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【 #德国留学# 导语】德国的教育资源非常丰富，也是主流留学国家之一，不过德国各高校却以其严格的录取率而著称。下面是 分享的德国留学DAAD奖学金申请问题解读。欢迎阅读参考！ 德国留学DAAD奖学金申请问题解读 奖学金的特点有哪些？ DAAD是世界上较大的学术交流机构，资助国际学生、学者间的学术交流，也为学术接班人颁发奖学金。DAAD提供的奖学金从资助短期学术访问到长期的博士奖学金，项目繁多。DAAD的其奖学金无缴纳保证金或回国服务协议的要求，只是单纯性质的资助。DAAD目前针对中国人的奖学金项目，主要以资助具有硕士学历及以上层次的优秀中国学生学者为主。 都提供哪些奖学金？如何申请？ 德国大学通常不设奖学金，主要由DAAD等组织和各类基金会提供。DAAD面向中国学生提供的奖学金项目可以在DAAD驻京办事处网站查询及下载。根据项目不同，申请截止时间和申请材料均有所区别，按照项目规定提交申请即可。 随着德国高校的教育改革，越来越多的德国高校开始自己提供奖学金。成绩优异的学生可以申请到此类奖学金，详情请向德国高校咨询。 3.申请DAAD奖学金的大体流程如何？都需要提交哪些材料？ 申请者按照官方网站上的申请“材料清单”将申请材料备齐，在申请截止日期之前将材料邮寄或亲自递交到DAAD驻京办事处。不同的奖学金项目所须提交的材料会有所差异。除个别奖学金项目无需提交德方教授邀请函外，申请人在提交奖学金申请材料前必须已经联系好了德方教授，并取得其邀请函，还需在其指导下做好研究计划。 4.能否同时申请DAAD不同项目的奖学金？可否与其他机构的奖学金同时申请？ 可以同时申请DAAD不同项目的奖学金，但是在申请表上要注明。其他机构的项目如无限制也可以同时申请，同样需要在申请时注明。 5.填写申请表时需要注意的事项有哪些？ 真实的填写申请表格的内容。所申请项目的名称和申请的资助时间须明确和准确。第一页须贴两寸彩色证件照，表格末页需要申请人亲笔签名。 奖学金申请截止日期以什么日期为准？是以邮戳为准吗？ 是的。DAAD奖学金的申请材料以寄出的邮戳日期为准。 奖学金的额度是多少？可以覆盖在德的哪些费用？ DAAD奖学金的额度根据奖学金生学历层次不同而有所区别，硕士生每月750欧元，博士、博士后每月1000欧元，更高学历层次的教授、学者1840-2240欧元不等。此外，DAAD还为奖学金生支付在德期间的保险费用和一次性的国际差旅费。在德国攻读博士无需缴纳学费，DAAD奖学金可以满足在德的生活费用。 对奖学金申请人有年龄限制吗？ 通常DAAD奖学金项目对申请人没有年龄限制，但是对取得上一学位的年限有规定。一般来说，在申请时，申请人距取得上一个学历或这学位的时间不超过6年，在读的时间不超过3年。有些项目有特殊的规定，请以各项目的具体说明为准。 9.在国外的申请人还可以申请DAAD奖学金吗？ 已在德国的申请人如赴德时间不超过一年，则仍具有申请资格。在德已超过一年的申请人不能再申请DAAD奖学金。曾在德国留学或生活，但已回国定居的申请人不受此限制。如果是DAAD与其他机构的合作项目，则需满足双方的申请规定。 10.在第三国（中国和德国之外）取得了硕士学位的中国籍学生，可以申请DAAD的奖学金吗？ 可以。前提条件是申请人的硕士学历是被德国高校承认的。 11.已在国内取得一个学位，能否申请DAAD奖学金去德国再读一个相同层次的学位？ DAAD奖学金只资助攻读更高一级学位。如果和国内已取得的学位同等级则不能获资助。 12.硕博连读的学生可否申请DAAD博士奖学金？ 已被德国“FastTrack博士项目”录取的国内本科毕业生可以申请DAAD的奖学金。已在国内高校注册的硕博连读学生，可申请我中心联合培养形式的博士奖学金或短期研究奖学金。如有意到德国攻读博士学位，则须放弃国内博士阶段的培养，且获得了相应的硕士学历。 13.在德国攻读博士学位必须有德语基础吗？ 不是的。理工和工程类的学生完全可以用英文在德国开展博士的科研和学习、撰写博士论文及完成博士答辩。文史类的学生到德国攻读博士，则应具备一定的德语基础。DAAD认为，为了更好的完成在德的学业和融入德国当地的生活，掌握一定的德语知识是一个关键的因素。DAAD为无德语基础且获得六个月以上资助的奖学金生，提供至少六个月的免费德语课程。 14.申请DAAD奖学金时需要的外语成绩证明有哪些？证明的有效期是否会影响申请？ 您可以提交DSH-2、德福（16分及以上）、托福（80及以上）及雅思（及以上）成绩，德语系的申请人也可提交德语专业八级的成绩。申请人提交的语言证明须在有效期之内！ 15.申请材料的推荐信应由谁出具？如何出具？ 