科学工作室、博物馆等公益性科普活动场所在提高未成年人科学素质和思想道德建设中的重要作用，使每个青少年都能得到全面和谐、生动活泼的发展。开展丰富多彩的科普活动，满足广大青少年对科普知识的需求，从而使青少年减少去网吧的时间和机会。 除以上几点外，家长也应提高自身的网络知识与技能，做好引导与教育工作；社会应加强对网络危害性方面因素的宣传和加强网络道德的建设。互联网对青少年积极、消极的影响，二者都不可忽略。既不能因为它的积极因素而放任不管，也不能因为它的负面因素而因噎废食，尽可能将不利影响降到最低，使青少年有一个健康成长的环境。 参考文献： [1]柳明、袁真，创新教育与实践全书[M].内蒙古:内蒙古少年儿童出版社，1999. 伯黍、燕国材，教育心理学[M].上海:华东师范大学出版社，2001
1.Srinivasan, V., & Sun, C. (2010). Two-network interconnection: Design and applications. IEEE Network, 24(6), 22–29.2.Fu, Y., Wang, L., He, X., & Xu, Q. (2006). Interconnecting two networks: Models and algorithms. IEEE Transactions on Parallel and Distributed Systems, 17(11), 1180–1197.3.Yang, L., & Heng, P. A. (2011). A novel method for interconnecting two networks with different topologies. Computer Networks, 55(13), 2761–2772.4.Song, D.-U., Cheong, C.-M., Ro, J.-H., & Kim, H.-Y. (2001). Interworking of two autonomous mobile IP networks—Examples and performance analysis. In Proceedings of the 7th International Conference on Computer Communications and Networks (pp. 155–159).5.Singh, U., Bhargava, V., & Rana, M. S. (2005). Interconnection of two wireless networks using bridge router. In Proceedings of the 2005 International Conference on Wireless Communications and Mobile Computing (pp. 675–680).
1]中国互联网络中心(CNNIC).第29次中国互联网络发展状况统计报告[R]} 2012年1月.[2]淘宝网.淘宝公告，http://bbs.taobao.com.[3]百度百科.http://baike.baidu.com/view/5052997.htm.[4]魏宏.我国B2C电子商务现状及问题分析.标准科学[J]. 2004(8):52-54.[5]黎军，李琼.基于顾客忠诚度B2C的网络营销探.讨中国商贸[J].2011(5) : 34-35.[6]沃德·汉森.网络营销原理[M].北京:华夏出版社，2001:5.[7]Raft A.M} Robert j. &Fishers B.Internet Marketing Building[J].Quarterly Journalof Economics 2004，9(12): 49-68.[8]戴夫，查菲.网络营销战略、实施与实践[M].机械工业出版社，2006:4.[9]王耀球，万晓.网络营销[M].北京:清华大学出版社，2004 : 2.[10]凌守兴，王利锋.网络营销实务[M].北京:北京大学出版社，2009 : 4.[11]黄深.趋向web3. 0:网络营销的变革及可能[D].浙江大学，2009 : 9.[12]罗汉洋.B2C电子商务模式分析与策略建议[J].情报杂志，2004, 23(2):10-12.[13]中华人民共和国国家统计局.2011年国民经济和社会发展统计公报[R], 2012年2月
1]中国互联网络中心(CNNIC).第29次中国互联网络发展状况统计报告[R]} 2012年1月.[2]淘宝网.淘宝公告，http://bbs.taobao.com.[3]百度百科.http://baike.baidu.com/view/5052997.htm.[4]魏宏.我国B2C电子商务现状及问题分析.标准科学[J]. 2004(8):52-54.[5]黎军，李琼.基于顾客忠诚度B2C的网络营销探.讨中国商贸[J].2011(5) : 34-35.[6]沃德·汉森.网络营销原理[M].北京:华夏出版社，2001:5.[7]Raft A.M} Robert j. &Fishers B.Internet Marketing Building[J].Quarterly Journalof Economics 2004，9(12): 49-68.[8]戴夫，查菲.网络营销战略、实施与实践[M].机械工业出版社，2006:4.[9]王耀球，万晓.网络营销[M].北京:清华大学出版社，2004 : 2.[10]凌守兴，王利锋.网络营销实务[M].北京:北京大学出版社，2009 : 4.[11]黄深.趋向web3. 0:网络营销的变革及可能[D].浙江大学，2009 : 9.[12]罗汉洋.B2C电子商务模式分析与策略建议[J].情报杂志，2004, 23(2):10-12.[13]中华人民共和国国家统计局.2011年国民经济和社会发展统计公报[R], 2012年2月
关于两网互联应用场景的参考文献有:《两网互联应用场景分析》、《多普勒载波技术研究与开发》、《轻型多网络集成技术研究》等。
