摘 要：近年来，我区中小企业发展迅猛，然而信贷融资难一直是我区中小企业发展瓶颈。本文分析了我区中小企业融资难的主要原因，并在此基础上提出了相应的解决对策。
关键词：中小企业；融资；思考
融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈，引起了社会各界的广泛关注，特别是金融危机爆发以来，更使中小企业面临前所未有的压力。就我区而言，如何破解中小企业融资难问题，已摆上重要日程。
一、我区中小企业融资现状
近年来，我区中小企业从大到小，迅速成长，数量增多，素质提高，已成为推动我区经济和社会发展的重要力量。截至2009年，全区共有中小工业企业800余家，其中规模以上中小工业企业实现工业总产值12.4亿元，占全部工业总产值的64.3%；规模以上中小工业企业从业人员2783人，占全部工业就业人数的40%;规模以上中小工业企业实现利税6484万元，占全部工业实现利税的52.1%，规模以上中小工业企业已成为我区经济发展中坚力量。今年以来，为促进中小工业企业健康发展，国家和省市及时出台了优惠政策，发挥了较好作用，我区通过积极搭建银企合作平台，加大信贷支持力度，创新服务措施，为久隆化工、龙根肥业、大庆博润等5家企业争取贷款2.3亿元，使融资难问题得到了一定缓解，中小企业融资环境得到有效改善。
二、中小企业融资难的主要原因分析
经调查，我区中小企业融资难有企业自身原因，也有银行信贷机制不活的原因，同时也与社会法制、金融信用、公平市场竞争的环境以及金融管理等因素息息相关。主要表现：
（一）从企业层面来看，自身先天不足，难以取得金融支持。一是企业竞争力弱。我区中小企业融资难主要集中在规模较小、管理差、没有核心技术、以及市场开拓能力弱的企业。这部分中小企业的数量庞大，对融资的呼声最高。二是财务管理漏洞大。目前，我区大部分中小企业以家族管理方式为主，财务状况比较混乱。三是取得银行贷款支持难。主要表现为：①抵押难。从调查情况看，我区中小企业“有房无证”、“有地无证”的居多，不符合银行要求的抵押条件。②担保难。银行设置的企业贷款抵押担保门槛较高，由于我区没有担保公司，企业要找到能够满足银行要求且愿意为之担保的很难。
（二）从银行层面来看，贷款条件严格，导致信贷的积极性不高。一是银行追求规模，造成对中小企业的贷款门槛过高。现行的银行贷款规定，存在明显的“重大轻小”倾向，此外中小企业的品牌、商标、专利技术等无形资产不列入抵押物评估。对企业较少的抵押物折旧率过高。二是银行追求效益，造成对中小企业的惜贷。银行是以盈利性为目的金融企业，为此，银行从节约成本和监督费用的经济性出发，倾向于对大型企业放款，而不愿放贷给中小企业。三是区级银行信贷权力上收，造成审批手续繁琐。在金融体制改革日趋深入的今天，银行经营策略向“重点行业、重点项目、重点客户”倾斜，抬高了中小企业的信贷门槛。
（三）从政府层面看，协调职能不到位，对中小企业扶持力度不够。一是政府财力有限。我区财政属于保刚性、保支出的财政，区级财力主要是维持人员工资和机构的正常运转，可调配财力有限。二是管理体制不顺。就流动资金贷款而言，从全省、全市来看，多个部门都在管，却没有一个部门有完整的管理办法和措施，更没有赋予其管理的手段和责任，致使“多龙不治水”。
三、解决我区中小企业融资难的对策
中小企业融资难问题成因复杂，是大气候所致，解决中小企业融资问题是一项系统的社会工程，需要全社会努力，全方位动作，实施综合治理。
（一）拓宽直接融资渠道，解决“无处贷、渠道少”的问题。一是积极引导发展民间担保。按照《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发﹝2009﹞36号）精神要求，结合我区实际，本着依法规范、科学运作的原则，逐步放开民间借贷市场，探索组建村镇银行、贷款公司，实现大企业大贷款大银行做，小企业小贷款小银行做，在一定程度上解决我区中小企业融资难问题。二是加强企业内在融资能力。对符合我区产业发展政策，势头较好的企业，可以尝试在小范围或特定人员中发行企业债券。三是开展产权式融资。企业依靠现有的资产来募集投资者，实行合资开发。
(二)协调金融机构加大支持力度，解决“不敢贷、怕风险”的问题。一是帮助金融机构积极向上争取信贷权限。鼓励区工行、商行、农行、交行、信用社站在为企业营利、支持区域经济发展、扶持中小企业壮大的高度，积极向上级行争取贷款权限，为企业争取更多贷款。二是鼓励金融机构扩大信贷品种。结合我区工业经济发展形势，鼓励金融机构积极探索新的贷款品种。积极采取“小额贷款”、“打包贷款”、“专项贷款”等形式和办法，扩大对中小企业的信贷支持。三是要指导企业做好贷款申请工作。逐步完善银企对接专项制度，由专人指导企业规范财务，制定贷款申报资料，同时加大协调力度，。
（三）加强企业自身发展，解决“不能贷、信用低”的问题。一是提高企业竞争能力。引导爱普照明、九洲玉米、家良食品、伟业机械等一批有发展潜力的中小企业，掌握产业发展政策，抓住机遇，加快转变发展方式和高精尖人才引进，加快推进技术创新和产品结构调整，逐步把企业做大做强，增强企业融资能力。二是规范企业财务制度。加强内部管理，逐步建立健全企业财务、会计制度，提供全面、准确的财务和经营信息，提高企业财务状况的透明度和财务报表的可信度，积极配合金融机构对企业经营的监督，便于金融机构对企业的经营状况及风险状况的考证。三是提高企业社会信用度。通过选树典型的方式，大力宣传一批诚实守信的中小企业典型，进行信用园区、信用企业创建活动，树立企业形象，以诚信赢得市场和银行的信任，在融资上赢得先机。
参考文献：
[1]林毅夫,李永军.中小金融机构发展与中小企业融资.经济研究,2001年第1期.
[2]王贤平.中小企业融资难问题研究.理论月刊,2006年第3期.
[3]陈凯.中小企业融资难的对策建议.管理观察,2009年第11期.