推荐信可由中方教授/讲师或外方教授/讲师开具，须按照DAAD上的《推荐信》格式填写并提交。该推荐信模板为PDF文档，可打印出来填写，也可以将PDF文档转换成其他可我格式，在电脑上直接填写。扩展阅读：为什么越来越多的人都选择德国留学 1、教学质量优异 德国多数大学均有百年以上的历史，均享有很高的声誉。教育发达而严谨，教学质量世界，学位含金量高。 2、学术氛围浓厚 德国的诺贝尔奖得主，哲学家层出不穷，学生能享受浓郁学术氛围。 3、学术 以学生升学辅导为主题的学术夏令营通常针对初高中学生，高中生不仅可以预先体验大学课程以及学校生活，还可从讲座中了解上大学所需准备工作。 4、签证高 德国政府制定了宽松的留学政策，简化了签证申请手续，过签率高。 5、就业前景光明 德国企业在世界上分支林立，凭借德国教育背景的优势，无论是留在国外还是回国发展，德国毕业生都备受青睐，受到用人单位绝对的肯定和很高的评价。 6、公立大学免费 德国公立大学绝大多数为免费，只收取很少的注册费，少数会收取相对低廉的费用，这能为许多留学生减轻经济负担，同时享受高质量的教育。 7、申请签证便利 德国签证可以自由进出欧盟申根协议国家，享受巨大便利。 8、学位相互承认 中德两国签订了互认学位协定，德国大学文凭受中国承认。 9、打工政策宽松 在德国注册的大学生都可以合法打工。德国大学实行学分制，学生可以灵活掌握学习进度，边读书边工作，在积累工作经验的同时，也可以赚取相应的工资，进而减轻留学的经济负担。扩展阅读：德国留学兼职的情况介绍 一、打工许可 只要是在大学经过了正式注册的学生，就可以利用寒暑假的时间去进行兼职，挣一些工资作为自己生活费，减轻自己的资金压力。 按照德国的规定，留学生每一年的打工时间不能够超过了四个月，也就是一百二十天。同时德国政府这边也会为了方便留学生们找到一份适合他们的工作，允许外国的留学生在德国的停留时间由12个月延长到了18个月，可以说对于留学生兼职这方面，德国是相对宽松些的。 但如果你在德国还在念语言课程，或者是大学的预科学习，这种的就不被允许去做兼职了。 注意兼职跟全职不是同一样事务，少于四十个小时的才能说是兼职，如果超过了四十个小时或者等于四十小时，那就是规定的正常工作了，就该称为全职工作了，留学生是不允许进行全职的工作的，但参加兼职的话，工作时间也不能太少，至少要大于十个小时。 二、兼职种类 一般有两种。一种是工资有上限的，规定每月不能超过五百四十欧，每年收入不能超过五千多欧元，这种工资虽然有限制，但好在工作的时间比较灵活，还需要缴纳养老保险，占工作的，也要交税，是工资的2$%. 第二种是工资没有上限的，这种是在工作时间上有限制，一年的工作时间不能超过三个月，工资没有上限，挣多少都是可以的，只要你能在规定的时间里做到了值这么多工资的工作就可以了。 学生最主要的任务还是学习，所以当地政府为了防止留学生因为顾着兼职而荒废了自己的学业，要求留学生需要到财政局登记过后，才能去兼职。 三、求职方式 对于刚到德国，并且对于德语还不是很熟悉的留学生，在中文环境里打工是一个不错的选择，比如说中餐馆这些。一般中餐馆的招聘广告在各种华人的论坛、微信群等等可以找得到，多多注意就好。 但是你需要有个心理准备，在中餐馆里兼职是比较辛苦的，一般都是轮班制，轮班时间在6到8个小时，而且基本没什么休息的时间，所以学业比较紧张的小伙伴要考虑好了。 除此之外还可以学校的网站看看，这里经常会提供一些有空缺的岗位，比如给教授做助教，在图书馆整理等等。这类工作比较轻松，工作地点基本都在学校内，工作时间也不会很长，比较适合留学生们兼职。扩展阅读：德国留学须知事项 一、住宿 首先需要安排好自己的住宿，德国的高校内，提供宿舍的数量很少，所以大多数的学生，会选择自己或者和同学一起出去租房子，这个方式其实对学生来说是比较好的。 因为大家可以更加亲密的与当地的环境进行交流，并且有机会接触到更多的本地人，不管是对个人能力的提升，还是与他人交流的技巧，都是很有帮助的。 二、出行 对学生来说，公共出行是最常见的，不管是地铁还是公交，大家都可以凭借学生的身份享受折扣优惠，不过前提是大家办理了交通卡，这是很有必要的。 更节省一点的方法是自己骑车上下课，拥有一辆二手的自行车，是非常方便的；而个人预算比较充足的话，还可以考虑开车代步，虽然支出会变多，但是会更方便。 三、做饭 一天三顿饭，可能还会加上宵夜，新生大都会选择食堂，方便而且安全，最主要的原因是，大家对周边的环境不熟悉，而且餐馆内的价位会比较高。 而当大家熟悉了附近的环境之后，可能会更倾向于自己做饭，前往露天卖场购买新鲜的食材，价格还是比较便宜的，不过大家做饭要尽量避免炒菜，因为可能会触发报警器。 四、预约 为了提高效率，这里很多事情，都是采用预约制的，大家在前往之前，需要先打电话进行实践的确认，以免白跑一趟，大多数的情况下，没有预约是不会提供服务的。 这里主要说一说看病的预约，大家如果不是紧急情况，至少要提前一天打电话进行确认，一般全科医生的预约时间会相对短一些。