您好，据我了解两网互联应用场景参考文献当前物流业与互联网的深度融合,改变了原有的市场环境与业务流程,推动智慧物流不断发展壮大,使智慧物流成为物流业变革的新动力、新路径.互联网发挥了巨大支撑作用,所扩展的物流服务新需求、技术渗透所形成的发展新动力以及催生的新零售商业模式,都成为推动智慧物流发展的积极因素.相应的,智慧物流的发展驱动了物流业运营模式的创新,这种创新既表现在融合共享上的思维创新,也表现在技术、物流绩效目标、组织管理及业务运作流程方面的创新.因此,智慧物流运营模式的创新路径也需要从认识层面、政策层面、平台层面、人才层面和运营层面入手,进而促成物流业更高效化、更智能化的发展格局，希望我的答案对您有帮助
最佳答案 回答1问题可以修改下下 刚写好的！ 论文关键词]网络 青少年 影响 [论文摘要]互联网的快速发展给人类生活的各个领域产生越来越重要的影响。在庞大的网民中，青少年占了很大的比例，网络进入学生的生活必然对其产生正、负两方面的影响。引导青少年正确的运用网络、健康地成长是现今家庭、社会和学校共同努力的方向和目标。 网络是人类高科技的结晶，他为我们的学习和生活带来了便利。随着网络在生活中的应用范围越来越广泛，它对现有教育的影响也越来越大，网络对青少年的影响到底怎样？我们如何采取措施克服其不利的影响呢？ 一、网络对青少年的正面影响 （一）网络为青少年提供了求知和学习的广阔空间。在互联网上的虚拟学校中上课，目前已成为国外大、中学校的一种新颖的教育模式。青少年不仅可以通过网络及时了解学校的情况，还可直接学习课程，和学校老师进行直接交流。这为青少年的求知和学习提供了良好的途径和广阔的空间。 （二）网络为青少年获得各种信息提供了新的渠道。 获取信息是青少年上网的第一目的。当前青少年的关注点十分广泛，传统媒体已无法及时满足青少年兴趣点，网络满足了青少年对信息的需求。网络有助于青少年不断提高自身技能。在网络上，几乎可以找到涉及人类生活的所有方面的各类信息，对能够熟练使用计算机的青少年来说，可以说是取之不尽、用之不竭、学之不完的知识宝库。 （三）网络有助于拓宽青少年的思路和视野，加强青少年之间的交流和沟通，增强青少年的社会参与度，开发青少年内在的潜能。由于网络的包容性，使上网的青少年处于和现实生活完全不同的环境中，在思考的过程中，青少年不仅锻炼了独立思考的能力，而且也提高了对事物的分析力和判断力。 二、网络对青少年的负面影响 互联网也是双刃剑，它对青少年的影响既有其积极的一面，也有其消极的一面。随着越来越多的青少年逐渐接触和深入网络空间，负面影响日趋凸现。主要集中在以下几个方面： （一）网络对青少年思想品德素质的消极影响。网上信息泛滥可能造成青少年信仰的缺失或价值观的多元化，影响青少年正确的人生观、价值观的形成；互联网上信息接受和传播的隐蔽性，有可能引起青少年道德意识弱化、社会责任感下降；网络交流的隐藏性、无约束性，极容易使青少年做出一些违反常规的事情，甚至走上犯罪的道路。 （二）网络对青少年身体素质的消极影响。长时间连续上网会造成情绪低落、眼花、双手颤抖、疲乏无力、食欲不振、焦躁不安、血压升高、植物神经功能紊乱、睡眠障碍，有的甚至消极自杀；不良的上网环境也会损害青少年的身体健康。 （三）网络对青少年心理素质及社会适应能力的消极影响。长期上网会引发青少年人际情感淡漠，对现实社会产生不认可甚至逃避的心理；网络操纵时间失控，还会导致网络成瘾症，使青少年变得孤独、敏感、忧郁。网络是一个虚拟的世界，人们网上交际主要依靠于抽象的数字、符号，使青少年对社会适应行为和能力受到影响，甚至有些青少年还可能患上“网络社交障碍症”；从而减弱青少年的社会角色的获得能力，不利于青少年的社会化。 三、减少网络对青少年消极影响的几点建议 （一）以理想信念教育为重点，加强青少年全面素质教育及对网吧的监督和管理。帮助青少年树立起正确的人生观、价值观，强化思想道德意识，培养他们健全的人格和高尚的道德情操，提高青少年对网络信息的选择性接收能力。青少年上网的主要地方是网吧，有的网吧为谋取更多的利益，允许青少年进入一些不健康网站，执法机关应加强对网吧的监督和管理，进行安全合格检查，净化网络环境。 （二）建设一批适合青少年的网站。 许多网站的信息良莠不齐。应建立一批适合青少年浏览的绿色网站。这样可以避免不良信息带来的思想污染，也可提高网络的利用效率。在网上开展有利于青少年健康成长的活动，吸引青少年的参与，达到一种潜移默化的引导教育作用。 （三）发挥青少年校外科技教育机构的阵地作用。充分发挥科技馆、青少年科学工作室、博物馆等公益性科普活动场所在提高未成年人科学素质和思想道德建设中的重要作用，使每个青少年都能得到全面和谐、生动活泼的发展。开展丰富多彩的科普活动，满足广大青少年对科普知识的需求，从而使青少年减少去网吧的时间和机会。 除以上几点外，家长也应提高自身的网络知识与技能，做好引导与教育工作；社会应加强对网络危害性方面因素的宣传和加强网络道德的建设。互联网对青少年积极、消极的影响，二者都不可忽略。既不能因为它的积极因素而放任不管，也不能因为它的负面因素而因噎废食，尽可能将不利影响降到最低，使青少年有一个健康成长的环境。 参考文献： [1]柳明、袁真，创新教育与实践全书[M].内蒙古:内蒙古少年儿童出版社，1999. 伯黍、燕国材，教育心理学[M].上海:华东师范大学出版社，2001
网上银行风险的论文下载篇2 谈网上银行的信用风险及其防范对策 摘要：网上银行已经成为人们日常生活中不可分割的一部分。网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物,其独特的风险必须引起重视。其中,信用风险已成为网上银行深入发展的瓶颈,应该引起足够的重视和控制。 关键词：网上银行 信用风险 信用机制 一、网上银行的内涵 网上银行又称网络银行、在线银行,是指金融机构利用Internet网络技术,在Internet上开设的银行,是一种全新的银行客户服务手段,使客户可以不受时间、空间的限制,只要能够上网,客户足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、 、信用卡及个人投资等。可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。