摘 要：随着社会的发展，人民的个人财富也越来越多，理财成为了大家普遍关注的热点话题，但是由于他们的理财水平有限，使得我国金融理财还处在发展时期，本文结合我国金融理财的现状，提出了如何在生活中金融理财的对策和建议。
关键词：金融理财；现代生活；生活水平
人们总是问“为什么我的钱包总是空的？”，这个问题困扰着大多数人，较多的人发现，无论他们收入多少，他们也始终处在缺钱的状态中，但是并不是成为富豪才能够不缺钱，其实，基本上所有的富豪都有专属于自己的规则，不管是在赚钱抑或是花钱上。正是他们把握了这个规则，他们才能够保证有充足的财富，并使钱能够长久地留在自己的腰包里。这就需要从理财说起，什么是理财？大多数人在听到理财这个词汇时，联想到的都是投资和赚钱，但是在实际的生活运用中，金融理财主要是指：一是打理一生的财富，而不仅仅是用来解决燃眉之急的金钱；二是对个人现金流量的管理手段，要在这个世界上生存就必然需要花费金钱，同时还需要赚取金钱。因此，控制自己的现金流量是理财的根本；三是金融理财也包含了一定的风险管理。由于在不可预知的未来中，大多数的流量是不可估量的，例如：财产奉献、市场风险等均可能导致现金的收入出现中断或者大量流出等情况。简而言之，理财就是管住你的钱包。也就是说就算你并不是富豪，你也可以让自己的钱包总是有钱，使生活更加丰富多彩。
一、我国金融理财的现状
结合现代意义来将，金融理财并不是传统的储蓄和投资，不仅包含了对财富的积累同时还涵盖了对财富的安排和保障。随着经济和文化传统等带来的较大影响，我国金融理财也逐渐开始发芽成长。但是就我国市场情况来说，金融理财仍然还处在起步时期，还存在较多的问题。
（一）居民理财需求日益旺盛，但自主理财水平低，理财技巧匮乏。一是由于国家加大了对贫困地区和中低收入人群的 政策帮助，使他们的个人财富有了明显的提高，随着财富的增长，大多数人也意识到理财的重要性，并通过各种方式不断加强自己的理财知识；二是由于传统的观念使人们在投资上非常的保守被动，在大部分地区人们均是以储蓄作为唯一的理财方式[1]。
（二）专业理财服务宣传不够，理财意识没有深入民心。我国金融市场起步较晚，对民众的金融教育力度也相对滞后，同时由于商业银行在理财宣传中重点是强调收益，并没有严格履行给予民众风险提示的义务，导致民众在风险和收益两大方面没有充分的认识。民众也大多偏向无风险或者是保本类的理财业务，但是这仅仅只是理财业务中的一类。这些情况已经使大多数的人认为购买银行的产品就已经是金融理财。造成了市场需求集中在低风险的产品上。同时，在理财产品及服务的宣传上大多通过传统传统的方式来进行，使宣传力度达不到理想效果。
（三）专业理财品种不丰富，服务水平不高。根据我国当前情况来看，银行所推出的理财业务相对来说层次都较低，并且同质化的情况非常的明显，这些都使商业银行个人理财业务受到了非常大的限制。例如：商业银行大多开通了为客户代缴各项费用、代理保险等，并在每月固定使其为客户提供交易对账单；并通过短信或者邮件等方式为客户提供国内外经济情况以及金融政策、股市行情等详细信息；当客户到银行办理业务时，可以各种优惠政策或者减免手续费用等。这些理财服务非常简单且易复制，没有较强的吸引力和竞争力。
二、对金融理财的几点建议和策略
（一）不参与风险性高的投资活动。要使家庭生活能够始终保持稳定性和持续性，在进行金融理财时就应当选择收益稳定且风险较低的类型，在投资理财的过程中，需要加大对投资者的关注，避免出现风险过大的情况，同时尽可能不参与风险高的期货、金融衍生品等的投资。虽然高风险能够带来高收益，但是同时也意味着承担更多的损失。
（二）正确处理好本职工作和投资的关系。投资理财虽然能够获得一定的利益，但是它不能够代表所从事的工作[2]。2007年A股市场冲击到6000点时，大多数的白领经受不住诱惑，放弃工作专心于股票投资，但随着股市的快速下降，使他们不仅丢了夫人还折了兵，血本无归，更谈不上生活。
（三）切忌借钱投资。将借来的钱用于投资，可以说是一种变相的杠杆行为，虽然可能会凭着这少部分的钱获得较多的利益，但是若经验不够，操作不当等情况，不仅会造成经济损失，同时还对个人信誉也带来非常大的影响。不少人为了能够获得更多的利益，他们通过向亲戚朋友，甚至是地下钱庄借钱，但是却由于一些变故，致使损失惨重，最终导致亲戚之间出现反目，被地下钱庄逼得走投无路。
（四）不要梦想一夜暴富。理财可以说是一生的事业，它不是博彩，不是投机取巧。金融理财的主要目标是保证个人资产的不变质，其后才使追求收益。因此，在进行理财投资的过程中，必须做好风险评估，并充分认识到投资理财时一个长期的过程，应当将眼光放远，不能够因为市场的一点风吹草动就担忧，甚至出现不断买入卖出的现象。在投资理财的过程中，我们应当始终坚持长线价值投资的观念。
（五）不买流动性大的投资品。虽然流动性大的投资品会随着市场的变化而快速变现，对遇到风险或者资金紧张时而快速出手，但是为了能够确保资金的安全，在理财的过程中，应当尽量避免选择未上市交易的股票和债券等投资品，这些投资品可能会因为上市而给投资者带来巨大的利益，但是实际情况是，他们的需求者非常的少，且容易被垄断，使买方成为判定价格的一方，也就说当个人投资者急需出手时，却非常难以实现，唯有通过牺牲大部分利益，甚至可能永远无法实现变现[3]。
（六）不要购买不了解的投资品。在20世纪末时，日本对艺术品非常的热衷，也随之掀起了在该方面的热潮，这段时期大多数的日本人不惜耗费大量的金钱购进名画、古董，他们将这种行为解释为可以获得丰厚利益的同时，还能够彰显个人投资品味。这时不少的欧美商家利用日本人这种心理特点，混入了大量的赝品卖给日本人，由于对商品的不了解，最终导致他们损失惨重。
【参考文献】
[1] 王奇志. 学会精彩理财生活[J]. 金融经济, 2011,(03)
[2] 姚洪娥. 浅析个人投资理财方式[J]. 现代商业, 2010,(24) .
[3] 黄依凡. 刘金山:理财是生活的必修课[J]. 卓越理财, 2010,(12)