不是很难，就是很繁琐。申请研究补助金时，申请人应提交一份精确详尽的提案书。这是对你将要从事的学术项目的详细描述。应该包括：研究领域，你所做的研究，你将用的理论，你将使用的科学模型，使用这些模型的原因，等等。
德国的奖学金种类繁多，申请的难度也相对较高：根据DAAD网站奖学金数据库的介绍，目前有超过200项奖学金项目供外国学生选择。
DAAD奖学金的要求如下：
1、申请人必须在过去六年内完成学士学位。
2、申请人必须有两年以上的工作经验。
3、根据你的学位课程，会有英语或德语的语言要求。
4、如果想获得不超6个月短期奖学金，必须在申请时已在德国居住至少一年。
5、如果来德国时间超过6个月，那必须在居住国获得你的最后一个学位。
有个啥奖学金啊，没听说过本科毕业论文优秀了有奖学金的。首先，省级优秀毕业论文，都没有这个奖项，优秀不优秀都不知道谁说了算其次，等你毕业论文优秀评出来的时候，你早就毕业离校了，即便有奖学金，老师们还费劲通知你，再回学校吗？你懂得合适采纳啊
优秀毕业论文的奖励级别就是分为一等奖、二等奖、三等奖的优秀毕业论文的奖状或者证书之类的。我们学校每一年毕业的时候，也是会评选优秀毕业论文的，我们学校的评选优秀毕业论文奖是没有奖金的，只有一个荣誉证书。所以争取的学生也不是很多。通常来说是没有奖金。专科的优秀毕业论文只是一种荣誉，一种称号而已，通常来说是不会给学生发任何奖金的，因为对于专科生来说，优秀毕业论文其实是一种鼓励的性质，因为很少有专科生能够在科研方面出类拔萃的，毕竟专科生本身的含金量也不是很高。
没有什么实质性的奖励，可能会有证书奖状。
本科优秀毕业论文考试本科毕业论文导师的话，本科毕业论文。的话一定要好好的写。
有严格的格式要求。很详细。你可以问老师要。至于内容你可以上网查一些，拿来为己用。
1、学生在标准修业期内，德、智、体合格，提前修完教学计划规定的全部课程（包括综合教育课程、文理基础课程、专业教育课程），获得学分，可申请提前毕业。 2、学生的修业年限以学年为单位，学校不接受提前半学年毕业的申请。提前毕业的申请在秋季学期的第12周至第16周内提出。如有变更，原申请可于随后春季学期开学后两周内撤消。 3、申请提前毕业的学生须向院系提交书面申请报告、已修课程成绩单及剩余课程修读计划，由教学院长（系主任）审核后，报教务处审批。经教务处审核同意后，由院系安排学生的毕业论文与毕业实践教学。 4、已进入提前毕业程序的学生（申请被批准并在春季学期开学两周内未撤销者），如果毕业时不能获得毕业证书，不得再申请延长修业年限，按结业或肄业处理。 5、因学籍变更（包括转专业、休学、停学、保留学籍）转入其他年级的学生，在以后的修读过程中提前修完教学计划规定的全部课程，可以按上述程序申请提前毕业。 6、提前毕业的学生应按标准修业年限缴纳学费。
【 #报告# 导语】资金申请报告 是指项目投资者为获得政府专项资金支持而出具的一种报告。以下是 考 网整理的专项资金申请报告怎么写，欢迎阅读！ 篇一 第一章项目的意义和必要性 一、技术国内外现状 二、技术当前发展趋势 三、项目技术对产业发展的作用与影响 四、产业关联度分析 五、技术市场前景分析 六、与国家高技术产业化政策的关联 七、项目建设的意义与必要性结论 第二章项目的技术基础 一、技术来源及知识产权 二、技术研究现状 1、开发进度 2、中试情况 3、鉴定年限 三、技术工艺 1、技术工艺特点 2、与现有技术工艺的比较优势 四、技术的突破对行业技术进步的重要意义和作用; 第三章建设方案 一、项目产能规模与建设内容 二、采用的工艺技术路线 三、设备选型 四、建设地点 五、建设组织实施 1、建设工期和进度安排 2、建设期管理措施 六、厂房建筑技术经济指标 第四章环境保护、资源综合利用、节能措施 一、环境保护 1、设计依据 2、环保及污染防治措施 二、资源综合利用 1、设计依据 2、环境保护措施 三、节能措施 1、设计依据 2、环境保护措施 四、消防措施 1、设计依据 2、环境保护措施 五、原材料供应及外部配套条件落实情况 第五章项目单位基本情况 一、项目法人企业概况 二、项目法人企业经营情况概况 1、近三年财务指标(销售收入、利润、税金、固定资产、资产负债率等) 2、银行信用等级 三、项目负责人基本情况 四、项目法人企业主要股东的概况 第六章投资方案 一、项目总投资规模 1、固定资产投资 2、流动资产投资 二、投资使用方案 三、资金筹措方案 四、贷款偿还计划 第七章项目财务分析、经济分析及主要指标 一、收入预测* 二、成本费用分析 三、项目经济指标表(内部收益率与投资回收期、投资利润率) 四、盈亏平衡分析 五、项目风险分析 六、经济效益和社会效益分析 1、社会效益 2、经济效益 第八章资金申请报告附件 一、银行承贷证明(省分行以上)文件 二、项目法人近三年的经营状况(财务三表)和自筹资金保证落实文件 三、地方、部门配套资金及其它资金来源证明文件 四、前期科研成果证明材料(*机构认证、专利证书等) 五、环境保护主管部门意见 六、有关部门出具产品生产、经营许可文件(医药、生物、农药、信息安全产品等) 七、土地、重要原材料以及其它所需证明材料 八、项目核准或备案文件(在有效期内且未满两年);已开工项目需提供投资完成、工程进度以及生产情况证明材料。 