网上银行又称为“3A银行”,因为它不受时间、空间限制,能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。 二、我国目前网上银行的信用风险 1.信用风险的含义。信用风险是指交易双方在到期日不完全履行其义务所带来的风险。在网络的虚拟世界中,交易双方不直接见面,身份难以确认,追究违约责任等方面有较大的障碍。金融也是具有虚拟性的服务特点,因此,相比传统金融而言,基于网络而产生的金融业务更容易发生信用风险。 在信用价值被忽视的情况下,一些银行和个人既不会有目的地利用信用手段增强经营实力,也不会注重自身的信用形象和地位,造成了宝贵的信用资源的闲置和浪费。历史和现实表明,市场经济越发展,就越要求诚实守信,这是现代文明的重要基础和标志。 2.我国的信用发展现状。最近几年,虽然我国市场经济得到了快速发展,但社会信用体系发育相对滞后,银行交易活动中失信现象非常严重。在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白,信用风险还没有引起足够的重视,交易当事人的不诚实不诚信的行为屡见不鲜,彼此金融行为具有短期化倾向,而最主要的是对相应的不诚信的交易行为的惩戒力度非常不够,使当事人没有得到应有的惩罚,他个人为此付出的机会成本太低,远远低于他不诚信所得到的好处,而社会上没有一种舆论对他进行谴责。 首先,信用意识和信用道德规范严重缺乏。在网上银行业务交易信息的传递、支付结算等都在由电子信息构成的虚拟世界中进行的交易者的身份、交易的真实性验证的难度加大,交易者之间在身份确认、信用评价方面信息不够通畅,从而增大了信用风险。很多企业与个人对于信用的重要性缺乏应有的认识,社会上信用缺失现象非常普遍,没有信用的经济个体,竟然还会有交易行为的发上,说明整个社会行为和舆论取向会大大制约网上银行业务的开展,不利于信用状况的改善和提高。 其次,整个社会信用体系的不完善所导致的违约的可能性很高。网上银行的信用风险不仅有技术层面的因素,还有制度层面的因素。我国目前社会信用状况的不完善性,整个社会对信用评价的重视程度不高,个人和企业用户对网上银行还没有达到完全信任,这也间接阻碍了网上银行的发展。 3.银行机构内部的信用风险。网上银行业务的开展是建立在一定的信用基础上的,我国网上银行业务系统还有很多有待完善的地方,网上银行业务引发信用风险的机会比以往增加。例如,当银行未能稳定地提供安全、准确与及时的网上银行服务和产品或者提供的产品与服务不如公众预期的那样好时,银行信用受到质疑;内部员工操作失误和欺诈使用户遭受损失,可能会削弱消费者或整个市场对银行是否具备适当管理互联网交易能力的信心,甚至还会导致整个网上银行业务系统因客户流失而中断,银行信誉便因此受损。所以没有信用的基础,想要高效地进行网上银行业务,确实是不现实的。 信用风险影响着银行建立是否新的客户关系或业务渠道,也可能导致银行面临诉讼、财务损失及客户流失的不利局面。如果银行机构因从事网上银行业务而遭受信用风险,那么网上银行业务这一新生事物的生命力将会受到削弱,其 发展势头也必将遭到遏制,会起到反方向的作用。 三、信用风险的防范对策 1.健全建立信用机制。要建立整个社会信用机制是一个社会系统复杂工程,要全方位地努力,必须建立一个完整的配套工程,以期能够构建起比较完整的制度框架。 2.建立银行内部信用管理机制。银行内部应建立一套完善的信用管理机制,对客户进行追踪调查,以保障银行的切身利益,促进网上银行信用体系建设。具体来说,应从以下两方面入手。 (1)加强网上客户档案管理。银行在进行网上业务的过程中,如果不能及时根据用户信息的变化及时调整信用额度,就会使得优良的客户定单得不到增加,也无法及时发现信誉较差的客户,造成信用损失。随着网上银行业务在我国的发展和普及, 企业应建立完善的网上客户档案,并定期进行跟踪调查,以更好地维护企业自身利益。 (2)提高风险测量水平。信用风险评估对银行来说是一项复杂而极其重要的工作。要求银行具备准确地识别的风险和实力,在整个银行的范围内为用户评定出统一且准确的信用等级。银行也需要培养专门的人才从事信用管理的工作。 (3)合理利用客户信用信息。目前,针对房屋贷款还款信用规范还是比较普遍的,有效地利用这些信息,做到资源共享,是需要思考的问题。 3.建立第三方信用服务认证机构 。建立第三方信用服务认证机构,目的是与国际信用管理体系接轨。第三方信用评级机构是以第三方的身份出现的,可以站在一个客观的立场,极力维护评级的公正性,可以帮助银行对企业和个人的信用进行评级。在当前我国信用环境恶化的状况下,必须强调信用评级中介机构的规范发展,一方面通过向银行提供所需的信用报告帮助银行防范信用风险,另一方面通过信用中介机构特有的信用信息的传递机制,促进有效的社会惩罚机制的形成,使失信的企业和个人的失信成本要远高于其失信所获得的“收益”,以此来弥补 法律惩罚的不足,确保社会信用功能的有效发挥,促进整个信用秩序的根本好转。 4.加快社会信用体系和信用监管机构的建设。要防范信用风险,必须建立起以监管当局牵头的,同时要跨部门的,包括银行、工商管理、公安、税务等多部门协同的监管体系,实现跨部门、跨行业、跨地区的信用信息互联互通,做到信息共享。 社会信用体系能够有效减少 金融风险,促进金融业规范发展。人们在 经济交易中,只有具有确定的安全预期心理,才会很安心的很规范的进行金融活动,否则,信用无法建立,网上银行的业务也无法继续创新和扩大。 猜你喜欢： 1. 金融风险方面的论文免费下载 2. 金融风险的论文免费下载 3. 网络银行风险监管措施毕业论文 4. 银行风险管理论文 5. 电子银行业务风险方向论文
