摘 要：在过去20年的改革岁月中，我国的金融体制以市场经济作为依据，取得了重大成绩，通过改革银行调控与信贷资金管理，完善了我国金融市场框架，逐步建立与社会主义经济制度相辅相成的经济体系制度。本文对我国金融体制改革的历史与现阶段金融系统当中的存在的问题进行回顾分析。
关键词：金融体制改革；市场现状；未来发展
金融业是市场经济的核心，金融市场的波动直接影响经济全局的变动。深化金融体制改革，可以完善适合我国的经济体系，为扩展我国经济发展空间与经济社会新局面提供动力。
一、我国金融体制改革历史回顾
根据经济市场特点，我国金融体制改革历史可以划分为四个阶段：
1.1979-1984年，我国金融体制改革的初级阶段
相对于我国金融体制改革全局来讲，我国金融体制改革初级阶段进展缓慢，主要起到了投石问路的作用，其金融体系的结构性还不够完善，功能性还没有具体发挥，但奠定了我国金融业的结构基础。主要改革方向有：
①确定我国中央银行在金融业的重要位置，研究做好金融宏观调控，保持货币稳定，确立中央银行职能。
②完成我国四大基础银行建设，即中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、以及中国银行。分别管理金融业各项经济业务，与中国人民银行遥相呼应、紧密相联。
③建立国际信托投资公司与保险公司等其它金融机构。
2.1985-1991年，我国金融体制改革的发展阶段
随着我国金融体制改革的初步发展，各项改革方针相继实施，涉及内容越来越全面，结构框架也越来越完善，增加融资与建立宏观调控体系。具体内容包括：
①允许在中国人民保险公司之外开设各类保险公司，在我国四大行体系之外，成立交通银行、中信实业银行、招商银行、深圳发展银行等一系列全国性综合性银行。上海证券交易所与深圳证券交易所分别在1990年和1991年挂牌成立。
②金融业的各项业务与科技水平创新，开设了邮政储蓄以及各类银行信用卡业务。
③金融业相关法律法规的出台，是我国依法治国的根本原则。一系列条例管理政策的出台，是用法律管理金融行业与金融立法工作的开端，是中国人民银行对金融行业实施监控的开始。
3.1992-1997年，我国金融体制改革全面开展
随着我国对市场经济体质改革的全力支持下，从1992年开始，我国金融体制改革进入到一个全新阶段，我国初步建立了“三个体系”：在党和国家领导下，中国人民银行独立完成货币政策与宏观调控体系；以商业银行与多种金融机构共存的金融组织体系；全国性金融行业内的良性竞争与严格管理市场的金融市场体系。具体方面包括：
①我国除了开设四大银行以及全国性的商业银行外，新开设了一批以服务全国性或者地方性为主的商业银行，允许民营或者外资保险企业的成立，构建期货市场。
②金融法规与监管取得成绩。通过金融法律法规的相继出台，完善我国金融市场，让金融市场在法治轨道上快速发展。中国证券委与中国证监会于1992年成立，使得我国证券业与银行业得以分开经营监管。人民银行在1996年开始面向社会开展业务，使得中央银行的宏观调控能力日益增强。
4.1998年至今，我国金融体质改革现深入实施阶段
我国现阶段金融体制改革实现了人民银行的管理机制改革，成立的证监会，实现了对银行、证券、保险等行业的分别监管。许多城市的合作以后逐步改建为地方银行，取消了对国有银行信贷限制。建立了与社会主义经济相辅相成的现代金融体制。
二、我国未来金融体系改革方向与突破口
在深化金融体制改革的大浪潮下，选准未来改革目标与方向，是确保我国金融业快速发展的重要保障：
1.利用民间资本建立金融机构
我国近年来经济实力的显著提高，给民间资本建立金融机构提供了有利保障，同时我国的民间资本早已经参与许多金融业务，其行业现状与经济问题早已体现。如何有效发挥民间资本的同时规范经营模式是当前有关部门不可忽视的问题。
民间资本与金融机构之间，还有很多问题，主要表现为民间资本在设立金融机构时，其自主操控能力被金融机构抑制。这种情况，不仅束缚了民间资本设立金融机构的自由，也破坏了在市场经济体系中责任权利自负的根本原则。因此，有关部门应该尽快制定符合民间资本设立金融机构的审核制度，使监管有法可依，使民间资本参与金融过程法制化。
2.加快对我国利率市场化改革
利率市场化是指金融机构在进行市场经营、融资等操作时的利率水平。随着我国经济发展越来越市场化，利率市场化发展进程相对迟缓，加快推进利率市场化的改革，有助于提高我国经济市场化水平。我国目前经济情况，已经具备改革利率市场化条件，实现利率市场化，可以适应我国新的经济形式。
3.加强政府对金融行业的监管权责
如何建立强大且具有活力的金融体系监管部门是发展健全金融体系的重要问题，也是保证我国金融体系平衡发展的重要任务。专家指出，健全的金融体系是多层次的金融系体相结合的，而多层次的金融体系，需要同样多元化的监管部门来进行监督管理。建立我国多元化的监管部门，是改革我国未来金融体系的基础工作，应该及早规划部署。
4.完善保险制度
金融行业风险多发，金融行业的经济周期下行，有些金融机构的金融风险加大，金融机构增多，这些问题都是导致金融机构的资金安全风险。因此，为了预防和解决此类问题，应建立有效的存款保险制度。
总结：我国金融体制改革已经走过了20多年的岁月历程，这期间，在取得了众多成绩的同时也面临着许多需要克服的困难。无论道路多么艰辛，我国金融行业都要贯彻金融一体化和金融自由化方针，直到达到国际金融的规范化要求。
参考文献：
[1] 黄为. 中国金融监管体制的现状及改进研究[J]. 商业文化(下半月), 2011,(03) .
[2] 祖天殊. 我国金融监管体系存在的问题及对策[J]. 黑龙江对外经贸, 2011,(03) .
[3] 左嵬. 我国金融监管体制的现状与发展初探[J]. 时代金融, 2011,(09) .