篇二 一、封面 国家资源节约和环境保护****年中央预算内 投资备选项目资金申请报告 项目名称： 项目申报单位：(盖章) 项目主持单位：安徽省经济委员会 年月日 二、目录 1、项目资金申请报告 2、项目备案的文件 3、由甲级资质的咨询设计单位编制的项目可行性研究报告及其论证意见 4、项目环评报告书(表)的批复文件 5、用地证明(收集整理对需新征地土地的项目) 6、企业自筹资金的证明(包括银行近期存款证明或经法定机构评估的项目前期资金投入证明和企业用款说明等) 7、银行贷款函或贷款合同、授信协议(需贷款的项目) 8、招标事项核准意见表(申请补助500万元及以上资金的项目) 9、项目实施单位对所附材料真实性的声明 10、企业基本情况表、项目基本情况表 三、《项目资金申请报告》编写款项要求 《项目资金申请报告》主要包括以下内容： (一)企业概况 (二)项目概要、建设目的和意义 (三)项目建设内容(建设规模) (四)项目投资概况 (五)技术经济及效益分析 包括能源利用效率分析、环境保护和资源利用效益分析、促进产业发展作用分析 (六)项目组织实施方案 实施方式、技术路线、项目进度安排、实施期限 (七)项目资金预算安排、资金来源与落实情况与申请国家资金的理由 (八)项目申报单位概况 项目申报单位的技术力量和人员结构，财务基本状况。 (九)其他需要说明的情况 如：环境评估、土地购置等。 (十)项目申报单位签章 必须由项目申报单位法人代表签字，并加盖公章。 (十一)项目主持单位审核并盖章。 四、格式及说明 纸张规格：A4;页边距：;仿微软雅黑4号字。
学位证申请是在拿到你的本科毕业证之后的。1.毕业条件：① 专科符合毕业条件：修满78学分② 本科（专升本）符合毕业条件：修满72学分③ 所有毕业生需要参加学信网照片采集，学校统一安排在第四学期进行。具体以后期通知为准每年6月、12月申请毕业，预计7月、1月拿证2.申请学位条件：① 本专业规定的学位课程平均成绩达到75分以上。② 学位论文成绩良好（80分）及以上。③ 通过以下任何一种外语考试，成绩合格：1.地区成人本科学士学位英语考试；2.国开组织的合作高校相应专业学位英语考试；3.全国大学英语四级考试（425 分及以上）；4.全国公共英语等级考试三级（PETS-3）或以上笔试（不含口试）；每年3月、9月组织学位英语考试，考试时间为5月、11月，一般在校本部考试，具体看安排。
如何申请学士学位证书如下：
学位证书只要各科成绩合格，通过大学英语四级考试即可。
如果已经毕业或没有获取学位，可以参加正规学校的成人高考，另读一个相近专业的本科。参加本省组织的成人高等本科学士学位外语水平考试。网络教育一般也可以，但要认真查询所举办的学校规定。
自考获得学位证书的条件：
1、高等教育自学考试本科毕业生，符合申请学士学位条件的，由有学位授予权的主考院校授予相应的学士学位。
2、授予学士学位的学科门类有：哲学、经济学、法学、教育学、文学、历史学、理学、工学、农学、医学、管理学。
3、平时成绩平均分不低于65-72分。毕业论文良或优。
4、通过国家统一组织的学位英语考试。自学考试的学士学位可在毕业后一年内申请。
成考如何申请学士学位证：
普通高等学校本科毕业生（包括统招专升本）毕业考试成绩合格，在校表现良好，就可以获得学士学位。有的学校要求过大学英语四级。
参加高等教育自学考试（本科），所有科目平均分在65~70分以上（不同学校要求不同），毕业论文答辩良好及以上并通过学位英语考试，毕业后可以申请学士学位（有的学校还要求通过学位加试，即本专业主干课加试）。
具体的申请学士学位的条件是与你的主考学校有关的。 一般而言有以下几点： 一、全部课程合格。单科合格证，如果有免考的，还要免考审批表。 二、英语。自考成绩70分及以上，或者英语四六级，或者公共英语四级以上（含），需要证书原件。有些学校放宽至公共英语三级。 三、专业课程均分70分以上。一般专业课程为五门，也就是说专业课程总分在350分以上。[是均分] 四、毕业论文。毕业论文成绩达到良好以上（含良好）。 毕业之日起一年内按规定时间由本人到主考学校办理申请手续，逾期视为自动放弃。 具体情况可参考自考网站或联系当地自考办