随着经济的高速发展,金融产品和服务已成为人们日常生活需要必不可少的一部分。下文是我为大家搜集整理的关于金融学方面论文的内容，欢迎大家阅读参考! 金融学方面论文篇1 试谈互联网金融对传统金融的影响及对策 一、互联网金融概述 当前对互联网金融的概念并没有一致的结论，而笔者分析认为互联网金融是金融机构与互联网企业通过采用互联网技术和信息通信技术等工具来实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的混合金融模式。虽然从融资模式的角度进行分析认为，互联网金融模式本质上仍然是一种直接融资的模式，但是这种融资模式与传统的直接融资模式相比，互联网金融模式本身具有交易成本低，操作简便，信息量大等特点。 传统金融机构例如商业银行通过自身的网上电子银行体系为广大的金融客户提供的服务同样是属于互联网金融的范畴，但是本文主要是侧重于阐述非金融机构的互联网金融对传统金融的影响及对策分析。 二、互联网金融对传统金融的影响 (一)传统金融的服务客户减少 任何经济相关业务的开展都离不开客户这一关键要素，它是商业银行等金融机构实现经济收益的基础。互联网金融现如今凭借其自身方便快捷，成本低等优势吸引了许多金融客户的注意，用户量呈几何级增长。对于任何类型的企业来说，客户都是他们经营活动运作的核心，一旦客户流失势必会影响整个公司的利润目标的实现，甚至会导致企业经营危机，如何解决由于互联网金融导致的传统金融客户的流失问题，是整个传统金融行业需要积极面对的问题。 (二)互联网金融平台冲击了传统金融机构的盈利基础 目前互联网金融发展迅速，一些互联网公司也越来越多地由非金融领域向金融领域发展，出现了诸如第三方支付平台、P2P网贷平台、众筹模式投资平台、货币基金销售模式等互联网金融业务模式，这些互联网金融企业参与到金融领域，推出了许多个性化，创新性的金融产品。正是客户对于互联网金融理财产品的浓厚兴趣，导致传统银行的盈利支柱业务―存贷款业务受到了一定影响。 (三)加速了金融脱媒 “金融脱媒”是指在金融活动中，金融消费者在进行金融交易时，资金无需经过传统金融机构体系便可以直接输送给资金需求方和融资方，完成资金的运作。随着互联网介入到金融活动中，银行等传统金融机构不再必然是金融活动的中介，主要有如下表现：从金融对象上看，在金融活动中可以不需要由传统金融机构提供实际货币资金的流通;从融资方式上看，资金的供求双方可以直接进行交易，而无需金融机构作为中介;从金融制度和调控机制上看，针对现有金融机构的审慎监管缺失，而是以对金融机构的行为监管和保护金融客户为主。 (四)缓解了中小企业融资难的问题 当前国内中小企业之所以经营不能长久，走不出发展的“怪圈”，除了自身实力弱以外，还有一个重要原因就在于中小企业的融资困难，资金是一个企业生存、发展的物质基础，但是我国传统金融机构有严格的贷款融资流程，审核时间长，利率高等，使中小企业“望而却步”，经常就会出现“非法集资”、“高利贷”等不法行为，但是互联网金融的出现确实很大程度上缓解了中小企业融资难的问题。互联网金融融资模式受到了广大中小企业的欢迎。 三、传统金融应对互联网金融影响的对策 (一)传统金融积极应对，着力研发互联网新业务 中国目前互联网用户数量持续增加，这些客户必将是金融业务的最大潜在消费人群，互联网技术的运用使金融活动更加方便快捷，互联网金融也正是依靠这些特性成功吸引了数量庞大的客户人群。所以传统金融应加大投入力度，积极研究开发新颖、个性化的理财业务，致力于互联网技术的普及，并对之前的金融产品业务进行适时调整、升级使之更加富有人性化的特点，提高用户体验舒适度，用更加快捷、便民的方式来拓展新客户、留住老客户。 (二)传统金融应积极增强传统金融业务优势，提高金融服务水平 虽然互联网金融确实发展迅猛，对传统金融造成一定的冲击，但是毕竟发展时间有限，与传统金融相比还是存在不少弱势的方面，例如传统商业银行在风险控制、专业服务、庞大客户人群、资金占有量等存在着绝对优势，这还不是互联网金融在短期可以相比的，但是这其中也会存在不足之处，所以对于传统金融来说，将自己现有的优势业务水平进行提升，改进当前存在的僵化审查流程、手续繁杂等问题，提高服务水平，采取更加便民的形式，让广大客户享受传统金融服务的利处。 (三)传统金融应加强与互联网金融的合作，取长补短 其实目前对于传统金融与互联网金融来说，双方都存在对方所没有的强大优势，传统金融完善的服务模式、风险监控，完善的基础设施等是互联网金融所羡慕的，但是互联网金融的强大网络技术、庞大的线上潜在客户数量、高效便捷的流程等优势是传统金融所不具有的，所以传统金融机构可以加强与互联网金融企业的合作，所以传统商业银行要取长补短，积极加强与互联网公司平台的合作，为金融客户推出更优质的金融方案和金融理财产品。 (四)传统金融应明确自身定位，形成产品特色 随着社会经济的不断发展，互联网技术的不断提高，互联网金融势必会继续对传统金融造成影响和冲击，互联网公司、金融平台与传统金融将对现有的金融市场进行激烈争夺。在此过程中，传统金融机构就需要对于自身在金融市场中所处的位置进行明确的定位以及明确自身的业务战略方向，对市场客户主体有明确的发展方向，切实深入金融市场，了解客户的金融需求，同时应该针对不同类型的客户设置不同的金融产品和价格，发挥自身可以与客户面对面、直接交流的优势，让客户享受到更加便利、完善的综合化金融服务。 金融学方面论文篇2 谈互联网金融对银行个人存款业务的影响 (一)互联网金融的特点 首先，金融资源的可获得性强。互联网金融利用先进的信息技术构建了一个开放、平等的交易平台，极大降低了交易双方的信息不对称性和交易成本。在互联网金融模式下，传统金融模式下的弱势群体可以廉价、高效、便捷的利用互联网金融企业的网络金融平台寻找需要的金融资源。这将极大的缓解金融排斥，提升我国金融市场资源配置效率。需要特别指出的是，互联网金融在缓解小微企业和个人融资难、融资成本高及贷款审批流程繁杂等方面具有显而易见的优势。网络金融平台对供求双方发布的信息进行自动匹配，资金融通的去中介化趋势明显。 (二)建设银行的金融现状 在国有四大行之中，建设银行在电子银行方面的创新和探索已先一步启动，建设银行所推出的产品和服务也往往给业界带来耳目一新的感觉。随着互联网行业日新月异的发展及其对金融业的日益渗透，各电子商务均想在金融领域中分一杯羹，面对着金融业的机遇与挑战，银行开始了各自的行动，以建设银行为代表的国有大行更是勇于开拓，推陈出新。 建设银行通过渠道的多元化给客户带来较大的便利，其提供的多项服务主要有个人网上银行、手机银行、电话银行、短信金融服务、善融商务等。 2 银行个人存款业务面临的冲击 (一)银行个人存款业务现状 几年来，银行业发展迅速，除了国有银行外，股份制银行纷纷加入到市场竞争行列，这必然会抢占到作为国有银行的--建设银行的业务。股份制银行为了抢占市场有限的份额，必然采取各种吸引客户的手段，对个人储户的存款业务会产生很大的冲击。