4G的普及给移动电子商务的发展提供了基础，移动支付环节也随之在移动终端中进一步发展和普及。主要通过对移动支付的分析，发现移动支付开展中面临的中断风险主要为技术风险，随后通过运用技术和商业策略建设智能科技网关备份，保障业务的持续稳定开展。
1 引言
CNNIC数据显示，截至2015年6月，我国手机网民规模达5.94亿，较2014年12月增加3 679万人，网民中使用手机上网的人群占比由2014年12月的85.8%提升至88.9%，随着手机终端的大屏化和手机应用体验的不断提升，手机作为网民主要上网终端的趋势进一步明显。这一切的发展都得益于随着第四代移动通信技术的大规模商用，上网峰值下行速度达到每秒100MHz，使得用户使用移动互联网的速度得到飞速提升，移动电子商务的使用条件得到进一步改善。
在众多的手机应用中，移动商务类应用成为拉动网络经济增长的新引擎。2015年上半年，手机支付、手机网购、手机旅行预订用户规模分别达到2.76亿、2.70亿和1.68亿，半年度增长率分别为26.9%、14.5%和25.0%。与此同时，搜索引擎、网络新闻作为互联网的基础应用，使用率均在80%以上，使用率提升的空间有限。从中可以发现，确保用户在安全的环境中获取稳定的支付体验是商户和第三方支付服务机构面临的共同问题。
移动支付是网上购物、电子商务和其他各种O2O的应用场景核心，是继银行网点柜员、自动柜员机、电话银行、网上银行之后，以移动通信终端作为支付的工具和新的服务渠道。由于4G的普及和网速的提升，从信息获取、娱乐影音到日常生活消费、互联网金融，均可通过移动终端随时随地的开展，不受时空限制。而移动终端的日益发展，也使得移动支付朝更智能化发展。本文将以通信行业的电子商务移动支付为例，说明如何通过智能网关的建设，接入多家第三方支付服务提供方以及银行，通过合理备份和灵活调度，保障移动支付的安全、稳定开展，支撑业务的发展。
2 移动支付的中断风险
用户使用移动终端随时随地进行移动电子商务时，产业链也存在资金、技术、产品损失的风险。可能会由于系统故障原因、服务提供方升级忘记通知或增加端口、感染病毒等各种主观和客观原因导致运营商电子商务支付能力出现问题，从而中断客户支付，导致客户无法完成购买，或者是客户付款后，支付信息无法顺利传递给运营商，造成整个产品购买环节的中断。
考虑到客户使用移动电子支付的技术环境，目前移动支付的中断风险主要集中在技术风险方面。
技术风险是指客户在与商户进行交易的过程中，由于系统故障导致商户无法接受支付信息，或是由于黑客攻击，接受到客观不存在的信息，错误地给没有付款的客户发送货物。如运营商给没有付款成功的客户充值，或是客户在支付过程中已经付款，但由于服务提供方故障，运营商没有收到信息，从而导致没有及时为客户充值，引发投诉。
上述风险很大部分是由于服务提供方的故障、系统技术设计漏洞造成的，所以面对该问题，有必要建立备份机制，迅速切换，保障业务的顺利开展，避免问题扩大化。
3 智能网关备份策略
智能网关的备份策略，即建设统一支付网关，接入外部第三方支付服务提供方和银行，在日常运营中，每家支付服务提供方都可获得业务流量，从而保障服务提供方的积极性。当监控到其中一家支付服务提供方出现问题时，运营商可以及时切换到下一顺位服务提供方，确保用户支付体验的平稳过渡。
智能网关的备份策略包括商务和技术两部分，技术部分采用闭环管理，包含了支付的事前、事中、事后全过程;而商务部分也同样包括事前、事中、事后全过程。
3.1 技术备份策略
(1)事前阶段
建设统一接口的智能网关，相关服务提供方可根据运营商接口快速接入智能网关。
对于多家服务提供方，可根据商务规定灵活设置每家服务提供方可获取的业务量占总业务量的比例。根据对以往两年运营数据的分析，采用按日、按时间、按交易笔数三种方式，按照每家可获取的业务比例进行切换，来进行对比预测。分析结果表明，对于按照业务笔数来划分，即根据每家服务提供方可获取的业务额占比来分配支付交易笔数，由于业务笔数数量巨大，基本可以达到预设目标，而对于少量有差距的部分，则第二天进行补充。
(2)事中阶段
实行每小时分析机制，监控订单传递到支付服务提供方后，支付服务提供方反馈的支付成功率通过每小时业务的成功率与上月该时段业务成功率、本月该时段的平均业务成功率对比，对于成功率明显下降的进行预警(一般较以往低于50%，该比例可设置)，通过短信通知监控负责人，由相关负责人测试后，确认支付服务提供方出现问题，就及时调整，切断与该服务提供方的对接，备份转移到下一顺位服务提供方进行业务往来。
(3)事后阶段
待双方查明故障原因，如因为支付服务提供方系统导致则待对方系统恢复正常，如因为对方端口调整则双方开展新的配置后，再由负责人进行测试，确认支付可成功进行后，尝试性放通，待确认成功率达到正常成功率后，再重新恢复正常业务合作。
智能网关网络拓扑图如图1所示。
3.2 商务备份策略
商务策略同样包括事前、事中、事后三个部分，通过闭环管理的运用，更好保障业务顺利开展。
(1)事前阶段
在商务规划阶段，对于支付功能，尽管各家提供的服务大同小异，但仍选择2～3家服务提供方。通过合同条款明确该服务提供方在商务合作中需要履行的系统稳定保障策略，如果发生故障，运营商将及时切断合作，并在服务提供方系统恢复且经测试后，才可继续合作。相关问题由第三方支付服务提供方承担责任。
(2)事中阶段
对于所选择的2～3家服务提供方，可根据支付服务提供方所要求的费率分割不同的业务量，但保障参与支付合作的每家服务提供方均能分到业务量，以保障支付服务提供方合作积极性，促进服务提供方在合同期间积极维护合作系统和专线，保障业务随时能正常开展。尤其规划中的备份服务提供方，尽管平时分到的业务量不多，但在主支付服务提供方出现问题时，可以及时担负起备份职能。
同时对于可能遭受黑客攻击而导致的风险，尽可能在合同中明确出现的场景，清晰分界商户和第三方支付服务提供方的责任，做好事先防范。
(3)事后阶段
对合同期间由于支付服务提供方而导致的故障进行系统记录，一年中中断服务次数过多的服务提供方，将影响下一年度合作。
4 移动支付智能网关备份应用成效
目前广东移动已经将移动支付运用到网站、APP、WAP等电子渠道的在线充值、移动终端、电影票、电子车票等票务的销售中。客户可通过下载10086APP、登陆10086网站、WAP等开展购买。年交易流水超过10亿元，充值类业务成功率超过99.9%。
上述策略在实际运营中确实发挥了作用，对于支付宝等第三方支付服务提供方的临时系统故障实时发现了问题，及时切换到银联等第三方支付服务提供方，避免客户体验受损。
5 结束语
随着移动网络技术的不断进步和商用，移动终端以其体积合理、携带方便、可以充分利用碎片时间的特点，将进一步成为用户喜欢的购物方式，而支付作为其中的关键环节，也将进一步拓展第三方支付服务提供方，并和微信等APP应用更密切结合，与时俱进地支持业务蓬勃发展。与此同时，下一步将会通过分析长期积累的大量用户数据，结合支付合作方长期合作方的稳定性情况，深化系统备份策略，为用户提供良好的支付体验，保障支付业务的顺利开展。
作者：王春 来源：移动通信 2016年7期