2019年毕业后怎么申报学士学位申报学位程序：1)高等教育自学考试本科毕业生符合学士学位审批条件，于发毕业证的同时(一般3月初)向当地教育考试院或自学考试办公室提出申请，填写学士学位表一式2 份，交近期2寸免冠照片一张。2)市考试院或自考办对申请人档案材料(包括本科毕业生鉴定表、毕业论文原件及论文成绩单)和毕业生填写的学士学位评定表进行审定，无误后，于3 月底报省考试院。3)省考试院整理汇总各市地申报的学士学位材料，进行初审，初审合格者将考生档案材料与学土学位名册于每年4 月推荐给有授予权的主考学校。（江西自考）4)6月底主考学校学士学位主管部门和学术委员会按要求对申请学位者逐个评审，评审合格，授予学士学位，未通过者不再补授。
一个发达而有效的金融市场不仅可以筹集国家建设所需要的资金，并能保证资金在各经济部门之间的有效分配。因而金融市场的培育和发展一直受到各国政府的普遍重视。下面是我为大家整理的金融市场论文，供大家参考。
摘要：中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，占gdp的60%以上，而占用的经济资源只有20%。如何改变资源配置的不平等，扩大中小企业的融资，完善金融融资渠道和体系建设是目前我国经济体制改革急需解决的问题。
一、我国中小企业融资难现状
(一)在内源融资方面，中小企业自有资金不足，自我积累有限
从世界范围来看，中小企业在人创业阶段基本上是靠内源融资逐步发展壮大起来的。这是由于在创业阶段，企业的经营规模尚小，产品沿不成熟，且市场风险较大，因此外源融资作为筹资不仅难度大且融资成本高，于是中小企业不得不把内源融资主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，自筹通常表现为在流动资金不足的情况下，企业向职工集资;向关系人借贷。两种方式的利率一般高于同期贷款利率。根据广东民营企业融资调查问卷以及温州的实证研究，截2004年末，企业通过内源融资方式在绝大部份中小企业中处于首位。然而，从总体上看，我国中小企业普遍存在着自有资金不足的现象。以私营企业为例，目前平均每户注册资本才80多万元。在内源融资方面，我国绝大部分中小企业陷于非常困难的境地，如不能转向外源融资，别说是进行企业扩张，连维持生产经营都成问题。
[](二)在外资融资的直接融资方面，证券市场准入门槛高
目前，我国资本市场还很不完善，大部分企业尤其是中小企业难以通过直接融资渠道来获得资金，从股权融资来看，作为企业发行股票上市的唯一市场，沪深交易所设置了很高的门槛，绝非一般中小企业能问津。按照《公司法》《证券法》的要求，上市公司股本总额不少于5000万元，并要求开业时间在三年以上且连续赢利。因此,平均每户注册资本80多万元的广大中小企业，根本没有资格争取到上市或发行企业债券的指标。从债券融资看，目前我国企业的债券市场的发展远落后与股票市场的发展，大企业都难以通过发行债券的方式融资资金，规模小，信誉等级相对差的中小城市企业就更不用说了。靠股权融资和债权融资来解决我国众多中小企业，尤其是非国有中小企业融资问题不现实。
(三)在外源融资的间接融资方面，中小企业获得的资金有限。
在我国中小企业的间接融资渠道中，商业银行贷款占绝大部分比重。而商业银行在向中小企业贷款方面一直存在着种种限制。据统计，目前中小企业的贷款规模仅占银行信贷总额的8%左右，这与中小企业创造国内生产总值的1/3、工业增加值的2/3，出口创汇的38%和国家财政收入的1/4的比例是极不对称的。
二、中小企业融资难的原因分析
中小企业融资难的问题并非中国所独有，而是世界各国共同面临的问题。然而，由于我国正处于经济体制转轨时期。使得我过中小企业融资难的问题具有不同于别国的一些特点。现从以下几个方面，对中小企业融资难的成因进行分析：
(一)中小企业尚未建立起现代企
业制度，财务管理和经营管理不规范中小企业大多是以家庭经营、合伙经营等方式发展起来的。许多中小企业没有建立现代企业制度，产权单一，企业规模小，科技含量低;经营行为短期化，负债多，积累少，投资规模与市场竞争力不足，抗风险能力低，容易遭到市场的淘汰;财务管理和经营化管理不规范。据调查，有80%的中小企业会计报表不真实或没有会计报表。有的企业甚至有四本帐(银行、工商、税务、自己)财务信息失真。此外，由于一些中小企业存在逃避银行债务，多头抵押等情况，因而其资信等级不高。由于银行对其缺乏足够的信心，为保证信贷资金的安全，降低成本和提高经济效益，银行不愿冒险向中小企业发放贷款。
(二)中小企业版(创业版)解决中小企业融资难问题的作用有限