在这种情况下，国有银行和股份制银行会出台各种各样的积极政策来巩固资深储户，同时打压对方银行，发展本行的个人存款，市场就会发生变化。通过内部数据对于一季度的分析来看，对公单位的代发工资业务计批量代付是建设银行个人存款业务增长的主要来源;消费和现金是个人存款流失的主要原因，不管是电子商务消费还是市场大额消费，，限制、减少了国有银行个人存款增长，甚至产生负增长，这占据了个人存款业务大约50%的比例。 (二)银行个人存款业务面临的冲击 储户对资金流动、大额资金储存时限及利息的要求越来越高，受存款业务的局限影响，个人理财的热情也越来越高，银行发布的有针对性的理财产品正在成为居民财富增值的重要途径，个人存款转向理财产品的趋势已是大势所趋，也推动了建设银行的市场化进程。个人财富的增长由储存转向了理财，强烈理财需求、资本市场的不断完善、投资渠道的不断丰富、利率市场化的逐步推进等宏观有利因素持续加强，个人寻求更高资产收益的趋势越来越明显，持续冲击着建设银行的存款业务，不仅分流了增量存款，甚至还将影响分流存量存款。 3 建设银行金融业务的创新和发展方向 (一)传统业务平台与互联网对策平台结合 建设银行应建立互联网客户综合服务平台，这是战略举措，互联网平台具有更广的服务覆盖范围、更大的潜在客户群体，这些远远超过当前实体业务网点的承载量，而且银行的金融服务，将来必须依靠互联网平台才能提高客户粘性、发展新业务、降低金融服务成本。建设银行应密切关注互联网金融的动向，关注大众需求和客户体验，做好互联网金融整体战略布局，将互联网的平台与银行的核心业务结合，拓展更宽的服务渠道，研发更贴近客户的业务品种。 (二)加快金融业务创新，抢占竞争制高点 互联网的发展、货币电子化趋势的加强、支付结算手段逐步先进，储蓄账户和理财账户之间资金转移会更加方便，手持现金和活期存款的客户规模将逐步减少，个人存款业务会必然萎缩，但这也是机遇，银行能更深入的参与客户财富管理，这具有长远而重大的意义，管理客户财富资产获取利润就不仅仅是留住存款这么单一了。加快存款业务的理财、消费、网络支付等方面的创新，提供更好的客户体验、帮助客户财富增涨，是存款业务向理财业务的发展方向。 4 结束语 本文通过探讨建设银行在互联网金融背景下的个人存款业务的影响。得出作为国有银行的典型代表，建设银行在互联网金融领域已经迈出了坚实的步伐，以"善融商务"为代表的产品创新己经在业内崭露头角。通过研究互联网金融对我国建设银行个人存款业务的影响，希望能引起更多的人关注互联网金融对建设银行的冲击，从而进一步促进我国建设银行的可持续发展。 猜你喜欢： 1. 金融学方面参考论文优秀范文 2. 金融学方面参考论文 3. 关于金融学方面的论文 4. 关于金融方面的论文 5. 金融学的相关论文
随着信息网络化的突飞猛进和社会经济信息化趋势的加快,电子银行成为21世纪一种新兴的金融领域,逐渐成为国内商业银行竞争的焦点。下面是我为大家整理的电子银行业务的作用论文，供大家参考。
《 电子银行业务的作用分析 》
电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。包括网上银行、电话银行、手机银行、短信金融服务、重要客户服务系统等内容。
一、电子银行业务的特点和优势
1.服务方便快捷电子银行具有3A式的特点，即任何时间、任何地点、任何方式都可使用，非常方便。客户不受时间和场地的限制，可以7×24小时随时随地获得服务。电子银行可以针对客户的具体需要制定个性化服务，有利于企业和个人进行理财，降低经营成本，提高资金的周转时间。电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等。
2.服务标准化电子银行采用标准化服务流程，提供的服务比营业网点更标准、更规范，可以避免了因银行工作人员的业务素质高低及情绪好坏所带来的服务满意度的差异，有利于提高服务质量和客户满意度。
3.客户自助操作电子银行业务不需要银行人员参与，所有操作完全由客户通过电子银行 渠道 自助完成，因此，电子银行可以极大的解放银行柜台人员的工作。同时，为方便客户操作，电子银行还具有智能化的特点，会通过记录客户的使用习惯，定制出客户满意的服务菜单，让客户使用更舒心、操作更流畅。
4.交易成本低廉电子银行业务交易成本低廉，可以实现银行、客户成本的双降，根据美国著名的咨询公司IRESEARCH公司调查结果，就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1%，可见电子银行业务可以大幅节减银行经营成本。对客户而言，由于电子银行运营成本比较低，银行可将节省的成本与客户共享，通过提供结算费折扣、部分服务免费等 方法 争夺客户和业务市场;而且客户不必到银行办理业务，可以节省大量的人工、交通等费用。
二、电子银行业务在商业银行经营中的作用
1.有利于促进银行业务结构调整，助推银行经营战略转型零售网点转型是银行转变业务发展方式的一项重要内容。传统物理网点在由操作型、核算型为主向综合化、营销服务型为主转变的过程中，电子银行可以发挥巨大作用。电子银行整合业务流程、创新产品设计，把网点大量的标准化、操作型、核算类的除现金和单证业务逐渐迁移过来，分流网点业务，减轻柜员工作负荷，缓解网点排队压力，让网点节省出人员营销客户，推介产品，增强了网点的营销能力。
2.有利于降低银行经营管理成本，提升银行经营效益在成本节约方面，电子银行能够有效分流柜台压力，节省人力、物力，大大降低经营管理成本，从而达到增收节支的作用。据测算，国内商业银行网点单笔业务的平均成本约为3.06元人民币，而网上银行的单笔业务成本仅为0.49元。传统银行的经营成本占经营收入的60%，而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15%～20%，成本的降低明显。电子渠道的大力发展，可将大部分的客户交易业务转移到电子渠道，而且电子渠道投入一定成本的情况下，处理的业务量越大，单笔业务的处理成本就更低。
3.有利于促进提高银行服务质量和客户满意度
