摘 要：住房公积金使得住房供应体系更加完善，但是在实施相关政策的过程当中还有问题存在。通过实施完善的法律体系、进行监督，并且发放贷款等方式就可以解决住房公积金的使用效率等等问题。本文阐述了住房公积金的问题，并且提出了一些对策，来加快住房公积金的制度的建设，推动社会进步。
关键词：住房公积金；管理措施；发放贷款
住房公积金指的是国家的机关、事业单位、国有企业以及在职职工缴存的长期的住房储金。实施住房公积金的管理制度，能够有效深化住房制度的改革，改善职工的生活条件，实现社会的建设，促进经济发展和社会的进步。实行住房公积金的制度能够转变住房分配的机制，把住房的分配通过公积金的形式转换成为资金分配的形式；有利于积累住房基金，可以解决住房问题的筹资机制。住房公积金制度能够建立政策性的抵押贷款的制度，使得住房贷款的资金来源更加可靠，通过贷款的方式，可以降低职工购房的经济负担，还能够提高职工购房的能力。通过长期积累住房公积金，可以提高住房的消费，增强职工购房的机率。我国的住房公积金的事业虽然有了发展，但是发展的不够平衡，一些政策不能够严厉执行，所以应该把制度规范化。
一、住房公积金制度存在的问题
1、管理制度不完善
当前我国住房公积金的管理制度不够完善，管理委员会也只是一种形式。我国有规定：要实行中心运作、管理委员会决策，并且进行日常的监督。但是在实际的工作过程当中，管理委员会名存实亡，管理中心把所有的职责都包揽了过来。我国各个地区的住房公积金的管理中心的上下级管理比较复杂，有些地方的管理中心是属于财政局，还有一些地方的管理中心是属于房地产管理局的。所以，这就造成了管理机制不够统一，也不完善，不能够做到统一管理和统一进行监督，在执行相关政策的时候也会遇到很多阻碍，各个地方的标准不同，这使得住房公积金出现了很多的问题。
2、贷款手续复杂，员工素质不高
公积金的贷款手续很复杂，有很多的步骤和流程，而且拖延的时间也会比较长，具有一定的风险，包括欺诈的风险、运作的风险以及法律风险等等。而且，企业对于住房公积金的管理方式比较传统，员工的素质也不高，很多企业在管理工作当中实现了现代化信息管理，但是软件的功能不全，尤其是一些不发达的地区，远远落后于现代社会经济的快速发展。在各个地区的住房公积金的管理当中，有些员工的综合素质比较低，而且人员的职称和学历等也不合理。所以，管理干部要转变传统的观念，加强金融的意识，还要给自己充电，多多学习新知识，了解新法律和政策，拓宽自己的思维。
二、住房公积金的管理措施
1、加快住房公积金的法律建设
针对我国住房公积金的现状，我国企业要规范住房国家级的管理，要严格按照法律法律来进行检查，并且有违纪的现象就要进行处理。只靠几次的拨款不能满足人们的需求，要想彻底解决问题，就要加快相关法律法规的建设，用法律的措施来保障制度的顺利实施，所有部门都要按照规章制度来处理各种事情，确保住房公积金在使用的过程当中有法可依。
加强和改进住房公积金管理，是维护职工合法权益要求，要坚决查处和纠正住房公积金管理和使用过程中出现的违法违纪行为。对已被违规挤占、挪用的住房资金，要采取有效措施，加大追缴力度限期收回，确保公积金安全。对因违规使用住房公积金而造成资金损失的，要依法追究直接责任人及有关领导的责任，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
2、加强管理和监督
要加强规范化管理，住房公积金具有保障性和互助性的特点，各个地区要严格按照法律条文执行，要进行规范化管理，还要能够充分利用银行等各种资源来降低管理成本。住房公积金管理中心要加强监督的力度，明确管理中心职工的责任以及权利，资金的流向一定要通过委员会的签字，还要能够及时给财政部门汇报财务情况。要充分发挥住房公积金管理委员会的作用，让全社会来监督住房公积金的具体使用情况。住房公积金是征服强制实行的长期住房储备金，是关系到职工利益的，所以职工一定要有知情权。如果不能妥善管理住房公积金，就会损害职工的利益，影响地方的财政，造成很大的风险。
3、加强宣传
凡用人单位招聘职工，单位和职工个人都须承担缴存住房公积金的义务。对不办理住房公积金缴存登记或不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续、不缴或少缴住房公积金的单位，住房公积金管理机构要根据有关规定进行处罚，并可申请人民法院强制执行。要严格执法和监督，采取多种措施，努力提高住房公积金的归集率，督促有关单位按时足额缴存住房公积金，维护职工合法权益。)实现大众化。要扩大公积金使用方向,除用于房屋购买、自建和维修外,还应加大对低收入家庭的支持力度,包括按月按年支取支付房屋租金等。降低公积金贷款利率,或实行差别利率,对于购买自住、小户型、低总价的低收入家庭,应提供更加优惠的贷款利率,要进一步创新、丰富贷款品种,使其充分发挥政策性、保障性金融的作用。要简化贷款手续,提高服务水平,提高住房公积金运营效率和服务水平,加强宣传,用足用好住房公积金。加大公积金抵押贷款力度,重点支持经济适用住房建设,着重解决广大中低收入居民的住房困难。
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