2004年5月中小企业版在深圳交易所正式启动。建立中小企业版，可以避免中小企业过度依赖银行贷款，为中小企业创造了直接融资方式，有利于拓宽中小企业的融资渠道。但是这种发展向中小企业融资的资本市场方案，实际上只能解决部分的高风险、高回报的科技型企业的融资问题。我国今后一段时期内资源禀赋结构的特点都将是资本相对稀缺、劳动力相对丰富，劳动密集型企业中小企业很难象搞科技型企业那样成为高收益、高成长的企业。因此，通过资本市场来解决中小企业融资难问题的方案，对这些劳动密集型中小企业是没有太大帮助的。
(三)国有银行惜贷严重
国有银行惜贷的原因，可以从信息不对称、交易成本的角度来分析。由于信息的不完全和不确定性，借款人拥有信息优势，贷款人很难收集到有关借款人的全部信息，或者收集、鉴定这些信息需要花费大量的成本。中小企业大多处于初创期，不仅数量多，规模小、而且单个企业需要资金量少、财务管理透明度差，这就造成中小企业信用水平低。此外大多数中小企业处
于竞争性领域所面临的经营风险和淘汰率高，融资风险大，投资回报相对较低。因此，银行对中小企业的信贷将可能成为超过其自身承受能力的信贷，而中小企业也不愿按银行的要求提供相关的财务信息。如此一来，银行的贷款成本和监督成本上升。银行由于缺乏有关中小企业客户风险的足够信息，不能做出适宜的风险评价。此外，中小企业与大企业在经营透明度和抵押条件
上的差别，以及银行追求规模效应等原因，大型金融企业通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿意为资金需求小的中小型企业提供融资服务。
(四)中小企业的信用担保制度不完善
截至2007年底，全国已组建为中小企业服务的各类担保机构600多个，为中小企业提供贷款担保200多亿元。我国的担保体系是以政策性融资担保为主体、以政府出资为主，民间资本介入很少。政策性担保机构无需自负盈亏，追求的是社会效益，不符合担保的高风险性，有可能使担保规模过大，使担保变为福利。当银行考虑到一旦出现代偿额过大或集中代偿的情况，担保机构无力代偿时，反尔不愿意向中小企业贷款。此外，我国目前的中小企业信贷抵押折扣率过高。一般来说，中小企业规模小，可抵押的物品少，但现行的金融对抵押品的折扣率过高，使的许多中小企业无法获得足够的信贷资金。
三、解决中小企业融资难的对策
(一)加强中小企业公司的治理建设我国很多的中小企业还具有明显的家族特色。用人方面任人唯亲，家庭成员占据重要的管理岗位，决策上独断专行。这种管理模式不利于中小企业引进优秀的管理人才，不利于提高中小企业经营决策的科学性，加大了中小企业的经营风险，降低了中小企业的信用水平，导致银行和投资者不愿意向其贷款和投资。
鉴于此，中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司改造，解决家庭制对其发展的束缚，进行所有权的结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险，这样才能提高信用水平，增强融资能力。
(二)建立和完善中小企业信用担保体系，大力发展互助性担保制度
充分认识和重视中小企业信用担保体系的作用，按照市场经济发展的要求，建立起多层次，多结构，多种所有制并行的中小企业信用担保机构和再担保机构。首先，要建立以政府为主体的信用担保体系。由各级政府财政出资，设立具有法人资格的独立担保机构，实行市场化公开运作，不以盈利为主要目的。其次，成立商业性担保公司。以法人、自然人为主出资，按公司法要求组建，实行商业化运作，以盈利为主要目地。第三，建立互助性担保机构。由中小企业自愿组成，联合出资，发挥联保互保作用，不以盈利为目的。互助担保的优势来自民间担保的产权结构、社区性和互助、互督、互保机制。当面另风险时，政策性担保的通常做法是将风险转移给政府。而互助性担保机构承担的风险最终由会员分担，容易被潜在的被担保者接受，担保审批人于担保申请人相互了解，缓解了信息不对称的危机;互助性担保将银行或政府担保组织的外部监督转化为互助性担保组织内部的相互监督，提高了监督的有效性;处于劣势的中小企业通过互助性担保联系起来，在于银行谈判时能争取到较有利的条件;互助性担保减轻了政府财政负担，可以为政府与中小企业沟通创造新的渠道，容易获得政府的支持。为适应今后的发展需要，宜构建以互助性担保机构为主，政策性担保机构和商业担保机构为基础，以地区和市级，省，国家三级再担保机构为支撑的结构体系。
(三)转变国有商业银行经营观念和经营方式，改进中小企业融资服务
对于进入成熟期的广大中小企业来说，最为关注和期盼的莫过于能够及时获得银行贷款。从发达国家的情况来看，无论其资本市场的发达程度如何，银行信贷融资始终是中小企业的主要来源。