(1)电子银行服务的实时性提高客户对银行的满意度客户评价的银行服务质量，其重要的判断依据之一是服务是否及时。客户的需求是不受物理空间和营业时间限制的实时服务，电子银行便在这一领域彻底打破了传统服务模式的禁锢，让客户在日常生活的任意时段，任意地点享受所需的金融服务。投资理财在现代生活中已经日趋重要，电子银行强大的实时理财功能是影响客户满意度的重要组成要素。
(2)电子银行服务水平影响客户对银行的认同度由于电子银行综合了银行各种金融产品，其服务流程也是在银行原有规则基础上设计，客户对电子银行流程和服务的评价，影响着客户对银行整体形象的评价。电子银行产品服务同时具备透明和标准性质，自助流程和产品创新决定了电子银行的服务水平。基于良好的网络舆情，银行能够赢取产品的好口碑和银行的整体正面形象，进一步赢取客户的认同。
(3)电子银行的个性化、专业化服务提高客户对银行的信任感电子银行将人工服务与自助服务创造性的结合，往往能增强银行服务的亲和力，拉近银行与客户之间的距离。例如客户在致电服务热线时，仅输入卡号或密码，对方会称呼客户的名字，容易取得客户的信任。客户在某一具体业务上遇到疑难时，通过电话客服热线、网银在线客服或站内邮件能方便银行从知识库中迅速搜索到答案，或者迅速提交相关领域的业务专家，在更短时间内给予客户满意的答复，证明银行服务的专业化值得信任。
4.有利于增加银行中间业务收入电子银行业务是银行中间业务收入中的“木本”产品，属于一次营销，长期受益的产品，能够带动银行中间业务收入的增长。首先，随着网络的发展，网络经济规模的扩大，网络交易规模也随之变得越来越大，相应会导致电子银行的规模迅速的发展。其次电子银行是培养客户忠诚度的重要途径和手段，根据美国银行的一份 调研 报告 ：对于一家商业银行而言,只拥有活期存款账户的客户，50%会在1～2年内离开;只拥有定期存款账户的企业,30%会离开;而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户，最终选择离开的比率只有1%～2%。这项数据显示出电子银行业务在现代商业银行发展中的重要作用。其三，随着网络经济发展，电子银行业务的兴起，传统的客户群体在向使用电子银行的客户群体转型的过程中，会造成银行间客户群体范围的重新划分，不同银行电子银行的发展水平会成为吸引新客户的重要因素。正是缘于这三个因素，电子银行业务随着客户规模的逐步扩大，规模效益也会逐步显现，有效带动商业银行中间业务收入的快速增长。
《 邮政电子银行发展对策 》
2001年比尔•盖茨在《财富》杂志上预言:“传统商业银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙。”此言一出,在银行界引起巨大反响。笔者认为,这句话可以理解为在互联网与电子商务高速前行的时代,传统商业银行必须加快信息化进程,在信息化建设取得一定成效的情况下,大力发展电子银行。因为在电子化、信息化、自由化的条件下,谁都可以做银行业务。银行作为支付中介,发挥着一手托两家的作用,但是在网络支付中,第一大网络支付中介平台不是信用度高的银行,而是淘宝支付宝。如果银行业没有金融监管机构颁发的经营许可证和多年积累的固定资产及商誉,与那些高科技、工商企业以及综合服务机构相比,并无优势可言。盖茨率先提出的恐龙命题,实际上是针砭一些传统商业银行怠慢新技术,不能跟进互联网时代,不能提供崭新的金融产品以满足日益发达的电子商务需求,忽视电子银行发展的重要意义,他们必将被时代淘汰,可见发展电子银行对商业银行十分重要。
1电子银行的概念中国银监会《电子银行业务管理办法》对电子银行业务的定义是:电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务);利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务);利用移动电话和 无线网络 开展的银行业务(简称手机银行业务)以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。国内商业银行普遍的观点是将电子银行定义为涵盖网上银行、电话银行、手机银行、自助银行四类电子交易渠道的银行服务。而在国外,电子银行的范围更为宽泛。根据国际清算银行的研究,电子银行泛指利用电子化网络通讯技术从事与银行相关的活动,包括电子银行业务和电子货币行为。
其中,电子银行业务是指通过电子化渠道提供银行的产品和服务,服务方式包括因特网、电话网络、手机通讯和自助设备以及银行智能卡等;电子货币行为是与电子货币创造和应用有关的各种活动,电子货币的核心是价值存储和预先支付机制。不同的定位标准产生不同的概念范畴。若是按照巴塞尔银行监督管理委员会在2002年发布的《跨境电子银行业务的管理和监管》中定义的电子银行为传统银行的延伸,强调将电子网络定位为传输传统银行产品和服务的电子渠道,我国银监会对电子银行业务的定义已足够充分。但是从商业银行的经营发展定位来看,电子银行的范围小了,除了电子渠道建设,商业银行更应该具有经营电子货币的长远战略眼光。
2发展电子银行的重要意义
2•1服务随时随地,方便快捷电子银行全天候连续运行,摆脱了传统银行上下班时间的限制。在经济全球化背景下,电子银行的使用同样可以不受全球时区的限制。在任何地方只要拥有合适的工具(电话、电脑、手机、ATM等),客户所处的地域就无关紧要,随时随地都能获得银行服务,客户可以通过互联网在世界任何一个地方访问自己的开户银行。客户将不仅局限于通过银行柜台才能办理银行业务,而且可以通过电脑终端、手机、ATM、电话等多种方式享受各种银行产品和服务。
2•2经营成本低,人工占用少传统的商业银行不仅需要大量的人力经营业务,而且需要大量的财力、物力建设网点,做 广告 宣传,而金融电子化使客户的交易成为一种空间交易,金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移,提高了金融业的效率,降低了经营成本。资料显示,传统银行的经营成本占经营收入的60%,而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15%~20%,成本的降低意味着收益的增加。国外有关资料表明,通过网上银行实现一笔交易所需的费用仅为1美分,不足营业网点的1%.
