摘 要：随着我国市场经济的不断发展，中小企业迅速崛起，已经成为社会主义市场经济重要的组成部分。但是中小企业作为一支基础性的力量队伍，要在市场中持续、健康的发展有着很大的困难。融资问题是其中小企业发展中的首要制约条件，本文就从当前中小企业融资模式中的问题来谈谈如何解决其融资问题，促进中小企业的发展。
关键词：中小企业；融资模式；现状；发展
一、引言
融资模式是指经济主体获得资金的形式、手段和途径等。在社会主义市场经济条件下，企业的最优融资模式应该是先内源融资再外源融资，然而，我国的中小企业主要的融资途径就是外源融资，存在着很多弊端，严重阻碍着中小企业的健康、持续运行。
二、我国中小企业融资现状分析
（一）中小企业本身不具有优势
1、中小企业有着内在的缺陷，缺乏竞争力。虽然从整体上看，中小企业是我国社会主义市场经济中的重要部分，也是基础力量，但是从其作为一个个体来看，它的发展尚不健全，存在着很多缺陷，例如财务管理不健全、信息透明度不高等。这些缺陷使金融部门在贷款的时候会更加细致的去调查企业的人力、物力和财力等，以降低投放资金没有风险。这些环节使银行放贷的流程加长，影响了资金的到位的及时性，而且银行还可能因为调查和监督成本过高拒绝给小企业贷款。另外是中小企业的直接融资渠道过窄，相关法律规定只有达到一定的规模和有一定的资金实力才能进行贷款。贷款门槛过高，导致了中小企业的直接融资的困难，影响公司的运行。
2、中小企业的融资风险过高。中小企业在财务管理方面尚不健全，不能够运用科学合理的方法管理公司财务，这直接会影响经营的安全度，带来财务风险。而且中小企业在发生资金短缺的情况下，没有足够的经验和资产实力去进行资金周转，进行银行贷款也是比较困难，在缺乏资金的情况下，企业难以正常的运转。另外融资成本较高，中小企业没有足够的经济实力在还款时候偿还本金和利息。
（二）从国家金融服务方面来看
金融改革滞后，国有银行保大舍小。中小企业的借款，目前主要依赖于国有商业银行。而国有商业银行主要服务于国有大中型企业。但是国有企业希望包揽数量大的业务，因而对中小企业的小型贷款不屑一顾；大部分中小企业进行贷款时，既无人担保，又资信度不高，银行考虑到安全性因素，也不愿意为中小企业放贷。可见，中小企业若想取得银行贷款，更是极其困难。另外我国缺乏专门为中小企业融资的服务机构，造成中小企业融资的困难。
（三）从国家政策方面来看
1、中小企业在各种政策上受到不平等对待。目前，国家依然重点扶持国有经济，通过一定的计划手段对国有企业、大型企业进行融资方面的政策倾斜，中小企业面临着许多限制其发展的不平等政策。在筹资成本上，中小企业明显高于其他类型的企业；在银行的利率政策上，中小企业利率浮动的幅度高达50%；在融资权上，中小企业和大型企业相比，也明显不一样。
2、中小企业担保劣势。由于金融机构对特定抵押物的价值进行判断的成本通常比对企业的未来现金流进行判断的成本低，而且一定程度的抵押担保能够提高企业的违约成本，减少企业的逃债冲动。所以，近年来金融部门在审贷时都加强了对企业担保抵押物的要求。但这却成了中小企业贷款难的最直接的原因。因为一方面他们实力薄弱、资信度较低，很难争取有担保资格的单位出面为其担保或相互联保；另一方面他们资产很少，即使拥有少量资产，也难以满足银行对于抵押物流动性和变现能力的要求。现在有些企业不愿意将企业的真实状况告知担保公司，宁愿花多点的费用，找那些经营不规范的公司担保。这样做偶尔也可能得到银行贷款，但由于担保公司运作的不规范，不利于与银行的合作，对企业的长期发展也会有负面影响。
三、如何完善中小企业融资模式，实现企业的顺利发展