1.调整国有商业银行的信贷政策，强化和健全为中小企业服务的信贷机构。商业银行要打破以企业规模和所有制结构作为贷款的标准的认识误区，除总行外，一级分行和作为基本核算的二级分行也应尽快分离和设置专门的中小企业信贷机构。
2.修改企业信用等级评定标准，建立一套针对成长型中小企业的信用评估体系。应把企业的行业发展，成长预期，管理团队和科技优势作为评估的主要因素，并以量化指标体现出来，再结合财务状况，综合评估此类企业。
3.从政策上提高商业银行对中小企业贷款的积极性。可考虑扩大商业银行对中小企业贷款的利率浮动区间，对于向中小企业贷款比例较高的商业银行，可以考虑实行诸如冲消坏帐和补贴资金等措施，以增强其抵御风险的能力。
4.运用金融创新工具，改善信贷融资能力。很多成长型中小企业具有高风险性，对其信贷融资，显然具有风险。虽说这类企业也会带来高收益，然而这种高收益并不会增加银行信贷的利息收入。如果将收益的一部分变为权益融资，不仅可以给银行获得中小企业成长带来的收益，也降低了信贷的整体风险。
(四)大力发展地方性中小金融机构
地方性中小机构包括城市商业银行、城市信用社、农村信用社、地方性中小企业产权交易市场、中小企业债券市场和地方性风险投资公司。现在，我国虽说有五万多家农村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性质已经淡化，成为“准国有商业银行”，应在对其清理整顿的基础上，成立商业性中小企业银行，专门为地方中小企业提供商业性贷款。中小金融机构拥有成为中小企业提供服务的信息优势;中小金融机构一般是地方性金融机构，通过长期的合作关系，中小金融机构对地方中小企业经营状况的了解程度逐渐增加，有助于解决存在于中小金融机构于中小企业之间的信息不对称问题。公务员之家
(五)发展融资租赁业务
这是因为对于中小企业来说，融资租赁具有其他融资方式所没有的优点：
1.限制条件少，能迅速形成现实的生产力;能使中小企业保持技术及设备的先进性，提高产品竞争力;与发行股票、债券或通过银行借款等方式相比，受到体制、企业规模、信用等级、负责比例、担保条件等限制较少。
2.融资风险少，中小企业有权选择自己最需要的设备，掌握设备及时更新的主动权。由于租赁期内设备的所有权属于出租人，租赁期满时，承租人有权选择归还或购买，设备过时的风险就由出租人承担了。中小企业出现经营不善无力交付租金时，出租人只好收回设备。与债务融资下的破产清算相比，融资租赁的财务风险更小。
3.保持中小企业财务的合理性与安全性。一方面，避免了流动资金的一次性过多占用，增强了中小企业资金的流动性;另一方面，与股权融资相比，租赁融资可以避免对股权的稀释。
4.能够产生节税效应。按照我国税法的规定，租赁设备的折旧由承租人提取，承租人支付的租金中包含的利息和手续费均可从税前扣除，从而使承租人得到了减税的好处。
内容提要:由美国金融危机引发的全球金融风暴,给世界经济造成了严重影响,应对危机,总结事件过程,反思
《金融学毕业论文范文》正文开始>> 内容提要:由美国金融危机引发的全球金融风暴,给世界经济造成了严重影响,应对危机,总结事件过程,反思经验教训,西部金融产业发展应注意信贷过度集中的问题,推进并发挥金融创新的积极作用,鼓励适度消费,建立严格的金融风险评估机制,加强财政金融的监管和立法,促进和保障金融产业稳健发展。?
关键词:金融危机;西部地区;教训汲取;发展思考?
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美国金融危机引发的世界金融风暴,给全球经济发展和人民生活带来了严重影响,引起了世界各国政府和人民的忧虑,尤其是金融业界更是谈虎色变。那么,这场金融危机究竟是如何引发,西部大开发,发展西部金融业从中应当吸取哪些教训?对此,本文作如下分析和思考。?
一、美国金融危机爆发的原因及相关问题剖析?
2007年4月,新世纪房贷公司申请破产保护,美国次级抵押信贷市场风险危机开始,此后伴随着美联储、欧洲、日本等先后几次向金融体系注资救市,以及美联储利率的不断下调,这场以雷曼兄弟倒闭为代表的华尔街风暴,逐步已演变为全球性的金融危机。这场金融危机的发展过程可划为三个阶段:一是债务危机,即金融机构向大量信用不良以及低收入群体贷款购房,贷款者不能按时还本付息所引起的问题;二是流动性的危机,即这些金融机构由于债务危机导致的不能够及时产生足够的流动性来应付债权人变现所引发的问题;三是信用危机,即人们对建立在信用基础上的金融活动产生全面怀疑所造成。探究这场金融危机的发生,如果从体制机制及相关财政金融宏观管理决策上分析,与美国债务经济模式和金融机制及金融宏观管理决策本身存在的问题有着直接的关系。?
(一)美国不劳而获的经济方式——债务经济模式,是一个地道的空壳经济,培育了美国经济增长的大气泡?