2•3分流柜面压力,减少综合成本利用电子银行可以分流大量传统的柜面业务,节约人力和物力。物理网点被网络金融所代替,能够在很大程度上降低经营成本。电子银行将大量简单、重复的银行业务从柜台分离,使柜台人员有更多的时间和精力向高端客户营销银行产品,并为其提供更周到的服务。根据邮政储蓄银行总行要求,每增加一名员工要达到50万元的劳动生产率,且程序复杂。电子银行利用其特有的3A式服务优势将业务拓展到网络可以延伸的区域,不用单纯依靠增加网点和人员来应对日益增加的业务量,很大程度上节约了扩张成本。
2•4提升银行整体形象,增加市场知名度电子银行凭借其强大的后台业务处理系统以及飞速发展的网络,使客户可以足不出户享受到方便、快捷和多样化的银行服务,满足各类支付需求。电子银行不仅主动给客户发送生日祝福,进行产品营销、提醒还款,还对大额支付进行手机短信或电子邮件提醒,对于异常消费进行风险提示和付款控制,根据风险偏好推荐投资组合等。这些智能化的服务都可以通过客户分析后提供。以上 措施 都是提升现代化银行形象的手段,用于增加电子银行在社会公众中的认知度,树立电子银行智能化、人性化的形象。
2•5增强核心竞争力,提高本行客户粘性随着外资银行的进入和国内外商业银行在个性化服务方面的推陈出新,国内银行业竞争日益加剧。若要提供优质、快捷的服务,以个性化、完善的产品吸引客户,抢占市场份额,单纯依靠现有网点的人员、设备无法满足,而电子银行在产品和服务创新上具有独特优势。
首先,电子银行将多项优质金融产品相融合,在创新研发新产品、增加产品品种上都有着传统柜面不可比拟的优势;其次,电子银行拓宽了服务渠道,使客户原先只能在柜面享受的服务在网上银行或电话银行中也能实现;再次,传统的银行经营以产品为中心,客户只能对现有产品进行选择,而通过电子渠道,客户可以自主选择需接受的信息并自助办理业务,实现以产品为中心向以客户为中心的转变,为客户提供一站式的全方位金融服务。通过电子银行还可以享受到很多柜台上无法办理的人性化服务,对于吸引和留住那些要求越来越高的优质客户无疑起着决定性作用。未来的银行将由交易型银行逐步向服务营销型银行转变,银行业追逐的目标已经变成提高信息化服务的质量和档次,而这样的转变离不开电子银行的大力发展。
3邮政储蓄银行发展电子银行的举措
3•1统一安排,整体推进,分级实施凡事预则立,不预则废。发展电子银行首要的就是制定长远战略与规划,明确目标和方向。要综合分析目前面临的各种环境,包括经济环境、政策环境、技术环境、社会环境等,细分市场,明确电子银行的发展方向,找准定位。电子银行“总部建设、全网共享”的特点决定了电子渠道发展的大战略在总行,各分支行应在总行的总体战略安排下,分级实施,整体推进。如在营销邮政储蓄银行商易通业务时,不少客户表示外地的合作伙伴安装的是其他银行的商易通,很不方便。
邮政储蓄银行作为历史悠久的金融机构之一,现已建成覆盖全国城乡、网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络,但是商易通、POS机等自助设备发展时间仅有寥寥数年,普及率远低于四大国有商业银行。
如果邮政储蓄银行的自助设备如同卡折一样遍及各地, 编织 一张全国大网,必将更好地推动各分支机构的营销工作。所以,发展电子银行应由总部制定长远战略,全网配合,分级实施,整体推进。
3•2建机构,选人才,重培训建设电子银行渠道,发展电子银行服务。由于链条长,环节多,涉及部门多,工作复杂,因此必须统一组织,统一目标,协调一致,分工明确,相互配合,整体联动,共同推进。
实行业务部门、电子银行部门、技术部门“多向驱动”。目前,邮政储蓄银行电子银行业务存在多个部门分别管理电子银行不同业务的情况,如商易通、POS由个人金融业务部负责,企业网银由公司部负责,个人网银、电话银行由渠道部负责。而电子银行业务是一项综合性业务,涉及零售业务部门、发卡部门、技术部门和渠道部门,职能需要整合。
目前邮政储蓄银行的总行机构人员还能做到专职,但越往下层兼职情况越多,如市分行渠道部身兼市场部、科技部数职,电子银行管理员为技术人员兼职,而县支行有的是办公室兼职,有的是综合业务部兼职。笔者认为,在邮政储蓄银行电子银行起步初期可以暂时采取机构和人员兼职,但随着此项业务的不断扩大,有必要在2~3年内自上而下成立专门的电子银行事业部,按岗位配齐人员,并实行电子银行条线专业损益核算。
电子银行事业部需要由业务人员、科技人员和营销人员共同组成,形成互补。如光大银行电子银行部由总行7个部门和4个分行的人员组成。要加强高级复合人才的培养。电子银行需要一批既掌握计算机、通信等相关技术知识,又对金融知识和 管理知识 有造诣的高级人才。因此,每年应做好相关专业大学生的招收储备,为电子银行部门配备复合型专业人才。