（一）可分自身缺陷，实现规模合理化、经营科学化。中小企业要把握好自己实际情况，发挥企业生产的优势方面，将优势产品的效率提高，降低成本，实现企业的经营合理，为企业赢得利润。把握好自身的情况是建立在科学的调查研究之上的，才能真正的实现企业的壮大，那么进行融资就容易多了。
（二）树立良好的信誉形象，强大企业的无形资产。
中小企业本身的资金、管理实力有限，要想扩大有形资产是比较困难的，但是无形资产可以通过培养获得，增加企业的效益。无形资产的特点就是拥有比较寻常的获利能力，可以为企业获得可观的经济效益。作为中小企业一定要重视企业信誉的培养和树立，这是没有成本的，获利较大，可以帮助中小企业获得更多的商誉，拓宽融资的途径。
（三）勇于尝试与创新新生的融资方式。当前，企业融资不仅仅局限于发行股票、债券和进行银行贷款等方式了。中小企业应该指导性扩展思路，集思广益，努力学习。目前新产生的融资方式有租赁、典当融资、票据贴现融资等多种方式，中小企业可以选择一种适合自己的，加以尝试。如果行不通，还可以通过寻找合作伙伴、协议贷款、利用民间力量吸收多方投资等手段来解决融资问题。
（四）国家要放松金融市场的准入管制，允许民间发展区域性中小银行
放松金融市场的准入管制，允许民间资本发展面向中小企业的区域性中小金融机构，降低中小企业融资过程中的“所有制歧视”和“规模歧视”， 这不仅可从根源上解决中小企业融资难问题，而且金融市场竞争机构的增强也有助于推动国有金融机构的改革与创新。鼓励发展中小金融机构并引导国有大型银行通过分支机构向社区银行转变，以提高融资效率降低信贷成本，则满足广大中小企业的融资需求，同时也有利于银行业调整信贷结构，降低信贷集中度，形成新的利润增长点。
（五）发挥担保公司的重要作用，完善中小企业的融资模式
担保公司主要是通过与银行合作来拓展业务的，担保公司的风险控制能力强、评估企业的能力强，银行就愿意与之合作。有实力的担保公司，他们有精通金融服务的专业团队，对企业的尽职调查及跟踪做得比较专业，所以，信誉好的担保公司一般都可以得到银行的认可并获得相应的贷款。具体包括企业流动资金贷款担保、个人经营性贷款担保等，还可以为企业提供投融资担保、履约担保等，企业需提供担保公司所需要的资料，由担保公司对企业
的偿债能力进行评估。
（七）金融机构要积极加大中小企业的有效信贷投入。金融机构要大力支持中小企业的发展，调整信贷结构。另外金融机构可以拓宽融资的渠道，针对中小企业的融资来进行设置，加快信贷产品的开发和推广，适当的房款抵押资产的范围等手段来满足市场的需要，支持中小企业的发展。目前，针对中小企业缺乏可供抵押的固定资产的情况，银行可以采取符合中小企业特点的各种贷款方式，如动产质押、股权质押、货权质押、应收帐款质押、应收帐款信托、收费权质押贷款、保理融资、融资租赁等。深圳发展银行等商业银行推出了一项“动产及货权质押授信”业务这种贷款方式的主要优点是质押物不被冻结，企业可以通过不断“追加部分保证金———赎回部分质押物”以满足正常经营需要，从而顺利解决融资和资金占压问题。这种贷款方式，既可以满足中小企业的贷款需求，又可以降低银行的贷款风险，扩大贷款规模，增加银行收益。
四、结语
以上我们可以看到当前中小企业的发展中，其融资模式严重的制约着企业的发展。在未来的发展中，中小企业要不断完善自身的管理，树立良好的信誉形象，国家政府予以政策上的支持，降低企业融资的困难，推动企业的持续、平稳的发展。
参考文献：
[1]任淑华.新时期中小企业融资障碍及对策研究[J].商业文化.2011(05)
[2]王赛芝.关于完善我国中小企业融资模式的探究[J]商业时代.2010(36)