众所周知,债务经济模式产生于20世纪70年代两次石油危机使世界各国对美元的需求大增,以及当时的美联储主席保罗·沃尔克放弃美元货币供应量的管制,改用利率作为调控宏观经济的货币手段的背景之下。即美国不再需要一般性的实业企业,除食品以外的一般消费品和一般性工业设备外,其他商品都从国际市场购买,并借此向世界输出美元。其他国家为了国际贸易结算顺利进行,不得不持有相当数量的美元储备,并购买美国债券或其他所谓安全的美元资产以保证美元储备保值增值。在这种金融框架下,只要美元国际结算货币的地位不倒,外国政府就永远需要美元储备,美国欠下的债务就永远不必归还,并且通胀或美元贬值会自然蚕食掉利息率。据统计,从20世纪90年代到现在,美国GDP制造业所占比例不到10%,制造业投资的增长率更少,而服务业在美国GDP中的所占比例高达80%。按美国著名学者安德森·维金的推算,美国每获得1美元的GDP,必须借助5美元以上的新债务。同时随着国际贸易量增加,美元债务随之也会增大。正是这种债务经济模式,既膨胀了美国经济,也为美国金融危机的发生埋下了隐患。即一旦消费信贷迅速膨胀引发次债危机,短期利率、货币资产、证券、房地产、土地价格、商业破产数和金融机构倒闭数都会产生急剧下降或增加,进而引发金融危机。?
(二)金融投资激励机制失衡,导致金融过度膨胀?
美国金融投资极度膨胀与金融投资激励机制失衡有极大关系。在债务经济模式下,美国华尔街的金融家与职业经理人只有把股票、期权等金融衍生产品无限扩大,从中才可获得更多的收益。到2008年中期,美国各类衍生工具的名义金额高达200万亿美元。金融机构杠杆
率高达50~60倍,远远超过几倍、十几倍的正常水平,加剧了自身财务脆弱性?①。而金融家和职业经理人却为其自身利益铤而走险,在证券化分析、系统风险估算甚至毁约概率计算上预测上不断出现失误。这种情形加之华尔街金融家们的不良行径,如各种违规套利,失实的传销手段,导致资产证券化的急剧膨胀。而资产证券化一旦过度,必然加长金融交易链条,金融市场的透明度随之降低,金融风险也会随之被空前放大。?
(三)消费信贷金融监管的缺失?
从Y=C+I+NX可知:美国巨额贸易赤字使净出口NX对经济的拉动作用为负值。而美国制造业投资增长率不断减小,2006年仅为,投资额仅相当于GDP的,并且金融投资仅能平衡贸易逆差,所以,美国也只有靠增加消费来拉动经济增长。仅2007年消费对美国GDP增长的贡献率高达72%。然而现实是从1971年到2007年,美国民众的绝对收入水平下降,中产阶级人数大幅萎缩,并且失业率不断攀升。为解决这种矛盾,美国政府采取不断鼓励消费信贷的措施。即让原本没有资格借钱的人借钱消费,让原本没有能力买房的人购买住房。而金融监管的缺失,导致金融专家被利益所驱使,经济学家被公司所利用,最后政府监管成为摆设,风险预警能力丧失,这是形成系统性全球性金融危机的又一重要原因。?
(四)评级机制失信?
美国众多的金融机构贷款出了问题,与金融评级机构严重失信分不开。由于金融机构的失信,使很多问题债券、问题银行长期被评估为“优等”,其中包括美国著名的三大信用评级机构 (穆迪、标准普尔和惠誉)。失信的评级机制蒙蔽了政府、企业和社会大众,也不得不使他们去吞下金融危机这个苦果。?
二、金融危机背景下西部金融产业发展应当汲取的经验和教训?
美国金融危机对全球经济都造成了严重影响,对各国的影响尤其是金融业的影响也正在向纵深发展。危机爆发之初,国际投资大亨索罗斯曾预言:“各国能否有效对付本轮金融危机,关键在于各自的政策效力。”面对危机,中国政府出重拳,采取加大投资,刺激消费,给经济“输血”等一系列有效措施。2008、2009两年新增投资4万亿人民币,2009年新增信贷近10万亿人民币。减税降费、贴现降息、家电下乡、汽车补贴,各地实行积极的就业政策,建立健全社会保障制度,有效地应对这场危机。正如温家宝在十一届全国人大第三次会议上所作的《政府工作报告》中指出的,面对危机“我们实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策,全面实施并不断完善应对国际金融危机的一揽子计划。??很快扭转了经济增速下滑趋势”?②。目前这场危机似乎已近尾声,但是这场危机给我们提出了许多值得思考的问题,尤其是中央第二个西部大开发规划即将出台,西部大开发将进一步加速,西部金融产业也面临难得的机遇,在此背景下西部金融产业发展应当汲取哪些教训,注意些什么问题呢??
(一)在宏观经济决策上,必须根据国情区情制定产业政策,合理安排金融产业的发展比重,实体经济和虚拟经济平衡发展?
论文答辩申请书是研究生通过学院进行论文答辩的重要材料之一。以下是一份论文答辩申请书的模板，供您参考：
尊敬的某某学院领导：
我系201x级××专业××班的研究生××，经过两年半的学习和论文撰写，现准备提交毕业论文，并申请答辩。具体如下：