3•3创新电子银行体系,紧紧追随技术发展
3•3•1着重发展潜力最大的网上银行和手机银行我国互联网市场潜力巨大。继2008年6月中国网民规模超过美国,成为全球第一之后,中国的互联网普及再次实现飞跃。根据中国互联网络信息中心(CNNIC)数据,截至2010年6月底,中国网民规模达到4•2亿人,而2000年中国网民只有2250万人,10年时间该数字增长了18倍。这也是盖茨预言不发展网上银行的银行将成为二十一世纪恐龙的原因。国际电信联盟数据显示,2011年1月全球手机用户超过50亿。2010年使用手机银行的网银用户比例上升35%,手机支付额超过220亿美元。而中国拥有全球最大的手机市场。截至2010年底,全国共有8•42亿手机用户,使用手机上网的网民达到2•77亿。
在消费时不用刷卡,直接掏出手机就可支付的方式在日后必将成为趋势,再加上庞大的手机用户群,毋庸置疑,手机银行将成为商业银行竞争的焦点。随着金融市场的不断发展与完善,金融脱媒将对银行产生越来越大的影响,包括中小企业在内的公司通过发行上市和发行企业债券融资,称之为企业金融脱媒。2010年中国移动斥资近400亿元入股浦发银行,通过子公司广东移动持有浦发银行20%的股权,成为其第二大股东。
中国移动称,参股浦发银行是为了做大公司移动支付业务、移动银行卡业务、移动转账业务,并以手机为载体推动B2C、C2C等电子商务的发展。2010年9月开始实施的手机实名制也将为移动运营商进军电子支付领域提供巨大的机遇。随着手机实名制与信用的捆绑,并逐步实现大额支付,个人交易金融脱媒的实现为期不远。
3•3•2同一产品要做出特色自助银行、电话银行、网上银行和手机银行已是商业银行的基本产品,要提高核心竞争力,提高客户粘性,就要做出个性与特色。开发同一款产品,考虑到市场差异和客户最需要保护的东西,就会令客户感动,也会使企业成功。
3•3•3与时俱进,追随技术发展科学技术的发展永远是电子银行发展的主要手段,电子银行的立身之本就在于科学技术的进步,追随先进技术的发展,开拓电子银行业务模式是创新发展的必然要求,对于电子银行的发展具有非常重要的意义。例如,人民银行在2010年就发文要求四大国有银行在2010年底开始发放智能芯片(IC)卡,其他股份制银行自2012年开始实施,自2015年起全面停止发放现有磁条格式的银行卡。因此,POS、ATM等自助机具和商易通等设备必须升级兼容智能芯片卡,若不捕捉科技信息,学习科技前沿知识,就会被动应对甚至被淘汰出局。
3•4加强宣传推广,提高公众认知度做好年度宣传计划,以电视、广播、报纸、车身和网站等渠道为载体,开展中国邮政储蓄银行电子渠道宣传,扩大受众面和受众全体,加深公众印象,形成电子银行产品广告系列,不断扩大电子银行产品的市场知名度和影响力,努力打造邮政储蓄银行电子渠道品牌。通过网点宣传和营销,走入社区、学校和机关等团体,向个人和企业客户推介电子银行业务。
3•5健全营销机制,构建立体营销格局第一,建立专业营销队伍,丰富营销手段。对不同客户实施不同的营销策略,确立以差别化产品和差异化服务为高端客户提供贵宾化服务,为中端客户提供特色服务,为低端客户提供便民服务的营销策略。
第二,以阵地营销、媒体营销、交互式营销、户外营销、广告招贴等方式,构建立体营销格局,通过各种营销手段,使电子银行产品深入人心。
第三,完善售后服务,做好市场培育。首先把服务放在第一位,通过多种形式的优质服务,唤醒睡眠客户,激活盲点客户,努力减少客户流失。第四,配备电子渠道客户经理,对客户服务指定专人负责,提供客户随叫随到的跟进式服务,妥善解决客户在使用中遇到的各种问题。通过与客户的紧密接触,贴近用户,查找问题,改进产品,完善功能,树立品牌,培育市场。第五,对新开立账户的个人和企业客户,以及前来网点办理业务的非电子银行客户,前台人员在为其办理业务时,应同步开通电话银行或网上银行;对已注册电子银行的客户,网点业务人员应主动引导客户通过电子渠道办理非现金业务,提高电子渠道交易量。
3•6防微杜渐,严控风险第一,总行层面把好技术关。电子渠道是随科技发展而建立的新型渠道,而网络攻击、手机病毒也层出不穷。因此,需要做好电子渠道软硬件的防护工作,防止产生技术漏洞。第二,控制内部操作风险,以强调制度的贯彻落实为着力点,认真组织相关业务人员系统学习各项 规章制度 ,牢固树立风险防范意识,同时进一步加强日常检查机制,规范业务行为,杜绝违规操作。
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