互联网在经历了初步发展和野蛮增长后，进入一个系统反思和“修剪枝叶”的阶段。
2015年，经历了A股波动，股票熔断机制失败，P2P跑路潮，整体经济下行等宏观和微观上爆发的各大事件，整个行业和投资者开始回归理性，互联网金融也将回归它的初衷，2016年或将是互联网金融“理性回归”的开始。
互联网+金融如虎添翼
关于金融和互联网。本质上讲，金融是产品和服务，互联网是工具。金融包括银行、证券、信托和保险等，它为社会大众提供各种理财、投资、风险规避等金融服务。金融业插上互联网的翅膀就如虎添翼。它使人们的理财和投资变得快捷、方便、高效，风险更加容易控制。而中国金融领域的互联网平台和各种应用，近年来取得了长足的发展和非凡的成就，其规模、服务人群数量、服务水平和质量、金融管理、法律法规等都跻身到了世界前列。现在，网上银行、网上投资已经进入每个人每个单位的日常生活，为全民创业创新，为国民经济快速健康发展提供了有力支撑。
以聚分享的平台为例，一方面消费者可以通过客户端，在平台上找到自己想要的产品，并且可以方便快捷地完成注册、下单、付款、发货等流程，完成实惠高效的个人消费体验;另一方面，提供商品的商家，通过平台可以发布产品信息，共享数据，了解用户需求、方便售后和改善营销模式等。聚分享平台是结合了大数据与云计算技术的新型资源整合与共享平台，其建立了技术核心自主研发掌控的消费生态圈大数据演算模型，实现了企业、用户、营销、数据等全方位的资源共享。凭借其高效的资源整合能力，聚分享平台以B2B+B2C+O2O的创新型电子商务模式，通过政企阳光采购、混合支付、积分互通、联合运营、O2O运营、社区合作等方式带动行业交流并沉淀行业用户群，从而实现产业融合，打造出一个开放、包容、阳光、公平公正、互信互利的互联网生态圈，为互联网经济做出了贡献。
互联网+金融风险渐大
互联网金融是金融市场的新产物，凭借自身的优越性，在银行垄断与社会资金大量闲散而中小企业又贷款无门的状况下，找到了肆意成长的空间，加快了资金周转，加大了杠杆，也方便着每一个人。成本低、效率高、覆盖广、发展快似乎成了互联网金融的标签。然而，就像一个硬币的两面，管理弱、风险大也是互联网金融不可忽视的顽疾。
风险大：风险来自于信用风险和网络安全风险。由于我国互联网金融的信用体系的欠缺，再加上相关法律法规的不配套，以致频频出现恶意骗贷、卷钱跑路等问题，甚至不法分子钻进互联网金融低门槛的洞从事诈骗、非法集资等不法活动。互联网犯罪威胁着互联网金融的健康发展，一旦遭遇黑客的攻击，将会危及到资金与信息的安全。
管理弱：互联网金融行业变化日新月异，用户争夺大战悄无声息却又声势浩大。很多企业通过疯狂烧钱营销来吸引客户。互联网金融还没有接入人民银行的征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题。
因此，行业内跑路、破产等事件频发，本意是想提高金融市场的竞争性，倒逼金融改革，却由于缺少与市场运行相适应的宏观调控监管，致使互联网金融失衡地野蛮生长。监管滞后使客户的资金安全受到严重威胁，影响经济要素的配置，也阻碍了实体产业的发展。
目前各家平台的背景、服务对象、运营机制各不相同，相应的风控机制也呈现多样化，所以无法照搬传统金融的风控方式。多数模式在发展过程中虽然牟取到短期利益，但也暴露出其模式的风险和短板，如果不进行完善革新，会给平台乃至整个行业都积聚大量风险。加强互联网金融的监管已经势在必行，因此，我国需要完善相关法律法规，出台行业的风控标准。
加快洗牌，去疯狂回本真
从2015年3月份《政府工作报告》指出“互联网金融异军突起”之后，在几乎整整一年的政府相关文件中，都是对互联网金融持鼓励、扶持的态度。2015年11月3日，《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布，提出要“规范发展互联网金融”，互联网金融首次被纳入国家五年规划建议。然而，2015年12月28日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台之后，政府开始对互联网金融进行严查打击。新年伊始，各个地方政府金融办也相继推出了促进互联网金融产业健康发展的意见。互联网金融正朝着积极健康的道路前进。
随着监管政策的日益明确和资本的收缩，行业下一阶段肯定会迎来整体的洗牌整改。目前，市场上有2000多家互联网金融平台，经过两三年的沉淀，数量会大大减少，而质量将会大幅提高。去疯狂而求真，优质的资产端将更加稀缺。浮夸去除后的行业才能更加合理稳定地发展。
除此之外，健康的市场环境、一大批行业领袖、专业的从业人员、理性的用户都是互联网金融发展必不可少的因素和角色。据速途研究院数据显示，到2016年，国内的互联网金融用户将达到5.33亿人。投资者的投资理念在市场环境不确定的因素下逐渐走向成熟并自动向合规、专业、安全的平台转移。
作者：蒲济 来源：经济 2016年8期
